Mi a teendő egy nagy rezsitartozással. Hogyan lehet kifizetni a hitelkártya-tartozást Hol lehet pénzt találni a lejárt hitelek sürgős kifizetésére

2016 elején az átlagos orosz család 247 000 rubel hitellel tartozott. És ha ebből a statisztikákból kivesszük azokat a családokat, akiknek nincs adóssága, akkor átlagosan mindegyikre 494 000 rubel teher hárul.

Megértheti az emberek problémáit és azt, hogy néhányan miért dugják homokba a fejüket. Sokan félnek attól, hogy sok pénzük van, ezért egyszerűen a hitelfelvétel mellett döntenek, ami nagy kiadásokhoz vezet.

És néha csak belefáradunk abba, hogy fizetésről fizetésre élünk, és úgy döntünk, hogy jobb életre van szükségünk, és ez NORMÁLIS.

De néha vészhelyzet történik, és az emberek kénytelenek szembesülni a problémákkal. Tömör fekete csík: hirtelen állásvesztés, váratlan (és drága) autójavítás vagy súlyos betegség – mindez azt jelentheti, hogy a tartozások minimális havi törlesztése alig lehetséges. És ilyen pillanatokban döbbenünk rá végre, mennyire fontos az anyagi helyzet.

Nem szabad hagynod, hogy mások döntsenek helyetted, hogyan élj. Hogy ők diktálják, milyen életszínvonalú lesz, hogy most szerényebben kell élni és mindenen spórolni. Hogyan lehet gyorsabban visszafizetni a hitelt? Sok ember számára az adósságból való legkeményebb úton való megszabadulás a legjobb és egyetlen módja annak, hogy átvegyék életük és jövőjük irányítását.

Hogyan lehet megszabadulni az adósságtól?

Sajnos sok kemény munka lehet aközött, hogy felismerjük, hogy ki kell fizetni az adósságokat, és törlesztjük azokat. Az adósság típusától függetlenül évekbe, de akár évtizedekbe is telhet a törlesztés.

Szerencsére számos olyan stratégia létezik, amelyek segítségével gyorsabban és kevesebb fájdalommal fizetheti ki az adósságát. Ha elhatározta, hogy teljes mértékben kifizeti őket, nézze meg ezeket a régi, jól bevált stratégiákat:

1. stratégia: Fizess többet a minimális fizetésnél

Ha átlagos hiteltartozása 494 000 rubel és átlagosan 20% évente, akkor a minimális 13 000 rubel/hó törlesztőrészlet 5 évig tart. És ez csak akkor van így, ha nem használ hitelkártyát vagy nem vesz fel más hitelt mindvégig, ami nehéz lehet.

Az egyik legjobb módja annak, hogy megszabaduljon az adósságtól (kártya, fogyasztó, autó stb.), ha havonta többet fizet a minimumnál. Ezzel nemcsak a kamatokat spórolhatja meg az adósság fennállása alatt, hanem felgyorsítja a törlesztését is. A problémák elkerülése érdekében a stratégia alkalmazása előtt győződjön meg arról, hogy nem számítanak fel büntetést vagy díjat a korai törlesztésért.

2. stratégia: Próbáld ki a hólabda módszert

Ha olyan kedve van, hogy a minimális havi törlesztőrészletnél többet fizessen jelzálog- és egyéb kölcsönök után, fontolja meg a hólabda-módszert a törlesztési folyamat további felgyorsítása és a tempó fokozatos növelése érdekében.

Először is listát kell készítenie az összes adósságáról, a legkisebbtől a legnagyobbig. Költsön minden extra pénzt a legkisebb kölcsönök törlesztésére, míg a minimumot a nagyoknál. A legkisebb tartozás kifizetése után folytassa a következő legkisebb tartozással és így tovább.

Idővel az összes kis adósság sorra eltűnik, így pénzt takaríthat meg a nagyok törlesztéséhez. Ez a „hógolyó-módszer” lehetővé teszi, hogy először a legkisebb kölcsönöket fizesse ki, ami a „kis nyeremények” pszichológiai hasznát eredményezi, miközben a nagyobbakat desszertre menti. Végső soron az a cél, hogy pénzhógolyókat lőj az adósságaidra, amíg le nem győzöd őket, és ekkor szabaddá válsz.

3. stratégia: Vegyünk részmunkaidős állást

Ha hólabda módszerrel támadja meg az adósságot, az felgyorsítja a folyamatot, de ha többletpénzt keres, még észrevehetőbb lesz az erőfeszítése. Szinte mindenkinek van valamilyen tehetsége vagy készsége, amivel pénzt kereshet például szövegfordítással, képrajzolással, problémamegoldással vagy virtuális asszisztenssé válással.

Az olyan oldalakon, mint a work-zilla és az fl.ru, szinte bárki megtalálhatja a módját, hogy plusz pénzt keressen. A kulcs az, hogy a többletjövedelmet csak adósságok törlesztésére fordítsuk.

4. stratégia: Húzza meg az övet

Ha valóban szeretné megérteni és gyorsabban kifizetni a hiteleit, akkor a lehető legnagyobb mértékben csökkentenie kell a kiadásait. Például meg lehet élni egy költségvetésből, ezzel a stratégiával minimálisra csökkenti a kiadásokat. Élj továbbra is ebben a tempóban, ameddig csak lehet.

Ez a módszer mindenki számára megfelelő, de mindenki számára egyéni. Mindig kerülje az „extra” kiadásokat, mint például az éttermek, taxik vagy egyéb felesleges kiadások. Amíg ilyen szigorú ritmusban élsz, lényegesen többet tudsz majd törleszteni adósságaidat.

Emlékezik: ez a stratégia ideiglenes használatra készült. Miután kifizette adósságait, vagy már sokkal közelebb került azok törlesztéséhez, elkezdhet más kiadásokat visszatenni a havi költségvetésébe.

5. stratégia: Adj el mindent, amire nincs szükséged.

Ha olyan módot keres, hogy gyorsan pénzhez jusson, ügyeljen a tárgyaira. A legtöbbünkben van itt-ott valami, amit ritkán használunk, és ami nélkül élni tudunk. Miért nem adja el, és a nyereségből adósságait fizeti?

Gondoljon arra, hogy árukat ad el valamelyik internetes oldalon, ez a legolcsóbb és legegyszerűbb módja a felesleges dolgok eladásának és a profitszerzésnek.

6. stratégia: Vegyünk egy ideiglenes időszakos munkát

Az ünnepek közeledtével sokan keresnek ideiglenes alkalmazottakat, hogy több pénzt keressenek a mozgalmas napokon. Ha készen áll, elvállalhatja az alábbi munkák egyikét, és kereshet plusz pénzt, hogy hamarabb kifizesse.

Az ünnepnapokon kívül is sok ideiglenes álláslehetőség lehet. Tavasszal és nyáron a dachákon kell dolgozni - ásni, építeni, tereprendezést végezni. Ősszel munkásokat keresnek a termés betakarításához.

A lényeg: az évszaktól függetlenül, hosszú távú elköteleződés nélkül többletmunka áll rendelkezésre, és a sarkon túl.

7. stratégia: Kérjen alacsonyabb kamatokat a hitelkártyákra, és beszéljen a szerkezetátalakításról.

Hogyan szabadulj meg az adósságtól, ha a hitelkártyád kamata olyan magas, hogy szinte lehetetlennek érzed a tartozásaid törlesztését? Érdemes telefonálni vagy bemenni a bankba beszélni. Akár hiszi, akár nem, alacsonyabb százalékot kérni rendben van. És ha jó hiteltörténettel rendelkezik, akkor nagy eséllyel kap kamatcsökkentést.

Például kinyitott egy kártyát, amikor a % túl magas volt, de most vonzóbbak a feltételek. Ebben az esetben az alacsonyabb kamatozású új kártyával történő fizetés jövedelmezőbb lesz, és csökken a költségvetés terhe.

Nem csak hitelkártya kamata, hanem néhány egyéb hitel is alkudható. Mindig emlékeznie kell: a legrosszabb, amit a banki alkalmazottak mondhatnak, hogy nem. És minél kevesebbet költ fix kiadásokra, annál többet tudja kifizetni az adósságait.

8. stratégia: Használjon váratlanul talált vagy kapott pénzt adósságok törlesztésére.

A legtöbb embernek egész évben volt „keresd meg a pénzt” élménye. Lehet, hogy előléptetést, bónuszt vagy örökséget kapott. Vagy talán egy kövér köteg készpénzre számít iskolai, orvosi ellátás vagy jelzáloghitel adó-visszatérítés formájában. Függetlenül attól, hogy hol találta meg a pénzt, ez közelebb visz az adósságmentességhez.

Bármikor, amikor hirtelen bevételhez jut, ezt a pénzt felhasználhatja adóssága egy részének kiegyenlítésére. Ha hólabda módszert használ, használja a pénzt a legkisebb hitelek törlesztésére. Ha pedig csak nagy adósságai vannak, akkor a kapott pénzzel jelentősen csökkentheti azokat.

9. stratégia: Szabadulj meg a drága szokásoktól

Ha eladósodott, és folyamatosan azon töpreng, hogyan csökkentheti a havi kiadásait, jó ötlet lehet számba venni szokásait. Nem számít, mire költesz naponta, ezeket a kiadásokat nyomon kell követned. Így értékelni fogja, hogy ezek a kiadások valóban megérik-e, és olyan módszereket talál ki, amelyekkel minimalizálhatja vagy teljesen megszüntetheti őket.

Ha sokat költ cigarettára és alkoholos italokra, hagyja abba az ivást és a dohányzást. Az alkohol és a dohányzás semmiben sem segít, csak közted és a hosszú távú céljaid között állnak. Ha olcsóbb szokásaid vannak, mint például a reggeli tejeskávé, a munkaidőben az étteremben elfogyasztott ebéd vagy a gyorsétterem, akkor a legjobb, ha megszabadulsz tőlük, vagy lecseréled valami olcsóbbra. És még egy stratégia a hitel gyorsabb törlesztésére:

10. stratégia: Lépjen vissza ____

Mindannyiunkban van valamilyen kísértés. Egyesek számára ez egy szupermarket vagy egy kedvenc online áruház. Másoknak ez egy kirándulás egy kedves étterembe, ahol finom ételeket kóstolhatnak meg. A költekezésre hajlamosok számára pedig túl nagy a kísértés.

A kísértés mértékétől függetlenül jobb elkerülni, amíg ki nem fizeti adósságait. Ha folyamatosan költeni akar, nehéz lehet elkerülni az új hiteleket, nem beszélve a régiek törlesztésére.

Ezért, hogy elkerülje a több tucat kísértést, próbáljon meg egy másik útvonalon hazaérni. Kerülje a bevásárlóközpontokat, és töltse fel hűtőszekrényét olyan alapvető dolgokkal, amelyekre nem kell sokat költenie. Ha lehetséges, a hitelkártyát egyelőre rejtse el valahova. Az adósságai kifizetése után bármikor újra megkaphatja.

Eredmények:

Könnyű továbbra is eladósodva élni, ha nem kell hirtelen katasztrófával szembenéznie. De amikor megjön, gyorsan átgondolod a nézeteidet.

Az is elég könnyű beleesni a fizetéstől a fizetésig szindrómába, és utána keresni a módokat, hogy megszabaduljunk a nagyszámú kölcsön nyomasztó súlyától.

Függetlenül attól, hogy milyen típusú tartozása van, legyen az hitelkártya, személyi kölcsön, autóhitel vagy bármi más, fontos tudni, hogy mindig van kiút.

Hogyan lehet megszabadulni az adósságoktól és a hitelektől? Ez nem fog egyik napról a másikra megtörténni, idő kell hozzá, és a felszabadulás minden bizonnyal eljön, csak tervet kell készíteni és ahhoz ragaszkodni.

Nem számít, mi a terve, ezen stratégiák bármelyike ​​segít gyorsabban törleszteni adósságait. És minél gyorsabban megszabadulsz tőlük, annál gyorsabban kezded el élni azt az életet, amit igazán szeretnél.

Milyen stratégiákat használt a hitelek gyors törlesztésére? Próbáltál már valamit ebből a listából?

A hiteligény nem ritka dolog: az autó- vagy házvásárlás sok embernek, különösen a fiatal családoknak komoly problémát jelent. A hitelfelvétel nagyon egyszerű, de az adóssággal együtt történő törlesztése teljesen más kérdés. Hogyan kell helyesen visszafizetni a kölcsönt, hogy azt a határidő előtt tegye meg, ebben a cikkben megvizsgáljuk a visszafizetés feltételeit.

A különböző bankok eltérő rendszerrel és feltételekkel rendelkeznek a hitelek és a rajta lévő tartozások visszafizetésére. Általában több szakaszra oszlanak:

1. Fizetési feltételek. A bankok túlnyomó többsége egyetért a kifizetések időbeni és havi fizetésének szükségességével. A kifizetéseket több (általában 10) nappal a hitelfizetési ütemtervben meghatározott dátum előtt kell teljesíteni. Akár egy napos késés esetén is kamatot kell fizetni. Néha az ilyen kamat mennyiségét nem lehet az őrültségnél alkalmasabb szóval kifejezni.

Vegyük ezt a példát:

• a késedelem időtartama 1 nap;
• a bank 0,1% -ot számít fel minden késedelem napján (még 1 kopekka elmulasztása esetén is);
• az összeg kicsinek tűnik, de ez a vélemény téves.

Kritikus esetekben, amikor a késedelem csak a következő fizetéskor derül ki, a késedelem mértéke 0,30% lesz, és ez már nagyon súlyos és veszélyes. Ilyen helyzetben a következő fizetést az új árfolyamon kell fizetnie. Ha ez nem lehetséges, a helyzet megismétlődik, és a fizetési költségek hógolyóként nőnek.

Egyes, különösen a „gonosz” bankok feltételei között ilyen kamat a hitel törlesztésének teljes hátralévő időszakára felhalmozódhat. Ilyen körülmények között a büntetés 0,01%-a is nagyon lenyűgöző összeg.

Nagyon figyelmesen tanulmányozza át a kölcsönszerződés feltételeit, olvasson el mindent, még a kisebb pontokat is, ne szégyellje magát, és kérjen banki alkalmazotttól segítséget a bonyolult és zavaros kérdések megértéséhez, vagy vegye igénybe ügyvédi szolgáltatásait. Ez segít elkerülni a gátlástalan hitelezőket, és megkímélheti magát az adósságok miatti teljesen felesleges (és néha szörnyen hatalmas) pénzkidobástól a jövőben.

2. Dokumentáció. A kölcsön (havi törlesztés) törlesztéséhez minden hónapban magánál kell lennie egy dokumentumcsomagnak. A papírokra vonatkozó követelmények kissé eltérhetnek, de a legfontosabbak a következők:

• útlevél;
• a bank által meghatározott fizetési ütemterv;
• kölcsönszerződés (egyedi feltételektől függően);
• a fizetés fedezésére szolgáló pénzösszeg (beleértve a jutalékokat is);
• kész postai űrlap (ha a fizetés az orosz postán keresztül történik);
• a kölcsönvevő utasításait.

Ha a fizetés nem lehetséges, ezt az eljárást egy megbízható személy (rokonok, barátok) is elvégezheti. Ebben az esetben a fizetési dokumentumban fel kell tüntetni az eredeti hitelfelvevő útlevéladatait. Ezt a módszert nem minden bank biztosítja, de meglehetősen gyakori. Ugyanez vonatkozik a dokumentumokra is - ezek változhatnak, a munkavállalóknak jogában áll továbbiakat kérni, de általában a fenti papírcsomagra lesz szükség a havi fizetéshez.

3. Fizetési bizonylat kitöltése. Ezt a pontot különösen óvatosan kell kezelni. A banki alkalmazottak elmagyarázzák, hogyan kell helyesen kitölteni, de feltétlenül fel kell tüntetni:

• a hitelfelvevő számlaszáma (általában 20 számjegy);
• A kölcsönvevő teljes neve rövidítések nélkül;
• annak a banknak a teljes adatai, ahol a fizetés történik.

A hitel visszafizetésének feltételei, ütemezése, konstrukciója és rendje

A kölcsönszerződésben három dátum szerepel a visszafizetéssel kapcsolatban:

• havi kölcsön visszafizetési dátuma;
• pénzeszközök letétbe helyezésének időszaka (a fizetési ütemezésben feltüntetve), például „10 nappal a terhelés előtt”;
• a pénzeszközök bank általi megterhelésének dátuma.

Ha a megállapodás előírja, hogy 15. előtt helyezze el a pénzeszközöket, akkor jobb, ha ezt előre, az ütemtervben megjelölt lehető legkorábbi befizetési időpontban - 5-én - tegye meg. A leírás időpontja nem mindig esik egybe a szerződésben szereplő hitel törlesztési dátumával (ez az oka annak, hogy késések fordulhatnak elő), ezért célszerű előre letétbe helyezni a törlesztéshez szükséges pénzt. És minél előbb, annál jobb.

A kölcsön visszafizetési időszaka attól a pillanattól kezdődik, amikor a hitelfelvevő megkapja a pénzeszközöket, és a hitelt lezáró utolsó fizetéssel ér véget. A rövid lejáratú kölcsönt 12 hónapon belül (vagy hat hónapon belül), a hosszú lejáratú kölcsönt 5 vagy több éven belül fizetik vissza.

Ami a hiteltörlesztési ütemezést illeti, csak két fő van:

1. Alapértelmezett. A lakosság körében legelterjedtebb hiteltörlesztési mód. A kölcsön összegét úgy számítják ki, hogy a kamatfizetés és a kölcsön „teste” az előbbi felé torzuljon:

Eleinte rendkívül jelentős lesz a túlfizetés, de mivel a kölcsön tőkeösszegét a kamattal egy időben fizetik, maga a kamat is csökken minden következő hónapban. Ennek eredményeként kiderül, hogy a hitelfelvevő kezdetben sokat költ, de az elmúlt hónapokban kizárólag magát a kölcsönt fizeti, így hosszú távon (összehasonlítva) jelentősen megtakarít. Azok a polgárok, akik megengedhetik maguknak a magas kezdeti hiteltörlesztést, a szokásos visszafizetési formát részesítik előnyben – ez különösen előnyös.

A bank nem különösebben örül annak, hogy nem olyan magas a nyeresége, ezért gondosan figyeli a késedelmes fizetéseket. Már a minimális összeg is jelentős büntetést von maga után. Komolyan kell venni a kifizetéseket, és figyelemmel kell kísérni a kifizetések változásait, hogy ne essünk adósságcsapdába.

2. Járadék. Ha egy személy kezdetben nem engedheti meg magának, hogy nagy összegű kifizetéseket fizessen, akkor a járadékos visszafizetési módot részesíti előnyben. Ebben az ütemezésben a kölcsön összegét egyenlő, de nem túl magas havi törlesztőrészletekre számítják ki:

A hiteltörlesztés járadékos rendszerével minden kifizetés teljesen egyenlő. Az első hónapokban azonban a hitelfelvevő csak kamatot fizet, és csak azután magát a hitel fő részét. Ez a törlesztési mód a stabil és egyenlő jövedelemmel rendelkezőknek megfelelő, a bankok számára is előnyös (elsősorban a bank kapja meg a saját nyereségét).

Tudjon meg többet a kölcsönkamat kiszámításáról.

A kamattörlesztés miatt a bank sokkal toleránsabb lesz a hitel hátralévő részével szemben, és akár meg is bocsáthatja a késedelmet anélkül, hogy a hitelfelvevő hiteltörténetét rontaná. És ez logikus - a bank már megkapta a nyereségét, miért gyakoroljon nyomást az adósra és rontsa el saját hírnevét?

A bank a hitelfelvevő kérésére is sokkal szívesebben hajt végre szerkezetátalakítást (a kölcsön visszafizetése tovább tart, de a havi törlesztőrészletek kisebbek lesznek, a tartozás fennmaradó összegétől függően). És ha ilyen feltételek mellett minimális kamatot ajánl a banknak minden jövőbeli kifizetésre (ahelyett, hogy egyáltalán nem lenne ilyen kamat), akkor a szerkezetátalakítás és a refinanszírozás visszautasításának valószínűsége gyorsan megközelíti a nullát. És ezek csak a legnyilvánvalóbb előnyei ennek a hiteltörlesztési rendszernek azon állampolgárok számára, akik megengedhetik maguknak.

Ezenkívül a törvény (353-FZ. sz. 20. rész) értelmében a kölcsön visszafizetésekor meghatározott sorrendben kell visszafizetni a kölcsönt és annak összetevőit. Beleértve az adósságot:

• Érdeklődés.
• Az adósság összege.
• Pénzbírságok.
• Kamat (jelenlegi időszak).
• Tartozás összege (jelenlegi időszak).

Felhívjuk figyelmét, hogy ha a hitelfelvevő nem fizeti ki a teljes összeget, abban a reményben, hogy nem érinti meg a kölcsön „testét”, hanem kifizeti a bírságot, akkor ez nem biztos, hogy működik, ha nincs elég pénz. Emiatt összegyűlnek a bírságok, felhalmozódik az aktuális kamat/összeg is, nő a tartozás, a kamatra pedig belegondolni is teljesen ijesztő. Bölcsen számolja ki költségvetését, hogy ne essen pénzügyi gödörbe.

Segítség a hitel visszafizetésében

Azokban az esetekben, amikor lehetetlen egy hiteltartozást (és magát a kölcsönt) saját kezűleg visszafizetni, használhat segítséget, amelynek sok fajtája van:

1. Bank. Egy önmagát tisztelő bank nem akarja elveszíteni az ügyfeleket és rontani a hírnevét, sőt, a bankoknak semmi értelme, ha a hitelt sem tudja visszafizetni. Ezért a bankok a következőket kínálhatják:

• halasztás(hitelszünet); a kölcsönfelvevő egy meghatározott időt kap, amely alatt nem fizetheti ki a kölcsön egy részét (vagy egészét), hogy forrást találhasson a visszafizetéshez;
• refinanszírozás; kölcsön, hogy a kölcsönt az eredetinél kedvezőbb feltételekkel törleszthesse ;
• ; a havi törlesztőrészletek csökkentése a kölcsön visszafizetési időszakának növelésével (5000 rubel esetén 12 hónap helyett 2500 rubel esetén 24 hónap).

2. Bíróság. Ha a hitelező nem mutat hűséget, a hitelfelvevőnek joga van (az Orosz Föderáció Polgári Perrendtartásának 3. cikke; az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 333. cikke alapján) bírósághoz fordulni. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 333. cikke lehetővé teszi a szerződési feltételek megsértésének aránytalanságának és következményeinek azonosításával (1 napos késedelemért 5% -os bírságot számítanak fel stb.) a bíróságon a következők elkövetését:

• az adósság összegének rögzítése;
• a bankkal kötött szerződés felmondása;
• a büntetések jelentős csökkentése;
• kölcsönösen előnyös kifizetések.

Amikor bírósághoz fordul, jobb, ha ügyvédet fogad, mivel a kereset elkészítése meglehetősen bonyolult. A hozzáértő szakemberek még a legsikertelenebb helyzetekben is jelentősen növelik az ügy megnyerésének esélyét.

3. Váltságdíj. A Non-profit Consumer Societies (PO) megvásárolhatja az adósságot a banktól, és sokkal kedvezőbb feltételeket kínálhat a hitelfelvevőnek. A bankok ezt szívesen megteszik: minek adják el az adósságot 10%-on a behajtóknak, ha ugyanezt a szoftvereknél is megteheti 20-40%-on.

4. Készlet. Gondosan tanulmányozza át a bankok és behajtási irodák által kínált bónuszokat. Az ebből származó előnyök meglehetősen jelentősek, akár a teljes tartozás felét is elengedik.

5. Jogi segítség. Egyes bíróságok teljes mértékben a hitelezők oldalára állnak, támogatják hatalmas büntetések megfizetésére irányuló követeléseiket, stb. Ebben az ügyben az ügyvédi segítség különösen értékes. A 230-as szövetségi törvény emellett segít a behajtók elleni küzdelemben és védi a hitelfelvevők jogait. Ha jogai sérülnek, forduljon a Szövetségi Végrehajtó Szolgálathoz (FSSP), mivel ez egy felügyeleti hatóság, és az alkalmazottak segíthetnek a bonyolult hiteltörténetben, különösen az adósságbehajtók elleni küzdelemben.

6. Állapot. Az állam a 2020-ig érvényes, fiatal családok lakhatási segélyprogramján keresztül segítheti a hitel visszafizetését.

Mi a teendő, ha nincs pénz?

Először is soha nem éri meg:

1. Eltűnik. Ha a bank rájön, hogy ezt elkerülik, a hitelfelvevő hiteltörténete lassan, de biztosan a lefolyóba kerül. Sőt, ezzel felgyorsul egy ilyen adós behajtók kezébe kerülő hiteltörténete – ami kifejezetten kellemetlen.
2. Remélve a csodát. Az adósság soha nem tűnik el magától, és a bankok soha nem felejtik el a hiteleket - ez a fő és egyetlen nyereségük.
3. Vegyél fel kölcsönt kölcsönért. Inkább olyan refinanszírozási szolgáltatást érdemes igénybe venni, amely sokkal kedvezőbb feltételekkel rendelkezik. Egyáltalán nincs szó arról, hogy nem kell autóhitelt felvenni, ha problémái vannak a lakás tartozásaival.
4. Pánik. Igen, az adósság növekszik, a bírságokkal, a behajtók napi hívásainak számával stb. Ha sokat pánikol, káromkodik, perrel fenyegetőzik stb., a következmények katasztrofálisak lesznek a hitelfelvevő számára, és nem fognak véget érni. jól. Ne feledje: a hiteladósság pénzügy, nem pedig banditáké. A modern társadalomban a fizikai kínzás vagy szabotázs (vezetékek elvágása, vagyonkárosítás) nem gyakori – a pszichológiai nyomás fontosabb. Szedje össze magát, és kezdje el fizetni legalább a minimális összegeket. Minden fenyegetés, hívás stb. minden másodpercben véget ér.
5. Hozd bíróság elé a bankot. Csak a hitelfelvevő lesz a vesztes, hiszen ingatlanát (jó esetben féláron) eladják a végrehajtók, ráadásul jutalékot, állami illetéket és perköltséget kell fizetnie a banknak (hiszen ő fog nyerni). az eset 99%-os valószínűséggel).

Mit érdemes elkészíteni adósság törlesztésére:

1. Beismerni. Ne titkolózza, ismerje be bűnösségét (nehéz élethelyzet, súlyos betegség, elbocsátás a munkából, „Csak elfelejtettem időben fizetni, aztán felborultak a dolgok. Bocsánat.”), kérje meg a bank befogadását. A gyakorlat azt mutatja, hogy az esetek túlnyomó többségében éppen az ilyen akciók segítenek megoldani a hitelekkel kapcsolatos legbonyolultabb kérdéseket is.
2. Kérjen új fizetési ütemezést. Ez hirtelen felmerülő pénzügyi problémák esetén hasznos a kedvezőbb hiteltörlesztési feltételek elérése érdekében.
3. Kérjen segítséget bankjától. Főleg, ha a közeljövőben nem várható pénz. Segíthetnek: halasztott fizetések, szerkezetátalakítás, refinanszírozás és minden, amiről korábban már szó volt.

A menedzserrel való tárgyalásos kommunikáció során a hitel törlesztésének egyéb módjait is megismerheti, hiszen a fenti három ponton nem konvergál a világ, és minden bank mást is tud ajánlani. Ha a bank nem mutat hűséget, és „itt és most” követeli az adósság visszafizetését, akkor ez egy „rossz” bank. Ezt nem lehet megtenni bírósághoz fordulás nélkül.

1. Ne féljen fizetésképtelenséget kijelenteni. A bankok félúton találkoznak Önnel, és olyan lehetőségeket kínálnak, amelyek mindkét fél számára megfelelnek a tárgyalásokon. És ha a múltbeli hiteleknek jó múltja van, akkor a bank kétszeresen lojális lesz.

Hogyan lehet gyorsan visszafizetni a hitelt?

Az adósságok és magának a kölcsönnek a gyors kifizetéséhez néhány tapasztalt tanácsot kérhet:

1. Tervezze meg kiadásait. Készítsen ütemtervet, és szigorúan tartsa be. Úgy tűnhet, hogy egy csésze kávé a büfében nem kerül olyan sokba, de ha összeadja az összes havi kiadást ehhez a kiadáshoz, akkor az összeg meglehetősen nagynak bizonyul. Ugyanez vonatkozik minden más, nem különösebben fontos vásárlásra és beszerzésre.
2. Pénzt megtakarítani. Anélkül, hogy felesleges érzelmi vásárlásokra pazarolna (kávé, pizza, egy plusz tornacipő, tizedik kézbalzsam), havonta a fizetése után kéznél lévő összeg 25%-át megtakaríthatja a hitel törlesztésére.
3. Részmunkaidőben dolgozni. Amíg a hitel törlesztődik, kérhet valamivel nagyobb mennyiségű munkát a fő helyén, vagy kereshet részmunkaidős állást. Az így kapott pénzeszközök maximális összegét kell a kölcsön visszafizetésére fordítani.
4. Túlfizet. A havi hiteltörlesztések 10-15%-os emelése jelentősen felgyorsítja az adósságprobléma megoldását és a hitel tőketörlesztését.
5. Fizessen okosan. Először a legmagasabb kamatozású hiteleket kell visszafizetni. Hosszú távon ezzel rengeteg pénzt spórolhatsz meg, amit más hitelek törlesztésére fordíthatsz.
6. Zárja le megfelelően a kölcsönt. Kap egy igazolást a hitel teljes lezárásáról. Mert ha legalább pár rubel marad a hitelszámlán, akkor rájuk kamatot fognak fizetni, és kamat gyűlik. Ez tele van felesleges idegekkel és a kölcsönszerződés végleges lezárásához szükséges szükségtelen intézkedésekkel, amelyekre sem a hitelfelvevőnek, sem a hitelezőnek nincs szüksége.

Néha olyan helyzet adódik, hogy a hitelfelvevőnem fizet a banknak a kölcsöntvagy nem fizeti vissza az adósságot a hitelezőnek. Hogy visszakapja a pénzét, az érdeklődőbepereli őtés legtöbbször az ügy nyer. Próbáljuk kitalálni, hogyan hajtják végre egy ilyen bírósági határozatot.

Eljárás a tárgyalás befejezése után

Miután a bíróság határozatot hoz a tartozás kifizetéséről, végrehajtási okiratot állítanak ki. Információkat tartalmaz az adósról, a behajtóról, és határozatot ad az ügyben. Két forgatókönyv létezik az események alakulására:

1. Ha az adós egyetért a neki megítélt fizetési összeggel, akkor felveheti a kapcsolatot a munkahelye számviteli osztályával, és kérheti ott egy bizonyos összeg visszatartását, majd átutalását a felperesnek - vagy maga intézheti az átutalásokat.
2. Ha nem akarja önként fizetni a pénzt, akkor a jogosult az FSPP-hez fordul végrehajtási eljárás megindítása érdekében.

A jogosult már a kérelemben kérheti a végrehajtótól az adós vagyonának lefoglalását a bírósági határozat végrehajtásának biztosítása és a pénz visszaszolgáltatása érdekében. Van egy kiskapu, amelyet az adósok kihasználnak: a bíróság a tartozás kifizetéséről szóló határozatát követően azonnal átadják a tulajdonukban lévő ingatlant más személyeknek. „Elviszik”, más szóval azért, mert a lefoglalható vagyon hiánya nem minősül bűncselekménynek.

Félnie kell? Nem tudom fizetni a kölcsönt – mit tegyek a végrehajtókkal?

A Végrehajtói Szolgálat az Igazságügyi Minisztérium rendszerében végrehajtó szerv, a végrehajtók pedig a pénzeszközök kényszerlefoglalásával, felderítésével, valamint a számlalefoglalással foglalkozó köztisztviselők. Szigorúan a törvényi keretek között működnek (ellentétben ugyanazokkal a behajtókkal), és ha az adós nem bujkál és nem keveredik nyílt konfliktusba, akkor nem kell félnie. Sőt, tiszteletet is kell mutatni, mert a végrehajtó fogja leírni az ingatlant és eladni, és ő tudja befolyásolni a halasztási vagy részletfizetési terv megadását.

Meg kell jegyezni, hogy az elmúlt években átmenetia külföldi utazás korlátozásaRF. Jelenleg az utazást korlátozó tartozás összege 30 000 rubel. Ennek a korlátozásnak az az oka, hogy valamely bírói vagy végrehajtási cselekményt az előírt határidőn belül alapos ok nélkül nem hajtanak végre.

Ezért még egyszer hangsúlyozzuk: a törvényi előírások és a bírósági határozatok betartása segít az adósnak minimális veszteséggel túlélni ezt a szakaszt.

Tekintettel arra, hogy a végrehajtó a hatóságok képviselője, hivatali jogkörének túllépése miatt felelősségre vonható. Különösen a magasabb szintű végrehajtóhoz, az ügyészséghez vagy a bírósághoz nyújtson be panaszt. Fellebbezhet mind a jogellenes cselekedeteiért, mind a tétlenségéért egy bizonyos helyzetben. Az ügyészi ellenőrzés nagyon hatékony. Ezért nem kell félni - ezek nem „fekete gyűjtők”, hanem szolgálatban lévő állami alkalmazottak.

Hogyan fog eljárni a végrehajtó?

Az első találkozás alkalmával a végrehajtó bemutatja az adóst a végrehajtási okiratban, és felajánlja a tartozás öt napon belüli visszafizetését. Tekintsünk két helyzetet:

• önkéntes fizetés esetén Az adósnak két lehetősége van:

1. fizeti ki a teljes összeget a végrehajtási eljárás megkezdése előtt, általában 5 napon belül;
2. fizesse ki a folyamatban lévő összeget. Ekkor az adósnak is meg kell fizetnie a végrehajtási díjat. Általában az adósság összegének 7 százaléka, de nem lehet kevesebb 1000 rubelnél. Kisebb késéssel rendelkező személy kérheti a meghatározott díj csökkentését. Ehhez elég kérelmet benyújtani a bírósághoz, amely a díj összegének csökkentését adhatja.

Ha egyetért a neki megítélt tartozás összegével, de azt anyagi okok miatt nem hajlandó megfizetni, kérhet a bíróságtól részletfizetést vagy a behajtás halasztását. Motiválnia kell magát, hogy bizonyítsa pénzügyi helyzete összetettségét, és indokolja a részleges kifizetés lehetőségét, megjelölve a megvalósítható összegeket és feltételeket.

• kényszerbeszedés esetén A végrehajtó:

1. utasítsa a bankot az adósság visszafizetésére az adós bankszámlájáról;
2. kötelezi az adós munkáltatóját, hogy a munkabére vagy egyéb rendszeres jövedelme egy részét visszatartsa (a végrehajtókról szóló törvény 99. cikke szerint a munkabér és egyéb bevételek több mint 50%-a nem tartható vissza);
3. vagyontárgyat annak további értékesítése céljából lefoglalni, és a lefoglalt vagyon értékének arányban kell állnia a tartozás összegével.

A megítélt tartozás teljes összegének visszafizetése után a végrehajtási eljárás lezárul. Nagyon fontos, hogy a túlfizetés elkerülése érdekében időben értesítse a végrehajtót az összes esedékes összeg teljes kifizetéséről. Ebben az esetben értesíti a bankot, az adós munkáltatóját és más felelős személyeket az immár volt adós pénzeszközeinek visszatartásának megszűnéséről.

A végrehajtási eljárásról szóló törvény 36. cikke az eljárás időtartamát két hónapban határozza meg. Ha azonban az adósnak nincs vagyona a tartozás törlesztésére, az ügy egyszerűen „lefagyhat” határozatlan ideig.

Összesít: alapján történik a tartozás bírósági határozattal történő megfizetésevégrehajtási okirat. Az adós ezt önként és azonnal megteheti, és pénzt takaríthat meg (azzal, hogy nem fizet többletdíjat). Vagy talán az FSPP-vel együttműködve elérheti a legkényelmesebb fizetési ütemezést.

Mi az a lakás- és kommunális adósság-átütemezés? Az átstrukturálás az adósság összegére vonatkozó részletfizetési terv, amelyet az alapkezelő társaság biztosít a lakástulajdonosnak.

A részletekben történő fizetéshez írásos kérelmet kell készíteni, amely a lakás- és kommunális szolgáltatások adósságának átstrukturálására irányuló kérelmet jelez.

REFERENCIA! Az alapkezelő társaságok közüzemi szolgáltatásokkal kapcsolatos adóssága ahhoz vezet, hogy az erőforrás-szolgáltató cég nem tud fizetni.

Ez viszont minden lakástulajdonost negatívan érinthet, nem csak az adóst. Annak biztosítása érdekében, hogy a gátlástalan tulajdonosok teljesítsék kötelezettségeiket, Az alapkezelő társaság a szolgáltatóval együtt számos intézkedést tesz:

Ha nem áll készen az adósság egyszeri visszafizetésére, a tulajdonos felveheti a kapcsolatot az alapkezelő társasággal, és kérheti a szerkezetátalakítást. Ez az eljárás segít az adósnak fokozatosan kifizetni az erőforrás-ellátó vállalatot. Lakás és kommunális adósság törlesztésére részletekben:

1. egyedi fizetési ütemtervet készítenek;
2. meghatározzák azt az összeget, amelyet a tulajdonosnak a megállapított határidőn belül kell fizetnie;
3. meghatározzák azt az időtartamot, amely alatt egy személynek teljes mértékben ki kell fizetnie a szállító cégnek.

Mikor és hogyan történik a részletfizetés?

Ezt az eljárást azonban egyik sem írja le. Ennek alapján sem az alapkezelő, sem a forrásszolgáltató nem köteles az adós számára ezt a lehetőséget biztosítani. Tehát hogyan lehet kis összegben törleszteni az adósságot? Ezt a problémát a tulajdonossal egyénileg oldják meg. A negatív következmények elkerülése érdekében adósság-átütemezési megállapodást köthet az alapkezelő társasággal.

Leggyakrabban az alapkezelő társaság fogadja el a mulasztót, ha ő maga kész a probléma békés megoldására. Azonban nem minden múlik rajta. Az alapkezelő társaság csak közvetítő a szolgáltató és a fogyasztók között. Ezért ezt a lehetőséget a szállító céggel kell egyeztetni.

A halasztás igénybevételéhez a tulajdonosnak érvényes indokokkal kell rendelkeznie:

Annak érdekében, hogy az alapkezelő társaság lehetőséget adjon a tartozások fokozatos törlesztésére, a tulajdonosnak bizonyítékot kell szolgáltatnia arra vonatkozóan, hogy a tartozás megalapozott okból keletkezett.

A szorult helyzet bizonyítékai a következők lehetnek::

1. egészségügyi intézmény igazolása;
2. csökkentési sorrend;
3. munkakönyv felmondási nyilatkozattal;
4. annak a családtagnak a halotti anyakönyvi kivonata, akinek a jövedelme az adós fő megélhetési eszköze volt.

Előnyök és hátrányok

Kifizetődő-e az adósnak törlesztőrészletet felvenni? Nézzük meg ennek az eljárásnak az előnyeit és hátrányait.

A szerkezetátalakítás előnyei:

• Az adósság törlesztésére kisebb részletekben kerül sor, nem pedig a teljes összeget egy összegben. Ez lehetővé teszi a családi költségvetés veszteségének minimalizálását.
• A megkötött szerkezetátalakítási megállapodás nem tiltja meg a tulajdonost, hogy lakás- és kommunális szolgáltatások ellátásához, kompenzációhoz és támogatáshoz jusson.
• A törlesztőrészletek lehetővé teszik az alapkezelő társasággal való konfliktus peren kívüli megoldását.
• A próbaidő alatt is lehet szerkezetátalakítási megállapodást kötni, ha a konfliktusban érintett mindkét fél kölcsönösen ilyen döntésre jut.
• A szerkezetátalakítási időszak alatt az adósra nem számítanak fel bírságot. A havi kifizetést nyugtával + a szerkezetátalakítási megállapodásban megállapított összeget kell fizetnie.

A szerkezetátalakítás hátrányai:

1. A részletfizetés lehetősége nem mindenki számára elérhető, és nem is mindig. Az adósság keletkezésének okainak érvényesnek kell lenniük. De a Btk. ebben az esetben is megtagadhatja a megállapodás megkötését.
2. A jogszabály a szerkezetátalakítási eljárásról és annak biztosításának szabályairól nem szól. A tulajdonos nem követelheti részletfizetési szerződés megkötését.
3. Ha a mulasztó a megállapodásban vállalt kötelezettségeit megszegi, a társaság a közüzemi tartozás visszafizetésének kérdését bírósági úton oldja meg.

Hogyan kell megállapodást kötni?

Tekintsük a szerkezetátalakítási megállapodás megkötésének főbb szakaszait.

Hol lehet kapcsolatba lépni?

Ha kérdése van a részletfizetés lehetőségével kapcsolatban, forduljon a Btk vagy közvetlenül az erőforrásokat szállító szervezethez. Mindkét cég címét a fizetési bizonylatról megtudhatja.

FONTOS! A legjobb, ha először az alapkezelő társaságot veszi fel a kapcsolatot, mivel ez az, aki szerződést kötött a szolgáltatóval, és felügyeli, hogy a tulajdonosok teljesítik-e a vele szemben fennálló pénzügyi kötelezettségeiket.

Az alapkezelő társaság vagy maga egyeztet a beszállítóval a részletfizetés lehetőségéről, vagy elküldi a tulajdonost a szállító irodájába.

Milyen dokumentumokra lesz szükség?

Az adósnak biztosítania kell:

Hogyan írjunk pályázatot?

A dokumentumokkal együtt kérelmet kell benyújtani a lakás- és kommunális szolgáltatások adósságának átütemezésére. Nincs meghatározott formája.

A kérelmet írásban, kézzel, jelezve lehet benyújtani:

• Személyes adatok: teljes név, útlevéladatok és lakcím;
• A szolgáltatásokat nyújtó szervezet adatai;
• Információk a lakásban élő személyekről;
• A kérés célja;
• A kapcsolatfelvétel okai;
• Részletfizetési igény;
• Aláírás és dátum.

Írásminta:

A Nyizsnyij Novgorod, Oktyabrsky kerületi "Sfera" alapkezelő társaság igazgatójának

Alekseev V.V.

Eliseeva T. S.-től, lakhelye:

N. Novgorod, st. Smolnaya, 4, 76.

telefon: 89068652314,

útlevél: ХХХХ sorozat, száma: ХХХХХ,

kibocsátotta az N. Novgorod-i GUMVD, Oktyabrsky kerület, 2015.07.14.

Nyilatkozat

Arra kérem Önt, hogy fontolja meg megállapodás megkötését a lakás- és kommunális szolgáltatások adósságának átstrukturálására vonatkozóan 60 ezer rubel összegben 12 hónapra, mivel az adósságot munkavesztés miatt nem tudta visszafizetni.

Alkalmazás:

az útlevél másolata;

az elbocsátási végzés másolata;

a munkafüzet másolata;

igazolás a munkaügyi központtól.

Kelt: 2017.12.07., aláírás átirattal.

Hogyan kell benyújtani a papírokat?

A dokumentumok postai úton vagy személyesen kézbesíthetők az alapkezelő társaságnak vagy az erőforrás-ellátó társaságnak. Amennyiben a papírok önálló elkészítése és benyújtása nem lehetséges, úgy a tulajdonos közjegyző által hitelesített meghatalmazás alapján a képviselőjén keresztül járhat el.

Milyen szempontokra kell figyelni az aláíráskor?

A papírok és a pályázat áttekintése után a szervezet meghozza az egyik döntést:

• utasítsa el a részletfizetési terveket;
• megállapodást készíteni és aláírni.

Ha a cég félúton találkozik az adóssal, akkor szerkezetátalakítási megállapodást kötnek vele.

Amire figyelni kell a szerződés aláírásakor:

1. A visszafizetés időtartama és a kifizetések összege. A tulajdonosnak minden hónapban meg kell határoznia, hogy ki tudja-e fizetni a meghatározott összeget.

   FONTOS! A lakás- és kommunális szolgáltatások havi kifizetésének összege nem haladhatja meg a tulajdonos teljes bevételének 25% -át.

2. A büntetések felhalmozása. Ha részletfizetési szerződést írnak alá, akkor nem számítanak fel további költségeket. Az egyetlen dolog, amit fizetni kell, az a pénzbírság, amelyet a szerkezetátalakítási kérelem benyújtása előtt halmoztak fel.
3. Teljes tartozás. Fontos odafigyelni a szerződésben meghatározott tartozás összegére: egybeesik-e a tartozás tényleges összegével?

Adósság-visszafizetési eljárás

A megállapodás aláírása után az adós vállalja, hogy az okiratban meghatározott ütemezés szerint teljesíti a kifizetéseket. Minden késedelmesnek egyénileg állítják össze, jövedelmétől és tartozásának mértékétől függően.

Jellemzően a törlesztés menete a következő: minden hónapban az aktuális rezsi kifizetése mellett a tulajdonos a tartozás összegének egy részét is kifizeti. Ha az adósság összege 20 ezer rubel, akkor 12 hónapra osztható. Ebben az esetben a tulajdonosnak egy éven keresztül minden hónapban 1666 rubelt kell letétbe helyeznie a lakás- és kommunális szolgáltatások számlájára.

Mi a teendő, ha nem adják a részletet?

Emlékeztetni kell arra, hogy a lakás- és kommunális szolgáltatások nem kötelesek törlesztőrészletet adni az adósoknak, mivel ezt az eljárást a törvény nem tekinti kötelezőnek, sőt lehetségesnek sem. Ha a szerkezetátalakítást elutasították, a tulajdonosnak más kiutat kell találnia, például panaszt kell benyújtania. Ha elutasítja, panaszt tehet az alábbi hatóságoknál::

• lakásvizsgálat;
• helyi közigazgatás;
• ügyészség

A panaszbeadványhoz dokumentumokat kell csatolni:

1. lakhatási és kommunális szolgáltatások kifizetéséről szóló bizonylatok;
2. adósságszámítás;
3. részletfizetési kérelmet, amelyet a Btk.
4. írásbeli válasz az alapkezelő társaságtól;
5. alacsony jövedelmet igazoló dokumentumok.

Az adósság-átütemezés egy lehetőség arra, hogy az adós minimális veszteséggel leírja a tartozás összegét. A legfontosabb dolog az, hogy kifejezzük azt a vágyat, hogy tárgyalás nélkül békésen megoldjuk a problémát. A legtöbb esetben a lakás- és kommunális szolgáltató szervezetek mindig félúton találkoznak a felelős állampolgárokkal.