Calculadora de depósito online com capitalização e reposição. Como calcular os juros de um depósito. Calculadora de depósito com reposição

Se vai abrir um depósito bancário, então precisa de encontrar o mais rentável entre as muitas ofertas dos bancos, tendo calculado antecipadamente o lucro dos depósitos que oferecem - a nossa calculadora de depósitos online irá ajudá-lo com isso.

Com a sua ajuda, é possível calcular não só os tipos mais simples de depósitos com pagamento de juros no final do prazo, mas também com condições mais complexas, por exemplo, depósitos com capitalização de juros ou com reposição periódica de tempos em tempos.

Obrigado por contar aos seus amigos sobre a calculadora 😊

Perguntas frequentes

Existem impostos sobre depósitos individuais? Tenho que pagar impostos sobre o rendimento (juros) se tiver vários depósitos em bancos diferentes?

Puramente formalmente, sim, existe um imposto sobre o rendimento sobre os depósitos de pessoas singulares - por outras palavras, um imposto sobre os depósitos. Mas não se apresse em ficar chateado, a tributação dos depósitos na Rússia é tão humana quanto possível, por assim dizer, então na grande maioria dos casos você não pagará nenhum imposto sobre a renda dos depósitos, mesmo que tenha vários deles , porque os rendimentos dos depósitos estão em bancos normais que oferecem uma taxa de juros de mercado adequada sobre os depósitos e não estão sujeitos a impostos.

Por que é que? Veja abaixo em quais casos os juros acumulados sobre depósitos bancários ainda estarão sujeitos a impostos:

se a taxa de juros sobre um depósito em rublos exceder a taxa de refinanciamento atual do Banco Central da Federação Russa + 5 pontos percentuais (ou seja, no momento é 6,25 + 5 = 11,25%), então, de acordo com o Artigo 212, parágrafo 2 e 224 do Código Tributário da Federação Russa, imposto A receita de juros sobre o depósito será tributada em 35%, mas o imposto não será cobrado sobre todas as receitas de juros, mas apenas sobre a parte que é recebida excedendo a taxa de juros acima de 11,25 %.
semelhante ao ponto acima, mas aplica-se apenas a depósitos em qualquer moeda estrangeira, e o limite da taxa de juros a partir do qual se inicia a tributação é de 9%.

Na verdade, você não encontrará depósitos em bancos normais, grandes, conhecidos e confiáveis com taxas tão altas (para depósitos em rublos acima de 11,25% ao ano e em moeda estrangeira acima de 9% ao ano), temos 100% de certeza , uma vez que uma taxa de juro tão elevada a taxa está muito longe da situação do mercado. Se de repente você encontrar uma oportunidade de fazer um depósito em algum lugar onde a taxa de juros anual exceda os limites especificados, isso não é de forma alguma motivo de alegria, mas um bom motivo para pensar 10 vezes e verificar tudo com muito cuidado antes de confiar dinheiro a tal banco, para não acabar “enganado pelo depositante”.

Por exemplo, talvez este não seja um banco, mas alguma outra organização de crédito, ou não exista nenhuma organização real, mas existe uma “empresa de um dia” registrada em nome de uma pessoa desconhecida, cujos depósitos são não são depósitos de um ponto de vista legal, mas contribuições para algum “fundo de ajuda mútua” e similares. É claro que tais pseudo-depósitos em pseudo-bancos não serão segurados pelo estado representado pelo DIA, e se acabar sendo uma fraude (e muito provavelmente será), então você nunca verá o seu investido dinheiro de novo, infelizmente.

Os juros acumulados sobre o depósito, que foram calculados anteriormente para mim pelo banco, não coincidem ligeiramente com os dados calculados pela sua calculadora de depósitos, por que isso?

Os resultados dos cálculos de depósitos em diferentes calculadoras podem diferir ligeiramente (dentro de alguns por cento), isso é normal e se deve a erros no arredondamento de números fracionários e diferentes métodos de cálculo, por exemplo, em alguns bancos, 1 dia adicional é adicionado ao anual padrão depósito, em alguns, pelo contrário, é retirado 1 dia, etc.

Em que condições os depósitos bancários proporcionam o retorno máximo?

À mesma taxa de juros, um depósito com capitalização de juros (ou seja, com juros adicionados ao valor principal do depósito, a opção em nossa calculadora “Juros acumulados” → “adicionar ao depósito”) será mais lucrativo do que um depósito onde os juros são periodicamente ou no final do prazo são pagos à parte.
Isto deve-se ao facto de, durante a capitalização, o montante do depósito, sobre o qual são acumulados juros, aumentar ao longo do tempo a partir dos juros que lhe são acumulados, o que significa que os juros acumulados aumentam ainda mais. A capitalização costuma ser chamada de “juros sobre juros”, você já deve ter ouvido isso.

Ao escolher um depósito com capitalização de juros, em igualdade de condições, escolha aquele onde a capitalização ocorre com mais frequência. A prática bancária padrão é capitalizar juros mensalmente, mas a capitalização semanal e diária também é comum.
A diferença de rendimento, dependendo da frequência de capitalização, é pequena, mas ainda existe, por exemplo, se a taxa de juros nominal de um depósito for de 10% ao ano, então com a capitalização trimestral a taxa de juros efetiva será de 10,38%, com mensal - 10,47%, semanal - 10,51%, e com base diária - 10,52%.

22.06.2017 0

Hoje, os bancos oferecem muitos serviços à população, sendo os mais populares os empréstimos e os depósitos. A política relativa a empréstimos e depósitos é amplamente controlada pelo Banco Central da Federação Russa, bem como pelos atos legislativos russos. No entanto, os bancos mantêm o direito de conceder empréstimos e fazer depósitos sob certas condições, se isso não contrariar a lei.
Segundo as estatísticas, um em cada dez russos é cliente de um banco ou de outro. É por isso que a questão de como são calculados os juros anuais de um empréstimo ou depósito bancário é tão importante. Na maioria dos casos, os juros referem-se ao tamanho da aposta. O valor total do pagamento a maior do empréstimo, bem como o valor do pagamento mensal, depende da taxa.

Porcentagem anual de depósitos: cálculo pela fórmula

Em primeiro lugar, vejamos os depósitos bancários. As condições são especificadas no contrato no momento da abertura de uma conta de depósito. São cobrados juros sobre o valor depositado. Esta é uma recompensa monetária que o banco paga ao depositante pela utilização do seu dinheiro.

O Código Civil da Federação Russa oferece aos cidadãos a oportunidade de retirar seu depósito a qualquer momento, juntamente com os juros acumulados.

Todas as nuances, condições e requisitos para o depósito estão refletidos no acordo entre o banco e o depositante. Os juros anuais são calculados de duas maneiras:

Juros anuais do empréstimo: cálculo usando fórmula

Hoje, a demanda por empréstimos é enorme, mas a popularidade de um determinado produto de empréstimo depende da taxa de juros anual. Por sua vez, o valor da mensalidade depende da taxa de juros.

Ao considerar a questão do cálculo dos juros de um empréstimo, é necessário familiarizar-se com as definições e características básicas dos empréstimos nas instituições bancárias russas.

A taxa de juros anual é a quantidade de dinheiro que o mutuário concorda em pagar no final do ano. No entanto, os juros são geralmente calculados mensalmente ou diariamente no caso de empréstimos de curto prazo.

Por mais atrativa que possa parecer a taxa de juros do empréstimo, vale a pena entender que os empréstimos nunca são emitidos gratuitamente. Não importa o tipo de empréstimo contraído: hipoteca, crédito ao consumidor ou automóvel, o banco ainda receberá um valor superior ao que foi contraído. Para calcular o valor do pagamento mensal, divida a taxa anual por 12. Em alguns casos, o credor define uma taxa de juros diária.

Exemplo: foi contratado um empréstimo a 20% ao ano. Qual porcentagem do valor do empréstimo deve ser paga diariamente? Nós contamos: 20% : 365 = 0,054% .

Antes de assinar um contrato de empréstimo, é recomendável analisar cuidadosamente a sua situação financeira, bem como fazer uma previsão para o futuro. Hoje, a taxa média nos bancos russos é de aproximadamente 14%, portanto, pagamentos indevidos de empréstimos e pagamentos mensais podem ser bastante elevados. Se o mutuário não conseguir pagar a dívida, isso resultará em penalidades, ações judiciais e perda de propriedade.

Também vale a pena saber que as taxas de juros podem variar dependendo da sua condição.:

constante - a taxa não muda e é definida para todo o período de reembolso do empréstimo;
flutuando depende de muitos parâmetros, por exemplo, taxas de câmbio, inflação, taxas de refinanciamento, etc.;
multinível - O principal critério para a alíquota é o valor da dívida remanescente.

Depois de se familiarizar com os conceitos básicos, você pode proceder ao cálculo da taxa de juros do empréstimo. Para fazer isso você precisa:

Descubra o saldo no momento da liquidação e o valor da dívida. Por exemplo, o saldo é de 3.000 rublos.
Descubra o custo de todos os elementos do empréstimo obtendo um extrato da conta do empréstimo: 30 rublos.
Usando a fórmula, divida 30 por 3.000 para obter 0,01.
Multiplicamos o valor resultante por 100. O resultado é uma taxa que regula os pagamentos mensais: 0,01 x 100 = 1%.

Para calcular a taxa anual, você precisa multiplicar 1% por 12 meses: 1 x 12 = 12% por ano.

Os empréstimos hipotecários são muito mais complicados de calcular porque... incluem muitas variáveis. Para um cálculo correto, o valor do empréstimo e a taxa de juros não serão suficientes. É melhor usar uma calculadora que o ajudará a calcular a taxa aproximada e o valor dos pagamentos mensais da hipoteca.

Cálculo dos juros anuais de um empréstimo. Calculadora online (saldo por mês e valor do pagamento a maior)

Para determinar detalhadamente os juros anuais do empréstimo, distribuir o saldo do empréstimo por mês e ano, bem como exibir as informações em forma de gráfico ou tabela, você pode usar a calculadora online para cálculo

A maioria das calculadoras online é usada para automatizar cálculos relativamente simples que poderiam ser facilmente feitos manualmente. Por exemplo, o cálculo do imposto sobre o rendimento ou sobre vendas envolve, na verdade, duas ações: determinar a base tributável e separar dela o montante do próprio imposto à taxa de imposto existente.

A calculadora de juros compostos apresenta cálculo automático da receita que os investimentos trazem durante um determinado período de tempo. Para maior clareza, consideremos a opção de depósito bancário com condições de juros compostos.

Renda de juros simples

Para tais depósitos, o lucro é calculado com base no valor nominal do depósito. Simplificando, o percentual de lucro é determinado apenas a partir do valor inicialmente depositado. Nesse caso, não são considerados os valores das receitas que chegam constantemente a juros.

Neste caso, o cálculo da renda pode ser determinado pela seguinte fórmula:

BS = TS × (1 + PS × PV), onde:

PV – período de investimento em anos.

Deixe o valor do depósito ser de 1,0 milhão de rublos a 10% ao ano por um período de 10 anos. Vamos determinar o valor que estará na conta bancária ao final do período de depósito.

BS = 1.000.000 × (1 + 0,1 × 10) = 2.000.000 rublos.

Ou seja, após 10 anos, nas condições especificadas, o valor do depósito, levando em consideração o lucro, dobrará e o lucro líquido será de 1,0 milhão de rublos.

Receita de juros compostos

Os juros compostos diferem dos juros simples porque levam em consideração a reposição adicional do valor do depósito com rendimentos correntes de investimentos, sobre os quais também são cobrados juros. A fórmula de cálculo fica assim:

BS = TS × (1 + PS) PV, onde:

BS - valor futuro considerando rendimentos de investimentos;
TS - valor do depósito inicial;
PS - taxa de juros do depósito;
PV (grau) – período de investimento em anos.

Substituindo os valores do exemplo por juros simples, obtemos:

BS = 1.000.000 × (1 + 0,1) 10 = 2.590.000 rublos.

Assim, após 10 anos, o lucro líquido sobre juros compostos será de 1.590.000 rublos, o que é 590 mil rublos superior ao lucro sobre juros simples.

Pode surgir uma situação em que, com um percentual de retorno do depósito maior, o lucro total das aplicações no mesmo período será menor devido aos juros simples do depósito. Neste caso, utilizando ambas as calculadoras, você deve calcular ambas as opções de depósito e escolher a mais lucrativa. Não se esqueça de levar em consideração que os depósitos com juros compostos antes do final do prazo não implicam saque de juros na forma de rendimentos. Assim, com isso, sua renda será maior, mas você só poderá recebê-la após o término de todo o período especificado no contrato.

A calculadora o ajudará a “estimar” rapidamente quanto você pode ganhar fazendo um depósito em um banco.

Calculadora conveniente?

SimNão

Como calcular o rendimento de um depósito (depósito)

Insira as seguintes informações no formulário:

O valor do depósito que você deseja fazer no banco e a moeda em que coloca os fundos;
Período de colocação e data de contribuição;
A seguir, selecione o tipo de taxa de juros e o valor dos juros que o banco cobra sobre o valor do depósito;
Especifique com que frequência os juros são acumulados sobre o depósito. Na maioria das vezes isso acontece mensalmente, mas também existem outras ofertas de bancos. A frequência de acumulação está necessariamente indicada nas condições do depósito;
Marque a caixa “Capitalização de Juros” se os juros do depósito acumulados pelo banco durante o período de colocação do depósito forem adicionados ao valor do depósito. Se os juros forem transferidos para uma conta ou cartão separado, não há “capitalização” do depósito e o valor permanece inalterado;
No campo “Imposto”, indique se você é residente ou não residente na Federação Russa ou selecione “Nenhum”, que se aplica a 99% dos cálculos;
Fornecer informações caso pretenda reabastecer ou sacar periodicamente algum dinheiro do depósito, bem como o valor do saldo mínimo em caso de saque de fundos do depósito;

Residente da Federação Russa- trata-se de alguém que viveu na Rússia por pelo menos 183 dias no ano passado, o restante são não residentes. A cidadania russa nada tem a ver com o conceito de residente/não residente.

O que a calculadora mostrará?

Como resultado, a calculadora calculará e exibirá os dados:

O valor total dos fundos acumulados no depósito é o rendimento da colocação;
O tamanho da “Taxa de crédito efetiva”. Quando for feita a “Capitalização” do depósito, o valor será maior que o percentual que você digitou para fazer o depósito, pois os fundos creditados no depósito são levados em consideração;
O valor depositado no final do prazo. Na verdade, este é o valor do depósito mais o valor dos juros;
Cronograma de cálculo de juros e aumento do valor do depósito para todo o período de colocação;
Se a taxa de juros do depósito for tal que você precise pagar imposto sobre a renda, a calculadora calculará automaticamente o valor que será retido pelo banco para impostos e mostrará a receita do depósito menos o pagamento de impostos (detalhes sobre impostos abaixo ).

Imposto sobre colocação de depósitos bancários

De acordo com a legislação da Federação Russa, os impostos sobre os rendimentos dos depósitos bancários devem ser pagos em dois casos:

Você fez um depósito em moeda estrangeira (qualquer moeda, exceto o rublo russo) com uma taxa de juros superior a 9% ao ano;
Os juros sobre um depósito em rublos russos na data de abertura do depósito são superiores à taxa básica do Banco Central em 5% ou mais;

Taxa de imposto de depósito e cálculo do valor do imposto

A taxa para residentes da Federação Russa é de 35%;
Para não residentes – 30%;

O imposto sobre depósitos em rublos não é calculado sobre o valor total da receita do depósito, mas apenas sobre a diferença entre a receita com juros à taxa do Banco Central + 5% e a taxa real oferecida pelo banco.

O imposto sobre depósitos em moeda estrangeira, semelhante aos depósitos em rublo, é calculado não sobre todo o rendimento do depósito, mas apenas sobre a diferença entre a taxa “permitida” de 9% e a taxa real oferecida pelo banco.

Um exemplo de cálculo de imposto sobre um depósito bancário

Apenas para desenvolvimento geral, a calculadora leva isso em consideração!

A partir de 1º de julho de 2018, a taxa de refinanciamento do Banco Central é de 7,25%, portanto, o imposto deverá ser pago sobre um depósito em rublo a uma taxa de 7,25%+5%=12,25% e superior.

Dados iniciais: Abrimos um depósito de 1.000.000 de rublos a 14% ao ano por um período de 12 meses;

Calculamos juros para 12 meses: 1.000.000*0,14*12/12 = 140.000 ₽ - este é o rendimento total do depósito;
Calculamos os juros a partir da taxa permitida (Banco Central + 5% = 12,25%): 1.000.000 * 0,1225 * 12/12 = 122.500 ₽ - esta é uma renda isenta de impostos;
A seguir, calculamos o valor sobre o qual o imposto deve ser pago: 140.000 - 122.500 = 17.500 rublos. Esta é a base tributária a partir da qual pagamos;
Como resultado, calculamos o valor do imposto (para residentes da Federação Russa 35%): 17.500 * 0,35 = 6.125 rublos. Esse valor deve ser repassado ao estado.

Vou observar uma coisa: nunca, em nenhum banco, vi taxas tão altas que eu tivesse que sequer pensar em pagar imposto.

Você pode e deve tirar suas dúvidas nos comentários.

Quase todo futuro investidor tem que enfrentar a tarefa de escolher um depósito que traga a maior rentabilidade. A taxa de juros declarada pelo banco não pode servir como único critério de comparação. Vamos destacar fatores que, de uma forma ou de outra, podem afetar o valor da renda real...

Uma situação bastante típica é quando vários depósitos são abertos ao mesmo tempo. Nesse caso, pode ser interessante saber o saldo total de hoje, dos meses subsequentes e ao final do prazo de todos os depósitos.

Uma calculadora de depósito, que é uma versão offline e permite usar a funcionalidade principal mesmo sem conexão com a Internet.

Descrição

Calculadora de retorno de investimento

A calculadora de depósitos calculará a rentabilidade do depósito levando em consideração reposições, capitalização e retenção na fonte; permitirá calcular a taxa de juros efetiva - um valor relativo com o qual você pode comparar a lucratividade real de vários depósitos entre si.

Calculadora de depósito com capitalização

O modo de cálculo de juros "capitalização" permite calcular depósitos com capitalização de juros - aqueles depósitos para os quais a receita na forma de juros acumulados pelo banco é adicionada ao valor principal do depósito. O posterior acúmulo de juros ocorre sobre o valor já aumentado, o que os torna mais rentáveis, principalmente para investimentos de longo prazo.

Calculadora de depósito com reposição

Nos parâmetros “reposição de depósitos” e “retirada parcial”, você pode especificar tanto pagamentos periódicos para poder estimar a receita futura do depósito que está sendo reabastecido, quanto pagamentos únicos com data fixa para uma contabilização mais precisa dos investimentos em um depósito já aberto.

Calculadora de juros de depósito incluindo impostos

Ao calcular o valor dos juros de um depósito, é importante levar em consideração os impostos. Se você é residente fiscal, ou seja, estão na Federação Russa por mais de 182 dias por ano, indique o regime tributário apropriado

Relatório de calculadora de investimento em Excel

Ao clicar no botão exportar, você não só terá a oportunidade de receber um relatório completo em Excel sobre o seu depósito, mas posteriormente importar os parâmetros do depósito dele, o que economizará significativamente seu tempo no controle de suas economias.