Kaj storiti, če ni pologa za hipoteko. Polog za hipoteko. Kako se stanovanje proda s hipotekarnim denarjem?

Problem pologa za hipotekarni kredit skrbi mnoge, ki nameravajo v bližnji prihodnosti dobiti posojilo za nakup stanovanja. Na kredit preprosto ni mogoče dobiti celotnega zneska, potrebnega za nakup nepremičnine. Del stroškov hiše ali stanovanja boste morali plačati iz lastnih sredstev. Običajno je najmanjši predplačilo 15-20 % vaše nakupne cene. Glede na raven cen stanovanj so mnogi državljani zmedeni: kje lahko dobijo tako velik znesek?

Ideja je na površini: vzemite navaden gotovinski kredit. Če pa se odločite za to možnost, morate razumeti, da bo posojilo zmanjšalo vašo plačilno sposobnost, ko razmišljate o vlogi za hipoteko. Preprosto povedano, banka bo vzela znesek vašega dohodka, od tega odštela znesek plačila kredita in na podlagi preostalega zneska dohodka izračunala, ali boste lahko plačali tudi hipoteko. Strinjam se, da bo škoda vzeti posojilo za predplačilo in biti zavrnjen za hipoteko zaradi tega posojila. Zato se takšno posojilo pogosto izda ne posojilojemalcu, temveč nekomu blizu - na primer staršem.

Družine z dvema otrokoma aktivno uporabljajo materinski kapital kot polog. Tudi tukaj so nianse. Prvič, materinski kapital se lahko uporabi za delno plačilo stanovanja šele, ko drugi otrok dopolni tri leta. Predplačila ne smemo zamenjevati z delnim odplačilom že izdane hipoteke - omejitev glede starosti otroka ne velja samo v drugem primeru. In vse banke na splošno niso pripravljene delati z materinskim kapitalom kot pologom. Prav tako ne boste mogli dobiti hipoteke z uporabo materinskega kapitala brez dokazila o dohodku.

Lahko poskusite pridobiti subvencijo - na primer v okviru programa Mlada družina. V nekaterih regijah obstajajo tudi drugi programi subvencioniranja. Glavna pomanjkljivost te možnosti je, da boste morali čakati na prejem subvencije. Samo dejstvo, da zanj stojite v vrsti, ne bo dovolj.

Nekatere banke ponujajo celo hipoteke brez pologa. Vendar pa takšni programi za banke predstavljajo velika tveganja. Zato so obrestne mere za takšno hipoteko višje, banka pa bo vlogo obravnavala bolj natančno. Poleg tega pogoji za takšno hipoteko morda niso tako privlačni, kot se sliši ime "Hipoteka brez pologa". Zelo pogosto je takšno posojilo možno najeti samo za zavarovanje obstoječega stanovanja (medtem ko se navadna hipoteka izda za zavarovanje nepremičnine, ki se kupuje).

Pazljivo pristopite k vprašanju vloge za hipoteko, vnaprej se odločite za banko in posojilni program, poskrbite za predplačilo - in nič vas ne bo ustavilo pri praznovanju hišne vselitve!

Če nimate lastnih sredstev za nakup stanovanja, vam pomaga hipoteka. Toda težava je v tem, da vse banke ne izdajo posojil brez pologa. Kaj naj v tem primeru storijo tisti, ki nimajo niti praga, da bi se spustili v dolgotrajno suženjstvo? Naj si sposodim? Toda od koga? Poskusimo to ugotoviti.

Od banke do banke

Polog za hipoteko je običajno najmanj 20 odstotkov, manj pogosto ga finančni organi znižajo na 15. A tudi v tem primeru je znesek precejšen. In če je v regijah pri nakupu enosobnega stanovanja za dva milijona rubljev 20-odstotni polog 400 tisoč, potem boste v moskovski regiji, recimo Železnodorožni, pri nakupu podobnega "enosobnega stanovanja" morali plačati dvakrat več, saj bo tukaj nepremičnina stala od štirih milijonov rubljev, kar pomeni, da bo predplačilo znašalo od 800 tisoč.

Seveda bodo številni razvijalci, ki bodo videli te izračune, ogorčeni - navsezadnje ga lahko kupite ceneje. Možno je, vendar ne upoštevamo studiev v velikosti 18 kvadratnih metrov, ampak govorimo o polnopravnih enosobnih stanovanjih, v katerih lahko živite in ne samo obstajate.

Poleg tega mora biti stanovanje v najvišji stopnji pripravljenosti in znano je, da so cene v tej fazi najvišje. Nekako nečloveško je ljudem ponujati hipoteko na hiše, ki bodo prodane čez tri ali štiri leta, saj kupci takoj po sklenitvi posla začnejo banki plačevati obresti.

Denar je torej resen, posodi ga lahko samo druga banka. V tem primeru kreditni posredniki strankam ponudijo najem potrošniškega kredita. Ni pa donosno iz dveh razlogov: prvič, obrestne mere so previsoke - od 17 do 25 odstotkov na leto in višje, drugič, druga banka, pri kateri nameravate vzeti hipoteko, lahko zavrne posojilo, potem ko izve, da prosilec že ima neporavnani dolg. Dejstvo je, da za banko v tem primeru govorimo o visoko tveganem posojilojemalcu, ki ne potrebuje težav.

Izjema so lahko le kreditojemalci z visokimi dohodki, ki bodo lahko servisirali dva kredita - hipotekarnega in potrošniškega. Druga možnost je, da najamete potrošniško posojilo, na primer za svojo ženo, in prejeti znesek uporabite kot polog za svojega moža pri najemanju hipoteke. Če pa par deluje kot soposojilojemalec pri hipoteki, ni nobenega zagotovila, da bo prejel soglasje banke.

Toda na splošno se je zakoncem lažje boriti s hipoteko kot njim samim. Če še vedno nameravate najeti potrošniško posojilo, ga morate poskusiti odplačati pred rokom, sicer bo preplačilo zelo veliko.

Projekti na obroke

Morda je smiselno prodati garažo ali kočo, za katero se bodoči hipotekarni upnik odloči le nekajkrat poleti. In izkupiček porabi za nakup stanovanja.

Obstaja še ena možnost, vendar jo je še bolje uporabiti, preden se obrnete na banko - to je iskanje projektov, v katerih razvijalec prodaja stanovanja na obroke. Res je, da bo v tem primeru predplačilo še višje, zato je to bolj primerno za tiste, ki zaslužijo spodoben denar. Najpogosteje je polog v obrokih od 30 do 50 odstotkov, za razliko od hipoteke pa je njegova doba zelo kratka - od šest mesecev do dokončanja gradnje hiše. Toda to je idealna možnost za tiste, ki nameravajo prodati svoj stari dom, garažo, avto ali kočo, torej pričakujejo, da bo kmalu prispel velik znesek denarja. Obročno plačilo je običajno aneks k pogodbi o kapitalski udeležbi (DPA), ki se sklene, če ima kupec sredstva, lastna ali izposojena.

Kljub temu je najbolje, da sami prihranite za predplačilo. kako Poskusite prihraniti 30-50 odstotkov svoje mesečne plače za bančni depozit. Preučite ponudbe različnih bank – nekatere ponujajo dobre obrestne mere za depozite. Posledično se lahko čez leto nabere zadosten znesek, poleg tega pa se bo polnil z obrestmi, nabranimi v tem času.

Sto prijateljev

Dobro je za tiste, ki imajo zveste prijatelje, ki so pripravljeni kadar koli pomagati, tudi v finančnih zadevah. Izposojanje od sorodnikov in prijateljev za predplačilo je idealna možnost, čeprav se v današnji realnosti zdi neizvedljivo. Če si izposodite 20-30 tisoč rubljev, mora biti vaš krog prijateljev vsaj petdeset, možnosti, da si izposodite zahtevani znesek, so v tem primeru zanemarljive. Bolje je zaprositi za veliko posojilo pri dveh ali treh zanesljivih ljudeh, vendar morate v njihovih očeh imeti enake lastnosti. Škoda, da se glede na inflacijo in nestabilne menjalne tečaje vsak sorodnik danes ne more odločiti za izposojo denarja.

Če je imel posojilojemalec srečo in mu je uspelo izposoditi zahtevani znesek in celo brez obresti, potem odvetniki svetujejo sestavo potrdila. Ni ga treba overiti pri notarju, vendar je vredno upoštevati pravila: potrdilo mora biti napisano ročno, znesek posojila mora biti naveden z besedami, navedeni so vsi podatki posojilojemalca in posojilodajalca (potni list podrobnosti, kraj registracije in dejansko prebivališče), so navedeni pogoji in roki za vračilo izposojenega zneska ter datum in kraj sestave potrdila. Vse to je overjeno s podpisom obeh strank s prepisom.

Namesto potrdila lahko sestavite posojilno pogodbo in jo overite pri notarju. Če niste prepričani, da bo vaš prijatelj posodil denar za polog, je bolje, da s tem dokumentom najprej ponudite formalizacijo vseh finančnih dogovorov. Potem se bo morda človek lažje odločil. V primeru sodnega spora bo posojilna pogodba pomembnejši dokument kot navadna potrdila. Skladno s tem se bo prijatelj počutil bolj varnega in povečale se bodo možnosti, da bi si od njega izposodil denar.

Za večino gospodarsko aktivnih Rusov ostajajo hipotekarna posojila edina možnost za nakup lastnega stanovanja. V zadnjih dveh letih so se na trgu bančnih posojil zgodile pomembne spremembe.

To se je odrazilo pri hipotekah z zvišanjem obrestnih mer in zvišanjem pologa, kar je postalo ovira za veliko število posojilojemalcev. Kaj naj ljudje storijo, če jim ni uspelo prihraniti več kot 10 % zneska nakupa? In kako dobiti hipoteko, če pologa sploh ni? Na ta vprašanja bomo odgovorili v članku.

Naj takoj opozorimo, da ne bomo upoštevali metode napihovanja stroškov stanovanja. Pogosto se uporablja pri transakcijah na sekundarnem trgu za hipoteke brez predplačila.

S tem ko se kupec v kupoprodajni pogodbi dogovori s prodajalcem za zvišanje cene nepremičnine, prevzame finančna tveganja.

Hipoteko brez začetnega kapitala lahko zakonito vzamete na tri načine:

• Uporaba materinskega kapitala;
• Po prejemu potrošniškega posojila in hipoteke;
• Vzemite dvojno hipoteko.

Družine z dvema ali več otroki lahko za odplačilo prvega hipotekarnega kredita uporabijo materinsko potrdilo. Banke postavljajo pogoj: znesek potrdila mora pokriti vsaj 10% stroškov stanovanja. V letu 2016 bo znesek družinskega kapitala 453.026 rubljev. Če je ta znesek manjši od 10% kupljenega stanovanja, bo treba doplačati razliko.

Potrošniško posojilo

Druga možnost za najem hipoteke brez pologa je najem dveh posojil. Če ima posojilojemalec stabilno finančno stanje in uradno potrjene dohodke, lahko najamete potrošniško posojilo.

Velikost bo določena glede na višino dohodka stranke in kreditne pogoje. Če zavarovanja ni, lahko banka zviša obresti in skrajša ročnost kredita ali pa odobri manjše posojilo.

Opozoriti je treba na slabosti tega pristopa: potrošniška posojila se izdajajo za kratka obdobja in po višjih obrestnih merah kot hipoteke. Za primerjavo: ponudbe za hipotekarne pogodbe se danes gibljejo od 12 do 15 %, obrestne mere za potrošniška posojila pa se začnejo pri 20 % letno.

Ob sklenitvi dveh posojilnih pogodb hkrati se bo posojilojemalec soočil s potrebo po plačevanju velikih mesečnih obrokov. V prvih treh letih in v tem obdobju je izdanih največ "zahtev", bo obremenitev družinskega proračuna precejšnja.

Zato se morate pred prevzemanjem obveznosti prepričati, ali je vaš osebni proračun vzdržen.

Dvojna hipoteka

Ta možnost je finančno najbolj donosna, če nimate zahtevanega zneska za predplačilo. Posojilo se izda proti zavarovanju obstoječega stanovanja. Znesek bo enak oceni zavarovanja posojilojemalčeve hiše ali stanovanja.

Če oba posojila najamete v eni banki, lahko dobite določene ugodnosti - banke so bolj pripravljene dati denar pod ekonomsko pregledno zavarovano transakcijo.

Prednost te možnosti je dolgoročno prejemanje denarja po razumnih obrestnih merah. Danes lahko najdete ponudbe posojil, zavarovanih z nepremičninami, do 10 let po stopnjah od 16% letno.

To je veliko bolj donosno kot možnost potrošniškega posojila brez zavarovanja. Primeren pa je le za tiste, ki imajo v lasti nepremičnine srednje ali visoke tržne vrednosti.

Opozoriti je treba na slabosti te metode: v celotnem obdobju posojila bo obstoječe stanovanje zastavljeno pri banki. Posojilojemalec z njim ne bo mogel razpolagati do popolne poravnave s posojilodajalcem.

Možne so tudi dodatne finančne obremenitve: banka običajno zahteva zavarovanje zastavnega premoženja. Zato bo treba letno kupiti zavarovalni polici za dva objekta.

Kaj storiti?

Kaj storiti, če na hipoteki ni pologa, se vsak odloči sam.

Spodaj je nekaj bančnih ponudb za hipotekarna posojila v letu 2016:

Če ste prepričani v svoje finančno stanje, lahko zaprosite za posojilo in ga uporabite za polog hipoteke.

Državljani, ki imajo možnost pridobiti hipoteko z državno podporo (vojaško osebje, mlade družine), lahko s subvencijo pokrijejo začetno plačilo. Toda to možnost je vredno uporabiti, če imate denar za druge stroške: redne pristojbine, zavarovanje, popravila in ureditev.

Tisti, ki imate raje konzervativen pristop z minimalnimi tveganji, naj odložite nakup nepremičnine in najprej privarčujete znesek za polog in s tem povezane stroške.

Odločili ste se za hipoteko ali celo prejeli pozitivno odločitev banke. Ampak Ni dovolj sredstev za prvo plačilo. Kako rešiti težavo:

Pomembno: s pologom se poveča zaupanje banke v posojilojemalca in pojavi se zaupanje v njegovo plačilno sposobnost.

Video na temo:

Kako varčevati za hipoteko?

Kje lahko dobim denar za polog za hipoteko? Na splošno, kako jih kopičiti?

Začeti vprašati se je treba: "Kaj lahko storim?". Zapišite vse veščine in sposobnosti, posebne značajske lastnosti. Nato bi morali izpostaviti, kaj deluje bolje od drugih. Zdaj ugotovite, kaj vam bo prineslo največji zaslužek in delajte v tej smeri. Denar lahko prejmete na naslednje načine:

1. dodatne zaposlitve s krajšim delovnim časom. Poleg glavne službe si morate vsaj enkrat na mesec ali teden poiskati zaposlitev s krajšim delovnim časom. Prejeti znesek pa prihranite za predplačilo;
2. spletno poslovanje. Lahko odprete svojo spletno stran, pišete članke o dobro znani temi, jo promovirate in zaslužite z oglaševanjem.

Toda obstajajo stvari, na katere morate biti previdni. To velja za prevzeme in naložbe:

• ne smete si izposojati denarja;
• ni potrebe po nakupu tečajev za povečanje zaslužka ali tehnik;
• ne smete vlagati v tvegane programe ali igrati na srečo;
• Ne bi smeli postati porok za posojila ali posojati denarja.

Posebni bančni programi

Med bančnimi programi velja izpostaviti Možnost hipoteke z zavarovanjem obstoječega stanovanja.

Včasih ni možnosti za varčevanje, zlasti za mlade družine. Toda za njih je bil ustvarjen poseben program države.

Ta ponudba vam pomaga hitro najti sredstva za predplačilo. Pri tem je nepogrešljiv pogoj, da posojilojemalec svojo nepremičnino prenese na banko kot zavarovanje. Poleg tega so za nepremičnine postavljene številne zahteve. Njeni stroški morajo pokriti znesek posojila ali ga celo preseči.

Državna podpora

Državna podpora omogoča mlade družine in vojaško osebje najeti hipotekarna posojila s subvencijo.

Na primer, vojaško osebje, ki je član NIS, ima možnost prejemanja sredstev brez osebnih prihrankov. To pravico imajo tiste vojaške osebe, ki so v sistemu registrirane več kot 3 leta. Najdaljša doba posojila je omejena na starost 45 let.

Stanovanjski program za mlade družine vam omogoča prejemanje državnih subvencij. Njihov znesek se izračuna glede na število družinskih članov, vključno z otroki. Udeleženci prejmejo potrdilo o prejemu plačila v višini 30-35% cene stanovanja. To je povsem sprejemljiva možnost za tiste, ki ne morejo varčevati za predplačilo.

Za sodelovanje v programu morate oddati lokalnim oblastem paket dokumentov. Glavna pomanjkljivost pri tem je njihova dolgotrajna obravnava in birokratiziranost. Toda glavna prednost je zagotavljanje brezplačne subvencije.

Uporaba materinskega kapitala

Ta metoda je primerna samo za tiste, ki so že imeli 2 ali več otrok v svoji družini, vendar še niso prejemali MK. Tako kot subvencija za mlade družine, to plačilo je brezplačno. Glavna prednost MK je, da je izdaja potrdil »on-line«, ni potrebe po veliko dokumentov in papirjev.

Na splošno je v skladu z zakonom sredstva mogoče uporabiti šele po treh letih od datuma rojstva otroka v družini. Vendar obstaja izjema. Materinski kapital je dovoljeno uporabiti brez čakanja 3 leta za poplačilo dolgov do banke ali za hipoteko:

• plačilo glavnega dolga, ki je bil izdan na podlagi posojilne ali kreditne pogodbe;
• plačilo obresti na obstoječe posojilo;
• od leta 2015 možnost plačila akontacije za pridobitev hipoteke.

Vloga za potrošniško posojilo

obstaja druga možnost za prejemanje sredstev za polog za hipoteko – to je pridobitev potrošniškega posojila za zahtevani znesek.

Ampak zapomni si to obrestne mere za potrošniška posojila so vedno višje kot hipoteka, vendar se odplača v 2-3 letih. Zadostna višina dohodka je pomembna, da skupni znesek posojil zadostuje za nakup stanovanja. Prav tako naj bi zaslužek zadostoval za servisiranje dveh posojil hkrati, da bi se izognili zamudam.

Kaj storiti, če ni sredstev za dosego cilja?

Če vam nobena od možnosti ne ustreza: nikakor ne morete varčevati, materinski kapital ni na voljo ali je že porabljen, niste upravičeni do drugih programov države in najem potrošniškega kredita ne pride v poštev. , potem Še vedno je možno vzeti hipoteko brez pologa.

Nasvet:Če želite prihraniti denar, poiščite dodaten zaslužek ali poskusite napredovati.

Toda banke nerade dajejo takšna posojila, takih programov je malo, obresti nanje pa niso vedno donosne. Razmislimo o nekaj predlogih:

1. predlog “Delta: izboljšanje življenjskih razmer” iz Plus banka;
2. program za samostojno gradnjo stanovanjske stavbe iz Zapsibkombank;
3. hipotekarno posojilo "Udachny" od Interprogessbank;
4. ciljno posojilo od Azijsko-pacifiška banka;
5. Soyuzny Bank ponuja ciljno hipotekarno posojilo brez predplačila;
6. program "KUB-Hipoteka" od Credit Ural Bank.

Kot lahko vidite, obstaja veliko možnosti za pridobitev sredstev za plačilo pologa za hipoteko, pa tudi načinov, kako se temu izogniti. Hkrati so nekatere možnosti res privlačne, predvsem programi za mlade družine in druga ponudba države.

Kaj je hipoteka brez pologa? Ali je možno vzeti hipoteko brez pologa in ali se splača? Kje lahko dobim hipoteko brez pologa?

Kako dobiti hipoteko brez pologa v letu 2019: 10 najboljših preizkušenih načinov za izogibanje pologu

Tema današnje zgodbe: " »:

• Kaj je hipoteka brez pologa?
• Ali je možno vzeti hipoteko brez pologa in ali se splača?
• Kje dobiti hipoteko brez pologa je čim bolj donosna.

Na splošno, če ne polog , in res potrebujete stanovanje, potem obvezno preberite ta članek do konca.

Zakaj banke potrebujejo predplačilo?

Najprej ugotovimo, kaj je hipoteka in zakaj jo banke zahtevajo začetni strošek.

Hipoteka je posojilo banke za nakup stanovanja. Banka praviloma vzame v zavarovanje ravno tisto nepremičnino, ki je kupljena s hipoteko. Dokler ne poplačate dolga do banke, bo vaš dom obremenjen. To pomeni, da te nepremičnine ne boste mogli prodati, podariti ali narediti karkoli drugega.

Zdi se, da je vse v redu. Banka vam da denar za nakup stanovanja, sama pa prejme garancijo v obliki hipoteke nanj. Če nenadoma ne morete plačati hipoteke, jo bo preprosto prodal in dobil svoj denar nazaj. A ni tako preprosto.

Hipotekarni kredit brez pologa je za banko preveč tvegan iz dveh razlogov:

1. Nepremičninski trg je zelo nestabilen. Obdobjem rasti vrednosti nepremičnin sledijo dolgotrajne krize, ki znižujejo cene stanovanj. Če banka izda hipoteko na vrhuncu cen, potem preprosto ne bo mogla prodati stanovanja po zahtevani ceni, da bi pokrila dolg posojilojemalca, ki med krizo ne more nadaljevati plačevanja posojila.
2. Hipoteke brez padca pritegnejo posojilojemalce nizke kakovosti. Banke menijo, da če oseba ne more prihraniti denarja za polog, to pomeni, da ne zna upravljati s svojimi financami, posledično pa obstaja tveganje neplačila hipoteke zaradi nizke plačilne discipline. Druga točka je, da so banke prepričane, da so hipoteke brez pologa stvar nizko plačanih posojilojemalcev s "sivimi" dohodki in neuradnimi zaposlitvami, kar je spet tveganje za prihodnje težave z odplačilom. A praksa kaže, da so vse to zgolj špekulacije bank. Zamude pri hipotekarnih posojilih so minimalne (3-4 %), tisti, ki se odločijo za najem hipoteke, pa svoje obveznosti do banke običajno izpolnjujejo precej redno.

Tako ali drugače, ampak začetni strošek postala obvezna zahteva za večino bank. Pri hipoteki morate imeti na voljo 10-15% gotovine od cene stanovanja.

Toda za vsako ključavnico obstaja glavni ključ. Želeti ni škodljivo, a ne želeti je škodljivo. Zdaj pa se pogovorimo o 10 načinih, kako zaobiti predplačilo v banki.

10 dokazanih načinov za pridobitev hipoteke brez predplačila

Torej, poglejmo najbolj priljubljene metode dobite stanovanje s hipoteko brez pologa . Posledično vam bo postalo popolnoma jasno, kako urediti hipoteka brez pologa točno v tvojem primeru.

1. Klasična hipoteka

Klasična hipotekabrez pologa v letu 2017, ki ga je predstavila banka - to je Metallinvestbank in njen program « Hipoteka brez pologa ».

Bistvo programa je zelo preprosto. Brez težav vam izdajo hipoteko v celoti za celotno ceno stanovanja po fiksnih 14% letno (če ne zavarujete življenja in zdravja, potem +1%).

Brez pologa je hipoteka možna samo za zaposlene (ne samostojne podjetnike in lastnike podjetij), in sicer v višini od 250 tisoč do 3 milijone, za dobo do 25 let. Po tem programu ni mogoče pridobiti hipoteke za gradnjo hiše.

Uporabite na spletuhipotekarni kalkulator za izračun hipoteke brez pologa pri Metallinvestbank. Izračunano začetno plačilo ne sme presegati polovice vašega družinskega dohodka.

Pomembna točka! Mesečno plačilo hipoteke mora znašati polovico neto dohodka gospodinjstva (brez plačila kredita in kartice ter vzdrževanih stroškov). Na primer, če je dohodek tričlanske družine z enim mladoletnim otrokom 50.000 rubljev na mesec. Obstaja posojilo s plačilom 5.000 rubljev, potem je največ, kar lahko zahteva ta družina, približno 1.450 tisoč rubljev.

Hipoteko z 0 pologom lahko dobite tudi pri SMP Bank (od 12,5 %), Bank Vozrozhdenie (od 12,95 %) in Promsvyazbank (od 13,3 %), vendar le za novogradnjo in pri posebej akreditiranih razvijalcih.

2. Program "Moving" in analogi

Naslednja možnost, kako pridobiti hipoteko brez predplačila, je lahko program "Premikanje" banke Levoberezhny ali njegovi analogi v drugih bankah.

Če nimate denarja za začetni strošek , potem vam jih lahko banka posodi za varščino vašega drugega doma. Tisti. Zaprosite za hipoteko na banki, ki jo potrebujete, in denar je začetni strošek prejmete na primer od banke Levoberezhny. Vendar vam tega posojila ni treba plačevati mesečno.

Denar se izda za eno leto pod pogojem, da boste v tem obdobju našli kupce za svoje stanovanje in ga z dovoljenjem banke brez naglice prodali po ceni, ki jo potrebujete, in nato odplačali posojilo z obrestmi. Toda tega stanovanja vam ni treba prodati, ampak preprosto vrnite denar banki + obresti, ki se v tem času naberejo (od 17,5 do 19% na leto).

Prednost je tukaj očitna - zakonit način, da dobite denar za predplačilo brez preverjanja dohodkovnih zahtev in vaše zaposlitve.

Primer.Uradno niste zaposleni, imate pa stanovanje, ki ga lahko zastavite. Banka vam bo dala največ 60% ocenjene vrednosti. Od 3 milijonov je to 1800 tisoč rubljev. V banki VTB 24 lahko dobite hipoteko z dvema dokumentoma brez dokazila o zaposlitvi, če imate 40% predplačilo. Torej, tudi če ste uradno brezposelni ali imate nizek uradni dohodek, vendar imate stanovanje, boste lahko kupili stanovanje za do 4,5 milijona rubljev.

Pomanjkljivost je tudi očitna - prisotnost stanovanja v nepremičnini.

3. Zavarovano z nepremičninami

Obstaja še en pravi način, da se izognete iskanju pologa – najem posojila, zavarovanega z obstoječo nepremičnino.

Tako kot v prejšnji možnosti morate imeti lastno nepremičnino, vendar boste prejeli zahtevani znesek v gotovini, ne da bi analizirali, kje boste ta znesek porabili.

To je komercialno hipoteka brez pologa . Zelo pogosto se vzame za poslovne namene ali za nakup nestandardnih stanovanj, ki niso primerna za redno hipoteko.

Hipoteke, zavarovane z nepremičninami, obstajajo v skoraj vseh večjih bankah. Zlasti pri Sberbank lahko najamete neciljno posojilo, zavarovano z nepremičninami, v višini 500 tisoč rubljev. do 10 milijonov je dan v okviru 60% vrednosti zavarovanja. Obdobje je od enega do dvajset let po stopnji 14% letno.

4. Kredit

Druga možnost za sklenitev hipoteke brez predplačila je najem potrošniškega kredita, tudi potrošniškega, zavarovanega z avtomobilom, in najem navadne hipoteke.

Tukaj se morate zadeve lotiti neposredno.

Prvič, izračunati morate, ali lahko plačate posojilo in hipoteko hkrati. Potrošniška posojila se izdajo za krajše obdobje in po višji obrestni meri kot hipoteke. Zelo hitro lahko zamujate, če se začnejo težave z delom in dohodki.

Drugič, Potrošniško posojilo je treba najeti ob pravem času. Odvisno od vrste banke obstajajo različni algoritmi za izdajanje hipotek. Praviloma potem, ko ste banki po odobritvi vloge predložili dokumente o nepremičnini, lahko mirno najamete posojilo za polog, vendar pri drugi banki. Banka ne bo ponovno preverjala vaše kreditne zgodovine in ne bo opazila, da imate nov dolg.

Obstajajo pa tudi druge možnosti, ko banka pred izdajo posojila zahteva, da položite predplačilo na račun ali ga položite v akreditiv. Potem, če najamete posojilo, bo banka to videla v vaši kreditni zgodovini in lahko zmanjša znesek že odobrene hipoteke ali popolnoma zavrne vlogo, vi pa boste ostali brez stanovanja, a s potrošniškim posojilom v roki. .

5. Izposodite si

Če ne želite preplačati, razmislite o izposoji denarja.

Po eni strani najpreprostejša možnost. Prosite sorodnike ali prijatelje, da si izposodijo denar in ga prispevajo za plačilo pologa za hipoteko, nato pa ga vrnite, če je mogoče, z obrestmi ali brez.

Po drugi strani pa ne bo vsak imel pri roki zneska, ki ga potrebuje. Če želite kupiti stanovanje za 3 milijone rubljev, morate najti približno 450 tisoč. Druga točka je psihološka. Ni vedno priročno izposoditi od bližnjih sorodnikov in prijateljev, poleg tega pa, če imate težave z odplačilom, lahko za vedno uničite svoj odnos z njimi.

Pokojninski sklad bo denar nakazal na banko v dveh mesecih in vam odplačal del hipoteke ali v celoti, če je znesek zadosten.

Hipoteke brez prispevka za materinski kapital so trenutno najbolj donosne v Sberbank (od 12% na leto) in Uralsib (10,8%). Pri Raiffeisenbank lahko vzamete hipoteko brez pologa z materinskim kapitalom pri 12,5% letno, vendar le, če imate uradni dohodek v višini 2 dohodnine, če je v skladu z obrazcem banke, potem morate najti 10 % PV. Mnenja o teh bankah so le pozitivna.

7. Subvencije države

Država aktivno pomaga nekaterim kategorijam državljanov pri reševanju stanovanjskega vprašanja. Zlasti lahko v okviru programa vzamejo hipoteko brez predplačila v moskovski regiji "Socialna hipoteka v moskovski regiji" učitelji, zdravniki in znanstveniki. Prvo plačilo zanje do 50 % krije proračun.

Brez prispevka je treba razmisliti o programu (socialna hipoteka) v Moskvi in ​​drugih mestih. Mlada družina ima kar nekaj ugodnosti. Od države lahko prejmete subvencijo do 35% cene stanovanja.

Če želite sodelovati v programu, se morate obrniti na lokalne oblasti in predložiti potrebne dokumente, da vam priznajo, da potrebujejo izboljšane stanovanjske razmere.

Za vojsko obstaja varčevalno-hipotekarni sistem. Po tem sistemu se določen znesek, ki ga določi država, akumulira na posebnem računu, ki ga pripadnik lahko uporabi za plačilo pologa za vojaško hipoteko.

Tako je po treh letih službovanja za vojaškega pripadnika povsem mogoča brezplačna hipoteka.

in najboljše vojaške hipotekarne ponudbe ruskih bank.

8. Pretiravanje

Če nameravate najeti stanovanje brez predplačila, potem morate poznati izraz "precenjevanje". Zdaj pa ugotovimo, kaj je to.

Zahtevi banke po predplačilu se lahko izognete na različne načine. Najenostavnejša od vseh možnosti je preprosto napihniti stroške stanovanja banki.

V tem primeru banki pokažete, da je strošek stanovanja višji od dejanskega za znesek pologa, poleg tega pa ji predložite potrdilo prodajalca kot potrdilo o plačilu.

Primer. Cena stanovanja je 4 milijone rubljev. Polog mora biti na zahtevo banke 15 % (600 tisoč). Če takšnega denarja nimate pri roki, potem banki oddamo vlogo pod naslednjimi pogoji: stroški stanovanja, ob upoštevanju precenjenosti, znašajo 4.706 tisoč rubljev, znesek posojila je 4.000.100, polog je 705.900 rubljev. Banka odobri zahtevani znesek (4.000.100 rubljev), nato pa izda potrdilo, da je prodajalec domnevno od kupca prejel 706.000 rubljev kot predplačilo. Celoten znesek 4 mio banka nakaže prodajalcu.

Možne težave:

• Morda stanovanja ne boste mogli oceniti pri banki. Če je precenjevanje preveliko in se stroški stanovanja močno razlikujejo od tržnih, lahko banka zavrne posojilo za to stanovanje.
• Zelo težko bo kupiti stanovanje od razvijalca v novi stavbi. Banke ne sprejemajo potrdil od pravnih oseb.
• Prodajalec tvega, da bo kupec zahteval vračilo »virtualne« akontacije.

9. Posojilo Akademije znanosti in razvijalca

Da bi se izognili težavam z ocenjevanjem stanovanja ali potrebovali hipoteko brez pologa s strani razvijalca, obstaja način, da najamete posojilo za polog pri samem razvijalcu ali nepremičninski agenciji.

Bistvo programa je, da vzamete redno hipoteko, razvijalec ali AH pa vam da brezobrestni ali obrestni kredit v višini akontacije. Date ga banki, nato pa vrnete posojilo pod pogoji, ki so bili določeni v pogodbi.

Ta shema se pogosteje uporablja v povezavi z napihovanjem stroškov stanovanja, potem razvijalec od banke naenkrat prejme celotno ceno stanovanja, banki pa se izda račun za prejem denarja za znesek previsoke ocene. V tem primeru se po prejemu ključev in v odsotnosti zahtevkov s strani kupca posojilna pogodba razveljavi.

Praviloma se za to storitev zaračuna dodatna pristojbina - 3-5% stroškov stanovanja.

Posojilo lahko najamete tudi pri kateri koli mikrofinančni organizaciji.

10. Promocije razvijalca

Za podporo prodaje razvijalcem se pogosto izvajajo različne promocije. Zanje so hipoteke postale močno orodje za prodajo stanovanj. Hipoteke z državno podporo so gradbeništvo v letih 2015-16 preprosto izvlekle.

Za vsakega razvijalca je predplačilo za hipoteko glavobol. Večina prebivalstva preprosto nima denarja za to. Poleg tega je treba pri nakupu stanovanja v novogradnji s hipoteko plačati tudi najemnino za stanovanje v času gradnje hiše.

Promocija razvijalca je lahko sestavljena iz obročnega plačila pologa ali posebnega popusta v višini pologa za stanovanje.

Nenehno je treba spremljati ponudbeni trg, da ne bi zamudili zanimive možnosti.

Kdaj se splača vzeti hipoteko brez pologa in kdaj ne?

Preden se odločite za nakup, morate z našim kalkulatorjem izračunati svojo hipoteko in razmisliti, kako donosna je za vas.