Koja je razlika između visa i mastercarda. Koja je kartica bolja visa ili mastercard. Koja je razlika između Visa i MasterCard kartica?

Slušaj

Visa, Mastercard, Maestro su neke od najpopularnijih plastičnih kartica. Malo ko sumnja u njihovu sigurnost i pouzdanost, ali često ne vide razlike među njima. U stvari, kartice imaju svoje suptilnosti koje treba uzeti u obzir pri odabiru.

Karakteristike Visa, Mastercard, Maestro

Visa je prihvaćena za plaćanje u skoro 200 zemalja. Na prijelazu stoljeća činila je 57% platnih kartica u svijetu. Ovo je međunarodni platni sistem koji je u Rusiju došao iz Amerike. Dolar orijentisan. Dostupan u tri tipa:

• prepaid.

Potonji se razlikuje po tome što se plaćanje vrši sa tekućeg računa. Kartica se izdaje iu virtuelnom obliku. Nema fizički medij i namijenjen je za online plaćanje. Po želji možete naručiti bankovnu karticu sa poboljšanim mogućnostima. Većina njih se otvara u bilo kojoj valuti. Viza može biti primarna ili sekundarna. Prikazani su svi formati kartičnih proizvoda ovog sistema.

MasterCard se često bira za plaćanje usluga i robe. Ovaj međunarodni platni sistem nastao je kao rezultat sporazuma nekoliko finansijskih institucija. Objedinjuje 22.000 različitih struktura. Sjedište se nalazi u New Yorku. Glavna valuta nije samo dolar, već i euro. Stoga se proračuni više vrše kod nas ili u Evropi. Sva sredstva su pouzdano zaštićena. Ako je izgubite, uvijek možete pozvati podršku 24/7 i blokirati karticu.

Sve kreditne kartice imaju dodatnu finansijsku rezervu, a zahvaljujući sistemu dvostruke sigurnosne provjere pružaju bolju zaštitu prilikom kupovine. Možete odabrati i početnu karticu (elektronsku) i onu za verifikovane klijente banke (World Signia). Razlikuju se po rasponu usluga i kamatnim stopama.

Maestro je elektronska kartica platnog sistema Mastercard. Dostupan je samo u jednom obliku. Nema kamate na debitni račun, jer je potreban za aktivno korištenje. Ovaj tip se smatra početnim nivoom i omogućava pristup samo najpotrebnijem broju usluga. Njegova glavna prednost je niska cijena održavanja. Plastika je prvenstveno opremljena magnetnom trakom; samo u rijetkim slučajevima može se dopuniti čipom.

Visa, Mastercard, Maestro novac vam omogućava prijenos i primanje novca iz bilo koje banke. Moguće je izvršiti operacije između ovih tipova. Kartice ne izdaju samo Sberbank, već i druge finansijske institucije. Stoga, prije nego što napravite izbor, upoznajte se sa uslovima. Gotovina se može podići iz bilo koje ponuđene opcije. Učinite to i preko terminala i preko operatera.

Poređenje i razlike plastičnih kartica

Visa, Mastercard, Maestro kartice odlikuju se svojom popularnošću. Mastercard, na primjer, posjeduje 26% vlasnika bankovnih kartica. Ova razlika nije kritična, jer su prihvaćeni skoro svuda. Sve finansijske institucije nude i Visa i MasterCard.

Treba napomenuti da je Maestro najpopularniji tip gigantske Mastercard korporacije. Razlike između njih nisu značajne:

• logo,
• datum formiranja,
• autorizacija.

Potonje se razlikuje po tome što za transakcije putem Mastercard kartice možete koristiti online, offline ili glasovnu autorizaciju. Usluga Maestro koristi samo online sistem.

Potonji tip se također razlikuje od Visa. Visa rješenja su traženija. Stoga se obično uspoređuju dva analoga: Mastercard Maestro Visa Electron. Potonje izdaje veliki broj finansijskih institucija. Kod druge opcije, prilikom poravnanja novac se pretvara u dolare, a na Maestru se uplaćeni iznos pretvara u valutu plaćanja.

Ako odlučite pronaći značajne razlike, onda usporedite Visa i Mastercard. Obuhvat prvog je mnogo širi, ali se ta razlika posljednjih godina rapidno smanjuje. Korporacija je dala ogroman doprinos razvoju bezgotovinskih finansijskih transakcija. Obje vrste su popularne u Rusiji i pružaju slične uvjete za svoje vlasnike. Ako odlučite da odete u inostranstvo, onda morate da napravite pravi izbor: Visa je popularna u Americi, a MasterCard u evropskim zemljama. Razlikuju se u sljedećem:

• P2P plaćanja se mogu izvršiti samo putem Visa.
• Za elektronske transakcije, kod Visa se koristi kod CVV2, a za MasterCard CVC2.
• Prilikom kupovine u online trgovini u valuti koja nije glavna valuta, kurs konverzije će biti drugačiji.

Postoje i druge razlike između Visa, Mastercard, Maestro. Stoga, prije nego što napravite izbor, kontaktirajte predstavnika banke koji će vam reći koja kartica je prava za vas.

Koja je razlika između visa i mastercarda i šta odabrati?

Što se tiče domaćeg tržišta u Rusiji, nećete naći veliku razliku između sistema. Izaberite karticu u zavisnosti od zemlje odredišta, željene glavne valute i cene njene usluge.

Oba sistema imaju kartice sa sljedećom hijerarhijom:

• Prvi nivo. Maestro ili Visa Electron spada u ovu kategoriju.
• Prosjek. Ova grupa uključuje MasterCard Standard ili Visa Classic kartice.
• Premium. To su kartice kao što su: MasterCard Elite, Gold, Platinum ili Visa Gold, Infinite, Platinum.

Postoje i platne kartice koje se izdaju u suradnji s partnerskom kompanijom, na primjer, MasterCard Beeline. Uz njegovu pomoć možete kupovati u online ili redovnim trgovinama i primati bonuse na svoj račun mobilnog telefona.

Bankovna kartica je alat za plaćanje, a kartični račun se može otvoriti u bilo kojoj valuti ili će biti multivalutni, kada je na jednu karticu povezano više računa u različitim valutama. Ako postoji manjak iznosa u jednoj valuti, on će biti zadužen sa drugog povezanog računa po kursu konverzije/kupoprodaje banke.

Banke koje učestvuju u platnim sistemima, pored kursa konverzije/deviza, određuju i maržu od 0 do 5%.

Pogledajmo pobliže primjer šta ovo znači:

• Ako je vaš račun u rubljama, isplativije je koristiti Mastercard u Europi
• Jer Prilikom obračuna Visa-e, obračun je sljedeći: rub – dolari – euro, Mastercard – rub-euro
• Ako je vaš račun u evrima, Mastercard je profitabilniji u Evropi
• Za Visa sistem: euro-dolar-euro, za Mastercard - euro
• Za korištenje u SAD-u, bolje je kupiti Visa karticu
• Za zemlje koje nisu obuhvaćene gore navedenim, moguće su transakcije sa dvostrukom ili trostrukom konverzijom, gdje više puta plaćate banci konverziju i maržu.

Obje kartice nemaju bitne razlike. Jednu od kartica možete dobiti na bilo kojoj lokaciji. Najbolja opcija bi bila korištenje kartica oba platna sistema.

Zahvaljujući svojoj praktičnosti i praktičnosti, plastična kartica je čvrsto ušla u život moderne osobe. Sada svaki vlasnik bankovne kartice može bezbedno i udobno da plati kupovinu, kako u prodavnicama tako i na mreži.

Osim toga, upotreba plastike je korisna ne samo za prosječnu osobu. Bankarske institucije, u potrazi za klijentima, nude mnogo različitih popusta i bonusa. Ova okolnost donosi značajne koristi. Dakle, ostaje samo da odaberete proizvod i odlučite koji sistem plaćanja ćete koristiti.

U ovom članku ćemo vam reći: Koji sistemi plaćanja postoje? Koja je njihova razlika? I koju karticu odabrati u ovom ili onom slučaju?

Sigurno se svaki vlasnik plastične kartice barem jednom u životu zapitao: „Kako ovo funkcionira? Kako jedna osoba može prebaciti novac drugoj preko plastike? Da biste odgovorili na ovakva pitanja, morate znati i razumjeti šta je platni sistem.

Dakle, platni sistem je određeni skup pravila prema kojima postoji tehnologija za promet novca između fizičkih i pravnih lica. Jednostavnim riječima, sve kartične transakcije na koje smo navikli moguće su zahvaljujući postojanju platnog sistema.

Unatoč činjenici da postoji mnogo vrsta platnih sistema, svi su dizajnirani za rješavanje određenih problema. Na primjer:

• Omogućiti korisnicima da vrše transfere novca;
• Izvršiti proračune;
• Regulisati finansijske obaveze između stranaka itd.;

Osim toga, platni sistemi imaju niz prednosti, a to su:

• Transakcije se obrađuju trenutno. Na primjer, klijent može izvršiti konverziju valute u roku od nekoliko sekundi;
• Relativno niske provizije. Vlasnik može koristiti jednu plastičnu karticu u cijelom svijetu, a platit će malu proviziju. Osim toga, postoje kartice sa kojima će transakcije u različitim dijelovima svijeta biti besplatne;
• Sistem uvijek garantuje anonimnost;
• Visok nivo sigurnosti;
• Osim kartičnih transakcija, vlasnik će uvijek moći izvršiti dodatna plaćanja, na primjer, plaćanje komunalnih računa ili interneta.

Ciljevi i prednosti platnih sistema su međusobno snažno povezani. Njihova interakcija se odvija striktno prema utvrđenim pravilima, koja su sadržana u zakonodavnim aktima. Stoga su apsolutno svi učesnici u finansijskim transakcijama bez izuzetka dužni da ih se pridržavaju.

Glavnim učesnicima u procesu smatraju se: Centralna banka, banke i druge nebankarske institucije. Da bi platni sistem bio efikasan, mora stalno da radi. Kontinuitet poravnanja zavisi od glavnog regulatora zemlje - Centralne banke. Stabilnost bankarskog sistema zemlje u cjelini zavisi od njegovog dobro koordinisanog rada.

Dakle, platni sistem je veza između vlasnika kartice i bankarske institucije. Bez toga ne bi bilo moguće obavljati finansijske transakcije. Svaki platni sistem se razlikuje od drugih i ima svoje specifične mogućnosti. Zahvaljujući tome, klijent ima dodatnu pogodnost. Koje tačno? Pogledajmo dalje.

Koje vrste platnih sistema postoje?

Ako pažljivo pregledate bilo koju plastičnu karticu, primijetit ćete da svaka od njih mora naznačiti naziv platnog sistema kojem ova kartica pripada.

Sigurno će biti i primjeraka sa natpisom “PRO100”. Vrijedi napomenuti da stvaranje takvog platnog sistema pripada Sberbanci. U 2012. godini banka je kreirala ovaj sistem baziran na postojećoj MasterCard tehnologiji. Dizajniran je da kombinuje platni instrument sa pasošem ili drugim ličnim dokumentom. Međutim, uprkos uloženim naporima, pokušaj nije bio uspješan i rad na razvoju PRO100 je morao biti prekinut. Do 2017. godine zamijenjen je novim platnim sistemom pod nazivom “MIR”.

Najpoznatiji i najrašireniji sistemi plaćanja u našoj zemlji su Visa i MasterCard. Takve kartice izdaju gotovo sve bankarske institucije. Međutim, uz njih, postoje i druge vrste sistema. Na primjer, American Express, UnionPay, JCB i drugi.

Tabela detaljno opisuje neke vrste sistema plaćanja:

Prikazana lista nije konačna, ali proučavanjem možete razumjeti razliku i prednosti jednog ili drugog platnog sistema.

Vrijedi zapamtiti da će gdje i kako se kartica može koristiti ovisiti o pravom izboru.

Koje su razlike između VISA, MasterCard i MIR?

Kao što je ranije navedeno, najčešći sistemi plaćanja u Rusiji su VISA, MasterCard i MIR. Da biste razumjeli po čemu se Visa kartica razlikuje od Master Carda i da biste saznali koje su prednosti Mira, potrebno je uporediti navedene sisteme plaćanja.

Kao što se vidi iz uporedne tabele, svaki platni sistem ima svoje prednosti i nedostatke. Teško je reći šta je bolje: master card ili viza? Ili će možda korisnik napraviti izbor u korist SVIJETA? U svakom slučaju, jedno je jasno - kako se prednosti platnih sistema ne bi pretvorile u nedostatke, potrebno je napraviti pravi izbor i izdati karticu ovisno o području njene upotrebe.

Koju karticu da odaberem?

Pojedinačne karakteristike platnih sistema uključuju:

1. Dostupnost sistema beskontaktnog plaćanja;
2. Glavna valuta koja se može koristiti za plaćanja u inostranstvu;
3. Prisutnost bonus programa i popusta koji korisnicima mogu značajno uštedjeti novac itd.

S tim u vezi, prije nego što napravite izbor u korist jedne ili druge bankovne kartice, morate znati za koje će se svrhe ona koristiti.

Prilikom odabira morate uzeti u obzir sljedeće točke:

1. Kada se koristi u Rusiji, nema razlike kojem platnom sistemu pripada kartica;
2. Stvari su mnogo komplikovanije za putnike. Ako se za destinaciju za odmor odaberu evropske zemlje, onda je bolje izabrati Mastercard, dok u američkim zemljama - VISA. Da biste izbjegli dvostruku konverziju. Općenito, za putovanja je bolje odabrati kartice najviše kategorije, unatoč činjenici da je usluga za njih najviša. Kao rezultat toga, turist može mnogo uštedjeti i dobiti, na primjer, potrebnu medicinsku njegu apsolutno besplatno;
3. Prilikom podnošenja zahtjeva za elitne kartice, vrijedi uzeti u obzir činjenicu da VISA pruža veću listu prednosti od Mastercarda. Ovu okolnost vrijedi uzeti u obzir, jer klijent mora platiti ne samo za lijepu plastiku, već i za njene mogućnosti;
4. Najbolja opcija je izdati kartice svih željenih platnih sistema i koristiti ih po potrebi. Ova opcija može značiti da će vlasnik morati platiti za svaku od njih. Međutim, ovdje postoji i određena nijansa. Da bi uštedio na troškovima usluge, klijent treba da izda VISA karticu kao glavnu, a Mastercard kao dodatnu. Tada će druga kartica koštati manje, ili čak besplatna. Osim toga, ako je jedna od dvije kartice blokirana, onda uz pomoć druge možete lako koristiti račun;
5. MIR kartica je pogodnija za one koji rijetko putuju van Rusije. A ako želite da odete na odmor na Krim, biće korisno znati da tamo radi samo sistem MIR;
6. Kartice iz platnih sistema kao što je American Express korisnije su ljudima koji odlaze živjeti ili raditi u Sjedinjene Države, a UnionPay - putnicima ili ljudima koji rade u Kini.

Bit će korisno znati da sve glavne prednosti kartice ne zavise samo od platnog sistema, već i od banke koja je izdaje.

Na primjer, banka je ta koja postavlja: cijenu godišnje usluge, veličinu limita, dostupnost povrata novca, iznos bonusa i popusta.

Svakom vlasniku plastične kartice biće korisno nabaviti karticu „MIR“. Jer korištenje kartice može biti besplatno, a u slučaju sankcija iz evropskih ili američkih zemalja, klijent će uvijek moći dobiti svoj novac.

Stoga je izbor u korist željenog platnog sistema jednako važan kao i odabir prave vrste kartice. Jedan će biti univerzalan, dok će drugi biti nezamjenjiv u određenim situacijama. Stoga, prije kupovine proizvoda, uvijek biste trebali detaljno proučiti vrstu sistema plaćanja i saznati o dodatnim uslovima koji se pružaju kupcima.

U Rusiji postoje 2 međunarodna sistema plaćanja: Visa i MasterCard. Njihov prioritetni cilj poslovanja je prebacivanje gotovine u zemlji u bezgotovinski promet i povećanje sigurnosti plaćanja. Hajde da shvatimo po čemu se VISA razlikuje od MasterCard-a i koji je sistem plaćanja bolji.

VISA je karakteristična po američkim korijenima. Udio kompanije na tržištu izdavanja kartica je oko 28,6%. Najveće povjerenje u ovaj sistem ima Sjeverna Amerika (SAD, Kanada, Meksiko), a najmanje azijske zemlje (Tajland, Indija, Kina).

Korporacija radi koristeći svoj jedinstveni sigurnosni sistem, VISA 3-D Secure. Njegov glavni cilj nije samo povećanje nivoa sigurnosti prilikom obavljanja transakcija sa kartičnim proizvodima, već i pojednostavljenje sistema servisiranja plastike putem interneta. VISA stalno radi na poboljšanju povjerljivosti podataka o klijentima.

Sigurnost VISA sistema

Generalno, sigurnosni sistem se sastoji od 3 nezavisna domena:

1. Emitent (uključuje instrumente plaćanja i njihove prodavce).
2. Stjecatelj (uključuje finansijsku instituciju koja izdaje plastiku i njene potencijalne vlasnike).
3. Interakcije (uključuje elemente neophodne za omogućavanje interoperabilnosti između drugih domena).

Oni generišu i verificiraju svaku finansijsku transakciju. VISA Corporation je ušla na domaće tržište 2009. godine. Danas sarađuje sa svim ruskim bankama.

Opis globalnog MasterCard sistema

MasterCard objedinjuje više od 20 hiljada finansijskih organizacija u 210 zemalja. Prioritetna područja djelovanja korporacije su:

• implementacija izdavanja kartica pod brendovima MasterCard, Maestro i Cirrus;
• Izrada elektroničkih plaćanja online;
• servisiranje kartičnih potreba fizičkih i pravnih lica.

Trenutno, udio korporacije na tržištu izdavanja kartica iznosi 25%. MasterCard izvrši više od 25 milijardi transakcija godišnje.

MasterCard u Rusiji i drugim zemljama

Upotreba platnog sistema u Rusiji se širi svake godine. Njegovo učešće u domaćem bezgotovinskom sektoru sa 1. januara 2016. godine iznosi 38,5%. Razlika u odnosu na VISA se svake godine smanjuje. Korporacija aktivno sarađuje sa Sberbankom, VTB 24, Bankom Russian Standard i drugim učesnicima na tržištu.

Kartice platnog sistema su najtraženije u zemljama EU, Brazilu i Kini. Najmanje povjerenja u nju ima u zemljama Sjeverne Amerike, iako se predstavnička organizacija nalazi u Sjedinjenim Državama.

Poređenje globalnih platnih sistema

Dakle, postoji li razlika između sistema plaćanja? Ako uporedimo obim tržišta bezgotovinskog plaćanja, onda Visa ima veću cifru.

Međutim, upravo je VISA Corporation postavila temelje za razvoj bezgotovinskog plaćanja.

Preostale razlike između platnih sistema su samo teoretske, tako da generalno možemo reći da između njih nema suštinske razlike. Najčešće se platni sistem VISA koristi za otvaranje platnih instrumenata u dolarima i rubljama, a MasterCard - u eurima i rubljama.

Otuda su došle preporuke za izdavanje Visa klijentima koji putuju u zemlje Sjeverne Amerike, a MasterCard onima koji putuju na poslovna i turistička putovanja u Evropu. Vezivanje na dolar ili euro je uslovno, jer se plastični tekući račun može povezati sa bilo kojom valutom.

Konverzija sredstava na računu između globalnih sistema može varirati, što je zbog karakteristika tržišta izdavanja kartica. Među korisnicima finansijskih usluga je rašireno uvjerenje da je bolje izabrati Visa jer je pouzdanija. Zapravo, u pogledu pouzdanosti, platni instrumenti MaxsterCard sistema ni na koji način nisu inferiorni od njih.

Komparativna analiza platnih sistema

1. Prema pokrivenosti tržišta. MasterCard Corporation posjeduje 25% svih kartica koje se izdaju u svijetu. Za VISA ova cifra je veća za 3,5%. Međutim, ovaj jaz se smanjuje svake godine.
2. Na teritorijalnoj osnovi. Visa posluje u 200 zemalja širom svijeta, a MasterCard - u 210.
3. O inovativnom razvoju. Visa Corporation je stvorila osnovu za formiranje bezgotovinskog plaćanja u svijetu korištenjem bankomata i terminala. Što se tiče MasterCard-a, organizacija se razvila na osnovu postojećeg iskustva svog konkurenta, odnosno potrošila je manje finansijskih sredstava na razvoj i implementaciju inovacija na tržištu izdavanja kartica.
4. Prema kodu koji se koristi za obavljanje transakcija na Internetu. Ako se elektronske transakcije obavljaju pomoću Visa kartice, tada se koristi tajni kod CVV2, a za MasterCard - CVC2.
5. Po stepenu prepoznavanja. Oba međunarodna sistema izdaju debitnu, kreditnu i ko-brendiranu plastiku.
6. Brzina operacija je približno ista. Plastika također ima slične sigurnosne parametre.
7. Na osnovu godišnje naknade za uslugu. Nemoguće je porediti kartice platnog sistema po ovom osnovu, jer tarife određuje svaka banka samostalno.
8. Prisutnošću virtuelne plastike. I Visa i MasterCard imaju virtuelne kartice. Platni instrument bez fizičkog medija omogućava vam da povećate sigurnost plaćanja putem interneta. Štaviše, nemoguće ga je izgubiti.

Postoje li razlike u sistemskim mapama za različite nivoe?

Sva plastika koju nude emitenti mogu se podijeliti u 3 grupe:

1. grupa - kartice početnog segmenta (Visa Electron, Maestro, instant kartice);
2. grupa - kartice srednjeg segmenta (Visa Classic, MasterCard Standard);
3. grupa - premium kartice (Visa Gold, MasterCard Gold i druge).

Što se tiče tehničkih parametara, nema razlike između plastike u osnovnom segmentu u pogledu održavanja i sigurnosti. Međutim, postoje razlike u teoriji. Prvo, kada plaćate Maestro karticom, ne morate unositi PIN kod. Zapravo, sve ovisi o mogućnostima terminala. U pravilu, u Rusiji ćete morati unijeti identifikator i kada obavljate transakciju koristeći Maestro i Visa Electron.

Drugo, Maestro kartice se ne mogu koristiti za obavljanje transakcija na Internetu. Dakle, instant plastika nema tajni kod koji se mora unijeti prilikom plaćanja robe ili primanja usluga na mreži. Što se tiče Visa Electron-a, takvu mogućnost može pružiti banka.

Treće, instant kartice MasterCard sistema ne mogu se koristiti van zemlje. Ova funkcija je onemogućena za Visa Electron i Maestro kartice, ali se može besplatno aktivirati u banci izdavaocu.

Četvrto, postoje razlike u naknadama za usluge između kartica. Po pravilu zavisi od tarifne politike banke. Tako Sberbank može pustiti Maestro social uz besplatnu godišnju uslugu. Ova plastika je u pravilu namijenjena građanima koji primaju socijalne naknade. Za Visa Electron, godišnja uplata je 300 rubalja. Ove kartice se uglavnom izdaju kao dio platnog projekta.

Za plastiku srednjeg nivoa nema tehničkih ili teoretskih razlika. Ovdje svaki klijent mora sam odlučiti koja je kartica bolja. Mogućnosti korišćenja platnih instrumenata različitih sistema van zemlje su potpuno iste.

Značajne razlike se pojavljuju kod kartica premium segmenta. Dakle, Visa Premium Plastic Corporation pruža sljedeće dodatne usluge:

• hitna pomoć van zemlje na;
• medicinska pomoć za putnike;
• pružanje pravnih savjeta;
• osiguranje vlasnika kartica;
• bonusi u oblasti razonode, pri organizaciji preseljenja, rent-a-car i hotela itd.

MasterCard kartice premium segmenta pružaju samo hitnu pomoć i program lojalnosti kupaca. Preostale opcije su omogućene na zahtjev banke izdavaoca. Naravno, oni su plaćeni, tako da nije svaki igrač na tržištu bankovnih kartica spreman da ih poveže. Iz ovoga možemo zaključiti da na premium nivou Visa platni sistem pokazuje povoljnije pozicije.

Svaki globalni sistem ima svoje prednosti i nedostatke. Međutim, razlika između njih je toliko mala da se može tvrditi da su MasterCard i VISA kartice iste u funkcionalnosti.

O odabiru Visa/MasterCard kartice razmišljamo prilikom naručivanja nove bankovne kartice, a rjeđe kada trebamo platiti kupovinu u stranoj valuti.

Malo ljudi uspijeva dobiti sveobuhvatnu informaciju od službenika banke o tome u čemu je razlika. Pojedinačni klijenti razumiju šta je naplata, čemu služi i kako na tome uštedjeti.

Naš članak detaljno opisuje kako se Visa razlikuje od Mastercarda, kome je to važno i kako izbjeći nepotrebne naknade.

Sistemi plaćanja

Za prijenos novca s jednog računa na drugi, između njih mora postojati „uspostavljena komunikacija“. Potreban je međusobno povezan rad računarske opreme, programa i stručnjaka.

Zajedno čine platni sistem. Može raditi na bilo kojem nivou, na primjer:

• mir;
• države;
• region;
• organizacije.

Visa

Prvu plastiku izdala je Bank of America 1958. godine pod imenom BankAmericard. Godine 1976. smislili su novo ime: Visa. Kratak je, lako se pamti i zvuči isto na svim jezicima. Sistem plaćanja se zove VisaNet. U stanju je da obradi do 65 hiljada transakcija u sekundi, pružajući trenutne transfere sa kartice na karticu.

Zanimljivost: Naziv Visa je skraćenica koja se odnosi na sebe (backronym), znači Visa International Service Association - Visa International Service Association.

Preko 60 godina poslovanja, kompanija je pokrila više od 200 zemalja. Do 2010. godine servisirao je više od polovine svjetskih bankarskih kartica. Brz rast prometa kineske plastike UnionPay je po mnogim aspektima istisnuo Visu sa prvog mjesta na ljestvici. Međutim, nastavlja da obrađuje nekoliko biliona dolara u transakcijama godišnje. Broj kartica u opticaju premašio je 80 miliona.

Mastercard

Sistem je počeo sa radom 1966. godine u Kaliforniji pod imenom Interbank, nakon 3 godine preimenovan je u MasterCharge. Brend MasterCard pojavio se 1979. godine.

Decenijama je kompanija bila značajno inferiorna u odnosu na Visu po mnogim pokazateljima, uključujući broj zemalja, kapital i promet. Nakon 2010. godine platni sistemi imaju uporedive pokazatelje.

Neto profit MasterCard-a dostiže i premašuje 7 milijardi dolara godišnje. Više od 45 miliona kompanijskih kartica koristi se širom svijeta.

Po čemu se razlikuju?

Vizuelnim pregledom uočit ćemo različite logotipe i neke druge elemente dizajna. Pogledajmo razlike koje imaju finansijski smisla.

Važno je ne brkati usluge platnih sistema i banaka. Potonji postavljaju vlastite provizije i limite za transfere, plaćanja, podizanje gotovine i nude svoje programe poticaja.

Na primjer, ako vam izdavatelj dozvoljava podizanje 1 milion rubalja mjesečno na platinastu karticu, ovo ograničenje se odnosi i na Visa i MasterCard. Druga banka može imati drugačija ograničenja za slične proizvode.

Glavne razlike

Usluge koje zavise od odabranog sistema plaćanja:

• valuta naplate – glavna valuta u kojoj se obrađuju plaćanja;
• programi lojalnosti, osim bankarskih.

Konverzija valuta

Nakon otvaranja Visa ili MasterCard kartice, klijent može platiti na bilo kojem prodajnom mjestu u svijetu koje ima logo odgovarajućeg sistema plaćanja na vratima ili web stranici.

U kom trenutku i po kojoj stopi se vrši konverzija ako se operacija obavlja u inostranstvu?

Uključene su 3 valute:

1. bankovni račun – izbor klijenta;
2. naplata – valuta u kojoj sistem evidentira transakcije – ako se razlikuje od računa klijenta, izvršiće se konverzija;
3. transakcija - konvencionalne jedinice koje se plaćaju / povlače / prenose / deponuju - ako ne odgovaraju valuti obračuna, potrebna je dodatna konverzija.

Za većinu korisnika očigledno je da će se prilikom plaćanja Visa/MasterCard karticom u egzotičnoj zemlji sa rijetkom valutom naplatiti naknada za konverziju. Ogorčenje se javlja kada se valuta računa kartice i cijena u trgovini poklope, a banka otpiše iznos veći od navedenog na računu. Ovo se dešava zbog dvostruke konverzije kada je valuta obračuna sa platnim sistemom drugačija.

Gdje je isplativije koristiti

Postoji mišljenje da je Visa valuta plaćanja samo dolar, dok MasterCard može imati i dolar i euro. Stoga je u SAD isplativije plaćati Visom, u Evropi MasterCard karticom. Ovo su najčešće opcije za plastične radove.

Tehnički, oba sistema mogu izabrati bilo koju valutu plaćanja, postaviti pravila za rad na različitim teritorijama, za različite operacije. U praksi banke nude proizvode prilagođene masovnoj potražnji. Vize sa sistemskim plaćanjem u evrima se izdaju, ali ih je znatno manje nego u dolarima.

Postoje multivalutni proizvodi za koje banka i sistem ne odbijaju proviziju od klijenta kada se valuta kartice poklapa sa valutom transakcije.

Odredite da li vam je naplata važna. Preplata za svaku konvencionalnu jedinicu (dolar/euro, itd.) može biti 2-3 rublje, u rijetkim slučajevima do 5 rubalja.

Otvaranje novog računa i kartice za rijetke male kupovine putem interneta je neefikasno. Ako redovno plaćate velike iznose, pravi izbor neće biti ništa manje efikasan od dobrog povrata novca.

Na primjer:

• od 1 USD 2 rublje;
• od 1000 USD 2000 rub.;
• od 100.000 USD 200.000 rub.

Svaka banka sa svakim platnim sistemom ima svoj ugovor o naplati. Pravovremeno pojašnjenje jedinica plaćanja pomoći će vam da odaberete najbolju plastiku, ako je potrebno, zamijenite je ili izdate dodatnu.

Evo načina da odredite kako će se novac pretvoriti.

1. Za savjet se obratite banci koja vam je izdala karticu. Molimo prijavite:

• u kojoj valuti namjeravate izvršiti transakcije;
• vrste transakcija (plaćanje, isplata, itd.);
• na teritoriji koje zemlje/države.

Neki stručnjaci neće biti spremni da odgovore koja je razlika između MasterCard-a i Visa-e. Međutim, ako namjeravate potrošiti veliku svotu novca u stranoj valuti, preporučljivo je potražiti odgovor. Možda ćete morati kontaktirati drugog konsultanta. Neki klijenti mijenjaju banku.

1. Eksperimentalni način. Ako se operacije obavljaju redovno i njihovi iznosi nisu veliki, možete koristiti različite kartice iz svog novčanika. Zapravo, provjerite otpise za najpovoljniju stopu.

Metoda je posebno pogodna ako klijent ima paket bankarskih usluga sa besplatnim izdavanjem više kartica u različitim sistemima.

Bonus programi

Liste MasterCard i Visa partnera se stalno mijenjaju. Unutar svakog sistema, veličina i broj bonusa zavise od statusa plastike.

Svi prijedlozi se mogu podijeliti u 2 velike grupe:

1. svakodnevna upotreba;
2. putovanja.

Oba sistema nude popuste za plaćanje u određenim:

• trgovine;
• restorani, kafići;
• mjesta za zabavu;
• obrazovne ustanove za djecu itd.

MasterCard ima više partnera u Rusiji nego Visa. Visina poticaja rijetko prelazi 10%. Često se prima kao iznenađenje. Redovno praćenje ponuda platnog sistema pomoći će povećanju broja primljenih popusta. Proces je sličan skrolovanju kroz katalog hipermarketa.

Platinum i više vize udvostručuju osiguranje proizvođača za kupovinu od 50 dolara ili više.

Postoje posebne ponude za putovanja za vrhunske plastične držače.

Uporedimo uslugu:

U tabeli su prikazane usluge iz platnih sistema. Da biste doneli konačnu odluku, trebalo bi da procenite i privilegije banaka. Često nude isplativu alternativu.

Na primjer, broj Mastercard VIP soba je nekoliko puta manji od broja Visa stalnog partnera. Banke često nude vlasnicima premium MC-ova besplatno članstvo u Lounge Key programu, koji je sličan Priority Pass-u.

PayWave i PayPass

Tehnologija beskontaktnog plaćanja vam omogućava da koristite plastiku tako što ćete je donijeti na terminal bez potrebe da je ubacujete u uređaj. Princip rada Visa PayWave i MasterCard PayPass-a je identičan u smislu upotrebe. Jedina moguća razlika su limiti za plaćanje bez unosa PIN-a:

• Visa do 3000 rubalja;
• MasterCard do 1000 rubalja.

Tačan iznos transakcija bez potvrde zavisi i od banke izdavaoca. Za mnoge vize još uvijek postoji ograničenje od 1000 rubalja.

Kartice

Visa, MasterCard nude plastične kartice dizajnirane za različite finansijske potrebe klijenata.Što je veći promet na računu, to je platni sistem spreman da pruži više privilegija.Kartice bilo kojeg statusa se izdaju debitne i kreditne.

Osnovno

Kartice imaju osnovni skup funkcija. Oni podliježu minimalnim ograničenjima na transakcije i zajmove.

Visa je predstavljena proizvodom Electron. Njegova karakteristična karakteristika je da se može koristiti samo u online terminalima. Odmah dobijaju potvrdu od banke.

Sistem ne ograničava rad plastike teritorijalno, ali zbog nedostatka reljefnih detalja na prednjoj strani, mnogi uređaji nisu u mogućnosti da prepoznaju Electron.

Osnovna verzija MasterCard kartice je Maestro. Kartice izdate u Rusiji i većini drugih zemalja imaju funkcionalnost uporedivu sa Electron Visa. Međutim, standardno ne radi u inostranstvu. Ovu funkciju banka može aktivirati.

Maestro je bio popularan kao penziona i socijalna usluga prije pojave ruskog platnog sistema MIR. Sada je potražnja za njim naglo smanjena.

Neke ruske banke nude Maestro kao co-branding sa MIR-om. Unutar države takva kartica je priznata kao nacionalna, u inostranstvu – kao međunarodna.

U Evropskoj uniji Maestro status je blizak standardnom/klasičnom.

Varijacija početnog tipa su virtuelni proizvodi. Banka daje podatke o kartici, koji se mogu koristiti za plaćanja i transfere. Nema fizičkog oslobađanja plastike.

Prosjek

Visa Classic i MasterCard Standard su dizajnirani za masovnog potrošača. Unutar određene banke imaju zajedničku tarifu usluga.

Njihove glavne karakteristike:

• limiti transakcija dovoljni za korisnika sa prosečnim primanjima ili nešto višim;
• podaci na prednjoj strani su utisnuti (istisnuti) i dostupni su za čitanje svim terminalima povezanim na sistem;
• podržavaju beskontaktno plaćanje.

Debitne Classic/Standard su najčešće platne kartice.

Premium

Za klijente sa visokim primanjima dostupni su proizvodi nekoliko nivoa:

Kako se nivo povećava, povećava se sljedeće:

• limiti transakcija;
• atraktivnost stopa na bankarske proizvode;
• opseg nebankarskih privilegija opisanih u našem članku;
• trošak usluge/promet računa besplatno.

Prilikom odabira potrebno je zasebno analizirati ponude banaka. Premium paketi usluga se razlikuju.

Na primjer:

• u većini kreditnih institucija putno osiguranje nije povezano sa zlatnom plastikom, postoje neki izuzeci, ali je njihov trošak servisiranja zlata veći;
• Broj i uslovi besplatnih transfera i ulaznica u VIP salone se razlikuju.

Visa i Mastercard kartice u Sberbank

Tarifa zavisi od statusa plastike, a ne od njenog sistema plaćanja. Za većinu kartičnih proizvoda, klijent ima mogućnost izbora debitne/kreditne Visa ili Mastercard kartice:

• Platinum;
• zlato;
• Classic/Standard;
• Classic/Standard s dizajnom koji možete izabrati;
• Omladina (Classic/Standard sorta).

Predstavljaju se kobrendirane kartice - zajedničke koje učestvuju u programima lojalnosti izdavaoca i partnera. Ova plastika se proizvodi u jednom sistemu:

• Aeroflot bonus je povezan samo sa Visama - klasičnim, zlatnim, potpisnim;
• Give Life (dobrotvorna fondacija) – Visa Classic, Gold, Platinum;
• za navijače CSKA klasična Visa;
• Igrači League of Legends – standardni.

Koji sistem plaćanja da odaberem?

Sljedeća pitanja i poređenja će vam pomoći da donesete odluku:

1. Hoćete li ga koristiti samo u Rusiji ili ćete imati velike troškove u inostranstvu? – Kod plaćanja unutar Ruske Federacije razlika je rijetko primjetna.

Ako je potrebno da platite u stranoj valuti, imajte na umu da za obračune sa sistemom može biti potrebna dodatna konverzija. Preporučljivo je da u banci saznate valutu naplate. U većini slučajeva (ali ne uvijek!) Visa ima dolare, MasterCard ima dolare i eure.

1. Ima li partnera nekog od sistema od kojih redovno nešto kupujete? - Ovo je dodatna pogodnost.
2. Ako pronađete neku od bonus promocija koja vam je vrlo privlačna, nemojte žuriti da se prijavite za karticu samo na osnovu ovog pokazatelja. Pročitajte kompletne uslove. Postoji mogućnost da će povoljna ponuda isteći za nekoliko sedmica ili dana, a odabrana plastika će se pretvoriti u teret.

Prednosti i nedostaci u odnosu na druge platne sisteme

Međunarodne kartice Visa i MasterCard su najčešće u svijetu. Ruske banke nude i MIR, UnionPay, JCB plastiku.

Hajde da sumiramo glavne prednosti Visa i MasterCard kartice:

• maksimalan broj zemalja poslovanja (200+), za poređenje, najbliži konkurenti su JCB (190+ zemalja), UnionPay (150+);
• valute obračuna su dolar, euro, kojima se slobodno trguje na berzi, za razliku od juana i jena, koji su pod strogom kontrolom nacionalnih banaka.

Nedostaci relevantni za građane Rusije:

• nemogućnost korištenja MasterCard ili Visa na Krimu zbog sankcija, jedina alternativa je MIR;
• Međunarodna plastika se po zakonu ne može koristiti za primanje redovnih plaćanja iz budžeta.

Analiza pregleda

Oba sistema imaju visoke ocjene na Internetu. Korisnici vole mogućnost plaćanja bilo gdje u svijetu. Napominju da su Visa programi lojalnosti više prilagođeni potrebama putnika. Bonusi od MasterCard-a često dolaze kada plaćate „blizu kuće“.

Postoje rijetke nezadovoljne kritike o radu Vise:

• poteškoće u kontaktu sa dežurnom linijom;
• u 2015. godini bilo je prekida rada.

U suprotnom, klijenti pišu da nemaju pritužbi na sisteme. Moguće neugodne situacije vezane su za rad banaka.

Zaključak

Ne postoji jasan odgovor koji je bolji od Visa ili Mastercard. Njihova usluga u Rusiji je identična, sa izuzetkom malih popusta. MasterCard ih nudi češće.

Razlika postaje uočljiva prilikom putovanja u inostranstvo, posebno ako se na karticu potroše značajni iznosi. Visa ima razvijenije premium usluge i usluge za putnike. Prilikom registracije treba se raspitati o valuti obračuna sa platnim sistemom i odabrati odgovarajuću opciju.

Mnogi korisnici se pitaju koju karticu platnog sistema je najbolje izdati? Danas u svijetu postoji mnogo platnih usluga. Najveće su Visa i Mastercard. Oni su odavno prerasli svoju privrženost jednoj zemlji i postali internacionalni.

Njihova uloga u bezgotovinskim transakcijama je vrlo važna: oni obrađuju sve transakcije kartičnog plaćanja. Plastika ovih MPS-a je prihvaćena u svim zemljama svijeta iu svim maloprodajnim objektima. Oni mogu plaćati kupovinu putem interneta i podizati gotovinu na bankomatima u bilo kojoj zemlji. Na prvi pogled, funkcionalnost ovih sistema plaćanja je ista, ali ipak postoje razlike. Pogledajmo pobliže koje su sličnosti između ovih sistema i po čemu se razlikuju jedni od drugih?

Sličnosti između Visa i Mastercard.

Istorija oba MPS-a započela je u SAD, kada je jedna američka banka počela da izdaje prve kartice i da izdaje dozvole drugim bankama za njihovo izdavanje, stvarajući tako jedinstven platni sistem. Kada neko kaže da je Visa američki sistem, a Mastercard evropski sistem, potpuno je u krivu. Obojica su Amerikanci. Međutim, vezanost za Ameriku dugo je izostala, a sistemi su počeli da nose međunarodne naslove.

Brend Visa pojavio se 1976. godine nakon stvaranja udruženja banaka koje izdaju kartice pod jednim imenom. Sada je sistem zastupljen u više od 200 zemalja širom svijeta, a njegovo učešće u globalnom prometu novca dostiže 50%.

Mastercard sistem datira iz 1966. godine, kada je grupa banaka osnovala ICA udruženje, kasnije preimenovano u Mastercard Int. Danas je sistem zastupljen u 210 zemalja širom svijeta i omogućava bezgotovinske kartice.

Dakle, sličnosti između Visa i Mastercard su u tome što:

• nastao u Americi
• su sada međunarodni platni sistemi,
• imaju veliku brzinu obrade platnih transakcija i rade bez kvarova,
• pružaju visok nivo sigurnosti,
• nude visoku uslugu i moderne tehnologije,
• oba sistema izdaju kartice istog oblika i sadržaja (broj kartice, ime i prezime vlasnika, logotip banke i MPS-a, magnetna traka, traka za potpis, kontakt podaci itd.),
• počevši od standardnih kategorija, kartice se izdaju sa čipovima,
• postoje kartice sa mogućnošću beskontaktnog plaćanja: Visa ovu tehnologiju naziva PayWave, a Mastercard je PayPass,
• postoji tehnologija zaštite za online kupovine: Visa ima VerifiedByVisa, Mastercard ima SecureCode,
• Postoje virtuelne kartice koje nemaju fizički oblik za plaćanje na internetu.

Razlike između Visa i Mastercard kartice.

Kada koristite Visa i Mastercard kartice u Rusiji, razlika je praktično nevidljiva. Ali ako ih koristite u inostranstvu, onda su uočljive neke razlike, kako u pogledu udobnosti, tako iu finansijskom smislu.

Dakle, da biste odlučili šta odabrati, morate se fokusirati na svoje potrebe i novčanik:

• Prilikom izračunavanja u Rusiji, razlike se praktički ne primjećuju, tako da nema razlike u tome što koristiti.
• Ako idete u evropske zemlje, onda je bolje imati standardnu ​​čipiranu Mastercard IPS karticu, a ako u američke zemlje, onda Visa da biste izbjegli duplu konverziju. Bolje je ne uzimati kartice nižih kategorija u inostranstvu, jer mogu biti odbijene.
• Ako u inostranstvu nije moguće kupiti valutu po povoljnim kursevima za dopunu valutne kartice, onda je bolje izdati karticu u rubljama sa povoljnim kursom konverzije.
• Prilikom podnošenja zahtjeva za elitne kartice (od zlata i više), vrijedi razjasniti koje će privilegije i usluge biti uključene u njegov paket usluga, tako da ne samo da dobijete prekrasnu plastiku, već i još veći popis funkcija. Ako pri odabiru jednostavnih ili standardnih kartica nema velike razlike između Visa i Mastercard, onda su kod elitnih kartica značajne, a Visa je daleko ispred svog konkurenta Mastercard.
• Najbolja opcija je izdati dvije kartice sa oba IPS-a odjednom. Ako ne želite da plaćate posebno za svaku, onda možete izdati glavnu Visu i dodatnu (po nižoj cijeni, a ponekad čak i besplatno) - Mastercard. U tom slučaju će postojati jedan račun, a ako je jedna kartica blokirana, druga će biti važeća.