Da li otpisati novac. Situacija: banka bez dozvole otpisuje dugove po kreditu sa drugog računa. Kako izbjeći zaduženja kartice od MFO-a

Prilikom naplate imovine dužnika, sudski izvršitelji imaju ovlaštenje da oduzmu ne samo imovinu i dragocjenosti, već i novac koji se nalazi na bankovnoj plastičnoj kartici radi obračuna duga.

Štaviše, nije bitno koja banka opslužuje klijenta i koji je novac na računu - kreditni ili sopstveni.

Kakva je procedura prikupljanja novca sa bankovne kartice za plaćanje dugova i kada je izvođačima zabranjeno podizanje sredstava, objasnićemo u ovom članku.

Pravna regulativa oduzimanja imovine

Sva pitanja u vezi oduzimanja bilo koje imovine od dužnika, kao i postupak, uslovi izvršnog postupka, Prava sudskog izvršitelja i drugi aspekti regulisani su Saveznim zakonom “O izvršnom postupku”.

Konkretno, ovim regulatornim aktom je utvrđeno da je sudskom odlukom dozvoljeno podizanje novca radi otplate duga (član 69.).

Naplata se može izvršiti ili sa računa dužnika u bilo kojoj banci, ili sredstvima sa bankovne kartice u vlasništvu klijenta dužnika.

Međutim, da bi dužnik mogao biti predmet mjera izvršenja sudske presude (rešenja drugog organa), sudski izvršitelj mora imati niz osnova.

Takve osnove će dobiti kao rezultat pokretanja izvršnog postupka. Konkretno, ovaj postupak počinje na osnovu sljedećih izvršnih dokumenata:

• sudski nalog, odluka;
• rješenje o naplati kazne ili drugih vrsta troškova, koje izdaju tijela zadužena za regulatorne funkcije (na primjer, penzioni fond);
• lista performansi.

Procedura za podizanje sredstava sa bankovne kartice

Prilikom pokretanja izvršnog postupka, izvršitelj obavještava građanina o dugu, šaljući mu nalog za pokretanje rješenja o izvršenju.

Dužnik može dobrovoljno isplatiti postojeći dug, ali ako to ne učini, nakon 5 dana počinje postupak prinudne naplate.

Ako se dužnik ogluši o uslove iz rješenja o izvršenju, sudski izvršitelj može ne samo započeti postupak prinudnog otpisa duga, već i preduzeti mjere protiv počinitelja radi traženja dodatnih troškova izvršenja.

Prije svega, izvršilac će naplatiti novac od prekršioca. Odnosno, novac pohranjen na bankovnim karticama može se otpisati radi pokrića duga. osim toga, Mogu čak i otpisati novac sa kreditne kartice izdaje određena banka.

Pažnja!

Naplata se takođe može primeniti na debitne račune u finansijskim institucijama, fondove i elektronski novac. Stoga je otpis duga sa računa na Yandex Money, WebMoney, Qiwi i drugima potpuno legalan postupak.

Sudski izvršitelji su svjesni da većina građana drži sredstva u bankarskim institucijama, te ukoliko postoje podaci o raspoloživosti sredstava u pojedinoj banci, izvršitelj donosi rješenje o otpisu novca dužnika radi otplate duga banci nezakonitog građanina.

Po prijemu naloga, zaposleni u banci se obavezuju da će otpisati novac svog klijenta. Ako na računu dužnika nema sredstava (ili nema dovoljno sredstava), rješenje ovršenika se unosi u poseban kabinet za spise, a čim sredstva stignu na račun dužnika, bit će otpisana.

Nakon pokrića duga sredstvima sa bankovne kartice dužnika, kao i nakon plaćanja takse za izvršenje sa kartice, sudski izvršitelj je ovlašćen da zatvori postupak, pošalje rešenje o izvršenju sudu koji je izdao ovu ispravu (ili drugom organu) , te obavijestiti dužnika i povjerioca o okončanju izvršnog postupka.

Odnosno, sami izvršitelji i lično, naravno, ne mogu nasilno oduzeti bankovnu karticu dužniku, podići novac i dati ga građaninu (organizaciji) koji treba da plati dug. Međutim, on je za to ovlašten preko banke koja servisira karticu dužnika.

Mogu li banke dati informacije o računu?

Banke otpisuju dugove po principu da svako ima obavezu da plati svoje dugove, uključujući i potrebu da shvate da će morati da vraća i kreditna sredstva.

Sudski izvršitelji imaju pravo da od poreskih organa traže podatke o broju tekućih računa poreskog obveznika, iznosu novca na računu (u rubljama i drugim valutama), kretanju ovih sredstava i drugim dragocenostima klijenta koje se čuvaju. u banci.

Poreska služba je dužna da odgovori na takav zahtjev najkasnije u roku od 7 dana od dana prijema pisma.

Osim toga, u čl. 70 „O izvršnom postupku“ utvrđuje se obaveza banke da postupi po odluci sudskog izvršitelja.

Info

Bankarska institucija može ne postupiti po nalogu samo ako na računu njenog klijenta-dužnika nema sredstava ili ako je račun(i) prethodno zaplenjeni.

Ako se pokaže da banka doznači iznos veći od potrebnog za otplatu duga, sudski izvršitelj vraća dužniku višak sredstava.

Podizanje novca bez upozorenja

U praksi se dešavaju slučajevi kada dužnik bez ikakvog upozorenja sazna da mu je novac podignut sa kartice, a nije dobio informaciju o početku izvršnog postupka.

Ako utvrdite da su sredstva povukli sudski izvršitelji, ali ste već sami platili dug, onda treba da napišete žalbu službi izvršitelja godine o poništenju ovog rješenja i povraćaju novca koji je nezakonito podignut sa računa.

Koja sredstva se ne mogu otpisati?

Unatoč činjenici da je za otplatu duga dozvoljeno otpisivanje novca s bankovne kartice, ovo pravilo ne vrijedi za neke vrste prihoda. Na teret duga se ne može naplatiti:

• sredstva uplaćena zbog lične povrede;
• porodične naknade;
• naknade primljene za povrede, invaliditet, povrede zadobivene tokom vršenja službene dužnosti;
• odštetu koju primaju žrtve katastrofa (radijacionih i izazvanih ljudskim faktorom);
• sredstva za njegu osobe sa invaliditetom;
• sredstva ostvarena kao naknada za putovanja za kupovinu lijekova;
• , koji se prikupljaju od maloljetne djece, a koji se plaćaju prilikom potrage za roditeljima ovog djeteta;
• isplate naknade, putne naknade, novac izdat u vezi sa prelaskom na posao u drugu oblast;
• novac plaćen za trošenje alata, naknade za rođenje djeteta, smrt osobe;
• sredstva za putovanje do mjesta liječenja, naknada za troškove vaučera;
• neke druge uplate.

Često se dešava da sudski izvršitelj ne može objektivno utvrditi prirodu novčanih sredstava, pa se stoga odluči da otpiše ovaj iznos sa bankovne kartice prekršitelja.

Upozorenje!

Ukoliko se desi da se sredstva dobijena kao dječiji dodatak, kao što su putni dodaci i druge gore navedene vrste prihoda, otpišu sa bankovne kartice radi otplate duga, morate se hitno obratiti službi izvršitelja sa pritužbom, a također priložiti dokaz da ova sredstva nije dozvoljeno otpisati.

Dokazi, na primjer, mogu uključivati ​​potvrde organa koji je dodijelio ove uplate, izvode o transakcijama na ovom računu i drugu prateću dokumentaciju.

Postavili smo dva zanimljiva pitanja o bankovnom otpisu sredstava sa računa žiranta:
1. Može li se od žiranta tražiti punomoćje za otpis novca?Da li je to potrebno?
2. Da li je moguće otpisati novac sa računa žiranta bez njegovog prisustva, s obzirom da se nalazi van zemlje?

Odgovaram na oba odjednom, pošto su odgovori na njih u suštini bliski:

Često, kao kolateral za kredit, banke traže (zahtevaju) dodatne garancije u vidu garancije od fizičkog ili pravnog lica. To znači da ako zajmoprimac prestane da plaća kredit, potraživanja banke će biti namirena na teret žiranata.

Zahtjev za direktno zaduženje sa računa žiranta

Prije davanja kredita, Banka potpisuje ugovor o garanciji sa drugim fizičkim licem (rođakom, kolegom ili poznanikom zajmoprimca). Istovremeno, Banka često traži (zahteva) od žiranta (kao i od zajmoprimca) da potpišu posebnu izjavu (instrukciju) za direktno zaduženje sredstava sa njihovih računa kod ove banke.

Odnosno, riječ je o nespornom zaduživanju sredstava sa bankovnih računa bez naloga njihovih vlasnika. U našem slučaju, potpisivanjem ovakvog zahtjeva, jemac dozvoljava Banci da otpiše novac sa njegovog računa za otplatu kredita u potrebnim slučajevima bez njegovog posebnog naloga i bez njegovog učešća.

Dakle, ovdje nema govora ni o kakvoj klasičnoj punomoći (posebno o notarskoj). I Banka nema pravo da zahteva nikakvo posebno punomoćje od vlasnika računa.

U slučaju odbijanja da potpiše zahtjev za neprihvatanje, Banka može odbiti takvog žiranta i izdavanje kredita zajmoprimcu ostaje pod znakom pitanja.

Ako žirant nema ništa protiv, ali nema račun kod ove banke, onda mu se često otvara novi „nulti“ račun i podnosi mu se zahtjev za neosporan otpis. Možda jemac ima račun u nekoj drugoj banci, ali je u takvim slučajevima za banku korisnika kredita vrlo zamorno izdavanje neakcepta (potrebna je saglasnost i učešće druge banke), a ne zna se da li će biti novca. na tom računu u pravo vrijeme, tako da se obično ne miješaju u ovo.

Ako nema prihvatanja. Garant je saglasan da plati zajmoprimca

Ako se sastavlja zahtjev (instrukcija) za direktno zaduživanje, tada ubuduće prisustvo žiranta u Banci prilikom zaduženja njegovih sredstava nije obavezno. U tom slučaju, Banka može otpisati novac bez njega i bez njegovog posebnog naloga (glavno je da ima novca na računu!).

Ako je ugovor o garanciji sastavljen, ali nema zahtjeva za neprihvatanje, tada u slučaju kašnjenja zajmoprimca, Banka ne može samostalno otpisati novac sa računa žiranta. Potreban je njegov izričit, dobrovoljan pristanak i nalog za određeni transfer.

U tom slučaju jemac može dobrovoljno prenijeti traženi iznos Banci koristeći redovan nalog za plaćanje. Takav transfer može izvršiti bilo lično ili koristeći usluge daljinskog bankarstva.

Ako neprihvatanje nije izdato. Žirant želi, ali ne može platiti zajmoprimca

Ako zahtjev za neosporno terećenje sredstava sa računa nije izdat, ali je jemac spreman dobrovoljno otplatiti dospjelo plaćanje (dug) zajmoprimca, to nije uvijek moguće. Na primjer, jemac ne koristi internet bankarstvo, ali je trenutno u inostranstvu.

U tom slučaju Banka ne može samostalno, bez naloga vlasnika, otpisati novac sa njegovog računa (pravno nema pravo). A kamate, kazne i penali na kredit će i dalje rasti sve dok se u banci ne pojavi žirant da izda nalog za plaćanje.

Međutim, jemac može po svojoj slobodnoj volji, unaprijed ili po potrebi, izdati punomoć za vođenje svog računa drugom licu, čime je predviđena mogućnost plaćanja u slične svrhe.

Žirant se ne slaže ili nije u mogućnosti da plati zajmoprimca

Ukoliko nije popunjena prijava za nesporno zaduživanje sredstava sa računa, a jemac nije saglasan da dobrovoljno otplati dospjele plaćanje (dug) korisnika kredita (ili nije u mogućnosti da to učini), Banka nema pravo da jednostrano blokirati ili otpisati novac sa njegovog računa.

U tom slučaju, Banka može i biće prinuđena da se obrati sudu za naplatu duga od zajmoprimca i žiranta. Takođe, prije donošenja pravosnažne sudske odluke može tražiti od suda da zaplijeni sredstva žiranta u visini dospjelog duga i kamate.

Zajmoprimci koji duguju novac finansijskoj kompaniji zainteresovani su da saznaju kako se dug vraća. Može li MFO otpisati novac sa bankovne kartice klijenta?

U kojim slučajevima mikrofinansijska organizacija otpisuje sredstva sa kartice zajmoprimca?

Često ugovori između MFO i klijenta ukazuju na to u kojim slučajevima kompanija ima pravo da otpiše sredstva zajmoprimca sa njegove kartice. Otpis bez prethodnog pristanka klijenta predstavlja povredu njegovih prava.

Ako dužnik odbije da plati, MFO je dužan da ovaj problem riješi na sudu. I samo sudski izvršitelji imaju pravo provjeriti bankovne račune klijenta i otpisati iznos neophodan za otplatu duga.

Mehanizam za otpis novca sa kartice zajmoprimca od strane MFO

Klijent mikrofinansijske kompanije sam bira uslugu automatskog transfera novca. Zajmoprimac dodaje svoju karticu na lični račun korisnika na web stranici MFO. U slučaju predviđenom ugovorom, novac se prenosi na račun kompanije.

Mnogi građani su iznenađeni što kompanija pokušava da skine sredstva sa računa. Ali to samo znači da ljudi nisu pažljivo pročitali dokument koji su potpisali.

Kako izbjeći zaduženja sa vaše kartice od MFO?

Izbjegavajte kašnjenja kako biste izbjegli neočekivane transfere sa vaših računa. Ako niste u mogućnosti da vratite dug na vrijeme, odmah obavijestite tim za podršku. Kompanija će vam ponuditi rješenje za rješavanje situacije.

Ako ste klijent MFK Loan Online LLC, sami možete produžiti ugovor. Da biste to učinili, samo idite na svoj lični račun i omogućite produženje kredita. Usluga uključuje besplatan prijenos perioda otplate duga. Potrebno je samo uplatiti 10% iznosa duga i platiti akumuliranu kamatu. Dodatna kamata se ne naplaćuje. Zahvaljujući proširenju, vi ćete kontrolisati situaciju i dalje izračunavati svoje mogućnosti. Produžite dug u Pay P.S. moguće do 10 puta. Konsultacije na telefon 8 800 555 2435.

Bankovni račun se može isprazniti zbog dugova za stambeno-komunalne usluge. Moskovljanka Natalija Petrova (prezime je promijenjeno na njen zahtjev) iznenada je izgubila sav novac na kartici - banka je otpisala sredstva bez upozorenja na zahtjev izvršitelja.

Istovremeno, klijent kreditne institucije nije dobio obavještenja o operaciji ni od sudskih izvršitelja ni od zaposlenika banke: „Primio sam SMS u kojem je navedeno da je sav novac koji je bio na kartici 23 hiljade rubalja. - otpisani. Poruka je sadržavala i informaciju da je "iznos duga ostao minus 60 rubalja." Nisam ni shvatio šta je u pitanju i odmah sam počeo da zovem banku koja mi je dala broj naloga. Bio sam samo u šoku jer nemam auto, ne dobijam ni kazne za parkiranje. Ali moj sin i ja smo iznajmljivali stan i nad njim je zaista visio dug. Znam da mu je ostalo još samo nekoliko penija da plati. Nisam imao pojma da postoji bilo kakvo suđenje. Prve informacije koje sam o tome saznao bile su samo iz SMS-a iz banke.”

Žena je bila ogorčena što je niko nije unapred upozorio na otpis. Međutim, Udruženje regionalnih banaka Rusije je objasnilo da banke ne bi trebalo da upozoravaju klijente, već su samo dužne da poštuju naloge državnih organa o otpisu sredstava. Sudski izvršitelji trenutno imaju ugovor o prinudnom zaduživanju sredstava sa 113 banaka, a sa 20 od njih komuniciraju elektronski.

Federalna služba izvršitelja dužna je da građanima pošalje obavještenje. Ali često se pisma šalju na adrese na kojima su dužnici samo registrovani, ili se ne šalju ili kasne iz tehničkih razloga. Ovo je izvijestio bivši sudski izvršitelj, sada advokat Evgenij Stupin: „Prilikom pokretanja sudskog postupka, sudski izvršitelji su dužni o tome obavijestiti dužnika. Jasno je da to u stvarnosti nailazi na velike poteškoće povezane, prvo, sa radom pošte, a drugo, sa troškovima: sudski izvršitelji često nemaju dovoljno koverti ili novca za slanje pisama. U prosjeku imamo oko 2 hiljade izvršnih postupaka za svakog izvršitelja. Trenutno je sistem ovakav. Toliko je nesavršeno da sudski izvršitelj ne može zvati svakoga. Stoga bi, naravno, trebalo biti obavještenje, ali u stvarnosti, ako stigne, biće jako kasno. Dakle, sredstva se naplaćuju sa bankovnih računa mnogo prije nego što se primi obavijest o ovoj operaciji.”

Kako je izjavio ministar građevinarstva i stambeno-komunalnih usluga Mihail Men, Rusi duguju više od 1,3 triliona rubalja za stambeno-komunalne usluge. U Moskvi prosječni dug iznosi 62 hiljade rubalja. Novac se može teretiti sa bankovne kartice u bilo kom trenutku, kaže advokat Kiril Černjavski. Osim toga, od 2017. godine, odlukom Vrhovnog suda Rusije, dugovi za stambeno-komunalne usluge se naplaćuju ubrzano, podsjetio je stručnjak: „Ovo nije sud, već takozvani sudski nalog. Odnosno, samog suđenja nije bilo. Samo organizacije koje traže sredstva, na primjer, za stambeno-komunalne usluge, pišu da Ivan Ivanovič Ivanov duguje toliki iznos za taj i takav period i prilažu prilično mali paket dokumenata. Sama procedura je prilično transparentna, a sudija, ne pozivajući stranke na sud, odmah donosi odluku. Odnosno, osoba možda i ne zna da je protiv njega pokrenut nekakav postupak.”

Sadašnja praksa omogućava ne samo otpis sredstava ili zamrzavanje računa dužnika. Sudski izvršitelji mogu ograničiti putovanje u inostranstvo ako je iznos duga veći od 10 hiljada rubalja, a također, u slučaju velikog duga, zaplijeniti automobil, seosku kuću, garažu i drugu pokretnu i nepokretnu imovinu.

Mnogi klijenti mikrofinansijskih organizacija zabrinuti su zbog glasina da zaposleni u MFO-u navodno mogu otpisati novac sa kartice zajmoprimca ako kredit dugo kasni. I zato, hajde da pokušamo da shvatimo koliko je legalno otplaćivati ​​kredit sa bankovne kartice neplatiša.

Općeprihvaćena procedura vraćanja dospjelog kredita

Prvo, moramo vas podsjetiti da je u svakom slučaju, a posebno kada se podnese zahtjev za online kredit, zajmodavac dužan vratiti svoj novac putem suda. Na osnovu presude, nakon svih rokova predviđenih za žalbu, izdaje se rješenje o izvršenju prema kojem izvršitelji počinju sa radom.

Oni su ti koji, u procesu proučavanja finansijskih mogućnosti neplatiša, mogu blokirati potreban iznos na njegovoj bankovnoj kartici i prenijeti ga na račun kreditne institucije. I ni u kom slučaju zaposleni u MFO-u nemaju pravo otpisati novac s kartice zajmoprimca bez njegovog pristanka. Na primjer, kada primate, možete naići na sličnu situaciju.

Međutim, u ovom slučaju razmatramo situaciju u kojoj MFO, bez obraćanja sudu, samostalno povlači sredstva koja nedostaju prije otplate kredita.

Koliko je ovo legalno?

Činjenica je da rusko zakonodavstvo ne zabranjuje takav postupak otplate duga, ali samo pod uslovom da sam zajmoprimac izrazi svoj pristanak na ovu mjeru u fazi sklapanja ugovora. Zauzvrat, kada daju hitan online zajam, takva opcija otplate kredita je gotovo jedini način da MFO garantuju otplatu duga. Stoga se ova klauzula obično stavlja u ugovore o tome šta se obezbjeđuje, odnosno putem elektronskih izvora mikrokreditnih institucija.

Zahvaljujući ovoj odredbi, povjerilac ima zakonsko pravo da prinudno zaduži iznos potreban za otplatu sa kartice dužnika, a da ga o tome nije ni obavijestio. Dakle, kako biste izbjegli neugodna iznenađenja, prije sklapanja vrlo pažljivo pročitajte tekst ugovora sa MFO-om.

Blokiranje određenog iznosa na kartici radi provjere autentičnosti

Osim otplate duga, sličnu mjeru koriste mikrokreditne institucije koje posluju u online prostoru za autorizaciju klijenta, kao i provjeru njegovih prava na korištenje plastične kartice. Možete ga lako dobiti i na našoj web stranici od predstavljenih mikrofinansijskih organizacija.

1. Da biste to učinili, u fazi razmatranja prijave, određeni iznos se blokira na kartici, čiji broj klijent unosi u posebnu kolonu. Uslovno – 20 rubalja;
2. Međutim, prije toga se od budućeg zajmoprimca traži dozvola za obavljanje ove operacije;
3. Nakon blokiranja određenog iznosa, na ekranu za registraciju će se pojaviti poseban prozor u koji treba da unesete iznos blokiranih sredstava;
4. Kao rezultat uspješne potvrde autentičnosti unesenih podataka i prava na bankovnu karticu, blokiranje se uklanja.

Tako je među brojnim mikrofinansijskim organizacijama raširena praksa podizanja sredstava sa bankovnih kartica dužnika kada se otplati dospjeli kredit. Na to treba da budete spremni prilikom sastavljanja ugovora o kreditu, posebno putem online servisa. Budite oprezni prilikom potpisivanja ugovora.