Jaký je rozdíl mezi vízem a mastercard. Která karta je lepší visa nebo mastercard. Jaký je rozdíl mezi kartami Visa a MasterCard?

Poslouchat

Visa, Mastercard, Maestro jsou některé z nejoblíbenějších plastových karet. Málokdo pochybuje o jejich bezpečnosti a spolehlivosti, ale často mezi nimi nevidí rozdíly. Ve skutečnosti mají karty své vlastní jemnosti, které je třeba vzít v úvahu při výběru.

Charakteristika Visa, Mastercard, Maestro

Visa je přijímána k placení v téměř 200 zemích. Na přelomu století tvořila 57 % platebních karet na světě. Jedná se o mezinárodní platební systém, který přišel do Ruska z Ameriky. Orientovaný na dolar. K dispozici ve třech typech:

• předplacené.

Ten se liší tím, že platba probíhá z běžného účtu. Karta se vydává i ve virtuální podobě. Nemá fyzické médium a je určen k provádění online plateb. V případě potřeby si můžete objednat bankovní kartu s rozšířenými funkcemi. Většina z nich se otevírá v jakékoli měně. Vízum může být primární nebo sekundární. Prezentovány jsou všechny formáty karetních produktů tohoto systému.

MasterCard se často volí k platbě za služby a zboží. Tento mezinárodní platební systém vznikl na základě dohody několika finančních institucí. Spojuje 22 000 různých struktur. Centrála se nachází v New Yorku. Hlavní měnou není jen dolar, ale také euro. Výpočty se proto provádějí spíše u nás nebo v Evropě. Všechny prostředky jsou spolehlivě chráněny. Pokud ji ztratíte, můžete kdykoli zavolat na podporu 24/7 a kartu zablokovat.

Všechny kreditní karty mají další finanční rezervu a díky systému dvojité bezpečnostní kontroly poskytují lepší ochranu při nákupech. Vybrat si můžete jak vstupní kartu (Electronic), tak i kartu pro ověřené klienty bank (World Signia). Liší se rozsahem nabízených služeb a úrokovými sazbami.

Maestro je elektronická karta platebního systému Mastercard. Je k dispozici pouze v jedné podobě. Na debetním účtu není žádný úrok, protože je potřeba pro aktivní používání. Tento typ je považován za vstupní úroveň a poskytuje přístup pouze k nejnutnějšímu počtu služeb. Jeho hlavní výhodou jsou nízké náklady na údržbu. Plast je vybaven především magnetickým proužkem, jen výjimečně jej lze doplnit čipem.

Peníze Visa, Mastercard, Maestro vám umožňují převádět a přijímat peníze z jakékoli banky. Mezi těmito typy je možné provádět operace. Karty nevydává pouze Sberbank, ale i další finanční instituce. Před výběrem se proto seznamte s podmínkami. Hotovost lze vybrat z jakékoli nabízené opce. Proveďte to jak prostřednictvím terminálu, tak prostřednictvím operátora.

Srovnání a rozdíly plastových karet

Karty Visa, Mastercard, Maestro se vyznačují svou oblíbeností. Například Mastercard vlastní 26 % držitelů bankovních karet. Tento rozdíl není kritický, protože jsou přijímány téměř všude. Všechny finanční instituce nabízejí karty Visa i MasterCard.

Nutno podotknout, že Maestro je nejoblíbenějším typem obří korporace Mastercard. Rozdíly mezi nimi nejsou významné:

• logo,
• datum vzniku,
• oprávnění.

Ten se liší tím, že pro transakce přes Mastercard můžete využít online, offline nebo hlasovou autorizaci. Služba Maestro využívá pouze online systém.

Druhý typ se také liší od Visa. Více poptávaná jsou vízová řešení. Proto se obvykle porovnávají dva analogy: Mastercard Maestro Visa Electron. Ten je vydáván velkým počtem finančních institucí. Ve druhé možnosti se při vypořádání peníze převedou na dolary a na Maestro se zaplacená částka převede na měnu platby.

Pokud se rozhodnete najít výrazné rozdíly, pak porovnejte Visa a Mastercard. Pokrytí prvního je mnohem širší, ale tento rozdíl se v posledních letech rychle zmenšuje. Společnost výrazně přispěla k rozvoji bezhotovostních finančních transakcí. Oba typy jsou v Rusku oblíbené a poskytují svým majitelům podobné podmínky. Pokud se rozhodnete vyrazit do zahraničí, musíte se rozhodnout správně: Visa je populární v Americe a MasterCard je populární v evropských zemích. Liší se v následujícím:

• P2P platby lze provádět pouze prostřednictvím Visa.
• Pro elektronické transakce se pro Visa používá kód CVV2 a pro MasterCard CVC2.
• Při nákupu v internetovém obchodě v jiné měně, než je hlavní účet, bude směnný kurz jiný.

Mezi Visa, Mastercard, Maestro jsou i další rozdíly. Před výběrem se proto obraťte na zástupce banky, který vám řekne, která karta je pro vás ta pravá.

Jaký je rozdíl mezi vízem a mastercard a co si vybrat?

Pokud jde o domácí trh v Rusku, mezi systémy nenajdete velký rozdíl. Vyberte si kartu v závislosti na zemi určení, preferované hlavní měně a ceně jejích služeb.

Oba systémy mají karty s následující hierarchií:

• První úroveň. Do této kategorie spadá Maestro nebo Visa Electron.
• Průměrný. Do této skupiny patří karty MasterCard Standard nebo Visa Classic.
• Pojistné. Jedná se o karty jako: MasterCard Elite, Gold, Platinum nebo Visa Gold, Infinite, Platinum.

Existují také platební karty vydávané ve spojení s partnerskou společností, např. MasterCard Beeline. S jeho pomocí můžete nakupovat v internetových nebo běžných obchodech a získávat bonusy na svůj účet mobilního telefonu.

Bankovní karta je nástroj pro platby a kartový účet lze otevřít v jakékoli měně nebo bude multiměnový, když je k jedné kartě připojeno několik účtů v různých měnách. V případě nedostatku částky v jedné měně bude tato částka odepsána z jiného propojeného účtu podle konverzního/nákupního kurzu banky.

Banky účastnící se platebního styku kromě konverzního/směnného kurzu stanovují i ​​marži od 0 do 5 %.

Podívejme se blíže na příklad toho, co to znamená:

• Pokud je váš účet v rublech, je výhodnější používat Mastercard v Evropě
• Protože Při výpočtu Visa je výpočet následující: rub – dolary – euro, Mastercard – rub-euro
• Pokud je váš účet v eurech, Mastercard je v Evropě ziskovější
• Pro systém Visa: euro-dolar-euro, pro Mastercard - euro
• Pro použití v USA je lepší zakoupit si kartu Visa
• Pro země, které nejsou uvedeny výše, jsou možné transakce s dvojitou nebo trojitou konverzí, kdy bance platíte za konverzi a marži vícekrát.

Obě karty nemají výrazné rozdíly. Jednu z karet můžete získat na libovolném místě. Nejlepší možností by bylo použít karty z obou platebních systémů.

Plastová karta se díky své praktičnosti a pohodlí pevně zapsala do života moderního člověka. Nyní může každý držitel bankovní karty bezpečně a pohodlně platit za nákupy v obchodech i online.

Použití plastu je navíc výhodné nejen pro běžného člověka. Bankovní instituce při honbě za klienty nabízejí mnoho různých slev a bonusů. Tato okolnost přináší značné výhody. Nezbývá tedy než si vybrat produkt a rozhodnout se, jaký platební systém použít.

V tomto článku vám řekneme: Jaké platební systémy existují? Jaký je jejich rozdíl? A jakou kartu v tom či onom případě zvolit?

Každý držitel plastové karty si jistě alespoň jednou v životě položil otázku: „Jak to funguje? Jak může jeden člověk převést peníze na druhého prostřednictvím plastu? Abyste mohli na takové otázky odpovědět, musíte vědět a rozumět tomu, co je platební systém.

Platební systém je tedy určitý soubor pravidel, podle kterých existuje technologie pro oběh peněz mezi fyzickými a právnickými osobami. Jednoduše řečeno, všechny karetní transakce, na které jsme zvyklí, jsou možné díky existenci platebního systému.

Navzdory skutečnosti, že existuje mnoho typů platebních systémů, všechny jsou navrženy tak, aby řešily určité problémy. Například:

• Umožnit uživatelům provádět převody peněz;
• Provádět výpočty;
• Regulovat finanční závazky mezi stranami atd.;

Kromě toho mají platební systémy řadu výhod, a to:

• Transakce jsou zpracovány okamžitě. Klient může například provést převod měny během několika sekund;
• Relativně nízké provize. Držitel může používat jednu plastovou kartu po celém světě a zaplatí malou provizi. Navíc existují karty, se kterými budou transakce uskutečněné v různých částech světa zdarma;
• Systém vždy zaručuje anonymitu;
• Vysoká úroveň zabezpečení;
• Kromě karetních transakcí bude držitel vždy moci provádět další platby, například placení účtů za energie nebo internet.

Cíle a výhody platebních systémů spolu úzce souvisí. Jejich interakce probíhá přísně podle stanovených pravidel, která jsou zakotvena v legislativních aktech. Proto jsou povinni je dodržovat naprosto všichni účastníci finančních transakcí bez výjimky.

Za hlavní účastníky procesu jsou považovány: Centrální banka, banky a další nebankovní instituce. Aby byl platební systém efektivní, musí neustále fungovat. Kontinuita vypořádání spočívá na hlavním regulátoru země - centrální bance. Stabilita bankovního systému země jako celku závisí na jeho dobře koordinované práci.

Platební systém je tedy spojovacím článkem mezi držitelem karty a bankovní institucí. Bez něj by nebylo možné provádět finanční transakce. Každý platební systém se od ostatních liší a má své specifické schopnosti. Díky tomu má klient další pohodlí. Které přesně? Podívejme se dále.

Jaké typy platebních systémů existují?

Pokud pečlivě prozkoumáte jakoukoli plastovou kartu, všimnete si, že na každé z nich musí být uveden název platebního systému, ke kterému tato karta patří.

Jistě se najdou i kopie s nápisem „PRO100“. Stojí za zmínku, že vytvoření takového platebního systému patří Sberbank. V roce 2012 banka vytvořila tento systém založený na stávající technologii MasterCard. Byl navržen tak, aby kombinoval platební nástroj s cestovním pasem nebo jiným dokladem totožnosti. Přes vynaložené úsilí však pokus nebyl úspěšný a práce na vývoji PRO100 musely být omezeny. Do roku 2017 byl nahrazen novým platebním systémem s názvem „MIR“.

Nejznámější a nejrozšířenější platební systémy u nás jsou Visa a MasterCard. Takové karty vydávají téměř všechny bankovní instituce. Spolu s nimi však existují i ​​jiné typy systémů. Například American Express, UnionPay, JCB a další.

Tabulka podrobně popisuje některé typy platebních systémů:

Uvedený seznam není vyčerpávající, ale jeho prostudováním můžete pochopit rozdíl a výhody jednoho nebo druhého platebního systému.

Stojí za to připomenout, že kde a jak lze kartu použít, bude záviset na správné volbě.

Jaké jsou rozdíly mezi kartami VISA, MasterCard a MIR?

Jak již bylo uvedeno výše, nejběžnějšími platebními systémy v Rusku jsou VISA, MasterCard a MIR. Abyste pochopili, jak se karta Visa liší od karty Master Card, a abyste zjistili, jaké jsou výhody Mir, musíte porovnat uvedené platební systémy.

Jak je vidět ze srovnávací tabulky, každý platební systém má své výhody a nevýhody. Těžko říct, co je lepší: master card nebo vízum? Nebo se možná uživatel rozhodne ve prospěch SVĚTA? V každém případě je jedna věc jasná - aby se výhody platebních systémů neproměnily v nevýhody, je nutné provést správnou volbu a vydat kartu v závislosti na oblasti jejího použití.

Jakou kartu si mám vybrat?

Mezi jednotlivé vlastnosti platebních systémů patří:

1. Dostupnost bezkontaktního platebního systému;
2. Hlavní měna, kterou lze použít pro platby do zahraničí;
3. Přítomnost bonusových programů a slev, které mohou uživatelům výrazně ušetřit peníze atd.

V tomto ohledu musíte před výběrem ve prospěch jedné nebo druhé bankovní karty vědět, pro jaké účely bude použita.

Při výběru je třeba vzít v úvahu následující body:

1. Při použití v Rusku není rozdíl, ke kterému platebnímu systému karta patří;
2. Věci jsou pro cestovatele mnohem složitější. Pokud jsou pro vaši dovolenou vybrány evropské země, je lepší zvolit Mastercard, zatímco v amerických zemích - VISA. Aby se zabránilo dvojí konverzi. Obecně je pro cestování lepší volit karty nejvyšší kategorie, přestože služba pro ně je nejvyšší. Díky tomu může turista hodně ušetřit a získat například potřebnou lékařskou péči zcela zdarma;
3. Při žádosti o elitní karty stojí za zvážení skutečnost, že VISA poskytuje větší seznam výhod než Mastercard. Tato okolnost stojí za to vzít v úvahu, protože klient musí platit nejen za krásný plast, ale také za jeho schopnosti;
4. Nejlepší možností je vydat karty ze všech požadovaných platebních systémů a používat je podle potřeby. Tato možnost může znamenat, že držitel bude muset zaplatit za každou z nich. Je zde však také určitá nuance. Aby klient ušetřil náklady na služby, musí si jako hlavní vydat kartu VISA a jako doplňkovou kartu Mastercard. Druhá karta pak bude stát méně, nebo dokonce zdarma. Navíc, pokud je jedna ze dvou karet zablokována, pak pomocí druhé můžete účet snadno používat;
5. Karta MIR je vhodnější pro ty, kteří zřídka cestují mimo Rusko. A pokud chcete jet na dovolenou na Krym, bude se hodit vědět, že tam funguje pouze systém MIR;
6. Karty z platebních systémů, jako je American Express, jsou užitečnější pro lidi, kteří jedou žít nebo pracovat do Spojených států, a UnionPay - pro rekreanty nebo lidi pracující v Číně.

Bude užitečné vědět, že všechny hlavní výhody karty závisí nejen na platebním systému, ale také na bance, která ji vydává.

Například je to banka, která stanoví: náklady na roční službu, velikost limitu, dostupnost cashbacku, výši bonusů a slev.

Pro každého držitele plastové karty bude užitečné pořídit si kartu „MIR“. Protože používání karty může být zdarma a v případě sankcí z evropských či amerických zemí se klient ke svým penězům vždy dostane.

Volba ve prospěch požadovaného platebního systému je tedy stejně důležitá jako výběr správného typu karty. Jeden bude univerzální, zatímco druhý bude v určitých situacích nepostradatelný. Před zakoupením produktu si proto vždy podrobně prostudujte typ platebního styku a informujte se o dalších podmínkách poskytovaných zákazníkům.

V Rusku existují 2 mezinárodní platební systémy: Visa a MasterCard. Jejich prioritním cílem činnosti je převod hotovosti v zemi do bezhotovostního oběhu a zvýšení bezpečnosti prováděných plateb. Pojďme zjistit, jak se VISA liší od MasterCard a který platební systém je lepší.

VISA se vyznačuje americkými kořeny. Podíl společnosti na trhu vydávání karet je cca 28,6 %. Největší důvěru v tento systém zaznamenává Severní Amerika (USA, Kanada, Mexiko), nejmenší Asie (Thajsko, Indie, Čína).

Společnost provozuje svůj vlastní unikátní bezpečnostní systém VISA 3-D Secure. Jeho hlavním cílem je nejen zvýšit úroveň bezpečnosti při provádění transakcí s kartovými produkty, ale také zjednodušit systém obsluhy plastů přes internet. Společnost VISA neustále pracuje na zlepšení důvěrnosti informací o klientech.

Zabezpečení systému VISA

Obecně se bezpečnostní systém skládá ze 3 nezávislých domén:

1. Emitent (zahrnuje platební nástroje a jejich prodejce).
2. Nabyvatel (zahrnuje finanční instituci vydávající plasty a její potenciální držitele).
3. Interakce (zahrnuje prvky nezbytné pro umožnění interoperability mezi jinými doménami).

Generují a ověřují každou finanční transakci. VISA Corporation vstoupila na tuzemský trh v roce 2009. Dnes spolupracuje se všemi ruskými bankami.

Popis globálního systému MasterCard

MasterCard sdružuje více než 20 tisíc finančních organizací ve 210 zemích. Prioritními oblastmi činnosti společnosti jsou:

• realizace vydávání karet pod značkami MasterCard, Maestro a Cirrus;
• provádění elektronických plateb online;
• obsluhu karet fyzických a právnických osob.

V současné době je podíl korporace na trhu vydávání karet 25 %. MasterCard provádí ročně více než 25 miliard transakcí.

MasterCard v Rusku a dalších zemích

Používání platebního systému v Rusku se každým rokem rozšiřuje. K 1. lednu 2016 činil její podíl v tuzemském bezhotovostním sektoru 38,5 %. Rozdíl od VISA se každým rokem zmenšuje. Společnost aktivně spolupracuje se Sberbank, VTB 24, Russian Standard Bank a dalšími účastníky trhu.

O karty platebního styku je největší zájem v zemích EU, Brazílii a Číně. Nejmenší důvěra v ni je pozorována v zemích Severní Ameriky, přestože zastupující organizace sídlí ve Spojených státech.

Srovnání globálních platebních systémů

Je tedy rozdíl mezi platebními systémy? Pokud porovnáme rozsah trhu bezhotovostních plateb, pak Visa má vyšší číslo.

Základ pro rozvoj bezhotovostního platebního styku však položila právě korporace VISA.

Zbývající rozdíly mezi platebními systémy jsou pouze teoretické, takže obecně lze říci, že mezi nimi není žádný zásadní rozdíl. Nejčastěji se platební systém VISA používá k otevírání platebních nástrojů v dolarech a rublech a MasterCard - v eurech a rublech.

Odtud pochází doporučení vydávat víza klientům cestujícím do zemí Severní Ameriky a MasterCard těm, kteří podnikají obchodní a turistické cesty do Evropy. Propojení s dolarem nebo eurem je podmíněno, protože plastový běžný účet lze propojit s jakoukoli měnou.

Přeměna prostředků na účtu mezi globálními systémy se může lišit, což je způsobeno charakteristikami trhu vydávajícího karty. Mezi uživateli finančních služeb je rozšířený názor, že je lepší zvolit vízum, protože je spolehlivější. Ve skutečnosti nejsou platební nástroje systému MaxsterCard z hlediska spolehlivosti v žádném případě horší.

Srovnávací analýza platebních systémů

1. Podle pokrytí trhu. MasterCard Corporation vlastní 25 % všech karet vydaných na světě. U VISA je toto číslo o 3,5 % vyšší. Tento rozdíl se však každým rokem zmenšuje.
2. Na územním základě. Visa působí ve 200 zemích světa a MasterCard ve 210.
3. O inovativním vývoji. Společnost Visa Corporation vytvořila základ pro vytváření bezhotovostních plateb ve světě pomocí bankomatů a terminálů. Co se týče MasterCard, organizace se vyvíjela na základě dosavadních zkušeností svého konkurenta, to znamená, že vynaložila méně finančních prostředků na vývoj a implementaci inovací na trhu vydávání karet.
4. Podle kódu používaného k provádění transakcí na internetu. Pokud se elektronické transakce provádějí pomocí karty Visa, použije se tajný kód CVV2 a pro MasterCard - CVC2.
5. Podle úrovně uznání. Oba mezinárodní systémy vydávají debetní, kreditní a co-brandové plasty.
6. Rychlost operací je přibližně stejná. Podobné bezpečnostní parametry má i plast.
7. Na základě ročního servisního poplatku. Na tomto základě není možné porovnávat karty platebních systémů, protože tarify si každá banka stanovuje samostatně.
8. Přítomností virtuálního plastu. Visa i MasterCard mají virtuální karty. Platební nástroj bez fyzických nosičů umožňuje zvýšit bezpečnost provádění plateb online. Navíc je nemožné o něj přijít.

Existují nějaké rozdíly v systémových mapách pro různé úrovně?

Veškeré plasty nabízené emitenty lze rozdělit do 3 skupin:

1. skupina - karty počátečního segmentu (Visa Electron, Maestro, instantní karty);
2. skupina - karty středního segmentu (Visa Classic, MasterCard Standard);
3. skupina - prémiové karty (Visa Gold, MasterCard Gold a další).

Z hlediska technických parametrů nejsou mezi plasty v základním segmentu z hlediska údržby a bezpečnosti žádné rozdíly. V teorii však existují rozdíly. Za prvé, při platbě kartou Maestro nemusíte zadávat PIN kód. Ve skutečnosti vše závisí na schopnostech terminálu. V Rusku budete zpravidla muset zadat identifikátor při provádění transakce pomocí Maestro a Visa Electron.

Za druhé, karty Maestro nelze použít k provádění transakcí na internetu. Instantní plast tedy nemá tajný kód, který je nutné zadat při platbě za zboží nebo přijímání služeb online. Pokud jde o Visa Electron, takovou možnost může poskytnout banka.

Za třetí, okamžité karty systému MasterCard nelze používat mimo zemi. Tato funkce je u karet Visa Electron a Maestro deaktivována, lze ji však zdarma aktivovat u vydavatelské banky.

Za čtvrté, mezi kartami jsou rozdíly v poplatcích za služby. Zpravidla záleží na tarifní politice banky. Sberbank tak může uvolnit Maestro social s bezplatnou roční údržbou. Tento plast je zpravidla poskytován občanům pobírajícím sociální dávky. U Visa Electron je roční platba 300 rublů. Tyto karty jsou vydávány především v rámci projektu platů.

U plastů střední úrovně neexistují žádné technické ani teoretické rozdíly. Zde se každý klient musí sám rozhodnout, která karta je lepší. Možnosti využití platebních nástrojů různých systémů mimo republiku jsou zcela stejné.

U karet prémiového segmentu se objevují výrazné rozdíly. Visa Premium Plastic Corporation tedy poskytuje následující doplňkové služby:

• pomoc při mimořádných událostech mimo zemi;
• lékařská podpora pro cestovatele;
• poskytování právního poradenství;
• pojištění držitele karty;
• bonusy v oblasti volného času, při organizaci stěhování, pronájmu aut a hotelů atd.

Prémiové karty MasterCard poskytují pouze pomoc v nouzi a zákaznický věrnostní program. Zbývající možnosti jsou povoleny na žádost vydávající banky. Přirozeně jsou placené, takže ne každý hráč na trhu bankovních karet je připraven je připojit. Z toho můžeme usoudit, že na prémiové úrovni vykazuje platební systém Visa výhodnější pozice.

Každý globální systém má své výhody a nevýhody. Rozdíl mezi nimi je však tak malý, že lze namítnout, že karty MasterCard a VISA jsou ve funkčnosti stejné.

Na volbu Visa/MasterCard myslíme při objednávání nové bankovní karty a méně často, když potřebujeme zaplatit za nákup v cizí měně.

Málokomu se podaří získat od pracovníka banky ucelenou informaci o tom, jaký je v tom rozdíl. Jednotliví klienti rozumí tomu, co je účtování, k čemu slouží a jak na něm ušetřit.

Náš článek podrobně popisuje, jak se Visa liší od Mastercard, pro koho je to důležité a jak se vyhnout zbytečným poplatkům.

Platební systémy

Aby bylo možné převádět peníze z jednoho účtu na druhý, musí mezi nimi existovat „komunikace“. Vyžaduje se propojená práce počítačového vybavení, programů a specialistů.

Společně tvoří platební systém. Může fungovat na jakékoli úrovni, například:

• mír;
• státy;
• kraj;
• organizací.

Vízum

První plast vydala Bank of America v roce 1958 pod názvem BankAmericard. V roce 1976 přišli s novým názvem: Visa. Je krátký, snadno zapamatovatelný a zní ve všech jazycích stejně. Platební systém se nazývá VisaNet. Je schopen zpracovat až 65 tisíc transakcí za sekundu a poskytuje okamžité převody z karty na kartu.

Zajímavost: Název Visa je zkratka, která odkazuje sama na sebe (backronym), znamená Visa International Service Association - Visa International Service Association.

Za 60 let působení společnost pokryla více než 200 zemí. Do roku 2010 obsluhovala více než polovinu světových bankovních karet. Rychlý růst obratu čínského plastového UnionPay posunul Visu z prvního místa v žebříčku v mnoha ohledech. Nadále však zpracovává transakce v řádu bilionů dolarů ročně. Počet karet v oběhu přesáhl 80 milionů.

Mastercard

Systém začal fungovat v roce 1966 v Kalifornii pod názvem Interbank, po 3 letech byl přejmenován na MasterCharge. Značka MasterCard se objevila v roce 1979.

Po desetiletí byla společnost výrazně horší než Visa v mnoha ukazatelích, včetně počtu zemí, kapitálu a obratu. Po roce 2010 mají platební systémy srovnatelné ukazatele.

Čistý zisk MasterCard dosahuje a přesahuje 7 miliard dolarů ročně. Celosvětově se používá více než 45 milionů firemních karet.

Jak jsou odlišní?

Při vizuální kontrole si všimneme různých log a některých dalších designových prvků. Podívejme se na rozdíly, které dávají finanční smysl.

Je důležité nezaměňovat služby platebních systémů a bank. Ty si stanovují vlastní provize a limity pro převody, platby, výběry hotovosti a nabízejí vlastní motivační programy.

Pokud vám například vydavatel umožní vybrat 1 milion rublů měsíčně na platinové kartě, toto omezení platí pro Visa i MasterCard. Jiná banka může mít pro podobné produkty jiné limity.

Hlavní rozdíly

Služby, které závisí na zvoleném platebním systému:

• účtování v měně – hlavní měna, ve které se zpracovávají platby;
• věrnostní programy, kromě bankovních.

Konverze měny

Po otevření karty Visa nebo MasterCard může klient platit na kterémkoli prodejním místě na světě, které má na dveřích nebo webových stránkách logo příslušného platebního systému.

V jakém okamžiku a v jakém tempu přepočet probíhá, pokud je operace prováděna v zahraničí?

Jedná se o 3 měny:

1. bankovní účet – volba klienta;
2. fakturace – měna, ve které systém zaznamenává transakce – pokud se liší od účtu klienta, provede se konverze;
3. transakce - konvenční jednotky, které jsou zaplaceny / staženy / převedeny / uloženy - pokud se neshodují s měnou fakturace, je nutná další konverze.

Pro většinu uživatelů je zřejmé, že při platbě kartou Visa/MasterCard v exotické zemi se vzácnou měnou bude účtován poplatek za konverzi. Rozhořčení se objeví, když se měna kartového účtu a cenovka v obchodě shodují a banka odepíše částku vyšší, než je uvedeno na účtence. K tomu dochází v důsledku dvojité konverze, kdy je měna vypořádání s platebním systémem odlišná.

Kde je výhodnější použít

Existuje názor, že platební měnou Visa je pouze dolar, zatímco MasterCard může mít dolar i euro. Proto je v USA výhodnější platit kartou Visa, v Evropě MasterCard. Toto jsou nejběžnější možnosti pro plastové práce.

Technicky si oba systémy mohou vybrat libovolnou platební měnu, nastavit pravidla pro práci na různých územích, pro různé operace. V praxi banky nabízejí produkty přizpůsobené masové poptávce. Vydávají se víza se systémovými platbami v eurech, ale je jich podstatně méně než v dolarech.

Existují multiměnové produkty, u kterých banka a systém nestrhávají klientovi provizi, když měna karty odpovídá měně transakce.

Zjistěte, zda je pro vás fakturace důležitá. Přeplatek za každou konvenční jednotku (dolar/euro atd.) může být 2–3 rubly, ve vzácných případech až 5 rublů.

Otevření nového účtu a karty pro vzácné drobné nákupy přes internet je neúčinné. Pokud pravidelně platíte vysoké částky, bude správná volba neméně efektivní než dobrý cashback.

Například:

• od 1 USD 2 rubly;
• od 1000 USD 2000 rub.;
• od 100 000 USD 200 000 rublů.

Každá banka s každým platebním systémem má svou vlastní fakturační smlouvu. Včasné objasnění jednotek platby vám pomůže vybrat nejlepší plast, v případě potřeby jej vyměnit nebo vydat další.

Zde jsou způsoby, jak určit, jak budou peníze převedeny.

1. Požádejte o radu banku, která vám kartu vydala. Nahlaste prosím:

• v jaké měně hodláte provádět transakce;
• typy transakcí (platba, výběr atd.);
• na území které země/zemí.

Někteří odborníci nebudou připraveni odpovědět, jaký je rozdíl mezi MasterCard a Visa. Pokud však máte v úmyslu utratit velkou částku peněz v cizí měně, je vhodné požádat o odpověď. Možná budete muset kontaktovat jiného konzultanta. Někteří klienti mění banku.

1. Experimentální způsob. Pokud jsou operace prováděny pravidelně a jejich částky nejsou velké, můžete použít různé karty z peněženky. Ve skutečnosti zkontrolujte odpisy pro nejvýhodnější sazbu.

Metoda je výhodná zejména v případě, že klient má balíček bankovních služeb s bezplatným vydáním více karet v různých systémech.

Bonusové programy

Seznamy partnerů MasterCard a Visa se neustále mění. V rámci každého systému závisí velikost a počet bonusů na stavu plastu.

Všechny návrhy lze rozdělit do 2 velkých skupin:

1. každodenní použití;
2. výlety.

Oba systémy nabízejí slevy za platby v určitých:

• obchody;
• restaurace, kavárny;
• Zábavní místa;
• výchovné ústavy pro děti atd.

MasterCard má v Rusku více partnerů než Visa. Pobídková částka zřídka přesáhne 10 %. Často je přijímán jako překvapení. Pravidelné sledování nabídek platebního styku pomůže zvýšit počet obdržených slev. Proces je podobný procházení katalogu hypermarketu.

Platinová a vyšší víza zdvojnásobují pojistné krytí výrobce při nákupech za 50 USD nebo více.

Pro prémiové plastové držáky existují speciální cestovní nabídky.

Srovnejme službu:

V tabulce jsou uvedeny služby z platebních systémů. Chcete-li učinit konečné rozhodnutí, měli byste také posoudit privilegia od bank. Často nabízejí výhodnou alternativu.

Například počet VIP pokojů Mastercard je několikanásobně menší než u stálého partnera Visa. Banky často nabízejí držitelům prémiových MC bezplatné členství v programu Lounge Key, který je obdobou Priority Pass.

PayWave a PayPass

Technologie bezkontaktních plateb umožňuje použití plastu přiložením k terminálu, aniž byste jej museli vkládat dovnitř zařízení. Princip fungování Visa PayWave a MasterCard PayPass je z hlediska použití identický. Jediný možný rozdíl jsou limity pro provádění plateb bez zadání PIN:

• Vízum až 3000 rublů;
• MasterCard až 1000 rublů.

Přesná výše transakcí bez potvrzení závisí také na vystavující bance. Pro mnoho víz stále existuje limit 1000 rublů.

Kartové třídy

Visa, MasterCard nabízí plastové karty určené pro různé finanční potřeby klientů.Čím vyšší obrat na účtu, tím více výhod je platební systém připraven poskytnout.Karty jakéhokoli stavu jsou vydávány debetní i kreditní.

Základní

Karty mají základní sadu funkcí. Podléhají minimálním limitům transakcí a půjček.

Visa je zastoupena produktem Electron. Jeho charakteristickým rysem je, že jej lze použít pouze v online terminálech. Okamžitě obdrží potvrzení od banky.

Systém sice územně neomezuje provoz plastu, ale kvůli nedostatku vyražených detailů na přední straně není řada zařízení schopna Electron rozpoznat.

Základní verzí MasterCard je Maestro. Karty vydané v Rusku a většině ostatních zemí mají funkcionalitu srovnatelnou s Electron Visa. V zahraničí to ale standardně nefunguje. Tuto funkci může aktivovat banka.

Maestro byl populární jako penzijní a sociální služba před příchodem ruského platebního systému MIR. Nyní poptávka po něm prudce klesla.

Některé ruské banky nabízejí Maestro jako co-branding s MIR. V rámci státu je takový průkaz uznáván jako národní, v zahraničí jako mezinárodní.

V Evropské unii se status Maestro blíží standardu/klasice.

Variantou původního typu jsou virtuální produkty. Banka poskytuje údaje o kartě, které lze použít pro platby a převody. Nedochází k fyzickému uvolnění plastu.

Průměrný

Visa Classic a MasterCard Standard jsou určeny pro masového spotřebitele. V rámci konkrétní banky mají společný tarif služeb.

Jejich hlavní vlastnosti:

• transakční limity dostatečné pro uživatele s průměrným příjmem nebo mírně vyšším;
• údaje na přední straně jsou vyraženy (vylisovány) a jsou přístupné pro čtení ze všech terminálů připojených k systému;
• podpora bezkontaktních plateb.

Debetní Classic/Standard jsou nejběžnější jako výplatní karty.

Pojistné

Pro klienty s vysokými příjmy jsou k dispozici produkty několika úrovní:

Jak se úroveň zvyšuje, zvyšuje se následující:

• transakční limity;
• atraktivita sazeb bankovních produktů;
• rozsah nebankovních privilegií popsaný v našem článku;
• náklady na službu / obrat účtu nutné zdarma.

Při výběru byste měli samostatně analyzovat nabídky bank. Prémiové balíčky služeb se liší.

Například:

• ve většině úvěrových institucí není cestovní pojištění spojeno se zlatým plastem, existují výjimky, ale jejich náklady na obsluhu zlata jsou vyšší;
• Počet a podmínky bezplatných transferů a vstupenek do VIP salonků se liší.

Karty Visa a Mastercard v Sberbank

Sazba závisí na stavu plastu, nikoli na jeho platebním systému. U většiny kartových produktů má klient na výběr mezi debetní/kreditní kartou Visa nebo Mastercard:

• Platina;
• Zlato;
• Classic/Standard;
• Classic/Standard s designem na výběr;
• Mládí (odrůda Classic/Standard).

Představují se co-brandované karty - společné, které se účastní věrnostních programů vydavatele a partnerů. Tento plast se vyrábí v jednom systému:

• Bonus Aeroflotu je spojen pouze s vízy - klasický, zlatý, podpis;
• Give Life (charitativní nadace) – Visa Classic, Gold, Platinum;
• pro fanoušky CSKA klasická Visa;
• Hráči League of Legends – standard.

Jaký platební systém si mám vybrat?

Následující otázky a srovnání vám pomohou při rozhodování:

1. Využijete to jen v Rusku nebo budete mít velké výdaje v zahraničí? – U plateb v rámci Ruské federace je rozdíl zřídka patrný.

Pokud potřebujete platit v cizí měně, vezměte prosím na vědomí, že vyrovnání pomocí systému může vyžadovat další konverzi. Měnu účtování je vhodné zjistit v bance. Ve většině případů (ale ne vždy!) má Visa dolary, MasterCard dolary a eura.

1. Existují partneři některého ze systémů, od kterých pravidelně něco nakupujete? - To je další výhoda.
2. Pokud najdete některou z bonusových akcí, která je pro vás vysoce atraktivní, nespěchejte s žádostí o kartu pouze na základě tohoto ukazatele. Přečtěte si úplné podmínky. Existuje možnost, že výhodná nabídka za pár týdnů či dní vyprší a zvolený plast se promění v přítěž.

Výhody a nevýhody oproti jiným platebním systémům

Mezinárodní Visa a MasterCard jsou nejrozšířenější na světě. Ruské banky také nabízejí MIR, UnionPay, plast JCB.

Pojďme si shrnout hlavní výhody Visa a MasterCard:

• maximální počet zemí působení (200+), pro srovnání nejbližší konkurenti jsou JCB (190+ zemí), UnionPay (150+);
• zúčtovacími měnami jsou dolar, euro, s nimiž se volně obchoduje na burze, na rozdíl od jüanu a jenu, které jsou přísně kontrolovány národními bankami.

Nevýhody relevantní pro ruské občany:

• nemožnost používat MasterCard nebo Visa na Krymu kvůli sankcím, jedinou alternativou je MIR;
• Mezinárodní plast nelze ze zákona použít k přijímání pravidelných plateb z rozpočtu.

Revizní analýza

Oba systémy mají na internetu vysoké hodnocení. Uživatelé milují možnost platit kdekoli na světě. Poznamenávají, že věrnostní programy Visa jsou více přizpůsobeny potřebám cestujících. Bonusy od MasterCard často přicházejí při platbě „blízko domova“.

Existují vzácné nespokojené recenze o práci společnosti Visa:

• potíže s přístupem na horkou linku;
• v roce 2015 došlo k přerušení provozu.

Jinak klienti píšou, že k systémům nemají žádné stížnosti. S prací bank jsou spojeny možné nepříjemné situace.

Závěr

Neexistuje jednoznačná odpověď, která je lepší než Visa nebo Mastercard. Jejich služba v Rusku je identická, s výjimkou malých slev. MasterCard je nabízí častěji.

Rozdíl je patrný při cestování do zahraničí, zejména pokud jsou na kartě utraceny značné částky. Visa má více rozvinuté prémiové služby a služby pro cestovatele. Při registraci byste se měli zeptat na měnu vypořádání s platebním systémem a vybrat příslušnou možnost.

Mnoho uživatelů se ptá, jakou kartu platebního systému je nejlepší vydat? V současné době existuje ve světě mnoho platebních služeb. Největší jsou Visa a Mastercard. Již dávno přerostli svou náklonnost k jedné zemi a stali se mezinárodními.

Jejich role v bezhotovostních transakcích je velmi důležitá: zpracovávají všechny platební transakce kartou. Plast těchto MPS je akceptován ve všech zemích světa a ve všech maloobchodních prodejnách. Mohou platit za nákupy online a vybírat hotovost z bankomatů v jakékoli zemi. Funkčnost těchto platebních systémů je na první pohled stejná, přesto jsou zde rozdíly. Podívejme se blíže na to, jaké jsou podobnosti mezi těmito systémy a jak se od sebe liší?

Podobnosti mezi Visa a Mastercard.

Historie obou MPS začala v USA, kdy americká banka začala vydávat první karty a vydávat licence k jejich vydávání dalším bankám, čímž vznikl jednotný platební systém. Když někdo říká, že Visa je americký systém a Mastercard evropský systém, tak se absolutně mýlí. Oba jsou Američané. Vazba na Ameriku však dlouho chyběla a systémy začaly nést mezinárodní název.

Značka Visa se objevila v roce 1976 po vytvoření sdružení bank vydávajících karty pod jedním jménem. Nyní je systém zastoupen ve více než 200 zemích světa a jeho podíl na globálním peněžním obratu dosahuje 50 %.

Systém Mastercard sahá až do roku 1966, kdy skupina bank vytvořila sdružení ICA, později přejmenované na Mastercard Int. Dnes je systém zastoupen ve 210 zemích světa a umožňuje bezhotovostní karetní transakce.

Podobnosti mezi Visa a Mastercard tedy spočívají v tom, že:

• vznikl v Americe
• jsou nyní mezinárodní platební systémy,
• mají vysokou rychlost zpracování platebních transakcí a fungují bez poruch,
• poskytují vysokou úroveň zabezpečení,
• nabízí špičkové služby a moderní technologie,
• oba systémy vydávají karty stejné formy a obsahu (číslo karty, jméno a příjmení majitele, loga banky a MPS, magnetický proužek, podpisový proužek, kontaktní údaje atd.),
• od standardních kategorií jsou karty vydávány s čipy,
• existují karty s možností bezkontaktní platby: Visa tuto technologii nazývá PayWave a Mastercard ji nazývá PayPass,
• existuje ochranná technologie pro online nákupy: Visa má VerifiedByVisa, Mastercard má SecureCode,
• Existují virtuální karty, které nemají fyzickou podobu pro platbu na internetu.

Rozdíly mezi Visa a Mastercard.

Při použití karet Visa a Mastercard v Rusku je rozdíl prakticky neviditelný. Pokud je ale používáte v zahraničí, pak jsou určité rozdíly patrné, a to jak z hlediska komfortu, tak i finančního.

Chcete-li se tedy rozhodnout, co si vybrat, musíte se zaměřit na své potřeby a peněženku:

• Při výpočtu v Rusku nejsou rozdíly prakticky patrné, takže není žádný rozdíl v tom, co použít.
• Pokud jedete do evropských zemí, pak je lepší mít standardní čipovanou IPS kartu Mastercard a pokud do amerických zemí, tak Visa, aby nedocházelo k dvojí konverzi. Karty nižších kategorií do zahraničí raději neberte, mohou být odmítnuty.
• Pokud v zahraničí není možné zakoupit měnu za příznivé ceny pro doplnění měnové karty, je lepší vydat rublovou kartu s výhodným směnným kurzem.
• Při žádosti o elitní karty (od zlata a výše) stojí za to ujasnit si, jaká privilegia a služby budou zahrnuty v balíčku služeb, abyste získali nejen krásný plast, ale také ještě větší seznam funkcí. Pokud při výběru jednoduchých nebo standardních karet není velký rozdíl mezi Visa a Mastercard, pak jsou u elitních karet významné a Visa je daleko před svým konkurentem Mastercard.
• Nejlepší možností je vydat dvě karty z obou IPS najednou. Pokud nechcete platit za každou zvlášť, můžete vydat hlavní Visa a další (za nižší cenu a někdy dokonce zdarma) - Mastercard. V tomto případě bude jeden účet, a pokud bude jedna karta zablokována, bude platná druhá.