Mi a különbség a Visa és a Mastercard között? Melyik kártya jobb a Visa vagy a Mastercard. Mi a különbség a Visa és a MasterCard kártyák között?

Hallgat

A Visa, Mastercard, Maestro a legnépszerűbb plasztikkártyák közé tartoznak. Biztonságukban és megbízhatóságukban szinte senki sem kételkedik, de gyakran nem látják a köztük lévő különbségeket. Valójában a kártyáknak megvannak a saját finomságaik, amelyeket figyelembe kell venni a választás során.

Visa, Mastercard, Maestro jellemzői

A Visa közel 200 országban elfogadott fizetési mód. A századfordulón a világ fizetési kártyáinak 57%-át tette ki. Ez egy nemzetközi fizetési rendszer, amely Amerikából érkezett Oroszországba. Dollár orientált. Három típusban kapható:

• előre kifizetett.

Ez utóbbi abban különbözik, hogy a fizetés folyószámláról történik. A kártyát virtuális formában is kiállítják. Nem rendelkezik fizikai adathordozóval, és online fizetésre szolgál. Kívánságra bővített képességekkel rendelkező bankkártyát is rendelhet. Legtöbbjük bármilyen pénznemben nyit. A vízum lehet elsődleges vagy másodlagos. A rendszer összes kártyatermékének formátuma bemutatásra kerül.

A szolgáltatások és áruk fizetésére gyakran a MasterCard kártyát választják. Ez a nemzetközi fizetési rendszer több pénzintézet megállapodása eredményeként jött létre. 22 000 különböző szerkezetet egyesít. A központ New Yorkban található. A fő pénznem nemcsak a dollár, hanem az euró is. Ezért a számításokat inkább hazánkban vagy Európában végzik. Minden alap megbízhatóan védett. Ha elveszíti, bármikor hívhatja a hét minden napján éjjel-nappali ügyfélszolgálatot, és letilthatja a kártyát.

Minden hitelkártya rendelkezik plusz pénzügyi tartalékkal, és a kettős biztonsági ellenőrzési rendszernek köszönhetően jobb védelmet nyújt vásárláskor. Választhat belépő szintű kártyát (elektronikus) és igazolt banki ügyfelek számára (World Signia) is. Különböznek a kínált szolgáltatások körében és a kamatokban.

A Maestro a Mastercard fizetési rendszer elektronikus kártyája. Csak egy formában érhető el. A betéti számlán nincs kamat, mivel az aktív használathoz szükséges. Ez a típus belépő szintűnek számít, és csak a legszükségesebb szolgáltatásokhoz nyújt hozzáférést. Fő előnye az alacsony karbantartási költség. A műanyag elsősorban mágnescsíkkal van ellátva, csak ritka esetekben lehet chippel kiegészíteni.

A Visa, Mastercard, Maestro pénz lehetővé teszi, hogy bármely banktól pénzt utaljon és fogadjon. Lehetséges műveletek végrehajtása ezen típusok között. A kártyákat nemcsak a Sberbank, hanem más pénzintézetek is kibocsátják. Ezért, mielőtt választana, ismerkedjen meg a feltételekkel. Bármely bemutatott opcióból készpénzt lehet felvenni. Ezt mind a terminálon, mind a kezelőn keresztül tegye meg.

A plasztikkártyák összehasonlítása és különbségei

A Visa, Mastercard, Maestro kártyákat népszerűségük jellemzi. A Mastercard például a bankkártya-tulajdonosok 26%-ának tulajdonában van. Ez a különbség nem kritikus, hiszen szinte mindenhol elfogadják. Minden pénzintézet kínál Visa és MasterCard kártyát.

Meg kell jegyezni, hogy a Maestro a Mastercard óriásvállalat legnépszerűbb típusa. A köztük lévő különbségek nem jelentősek:

• logó,
• megalakulás dátuma,
• felhatalmazást.

Ez utóbbi abban különbözik, hogy a Mastercardon keresztüli tranzakciókhoz online, offline vagy hangalapú hitelesítést használhat. A Maestro szolgáltatás kizárólag online rendszert használ.

Ez utóbbi típus is eltér a Visa-tól. A vízummegoldásokra nagyobb a kereslet. Ezért általában két analógot hasonlítanak össze: Mastercard Maestro Visa Electron. Ez utóbbit nagyon sok pénzintézet bocsátja ki. A második lehetőségnél az elszámolás során a pénzt dollárra, a Maestronál pedig a befizetett összeget a fizetési pénznemre váltják át.

Ha úgy dönt, hogy jelentős különbségeket talál, hasonlítsa össze a Visa és a Mastercard kártyákat. Az első lefedettsége jóval szélesebb, de ez a különbség az elmúlt években rohamosan csökken. A társaság nagymértékben hozzájárult a készpénz nélküli pénzügyi tranzakciók fejlesztéséhez. Mindkét típus népszerű Oroszországban, és hasonló feltételeket biztosít tulajdonosai számára. Ha úgy dönt, hogy külföldre megy, akkor helyesen kell választania: a Visa népszerű Amerikában, a MasterCard pedig az európai országokban. A következőkben különböznek egymástól:

• P2P fizetést csak a Visa tud.
• Az elektronikus tranzakciókhoz a Visa esetében a CVV2, a MasterCard esetében a CVC2 kódot használják.
• Ha egy online áruházból a fő fióktól eltérő pénznemben vásárol, az átváltási árfolyam eltérő lesz.

Más különbségek is vannak a Visa, Mastercard, Maestro között. Ezért a választás előtt lépjen kapcsolatba a bank képviselőjével, aki megmondja, melyik kártya a megfelelő az Ön számára.

Mi a különbség a Visa és a Mastercard között, és mit válasszunk?

Ami az oroszországi hazai piacot illeti, nem sok különbséget fog találni a rendszerek között. Válasszon kártyát a célországtól, a preferált fő pénznemtől és a szolgáltatás költségétől függően.

Mindkét rendszer rendelkezik a következő hierarchiával rendelkező kártyákkal:

• Első szint. A Maestro vagy a Visa Electron ebbe a kategóriába tartozik.
• Átlagos. Ebbe a csoportba tartoznak a MasterCard Standard vagy a Visa Classic kártyák.
• Prémium. Ezek olyan kártyák, mint: MasterCard Elite, Gold, Platinum vagy Visa Gold, Infinite, Platinum.

Vannak olyan fizetési kártyák is, amelyeket partnercéggel, például MasterCard Beeline-nal közösen bocsátanak ki. Segítségével vásárolhat online vagy hagyományos üzletekben, és bónuszokat kaphat mobiltelefon-számláján.

A bankkártya fizetési eszköz, a kártyaszámla pedig tetszőleges devizában nyitható, illetve több devizanem is lesz, ha egy kártyához több különböző devizanemű számla kapcsolódik. Ha egy pénznemben hiány van, akkor azt egy másik kapcsolódó számláról terhelik a bank átváltási/vásárlási árfolyamán.

A fizetési rendszerekben részt vevő bankok az átváltási/átváltási árfolyamon kívül 0 és 5% közötti árrést is meghatároznak.

Nézzünk meg közelebbről egy példát, hogy mit jelent ez:

• Ha számlája rubelben van, akkor jövedelmezőbb a Mastercard használata Európában
• Mert A Visa kiszámításakor a számítás a következő: dörzsölje – dollár – euró, Mastercard – rub-euro
• Ha számlája euróban van, a Mastercard jövedelmezőbb Európában
• Visa rendszer esetén: euró-dollár-euró, Mastercard esetén - euró
• Az USA-ban való használathoz jobb Visa kártyát vásárolni
• A fentiekben nem szereplő országokban lehetséges dupla vagy háromszoros konverziós tranzakciók, ahol többször fizet a banknak az átváltásért és a fedezetért.

A két kártya között nincs jelentős különbség. Az egyik kártyát bárhol megkaphatja. A legjobb megoldás mindkét fizetési rendszer kártyáinak használata.

Praktikusságának és kényelmének köszönhetően a műanyag kártya szilárdan belépett a modern ember életébe. Mostantól minden bankkártya-tulajdonos biztonságosan és kényelmesen fizethet vásárlásaiért, mind az üzletekben, mind az interneten.

Ráadásul a műanyag használata nem csak az átlagember számára előnyös. A bankintézetek az ügyfelek megszerzésére számos különféle kedvezményt és bónuszt kínálnak. Ez a körülmény jelentős előnyökkel jár. Ezért nincs más hátra, mint kiválasztani egy terméket, és eldönteni, hogy melyik fizetési rendszert használja.

Ebben a cikkben elmondjuk: Milyen fizetési rendszerek léteznek? mi a különbségük? És melyik kártyát válasszuk ebben vagy abban az esetben?

Bizonyára minden plasztikkártya-tulajdonos legalább egyszer az életében elgondolkodott: „Hogy működik ez? Hogyan utalhat át valaki pénzt a másiknak műanyagon keresztül? Az ilyen kérdések megválaszolásához ismernie kell és meg kell értenie, mi az a fizetési rendszer.

Tehát a fizetési rendszer egy bizonyos szabályrendszer, amely szerint létezik egy technológia a magánszemélyek és jogi személyek közötti pénzforgalomhoz. Egyszerűen fogalmazva, a fizetési rendszernek köszönhetően minden kártyás tranzakció, amit megszoktunk, lehetséges.

Annak ellenére, hogy sokféle fizetési rendszer létezik, mindegyik bizonyos problémák megoldására szolgál. Például:

• Lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy pénzt utaljanak át;
• Végezzen számításokat;
• Szabályozza a felek közötti pénzügyi kötelezettségeket stb.;

Ezenkívül a fizetési rendszerek számos előnnyel rendelkeznek, nevezetesen:

• A tranzakciók feldolgozása azonnal megtörténik. Például egy ügyfél néhány másodpercen belül végrehajthat valutaátváltást;
• Viszonylag alacsony jutalékok. A birtokos egy műanyag kártyát használhat a világ minden táján, és kis jutalékot fizet. Ezen kívül vannak olyan kártyák, amelyekkel a világ különböző pontjain végrehajtott tranzakciók ingyenesek lesznek;
• A rendszer mindig garantálja az anonimitást;
• Magas szintű biztonság;
• A kártyabirtokos a kártyás tranzakciók mellett mindig tud további fizetéseket is végrehajtani, például közüzemi számlák befizetése vagy az interneten.

A fizetési rendszerek céljai és előnyei szorosan összefüggenek egymással. Kölcsönhatásukat szigorúan a megállapított szabályok szerint végzik, amelyeket jogalkotási aktusok rögzítenek. Ezért kivétel nélkül a pénzügyi tranzakciók minden résztvevője köteles betartani azokat.

A folyamat fő résztvevőinek tekinthetők: a Központi Bank, a bankok és más nem banki intézmények. Ahhoz, hogy egy fizetési rendszer hatékony legyen, folyamatosan működnie kell. Az elszámolások folytonossága az ország fő szabályozója, a Központi Bank feladata. Az ország bankrendszerének egészének stabilitása annak jól összehangolt munkájától függ.

Így a fizetési rendszer a kapocs a kártyabirtokos és a bankintézet között. Enélkül nem lehetne pénzügyi tranzakciókat lebonyolítani. Mindegyik fizetési rendszer különbözik a többitől, és megvannak a maga sajátos képességei. Ennek köszönhetően az ügyfél további kényelmet biztosít. Melyek pontosan? Nézzük tovább.

Milyen típusú fizetési rendszerek léteznek?

Ha gondosan megvizsgál egy műanyag kártyát, észre fogja venni, hogy mindegyiken fel kell tüntetnie annak a fizetési rendszernek a nevét, amelyhez ez a kártya tartozik.

Biztosan lesznek olyan példányok, amelyeken a „PRO100” felirat szerepel. Érdemes megjegyezni, hogy egy ilyen fizetési rendszer létrehozása a Sberbank tulajdona. A bank 2012-ben hozta létre ezt a rendszert a meglévő MasterCard technológia alapján. Úgy tervezték, hogy a fizetési eszközt útlevéllel vagy más személyazonosító okmánnyal kombinálják. Azonban a ráfordított erőfeszítések ellenére a próbálkozás nem járt sikerrel, ezért a PRO100 fejlesztésén végzett munkát vissza kellett szorítani. 2017-re felváltotta a „MIR” nevű új fizetési rendszer.

Hazánkban a leghíresebb és legelterjedtebb fizetési rendszerek a Visa és a MasterCard. Ilyen kártyákat szinte minden bankintézet bocsát ki. Ezek mellett azonban más típusú rendszerek is léteznek. Például az American Express, a UnionPay, a JCB és mások.

A táblázat részletesen leír néhány fizetési rendszertípust:

A bemutatott lista nem teljes, de áttanulmányozásával megértheti egyik vagy másik fizetési rendszer különbségét és előnyeit.

Érdemes megjegyezni, hogy a helyes választástól függ, hogy hol és hogyan használható a kártya.

Mi a különbség a VISA, a MasterCard és a MIR között?

Mint korábban említettük, Oroszországban a leggyakoribb fizetési rendszerek a VISA, a MasterCard és a MIR. Annak megértéséhez, hogy a Visa kártya miben különbözik a Master Cardtól, és megtudja, mik a Mir előnyei, össze kell hasonlítania a feltüntetett fizetési rendszereket.

Amint az összehasonlító táblázatból látható, minden fizetési rendszernek megvannak a maga előnyei és hátrányai. Nehéz megmondani, melyik a jobb: mesterkártya vagy vízum? Vagy talán a felhasználó a VILÁG mellett dönt? Mindenesetre egy dolog világos - annak érdekében, hogy a fizetési rendszerek előnyei ne váljanak hátrányokká, helyesen kell választani és ki kell adni a kártyát a felhasználási területtől függően.

Melyik kártyát válasszam?

A fizetési rendszerek egyedi jellemzői a következők:

1. Érintés nélküli fizetési rendszer elérhetősége;
2. A külföldi fizetésekhez használható fő pénznem;
3. Bónuszprogramok és kedvezmények jelenléte, amelyek jelentősen megtakaríthatják a felhasználók pénzét stb.

Ebben a tekintetben, mielőtt egy vagy másik bankkártya mellett döntene, tudnia kell, milyen célokra fogja használni.

A választás során a következő szempontokat kell figyelembe vennie:

1. Oroszországban használva nincs különbség, hogy melyik fizetési rendszerhez tartozik a kártya;
2. A dolgok sokkal bonyolultabbak az utazók számára. Ha az európai országokat választják üdülési célpontként, akkor jobb a Mastercard, míg az amerikai országokban a VISA választása. A kettős konverzió elkerülése érdekében. Általában utazáshoz jobb a legmagasabb kategóriájú kártyákat választani, annak ellenére, hogy a szolgáltatás számukra a legmagasabb. Ennek eredményeként egy turista sokat spórolhat, és teljesen ingyenesen kaphatja meg például a szükséges orvosi ellátást;
3. Az elit kártyák igénylésekor érdemes figyelembe venni azt a tényt, hogy a VISA nagyobb előnyöket kínál, mint a Mastercard. Ezt a körülményt érdemes figyelembe venni, mert az ügyfélnek nem csak a szép műanyagért, hanem a képességeiért is fizetnie kell;
4. A legjobb megoldás az összes kívánt fizetési rendszer kártyáinak kiadása és szükség szerinti felhasználása. Ez a lehetőség azt jelentheti, hogy a tulajdonosnak mindegyikért fizetnie kell. Azonban itt is van egy bizonyos árnyalat. A szolgáltatási költségek megtakarítása érdekében az ügyfélnek elsődlegesen VISA kártyát, kiegészítőként Mastercardot kell kiállítania. Ekkor a második kártya olcsóbb lesz, vagy akár ingyenes is. Ezenkívül, ha a két kártya egyike blokkolva van, akkor a második segítségével könnyedén használhatja a fiókot;
5. A MIR kártya jobban megfelel azoknak, akik ritkán utaznak Oroszországon kívülre. Ha pedig a Krím-félszigetre szeretne nyaralni, akkor hasznos lesz tudni, hogy ott csak a MIR rendszer működik;
6. Az olyan fizetési rendszerekből származó kártyák, mint az American Express, hasznosabbak azok számára, akik az Egyesült Államokban élnek vagy dolgoznak, és a UnionPay - a nyaralók vagy a Kínában dolgozó emberek.

Hasznos lesz tudni, hogy a kártya összes fő előnye nem csak a fizetési rendszertől, hanem az azt kibocsátó banktól is függ.

Például a bank határozza meg: az éves szolgáltatás költségét, a limit nagyságát, a cashback elérhetőségét, a bónuszok és kedvezmények összegét.

Minden plasztikkártya-tulajdonosnak hasznos lesz „MIR” kártya beszerzése. A kártya használata ugyanis ingyenes lehet, és az európai vagy amerikai országok szankciói esetén az ügyfél mindig hozzájuthat a pénzéhez.

Így a kívánt fizetési rendszer melletti választás ugyanolyan fontos, mint a megfelelő kártyatípus kiválasztása. Az egyik univerzális lesz, míg a másik bizonyos helyzetekben nélkülözhetetlen. Ezért a termék vásárlása előtt mindig alaposan tanulmányozza át a fizetési rendszer típusát, és tájékozódjon az ügyfelek számára biztosított további feltételekről.

Oroszországban 2 nemzetközi fizetési rendszer létezik: Visa és MasterCard. Működésük kiemelt célja, hogy az országban lévő készpénzt készpénz nélküli forgalomba helyezzék, és növeljék a fizetések biztonságát. Nézzük meg, miben különbözik a VISA a MasterCardtól, és melyik fizetési rendszer a jobb.

A VISA-t amerikai gyökerek jellemzik. A társaság részesedése a kártyakibocsátási piacon mintegy 28,6%. A legnagyobb bizalom e rendszer iránt Észak-Amerikában (USA, Kanada, Mexikó), a legkevésbé az ázsiai országokban (Thaiföld, India, Kína) tapasztalható.

A társaság saját egyedi biztonsági rendszerével, a VISA 3-D Secure-el működik. Fő célja nem csak a biztonsági szint növelése a kártyatermékekkel történő tranzakciók során, hanem a műanyagok internetes kiszolgálásának rendszerének egyszerűsítése is. A VISA folyamatosan azon dolgozik, hogy javítsa az ügyfelek információinak titkosságát.

VISA rendszer biztonsága

Általában a biztonsági rendszer 3 független tartományból áll:

1. Kibocsátó (beleértve a fizetési eszközöket és azok eladóit).
2. Bevásárló (beleértve a műanyagot kibocsátó pénzintézetet és annak lehetséges birtokosait).
3. Interakciók (tartalmazza a más tartományok közötti interoperabilitás lehetővé tételéhez szükséges elemeket).

Minden pénzügyi tranzakciót generálnak és ellenőriznek. A VISA Corporation 2009-ben lépett be a hazai piacra. Ma minden orosz bankkal együttműködik.

A globális MasterCard rendszer leírása

A MasterCard több mint 20 ezer pénzügyi szervezetet egyesít 210 országban. A társaság kiemelt tevékenységi területei:

• kártyakibocsátás megvalósítása MasterCard, Maestro és Cirrus márkák alatt;
• elektronikus fizetések lebonyolítása online;
• magánszemélyek és jogi személyek kártyaigényeinek kiszolgálása.

Jelenleg a társaság részesedése a kártyakibocsátási piacon 25%. A MasterCard évente több mint 25 milliárd tranzakciót bonyolít le.

MasterCard Oroszországban és más országokban

A fizetési rendszer használata Oroszországban évről évre bővül. 2016. január 1-jén részesedése a belföldi készpénz nélküli szektorban 38,5% volt. A VISA-tól való eltérés évről évre csökken. A vállalat aktívan együttműködik a Sberbankkal, a VTB 24-gyel, a Russian Standard Bankkal és más piaci szereplőkkel.

A fizetési rendszer kártyáira a legnagyobb kereslet az EU-országokban, Brazíliában és Kínában van. A legkisebb bizalom Észak-Amerika országaiban figyelhető meg, bár a reprezentatív szervezet az Egyesült Államokban található.

A globális fizetési rendszerek összehasonlítása

Tehát van különbség a fizetési rendszerek között? Ha összehasonlítjuk a készpénz nélküli fizetések piacát, akkor a Visa magasabb értéket mutat.

A nem készpénzes fizetések fejlesztésének azonban a VISA Corporation volt az alapja.

A fizetési rendszerek közötti fennmaradó különbségek csak elméletiek, így általánosságban elmondható, hogy alapvető különbség nincs közöttük. Leggyakrabban a VISA fizetési rendszert használják fizetési eszközök megnyitására dollárban és rubelben, a MasterCard pedig euróban és rubelben.

Innen jött az ajánlás, hogy az észak-amerikai országokba utazó ügyfeleknek adjunk ki Visat, az Európába utazóknak pedig MasterCardot. A dollárhoz vagy euróhoz való kapcsolódás feltételes, mivel a műanyag folyószámla bármely devizához köthető.

A számlán lévő pénzeszközök átváltása a globális rendszerek között változhat, ami a kártyakibocsátó piac sajátosságaiból adódik. A pénzügyi szolgáltatásokat igénybe vevők körében elterjedt az a vélekedés, hogy jobb a Visat választani, mert az megbízhatóbb. Valójában a MaxsterCard rendszer fizetőeszközei a megbízhatóság szempontjából semmivel sem maradnak el tőlük.

Fizetési rendszerek összehasonlító elemzése

1. A piaci lefedettség szerint. A MasterCard Corporation a világ összes kibocsátott kártyájának 25%-át birtokolja. A VISA esetében ez a szám 3,5%-kal magasabb. Ez a különbség azonban évről évre csökken.
2. Területi alapon. A Visa a világ 200 országában működik, a MasterCard pedig 210-ben.
3. Az innovatív fejlesztésről. A Visa Corporation megteremtette az alapot a készpénz nélküli fizetések kialakulásához a világon ATM-ek és terminálok használatával. Ami a MasterCardot illeti, a szervezet a versenytárs meglévő tapasztalataira alapozva fejlődött, vagyis kevesebb anyagi forrást fordított a kártyakibocsátási piac innovációinak kidolgozására és megvalósítására.
4. Az internetes tranzakciók lebonyolításához használt kódex szerint. Ha az elektronikus tranzakciókat Visa kártyával hajtják végre, akkor a CVV2 titkos kódot használják, a MasterCard esetében pedig a CVC2 kódot.
5. Az elismerés szintje szerint. Mindkét nemzetközi rendszer terhelést, hitelt és co-brand műanyagot bocsát ki.
6. A műveletek sebessége megközelítőleg azonos. A műanyag is hasonló biztonsági paraméterekkel rendelkezik.
7. Az éves szolgáltatási díj alapján. Ezen az alapon lehetetlen összehasonlítani a fizetési rendszer kártyáit, mivel a tarifákat minden bank önállóan határozza meg.
8. A virtuális műanyag jelenlétével. Mind a Visa, mind a MasterCard rendelkezik virtuális kártyákkal. A fizikai adathordozó nélküli fizetési eszköz lehetővé teszi az online fizetés biztonságának növelését. Ráadásul lehetetlen elveszíteni.

Vannak-e eltérések a különböző szintek rendszertérképeiben?

A kibocsátók által kínált összes műanyag 3 csoportra osztható:

1. csoport - kezdeti szegmenskártyák (Visa Electron, Maestro, azonnali kártyák);
2. csoport - középső szegmens kártyák (Visa Classic, MasterCard Standard);
3. csoport - prémium kártyák (Visa Gold, MasterCard Gold és mások).

A műszaki paramétereket tekintve a belépő szegmens műanyagai között karbantartási és biztonsági szempontból nincs különbség. Elméleti különbségek azonban vannak. Először is, ha Maestro kártyával fizet, nem kell PIN kódot megadnia. Valójában minden a terminál képességeitől függ. Általános szabály, hogy Oroszországban meg kell adnia egy azonosítót mind a Maestro, mind a Visa Electron használatával végzett tranzakciók során.

Másodszor, a Maestro kártyák nem használhatók internetes tranzakciókra. Így az instant műanyagnak nincs titkos kódja, amelyet meg kell adni az áruk fizetésekor vagy a szolgáltatások online fogadásakor. Ami a Visa Electront illeti, ilyen lehetőséget a bank tud biztosítani.

Harmadszor, a MasterCard rendszer azonnali kártyái nem használhatók az országon kívül. Ez a funkció a Visa Electron és Maestro kártyák esetében le van tiltva, de a kibocsátó banknál ingyenesen aktiválható.

Negyedszer, különbségek vannak a kártyák szolgáltatási díjai között. Ez általában a bank tarifapolitikájától függ. Így a Sberbank ingyenes éves karbantartással kiadhatja a Maestro social-t. Általában ezt a műanyagot a szociális ellátásban részesülő polgárok számára biztosítják. A Visa Electron esetében az éves fizetés 300 rubel. Ezeket a kártyákat főként a fizetési projekt részeként adják ki.

A középszintű műanyagoknál nincs technikai vagy elméleti különbség. Itt minden ügyfélnek magának kell eldöntenie, melyik kártya a jobb. A különböző rendszerek országon kívüli fizetési eszközeinek felhasználási lehetőségei teljesen azonosak.

Jelentős különbségek mutatkoznak a prémium szegmens kártyáinál. Így a Visa Premium Plastic Corporation a következő kiegészítő szolgáltatásokat nyújtja:

• sürgősségi segítség az országon kívül;
• Orvosi támogatás utazók számára;
• jogi tanácsadás;
• kártyabirtokos biztosítás;
• bónuszok a szabadidő területén, költözés, autóbérlés és szállodák megszervezésekor stb.

A prémium kategóriás MasterCard kártyák csak sürgősségi segítséget és hűségprogramot biztosítanak. A fennmaradó lehetőségeket a kibocsátó bank kérésére engedélyezzük. Természetesen fizetősek, így a bankkártya-piacon nem minden szereplő áll készen arra, hogy összekapcsolja őket. Ebből arra következtethetünk, hogy prémium szinten a Visa fizetési rendszer előnyösebb pozíciókat mutat.

Minden globális rendszernek megvannak a maga előnyei és hátrányai. A különbség azonban olyan kicsi közöttük, hogy vitatható, hogy a MasterCard és a VISA kártyák funkcionalitásban megegyeznek.

Új bankkártya rendelésekor gondolunk a Visa/MasterCard választására, ritkábban pedig akkor, ha devizában kell vásárlást fizetni.

Kevés embernek sikerül átfogó tájékoztatást kapnia egy banki alkalmazotttól arról, hogy mi a különbség. Az egyes ügyfelek megértik, mi a számlázás, mit csinál, és hogyan takaríthat meg rajta.

Cikkünkben részletezzük, miben különbözik a Visa a Mastercardtól, kinek számít, és hogyan kerülhetjük el a felesleges díjakat.

Fizetési rendszerek

Ahhoz, hogy pénzt utalhassunk egyik számláról a másikra, létre kell hozni egy „kommunikációt” közöttük. Számítógépes eszközök, programok, szakemberek összefüggő munkája szükséges.

Ezek együtt fizetési rendszert alkotnak. Bármilyen szinten működhet, például:

• béke;
• Államok;
• vidék;
• szervezetek.

Vízum

Az első műanyagot a Bank of America bocsátotta ki 1958-ban BankAmericard néven. 1976-ban új nevet találtak ki: Visa. Rövid, könnyen megjegyezhető, és minden nyelven ugyanúgy hangzik. A fizetési rendszer neve VisaNet. Akár 65 ezer tranzakció feldolgozására képes másodpercenként, azonnali átutalást biztosítva kártyáról kártyára.

Érdekes tény: A Visa név egy rövidítés, amely önmagára utal (backrony), a Visa International Service Association - Visa International Service Association rövidítése.

60 éves működése során a vállalat több mint 200 országot fed le. 2010-ig a világ bankkártyáinak több mint felét kiszolgálta. A kínai műanyag UnionPay forgalmának gyors növekedése sok tekintetben kiszorította a Visát a ranglista első helyéről. Ennek ellenére továbbra is több billió dolláros tranzakciót bonyolít le évente. A forgalomban lévő kártyák száma meghaladta a 80 milliót.

MasterCard

A rendszer 1966-ban kezdte meg működését Kaliforniában Interbank néven, 3 év után a MasterCharge nevet kapta. A MasterCard márka 1979-ben jelent meg.

Évtizedeken keresztül a vállalat számos mutatóban jelentősen alulmúlta a Visát, beleértve az országok számát, a tőkét és a forgalmat. 2010 után a fizetési rendszerek összehasonlítható mutatókkal rendelkeznek.

A MasterCard nettó nyeresége eléri és meghaladja az évi 7 milliárd dollárt. Több mint 45 millió vállalati kártyát használnak világszerte.

Miben különböznek?

Szemrevételezéssel különböző logókat és egyéb design elemeket fogunk észrevenni. Nézzük meg azokat a különbségeket, amelyeknek pénzügyi értelme van.

Fontos, hogy ne keverjük össze a fizetési rendszerek és a bankok szolgáltatásait. Utóbbiak saját jutalékokat és limiteket határoznak meg az átutalások, fizetések, készpénzfelvételek tekintetében, illetve saját ösztönző programokat kínálnak.

Például, ha a kibocsátó lehetővé teszi, hogy havi 1 millió rubelt vegyen fel egy platina kártyáról, ez a korlátozás a Visa és a MasterCard kártyákra is vonatkozik. Egy másik banknál eltérő limitek vonatkozhatnak a hasonló termékekre.

Fő különbségek

A kiválasztott fizetési rendszertől függő szolgáltatások:

• devizaszámlázás – a fizetések feldolgozásának fő pénzneme;
• hűségprogramok, kivéve a banki programokat.

Pénznem átváltás

Visa vagy MasterCard kártya megnyitása után az ügyfél a világ bármely olyan értékesítési pontján fizethet, amelyen a megfelelő fizetési rendszer logója van az ajtókon vagy a weboldalon.

Mikor és milyen ütemben történik az átalakítás, ha a műveletet külföldön végzik el?

3 pénznemről van szó:

1. bankszámla – az ügyfél választása;
2. számlázás – az a pénznem, amelyben a rendszer a tranzakciókat rögzíti – ha eltér az ügyfél számlájától, akkor konverzióra kerül sor;
3. tranzakció - hagyományos egységek, amelyeket kifizetnek / visszavonnak / átutalnak / letétbe helyeznek - ha nem egyeznek a számlázási pénznemgel, további konverzió szükséges.

A legtöbb felhasználó számára nyilvánvaló, hogy egy ritka valutával rendelkező egzotikus országban Visa/MasterCard kártyával történő fizetéskor konverziós díjat számítanak fel. Felháborodás akkor jelenik meg, ha a kártyaszámla pénzneme és az üzletben található árcédula megegyezik, és a bank a bizonylaton feltüntetettnél nagyobb összeget ír le. Ez kettős átváltás miatt következik be, amikor a fizetési rendszerrel történő elszámolások pénzneme eltérő.

Hol jövedelmezőbb használni

Egyes vélemények szerint a Visa fizetési pénzneme csak a dollár, míg a MasterCardnál dollár és euró is lehet. Ezért az USA-ban jövedelmezőbb Visa, Európában MasterCard kártyával fizetni. Ezek a műanyag munkák leggyakoribb lehetőségei.

Technikailag mindkét rendszer választhat bármilyen fizetési pénznemet, szabályokat állíthat fel a különböző területeken történő munkavégzéshez, különböző műveletekhez. A gyakorlatban a bankok a tömegigényekhez igazodó termékeket kínálnak. A rendszerben euróban fizetett vízumot adják ki, de lényegesen kevesebb van belőlük, mint dollárban.

Léteznek olyan több valutás termékek, amelyeknél a bank és a rendszer nem von le jutalékot az ügyféltől, ha a kártya pénzneme megegyezik a tranzakció pénznemével.

Határozza meg, hogy a számlázás fontos-e Önnek. A túlfizetés minden hagyományos egységre (dollár/euró stb.) 2-3 rubel, ritka esetekben akár 5 rubel is lehet.

Új számla és kártya megnyitása ritka kis internetes vásárlásokhoz nem hatékony. Ha rendszeresen fizet nagy összegeket, a megfelelő választás nem lesz kevésbé hatékony, mint egy jó pénzvisszatérítés.

Például:

• 1 USD-től 2 rubel;
• 1000 USD-től 2000 dörzsölje;
• 100 000 USD-től 200 000 dörzsölje.

Minden egyes fizetési rendszerrel rendelkező banknak saját számlázási szerződése van. A fizetési egységek időben történő tisztázása segít kiválasztani a legjobb műanyagot, ha szükséges, cserélje ki vagy adjon ki egy továbbit.

Az alábbiakban bemutatjuk a pénz átváltásának módját.

1. Tanácsért forduljon a kártyáját kibocsátó bankhoz. Kérem jelentse:

• milyen pénznemben kíván tranzakciókat végrehajtani;
• tranzakciók típusai (fizetés, kivonás stb.);
• melyik ország/országok területén.

Egyes szakértők nem hajlandók megválaszolni, mi a különbség a MasterCard és a Visa között. Ha azonban nagy összeget szándékozik devizában költeni, akkor célszerű választ kérni. Előfordulhat, hogy egy másik tanácsadóhoz kell fordulnia. Egyes ügyfelek bankot váltanak.

1. Kísérleti mód. Ha a műveleteket rendszeresen hajtják végre, és összegük nem nagy, pénztárcájából különböző kártyákat használhat. Valójában ellenőrizze a leírásokat a legkedvezőbb árfolyamért.

A módszer különösen kényelmes, ha az ügyfél banki szolgáltatáscsomaggal rendelkezik, több kártya ingyenes kibocsátásával különböző rendszerekben.

Bónusz programok

A MasterCard és Visa partnerek listája folyamatosan változik. Az egyes rendszereken belül a bónuszok mérete és száma a műanyag állapotától függ.

Minden ajánlat 2 nagy csoportra osztható:

1. mindennapi használat;
2. kirándulások.

Mindkét rendszer kedvezményt biztosít bizonyos fizetési módok esetén:

• üzletek;
• éttermek, kávézók;
• szórakozóhelyek;
• oktatási intézmények gyerekeknek stb.

A MasterCardnak több partnere van Oroszországban, mint a Visa. Az ösztönző összeg ritkán haladja meg a 10%-ot. Gyakran meglepetésként fogadják. A fizetési rendszer ajánlatainak rendszeres figyelemmel kísérése segít növelni a kapott kedvezmények számát. A folyamat hasonló a hipermarket katalógus görgetéséhez.

A platina és magasabb vízumok megduplázzák a gyártó biztosítási fedezetét 50 dolláros vagy annál nagyobb vásárlások esetén.

Különleges utazási ajánlatok vannak prémium műanyag tartókra.

Hasonlítsuk össze a szolgáltatást:

A táblázat a fizetési rendszerek szolgáltatásait mutatja be. A végső döntés meghozatalához értékelnie kell a banki kiváltságokat is. Gyakran kínálnak jövedelmező alternatívát.

Például a Mastercard VIP szobáinak száma többszöröse a Visa állandó partnerének. A bankok gyakran kínálnak prémium MC-k tulajdonosainak ingyenes tagságot a Lounge Key programban, amely hasonló a Priority Passhoz.

PayWave és PayPass

Az érintés nélküli fizetési technológia lehetővé teszi a műanyag használatát úgy, hogy a terminálhoz viszi anélkül, hogy be kellene helyeznie a készülékbe. A Visa PayWave és a MasterCard PayPass működési elve használati szempontból megegyezik. Az egyetlen lehetséges különbség a PIN-kód megadása nélküli fizetés korlátai:

• vízum 3000 rubelig;
• MasterCard 1000 rubelig.

A visszaigazolás nélküli tranzakciók pontos összege a kibocsátó banktól is függ. Sok vízum esetében még mindig 1000 rubel limit van.

Kártyaórák

A Visa, MasterCard az ügyfelek különböző pénzügyi igényeihez tervezett plasztik kártyákat kínál Minél nagyobb a számlaforgalom, annál több előjogot hajlandó biztosítani a fizetési rendszer. Bármilyen státuszú kártyát kibocsátnak betéti és jóváírási formában.

Alapvető

A kártyáknak alapvető funkciói vannak. A tranzakciókra és a kölcsönökre vonatkozó minimális korlátok vonatkoznak rájuk.

A Visat az Electron termék képviseli. Különlegessége, hogy csak online terminálokban használható. Azonnal visszaigazolást kapnak a banktól.

A rendszer területileg nem korlátozza a műanyag működését, de az előlapon található dombornyomott részletek hiánya miatt sok eszköz nem képes felismerni az Electront.

A MasterCard alapverziója a Maestro. Az Oroszországban és a legtöbb más országban kibocsátott kártyák funkciója az Electron Visa-hoz hasonló. Külföldön azonban alapértelmezés szerint nem működik. Ezt a funkciót a bank aktiválhatja.

A Maestro nyugdíj- és szociális szolgáltatásként népszerű volt az orosz MIR fizetési rendszer megjelenése előtt. Mára meredeken csökkent a kereslet iránta.

Egyes orosz bankok a Maestro-t a MIR-rel közös márkanévként kínálják. Az államon belül nemzetinek, külföldön nemzetközinek ismerik el az ilyen kártyát.

Az Európai Unióban a Maestro státusz közel áll a standardhoz/klasszikushoz.

A kezdeti típus egy változata a virtuális termékek. A bank megadja a kártyaadatokat, amelyek fizetésre és átutalásra használhatók. A műanyagból nincs fizikai felszabadulás.

Átlagos

A Visa Classic és a MasterCard Standard a tömegfogyasztók számára készült. Egy adott bankon belül közös szolgáltatási tarifával rendelkeznek.

Fő jellemzőik:

• átlagos vagy valamivel magasabb jövedelmű felhasználók számára elegendő tranzakciós korlát;
• az elülső oldalon lévő adatok dombornyomottak (kinyomottak), és a rendszerhez csatlakoztatott összes terminálon olvashatók;
• érintés nélküli fizetés támogatása.

A Debit Classic/Standard a legelterjedtebb bérszámfejtő kártya.

Prémium

A magas jövedelmű ügyfelek számára többféle termék áll rendelkezésre:

A szint növekedésével a következők nőnek:

• tranzakciós limitek;
• a banki termékek kamatlábainak vonzereje;
• a cikkünkben ismertetett nem banki jogosultságok köre;
• szolgáltatási költség / számlaforgalom ingyenes.

A választás során külön kell elemeznie a bankok ajánlatait. A prémium szolgáltatási csomagok eltérőek.

Például:

• a legtöbb hitelintézetben az utasbiztosítás nem kötődik arany műanyaghoz, van néhány kivétel, de ezeknél magasabb az Arany kiszolgálási költsége;
• Az ingyenes transzferek és bérletek száma és feltételei a VIP várókba eltérőek.

Visa és Mastercard kártyák a Sberbankban

A tarifa a műanyag állapotától függ, nem pedig a fizetési rendszerétől. A legtöbb kártyatermék esetében az ügyfél választhat a betéti/hitelkártyás Visa vagy Mastercard között:

• Platina;
• Arany;
• Classic/Standard;
• Klasszikus/standard, választható kialakítással;
• Fiatalság (Classic/Standard fajta).

Co-branded kártyákat mutatnak be - olyan közös kártyákat, amelyek részt vesznek a kibocsátó és a partnerek hűségprogramjában. Ezt a műanyagot egy rendszerben állítják elő:

• Az Aeroflot bónusz csak a vízumokhoz kapcsolódik - klasszikus, arany, aláírás;
• Give Life (jótékonysági alapítvány) – Visa Classic, Gold, Platinum;
• a CSZKA rajongóknak klasszikus Visa;
• League of Legends játékosok – standard.

Melyik fizetési rendszert válasszam?

A következő kérdések és összehasonlítások segítenek a döntésben:

1. Csak Oroszországban fogja használni, vagy külföldön lesznek jelentős kiadásai? – Az Orosz Föderáción belüli fizetéseknél a különbség ritkán észrevehető.

Ha devizában kell fizetnie, vegye figyelembe, hogy a rendszerrel történő elszámolások további átváltást igényelhetnek. A számlázási pénznemről célszerű a banknál tájékozódni. A legtöbb esetben (de nem mindig!) A Visa-n dollár, a MasterCard-on dollár és euró.

1. Van valamelyik rendszernek olyan partnere, akitől rendszeresen vásárol valamit? - Ez további előny.
2. Ha valamelyik bónuszpromóciót nagyon vonzónak találja, ne rohanjon csak ezen a mutatón alapuló kártya igénylésével. Olvassa el a teljes szerződési feltételeket. Előfordulhat, hogy néhány hét, nap múlva lejár az előnyös ajánlat, és teherré válik a választott műanyag.

Előnyök és hátrányok más fizetési rendszerekhez képest

A nemzetközi Visa és MasterCard a legelterjedtebb a világon. Az orosz bankok MIR, UnionPay, JCB műanyagot is kínálnak.

Összefoglaljuk a Visa és a MasterCard főbb előnyeit:

• a működési országok maximális száma (200+), összehasonlításképpen a legközelebbi versenytársak a JCB (190+ ország), a UnionPay (150+);
• elszámolási valuták a dollár, az euró, amelyekkel szabadon kereskednek a tőzsdén, ellentétben a jüannal és a jennel, amelyeket szigorúan a nemzeti bankok ellenőrznek.

Az orosz állampolgárokra vonatkozó hátrányok:

• a Krímben a MasterCard vagy a Visa nem használható a szankciók miatt, az egyetlen alternatíva a MIR;
• A nemzetközi műanyag a törvény értelmében nem használható fel rendszeres költségvetési kifizetések fogadására.

Áttekintés elemzése

Mindkét rendszer magas besorolású az interneten. A felhasználók szeretik a fizetési lehetőséget a világ bármely pontján. Megjegyzik, hogy a Visa hűségprogramok jobban igazodnak az utazók igényeihez. A MasterCard bónuszai gyakran „otthon közelében” történő fizetéskor érkeznek.

Ritkán vannak elégedetlen vélemények Visa munkájáról:

• nehézségek a forródróthoz való eljutásban;
• 2015-ben szolgáltatási szünetek voltak.

Egyébként az ügyfelek azt írják, hogy nincs panaszuk a rendszerekre. Az esetleges kellemetlen helyzetek a bankok munkájához kapcsolódnak.

Következtetés

Nincs egyértelmű válasz, hogy melyik a jobb, mint a Visa vagy a Mastercard. Az oroszországi szolgáltatásuk a kis kedvezmények kivételével megegyezik. A MasterCard gyakrabban kínálja őket.

A különbség külföldi utazáskor válik észrevehetővé, különösen, ha jelentős összegeket költenek a kártyára. A Visa fejlettebb prémium szolgáltatásokat és szolgáltatásokat kínál az utazók számára. Regisztrációkor érdemes érdeklődni a fizetési rendszerrel történő elszámolások devizaneméről, és kiválasztani a megfelelő opciót.

Sok felhasználó kíváncsi arra, hogy melyik fizetési rendszer kártyáját a legjobb kiadni? Manapság számos fizetési szolgáltatás működik a világon. A legnagyobbak a Visa és a Mastercard. Már rég túlnőttek egy országhoz való kötődésükön, és nemzetközivé váltak.

Nagyon fontos szerepük a készpénz nélküli tranzakciókban: minden kártyás fizetési tranzakciót feldolgoznak. Ezen MPS-ek műanyagát a világ minden országában és minden kiskereskedelmi üzletben elfogadják. Bármely ország ATM-jéből fizethetnek online vásárlásokért és készpénzt vehetnek fel. Első pillantásra ezeknek a fizetési rendszereknek a funkcionalitása megegyezik, de még mindig vannak különbségek. Nézzük meg közelebbről, miben hasonlítanak ezek a rendszerek, és miben különböznek egymástól?

Hasonlóságok a Visa és a Mastercard között.

Mindkét MPS története az USA-ban kezdődött, amikor egy amerikai bank megkezdte az első kártyák kibocsátását, és más bankok számára kibocsátott engedélyeket ezek kibocsátására, így létrehozva egy egységes fizetési rendszert. Ha valaki azt mondja, hogy a Visa amerikai rendszer, a Mastercard pedig európai rendszer, akkor teljesen téved. Mindketten amerikaiak. Az Amerikához való kötődés azonban régóta hiányzik, és a rendszerek elkezdtek nemzetközi címet viselni.

A Visa márka 1976-ban jelent meg, miután létrejött az egy néven kártyákat kibocsátó bankok szövetsége. Mára a rendszer a világ több mint 200 országában képviselteti magát, és részesedése a globális pénzforgalomban eléri az 50%-ot.

A Mastercard rendszer 1966-ig nyúlik vissza, amikor egy bankcsoport létrehozta az ICA egyesületet, amelyet később Mastercard Int. névre kereszteltek. Ma a rendszer a világ 210 országában képviselteti magát, és lehetővé teszi a nem készpénzes kártyás tranzakciókat.

Így a Visa és a Mastercard közötti hasonlóságok a következők:

• Amerikából származott
• ma már nemzetközi fizetési rendszerek,
• nagy sebességgel dolgozza fel a fizetési tranzakciókat, és hibamentesen dolgozzon,
• magas szintű biztonságot nyújtanak,
• magas színvonalú szolgáltatást és modern technológiát kínál,
• mindkét rendszer azonos formájú és tartalmú kártyákat bocsát ki (kártyaszám, tulajdonos vezeték- és vezetékneve, banki és MPS logók, mágnescsík, aláírási csík, elérhetőség stb.),
• a standard kategóriáktól kezdve a kártyákat chippel bocsátják ki,
• vannak olyan kártyák, amelyeken lehetőség van érintés nélküli fizetésre: a Visa ezt a technológiát PayWave-nek, a Mastercard pedig PayPass-nak hívja,
• van védelmi technológia az online vásárlásokhoz: a Visa VerifiedByVisa, a Mastercard SecureCode,
• Vannak olyan virtuális kártyák, amelyeknek nincs fizikai formája az internetes fizetéshez.

A Visa és a Mastercard közötti különbségek.

Ha Visa és Mastercard kártyákat használ Oroszországban, a különbség gyakorlatilag láthatatlan. De ha külföldön használja őket, akkor néhány különbség észrevehető, mind kényelmi, mind pénzügyi szempontból.

Így annak eldöntéséhez, hogy mit válasszon, az igényeire és a pénztárcájára kell összpontosítania:

• Az oroszországi számítás során a különbségek gyakorlatilag nem észrevehetők, így nincs különbség abban, hogy mit kell használni.
• Ha európai országokba megy, akkor jobb, ha szabványos chipes Mastercard IPS kártyával rendelkezik, és ha amerikai országokba, akkor Visa, hogy elkerülje a kettős átalakítást. Az alacsonyabb kategóriájú kártyákat jobb nem vinni külföldre, mert előfordulhat, hogy elutasítják.
• Ha külföldön nem lehet valutát vásárolni kedvező árfolyamon a valutakártya feltöltéséhez, akkor jobb, ha kedvező átváltási árfolyamú rubelkártyát bocsát ki.
• Az elit kártyák igénylésekor (aranytól és afelettitől) érdemes tisztázni, hogy milyen kiváltságokat és szolgáltatásokat tartalmaznak majd a szolgáltatási csomagjában, hogy ne csak gyönyörű műanyagot kapjon, hanem még nagyobb szolgáltatáslistát is. Ha az egyszerű vagy standard kártyák kiválasztásakor nincs nagy különbség a Visa és a Mastercard között, akkor az elit kártyákban jelentősek, és a Visa messze megelőzi versenytársát, a Mastercardot.
• A legjobb megoldás, ha egyszerre két kártyát bocsát ki mindkét IPS-ről. Ha nem szeretne mindegyikért külön fizetni, akkor kiadhat egy fő Visat és egy további (alacsonyabb költséggel, sőt néha ingyenes) - Mastercard. Ebben az esetben egy számla lesz, és ha az egyik kártya le van tiltva, akkor a másik lesz érvényes.