Terminál magánszemélyek számára. Mobil akvizíció: terminálok költsége, banki tarifák egyéni vállalkozók és LLC-k számára, vásárlói vélemények. Sok alkalmazás

A kártyás fizetés lehetősége nyilvánvaló plusz, és messze nem az egyetlen.

Hat jelentős előny számomra, mint kártyabirtokos:

a kártya lehetőséget kínál mások pénzének elköltésére, miközben a sajátja dolgozik. A hitelkeretnek, 50 napos türelmi időnek és minimális önfegyelemnek köszönhetően nem fizetek %%-ot a hitelért. A folyó kiadásokra fordított pénzem egy betéti kártyán van, évi 10%-kal.
A vásárlásokért pontokat vagy bónuszokat adnak (pénzvisszafizetés)– 3%. Ez nem öncél, de ha mindenhol megpróbál kártyával fizetni, akkor havonta egyszer nagyon könnyen vásárolhat valami hasznosat, és néhány havonta egyszer - valami értékeset.
megtagadhatja a pénztárbizonylatok tárolását. Ha kérdése van a termékgaranciával kapcsolatban, nyomtasson ki egy kivonatot az internetbankból, ez lesz a vásárlás igazolása.
Nagyon könnyű kontrollálni kiadásait. A pénz nem tűnik el és nem oldódik fel sehol.
ez a legjövedelmezőbb módja a fizetési rendszerekből történő pénzfelvételnek. Qiwi, Yandex vagy társmárkás WebMoney kártyák - az ilyen kártyával való fizetés valójában jövedelmezőbb, mint készpénzfelvétel ATM-ből vagy átutalása valahova;
Nem szeretek aprópénzt hordani, számolni és olyan kérdéseket feltenni, mint „nem nézne meg 20 rubelt?”.

Ok, de akkor miért nem fogad el minden vállalkozó kártyát fizetésre? Korábban elérhetetlen volt, aztán drága, de most itt az ideje. A kártyás fizetés valószínűleg nem fogja kiszorítani a készpénzes fizetést, de garantáltan növeli az ügyfelek lojalitását, és ezzel együtt a fizetési konverziót és az átlagos számlát.

A bankkártya elfogadásának két fő módja van: internetes beszerzés— fizetés a weboldalon keresztül kártyaadatok használatával, és kereskedő megszerzése— fizetés POS terminálon keresztül fizikai kártyahordozó (mágnescsík vagy emv chip) használatával. Mobil beszerzés egyfajta kereskedés, de az internetes akvizícióra jellemzőbb kockázatokkal és kereskedelmi feltételekkel. Mindegyik módszernek megvan a maga hatóköre, megoldási költsége és kockázatai:

A mobil adatszerzés a legegyszerűbb és legolcsóbb ma a kártyás fizetések elfogadásának módja, ami különösen értékes a kis- és mobilvállalkozások számára:

ez egy módja annak, hogy egy projektet „alacsony kezdetről” indítsunk, azaz gyorsan, szinte nulla költséggel és 2,5%-os jutalékkal. Mindössze egy okostelefonra és egy miniterminálra van szüksége.
ez egy lehetőség arra, hogy az irodában és a „mezőn” dolgozókat terminálokkal szereljük fel- kivétel nélkül mindenki és akár ingyen is. Egyetértek azzal, hogy egy gyufásdoboz méretű eszközt sokkal jobb cipelni, mint egy POS terminált, amelynek súlya akár két 3,5 hüvelykes merevlemez is egy cipő méretű. A mobil adatszerzés eszközei korszerűek, nem igényelnek alkalmazotti képzést.
a mobil adatszerzés magánszemélyek számára elérhető, de vannak árnyalatok és korlátok.

A hátrányok közé tartozik:

a nagy elfogadó bankok nem kínálnak miniterminálokon alapuló megoldásokat.
a technológia iránti bizalmatlanság a kártyabirtokosok részéről. Kell egy kis idő, amíg az emberekben kialakul a szokás és a megértés. Ennek az akadálynak a leküzdésére a szolgáltatások aktívan használnak népszerű márkákat, például a Svyaznoy-t a Sum Up-hoz, a Beeline-t a Pay-Me-hez.
átlagos biztonsági szint a kártyabirtokos számára. Az a tény, hogy az Android okostelefonok sebezhetőek a vírusokkal szemben, és a legegyszerűbb (analóg) mini-terminálok nem titkosítják a kártyaadatokat, amikor azokat az alkalmazásokhoz továbbítják. Ez egy objektív kockázat, amely lehetővé teszi a kártyaadatok tömeges kiszivárogtatását és a pénz ellopását. Éppen ezért az itt tárgyalt szolgáltatások többsége csak digitális miniterminálokat kínál, és minden promócióban Apple eszközöket használnak.
alacsony szintű biztonság a kereskedő számára. Az emv chippel ellátott kártya mágnescsíkjának felgörgetésével minden kockázatot az elfogadó bank visel, és valójában a kereskedőre hárítja. A kártyabirtokos tiltakozhat az ilyen tranzakció ellen. És akkor anélkül, hogy a kereskedőnek bármiféle józan megerősítése lenne (a kliens görbe ujjaláírásán kívül a képernyőn), lehetetlen lesz bármit is bizonyítani.
Az emv chipes fizetés és a pin kód megadása esetén minden kockázatot a kibocsátó bank vállal, amit sikeresen áthárít a kártyabirtokosra. Ezt felelősségváltásnak nevezik.
A közeljövőben ez a kockázat nem küszöbölhető ki, mert A legtöbb piacon kapható terminál csak a kártya mágnescsíkját tudja olvasni.
alacsony sebesség és egyszerű fizetés. A fizetés elfogadásához 6-7 műveletet kell végrehajtania: csatlakoztassa a terminált, indítsa el az alkalmazást, menjen végig a menü összes lépésén, kérje le az ügyfél aláírását egy ujjal a képernyőn, adja meg a számát vagy az e-mail címét. Ezenkívül az adatcsere mobilhálózaton keresztül is végrehajtható bizonytalan vételi területen.

Az összes leírt hiányosság nem kritikus, ha a fizetőnek és a kereskedőnek van ideje, és nincs nyilvánvaló ok arra, hogy ne bízzon egymásban.

Mobil terminálok típusai

Minden POS terminál működési elve ugyanaz. A megoldások közötti különbség költségükben, megbízhatóságukban és a fizetési sebességgel szemben támasztott követelményekben rejlik.

POS terminálok: készpénz, banki és mobil:

Pénztárgép POS terminál a kártyaadatokat továbbítja egy pénztárgépbe vagy pénztárrendszerbe, amely hozzáadja az összeget, fizetést generál és elküldi a banknak. A legtöbb nagy kereskedőnél alkalmazzák, ahol sok pénztárgép van, nagy a vevőáramlás és egységes információs rendszer.
Bank POS terminál nem csatlakozik pénztárgéphez - ez egy autonóm és független eszköz akkumulátorral, hőnyomtatóval, WiFi adapterrel vagy 3G modemmel. A befizetés összegét közvetlenül a billentyűzetén írja be, és a generált fizetés vezeték nélkül továbbítódik a banknak. A HoReCában és a legtöbb kiskereskedelmi üzletben használják.
Mobil mini terminál beolvassa a kártya adatait és átküldi az okostelefonon futó mobilalkalmazásba. Az alkalmazás lekéri az összeget, kifizetést generál és elküldi az adatokat a bank feldolgozó központjába. Alkalmazási terület: kisvállalkozások és mobil alkalmazottak kis mennyiségű kártyás fizetéssel.

A mobil mini-terminálok a következő típusúak:

Mágnescsíkos, chipes vagy kombinált olvasók.
Vannak mágnescsík olvasók ( rizs. 1, 3, 4) és chipkártya-olvasók ( rizs. 2, 5, 6). Oroszországban a miniterminálok 99%-a elérhető mágnescsíkos kártyákhoz.
USB porton, audio jack csatlakozón vagy bluetooth-on keresztül csatlakoztatható.
A készülék Bluetooth-on keresztül csatlakozhat okostelefonhoz ( rizs. 5), 30 tűs csatlakozó az Apple-től ( rizs. 6) vagy mini jack audio csatlakozó ( rizs. 1, 2, 3, 4). Az okostelefonhoz Bluetooth-on keresztül csatlakoztatott eszközöket gyakran hívják "Chip és PIN-kód", mert lehetővé teszik a teljes körű engedélyezést és fizetést chipkártyával, biztonságos PIN kód bevitellel külön készüléken. Az USB-csatlakozású eszközökhöz a gyártó tanúsítványa szükséges (például MFi az Apple termékekhez). A legsokoldalúbbak és legolcsóbbak a mini-jack csatlakozók.
Analóg és digitális.
Vannak analógok ( rizs. 3) és digitális olvasók ( Egyéb). A digitálisak jobban ellenállnak az esetleges interferenciáknak és olvasási hibáknak, és képesek titkosítani a kártyáról kiolvasott adatokat az okostelefonra való átvitel előtt.

Csak arra koncentrálunk leggyakoribb Oroszországban mobil mini-terminálok, amelyek audio csatlakozón (mini-jack) keresztül csatlakoznak egy okostelefonhoz, adatokat olvasnak ki egy mágnescsíkról, és analóg vagy digitális változatban is elérhetők (1., 3., 4. ábra). Ez a legolcsóbb, legkevésbé biztonságos és szinte minden okostelefon-berendezéssel kompatibilis – ideális megoldás a fejletlen piacon való induláshoz.

És miközben mi csodaeszközöket helyezünk a fejhallgató-csatlakozóba, a fejlett világ többi része ezt teszi:

Összefoglal. Mini terminál kártyaolvasáshoz emv chippel. Mini-jack csatlakozón keresztül csatlakozik. Csak Európában érhető el; a Svyaznoy Bank által képviselt orosz SumUp nem kínálja ezeket:

iZettle. Mini terminál kártyaolvasáshoz emv chippel. Apple 30 pin porton keresztül csatlakozik.

PayPal itt. Autonóm mini-terminál pin-paddal emv chippel rendelkező kártyákhoz. Csatlakozás bluetooth-on keresztül:

Mobil akvizíciós szolgáltatások Oroszországban

A RuNetben számos projekt létezik a mobil beszerzéssel kapcsolatban – vannak startupok, integrátorok, szállítók és kulcsrakész megoldások fejlesztői. Mert ennek a cikknek a célja hétköznapi emberek és kisvállalkozások, akkor olyan szolgáltatásokat azonosítottunk, amelyek megfeleltek a következő kritériumoknak:

kész megoldást kínálni: eljött a helyszínre, regisztrált, kitöltötte a dokumentumokat, megkapta a miniterminált, letöltötte az alkalmazást és elkezdett dolgozni;
folyamatban lévő projektek, nem prototípusok és nem csak elindított startupok. Van hova hívni vagy írni, hogy minden kérdését feltegye;
legálisan dolgozni OroszországbanÉs elfogadja a Visa és MasterCard kártyákat bármely bankkal együttműködve;
tanúsított felszerelést kínál, Ideális esetben rendelkezik PCI DSS tanúsítvánnyalÉs Visa vagy MasterCard partnerként.

A RuNeten legalább tíz szolgáltatás található, amelyeket sikerült megtalálnunk, és amelyek többé-kevésbé megfelelnek a következő kritériumoknak:
(ha valaki tud másokat, kérem jelezze kommentben)

Az értékelés kritériumai

A szolgáltatás főbb paramétereit nyílt forrásból származó információk alapján értékeltem.

Az olyan kisebb tulajdonságokat, mint a Maestro kártyák és a PC / Java / Symbian platformok támogatása, nem vették figyelembe. Úgy döntöttem, hogy kizárom az MPS Visa vagy MasterCard partnerséget, mert nyilvánvaló előnyökkel nem jár, a szolgáltatás megbízhatósága formálisan a PCI DSS tanúsítvány meglétével mérhető. A vizsgált szolgáltatások egyike sem rendelkezik PCI PTS tanúsítvánnyal.

A fizetések hatékonyságát nem tekintettem paraméternek, mert Kétlem, hogy a szolgáltatások és a bankok szerződéseikben egyértelmű fizetési kötelezettséget írnak elő a következő munkanapon és szankciókat e feltételek be nem tartása esetén.

Ami a tarifákat illeti, 2,5% vagy 2,75% nincs különbség (∆ = 10%). De 2,89% vagy 3,7% szignifikáns különbség a 2,5%-hoz képest (∆ = 15,6%...48%).

Az „előnyök” igazak, a „hátrányok” és a „kérdések” hamisak. Akinek több pontja van, az nagyszerű srác.

Értékelésemben az első helyet a szolgáltatás foglalja el 2can.
A második helyet jogosan osztották meg LifePay, ÖsszefoglalÉs Fizet nekem.
A harmadik méltó helyet foglalja el Én fizetemÉs iBox.
A Simple Pay, az RBKCard, a Termite és a Paybyway szolgáltatások jelenleg kívülállók a minősítésben.
Az idő azonban múlik, a helyzet változik, és nem sürgetem, hogy teljesen leértékeld őket.

Úgy döntöttek, hogy megfontolják az automatizált szolgáltatásokat: ezek közül az egyik csak jogi személyek számára elérhető - és mind magánszemélyek számára elérhető - és. Miért részesítik előnyben az egyéneket? Minden nagyon egyszerű. Mindig sokkal többen akarnak vállalkozást indítani, mint azok, akik csinálják.

A 2can hátrányai:

A 2can előnyei:

lojális és átlátható feltételeket— az oldal meglátogatása után nem marad kérdés a csatlakozás feltételeivel kapcsolatban. Ez nem „hagyjon kérést, és felvesszük Önnel a kapcsolatot...”.
teljesen automatizált szolgáltatás— minimális kapcsolattartás a menedzserrel e-mailben. Kényelmes személyes fiók, amely teljes mértékben végigkíséri a szolgáltatáshoz való csatlakozás és a vele való munka folyamatát. A regisztrációt követően és a szerződés aláírása előtt azonnal elérhető. Nagy figyelmet fordítanak a használhatóságra.
elfogadható üzleti kockázatok. A legtöbb kockázat magában a technológiai megoldásban - a mágnescsíkos kártyaolvasóban - rejlik, amely tulajdonképpen minden, a piacon működő szolgáltatásra jellemző. Előnyt jelent a mobilalkalmazáshoz kód segítségével történő hozzáférés, a kizárólag digitális miniterminálok használata, a terminálok összekapcsolásának eljárása és a mobilalkalmazás aktiválása.
nagyfokú bizalom a cégben— a cég új, az Egységes Állami Jogi Személynyilvántartás nyilvánosan elérhető információiból ítélve 2012 áprilisában alakult, de komoly befektetői és partnerei vannak a Visa és a csúcsbankok személyében. PCI DSS tanúsítvánnyal rendelkezik.

A hatalmas érintés nélküli fizetés minden bizonnyal távoli jövőt jelent a határok nélküli Oroszország számára az alapértelmezett városon kívül. De most a Bank RussianStandard aktívan lecseréli az általa kiszolgált gyorséttermi üzletekben az összes POS terminált olyan újakra, amelyek támogatják a Visa Paywave és a Mastercard Paypass rendszert. Az Alfa-Bank, a RaiffeisenBank és más orosz bankok fizetési rendszerek támogatásával minden régióban aktívan népszerűsítik az érintés nélküli bankkártyákat. Az i-Free cég kiadott egy NFC pénztárcát okostelefonokhoz, és a Tinkoff Bank (TKS) felajánlja egy bankkártya távoli kibocsátását, amelyet éppen ebbe a pénztárcába töltenek be.

1. utasítás – az üzlet számára

— hivatalosan bejegyzett cégek és egyéni vállalkozók, akik kártyát szeretnének elfogadni mobil terminálokon keresztül történő fizetésre:

Okostelefonokra lesz szükség. Ha van, az jó. Ha nem, akkor 2600 rubeltől megvásárolhatja. :
- Apple iPhone nem alacsonyabb, mint 4, ill
- Android 4.x alapú okostelefon 3G, WiFi, GPS (A-GPS) támogatással és 3,5 mm-es mini-jack hangkimenettel.
Készítsen szabványos dokumentumcsomagot- szkennelés pdf vagy jpg formátumban:
- TIN és OGRN tanúsítványok (az adóbejegyzésről és az állami regisztrációról),
- igazgatói útlevél,
- banki igazolás vagy folyószámlanyitási szerződés,
- a menedzser fényképe (nem az útlevélből).
Választ között 2canÉs Life Pay, vagy regisztráljon egyszerre mindkettőre.
Adja meg a forgalom 200%-át, amit valójában a kérdőív kitöltésekor tervez. Ez hatással lesz a napi és havi limitre. És senki nem kér garanciát, mert a jutalék százaléka fix.
Ellenőrizze, hogy van-e korlát az egyszeri tranzakciókra. És ha van, akkor hogyan hozd a szükséges szintre.
Rendeljen terminálokat kis tartalékkal: 1 db-tól. legfeljebb 20%. Valóban egy fillérbe kerülnek, Kínában gyártják, ingyen biztosítják. Az üzleti leállások és a csalódott vásárlói elvárások sokkal drágábbak.
Szánjon időt az utasítások elolvasására a mobilelfogadó szolgáltatás által biztosított kártyákkal történő fizetéshez. Az Ön célja, hogy átírja őket a saját, egyszerű nyelvén az alkalmazottak számára. Íme az alapok:
- megtagadják a gyanús kártyákkal történő fizetés elfogadását: amelyeknek a száma nem 16 számjegyű, a vezeték- és utónév egyértelműen nem felel meg a személynek, a kártya lejárati ideje már lejárt, vagy több mint 5 év múlva lejár, nincs Visa vagy Mastercard logó és hologram, nincs aláírás a hátsó kártyákon lévő csíkon.
- kérjen személyazonosító okmányt: vezetői engedélyt, útlevelet vagy akár UEC-t (az Orosz Föderáció állampolgárának univerzális elektronikus kártyája). Fontos, hogy ellenőrizze a vezeték- és keresztnevet a kártyán és az okmányon. Szélsőséges esetekben kérhet egy másik kártyát, és ellenőrizze azt.
- Mindig mutassa meg a tranzakció összegét az ügyfélnek, és kapjon tőle szóbeli visszaigazolást.
- Mindig szerezze be az ügyfél aláírását. Ne hagyd, hogy megnyomja a „tovább” gombot. Ellenőrizze a képernyőre firkált aláírást a kártya hátulján található aláírással. Ha az aláírás hasonló - rendben, ha nem - kérje újra és egyértelműbben az aláírást.
- Fizetés után mindig küldjön nyugtát SMS-ben.
Ez segít csökkenteni a kockázatokat, ha a tranzakciós összegek jelentősek:
- Ha rendelkezik ügyfelei e-mailekkel, akkor naponta egyszer nézze át az összes tranzakciót, és küldje el nekik a nyugták másolatát e-mailben.
- őrizze meg az ügylet tárgyi bizonyítékát: az ügyfél által aláírt megállapodást vagy egyéb dokumentumot.
- fényképeket készíteni az ügyféllel vagy lefényképezni az ügyfelet a tranzakció előtt vagy után.
- A telefonszám megváltoztatásakor vegye figyelembe az elmúlt 3 hónap beszélgetéseinek részleteit.
Ne hallgass a könyvelőd nyafogására, bízd a szakemberekben. Az akvizíció semmilyen módon nem érinti az adózást: nincs vele nehézség, adózási rendszerváltozás nem következik be. Minden már régen eldőlt, és elolvashatja szakmai fórumokon, például a klerk.ru oldalon, vagy tanácsért forduljon adójogászhoz vagy könyvelőhöz.
Ne félj elveszíteni, ne félj attól, hogy kevesebbet kapsz. A csekk összegének 2,75%-a, vagy kevesebbet fog vásárolni az ügyfél? vagy legközelebb nem jön hozzád? Legyünk őszinték: ha autókat adsz el, akkor igen, ez komoly százalék. Ha pedig nem, akkor ragasszon matricát az iroda üvegére, amelyen az áll, hogy „Itt a Visa/Mastercard elfogadott”.
Ne akadjon ki a mobil beszerzésen. Ha van irodája, és az ügyfelek oda mennek, telepítsen egy helyhez kötött terminált. Ha van weboldala és azon keresztül tud értékesíteni, linkelje be a kártyaelfogadást a weboldalon. Válasszon bankokat a TOP 100-ból vagy PCI DSS tanúsítvánnyal rendelkező, jól ismert fizetési rendszereket.

2. utasítás – magánszemélyeknek

— azon magánszemélyek, akik még csak tervezik, hogy vállalkozók lesznek, de már készen állnak a kártyás fizetés elfogadásának tesztelésére:

Ne rohanjon egyéni vállalkozó vagy LLC regisztrálásával, nyisson bankszámlát és könyveljen. Az első tranzakciónál ezekre nincs szükség. Ezenkívül jogszerű, ha nem folytat olyan tevékenységet, amely engedélyhez kötött vagy ellentétes az Orosz Föderáció törvényeivel. Hallgass kevesebbet, és használd többet a józan eszed.

Ha a legegyszerűbb adórendszerről beszélünk - „egyszerűsített 6% jövedelem”, akkor az évi adóteher legalább 36 000 lesz. Ez azt jelenti, hogy 36 000 dörzsölje. járulékokat úgyis fizetni kell, és a teljes forgalomból több mint 600 000 rubelt. - további 6% adó.

Azok. ha egyéni vállalkozón keresztül keresel és havi 25.000-et „passzolsz”, akkor az adóteher ugyanannyi lesz, mint bérmunka esetén. 50 000-es és a feletti fordulatszámon fele annyi. 25 000-nél kisebb fordulatszámon az IP megtartása értelmetlen.

Jövőre, 2014-re nem sokat fog változni a helyzet.

Nagyon sok könyv van, majdnem egy hónapja írtam. „Köszönöm!”, türelmes olvasóm, és remélem az építő jellegű hozzászólásokat!

Mobil beszerzés- ez az egyik módja a bankkártyákról történő fizetés elfogadásának speciális hordozható terminálokon (mPOS) keresztül, amelyek mobil eszközökhöz, például táblagépekhez vagy okostelefonokhoz kapcsolódnak és működnek.

mPOS- angol rövidítés. „mobil értékesítési pont” – „mobil értékesítési pont.

Az mPOS terminál csatlakoztatása többféle módon történhet:

3,5 mm-es mini jack audiokábel csatlakozón keresztül,
Bluetooth vezeték nélküli csatornán keresztül,
a tápcsatlakozón keresztül (a hordozható digitális berendezés típusától függően, leggyakrabban MicroUSB),
és más módon.

Az olvasók (kártyaolvasók) lehetnek:

mágneses (kivonják a forgalomból, mivel nem biztonságos; a nemzetközi fizetési rendszerek minden bankot átruháznak arra, hogy csak mikrochippel rendelkező kártyákat adjanak ki),
chipkártyákhoz,
kombinált.

Ezzel a megközelítéssel szó szerint magával viheti vállalkozását a zsebében. A berendezés nagyon kompakt és könnyen használható.

A mobil acquiring elsősorban a mikrocégeket és a szolgáltató szektorban vagy áruértékesítésben szűk rést elfoglaló kis szervezeteket érdekel. 2015 óta hatályba léptek a 112-FZ törvény módosításai, amelyek kötelezik a kereskedelmi és szolgáltató vállalkozásokat (TSE), hogy fogadjanak el bankkártyát fizetésre. Az elutasítás 30-50 ezer rubel bírságot ígér.

Kinek alkalmas?

Kis éttermek, utcai kávézók.
Taxi szolgáltatások és magán sofőrök.
Futár- és áruszállítási szolgáltatások.
Alkuszok és biztosítási ügynökök.
Szépségszalonok és magán mesterek bizonyos típusú szolgáltatásokat a helyszínen (manikűr, smink, fodrász, masszázs stb.) nyújtanak.
Magántanárok, trénerek, mesterek.
Nemrég nyitott online áruházak vagy offline értékesítési pontok kis áruválasztékkal és ritka kereslettel.

A mobil adatszerzés előnyei

Mobilitás. Egyes üzletágakban kötelező a helyszíni fizetés elfogadása, így például házhozszállítás (futárszolgálat), taxi, otthoni magánszolgáltatások (hajvágás, manikűr masszázs, tesztfelvétel stb.) esetén. A készpénz nélküli fizetések elfogadása sokáig nem volt elérhető. Az mPOS terminálok gyökeresen megváltoztatták a helyzetet.
Bárhol fogadhat fizetést, ahol van internet-hozzáférés. A berendezés teljesen autonóm (beépített akkumulátorral rendelkezik, vagy okostelefon-táblagép akkumulátorral működik).
A mobil terminálok költsége leggyakrabban észrevehetően alacsonyabb, mint a helyhez kötött modellek (POS terminálok) ára. Egyes szolgáltatók a berendezéseket ingyenesen biztosítják.
A mobil akvizícióhoz csatlakozást kínáló fizetési aggregátorok egy ingyenes jelentési rendszerhez is hozzáférést biztosítanak fejlett funkciókkal (analitika, integráció más üzleti rendszerekkel).
A szolgáltatások igénybevételekor bármely folyószámlára felvehet pénzt. A legtöbb nagy bank, amely kereskedelmi akvizíciót köt össze, ezzel szemben inkább csak folyószámlájával dolgozik, ami jelentősen megnövelheti a készpénzes elszámolási szolgáltatások (CSR) költségeit.

Hibák

Jelenleg a legtöbb fapados terminál nem nyomtat papír nyugtákat, a vásárlás visszaigazolását a kártyabirtokos e-mail-címére vagy SMS-ben küldik el. Először is, ezt a korlátozást az eszközök kis méretei határozzák meg. Másodszor, az adóeszközök regisztrálásának és szervizelésének magas költsége. Egyes bankok és szolgáltatások már bevezették a nyugtanyomtatás funkcióval rendelkező mPOS terminálokat (mobilpénztárgépek, intelligens terminálok stb.), de az ilyen eszközök ritkák és drágák abban a piaci szegmensben, amelyre szánják őket. Ők azonban mindent megadnak, ami a teljes és biztonságos értékesítéshez (tranzakcióhoz) szükséges. Moszkvában több mint 100 000 rubel/hó forgalommal megteheti.
Ha nem rendelkezik internet-hozzáféréssel, nem fogadhat el fizetést.
A hálózati hozzáférési díjak hozzáadódnak a költségekhez.
A szolgáltatás díjai magasabbak a klasszikus kereskedelmi akvizícióhoz képest. Ennek az az oka, hogy az elfogadó bankokon, kibocsátókon és a fizetési rendszeren kívül egy másik fél is részt vesz a mobilos elfogadáson keresztüli fizetésben - a szolgáltató.
Nagy kockázatok fizetéskor. Az ügyfeleknek nem annyira, hiszen a fizetési terminálokat folyamatosan fejlesztik, az elavult és megbízhatatlan technológiákat biztonságosabbakra cserélik stb.; mennyit az eladók és a kereskedő bankok. Így például előfordulhat, hogy egy fizetést a bank később töröl a rendszerkövetelmények be nem tartása miatt (olvashatatlan aláírást írhat az ügyfél stb.).
A fizetési idő hosszabb a kereskedői elfogadáshoz képest. Számos műveletet kell végrehajtania: kártyaolvasó csatlakoztatása, alkalmazás elindítása, a megfelelő menüpont kiválasztása a menüben, ügyféladatok (telefonszám vagy e-mail cím) megadása, aláírás fogadása stb.
Bizonyos kártyákkal történő fizetések elfogadására korlátozások vonatkoznak. Így a fizetés nem terhelhető más országban kibocsátott bankkártyáról, nem minden kártyatípussal működik a rendszer stb.

Technológia és jellemzők

A fizetési séma a következő:

Az ügyfél bankkártyával kíván fizetni.
Ha a fizetési szolgáltatás működik ilyen típusú kártyával, a kereskedő alkalmazottja csatlakoztatja a terminált egy mobil eszközhöz (általában okostelefonhoz, esetleg tablethez), és elindítja az alkalmazást.
Biztonsági okokból az alkalmazáshoz való hozzáférés külön PIN kóddal blokkolható. Válassza a „Fizetés” menüpontot (vagy azzal egyenértékű).
Az összeget manuálisan kell megadni, és szükség esetén fizetési bizonylatot (cél) kitölteni.
A kártya beolvasásra kerül (típusától függően - mágnescsíkkal vagy chippel).
Az alkalmazás kérheti az utolsó számjegyek ellenőrzését a kártyaszámmal.
Megkezdődik a tranzakció az ügyfél számlájáról történő terhelésre.
Ha az összeget sikeresen megterhelték, az alkalmazás megjelenít egy ablakot, ahol az ügyfélnek alá kell írnia (az ujjával az érintőképernyőn).
A fizetési adatok elküldéséhez az ügyfél megadja telefonszámát vagy e-mail címét.
A művelet a szolgáltatás személyes fiókján keresztül vagy a mobilalkalmazás menüjében jelenik meg az előzményekben (egyes szolgáltatások lehetővé teszik a fizetés helyének nyomon követését).

A mobil acquiring szolgáltatás bizonyos korlátozásokat állíthat fel a fizetések elfogadására. Ezek lehetnek a tranzakciók gyakoriságának korlátai (néhány percenként), az egyszeri tranzakciók összegére vonatkozó korlátok vagy napi (havi, stb.) limitek. A folyószámlára történő kifizetések gyakoriságát a szerződés feltételei határozzák meg, ezek lehetnek rendszeres levonások egy bizonyos küszöb elérésekor, napi átutalások meghatározott napszak után, stb.

A kiegészítő biztonsági rendszerrel, például a 3-D Secure-val kibocsátott kártyák fizetéskor külön megerősítést igényelhetnek, speciális kódok elküldésével a kapcsolt telefonra (a fizetéshez egy további lépés is hozzáadódik).

Hogyan válasszunk mobil beszerzést egyéni vállalkozó vagy LLC számára

A mobil terminállal történő vásárlás tökéletes azoknak a kezdő vállalkozóknak, akiknek még nem alakult ki fogyasztói közönsége, és ritka értékesítést végeznek, sok időt szánva egy ügyfélre.

Ez a fizetési mód alkalmas magánspecialisták (helyszíni szolgáltatások), taxi szolgáltatások és futárszolgálatok számára.

Minden olyan cégnek, amely közepes vagy nagy terhelést vár a pénztárgépeken, gyakori értékesítéssel, ahol egy-egy vásárlás időpontja nagyon fontos a vállalkozás szempontjából, nem lesz megfelelő a mobil akvizíció. Ebben az esetben érdemes a klasszikus POS terminálokkal történő kereskedői akvizícióra fordítani a figyelmet.

Ha egy cégtulajdonos szilárdan meg van győződve arról, hogy az mPOS eszközöket nem lehet használni, akkor a szolgáltató kiválasztásakor ügyeljen az alábbiakban leírt szempontokra.

Az mPOS acquiring szolgáltatást nyújtó bankok vagy szolgáltatások értékelését számos paraméter szerint kell elvégezni (ha az összehasonlítás során nehézségek merülnek fel, az áttekinthetőség kedvéért az összes adatot összefoglaló táblázatban gyűjtheti össze). A fő értékelési kritériumok a következők:

A felszerelés költsége (ne zárja ki az okostelefonok vagy táblagépek vásárlását a listából, mivel ezek nélkül a fizetési rendszer nem működik; feltétlenül ellenőrizze a javasolt terminálok kompatibilitását a kütyükkel).
A szolgáltatás által felszámított végső jutalék (a bankkal együtt). Mindenképpen érdemes számolni a tipikus tranzakciók jövedelmezőségével, például a rendszer fix minimum befizetése nagymértékben csökkentheti az egyes csekkekből származó profitot, főleg ha nagyon kicsi az átlagos csekkösszeg. Ne felejtse el a megadott folyószámlára történő kifizetés lehetséges jutalékait.
Milyen folyószámlákkal működik a szolgáltatás (bank)? Mennyit és hogyan takaríthat meg az RKO-n anélkül, hogy károsítaná vállalkozását.
Milyen korlátai vannak a szolgáltatásnak - az időegységenkénti tranzakciók száma, napi/havi összeghatár stb. Hogyan befolyásolja ez az üzleti modellt?
Olyan kártyatípusok, amelyekkel a terminálok működnek. A készpénz nélküli fizetések elfogadásának minden egyes megtagadása nemcsak a vásárlói hűség csökkenését ígérheti, hanem komoly bírságokat is.
A fizetés egyszerűsége, gyorsasága és megbízhatósága. A legjobb, ha teszt módban ellenőriz minden olyan szolgáltatást, amely megfelel az egyéb feltételeknek, olvassa el a vásárlói véleményeket stb.
A szolgáltatásban (bankban) történő regisztráció egyszerűsége és gyorsasága a szolgáltatáshoz való csatlakozáskor.
Támogatott mobil operációs rendszer platformok, valamint a válaszadás sebessége és a technikai támogatás megfelelősége.
Milyen széles a szolgáltatás (bank) földrajzi jelenléte. Egyesek például csak kis számú nagyvárosban tudnak dolgozni (Moszkva, Szentpétervár stb.).
Vannak-e további funkciók, mint például a szolgáltatás személyes fiókjához való fejlett hozzáférés-szabályozás (nagy létszámú cégek számára), hűségprogramok, fejlett tranzakciók elemzése, integráció futó üzleti rendszerekkel stb.

Egyes szolgáltatások kész ipari megoldásokat kínálnak, amelyek teljes mértékben lefedik a kereskedők (TSP) felmerülő igényeit. Először is ezeket kell figyelembe venni, mivel már alkalmazkodtak ezeken a területeken az üzleti élet valóságához.

Mi a megszerzés? Az átvétel kártyás fizetés. Az akvizíciós szolgáltatások közé tartoznak a kávézók, üzletek, online áruházak, szállítási szolgáltatások, taxik és koncertjegy-értékesítők.

A hagyományos üzletekben a vásárlók a kártyájukra koppintva a terminálon fizetnek a vásárlásért. A weboldalon történő fizetéshez a vásárló megadja a kártyaadatokat, és elküldi azokat az üzletnek. Mindkét esetben akvizíciós rendszerről van szó.

Az akvizíciónak három típusa van:
Internetes fogadás - weboldalakon és közösségi hálózatokon történő fizetéshez;
kereskedelmi akvizíció - üzletek és kávézók számára;
mobil adatszerzés - mobil pontok és futárok számára
.

Az átvétel kártyás fizetés. Az akvizíciós szolgáltatások közé tartoznak a kávézók, üzletek, online áruházak, szállítási szolgáltatások, taxik és koncertjegy-értékesítők.

Kinek van szüksége beszerzési szolgáltatásokra? Kiskereskedelmi egységek évi 60 millió rubel forgalommalés több. Az ilyen üzleteknek kártyákat kell elfogadniuk fizetéshez. Ez törvényi előírás.

Online áruházak. Ha online értékesít, az akvizíció segít elfogadni a készpénz nélküli fizetéseket. Ez segít leküzdeni a készpénzhiányt: nem várja meg, hogy a házhozszállítás beszedje a készpénzes fizetéseket az ügyfelektől, és elküldje azokat Önnek, hanem azonnal megkapja a pénzt a számlájára. Átvétel nélkül nehéz kártyával fizetni a vásárlást: fel kell lépni az internetbankra, és ki kell tölteni az üzlet adatait. A pénz három napon belül megérkezik. Az akvizíció időt takarít meg Önnek és a vevőnek.

Normál bolt vagy kávézó. Ha csak készpénzt fogad el, az eladóknak aprópénzt, a vevőknek pedig egy közeli ATM-et kell találniuk a pénzfelvételhez. Az akvizíció kiküszöböli ezt a problémát: a vevő kártyával fizet, az eladó pedig nyugtát állít ki.

Szállítási szolgáltatások. Ha a futár átvevő terminált visz magával, nem kell aprópénzt cipelnie, és nem kell aggódnia a készpénz biztonságáért, miközben úton van.

Kiskereskedelmi egységek évi 60 millió rubel forgalommalés több. Az ilyen üzleteknek kártyákat kell elfogadniuk fizetéshez. Ez törvényi előírás.

Szállítási szolgáltatások. Ha a futár átvevő terminált visz magával, nem kell aprópénzt cipelnie, és nem kell aggódnia a készpénz biztonságáért, miközben úton van.

Miért van rá szükség? Az akvizíció segíti az üzleteket a bevétel növelésében, a vásárlók lojálisabbá tételében, a sorban állás kezelésében és a bankkal való együttműködés kialakításában.

Az akvizícióval több esély van a bevétel növelésére. Képzeld el, hogy két vevő van: Andrey és Marina. Andrey készpénzben fizet, Marina pedig kártyával. Ha az üzletben nincs akvizíció, akkor csak Andrey vásárol, ha van, akkor mindkettő.

A kártyás fizetés gyorsabb, mint a készpénzes fizetés. A pénztáros nem kéri az ügyféltől, hogy keressen kisebb pénzt, és nem keres aprópénzt, ami azt jelenti, hogy gyorsabban szolgál ki. Az akvizíció így foglalkozik a sorokkal.

Az elfogadásnál a bank látja a számlaforgalmat. Ha az üzletnek hitelre van szüksége, ez segít a banknak a pozitív döntés meghozatalában.

Az akvizíció segíti az üzleteket a bevétel növelésében, a vásárlók lojálisabbá tételében, a sorban állás kezelésében és a bankkal való együttműködés kialakításában.

Az elfogadásnál a bank látja a számlaforgalmat. Ha az üzletnek hitelre van szüksége, ez segít a banknak a pozitív döntés meghozatalában.

Mennyibe kerül a szolgáltatások megszerzése? Ha Modulbankban csatlakozik az akvizícióhoz, akkor csak a vásárlás után kell jutalékot fizetnie, havi díj nem lesz. Ha nem az interneten értékesít, hanem a való életben, akkor szüksége lesz egy terminálra is.

A bankok gyakran bérelnek terminálokat. Ezután az eladó havonta fizet előfizetési díjat, a bank pedig elviheti a terminált, ha az üzlet forgalma csökken. Ez különösen kényelmetlen azok számára, akik szezonális kiárusítást folytatnak, például fagylaltkocsit vagy kerti árukat.

A Modulbankban Ön megkapja a terminál tulajdonjogát: fizessen érte egyszer, és a terminál az Öné. Nem visszük el.

A vásárlási jutalék az akvizíció típusától és az ügyfél által előfizetett tarifától függ. A vásárlás minimális jutaléka 1,5%, a maximum 2,3%. A legegyszerűbb beszerzési terminál ára 13 000 rubel, a legdrágább - 27 000 rubel.

Ha Modulbankban csatlakozik az akvizícióhoz, akkor csak a vásárlás után kell jutalékot fizetnie, havi díj nem lesz. Ha nem az interneten értékesít, hanem a való életben, akkor szüksége lesz egy terminálra is.

A Modulbankban Ön megkapja a terminál tulajdonjogát: fizessen érte egyszer, és a terminál az Öné. Nem visszük el.

Hogyan kapcsoljuk össze az akvizíciót?

Az online vásárláshoz SMS-kódot küldünk, amellyel aláírja az online áruház hozzáadásának kérelmét. Elmondjuk, milyen lépéseket kell megtennie ahhoz, hogy beágyazhassa az akvizíciót a webhelyére. Általában a beágyazás egy webhelyen nem tart tovább 20 percnél.

Ha Ön már a Modulbank ügyfele, írjon nekünk a chaten. Küldünk Önnek egy űrlapot: egy részét mi kitöltjük Önnek, egy részét pedig Ön tölti ki. Ellenőrizzük jelentkezését – ez egy munkanapot vesz igénybe. Ezt követően megszerzési kérelmet küldünk Önnek. Ezt követően megállapodást kell kötnie.

Kereskedelmi akvizíció esetén mi magunk küldjük el Önnek a terminált.

Ha hisz a statisztikákban, az Orosz Föderáció nagyvárosaiban a fizetések mintegy 70% -át a lakosok bankkártyával, nem készpénzes formában teljesítik. Ezért gyakorlatilag minden üzlet elfogadó - telepít fizetési terminálokat, hogy bankkártyás fizetéseket fogadhasson. És most a bankok felajánlják a mobil akvizíció használatát is. Mi ő?

Hogyan működik a mobil adatszerzés?

A mobil adatszerzés összekapcsolása sokkal egyszerűbb, mint a hagyományos. A lényeg, hogy a POS terminállal kompatibilis okostelefon legyen (az iPhone vagy bármely Android telefon, amely támogatja a vezeték nélküli adatátvitelt a Bluetooth 2.0 vagy újabb szabványán keresztül).

Mit ad a mobil akvizíció az egyéni vállalkozóknak? Hordozható POS terminál használatának és bankkártyás fizetések elfogadásának lehetősége nem csak egy helyhez kötött értékesítési helyen.

Szembetűnő példa a mobil acquiring szolgáltatások futárok általi használata. Valószínűleg mindenki, aki legalább egyszer rendelt otthon pizzát, jól tudja, hogy gyakran adódnak problémák a rendelés kifizetésével - előfordulhat, hogy a futárnak egyszerűen nincs aprópénze. A mobil POS terminál lehetővé teszi, hogy megszabaduljon az ilyen problémáktól, és kényelmesebbé tegye az ügyfélszolgálatot.

Mi az a mobil acquiring terminál? Ez ugyanaz a fizetési terminál, de beépített akkumulátorral működik. A banki szerverre történő adatátvitel pedig mobiltelefonon keresztül történik (amihez a készülék Bluetooth vagy NFC segítségével csatlakozik).

A mobil fizetési terminál akkumulátorának élettartama modelltől függően 9 és 72 óra között változhat készenléti állapotban. Vannak olyan POS-terminálok, amelyek támogatják az USB-n keresztüli csatlakozást is – ezek jobban megfelelnek az OTG-t támogató táblagépeknek.>

Mi szükséges a mobil acquiringhez való csatlakozáshoz?

A bekötés ugyanúgy történik, mint a hagyományos akvizíciónál. Ehhez szüksége lesz:

Nyújtson be kérelmet bármely bankhoz az akvizíció aktiválására (ezt akkor érdemes megtenni, ha a vállalkozónak folyószámlája van).
Vásároljon vagy béreljen (ha a bank lehetőséget biztosít) mobil POS terminált.
Telepítse a mobilalkalmazást, és kapcsolja össze a terminállal (erről a részletes utasítások találhatók).

Közvetlenül ezt követően a vállalkozónak lehetősége van bankkártyás fizetés elfogadására. A mobil adatszerzés működéséhez szükség lesz a 2can programra (ingyenes, telepíthető GooglePlay-ről vagy iTunes-ról).

Egyes bankok saját alkalmazásokat biztosítanak a mobil POS terminálok használatához. Így működik például az Alfa Bank mobilos akvizíciója.

Magánszemélyek számára biztosítják a mobil adatszerzést, vagy ez a szolgáltatás csak vállalkozók számára elérhető? Egyes bankok magánszemélyekkel is dolgoznak, de érdemes megfontolni azt az árnyalatot, hogy ebben az esetben önállóan kell benyújtania a bevételi nyilatkozatot, valamint el kell küldenie a csekkek elektronikus másolatát ellenőrzés céljából az adóhatóságnak (a követelményeknek megfelelően). szövetségi törvény 54. cikke).

Milyen aktívan fogyasztják el az internetes forgalmat a mobil adatszerzés során?

Az egyes műveletek végrehajtásához szó szerint 15-30 kilobájtot kell átvinnie. Ha nincs internet-hozzáférés, a fizetés elfogadása lehetetlen. Ennek megfelelően akár egy 2G kapcsolat is elegendő lesz a fizetés fogadásához, így akár távoli városokban és falvakban is használhatod a mobilos fogadást. Fő állapot– stabil mobilhálózati jel jelenléte.

Ha nehézségek merülnek fel a mobil acquiring használatával kapcsolatban, az ügyfél ingyenes információs támogatást kérhet a banktól vagy az alkalmazásfejlesztőtől.

Mobil adatszerzés díjai

A bankok a hagyományos bankkártyákkal megegyező feltételekkel biztosítják a mobil elfogadást. Ez azt jelenti, hogy minden egyes befizetés után 1-2,9% jutalék kerül felszámításra (a végső díj minden ügyfél számára egyedileg kerül kiszámításra a pénzügyi havi forgalom függvényében).

Mennyiért lehet vásárolni egy terminált mobil adatszerzéshez?

Átlagosan az ár 4 és 16 ezer rubel között mozog, az eszköz támogatott üzemmódjaitól függően. A legdrágább mobilterminálok GooglePay-vel és érintés nélküli fizetéssel is működnek, ugyanakkor támogatják a Visa, MasterCard, MIR, American Express és így tovább kártyákat.

A mobil akvizíció legkedvezőbb díjai már elérhetőek a Sberbankban. Ott a minimális kamatláb 1,3% minden tranzakcióra, és maga a POS terminál ingyenesen bérelhető (csak havi 349 rubelbe kerül).

Ki kell nyitnom mobilpénztárgépet?

Korábban a fizetőkártyás fizetések elfogadásához a vállalkozónak pénztárgépet kellett nyitnia - ez szükséges volt a csekkek előállításához és az adóhatóságnál történő nyilvántartásához. Az 54-es szövetségi törvény szerint pedig a mobil akvizíció pénztárgép kinyitása nélkül is használható, ugyanakkor minden elektronikus hitelesített másolat formájában készült csekket be kell nyújtani az adóhivatalnak.

A legnagyobb bankok többsége már támogatja ezt a funkciót (beleértve a csekkek tárolását a tranzakció időpontjától számított 6 hónapig). Például egy mobil online pénztárgép a Sberbank megszerzésével már így működik. Jelentések és csekkek generálása az Ön személyes fiókján keresztül történik a jelenlegi fiókja kiszolgálására.

De 2018 végéig továbbra is engedélyezett volt a mobil pénztárgépek használata. 2019 júniusában megkezdődött az adóhatóságok felé történő ilyen jellegű jelentéstétel teljes feladása.

Mennyire biztonságosak a mobil POS terminálon keresztül történő fizetések?

Gyakorlatilag nincs különbség a mobil fizetési terminálok és az álló terminálok használatában. A pénzügyi tranzakciókra vonatkozó összes továbbított adat titkosított, a 3D-Secure és az ACS protokollok támogatása biztosított.

Az egyetlen korlátozás– minden bankkártyával végzett művelet a kártyatulajdonos kötelező igazolásával történik. Vagyis meg kell adnia egy PIN-kódot (a fizetés összegétől függetlenül). Ez vonatkozik a GooglePay és az ApplePay használatára is.

A mobil terminálok funkcionalitása semmiben sem rosszabb, mint a helyhez kötötteké. A POS alkalmazás segítségével megtekintheti a csatolt számlán lévő összes tranzakció listáját, elektronikus csekket állíthat elő (sőt elektronikus számlát is e-mailben küldhet), és törölheti a befejezett tranzakciót (24 órán belül elérhető).

Lehetséges a forgalom elfogása mPOS használatakor? Elméletileg igen, de továbbra sem tudja majd használni az adatokat, mivel minden műveletet a kártyabirtokos igazolásával (PIN kóddal) meg kell erősíteni.

Teljes mobil megszerzése– ez a lehetőség bankkártyás fizetések elfogadására mPOS terminálok segítségével. A technológia fő előnye, hogy a fizetési terminál mobil és magával vihető. Ez a funkció rendkívül kényelmes lesz a futárok, valamint a bérelt kereskedelmi ingatlanok nélküli egyéni vállalkozók számára.

Az mPOS díjai ugyanazok, mint a hagyományos akvizíció esetében. Az egyetlen különbség az, hogy meg kell vásárolnia egy kompatibilis okostelefont (Android vagy iOS Bluetooth-szal) és magát a terminált (4 ezer rubeltől). A fizetések jutaléka megegyezik a hagyományos bolti bankkártyás fizetéssel.

Mi az a mobil megszerzés? Milyen előnyei vannak az egyéni vállalkozóknak? Hogyan lehet összekötni a mobil beszerzést magánszemélyekkel és jogi személyekkel?

Sziasztok kedves barátaim! Pavel Shevelev, a HeatherBober.ru magazin egyik szerzője felvette a kapcsolatot.

Egy benzint és elektromos kéziszerszámokat árusító kis bolt tulajdonosaként körülbelül hat hónapja kapcsolódtam be egy ilyen szolgáltatáshoz, így első kézből ismerem a mobilvásárlás minden fortélyát.

A bankkártyás fizetési lehetőség lehetővé tette az ügyfelek számának növelését és a készpénzzel való munka egyszerűsítését, ezért úgy gondoltam, hogy egy ilyen szolgáltatás csatlakoztatásával kapcsolatos információk érdekelhetik azokat a vállalkozókat, akik kártyás és mobil ügyfelektől szeretnének fizetést elfogadni. eszközöket.

1. Mobil szerzés – mi ez és hogyan működik

A mobil acquiring az áruk vagy szolgáltatások bankkártyával történő fizetésének lehetősége okostelefon, táblagép vagy egyéb kütyü használatakor. Ez a lehetőség megszabadítja a vásárlókat a készpénzfelvételtől, és megkönnyíti az eladók számára a készpénzzel való munkát.

Ez egy készpénz nélküli fizetési rendszer, amelyben az árukért vagy szolgáltatásokért pénzt bankkártyával és bármilyen eszközzel utalják át.

Miután megértette, mi az a mobil acquiring, közelebbről megvizsgálhatjuk a tranzakció végrehajtásának mechanizmusát. A mobil acquiring működési elve egy úgynevezett MPOS terminál használata, amely egy kütyüre van telepítve, és fizetéskor információkat olvas ki a kártyáról.

Az MPOS terminál vagy kártyaolvasó többféle módon csatlakozhat okostelefonhoz vagy táblagéphez:

audio jack csatlakozón keresztül;
bluetooth technológia használatakor;
USB bemeneten keresztül.

A kártyaolvasók digitális változata ellenáll az esetleges interferenciáknak és hibáknak a fizetés közbeni információolvasás során.

MPOS terminál egy kompakt eszköz, amely okostelefonhoz csatlakozik és kereskedési terminálként funkcionál.

A készpénz nélküli fizetés lehetősége csak akkor válik lehetővé, ha először telepíti a szolgáltatás alkalmazást okostelefonjára. Az ilyen módon történő fizetéshez a vevő behelyezi a kártyát az MPOS terminálba, és rövid fizetési információkat ír be a kütyü képernyőjén.

A tranzakció megerősítéséhez SMS-ben egyedi kódot küldenek a vásárló mobiltelefonjára. Használata lehetővé teszi a fizetés lehetőségének meghatározását, és kizárja a harmadik felek javára történő fizetést.

Ha a kártyán a szükséges pénzösszeg rendelkezésre áll, a tranzakció a végéhez közeledik, és a vevő fizetési bizonylatot kap. Jöhet a kártyabirtokos mobiltelefonjára vagy e-mailjére.

Az alábbiakban bemutatjuk az ilyen művelet végrehajtásának mechanizmusát:

A vevő megadja a fizetési adatokat.
A feldolgozó központ a kérésre vonatkozó információkat a megfelelőség és helyesség érdekében dolgozza fel.
A kérelem és a felhatalmazás kézhezvétele után az elfogadó bank átirányítja a felhasználót a fizetési rendszerbe.
A fizetési rendszer meghatározza a kártyát kibocsátó bankot, és további engedélyezési kérelmet generál a pénzintézet feldolgozó központjában.
A feldolgozó központ tájékoztatást küld az eladónak a pozitív engedélyezési eredményekről, és értesíti a vevőt a megrendelés sikeres fizetéséről.

A mobilvásárlás jövője Oroszországban

Az oroszországi mobil akvizíciós piac jó kilátásokkal rendelkezik, de az ilyen szolgáltatások fejlesztésének általános tendenciáját nagymértékben meghatározzák hazánk technológiai fejlődésének sajátosságai. Jelenleg az ilyen megoldások a legérdekesebbek a tranzakciók minden résztvevője számára: vevők, eladók, bankok.

Hamarosan azonban arra kell számítanunk, hogy eltűnik a mobil terminálok analóg variációja, amelyek használata bizonyos kockázatokat rejt a kártyabirtokosok számára. A digitális berendezések használata biztonságosabb.

A kártyaolvasó terminálok teljes cseréje eltarthat egy bizonyos ideig. És itt sok múlik az elfogadó bank szolgáltatásnyújtás iránti érdeklődésén - mennyire lesz nyereséges számára.

2. Ki nyújt mobil acquiring szolgáltatásokat, és kinek van rá szüksége

A mobil acquiring szolgáltatásokat pénzintézetek és feldolgozó cégek nyújtják. Ez utóbbi esetben magasabb árpolitikáról beszélhetünk, mivel a szakosodott cégek közvetítőként működnek. Egy további láncszem jelenléte a szolgáltatás teljes költségének növekedésével jár.

Függetlenül attól, hogy ki a szolgáltató, egy ilyen cégnek sokféle feladatot kell megoldania.

Itt van néhány közülük:

bejövő kérések feldolgozása;
kártya engedélyezése;
pénzeszközök átutalása az eladó szervezet számlájára;
papír és elektronikus dokumentumáramlás könyvelése;
a vásárlók értesítése a tranzakciókról.

Az ilyen szolgáltatások fogyasztói magánszemélyek és jogi személyek egyaránt lehetnek. A mobil terminálok használata megkönnyíti a biztosítási ügynökök, a futárszolgálat, a virágüzletek és a hagyományos kiskereskedelmi egységek munkáját. Ez a lehetőség még a kávézókban és éttermekben is jelentősen leegyszerűsíti a kapcsolatot a szolgáltatások eladói és fogyasztói között.

A szolgáltatás manapság is népszerű, de egyik cikkünkben már írtunk róla bővebben.

Például
Petya vállalkozó taxiszolgáltatást szervezett. Tekintettel azonban arra, hogy a városban nagyon sok hasonló cég működött, a cég nem hozott túl sok profitot. Ezután Petya úgy döntött, hogy mobil POS terminálokat telepít az autókba a kártyás fizetéshez.
Ezt a megoldást minden ügyfél értékelte, mert más cégek nem tudták biztosítani a készpénz nélküli fizetés lehetőségét. Petit cége rövid időn belül jelentősen növelte bevételeit, és sikerült új ügyfeleket szereznie.
3. Mobil akvizíció egyéni vállalkozóknak - a mobil acquiring előnyei kisvállalkozások és hétköznapi vásárlók számára
A magánszemélyek és jogi személyek mobil beszerzésének számos előnye van. A hagyományos POS terminálhoz képest a készülék mobil változata kompaktabb méretű, így szállítása során nincs különösebb nehézség.
A mobil akvizíció nincs címhez kötött, így bárhol lehet fizetni, ahol van internet.
Egy ilyen szolgáltatás további előnyei az áruk és szolgáltatások eladói számára:
a kereskedelmi forgalom növekedése;
a vállalat versenyképességének növelése;
a készpénzforgalommal járó kockázatok csökkentése (lopások, rablások, pénzhamisítás);
behajtási költségek csökkentése;
a szolgáltatás minőségének javítása;
vásárlóerő növekedése.

A szolgáltatások többi fogyasztója (vevő) is számos előnnyel számolhat e fizetési mód használatakor.
Fizetéskor a kiskereskedelmi üzlet vásárlójának nem kell időt vesztegetnie a legközelebbi ATM keresésére. A mobil megszerzése miatt nem kell nagy összegeket magával vinnie.
Például
A hétvégén Andrej és felesége ellátogattak a bevásárlóközpontba, és látták, hogy ma nagy akció van a kárpitozott bútorok részlegében. Andreynek nem volt készpénze, de magával vitt egy bankkártyát, amelyre a fizetését megkapták.
Egy rövid családi találkozó után a család úgy döntött, hogy 40%-os kedvezménnyel vásárol egy kanapét. Köszönhetően annak, hogy az üzletben aktiválták a mobil-elfogadási szolgáltatást, Andreynek nem kellett a legközelebbi ATM-et keresnie a pénzfelvételhez.

4. Hogyan csatlakoztassuk a mobil beszerzést magánszemélyek és jogi személyek számára - 5 egyszerű lépés
Gyakorlatilag nem különbözik a magánszemélyek és jogi személyek mobil beszerzésének összekapcsolásának folyamata. Az egyetlen különbség az, hogy az egyéneknek kibővített dokumentumcsomagot kell biztosítaniuk.
1. lépés: Válasszon ki egy feldolgozó céget vagy bankot a mobil akvizícióhoz
Az elfogadó szolgáltatók lehetnek bankok vagy feldolgozó cégek. Ha együttműködik a bankokkal, a mobil akvizíció valamivel kevesebbe fog kerülni. Ennek oka a felek közötti közvetítők hiánya.
Egyes elfogadó bankok megkövetelik a folyószámla nyitását, mások pedig nem. Korábban cikkünkben részletesen tárgyaltuk, hogy mely bankok biztosítják a legjobb tarifákat.
Feltéve, hogy az átvevő szolgáltatásokat egy feldolgozó cég nyújtja, ügyelnie kell arra, hogy az Orosz Föderáció területén legálisan működjön.
A legjobb, ha az ilyen cégek különböző bankokkal dolgoznak, és bármilyen kártyát kiszolgálnak. A használt berendezéseknek tanúsítvánnyal kell rendelkezniük.
2. lépés. Töltse ki az űrlapot
A kérdőív kitöltése minimális időt vesz igénybe. Valószínűleg fel kell tüntetnie a cége tevékenységére vonatkozó információkat - nevét, alapításának évét, a kereskedelem vagy a szolgáltatások fő irányát. Az űrlapon fel kell tüntetni a cég tulajdonosára vonatkozó információkat, és meg kell hagyni elérhetőségeit.
3. lépés: Aláírja a megállapodást
A bank előzetesen megkötött szerződés nélkül nem tud mobil acquiring szolgáltatást nyújtani. Ez a dokumentum szabályozza az ügyletben részt vevő felek közötti kapcsolatot.
A megállapodás megléte az alapja a kiskereskedelmi üzletek különböző nemzetközi fizetési rendszerekbe történő bejegyzésének. A bank jutalékának összegét az egyes kifizetésekre annak a programnak az egyedi feltételei határozzák meg, amelyen belül az együttműködés megvalósul.
4. lépés: Válasszon ki egy mobil adatszerzési terminált
A fizetési műveletek lebonyolításához szükséges eszközöket az elfogadó banknak kell biztosítania. A mobil adatgyűjtő terminálok képesek információt olvasni mágnescsíkról vagy speciális chipekről. A berendezésnek van kombinált változata is.
A készüléket USB-n, audio csatlakozón vagy Blue-tooth-on keresztül csatlakoztathatja a kütyühöz. Itt azt is meg kell jegyezni, hogy a digitális kártyaolvasók jobban ellenállnak a különféle interferenciáknak, mint az eszköz analóg változata.
Megkülönböztetik őket arról, hogy képesek titkosítani az olvasott adatokat, mielőtt közvetlenül elküldenék őket az okostelefonra. Ez lehetővé teszi a fizetési eljárás jelentős biztonságát.
A bankok lehetőséget biztosítanak a kiskereskedelmi egységek tulajdonosai számára használt berendezések vásárlására, de szükség esetén az eladók önállóan vásárolhatnak mobil POS terminálokat. Az ilyen berendezések széles választékát különféle online áruházakban - eBay, Amazon, Taobao - mutatják be.
5. lépés Telepítse és aktiválja a mobilalkalmazást
A sikeres fizetéshez elengedhetetlen egy mobilalkalmazás telepítése és aktiválása okostelefonon vagy táblagépen. Szükség esetén a felhasználó tanácsadási szolgáltatásokat vehet igénybe a banki vezetőktől.
Ezt követően a terminál konfigurálva van, és az üzlet látogatói bankkártyával fizethetnek a megvásárolt árukért. A teljes rendszer teljes beállítása egy-három napig tart.
5. Mennyibe kerül egy mobil acquiring szolgáltatás aktiválása - TOP 5 bank a legjobb tarifákkal
A szolgáltatás végső költségét egy adott banki program sajátosságainak és a pénzintézet egészének árpolitikájának figyelembevételével határozzák meg.
Meg kell jegyezni, hogy a különböző bankok tarifái, ha különböznek, nem lesznek túl sokak. Ez a feltétel a fizetési rendszerek egyik fő követelménye.
A mobil POS terminálok használatáért nincs bérleti díj. A bankok az eladótól levont jutalékokból keresnek pénzt. Fizetéskor a rendszer megterheli a vevőt a szükséges összeggel, és a jutalék levonásával átutalja az eladó számlájára.
A jutalék nagysága fordítottan arányos egy ilyen terminál forgalmával - minél nagyobb, annál kisebb lesz a jutalék.
Az alábbi táblázatban kényelmesen bemutattam a mobilinternet-szerzési szolgáltatáshoz való csatlakozás költségeinek összehasonlítását:
№ Bank A mobil felszerelés költsége jutalék fizetéskor, % Terminál típusa
1 Promsvyazbank Ingyen 2,75 Digitális
2 Alfa Bank 1850 rubel 2,75 Digitális
3 Moszkvai Bank 1200 rubel 0,3-3 Digitális
4 Sberbank 1500-2500 rubel 0,5-2,2 Digitális
5 Raiffeisenbank 880-4400 rubel 1,7-2,1 Digitális
6. Mobilinternet megszerzése – kik vannak veszélyben és hogyan kerüljük el
A mobilinternet-szerzés igénybevétele bizonyos kockázattal jár, amely egyenletesen oszlik meg a tranzakció különböző résztvevői között.
Ez a kockázat az esetleges rendszerhibákban nyilvánul meg, amelyek következtében a fizetés teljesítése bizonyos nehézségekkel jár.
A vásárlóknak, amikor bankkártyával fizetnek az árukért, óvakodniuk kell a fizetési adatok tömeges kiszivárgásával kapcsolatban, amely a pénzeszközök későbbi ellopásához vezethet. Ez a helyzet annak a ténynek köszönhető, hogy sok modern okostelefon ma sebezhető a vírustámadásokkal szemben.
Az analóg POS terminálok nem titkosítják az adatokat az információ továbbításakor, így a támadók ezt könnyen kihasználhatják.
Ennek a forgatókönyvnek a megelőzése érdekében a kiskereskedelmi egységek tulajdonosainak a mobil terminálok digitális változatát kell használniuk. Az ilyen berendezéseket megkülönbözteti az adatok titkosításának képessége az átvitel során, így a tranzakció a lehető legbiztonságosabb módon történik.
A vásárlók a maguk részéről minimálisra csökkenthetik annak valószínűségét, hogy csalás áldozataivá váljanak. Ehhez nem kell állandóan pénzt tartani a kártyán. A legjobb, ha a pénzt közvetlenül a vásárlás előtt utalják át a kártyaszámlára.
Azt is meg kell jegyezni, hogy az eladóknak a mobil POS terminálok meghibásodásával és teljes meghibásodásával kapcsolatos félelmeinek nincs alapja. A cserét, a javítási munkákat és a normál karbantartást a bank műszaki osztályának munkatársai díjmentesen végzik.

№	Bank	A mobil felszerelés költsége	jutalék fizetéskor, %	Terminál típusa
1	Promsvyazbank	Ingyen	2,75	Digitális
2	Alfa Bank	1850 rubel	2,75	Digitális
3	Moszkvai Bank	1200 rubel	0,3-3	Digitális
4	Sberbank	1500-2500 rubel	0,5-2,2	Digitális
5	Raiffeisenbank	880-4400 rubel	1,7-2,1	Digitális