Qual é a diferença entre visa e mastercard. Qual cartão é melhor visa ou mastercard. Qual é a diferença entre Visa e MasterCard

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Visa, Mastercard, Maestro são alguns dos cartões de plástico mais populares. É improvável que alguém duvide de sua segurança e confiabilidade, mas muitas vezes não veem diferenças neles. Na verdade, as cartas possuem suas próprias sutilezas que devem ser consideradas na hora da escolha.

Funcionalidades Visa, Mastercard, Maestro

O visto é aceito para pagamento em quase 200 países. Na virada do século, representava 57% dos cartões de pagamento do mundo. Este é um sistema de pagamento internacional que veio da América para a Rússia. Orientado para USD. Disponível em três tipos:

• pré-pago.

Este último é diferente porque o pagamento é feito a partir de uma conta à ordem. O cartão também é emitido de forma virtual. Não possui suporte físico, destina-se à realização de pagamentos pela Internet. Se desejar, você pode solicitar um cartão bancário com recursos avançados. A maioria deles abre em qualquer moeda. O visto é primário e secundário. Todos os formatos de produtos de cartão deste sistema são apresentados.

MasterCard é frequentemente escolhido para pagar por serviços e bens. Este sistema internacional de pagamentos foi criado como resultado de um acordo entre várias instituições financeiras. Reúne 22.000 estruturas diferentes. A sede está localizada em Nova York. A moeda principal não é apenas o dólar, mas também o euro. Portanto, os cálculos são realizados mais em nosso país ou na Europa. Todos os fundos são protegidos com segurança. Se você perdê-lo, pode sempre ligar para o suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana e bloquear o cartão.

Todos os cartões de crédito possuem uma reserva financeira adicional, e graças ao sistema de dupla checagem de segurança, a melhor proteção na hora de fazer compras. Você pode escolher tanto um cartão básico (Eletrônico) quanto para clientes bancários verificados (World Signia). Eles diferem na gama de serviços oferecidos e taxas de juros.

Maestro é um cartão eletrônico do sistema de pagamento Mastercard. É produzido em apenas uma forma. Os juros não são cobrados no débito, pois são necessários para o uso ativo. Este tipo é considerado o nível de entrada e dá acesso apenas ao número mais necessário de serviços. Sua principal vantagem é o baixo custo de manutenção. O plástico é equipado principalmente com uma faixa magnética, apenas em casos raros pode ser complementado com um chip.

Money Visa, Mastercard, Maestro permitem que você transfira e aceite de qualquer banco. Operações entre esses tipos são possíveis. Os cartões são emitidos não apenas pelo Sberbank, mas também por outras instituições financeiras. Portanto, antes de fazer uma escolha, conheça as condições. O dinheiro pode ser retirado de qualquer opção apresentada. Faça isso tanto pelo terminal quanto pela operadora.

Comparação e diferenças de cartões de plástico

Os cartões Visa, Mastercard e Maestro diferem em sua popularidade. A Mastercard, por exemplo, pertence a 26% dos detentores de "plástico" bancário. Essa diferença não é crítica, pois são aceitos em quase todos os lugares. Todas as instituições financeiras oferecem Visa e MasterCard.

Deve-se notar que o Maestro é a variedade mais popular da gigante corporação Mastercard. As diferenças entre eles não são significativas:

• logotipo,
• data de formação,
• autorização.

Este último difere porque, para transações Mastercard, você pode usar autorização online, offline ou por voz. Para o serviço Maestro, é utilizado apenas o sistema online.

A última visão difere do Visa. As soluções Visa são mais procuradas. Portanto, dois análogos são geralmente comparados: Mastercard Maestro Visa Electron. Este último é emitido por um grande número de instituições financeiras. Na segunda opção, ao calcular, o dinheiro é convertido em dólares, e no Maestro o valor pago é convertido na moeda de pagamento.

Se você decidir encontrar diferenças significativas, compare Visa e Mastercard. A cobertura do primeiro é bem mais ampla, mas essa diferença vem diminuindo rapidamente nos últimos anos. A corporação fez uma enorme contribuição para o desenvolvimento de transações financeiras não monetárias. Ambos os tipos são populares na Rússia e oferecem condições semelhantes para seus proprietários. Se você decidir ir para o exterior, precisará fazer a escolha certa: o Visa é popular na América e o Mastercard é popular nos países europeus. Eles diferem da seguinte forma:

• Os pagamentos P2P só são possíveis com Visa.
• Para transações eletrônicas, a Visa usa o código CVV2 e a MasterCard usa o CVC2.
• Ao comprar em uma loja online em uma moeda diferente da conta principal, a taxa de conversão será diferente.

Existem outras diferenças entre Visa, Mastercard, Maestro. Portanto, antes de fazer uma escolha, entre em contato com um representante do banco, que informará qual cartão é adequado para você.

Qual é a diferença entre visa e mastercard e qual escolher?

Quanto ao mercado doméstico na Rússia, você não encontrará muita diferença entre os sistemas. Escolha um cartão dependendo do país de destino, a moeda principal preferida, o custo de sua manutenção.

Ambos os sistemas possuem mapas com a seguinte hierarquia:

• Primeiro nível. Esta categoria inclui Maestro ou Visa Electron.
• Média. Este grupo inclui os cartões MasterCard Standard ou Visa Classic.
• Prêmio. São cartões como: MasterCard Elite, Gold, Platinum ou Visa Gold, Infinite, Platinum.

Existem também cartões de pagamento emitidos em conjunto com uma empresa parceira, por exemplo, MasterCard Beeline. Com ele, você pode fazer compras em lojas online ou em lojas normais e receber bônus na conta do seu celular.

Um cartão bancário é um instrumento de pagamento, e uma conta cartão pode ser aberta em qualquer uma das moedas ou será multimoeda, quando várias contas em moedas diferentes estiverem vinculadas a um cartão. Caso não haja valor suficiente em uma moeda, será debitado de outra conta vinculada ao câmbio do banco para conversão/compra.

Os bancos participantes em sistemas de pagamento, além da taxa de conversão/câmbio, também estabelecem uma margem de 0 a 5%.

Vamos dar uma olhada em um exemplo do que isso significa:

• Se sua conta estiver em rublos, na Europa é mais lucrativo calcular Mastercards
• Porque ao calcular Visa, o cálculo é o seguinte: rub - dólar - euro, Mastercard - rub-euro
• Se a sua conta for em euros, na Europa é mais lucrativo pagar com Mastercard
• Para o sistema Visa: euro-dólar-euro, para Mastercard - euro
• Para uso nos EUA, é melhor comprar um cartão Visa
• Para países não incluídos no acima, são possíveis transações com conversão dupla ou tripla, onde você paga a conversão e a margem ao banco repetidamente.

Ambos os cartões não têm diferenças significativas. Em qualquer, você pode comprar uma das cartas. A melhor opção seria usar cartões de ambos os sistemas de pagamento.

Devido à sua praticidade e comodidade, o cartão de plástico entrou firmemente na vida de uma pessoa moderna. Agora, todo portador de cartão bancário pode pagar suas compras com segurança e conforto, tanto na loja quanto na Internet.

Além disso, o uso de plástico é benéfico não apenas para a pessoa comum. As instituições bancárias, em busca de um cliente, oferecem diversos descontos e bônus. Esta circunstância é de grande benefício. Portanto, resta apenas escolher um produto e decidir qual sistema de pagamento usar.

Neste artigo, diremos a você: Quais são os sistemas de pagamento? Qual é a diferença deles? E qual cartão escolher neste ou naquele caso?

Certamente todo portador de cartão de plástico pelo menos uma vez na vida se perguntou: “Como funciona? Como uma pessoa pode transferir dinheiro para outra através do plástico? Para responder a essas perguntas, você precisa saber e entender o que é um sistema de pagamento.

Assim, um sistema de pagamento é um determinado conjunto de regras segundo o qual existe uma tecnologia para a circulação de dinheiro entre pessoas físicas e jurídicas. Em palavras simples, todas as transações com cartão a que estamos acostumados são possíveis devido à existência de um sistema de pagamento.

Apesar de existirem muitos tipos de sistemas de pagamento, todos eles são projetados para resolver certos problemas. Por exemplo:

• Permitir que os usuários façam transferências de dinheiro;
• Faça cálculos;
• regular obrigações financeiras entre as partes e assim por diante;

Além disso, os sistemas de pagamento apresentam uma série de vantagens, nomeadamente:

• As transações são feitas instantaneamente. Por exemplo, um cliente pode realizar uma conversão de moeda em poucos segundos;
• Taxas relativamente baixas. O titular pode usar um cartão de plástico em todo o mundo, pagando uma pequena comissão. Além disso, existem cartões nos quais as transações feitas em diferentes partes do globo serão gratuitas;
• O anonimato é sempre garantido pelo sistema;
• Alto nível de segurança;
• Além das transações com cartão, o titular sempre poderá fazer pagamentos adicionais, por exemplo, pagamento de contas de serviços públicos ou pela Internet.

As tarefas e vantagens dos sistemas de pagamento estão intimamente relacionadas entre si. A sua interação é realizada estritamente de acordo com as regras estabelecidas, que estão consagradas em atos legislativos. Portanto, absolutamente todos os participantes de transações financeiras, sem exceção, devem cumpri-los.

Os principais participantes do processo são considerados: Banco Central, bancos, outras instituições não bancárias. Para que um sistema de pagamento seja eficaz, ele deve estar em execução constante. A continuidade das liquidações é confiada ao principal regulador do país - o Banco Central. A estabilidade do sistema bancário do país como um todo depende de seu trabalho bem coordenado.

Assim, o sistema de pagamento é o elo entre o portador do cartão e a instituição bancária. Sem ela, não seria possível realizar transações financeiras. Cada sistema de pagamento é diferente dos outros e tem suas próprias capacidades específicas. Graças a isso, o cliente tem conveniência adicional. E o que exatamente? Vamos considerar mais.

Quais são os tipos de sistemas de pagamento

Se você considerar cuidadosamente qualquer cartão de plástico, notará que cada um deles deve indicar o nome do sistema de pagamento ao qual esse cartão pertence.

Certamente, existem tais cópias nas quais a inscrição "PRO100" é indicada. Deve-se notar que a criação de tal sistema de pagamento pertence ao Sberbank. Em 2012, o banco criou esse sistema com base na tecnologia MasterCard já existente. Foi concebido para combinar um instrumento de pagamento com um passaporte ou outro documento de identificação. No entanto, apesar dos esforços despendidos, a tentativa não foi bem-sucedida e o trabalho no desenvolvimento do PRO100 teve que ser interrompido. Em 2017, foi substituído por um novo sistema de pagamento chamado MIR.

Os sistemas de pagamento mais famosos e difundidos em nosso país são Visa e MasterCard. Esses cartões são emitidos por quase todas as instituições bancárias. No entanto, junto com eles, existem outros tipos de sistemas. Por exemplo, American Express, UnionPay, JCB e outros.

A tabela detalha alguns tipos de sistemas de pagamento:

A lista apresentada não é exaustiva, mas depois de estudá-la, você poderá entender a diferença e as vantagens de um determinado sistema de pagamento.

Vale lembrar que onde e como o cartão pode ser usado vai depender da escolha certa.

Quais são as diferenças entre "VISA", "MasterCard" e "MIR"

Conforme observado anteriormente, os sistemas de pagamento mais comuns na Rússia são VISA, MasterCard e MIR. Para entender como o cartão Visa difere do cartão Master e descobrir quais são as vantagens do Mir, é necessário comparar esses sistemas de pagamento.

Como pode ser visto na tabela de comparação, cada sistema de pagamento tem suas próprias vantagens e desvantagens. É difícil dizer qual é o melhor cartão master ou visa? Ou talvez o usuário faça uma escolha a favor do MUNDO? De qualquer forma, uma coisa é clara - para que as vantagens dos sistemas de pagamento não se transformem em desvantagens, é necessário fazer a escolha certa e emitir um cartão dependendo da área de uso.

Qual carta escolher?

As características individuais dos sistemas de pagamento incluem:

1. Disponibilidade de um sistema de pagamento contactless;
2. A principal moeda que pode ser utilizada para liquidações no exterior;
3. A presença de programas de bônus e descontos que podem economizar significativamente o dinheiro dos usuários, etc.

Nesse sentido, antes de optar por um determinado cartão bancário, é necessário saber para que finalidade ele será utilizado.

Ao escolher, considere os seguintes pontos:

1. Quando usado na Rússia, não há diferença a qual sistema de pagamento o cartão pertence;
2. As coisas são muito mais difíceis para os viajantes. Se os países europeus forem escolhidos como destino de férias, é melhor optar pela Mastercard, nos países americanos - VISA. Para evitar dupla conversão. Em geral, para viagens, é melhor escolher cartões da categoria mais alta, apesar de o serviço para eles ser o mais alto. Com isso, o turista pode economizar muito e receber, por exemplo, os cuidados médicos necessários de forma totalmente gratuita;
3. Ao solicitar cartões elite, vale a pena considerar o fato de que o VISA oferece uma lista maior de benefícios do que o Mastercard. Essa circunstância deve ser levada em consideração, pois o cliente deve pagar não só pelo belo plástico, mas também por suas capacidades;
4. A melhor opção é emitir cartões de todos os sistemas de pagamento desejados e usá-los conforme necessário. Essa opção pode prometer que o titular terá que pagar por cada um deles. No entanto, também há uma nuance aqui. Para economizar no serviço, o cliente precisa emitir um cartão VISA como principal e um adicional - Mastercard. Então o segundo cartão custará menos ou até de graça. Além disso, se um dos dois cartões estiver bloqueado, com a ajuda do segundo será possível usar a conta facilmente;
5. O cartão MIR é mais adequado para quem raramente viaja para fora da Rússia. E se houver desejo de ir de férias para a Crimeia, será útil saber que apenas o sistema MIR funciona lá;
6. Cartões de sistemas de pagamento como American Express são mais úteis para pessoas que viajam para morar ou trabalhar nos Estados Unidos e UnionPay para turistas ou trabalhadores na China.

Será útil saber que todas as principais vantagens do cartão dependem não só do sistema de pagamento, mas também do banco que o emite.

Por exemplo, é o banco que define: o custo da manutenção anual, o tamanho do limite, a disponibilidade de cashback, o valor dos bônus e descontos.

Será útil para cada portador de cartão de plástico adquirir um cartão MIR. Porque a utilização do cartão pode ser gratuita, e em caso de sanções de países europeus ou americanos, o cliente poderá sempre receber o seu dinheiro.

Assim, escolher o sistema de pagamento desejado é tão importante quanto escolher o tipo de cartão certo. Um será universal, enquanto o outro será indispensável em determinadas situações. Portanto, antes de registrar um produto, você deve sempre estudar detalhadamente o tipo de sistema de pagamento e conhecer as condições adicionais oferecidas aos clientes.

Existem 2 sistemas de pagamento internacional na Rússia: Visa e MasterCard. O seu objetivo prioritário de funcionamento é a transferência de dinheiro no país para circulação não monetária e aumentar a segurança dos pagamentos efetuados. Vamos descobrir como o VISA difere do MasterCard e qual sistema de pagamento é melhor.

VISA tem raízes americanas. A participação da empresa no mercado de emissão de cartões é de cerca de 28,6%. A maior confiança neste sistema é registrada na América do Norte (EUA, Canadá, México), a menor - nos países asiáticos (Tailândia, Índia, China).

A corporação trabalha de acordo com seu próprio sistema de segurança exclusivo VISA 3-D Secure. Seu principal objetivo é não apenas aumentar o nível de segurança na realização de operações com produtos de cartão, mas também simplificar o sistema de atendimento plástico via Internet. A VISA está constantemente trabalhando para melhorar a privacidade das informações do cliente.

Segurança do sistema VISA

Em geral, o sistema de segurança consiste em 3 domínios independentes:

1. Emitente (inclui instrumentos de pagamento e seus vendedores).
2. Adquirente (inclui a instituição financeira emissora do plástico e seus potenciais detentores).
3. Interações (inclui os elementos necessários para permitir a interoperabilidade entre outros domínios).

Nelas, ocorre a geração e verificação de cada movimentação financeira. A VISA Corporation entrou no mercado doméstico em 2009. Hoje coopera com todos os bancos russos.

Descrição do sistema global MasterCard

MasterCard une mais de 20.000 instituições financeiras em 210 países. As áreas prioritárias de atuação da corporação são:

• emissão de cartões das bandeiras MasterCard, Maestro e Cirrus;
• fazer pagamentos eletrônicos on-line;
• atendendo às necessidades de cartões de pessoas físicas e jurídicas.

Atualmente, a participação da corporação no mercado de emissão de cartões é de 25%. A MasterCard realiza mais de 25 bilhões de transações anualmente.

MasterCard na Rússia e em outros países

O uso do sistema de pagamento na Rússia está se expandindo a cada ano. Em 1º de janeiro de 2016, sua participação no setor doméstico de pagamentos sem dinheiro era de 38,5%. A diferença do VISA está diminuindo a cada ano. A Corporação coopera ativamente com Sberbank, VTB 24, Russian Standard Bank e outros participantes do mercado.

A maior demanda por cartões de sistema de pagamento está nos países da UE, Brasil e China. A menor confiança é observada nos países da América do Norte, embora a organização representativa esteja localizada nos Estados Unidos.

Comparação de sistemas de pagamento globais

Então, há uma diferença entre os sistemas de pagamento? Se compararmos em termos de cobertura de mercado de pagamentos não monetários, a Visa tem um valor mais alto.

No entanto, foi a VISA Corporation que lançou as bases para o desenvolvimento de pagamentos não monetários.

As diferenças remanescentes entre os sistemas de pagamento são apenas teóricas, portanto, em geral, podemos dizer que não há diferença fundamental entre eles. Na maioria das vezes, o sistema de pagamento VISA é usado para abrir instrumentos de pagamento em dólares e rublos, e MasterCard - em euros e rublos.

Daí surgiram as recomendações de emissão de Visa para clientes que viajam para os países da América do Norte, e MasterCard - para pessoas que fazem viagens de negócios e turismo para a Europa. A vinculação ao dólar ou ao euro é realizada condicionalmente, pois a conta corrente de plástico pode ser vinculada a qualquer moeda.

A conversão dos recursos da conta entre os sistemas globais pode variar devido às peculiaridades do mercado de emissão de cartões. Existe uma opinião generalizada entre os usuários de serviços financeiros de que é melhor escolher um visto, pois é mais confiável. Na verdade, os instrumentos de pagamento do sistema MaxsterCard não são inferiores a eles em termos de confiabilidade.

Análise comparativa de sistemas de pagamento

1. Cobertura de mercado. A MasterCard Corporation possui 25% de todos os cartões emitidos no mundo. Para VISA, esse valor é superior em 3,5%. No entanto, essa lacuna está diminuindo a cada ano.
2. Com base territorial. A Visa opera em 200 países do mundo e a MasterCard - em 210.
3. No desenvolvimento inovador. A Visa Corporation criou a base para a formação de pagamentos não monetários no mundo usando caixas eletrônicos e terminais. Quanto à MasterCard, a organização se desenvolveu de acordo com a experiência existente de um concorrente, ou seja, gastou menos recursos financeiros no desenvolvimento e implementação de inovações no mercado de emissão de cartões.
4. De acordo com o código usado para realizar transações no espaço da Internet. Se as transações eletrônicas forem realizadas com cartão Visa, será usado o código secreto CVV2 e para MasterCard - CVC2.
5. O nível de reconhecimento. Ambos os sistemas internacionais emitem plástico de débito, crédito e co-brand.
6. A velocidade das operações é praticamente a mesma. Além disso, o plástico tem parâmetros semelhantes em termos de segurança.
7. O valor da taxa de serviço anual. Com base nisso, é impossível comparar cartões de sistemas de pagamento, pois as tarifas são definidas por cada banco de forma independente.
8. Pela presença de plástico virtual. Tanto a Visa quanto a MasterCard possuem cartões virtuais. Um instrumento de pagamento sem meio físico permite aumentar a segurança de fazer pagamentos na rede. Além disso, não pode ser perdido.

Existem diferenças nos mapas do sistema para diferentes níveis?

Todo o plástico oferecido pelos emissores pode ser dividido em 3 grupos:

1. grupo - cartões do segmento inicial (Visa Electron, Maestro, cartões instantâneos);
2. grupo - cartões do segmento médio (Visa Classic, MasterCard Standart);
3. grupo - cartões premium (Visa Gold, MasterCard Gold e outros).

De acordo com os parâmetros técnicos, não há diferenças entre os plásticos do segmento inicial em termos de manutenção e grau de segurança. No entanto, existem diferenças na teoria. Em primeiro lugar, ao pagar com cartão Maestro, não é necessário inserir um código PIN. Na verdade, tudo depende das capacidades do terminal. Como regra, na Rússia você terá que inserir um identificador ao fazer uma transação com Maestro e Visa Electron.

Em segundo lugar, os cartões Maestro não podem ser usados ​​para fazer transações na Internet. Portanto, não há código secreto no plástico instantâneo, que deve ser inserido ao pagar por mercadorias ou receber serviços online. Quanto ao Visa Electron, essa oportunidade pode ser fornecida pelo banco.

Em terceiro lugar, os cartões instantâneos do sistema MasterCard não podem ser usados ​​fora do país. Para cartões Visa Electron e Maestro, esse recurso está desabilitado, mas pode ser ativado gratuitamente no banco emissor.

Em quarto lugar, há uma diferença nas taxas de serviço entre os cartões. Via de regra, depende da política tarifária do banco. Portanto, no Sberbank, você pode liberar o Maestro social com um serviço anual gratuito. Via de regra, esse plástico é fornecido para cidadãos que recebem benefícios sociais. Para Visa Electron, o pagamento anual é de 300 rublos. Esses cartões são emitidos principalmente como parte do projeto de folha de pagamento.

Não há diferenças técnicas ou teóricas em plásticos de nível médio. Aqui, cada cliente deve decidir por si mesmo qual cartão é melhor. As possibilidades de utilização de instrumentos de pagamento de diversos sistemas fora do país são totalmente as mesmas.

Diferenças significativas aparecem nos cartões do segmento premium. Assim, a empresa de plástico premium Visa oferece os seguintes serviços adicionais:

• assistência emergencial fora do país em ;
• apoio médico a viajantes;
• prestação de aconselhamento jurídico;
• seguro do titular do cartão;
• bônus na área de lazer, na organização de mudanças, aluguel de carros e hotéis, etc.

Os cartões MasterCard do segmento premium oferecem apenas um serviço de atendimento emergencial e um programa de fidelização de clientes. Outras opções são conectadas a pedido do banco emissor. Naturalmente, eles são pagos, então nem todos os jogadores no mercado de cartões bancários estão prontos para conectá-los. Daqui podemos concluir que ao nível dos prémios, o sistema de pagamento Visa apresenta posições mais vantajosas.

Cada sistema global tem suas próprias vantagens e desvantagens. No entanto, a diferença entre eles é tão pequena que pode-se argumentar que os cartões MasterCard e VISA são iguais em termos de funcionalidade.

Estamos pensando em escolher Visa / MasterCard ao solicitar um novo cartão bancário, com menos frequência, se necessário, pagando a compra em moeda estrangeira.

Poucos conseguem obter informações completas de um bancário, qual é a diferença. Clientes solteiros entendem o que é cobrança, onde está e como economizar dinheiro com isso.

Nosso artigo detalha a diferença entre Visa e Mastercard, para quem é importante e como evitar taxas extras.

Sistemas de pagamento

Para transferir dinheiro de uma conta para outra, deve haver uma “mensagem estabelecida” entre elas. É necessário o trabalho interconectado de equipamentos de informática, programas e especialistas.

Juntos, eles constituem um sistema de pagamento. Pode funcionar em qualquer nível, por exemplo:

• paz;
• estados;
• região;
• organizações.

Visto

O primeiro plástico foi emitido pelo Bank of America em 1958 sob o nome de BankAmericard. Em 1976, ele surgiu com um novo nome Visa. É curto, fácil de lembrar, soa igual em todas as línguas. O sistema de pagamento chama-se VisaNet. Ele é capaz de processar até 65.000 transações por segundo, fornecendo transferências instantâneas de cartão para cartão.

Fato interessante: O nome Visa é uma abreviação que se refere a si mesmo (backronym), significa Visa International Service Association - Visa International Service Association.

Por 60 anos de trabalho, a empresa cobriu mais de 200 países. Até 2010, atendia a mais da metade dos cartões bancários do mundo. O rápido crescimento do volume de negócios de plástico chinês da UnionPay deslocou a Visa do primeiro lugar no ranking em muitos aspectos. No entanto, continua a processar transações de vários trilhões de dólares anualmente. O número de cartões em circulação ultrapassou os 80 milhões.

MasterCard

O sistema começou a funcionar em 1966 na Califórnia com o nome de Interbank, após 3 anos foi renomeado para MasterCharge. A marca MasterCard nasceu em 1979.

Durante décadas, a empresa foi significativamente inferior à Visa em muitos aspectos, incluindo número de países, capital e volume de negócios. Depois de 2010, os sistemas de pagamento têm desempenho comparável.

O lucro líquido da MasterCard atinge e ultrapassa US$ 7 bilhões anualmente. Mais de 45 milhões de cartões da empresa são utilizados no mundo.

Como eles diferem um do outro?

Após inspeção visual, notamos logotipos diferentes e alguns outros elementos de design. Vejamos as diferenças que importam financeiramente.

É importante não confundir os serviços dos sistemas de pagamento com os bancos. Estas estabelecem suas comissões e limites para transferências, pagamentos, saques em dinheiro e oferecem seus próprios programas de incentivos.

Por exemplo, se o emissor permitir que você retire 1 milhão de rublos por mês em um cartão de platina, essa restrição se aplica tanto ao Visa quanto ao MasterCard. Outro banco pode ter limites diferentes para produtos similares.

Principais diferenças

Serviços que dependem do sistema de pagamento escolhido:

• faturamento em moeda - a principal moeda na qual os pagamentos são processados;
• programas de fidelidade, exceto os bancários.

Conversão de moeda

Tendo aberto um cartão Visa ou MasterCard, o cliente pode pagar em qualquer ponto de venda do mundo, nas portas ou no site do qual existe um logotipo do sistema de pagamento correspondente.

Em que momento, a que ritmo ocorre a conversão se a operação for realizada no exterior?

3 moedas envolvidas:

1. conta bancária - à escolha do cliente;
2. cobrança - a moeda em que o sistema considera as transações da conta - se for diferente da conta do cliente, será realizada uma conversão;
3. transação – unidades condicionais que são pagas / sacadas / transferidas / depositadas - se não corresponder à moeda de cobrança, é necessária uma conversão adicional.

Para a maioria dos usuários, é óbvio que ao pagar com Visa/MasterCard em um país exótico com uma moeda rara, haverá uma taxa de conversão. A indignação aparece quando a moeda da conta do cartão e o preço na loja combinam, e o banco cancela o valor superior ao indicado no cheque. Isso ocorre devido à dupla conversão com uma moeda diferente das liquidações com o sistema de pagamento.

Onde é o melhor lugar para usar

Existe a opinião de que a moeda de pagamento da Visa é apenas o dólar, a MasterCard pode ter tanto o dólar quanto o euro. Portanto, nos EUA é mais lucrativo pagar com Visa, na Europa com MasterCard. Estas são as opções de plástico mais comuns.

Tecnicamente, ambos os sistemas podem escolher qualquer moeda para liquidação, definir regras para trabalhar em diferentes territórios, para diferentes operações. Na prática, os bancos oferecem produtos adaptados à demanda de massa. Os vistos com pagamentos do sistema em euros são emitidos, mas são muito menos do que em dólares.

Existem produtos multimoedas para os quais o banco e o sistema não retêm uma comissão do cliente quando a moeda do cartão corresponde à moeda da transação.

Determine se o faturamento é importante para você. O pagamento a maior de cada unidade convencional (dólar / euro, etc.) pode ser de 2 a 3 rublos, em casos raros de até 5 rublos.

Abrir uma nova conta e cartão para pequenas compras raras pela Internet é ineficaz. Se você paga regularmente grandes quantias, a escolha certa não será menos eficaz do que um bom reembolso.

Por exemplo:

• de 1 u.c. 2 rublos;
• de 1000 u.c. 2.000 rublos;
• de 100.000 u.c. 200000 esfregar.

Cada banco com cada sistema de pagamento tem seu próprio contrato de cobrança. O esclarecimento oportuno das unidades de cálculo ajudará você a escolher um plástico lucrativo, se necessário, substituí-lo ou emitir um adicional.

Aqui estão algumas maneiras de determinar como o dinheiro será convertido.

1. Contacte o banco que emitiu o seu cartão para obter aconselhamento. Relatório:

• em que moeda você pretende fazer transações;
• tipos de transações (pagamento, retirada, etc.);
• em que país(es).

Alguns especialistas não estarão prontos para responder qual é a diferença entre MasterCard e Visa. No entanto, se você pretende gastar uma grande quantia em moeda estrangeira para você, é aconselhável obter uma resposta. Você pode precisar entrar em contato com outro consultor. Alguns clientes mudam de banco.

1. caminho experimental. Se as operações são realizadas constantemente, seus valores não são grandes, você pode usar vários cartões da carteira. Na verdade, verifique as baixas para a taxa de câmbio mais favorável.

O método é especialmente conveniente se o cliente tiver um pacote de serviços bancários com emissão gratuita de vários cartões em diferentes sistemas.

Programas de bônus

As listas de parceiros MasterCard e Visa estão em constante mudança. Dentro de cada sistema, o tamanho e o número de bônus dependem do status do plástico.

Todas as propostas podem ser divididas em 2 grandes grupos:

1. uso diário;
2. viagens.

Ambos os sistemas oferecem descontos para pagamentos à parte:

• lojas;
• restaurantes, cafés;
• estabelecimentos de entretenimento;
• estabelecimentos de ensino para crianças, etc.

A MasterCard tem mais parceiros na Rússia do que a Visa. O tamanho da promoção raramente excede 10%. Muitas vezes é dado como uma surpresa. O monitoramento regular das ofertas do sistema de pagamento ajudará a aumentar o número de descontos recebidos. O processo é semelhante a percorrer um catálogo de hipermercado.

Os vistos de status Platinum e acima dobram a duração do seguro do fabricante para compras de US$ 50 ou mais.

Existem ofertas especiais de viagem para suportes de plástico premium.

Comparar serviço:

A tabela mostra os serviços dos sistemas de pagamento. Para a decisão final, você também deve avaliar os privilégios dos bancos. Eles geralmente oferecem uma alternativa lucrativa.

Por exemplo, o número de salas VIP MasterCard é várias vezes menor que o do parceiro regular da Visa. Os bancos geralmente oferecem aos titulares de MCs premium uma assinatura gratuita no programa Lounge Key, que é semelhante ao Priority Pass.

PayWave e PayPass

A tecnologia de pagamento sem contato permite que você use plástico trazendo-o para o terminal sem precisar inseri-lo dentro do dispositivo. O princípio de operação do Visa PayWave e MasterCard PayPass são idênticos em termos de uso. A única diferença possível são os limites para efetuar pagamentos sem inserir um PIN:

• Visa até 3.000 rublos;
• MasterCard até 1000 rublos.

A quantidade exata de transações sem confirmação também depende do banco emissor. Para muitos vistos, o limite de 1.000 rublos ainda é mantido.

Classes de mapas

Visa, MasterCard oferecem plásticos projetados para diferentes necessidades financeiras dos clientes. Quanto maior o giro da conta, mais privilégios o sistema de pagamento está pronto para fornecer. Cartões de qualquer status são emitidos em débito e crédito.

Elementar

Os cartões têm um conjunto básico de funções. Eles têm limites mínimos para transações e empréstimos.

A Visa é representada pelo produto Electron. Sua característica distintiva é que ele só pode ser usado em terminais online. Eles recebem a confirmação do banco instantaneamente.

O sistema não limita a operação do plástico territorialmente, mas devido à falta de detalhes em relevo na parte frontal, muitos dispositivos não são capazes de reconhecer o Elétron.

A versão básica do MasterCard é o Maestro. Para cartões emitidos na Rússia e na maioria dos outros países, a funcionalidade é comparável ao Visa Electron. No entanto, ele não funciona no exterior por padrão. Esta opção pode ser conectada por um banco.

Maestro era popular como pensão e serviço social antes do surgimento do sistema de pagamento russo MIR. Agora, a demanda por ele caiu drasticamente.

Alguns bancos russos oferecem o Maestro como co-branded com o MIR. Dentro do estado, esse cartão é reconhecido como nacional, no exterior - como internacional.

Na União Européia, o status Maestro está próximo do padrão/clássico.

Uma variação do tipo inicial são os produtos virtuais. O banco fornece os dados do cartão, eles podem ser usados ​​para pagamento, transferências. Não há liberação física de plástico.

Média

Visa Classic e MasterCard Standard são projetados para o consumidor de massa. Dentro de um determinado banco, eles têm uma taxa de serviço comum.

Suas principais características:

• limites de transação suficientes para um usuário com renda média ou ligeiramente superior;
• os dados na parte frontal são em relevo (relevo) e ficam disponíveis para leitura por todos os terminais conectados ao sistema;
• suporta pagamento sem contato.

Débito Clássico/Padrão são os mais comuns como consignado.

Prêmio

Para clientes com rendimentos elevados, são apresentados produtos de vários níveis:

À medida que o nível aumenta:

• limites de transação;
• atractividade das taxas dos produtos bancários;
• o escopo dos privilégios não bancários descritos em nosso artigo;
• custo do serviço / volume de negócios da conta necessário gratuitamente.

Ao escolher, você deve analisar as ofertas dos bancos separadamente. Os pacotes de serviços premium são diferentes.

Por exemplo:

• na maioria das instituições de crédito, o seguro de viagem não está ligado ao ouro plástico, há algumas exceções, mas o custo do serviço Gold é mais alto;
• o número, as condições de transferências gratuitas e passes para salas VIP são diferentes.

Cartões Visa e Mastercard no Sberbank

A tarifa depende do status do plástico e não do seu sistema de pagamento. Para a maioria dos produtos de cartão, o cliente tem a opção de débito/crédito Visa ou Mastercard:

• Platina;
• Ouro;
• Clássico/Padrão;
• Classic/Standard com design à escolha;
• Juvenil (variedade Classic/Standard).

São apresentados cartões co-branded - conjuntos, participando dos programas de fidelidade do emissor e parceiros. Esse plástico é produzido em um sistema:

• O bônus da Aeroflot está conectado apenas aos vistos - clássico, ouro, assinaturas;
• Give Life (fundação de caridade) - Visa Classic, Gold, Platinum;
• para os torcedores do CSKA, o clássico Visa;
• jogadores em League of Legends - padrão.

Qual sistema de pagamento escolher?

As perguntas a seguir irão ajudá-lo a tomar sua decisão:

1. Você o usará apenas no território da Rússia ou haverá grandes despesas no exterior? - Para assentamentos dentro da Federação Russa, a diferença raramente é perceptível.

Se você precisar pagar em moeda estrangeira, observe que as liquidações com o sistema podem exigir conversão adicional. É aconselhável descobrir a moeda de cobrança no banco. Na maioria dos casos (mas nem sempre!) Visa tem um dólar, MasterCard tem um dólar e um euro.

1. Existem parceiros de um dos sistemas de quem você compra algo regularmente? “Isso é um benefício adicional.
2. Tendo encontrado entre as promoções de bônus uma muito atraente para você, não se apresse em emitir um cartão apenas para este indicador. Confira os termos completos. Existe a chance de uma boa oferta expirar em algumas semanas ou dias e o plástico escolhido se tornar um fardo.

Vantagens e desvantagens em comparação com outros sistemas de pagamento

Visa internacional, MasterCard são os mais comuns no mundo. Os bancos russos também oferecem plástico MIR, UnionPay, JCB.

Vamos resumir as principais vantagens do Visa e MasterCard:

• o número máximo de países de trabalho (200+), para comparação, os concorrentes mais próximos JCB (190+ países), UnionPay (150+);
• moeda de liquidação - dólar, euro, que são negociados livremente na bolsa de valores, em contraste com o yuan e o iene, que são estritamente controlados pelos bancos nacionais.

Contras relevantes para cidadãos russos:

• incapacidade de usar MasterCard ou Visa na Crimeia devido a sanções, a única alternativa é o MIR;
• o plástico internacional, por lei, não pode ser usado para receber pagamentos regulares do orçamento.

Análise de feedback

A classificação de ambos os sistemas na Internet é alta. Os usuários gostam da capacidade de pagar em todo o mundo. Eles observam que os programas de fidelidade Visa são mais voltados para as necessidades dos viajantes. Os bônus da MasterCard geralmente vêm ao pagar "perto de casa".

Raras críticas insatisfeitas são encontradas sobre o trabalho da Visa:

• Dificuldade em chegar à linha direta
• houve interrupções no serviço em 2015.

Caso contrário, os clientes escrevem que não têm reclamações sobre os sistemas. Possíveis situações desagradáveis ​​estão associadas ao trabalho dos bancos.

Conclusão

Não existe uma resposta única que seja melhor do que Visa ou Mastercard. Seu serviço na Rússia é idêntico, com exceção de pequenos descontos. MasterCard os oferece com mais frequência.

A diferença fica perceptível nas viagens ao exterior, principalmente se forem gastos valores significativos no cartão. A Visa possui um serviço e serviços premium mais desenvolvidos para viajantes. Ao se registrar, você deve se informar sobre a moeda dos pagamentos com o sistema de pagamento, escolha a opção apropriada.

Muitos usuários estão se perguntando qual cartão de qual sistema de pagamento é melhor emitir? Agora existem muitos serviços de pagamento no mundo. Os maiores são Visa e Mastercard. Eles há muito superaram o apego a um país e se tornaram internacionais.

Seu papel no dinheiro não monetário é muito importante: eles processam todas as transações de pagamento com cartão. O plástico desses MPS é aceito em todos os países do mundo e em todos os pontos de venda. Eles podem pagar compras online, sacar dinheiro em caixas eletrônicos em qualquer país. À primeira vista, a funcionalidade desses sistemas de pagamento é a mesma, mas ainda existem diferenças. Vamos considerar com mais detalhes qual é a semelhança desses sistemas e como eles diferem um do outro?

Semelhanças entre Visa e Mastercard.

A história de ambas as MPS começou nos Estados Unidos, quando um banco americano começou a emitir os primeiros cartões e a conceder licenças para outros bancos emiti-los, criando assim um sistema de liquidação unificado. Quando alguém diz que Visa é um sistema americano e Mastercard é europeu, está absolutamente enganado. Ambos são americanos. No entanto, o apego à América está ausente há muito tempo e os sistemas começaram a ter um título internacional.

A marca Visa surgiu em 1976 após a criação de uma associação de bancos emissores de cartões com o mesmo nome. Agora, o sistema está representado em mais de 200 países do mundo, e sua participação no giro monetário mundial chega a 50%.

O sistema Mastercard começou em 1966, quando um grupo de bancos formou o ICA, mais tarde renomeado como Mastercard Int. Hoje, o sistema está representado em 210 países do mundo e permite transações com cartão que não sejam em dinheiro.

Assim, as semelhanças entre Visa e Mastercard são que eles:

• originado na América
• agora são sistemas de pagamento internacionais,
• ter uma alta velocidade de processamento de transações de pagamento e trabalhar sem falhas,
• fornecer um alto nível de segurança,
• oferecer alto serviço e tecnologias modernas,
• ambos os sistemas emitem cartões da mesma forma e conteúdo (número do cartão, nome e sobrenome do titular, logotipos do banco e IPS, tarja magnética, tarja de assinatura, informações de contato, etc.),
• a partir de categorias padrão, os cartões são emitidos com chips,
• existem cartões com possibilidade de pagamento contactless: a Visa tem essa tecnologia chamada PayWave, e a Mastercard tem PayPass,
• existe uma tecnologia de proteção para compras online: Visa tem VerifiedByVisa, Mastercard tem SecureCode,
• existem cartões virtuais que não possuem forma física para pagamento na internet.

Diferenças entre Visa e Mastercard.

Ao usar cartões Visa e Mastercard na Rússia, a diferença praticamente não é visível. Mas se você usá-los no exterior, algumas diferenças são tangíveis, tanto em termos de conforto quanto financeiramente.

Assim, para decidir o que escolher, você precisa focar nas suas necessidades e no seu bolso:

• Ao calcular na Rússia, praticamente não há diferenças, então não há diferença no que usar.
• Se você for para países europeus, é melhor ter um cartão com chip padrão MPS Mastercard, e se for para países americanos, então - Visa, para evitar dupla conversão. É melhor não levar cartões de categorias inferiores no exterior, pois podem ter sua aceitação negada.
• Se no exterior não for possível comprar moeda a taxas favoráveis ​​​​para reabastecer um cartão de moeda, é melhor emitir um cartão de rublo com uma taxa de conversão favorável.
• Ao solicitar cartões elite (de ouro e acima), vale a pena esclarecer quais privilégios e serviços serão incluídos em seu pacote de serviços, a fim de obter não apenas um belo plástico, mas também uma grande lista de oportunidades. Se ao escolher cartões simples ou padrão não há grande diferença entre Visa e Mastercard, então nos cartões elite eles são significativos, e o Visa está muito à frente do concorrente Mastercard.
• A melhor opção é emitir dois cartões dos dois MPS de uma só vez. Se você não quiser pagar separadamente por cada um, poderá emitir o Visa principal e um adicional (por um custo menor e, às vezes, totalmente gratuito) - Mastercard. Nesse caso, haverá uma conta e, se um cartão for bloqueado, o outro será válido.