Os principais bancos confiáveis ​​da Rússia, de acordo com o Banco Central. Classificação dos bancos russos Os 50 melhores bancos confiáveis ​​do ano

Situações em que um ou outro banco declara falência ou perde a licença do Banco Central, infelizmente, tornaram-se comuns hoje. Na maioria dos casos, esta situação surpreende totalmente os clientes de uma instituição financeira. Os cidadãos e organizações que cooperaram com o banco nem sempre conseguem devolver integralmente os fundos dos depósitos e sofrem perdas financeiras. Para minimizar o risco de tal situação, é melhor escolher instituições financeiras de boa reputação. Para tanto, são compiladas classificações especiais de confiabilidade bancária. Os 5 principais bancos incluem apenas os melhores em termos de estabilidade e perspectivas de desenvolvimento da organização.

Para saber qual banco é mais e qual é o menos confiável, são analisadas as seguintes informações:

• volume monetário total de empréstimos emitidos;
• montante total de fundos em depósitos abertos;
• o capital total da instituição bancária;
• a presença de dívidas em contratos de empréstimo e seu volume;
• que lugar a instituição financeira ocupa em termos de ativos.

Com base na análise de cada posição, chega-se a uma conclusão sobre o quanto os serviços do banco são demandados pela população da capital.

No portal financeiro Vyberu.ru, as informações sobre Moscou e a Rússia como um todo são constantemente atualizadas. A classificação de fiabilidade dos bancos é calculada tendo em conta o montante de fundos transferidos pela instituição financeira para circulação, a capacidade do banco de garantir atempada e integralmente o cumprimento das suas obrigações de crédito e outras obrigações. Ao comparar organizações financeiras entre si, é levada em consideração a taxa de juros de seus programas de crédito.

Por padrão, a página Vyberu.ru mostra a classificação dos bancos por ativos. Separadamente, é possível analisar como as instituições financeiras são classificadas em termos de depósitos e empréstimos a pessoas físicas. Além disso, publicamos as posições dos bancos nos ratings das maiores agências internacionais.

Vejamos como as informações são apresentadas em nosso portal financeiro. No Vyberu.ru, a classificação dos bancos que possuem escritórios de representação e regiões leva em consideração dados das principais agências de classificação. Tradicionalmente, as primeiras linhas são ocupadas pelas mesmas instituições financeiras. Não deverá surpreender que a classificação de fiabilidade dos bancos para 2018 seja ligeiramente diferente da classificação semelhante para 2019. As mudanças geralmente ocorrem devido ao fato de um grande banco perder sua licença ou declarar falência. Além disso, pode haver fusão de duas organizações ou aquisição de uma instituição financeira por outra. Também é possível que um banco recém-surgido ocupe imediatamente posições elevadas na lista geral de Moscou e da Rússia como um todo. A classificação de confiabilidade é compilada levando em consideração indicadores nas diversas áreas de atuação do banco:

• por ativos,
• em depósitos para pessoas físicas,
• em empréstimos para pessoas físicas.

• Moody's,
• Standard&Poors,
• Forbes.

Para visualizar as informações de cada seção, acesse a aba correspondente em nosso site.

Vyberu.ru mostra mudanças no volume de ativos, empréstimos e depósitos em rublos e em termos percentuais. As listas de agências internacionais publicam indicadores de longo prazo de um determinado banco. A posição de um banco nas classificações da Moody's e S&P é expressa por um código de letras, onde A significa empresas solventes e C é um estado próximo da inadimplência. Na Forbes, a classificação de confiabilidade dos bancos é determinada levando em consideração dados de agências líderes ( Moody's, S&P e Fitch) e é dado na forma de estrelas, onde 5 é o indicador mais alto e 1 é o mínimo.

Como escolher o melhor banco

Você pode usar a classificação do banco como uma das diretrizes para decidir com qual instituição financeira é melhor iniciar a cooperação. Ao mesmo tempo, você tem acesso não apenas a informações sobre a confiabilidade de uma determinada organização, mas também a informações sobre o quão atrativos são seus programas de empréstimos e depósitos. A este respeito, é conveniente navegar por um ou mais indicadores.

1. Demanda por programas de empréstimos entre os cidadãos. Se você está pensando em pedir um empréstimo, use esta classificação como guia. A posição de uma determinada instituição financeira significa o quão favoráveis ​​​​os clientes consideram os termos dos empréstimos existentes propostos.
2. Se você está planejando abrir um depósito, confira os indicadores do banco sobre depósitos. A classificação é compilada comparando a lucratividade dos programas existentes e indica o quanto os clientes confiam na organização financeira.
3. Quantidade de capital. A licença do Banco Central é obtida pelos bancos que possuem determinado montante de recursos próprios. O valor do capital social de uma instituição financeira deve corresponder aos indicadores mínimos estabelecidos pelo Banco Central. Se uma organização tiver menos recursos, poderá perder a licença emitida pelo Banco Central.

A popularidade de um banco também indica indiretamente o quanto os cidadãos confiam nele os seus fundos e com que frequência solicitam dinheiro emprestado (e, portanto, proporcionam rendimento ao credor através do pagamento de juros sobre os empréstimos). Além disso, não se deve esquecer há quanto tempo a organização atua no mercado financeiro nacional, quantas filiais estão abertas nas diferentes regiões do país. Em suma, indicadores de alta popularidade indicam que o banco planeja trabalhar por muito tempo e cumprir integralmente suas obrigações.

Dependendo da área em que pretende cooperar com uma determinada organização financeira, pode orientar-se pelos dados da classificação correspondente.

As informações de fontes abertas podem desempenhar um papel importante na escolha de um banco:

• declarações de especialistas da mídia,
• artigos especiais dedicados a um determinado produto ou banco como um todo,
• impressões de quem já utiliza os serviços de alguma instituição financeira (tanto em fóruns da Internet como de conhecidos, amigos, parentes).

As informações a seguir podem ajudar adicionalmente na escolha de uma instituição financeira:

• a presença de uma conveniente versão completa e móvel do banco on-line para o seu tablet;
• Disponibilidade de suporte ao usuário (é possível fazer ligações gratuitas e 24 horas por dia);

Todos os anos, o Banco Central da Federação Russa determina uma lista das instituições de crédito mais importantes. A lista anterior foi compilada em 2016, no outono.

A classificação de 2017, segundo funcionários do Banco Central, incluiu exatamente essas 10 sociedades de crédito, cuja participação representa cerca de sessenta por cento de todos os ativos bancários da Federação Russa. Os bancos incluídos na classificação estarão sujeitos a condições operacionais ligeiramente diferentes.

É claro que este estatuto de fiabilidade de uma instituição de crédito não permitirá que esta organização vá à falência; o Banco Central da Rússia apoiará estas organizações não importa o que aconteça, porque a situação económica na Federação Russa depende destes dez bancos. O principal neste esquema é o nível de fiabilidade das instituições de crédito que se encontram entre as dez primeiras classificações.

Como essa classificação pode ser usada pelos russos comuns que desejam economizar e lucrar com seus fundos em 2017?

Vale a pena estudar a lista, por vários motivos:

1. Você deve saber o quão confiável é o banco ao qual você confia seus fundos.
2. Você não precisa pesquisar muito entre os bancos; a lista contém as organizações mais estáveis.

Classificação regulatória dos bancos russos, criada pelo Banco Central para 2017.
De referir que a lista que pode ser consultada no site do Banco Central da Rússia não indica instituições de crédito baseadas na fiabilidade para clientes que pretendem investir os seus fundos, estando aí localizadas pelo número de registo. Tenha cuidado ao estudar.

Classificação do Banco Central das instituições de crédito mais confiáveis ​​da Rússia.

Nome das instituições de crédito enúmero de registro:
1. Sociedade por Ações Banco UniCredit.
2. GPB JSC 354
3. VTB PJSC 1000
4. JSC ALFA-BANCO 1326
5. PJSC Sberbank1481
6. PJSC Bank FC Otkritie 2209
7. PJSC ROSBANK2272
8. PJSC Promsvyazbank3251
9. JSC Raiffeisenbank3292
10. JSC Rosselkhozbank3349

Uma descrição mais detalhada das instituições de crédito incluídas na classificação de confiabilidade de 2017, de acordo com o Banco Central da Federação Russa.

Banco UniCredit– fundado em 1989 na Rússia, o banco tem uma base comercial, hoje o banco é o representante europeu do Uni Credit na Federação Russa.

Banco Gazprom– o banco mais estável e confiável da Rússia. O banco foi criado para servir o sector do petróleo e gás, nomeadamente para o financiar. Hoje, você pode obter uma ampla gama de serviços no banco e fazer um depósito em dinheiro em condições favoráveis.

Banco VTB– um dos maiores bancos, com alto nível de confiabilidade. Possui um grande número de ativos e está em segundo lugar em termos de ativos, depois do Sberbank.

Banco Alfa- o maior entre os bancos privados. Um alto nível de confiabilidade é fornecido ao banco não apenas na Rússia, mas também por organizações internacionais.

Retorno sobre o patrimônio

Mostra a eficácia com que os fundos próprios do banco são utilizados. No cálculo do indicador, o lucro líquido foi compensado pela assistência gratuita do proprietário, que no reporte ao RAS se reflete na demonstração de resultados e muitas vezes distorce a rentabilidade. Se esta situação persistir por muito tempo, os proprietários podem ficar desiludidos com o negócio bancário e deixar de apoiar o banco ou mesmo começar a retirar activos através de empréstimos a empresas tecnológicas.
Neste último caso, a situação financeira do banco pode deteriorar-se rápida e acentuadamente.
A rentabilidade acima da média do sistema bancário (-4,4% para os 100 maiores bancos) pode indicar uma parcela significativa de uma base de clientes barata, transações especulativas bem-sucedidas e a colocação de ativos em transações de risco altamente lucrativas. Este indicador é avaliado em combinação com a adequação de capital (N1).

Índice de liquidez instantânea

Limita o risco de um banco perder a sua solvência no prazo de um dia. Este é o rácio entre os ativos que um banco pode vender no prazo de um dia de calendário e as obrigações do próprio banco, que deve cumprir no prazo de um dia de calendário. O valor mínimo de H2 estabelecido pelo Banco Central é de 15%.

Adequação de capital

A combinação de baixa adequação de capital (menos de 11%) e baixo retorno sobre o capital (menos de 10%) é perigosa. A baixa adequação de capital significa que um maior crescimento dos activos requer uma taxa adequada de aumento de capital. Se a rentabilidade for baixa, ou o negócio do banco estagnará ou os proprietários terão de apoiá-lo constantemente com injecções de capital.
Com alta rentabilidade, para aumentar o capital, os proprietários só precisam abrir mão de grandes dividendos. Além disso, o baixo nível de adequação de capital de um banco mostra a sua vulnerabilidade em caso de perdas inesperadas, por exemplo em caso de incumprimento de um mutuário, o que anteriormente não suscitava preocupações sérias.

Depósitos públicos

Um alto nível de grandes riscos de crédito é típico de bancos que concedem empréstimos a pessoas jurídicas e pode indicar uma base restrita de clientes e empréstimos a empresas muito grandes. Em ambos os casos, um grande mutuário em negociações com um banco tem a oportunidade de conseguir uma taxa de juro baixa – daí a baixa rentabilidade de tais empréstimos. Portanto, financiar grandes empréstimos com depósitos de particulares, um tipo de passivo bastante caro, pode prejudicar a rentabilidade do banco e, subsequentemente, a estabilidade financeira do banco.

O que pensamos

A classificação de uma das agências é a maneira mais fácil de avaliar a confiabilidade de um banco. Quando surgem problemas e subsequentes rebaixamentos de classificação, os bancos muitas vezes rompem contratos com agências. A ausência de rating não significa que o banco tenha problemas, mas a presença de um rating elevado pode ser considerada uma certa garantia de confiabilidade. Um teste decisivo para o que está acontecendo em um banco também pode ser indicadores individuais, como concentração excessiva de operações em indústrias ou clientes no contexto de uma pequena reserva de capital e liquidez, baixa rentabilidade combinada com baixa adequação de capital no contexto de uma significativa parcela dos depósitos das famílias, financiamento de empréstimos de longo prazo a pessoas jurídicas por meio de depósitos pessoas físicas Este ano mudamos a metodologia: além das agências de rating internacionais, levamos em consideração os ratings da agência Expert RA credenciada pelo Banco Central. Na primeira fase, selecionamos os bancos com base em três parâmetros: a presença de uma classificação, ativos superiores a 10 bilhões de rublos e a participação dos depósitos individuais superior a 3% dos passivos. Se houvesse várias classificações, o máximo era levado em consideração. Em cada um dos cinco grupos de confiabilidade, os bancos ocupam posições de acordo com seus ratings e o tamanho de seus ativos.

Qualquer cidadão moderno se esforça para preservar seus próprios fundos da depreciação e da exposição a processos inflacionários e, se a situação for bem-sucedida, aumentá-los acumulando alguma porcentagem. Mais recentemente, havia poucas maneiras de ganhar dinheiro a mais do que hoje. Como exemplo, podemos citar o mercado imobiliário, quando, graças ao investimento de uma certa quantia em moradias em construção, 30-50 por cento do valor do lucro “aumentou” durante o ano.

Por razões bem conhecidas, as circunstâncias mudaram e apenas alguns permanecem na lista de ferramentas fiáveis ​​para o rendimento passivo. Estes incluíam depósitos bancários. É claro que, usando esse método, você não conseguirá aumentar seu dinheiro ganhando somas colossais. No entanto, a questão é diferente - por meio de um depósito bancário, você pode economizar o dinheiro “ganho com dificuldade” da depreciação.

Nos últimos anos, todos nós não tivemos tempo de nos adaptarmos ao aumento dos preços, mas ainda temos de ir às compras e observar as mudanças nas etiquetas de preços no sentido do seu aumento. Era uma vez, há três meses, você podia comprar duas unidades de um produto, mas hoje você pode comprar uma, e pelo mesmo custo. É lógico que o cidadão comum russo gostaria de resolver a questão vital “egoísta” de preservar o seu dinheiro de uma forma que seja benéfica para si mesmo, ou pelo menos não cair abaixo do nível do poder de compra.

Classificação de confiabilidade bancária na Rússia de acordo com o Banco Central em 2017

Ao escolher um método confiável de armazenar seu dinheiro contra a exposição à inflação e ao crescimento do valor do depósito, e não à sua depreciação em casa “debaixo do travesseiro”, é importante determinar a maneira mais confiável e segura de salvá-lo, mas o que será?

Como o tema do artigo diz respeito a depósitos bancários, vale a pena discutir todas as vantagens e desvantagens de guardar seu próprio dinheiro no sistema bancário russo. A partir das informações abaixo, você pode obter dados sobre os bancos mais confiáveis ​​incluídos na classificação atual do Banco Central da Rússia e no topo de 2017. Assim, você poderá saber tudo relacionado à colocação dos depósitos mais confiáveis ​​​​por pessoas físicas e aposentados. Abordaremos a questão da segurança e rentabilidade dos fundos de investimento, nomeadamente, falaremos dos principais bancos que se oferecem para tirar partido das elevadas taxas de juro e são os mais promissores em termos de lucro.

Os cidadãos da sociedade russa moderna observam com horror a intensidade das paixões económicas e políticas fora da janela global. Cada vez mais, pensam na instabilidade, o que os obriga a viver num estado de antecipação cautelosa de algum acontecimento repentino. Há alguns anos, nossa vida era estável e podíamos facilmente ganhar um bom dinheiro. Um período de tempo literalmente curto se passou - a situação mudou, tornando-se completamente oposta.

De repente, nossa vida começou a deteriorar-se acentuadamente, nossos ganhos tornaram-se uma ordem de magnitude menor e podíamos pagar muito menos. Numa palavra, o rendimento de um cidadão russo diminuiu e, entre outras coisas, o que é mais terrível e preocupante é que as opções para ganhar dinheiro diminuíram. Para ser mais preciso, praticamente desapareceram.

Nosso estado se encontra em uma situação tão deplorável por vários motivos. Por exemplo, os preços dos hidrocarbonetos, que são produtos tradicionais de exportação russos - petróleo e gás, diminuíram nos mercados mundiais. Também importante é a importância das sanções internacionais contra a Rússia para a Crimeia, e as ações que estão a ocorrer no leste da Ucrânia, bem como os acontecimentos na Síria. Estão também repletos do surgimento de novos problemas para os russos, que poderão evoluir para sanções económicas.

O estado deplorável da nossa economia pode ser facilmente explicado numa palavra, tal como as suas perspectivas são compreensíveis; por conseguinte, não há necessidade de entrar em explicações sobre a razão pela qual os empregos estão a ser cortados e as possibilidades de encontrar um emprego normalmente remunerado estão a ser reduzidas. À lista dos problemas económicos russos é necessário acrescentar a falta de vontade de alguém hoje em lidar com mudanças estruturais na economia russa, porque ela tem o estatuto de país de matérias-primas, que é o que temos de colher.

A crise financeira e económica exige que se aborde a questão relacionada com o envolvimento das aplicações financeiras da população no funcionamento do sistema bancário, que enfrenta dificuldades na concessão de crédito e na disponibilidade de capital de giro. Em primeiro lugar, são particulares, pequenos empresários e reformados, que se tornam um alvo prioritário dos bancos. Como não errar na hora de escolher a instituição financeira mais confiável?

Um depositante comum é obrigado a se familiarizar com a classificação dos bancos russos, graças à qual é possível determinar o quão estável, seguro e confiável cada um deles trabalha com os depósitos. O Banco Central publicou uma classificação para 2017, que é um indicador importante para um depositante comum que tomou a decisão de colocar seu dinheiro em um banco para salvá-lo da inflação e do aumento dos preços. Ao mesmo tempo, se tudo correr bem, você poderá ganhar um pouco de dinheiro, levando em consideração o acúmulo de juros sobre o depósito.

Avaliação do Banco Central dos bancos sobre a confiabilidade da colocação de depósitos em 2017

Ao escolher uma instituição bancária em 2017 para a colocação confiável de um depósito, os cidadãos desejam lidar com bancos confiáveis, e especialmente aqueles, alguns dos quais são propriedade do Estado, que ao mesmo tempo têm uma reputação consistentemente elevada e uma classificação compilada não apenas pelo Banco Central, mas também por especialistas independentes. Por exemplo, meios de comunicação financeiros e analíticos, cuja competência inclui o estudo de questões relacionadas com as atividades financeiras e bancárias, a compilação de classificações, a realização de inquéritos públicos e a monitorização.

Assim, na direção de quais bancos, os indivíduos fazem sua escolha para colocar seus recursos em suas contas de depósito. Que factores influenciam directamente a sua escolha e que critérios utilizam? De acordo com os resultados de pesquisas e análises, os cidadãos comuns que já praticaram pelo menos uma vez o depósito de seu dinheiro em uma conta bancária em uma conta de depósito normalmente levam em consideração as seguintes informações ao escolher uma instituição financeira:

— informações recebidas da mídia e sua própria opinião sobre o banco;

— a popularidade do banco e sua afiliação ao sistema estatal;

— comentários positivos de clientes sobre o banco;

— taxas de juros ao fazer um depósito.

O Banco Central (Banco Central) altera constantemente a classificação de confiabilidade dos depósitos, que publicamos para 2017. Um novo critério foi estabelecido e está disponível para uso. Dado que o rating é atualizado frequentemente, é importante monitorizar regularmente esta informação, acompanhando as últimas notícias e alterações nos programas de depósitos de investimentos bancários.

Graças ao monitoramento constante (acompanhamento das últimas novidades), você conhecerá novos e fidelizados programas de bancos para atrair clientes para fazer depósitos nas contas dessas instituições, que são dedicadas a algumas comemorações.

Muitas vezes, um banco dedica o seu aniversário ao lançamento de um programa de depósitos fiéis, do qual particulares e pensionistas podem aproveitar colocando o seu depósito a 13%. Essas ações são geralmente caracterizadas pelo curto prazo - até um máximo de um mês, portanto, é necessário adotar uma abordagem de esperar para ver, a fim de aproveitar oportunamente a oportunidade de colocar seu dinheiro com sucesso.

Classificação de confiabilidade dos bancos russos de 2017 do Banco Central

Como é compilada a classificação de confiabilidade do banco para 2017?

O principal indicador da fiabilidade dos bancos na avaliação das suas atividades financeiras é, em primeiro lugar, a determinação do aspecto que é a situação atual do banco inspecionado, a fim de identificar os ativos reais que possui menos os passivos , isto é, obrigações de dívida.

Tendo identificado estes indicadores, sem os quais é impossível compilar objetivamente uma classificação para o Banco Central da Rússia, os especialistas determinam uma lista de bancos confiáveis, graças à qual podemos decidir quais bancos merecem confiança e quais devem ser cuidadosamente verificados por nós antes de decidir cooperar com eles.

Quantos rumores aparecerão no futuro próximo: que o Uralsib Bank fechará em 2020, e o Home Credit Bank fechará em breve, e o Russian Standard Bank já fechou e o Orient Express Bank fechará em 2020. Essas conversas são mais provavelmente consequência da experiência desagradável do cliente no banco do que de declarações plausíveis.

A julgar pelas críticas e comentários dos usuários, a culpa é dos bancos, mesmo que o próprio cliente esteja atrasado no pagamento ou tenha assinado um acordo desfavorável com uma taxa de juros inflacionada no empréstimo. Sim, os bancos aproveitam-se do analfabetismo financeiro e da arrogância dos clientes, mas sejamos honestos: nós próprios somos os culpados pelos nossos problemas.

Como entender que um banco vai fechar

Vazamentos do Banco Central da Rússia muitas vezes ajudam a determinar qual instituição financeira será fechada, a saber:

• notícias da próxima revogação de licenças de organizações financeiras,
• rumores sobre a introdução de uma administração temporária,
• rebaixamento de agências de classificação diretamente subordinadas ao Banco Central da Rússia,
• problemas com recebimento de dinheiro em caixas eletrônicos e caixas de instituições financeiras, etc.

O Banco Central, como mega-regulador, tem muito mais alavancagem e ferramentas de previsão do que pensávamos. Usando o exemplo das organizações que compõem as classificações, já se pode adivinhar os problemas do banco ou a atitude do Banco Central da Federação Russa em relação a ele. As licenças não são simplesmente revogadas; isto é precedido por acontecimentos claros: relatórios deficientes por parte das instituições de crédito, buracos no balanço, fuga de administradores com capitais no estrangeiro, dificuldades na obtenção de dinheiro, etc. Portanto, ao avaliar a possível falência de um banco, avalie a probabilidade de revogação da licença com base nos pontos indicados acima.

Lista de bancos confiáveis ​​para 2020

Abaixo damos uma previsão de quais bancos não fecharão em 2020 na Rússia. A lista foi compilada com base nos depósitos, rede de agências, volume de ativos e empréstimos emitidos de cada banco. A classificação será útil, em primeiro lugar, para investidores em depósitos bancários.

Classificação do banco por ativos:

1. Sberbank da Rússia
2. Banco GazProm
3. VTB 24
4. FC Otkritie
5. RosSelKhozBank
6. Banco Alfa
7. Banco de Moscou
8. Centro Nacional de Compensação
9. Banco UniCredit

É improvável que os bancos listados fechem num futuro próximo. As fusões são possíveis, mas as licenças destes bancos provavelmente não serão revogadas. Vale ressaltar que em termos de classificação de lucro a lista de bancos permanece a mesma, com exceção do Centro Nacional de Compensação, que foi substituído pelo RosBank.

O Alfa-Bank destaca-se nesta lista como um banco comercial forte, a administração do banco não tem planos de fechar este ano, além disso, este banco é um dos três primeiros em termos de movimentação de dinheiro em caixas eletrônicos - logo depois do Sberbank e do VTB.

Classificações bancárias para empréstimos ao consumidor:

1. Sberbank da Rússia
2. VTB 24
3. Banco GazProm
4. RosSelKhozBank
5. Banco de Moscou
6. Banco Alfa
7. RaiffFeisenBank
8. RosBank
9. Banco HKF
10. Banco Expresso do Oriente

Nesta lista vemos empréstimos concedidos a usuários comuns para consumo. O Expresso do Oriente parece especial entre os gigantes do mercado. Quer o banco feche ou não em 2018 - vamos esperar para ver, devemos ler atentamente os contratos de empréstimos e depósitos, monitorizar as estatísticas financeiras dos bancos, incluindo o rácio de empréstimos e depósitos captados.

Lista completa de bancos

Não é fácil prever o encerramento dos bancos na Rússia em 2020; a lista de bancos não fiáveis ​​muda a cada 2-4 semanas. Compartilharemos estatísticas com base nas quais você poderá decidir por si mesmo se o banco irá à falência em um futuro próximo ou não.

Classificação de confiabilidade bancária por ativos