Kakšna je razlika med visa in mastercard. Katera kartica je boljša visa ali mastercard. Kakšna je razlika med karticama Visa in MasterCard?

poslušaj

Med najbolj priljubljenimi plastičnimi karticami so Visa, Mastercard, Maestro. Skoraj nihče ne dvomi o njihovi varnosti in zanesljivosti, vendar pogosto ne opazijo razlik med njimi. Pravzaprav imajo kartice svoje posebnosti, ki jih je treba upoštevati pri izbiri.

Značilnosti Visa, Mastercard, Maestro

Visa je sprejeta za plačilo v skoraj 200 državah. Na prelomu stoletja je predstavljala 57 % plačilnih kartic na svetu. To je mednarodni plačilni sistem, ki je v Rusijo prišel iz Amerike. Dolarska usmerjenost. Na voljo v treh vrstah:

• predplačniško.

Slednje se razlikuje po tem, da se plačilo izvaja s TRR. Kartica je izdana tudi v virtualni obliki. Nima fizičnega medija in je namenjena plačevanju preko spleta. Po želji lahko naročite bančno kartico z izboljšanimi zmogljivostmi. Večina se odpre v kateri koli valuti. Vizum je lahko primarni ali sekundarni. Predstavljeni so vsi formati kartičnih produktov tega sistema.

Za plačilo storitev in blaga se pogosto izbere MasterCard. Ta mednarodni plačilni sistem je nastal kot rezultat dogovora med več finančnimi institucijami. Združuje 22.000 različnih struktur. Sedež je v New Yorku. Glavna valuta ni samo dolar, ampak tudi evro. Zato se izračuni izvajajo bolj pri nas ali v Evropi. Vsa sredstva so zanesljivo zaščitena. Če jo izgubite, lahko vedno pokličete podporo 24/7 in blokirate kartico.

Vse kreditne kartice imajo dodatno finančno rezervo, zahvaljujoč sistemu dvojnega varnostnega preverjanja pa zagotavljajo boljšo zaščito pri nakupih. Izberete lahko tako osnovno kartico (Electronic) kot kartico za preverjene bančne stranke (World Signia). Razlikujejo se po obsegu ponujenih storitev in obrestnih merah.

Maestro je elektronska kartica plačilnega sistema Mastercard. Na voljo je samo v eni obliki. Debetni račun ni obresti, saj je potreben za aktivno uporabo. Ta vrsta velja za vstopno raven in omogoča dostop le do najbolj potrebnega števila storitev. Njegova glavna prednost so nizki stroški vzdrževanja. Plastika je opremljena predvsem z magnetnim trakom, le v redkih primerih je lahko dopolnjena s čipom.

Denar Visa, Mastercard, Maestro vam omogoča prenos in prejemanje denarja iz katere koli banke. Med temi vrstami je mogoče izvajati operacije. Kartic ne izdaja samo Sberbank, ampak tudi druge finančne institucije. Zato se pred izbiro seznanite s pogoji. Gotovino je mogoče dvigniti iz katere koli predstavljene možnosti. To storite tako prek terminala kot prek operaterja.

Primerjava in razlike plastičnih kartic

Kartice Visa, Mastercard, Maestro odlikujejo priljubljenost. Mastercard je na primer v lasti 26 % imetnikov bančnih kartic. Ta razlika ni kritična, saj so sprejeti skoraj povsod. Vse finančne institucije ponujajo kartice Visa in MasterCard.

Treba je opozoriti, da je Maestro najbolj priljubljena vrsta velikanske korporacije Mastercard. Razlike med njimi niso pomembne:

• logotip,
• datum nastanka,
• pooblastilo.

Slednja se razlikuje po tem, da lahko za transakcije prek Mastercard uporabite spletno, offline ali glasovno avtorizacijo. Storitev Maestro uporablja samo spletni sistem.

Slednja vrsta se tudi razlikuje od Visa. Več povpraševanja je po vizumskih rešitvah. Zato se običajno primerjata dva analoga: Mastercard Maestro Visa Electron. Slednjega izdaja veliko število finančnih ustanov. Pri drugi možnosti se med poravnavo denar pretvori v dolarje, na Maestru pa se plačani znesek pretvori v valuto plačila.

Če se odločite najti bistvene razlike, potem primerjajte Visa in Mastercard. Pokritost prvega je precej širša, vendar se ta razlika v zadnjih letih hitro zmanjšuje. Korporacija je veliko prispevala k razvoju negotovinskih finančnih transakcij. Obe vrsti sta priljubljeni v Rusiji in svojim lastnikom zagotavljata podobne pogoje. Če se odločite za tujino, se morate pravilno odločiti: Visa je priljubljena v Ameriki, MasterCard pa v evropskih državah. Razlikujejo se v naslednjem:

• Plačila P2P lahko izvaja samo Visa.
• Za elektronske transakcije se za Visa uporablja koda CVV2, za MasterCard pa CVC2.
• Pri nakupu v spletni trgovini v valuti, ki ni glavni račun, bo menjalno razmerje drugačno.

Obstajajo še druge razlike med Visa, Mastercard, Maestro. Zato se pred izbiro obrnite na predstavnika banke, ki vam bo povedal, katera kartica je prava za vas.

Kakšna je razlika med visa in mastercard in kaj izbrati?

Kar zadeva domači trg v Rusiji, med sistemi ne boste našli velike razlike. Izberite kartico glede na ciljno državo, želeno glavno valuto in stroške njene storitve.

Oba sistema imata kartice z naslednjo hierarhijo:

• Prva stopnja. Maestro ali Visa Electron spadata v to kategorijo.
• Povprečje. Ta skupina vključuje kartice MasterCard Standard ali Visa Classic.
• Premium. To so kartice, kot so: MasterCard Elite, Gold, Platinum ali Visa Gold, Infinite, Platinum.

Obstajajo tudi plačilne kartice, izdane v sodelovanju s partnerskim podjetjem, na primer MasterCard Beeline. Z njegovo pomočjo lahko kupujete v spletnih ali navadnih trgovinah in prejemate bonuse na račun mobilnega telefona.

Bančna kartica je orodje za plačevanje, kartični račun pa se lahko odpre v kateri koli valuti ali pa bo večvalutni, ko je na eno kartico povezanih več računov v različnih valutah. Če v eni valuti primanjkuje zneska, bo bremenjen z drugega povezanega računa po menjalnem/nakupnem tečaju banke.

Banke udeleženke v plačilnih sistemih poleg menjalnega tečaja določijo tudi maržo od 0 do 5 %.

Oglejmo si podrobneje primer, kaj to pomeni:

• Če je vaš račun v rubljih, je v Evropi bolj donosno uporabljati Mastercard
• Ker Pri izračunu Visa je izračun naslednji: rub – dolar – evro, Mastercard – rub – evro
• Če imate račun v evrih, je Mastercard bolj donosna v Evropi
• Za sistem Visa: evro-dolar-evro, za Mastercard - evro
• Za uporabo v ZDA je bolje kupiti kartico Visa
• Za države, ki niso navedene zgoraj, so možne transakcije z dvojno ali trojno konverzijo, kjer banki večkrat plačate konverzijo in maržo.

Obe kartici nimata bistvenih razlik. Eno od kartic lahko dobite kjerkoli. Najboljša možnost bi bila uporaba kartic obeh plačilnih sistemov.

Zaradi svoje praktičnosti in priročnosti je plastična kartica trdno vstopila v življenje sodobnega človeka. Zdaj lahko vsak imetnik bančne kartice varno in udobno plačuje nakupe, tako v trgovinah kot na spletu.

Poleg tega je uporaba plastike koristna ne le za povprečnega človeka. Bančne institucije v iskanju strank ponujajo veliko različnih popustov in bonusov. Ta okoliščina prinaša znatne koristi. Ostaja torej le še izbira izdelka in odločitev, kateri plačilni sistem uporabiti.

V tem članku vam bomo povedali: Kateri plačilni sistemi obstajajo? Kakšna je njihova razlika? In katero kartico izbrati v tem ali onem primeru?

Zagotovo se je vsak imetnik plastične kartice vsaj enkrat v življenju vprašal: »Kako to deluje? Kako lahko ena oseba nakaže denar drugi prek plastike? Če želite odgovoriti na takšna vprašanja, morate vedeti in razumeti, kaj je plačilni sistem.

Torej, plačilni sistem je določen niz pravil, po katerih obstaja tehnologija za kroženje denarja med posamezniki in pravnimi osebami. Preprosto povedano, vse kartične transakcije, ki smo jih vajeni, so možne zaradi obstoja plačilnega sistema.

Kljub dejstvu, da obstaja veliko vrst plačilnih sistemov, so vsi zasnovani za reševanje določenih težav. Na primer:

• Omogočite uporabnikom nakazilo denarja;
• Izvedite izračune;
• Urediti finančne obveznosti med strankami ipd.;

Poleg tega imajo plačilni sistemi številne prednosti, in sicer:

• Transakcije se obdelajo takoj. Na primer, stranka lahko izvede pretvorbo valut v nekaj sekundah;
• Relativno nizke provizije. Imetnik lahko uporablja eno plastično kartico po vsem svetu in plača majhno provizijo. Poleg tega obstajajo kartice, s katerimi bodo transakcije na različnih koncih sveta brezplačne;
• Sistem vedno zagotavlja anonimnost;
• Visoka stopnja varnosti;
• Poleg kartičnih transakcij bo imetnik vedno lahko dodatno plačeval, na primer plačilo komunalnih storitev ali interneta.

Cilji in prednosti plačilnih sistemov so med seboj močno povezani. Njihova interakcija poteka strogo v skladu z uveljavljenimi pravili, ki so zapisana v zakonodajnih aktih. Zato jih morajo upoštevati absolutno vsi udeleženci v finančnih transakcijah brez izjeme.

Glavni udeleženci v procesu so: centralna banka, banke in druge nebančne institucije. Da bi bil plačilni sistem učinkovit, mora nenehno delovati. Kontinuiteta poravnav je v pristojnosti glavnega regulatorja države - Centralne banke. Od njegovega dobro usklajenega dela je odvisna stabilnost bančnega sistema države kot celote.

Tako je plačilni sistem povezava med imetnikom kartice in bančno institucijo. Brez tega ne bi bilo mogoče izvajati finančnih transakcij. Vsak plačilni sistem se razlikuje od drugih in ima svoje specifične zmogljivosti. Zahvaljujoč temu ima stranka dodatno udobje. Katere točno? Poglejmo naprej.

Katere vrste plačilnih sistemov obstajajo?

Če natančno preučite katero koli plastično kartico, boste opazili, da mora vsaka od njih navesti ime plačilnega sistema, ki mu ta kartica pripada.

Zagotovo bo nekaj primerkov, ki bodo nosili napis “PRO100”. Omeniti velja, da ustvarjanje takšnega plačilnega sistema pripada Sberbank. Leta 2012 je banka ta sistem ustvarila na podlagi obstoječe tehnologije MasterCard. Zasnovan je za kombinacijo plačilnega instrumenta s potnim listom ali drugim osebnim dokumentom. Toda kljub vloženemu trudu poskus ni bil uspešen in delo na razvoju PRO100 je bilo treba omejiti. Do leta 2017 ga je nadomestil nov plačilni sistem, imenovan »MIR«.

Najbolj znana in razširjena plačilna sistema pri nas sta Visa in MasterCard. Takšne kartice izdajajo skoraj vse bančne institucije. Vendar pa poleg njih obstajajo tudi druge vrste sistemov. Na primer American Express, UnionPay, JCB in drugi.

Tabela podrobno opisuje nekatere vrste plačilnih sistemov:

Predstavljeni seznam ni izčrpen, vendar s preučevanjem lahko razumete razlike in prednosti enega ali drugega plačilnega sistema.

Ne smemo pozabiti, da bo od pravilne izbire odvisno, kje in kako bo kartica uporabljena.

Kakšne so razlike med VISA, MasterCard in MIR?

Kot smo že omenili, so najpogostejši plačilni sistemi v Rusiji VISA, MasterCard in MIR. Da bi razumeli, kako se kartica Visa razlikuje od Master Card, in da bi ugotovili, kakšne so prednosti Mira, morate primerjati navedene plačilne sisteme.

Kot je razvidno iz primerjalne tabele, ima vsak plačilni sistem svoje prednosti in slabosti. Težko je reči, kaj je bolje: master card ali visa? Ali pa se bo uporabnik morda odločil za SVET? Vsekakor je eno jasno - da se prednosti plačilnih sistemov ne spremenijo v slabosti, je treba narediti pravo izbiro in izdati kartico glede na področje njene uporabe.

Katero kartico naj izberem?

Posamezne značilnosti plačilnih sistemov vključujejo:

1. Razpoložljivost brezstičnega plačilnega sistema;
2. Glavna valuta, ki se lahko uporablja za plačila v tujini;
3. Prisotnost bonus programov in popustov, ki uporabnikom lahko znatno prihranijo denar itd.

V zvezi s tem, preden se odločite za eno ali drugo bančno kartico, morate vedeti, za kakšne namene se bo uporabljala.

Pri izbiri morate upoštevati naslednje točke:

1. Pri uporabi v Rusiji ni razlike, kateremu plačilnemu sistemu pripada kartica;
2. Za popotnike so stvari veliko bolj zapletene. Če so za vašo počitniško destinacijo izbrane evropske države, potem je bolje izbrati Mastercard, v ameriških državah pa VISA. Da bi se izognili dvojni pretvorbi. Na splošno je za potovanja bolje izbrati kartice najvišje kategorije, kljub dejstvu, da je storitev zanje najvišja. Posledično lahko turist veliko prihrani in prejme na primer potrebno zdravstveno oskrbo popolnoma brezplačno;
3. Pri prijavi na elitne kartice je vredno upoštevati dejstvo, da VISA ponuja večji seznam prednosti kot Mastercard. To okoliščino je vredno upoštevati, saj mora stranka plačati ne le za lepo plastiko, ampak tudi za njene zmogljivosti;
4. Najboljša možnost je, da izdate kartice iz vseh želenih plačilnih sistemov in jih uporabite po potrebi. Ta možnost lahko pomeni, da bo moral imetnik plačati za vsakega od njih. Vendar pa tukaj obstaja tudi določen odtenek. Za prihranek pri stroških storitev mora stranka izdati kartico VISA kot glavno kartico in Mastercard kot dodatno. Potem bo druga kartica stala manj ali celo brezplačno. Poleg tega, če je ena od obeh kartic blokirana, lahko s pomočjo druge preprosto uporabljate račun;
5. Kartica MIR je bolj primerna za tiste, ki redko potujejo zunaj Rusije. In če želite iti na počitnice na Krim, bo koristno vedeti, da tam deluje samo sistem MIR;
6. Kartice iz plačilnih sistemov, kot je American Express, so bolj uporabne za ljudi, ki gredo živeti ali delati v Združene države, in UnionPay - za popotnike ali ljudi, ki delajo na Kitajskem.

Koristno bo vedeti, da so vse glavne prednosti kartice odvisne ne le od plačilnega sistema, ampak tudi od banke, ki jo izda.

Na primer, banka je tista, ki določi: stroške letne storitve, velikost limita, razpoložljivost vračila denarja, znesek bonusov in popustov.

Vsakemu imetniku plastične kartice bo koristno pridobiti kartico »MIR«. Ker je uporaba kartice lahko brezplačna in v primeru sankcij evropskih ali ameriških držav bo stranka vedno lahko dobila svoj denar.

Zato je izbira v korist želenega plačilnega sistema enako pomembna kot izbira prave vrste kartice. Ena bo univerzalna, druga pa nepogrešljiva v določenih situacijah. Zato morate pred nakupom izdelka vedno podrobno preučiti vrsto plačilnega sistema in se pozanimati o dodatnih pogojih, ki so na voljo strankam.

V Rusiji obstajata dva mednarodna plačilna sistema: Visa in MasterCard. Njihov prednostni cilj delovanja je prenos gotovine v državi v negotovinski obtok in večja varnost plačil. Ugotovimo, kako se VISA razlikuje od MasterCarda in kateri plačilni sistem je boljši.

Za VISA so značilne ameriške korenine. Delež družbe na trgu izdajanja kartic znaša približno 28,6 %. Največje zaupanje v ta sistem beležijo v Severni Ameriki (ZDA, Kanada, Mehika), najmanj pa v azijskih državah (Tajska, Indija, Kitajska).

Korporacija deluje z lastnim edinstvenim varnostnim sistemom VISA 3-D Secure. Njegov glavni cilj ni le povečati raven varnosti pri opravljanju transakcij s kartičnimi izdelki, temveč tudi poenostaviti sistem servisiranja plastike prek interneta. VISA si nenehno prizadeva za izboljšanje zaupnosti podatkov o strankah.

Varnost sistema VISA

Na splošno je varnostni sistem sestavljen iz 3 neodvisnih domen:

1. Izdajatelj (vključuje plačilne instrumente in njihove prodajalce).
2. Pridobitelj (vključuje finančno institucijo, ki izdaja plastiko, in njene potencialne imetnike).
3. Interakcije (vključuje elemente, potrebne za omogočanje interoperabilnosti med drugimi domenami).

Ustvarijo in preverijo vsako finančno transakcijo. Korporacija VISA je na domači trg vstopila leta 2009. Danes sodeluje z vsemi ruskimi bankami.

Opis globalnega sistema MasterCard

MasterCard združuje več kot 20 tisoč finančnih organizacij v 210 državah. Prednostna področja dejavnosti družbe so:

• izvajanje izdaje kartic blagovnih znamk MasterCard, Maestro in Cirrus;
• Izvajanje elektronskih plačil na spletu;
• servisiranje kartičnih potreb posameznikov in pravnih oseb.

Trenutno je delež korporacije na trgu izdajanja kartic 25-odstoten. MasterCard letno opravi več kot 25 milijard transakcij.

MasterCard v Rusiji in drugih državah

Uporaba plačilnega sistema v Rusiji se vsako leto širi. Na dan 1. januarja 2016 je njen delež v domačem negotovinskem sektorju znašal 38,5 %. Razlika od VISA se vsako leto zmanjšuje. Korporacija aktivno sodeluje s Sberbank, VTB 24, Russian Standard Bank in drugimi udeleženci na trgu.

Po karticah plačilnih sistemov je največ povpraševanja v državah EU, Braziliji in na Kitajskem. Najmanj zaupanja je v državah Severne Amerike, čeprav je predstavniška organizacija v ZDA.

Primerjava svetovnih plačilnih sistemov

Torej obstaja razlika med plačilnimi sistemi? Če primerjamo obseg trga negotovinskih plačil, ima Visa višjo številko.

Korporacija VISA pa je postavila temelje za razvoj negotovinskega plačila.

Preostale razlike med plačilnimi sistemi so le teoretične, tako da na splošno lahko rečemo, da med njimi ni bistvene razlike. Najpogosteje se plačilni sistem VISA uporablja za odpiranje plačilnih instrumentov v dolarjih in rubljih, MasterCard pa v evrih in rubljih.

Od tod so prišla priporočila za izdajo kartice Visa strankam, ki potujejo v severnoameriške države, in MasterCard tistim, ki so na poslovnih in turističnih potovanjih v Evropo. Vezava na dolar ali evro je pogojna, saj je plastični TRR lahko vezan na katero koli valuto.

Pretvorba sredstev na računu med globalnimi sistemi se lahko razlikuje, kar je posledica značilnosti trga izdajanja kartic. Med uporabniki finančnih storitev je razširjeno prepričanje, da je bolje izbrati Viso, saj je bolj zanesljiva. Pravzaprav v smislu zanesljivosti plačilni instrumenti sistema MaxsterCard v ničemer niso slabši od njih.

Primerjalna analiza plačilnih sistemov

1. Glede na pokritost trga. Korporacija MasterCard ima v lasti 25 % vseh kartic, izdanih na svetu. Za VISA je ta številka višja za 3,5 %. Vendar se ta razlika vsako leto manjša.
2. Na teritorialni osnovi. Visa deluje v 200 državah po vsem svetu, MasterCard pa v 210.
3. O inovativnem razvoju. Korporacija Visa je ustvarila osnovo za oblikovanje brezgotovinskega plačila v svetu z uporabo bankomatov in terminalov. Kar zadeva MasterCard, se je organizacija razvila na podlagi obstoječih izkušenj svojega konkurenta, to je, da je porabila manj finančnih sredstev za razvoj in uvedbo inovacij na trgu izdajanja kartic.
4. Glede na kodo, ki se uporablja za izvajanje transakcij na internetu. Če se elektronske transakcije izvajajo s kartico Visa, se uporablja tajna koda CVV2, za MasterCard pa CVC2.
5. Po stopnji prepoznavnosti. Oba mednarodna sistema izdajata debetno, kreditno in ko-brand plastiko.
6. Hitrost delovanja je približno enaka. Podobne varnostne parametre ima tudi plastika.
7. Glede na letno storitev. Na tej podlagi ni mogoče primerjati kartic plačilnega sistema, saj tarife določi vsaka banka neodvisno.
8. S prisotnostjo virtualne plastike. Tako Visa kot MasterCard imata virtualne kartice. Plačilni instrument brez fizičnega medija vam omogoča večjo varnost plačevanja na spletu. Poleg tega je nemogoče izgubiti.

Ali obstajajo razlike v sistemskih zemljevidih ​​za različne ravni?

Vso plastiko, ki jo ponujajo izdajatelji, lahko razdelimo v 3 skupine:

1. skupinske - kartice začetnega segmenta (Visa Electron, Maestro, instant kartice);
2. skupina - kartice srednjega segmenta (Visa Classic, MasterCard Standard);
3. skupina - premium kartice (Visa Gold, MasterCard Gold in druge).

Glede tehničnih parametrov med plastiko v vstopnem segmentu glede vzdrževanja in varnosti ni razlik. Vendar obstajajo razlike v teoriji. Prvič, pri plačilu s kartico Maestro vam ni treba vnesti PIN kode. Pravzaprav je vse odvisno od zmogljivosti terminala. Praviloma boste v Rusiji morali vnesti identifikator tako pri opravljanju transakcije z uporabo Maestro kot Visa Electron.

Drugič, kartic Maestro ni mogoče uporabljati za transakcije na internetu. Tako instant plastika nima tajne kode, ki bi jo morali vnesti pri plačilu blaga ali prejemanju storitev na spletu. Kar zadeva Visa Electron, lahko takšno priložnost zagotovi banka.

Tretjič, instant kartic sistema MasterCard ni mogoče uporabljati zunaj države. Ta funkcija je onemogočena za kartice Visa Electron in Maestro, vendar jo je mogoče brezplačno aktivirati pri banki izdajateljici.

Četrtič, obstajajo razlike v stroških storitev med karticami. Praviloma je odvisno od tarifne politike banke. Tako lahko Sberbank sprosti Maestro social z brezplačnim letnim vzdrževanjem. Ta plastika je praviloma zagotovljena državljanom, ki prejemajo socialne prejemke. Za Visa Electron je letno plačilo 300 rubljev. Te kartice se večinoma izdajajo kot del plačnega projekta.

Za plastiko srednjega razreda ni tehničnih ali teoretičnih razlik. Tukaj se mora vsaka stranka sama odločiti, katera kartica je boljša. Možnosti uporabe plačilnih instrumentov različnih sistemov izven države so popolnoma enake.

Pri karticah premium segmenta se pojavijo pomembne razlike. Tako Visa Premium Plastic Corporation zagotavlja naslednje dodatne storitve:

• nujna pomoč izven države;
• medicinska podpora za popotnike;
• Nudenje pravnega svetovanja;
• zavarovanje imetnika kartice;
• bonusi na področju prostega časa, pri organizaciji selitev, najem avtomobilov in hotelov itd.

Kartice MasterCard premium segmenta zagotavljajo samo pomoč v nujnih primerih in program zvestobe strank. Ostale možnosti so omogočene na zahtevo banke izdajateljice. Seveda so plačani, zato jih ni vsak igralec na trgu bančnih kartic pripravljen povezati. Iz tega lahko sklepamo, da je na premium ravni plačilni sistem Visa ugodnejši.

Vsak globalni sistem ima svoje prednosti in slabosti. Vendar je razlika med njima tako majhna, da lahko trdimo, da sta kartici MasterCard in VISA po funkcionalnosti enaki.

O izbiri kartice Visa/MasterCard razmišljamo, ko naročamo novo bančno kartico, redkeje pa, ko moramo plačati nakup v tuji valuti.

Malokdo uspe od bančnega uslužbenca dobiti izčrpne informacije o tem, v čem je razlika. Posamezne stranke razumejo, kaj je zaračunavanje, kaj počne in kako pri tem prihraniti.

Naš članek podrobno opisuje, kako se Visa razlikuje od Mastercard, za koga je pomembna in kako se izogniti nepotrebnim provizijam.

Plačilni sistemi

Za prenos denarja z enega računa na drugega mora biti med njima »vzpostavljena komunikacija«. Potrebno je medsebojno povezano delo računalniške opreme, programov in strokovnjakov.

Skupaj sestavljajo plačilni sistem. Deluje lahko na kateri koli ravni, na primer:

• mir;
• države;
• regija;
• organizacije.

Vizum

Prvo plastiko je izdala Bank of America leta 1958 pod imenom BankAmericard. Leta 1976 so si izmislili novo ime: Visa. Je kratek, enostaven za zapomnjenje in zveni enako v vseh jezikih. Plačilni sistem se imenuje VisaNet. Sposoben je obdelati do 65 tisoč transakcij na sekundo, kar zagotavlja takojšnje prenose s kartice na kartico.

Zanimivost: Ime Visa je okrajšava, ki se nanaša na samo sebe (backronym), pomeni Visa International Service Association - Visa International Service Association.

V 60 letih delovanja je podjetje pokrilo več kot 200 držav. Do leta 2010 je servisiral več kot polovico svetovnih bančnih kartic. Hitra rast prometa kitajske plastike UnionPay je v mnogih pogledih izpodrinila Viso s prvega mesta na lestvici. Vendar pa še naprej obdela več bilijonov dolarjev transakcij letno. Število kartic v obtoku je preseglo 80 milijonov.

Mastercard

Sistem je začel delovati leta 1966 v Kaliforniji pod imenom Interbank, po 3 letih se je preimenoval v MasterCharge. Blagovna znamka MasterCard se je pojavila leta 1979.

Podjetje je bilo desetletja bistveno slabše od Visa po številnih kazalnikih, vključno s številom držav, kapitalom in prometom. Po letu 2010 imajo plačilni sistemi primerljive kazalnike.

Čisti dobiček družbe MasterCard dosega in presega 7 milijard dolarjev letno. Po vsem svetu se uporablja več kot 45 milijonov kartic podjetij.

Kako se razlikujejo?

Ob vizualnem pregledu bomo opazili različne logotipe in nekatere druge oblikovne elemente. Poglejmo razlike, ki so finančno smiselne.

Pomembno je, da ne zamenjujete storitev plačilnih sistemov in bank. Slednji sami določajo provizije in limite za nakazila, plačila, dvige gotovine ter ponujajo lastne programe spodbud.

Na primer, če vam izdajatelj dovoli dvig 1 milijona rubljev na mesec na platinasto kartico, ta omejitev velja tako za Visa kot MasterCard. Druga banka ima lahko drugačne omejitve za podobne izdelke.

Glavne razlike

Storitve, ki so odvisne od izbranega plačilnega sistema:

• valuta obračunavanja – glavna valuta, v kateri se izvajajo plačila;
• programi zvestobe, razen bančnih.

Pretvorba valut

Po odprtju kartice Visa ali MasterCard lahko stranka plača na katerem koli prodajnem mestu na svetu, ki ima na vratih ali spletni strani logotip ustreznega plačilnega sistema.

Na kateri točki in v kolikšnem obsegu pride do konverzije, če je operacija opravljena v tujini?

Vključene so 3 valute:

1. bančni račun – po izbiri stranke;
2. obračunavanje – valuta, v kateri sistem beleži transakcije – če se razlikuje od računa stranke, se izvede konverzija;
3. transakcija - konvencionalne enote, ki se plačajo / dvignejo / prenesejo / položijo - če se ne ujemajo z valuto zaračunavanja, je potrebna dodatna konverzija.

Za večino uporabnikov je očitno, da se pri plačilu s kartico Visa/MasterCard v eksotični državi z redko valuto zaračuna provizija za konverzijo. Ogorčenje se pojavi, ko se valuta kartičnega računa in cena v trgovini ujemata, banka pa odpiše znesek, višji od navedenega na potrdilu. To se zgodi zaradi dvojne pretvorbe, ko je valuta poravnave s plačilnim sistemom drugačna.

Kje je bolj donosno uporabljati

Obstaja mnenje, da je plačilna valuta Visa le dolar, medtem ko ima MasterCard lahko tako dolar kot evro. Zato se v ZDA bolj splača plačevati z Viso, v Evropi z MasterCard. To so najpogostejše možnosti za plastična dela.

Tehnično lahko oba sistema izbereta katero koli plačilno valuto, določita pravila za delo na različnih ozemljih, za različne operacije. V praksi banke ponujajo produkte, prilagojene množičnemu povpraševanju. Vizumi s sistemskimi plačili v evrih se izdajajo, vendar jih je bistveno manj kot v dolarjih.

Obstajajo večvalutni produkti, pri katerih banka in sistem stranki ne odtegneta provizije, če se valuta kartice ujema z valuto transakcije.

Ugotovite, ali je zaračunavanje pomembno za vas. Preplačilo za vsako konvencionalno enoto (dolar/evro itd.) je lahko 2-3 rublje, v redkih primerih do 5 rubljev.

Odpiranje novega računa in kartice za redke manjše nakupe preko interneta je neučinkovito. Če redno plačujete velike vsote, prava izbira ne bo nič manj učinkovita kot dobro vračilo denarja.

Na primer:

• od 1 USD 2 rublja;
• od 1000 USD 2000 rub.;
• od 100.000 USD 200.000 rubljev.

Vsaka banka ima z vsakim plačilnim sistemom svojo pogodbo o obračunavanju. Pravočasna razjasnitev plačilnih enot vam bo pomagala izbrati najboljšo plastiko, jo po potrebi zamenjati ali izdati dodatno.

Tukaj so načini za določitev, kako bo denar pretvorjen.

1. Za nasvet se obrnite na banko, ki je izdala vašo kartico. Prosim poročajte:

• v kateri valuti nameravate opravljati transakcije;
• vrste transakcij (plačilo, dvig itd.);
• na ozemlju katere države/držav.

Nekateri strokovnjaki ne bodo pripravljeni odgovoriti, kakšna je razlika med MasterCardom in Viso. Če pa nameravate porabiti večjo vsoto denarja v tuji valuti, je priporočljivo poiskati odgovor. Morda se boste morali obrniti na drugega svetovalca. Nekatere stranke zamenjajo banko.

1. Eksperimentalni način. Če se operacije izvajajo redno in njihovi zneski niso veliki, lahko uporabite različne kartice iz svoje denarnice. Pravzaprav preverite odpise za najugodnejšo stopnjo.

Metoda je še posebej priročna, če ima stranka paket bančnih storitev z brezplačno izdajo več kartic v različnih sistemih.

Bonus programi

Seznami partnerjev MasterCard in Visa se nenehno spreminjajo. Znotraj vsakega sistema sta velikost in število bonusov odvisna od statusa plastike.

Vse predloge lahko razdelimo v 2 veliki skupini:

1. vsakodnevna uporaba;
2. potovanja.

Oba sistema ponujata popuste za plačilo v določenih:

• trgovine;
• restavracije, kavarne;
• prizorišča za zabavo;
• izobraževalne ustanove za otroke itd.

MasterCard ima v Rusiji več partnerjev kot Visa. Znesek spodbude redko presega 10 %. Pogosto je sprejet kot presenečenje. Redno spremljanje ponudb plačilnih sistemov bo pripomoglo k povečanju števila prejetih popustov. Postopek je podoben listanju po katalogu hipermarketa.

Platinasti in višji vizumi podvojijo zavarovalno kritje proizvajalca pri nakupih v vrednosti 50 USD ali več.

Obstajajo posebne potovalne ponudbe za vrhunska plastična držala.

Primerjajmo storitev:

V tabeli so predstavljene storitve plačilnih sistemov. Za dokončno odločitev morate oceniti tudi privilegije bank. Pogosto ponujajo donosno alternativo.

Na primer, število sob Mastercard VIP je nekajkrat manj kot pri stalnem partnerju Visa. Banke imetnikom vrhunskih MC-jev pogosto ponujajo brezplačno članstvo v programu Lounge Key, ki je podoben Priority Passu.

PayWave in PayPass

Tehnologija brezstičnega plačevanja omogoča uporabo plastike tako, da jo prinesete do terminala, ne da bi jo morali vstaviti v napravo. Princip delovanja Visa PayWave in MasterCard PayPass je glede uporabe enak. Edina možna razlika so omejitve za plačevanje brez vnosa PIN kode:

• Vizum do 3000 rubljev;
• MasterCard do 1000 rubljev.

Točen znesek transakcij brez potrditve je odvisen tudi od banke izdajateljice. Za številne vizume še vedno velja omejitev 1000 rubljev.

Razredi kart

Visa, MasterCard ponujata plastične kartice, zasnovane za različne finančne potrebe strank.Višji kot je promet na računu, več privilegijev je pripravljen zagotoviti plačilni sistem.Kartice katerega koli statusa so izdane v debetni in kreditni obliki.

Osnovno

Kartice imajo osnovni nabor funkcij. Zanje veljajo minimalne omejitve transakcij in posojil.

Visa je zastopana s produktom Electron. Njegova značilnost je, da se lahko uporablja samo v spletnih terminalih. Potrdilo banke prejmejo takoj.

Sistem teritorialno ne omejuje delovanja plastike, vendar zaradi pomanjkanja reliefnih detajlov na sprednji strani veliko naprav ne more prepoznati Electrona.

Osnovna različica MasterCarda je Maestro. Kartice, izdane v Rusiji in večini drugih držav, imajo funkcionalnost, primerljivo z Electron Visa. Vendar privzeto ne deluje v tujini. To funkcijo lahko aktivira banka.

Maestro je bil priljubljen kot pokojninska in socialna storitev pred pojavom ruskega plačilnega sistema MIR. Zdaj se je povpraševanje po njem močno zmanjšalo.

Nekatere ruske banke ponujajo Maestro kot co-branding z MIR. V državi je takšna kartica priznana kot nacionalna, v tujini - kot mednarodna.

V Evropski uniji je status Maestro blizu standardnemu/klasičnemu.

Različica začetnega tipa so virtualni izdelki. Banka posreduje podatke o kartici, ki se lahko uporabljajo za plačila in nakazila. Ni fizične sprostitve plastike.

Povprečje

Visa Classic in MasterCard Standard sta namenjena množičnemu potrošniku. Znotraj posamezne banke imajo skupno tarifo storitev.

Njihove glavne značilnosti:

• transakcijski limiti zadostujejo uporabniku s povprečnimi ali nekoliko višjimi dohodki;
• podatki na sprednji strani so reliefni (iztisnjeni) in dostopni za branje vsem terminalom, ki so priključeni na sistem;
• podpirajo brezstično plačevanje.

Debetne klasične/standardne so najpogostejše plačilne kartice.

Premium

Za stranke z visokimi dohodki so na voljo izdelki več ravni:

Ko se raven poveča, se poveča naslednje:

• transakcijske omejitve;
• privlačnost stopenj za bančne produkte;
• obseg nebančnih privilegijev, opisanih v našem članku;
• strošek storitve / zahtevan promet na računu brezplačno.

Pri izbiri morate ločeno analizirati ponudbe bank. Premium paketi storitev se razlikujejo.

Na primer:

• v večini kreditnih institucij potovalno zavarovanje ni povezano z zlato plastiko, obstajajo nekatere izjeme, vendar so njihovi stroški servisiranja zlata višji;
• Število in pogoji brezplačnih prevozov in vstopnic v VIP salone so različni.

Kartice Visa in Mastercard v Sberbank

Tarifa je odvisna od statusa plastike in ne od njenega plačilnega sistema. Pri večini kartičnih produktov lahko stranka izbira med debetno/kreditno kartico Visa ali Mastercard:

• Platina;
• zlato;
• klasična/standardna;
• Classic/Standard z dizajnom na izbiro;
• Mladost (klasična/standardna sorta).

Predstavljene so co-branded kartice – skupne, ki sodelujejo v programih zvestobe izdajatelja in partnerjev. Ta plastika se proizvaja v enem sistemu:

• Aeroflotov bonus je povezan samo z vizami - classic, gold, signature;
• Podari življenje (dobrodelna fundacija) – Visa Classic, Gold, Platinum;
• za navijače CSKA klasična Visa;
• Igralci League of Legends – standard.

Kateri plačilni sistem naj izberem?

Pri odločitvi vam bodo pomagala naslednja vprašanja in primerjave:

1. Ga boste uporabljali samo v Rusiji ali boste imeli v tujini velike stroške? – Pri plačilih znotraj Ruske federacije je razlika redko opazna.

Če morate plačati v tuji valuti, upoštevajte, da bo poravnava s sistemom morda zahtevala dodatno konverzijo. Priporočljivo je, da se o valuti računa pozanimate na banki. V večini primerov (vendar ne vedno!) ima Visa dolarje, MasterCard pa dolarje in evre.

1. Ali obstajajo partnerji katerega od sistemov, pri katerih redno kaj kupujete? - To je dodatna ugodnost.
2. Če se vam zdi katera od bonus promocij zelo privlačna, ne hitite, da bi zaprosili za kartico samo na podlagi tega kazalnika. Preberite celotne pogoje. Obstaja možnost, da ugodna ponudba čez nekaj tednov ali dni poteče, izbrana plastika pa postane breme.

Prednosti in slabosti v primerjavi z drugimi plačilnimi sistemi

Mednarodni Visa in MasterCard sta najbolj razširjeni na svetu. Ruske banke ponujajo tudi plastiko MIR, UnionPay, JCB.

Naj povzamemo glavne prednosti Visa in MasterCard:

• največje število držav delovanja (200+), za primerjavo, najbližji konkurenti so JCB (190+ držav), UnionPay (150+);
• poravnalni valuti sta dolar, evro, s katerima se prosto trguje na borzi, za razliko od juana in jena, ki sta pod strogim nadzorom nacionalnih bank.

Slabosti, pomembne za ruske državljane:

• nezmožnost uporabe MasterCard ali Visa na Krimu zaradi sankcij, edina alternativa je MIR;
• Mednarodne plastike po zakonu ni mogoče uporabiti za redna plačila iz proračuna.

Pregledna analiza

Oba sistema imata visoke ocene na internetu. Uporabniki obožujejo možnost plačevanja kjer koli na svetu. Opažajo, da so programi zvestobe Visa bolj prilagojeni potrebam popotnikov. Bonusi s kartice MasterCard pogosto pridejo pri plačilu »blizu doma«.

Obstajajo redki nezadovoljni pregledi o delu Visa:

• težave pri dostopu do vroče linije;
• v letu 2015 je prišlo do prekinitev storitev.

Sicer pa stranke pišejo, da se na sisteme ne pritožujejo. Morebitne neprijetne situacije so povezane z delom bank.

Zaključek

Ni jasnega odgovora, kaj je boljše od Visa ali Mastercard. Njihova storitev v Rusiji je enaka, z izjemo majhnih popustov. MasterCard jih ponuja pogosteje.

Razlika postane opazna med potovanjem v tujino, še posebej, če se na kartici porabijo znatni zneski. Visa ima bolj razvite premium storitve in storitve za popotnike. Pri registraciji se pozanimajte o valuti poravnav s plačilnim sistemom in izberite ustrezno možnost.

Mnogi uporabniki se sprašujejo, katero kartico plačilnega sistema je najbolje izdati? Dandanes na svetu deluje veliko plačilnih storitev. Največji sta Visa in Mastercard. Svojo navezanost na eno državo so že zdavnaj prerasli in postali mednarodni.

Njihova vloga pri brezgotovinskem poslovanju je zelo pomembna: procesirajo vse kartične plačilne transakcije. Plastika teh MPS je sprejeta v vseh državah sveta in v vseh maloprodajnih mestih. Lahko plačujejo nakupe prek spleta in dvigujejo gotovino na bankomatih v kateri koli državi. Na prvi pogled je funkcionalnost teh plačilnih sistemov enaka, vendar še vedno obstajajo razlike. Poglejmo si podrobneje, v čem so podobnosti med temi sistemi in v čem se med seboj razlikujejo?

Podobnosti med Viso in Mastercard.

Zgodovina obeh MPS se je začela v ZDA, ko je ameriška banka začela izdajati prve kartice in drugim bankam izdajati dovoljenja za njihovo izdajo ter tako ustvariti enoten plačilni sistem. Ko nekdo reče, da je Visa ameriški sistem, Mastercard pa evropski sistem, se popolnoma moti. Oba sta Američana. Vendar navezanosti na Ameriko že dolgo ni bilo in sistemi so začeli nositi mednarodni naziv.

Blagovna znamka Visa se je pojavila leta 1976 po ustanovitvi združenja bank, ki izdajajo kartice pod enim imenom. Zdaj je sistem zastopan v več kot 200 državah po vsem svetu, njegov delež v svetovnem denarnem prometu pa dosega 50%.

Sistem Mastercard sega v leto 1966, ko je skupina bank ustanovila združenje ICA, kasneje preimenovano v Mastercard Int. Danes je sistem zastopan v 210 državah po svetu in omogoča negotovinsko kartično poslovanje.

Tako sta podobnosti med Viso in Mastercardom naslednje:

• izvira iz Amerike
• so zdaj mednarodni plačilni sistemi,
• imajo visoko hitrost obdelave plačilnih transakcij in delujejo brez napak,
• zagotavlja visoko stopnjo varnosti,
• ponujajo visoko storitev in sodobne tehnologije,
• oba sistema izdajata kartice enake oblike in vsebine (številka kartice, ime in priimek lastnika, logotip banke in MPS, magnetni trak, podpisni trak, kontaktni podatki itd.),
• od standardnih kategorij se kartice izdajajo s čipi,
• obstajajo kartice z možnostjo brezstičnega plačevanja: Visa tej tehnologiji pravi PayWave, Mastercard pa PayPass,
• obstaja zaščitna tehnologija za spletne nakupe: Visa ima VerifiedByVisa, Mastercard ima SecureCode,
• Obstajajo virtualne kartice, ki nimajo fizične oblike za plačilo na internetu.

Razlike med Viso in Mastercard.

Pri uporabi kartic Visa in Mastercard v Rusiji je razlika praktično nevidna. Če pa jih uporabljate v tujini, potem se opazijo nekatere razlike, tako v udobju kot v finančnem smislu.

Če se torej odločite, kaj izbrati, se morate osredotočiti na svoje potrebe in denarnico:

• Pri izračunu v Rusiji razlike praktično niso opazne, zato ni razlike v tem, kaj uporabiti.
• Če greste v evropske države, potem je bolje imeti standardno čipirano kartico Mastercard IPS, če pa v ameriške države, potem Visa, da se izognete dvojni konverziji. Kartic nižjih kategorij je bolje, da ne vzamete v tujino, saj jih lahko zavrnejo.
• Če v tujini ni mogoče kupiti valute po ugodnih cenah za dopolnitev valutne kartice, je bolje izdati rubeljsko kartico z ugodnim menjalnim tečajem.
• Ko se prijavljate za elitne kartice (od zlate in več), je vredno pojasniti, katere ugodnosti in storitve bodo vključene v njegov paket storitev, tako da ne boste dobili le čudovite plastike, temveč tudi še večji seznam funkcij. Če pri izbiri enostavnih ali standardnih kartic med Viso in Mastercard ni velikih razlik, pa so pri elitnih karticah pomembne, Visa pa je daleč pred konkurentom Mastercard.
• Najboljša možnost je izdati dve kartici iz obeh IPS hkrati. Če ne želite plačati ločeno za vsako, potem lahko izdate glavno Viso in dodatno (za nižjo ceno in včasih celo brezplačno) - Mastercard. V tem primeru bo račun en, in če bo ena kartica blokirana, bo druga veljavna.