Hangi bankalar yakında kapanacak? Rus bankalarının derecelendirmesi Rus bankalarının güvenilirliğe göre uluslararası derecelendirmesi

Bir bankayı değerlendirirken güvenilirlik derecesi büyük bir rol oynar. Belirli bir finansal kuruluşla güvene dayalı bir ilişkiye girmenizi sağlar. Rusya'nın istikrarlı kuruluşlar olan en büyük bankalarından biri FC Otkritie'dir. Bankacılık piyasasındaki konumu üst düzeydedir. Otkritie Bank'ın güvenilirliği, çeşitli kriterlere ve çok sayıda müşteriye göre yüksek derecelendirme göstergeleri ile doğrulanmaktadır.

Banka özellikleri

Otkritie Financial Corporation, Rusya'nın en büyük finans gruplarından biridir. Varlıkların toplam değeri iki trilyon ruble arasında dalgalanıyor. Kuruluşun kendi sermayesi 2,8 milyar ruble. 1993 yılından bu yana finans piyasasında yer almaktadır.

Bankanın ana faaliyet konusu bankacılık hizmetleridir. Sigorta ve yatırım hizmetleri de sunulmaktadır. Ek faaliyetler arasında varlık yönetimi ve aracılık hizmetlerinin sağlanması (komisyonculuk) yer almaktadır. Otkrytie FC, dört finans kuruluşu tarafından kuruldu. Yani VEO-Okrytie, Petrokommerts, Khanty-Mansiysk Bank, NOMOS-Bank.

Güvenilirlik analizi

Bir bankanın güvenilirliği çeşitli kriterlere göre değerlendirilir. Aralarında:

• banka büyüklüğü;
• çeşitli derecelendirmelerdeki pozisyonlar;
• kuruluşla ilgili verilerin açıklığı;
• Mevduat sigortası sisteminin mevcudiyeti.

Bir finansal kuruluşun büyüklüğü mevcut kaynakların miktarını belirler. Az miktarda kaynağa sahipse sınırlı miktarda gelir elde eder. Bu, geleneksel varlık ve kaynak tahsisi yöntemine dayanmaktadır. Çok sayıda kaynak mevcutsa kuruluş bunları çeşitli alanlara yatırmaya başlar. Bu durumda, kayıp veya tam tersine büyük kar elde etme riski vardır.

Bir bankayı değerlendirmenin ikinci kriteri, çeşitli kuruluşların derecelendirmelerindeki konumudur. Bu tür listeler acentelerin yanı sıra Merkez Bankası ve Interfax analitik merkezi tarafından da derlenmektedir. Bu kuruluşlar, bankanın finansal göstergelerine dayanarak derecelendirme olarak gösterilen bir ilişki oluşturur. FC Otkrytie'nin derecelendirmesi, yeteneklerini ve kredi itibarını değerlendirmenize olanak tanır.

Bir bankanın güvenilirliğini değerlendirmenizi sağlayan üçüncü özellik, bilgilerin kamuya açık olmasıdır. Bankanın ve kurucularının faaliyetleri hakkında birçok veri bulunurken. Bir bankanın kendi web sitesi varsa, faaliyetleri hakkında maksimum miktarda bilgi içermelidir.

Mevcut mevduat sigortası sistemi de bir finansal organizasyonun analizinde önemli bir rol oynamaktadır. Ayrıca örgütün fonların korunmasını da sağladığı anlaşılmaktadır.

Bu kriterler Otkritie Bank'ın güvenilirliğini değerlendirmemize olanak sağlar. Elbette Otkritie Bank ile ilgili bilgileri web sitesinde bulabilirsiniz. Bu banka, mevduat sigortasıyla ilgilenen oldukça büyük bir finans kurumu olarak kabul ediliyor. Çeşitli analitik tahminlere göre derecelendirmesini değerlendirmeye devam ediyor.

Varlıklara göre değerleme

Banka güvenilirliği, alacaklılara ve mevduat sahiplerine karşı yükümlülüklerini yerine getirme yeteneğini ifade eder. Bir finansal kuruluşun güvenilirliği aşağıdaki göstergelere göre değerlendirilir:

• likidite;
• kredi itibarı;
• ödeme gücü.

Bir bankanın güvenilirliğini belirlerken belirli kriterler vardır:

• varlıklardaki değişiklik:
• pozitif karlılık veya sürdürülebilirliği;
• bireylerin mevduat hacmi;
• likidite göstergelerinin yüzde oranı;
• menkul kıymetlere yapılan yatırım miktarı.

Merkez Bankası, 2017 yılı için bankaların özsermaye miktarına göre güvenilirliğinin bir analizini gerçekleştirdi. Bu özellik, bir kredi kuruluşundan lisans belgesinin iptal edilmesine karar verilmesine hizmet eder.

Ülkenin finans piyasasında büyük önem taşıyan bankaların listesi derlendi. İstatistiksel veriler dikkate alınırken aşağıdaki göstergeler kullanıldı:

• varlıkların değeri;
• verilen kredi tutarlarının hacmi;
• Mevduat büyüklüğü.

Otkritie Bank, Merkez Bankası'nın güvenilirlik derecelendirmesinde yüz katılımcı arasında beşinci sırada yer alıyor. Beşinci sırada yer alan banka, güvenilebilecek bir kuruluş olarak değerlendiriliyor. Böyle bir liste banka mevduatına yatırım yapmak isteyen müşteriler için faydalı olacaktır.

Haziran 2017'de varlıklar bazında beşinci sırada yer alan not, yakın gelecekte banka kapanma riskini azaltıyor. Elbette birleşmeler kapsam dışında değil ancak banka lisansını elinde tutacak. Her ne kadar Temmuz 2017'de kuruluş varlıklar açısından yedinci sırayı almaya başladı. Ancak böyle bir göstergeyi değerlendirirken varlıkların bankanın karlılığını artırması gerektiği dikkate alınmalıdır. Bu nedenle, bir finansal kuruluş varlıkları elden çıkarırken karlılığı artırmaya yönelik bir rota belirler.

Otkritie Bank öncelikle kendi fonlarının tüzel kişilere yönelik kredi kaynaklarına yatırılmasıyla ilgilenmektedir. Dolayısıyla kurumsal kredi figürü konumunda olduğunu söyleyebiliriz.

Güveni değerlendirmek için bankanın yine de diğer kuruluşların derecelendirmelerini dikkate alması gerekiyor. Örneğin, bağımsız derecelendirme kuruluşları düzenli olarak finansal kuruluşların çeşitli özelliklerine göre listeler hazırlamaktadır. Örneğin, derecelendirme kuruluşu RAEX veya Expert RA olarak bilinen, öz sermayeye göre bankacılık kuruluşlarının en iyi listesini yayınladı. Bu listede Otkritie Bank yedinci sırada yer alıyor. Tanınmış bankaların (Alfa Bank, VTB 24, Rosselkhozbank) yanında yer alan Otkritie FC, güven düzeyi yüksek bir kuruluştur.

Kredi değerlendirmesi

Bankanın kredi itibarı, borç yükümlülüklerini yerine getirmeye hazır olup olmadığını değerlendirmemize olanak sağlar. Kredi notu kredi itibarına göre hesaplanır. Derlerken bankanın mali durumu ve faaliyet gösterdiği piyasa dikkate alınır. Kredi riskinin bir ölçüsü olan bu araç, bir bankanın güvenilirliğinin değerlendirilmesinde önemli bir bileşendir.

Derecelendirme ölçeği farklı kombinasyonlarla gösterilir. En yüksek kredi itibarı seviyesi AAA tanımına karşılık gelir. B harfinin varlığı kredi itibarının azaldığını gösterir. BB notu, faaliyetin spekülatif niteliğine karşılık gelir. Derecelendirme ölçeğinde CC kombinasyonunun varlığı temerrüt durumunu gösterir. AAA, AA işaretli derecelendirmeler işin yatırım niteliğini yansıtır ve BB, B, C, SD, D pozisyonları spekülasyon ve yaklaşan temerrüt ile karakterize edilir.

Otkritie Bank'ın Temmuz 2017'de ACRA ajansı tarafından geliştirilen kredi notu finans piyasasını şok etti. Ulusal ölçeğe göre bankaya BBB pozisyonu atanmıştır. Bu, bankanın bütçe ve emeklilik fonlarını çekemeyeceği anlamına geliyor. Ayrıca tahvillerinin Merkez Bankası tarafından teminat olarak kabul edilmeyeceği varsayılıyor. ACRA'nın verdiği bu kredi notu, bankanın varlıklarının analizine dayanmaktadır. Varlıkların “kötü kalitede” olduğu tespit edildi. ACRA ajansına göre Otkrytie Financial Corporation, faaliyetlerini büyük işlemleri tamamlamaya yoğunlaştırdı.

Diğer bir kuruluş olan S&P de bankanın ulusal genel ölçekte uzun vadeli kredi notunu düşürdü. Pozisyon BB-'den B+'ya değişti. Bu, bankanın büyük ölçüde spekülatif bir derecelendirmeye sahip olduğu anlamına gelir. Bu derecelendirme ölçeği, risklerin banka faaliyetleri üzerindeki etkisi ile ilgilidir.

Diğer bağımsız kuruluşlara göre Otkritie Bank'ın güvenilirliği yüksektir. Ulusal Kredi Ajansı, Otkritie FC'nin maksimum kredi itibarını gösterdi. Bu, varlıkların büyük payı ile doğrulanmaktadır. Böylece Interfax-CEA merkezi bu organizasyonu yüz katılımcı arasında dördüncü sıraya yerleştirdi.

RA Expert, 2016 yılında en iyi 600 şirketi analiz ederken bankayı 43. sıraya atadı ve bu da Otkritie Financial Corporation'ın istikrarını etkiliyor.

Otkritie Bank, sunduğu hizmet çeşitliliğiyle güvenilir bir kuruluş olarak kabul edilmektedir. Birçok işlemin yürütülmesi için ayrıntılı bilgilerin ve çevrimiçi hizmetlerin mevcudiyeti, belirli bir finansal kuruluşun faaliyetlerinin etkinliğini gösterir. Bir bankanın güvenilirliği tartışılırken birçok faktörün dikkate alınması gerekir. İşbirliğinin hedefleri ile ilgili olarak, her müşteri güvenilirliği değerlendirirken farklı verilere dayanır.

Rusya Merkez Bankası, 2019 yılı sistemik açıdan önemli kredi kurumlarının listesini onayladı. Merkez Bankası'na göre bu listeye haklı olarak banka güvenilirlik notu deniyor. Rusya Merkez Bankası'na göre güvenilir bankaların tablosuna bakın.

Para yatırma işleminin nerede açılacağını seçerken birçok kişi şunları dener:

Pek çok kişinin "Merkez Bankası'na göre bankaların güvenilirliğe göre derecelendirilmesi" olarak da adlandırdığı sistemik açıdan önemli kredi kuruluşlarının bir listesi yardımcı olabilir. Bu liste her yıl derlenmektedir. Birkaç yıl üst üste sadece 10 finans kurumu vardı, ancak birkaç yıl önce Merkez Bankası bu listeye PJSC Moskova Kredi Bankası'nı ekledi. O zamandan beri değişmedi. Sonuç olarak, bugün listede Rus bankacılık sektörünün toplam varlıklarının %60'ından fazlasını oluşturan 11 Rus bankası yer alıyor.

Pek çok uzman, bir kuruluşun bankaların bu derecelendirmesine dahil edilmesinin onun batmaz olduğu anlamına geldiğine inanıyor. Banka zor günler geçirse bile ülke ekonomisinin işleyişi istikrarlı işleyişine bağlı olduğundan kapanmasına izin verilmeyecek. Bu bankalara sistemik olarak önemli denmesi boşuna değil.

Aslında bu görüş, kendilerini zor durumda bulan Promsvyazbank ve FC Otkritie'nin durumuyla da doğrulanıyor, ancak Merkez Bankası onların çökmesine izin vermedi, onları kurtarmaya karar verdi.

Prensip olarak, bireylerin bankalardaki mevduatları sigortalı olduğundan, Merkez Bankası mevduatın açıldığı bankanın lisansını iptal etse bile müşteri 1,4 milyon rubleye kadar ödemeye güvenebilir.

Ancak birçoğu yine de paraları konusunda endişelenmemeyi ve mevduatlara en yüksek faiz oranlarını sunmasa bile en güvenilir bankayı seçmeyi tercih ediyor. Merkez Bankası'na göre 2019 yılı için bankaların güvenilirliğe göre derecelendirilmesi, yüksek faiz oranı almak için mevduatı nerede açacağınızı seçmenize ve Merkez Bankası'nın lisansınızı elinden alacağından endişelenmenize yardımcı olacaktır.

Merkez Bankası'na göre bankaların 2019 yılı için güvenilirliğe göre derecelendirilmesi

2019 yılı için Rusya'daki sistemik olarak önemli kredi kuruluşlarının listesini sunuyoruz. Rusya Merkez Bankası'nın resmi internet sitesinde yayınlanan listede bankaların güvenilirlik derecesine göre değil seri kayıt numarasına göre yer aldığını belirtmekte fayda var. Bu sayfada da benzer şekilde bulunurlar.

Varlıklara göre 2019 yılında Rusya'nın en iyi 50 bankası, mevduat sahiplerinin ülkedeki en büyük bankaları belirlemelerine ve kuruluşların güvenilirliğine ilişkin kendi derecelendirmelerini derlemelerine yardımcı olacak.

Müşteriler herhangi bir bankaya para yatırmayı planlarken, paralarını emanet etmek istedikleri kuruluş hakkında mümkün olduğunca çok şey öğrenmeye çalışırlar. Mevduat sahipleri elbette bankanın mevduata sunduğu faiz oranlarına dikkat ediyor ama aynı zamanda finansal kurumların güvenilirlik derecelerini de kontrol ediyorlar.

Merkez Bankası'na göre, her şeyden önce banka güvenilirliğinin bir derecelendirmesini arıyorlar - buna Rusya'daki sistemik açıdan önemli bankaların listesi denilebilir. Ancak yine de Rusya Federasyonu Merkez Bankası, bankaları resmi olarak güvenilirliğe göre sıralamıyor, yalnızca belirli göstergeleri değerlendiriyor.

Özellikle özsermaye yeterliliği göstergesi hesaplanıyor. Ne kadar yüksek olursa bankanın o kadar güvenilir olduğuna inanılıyor.

Ayrıca mevduat için bir banka seçerken aşağıdaki gibi bir göstergeye dikkat etmek mantıklıdır: varlıkların değeri. Değerlendirme ilkesi basittir: Varlıkların yükümlülüklerden daha fazla olması durumunda, böyle bir bankanın daha güvenilir olduğu düşünülebilir.

2019'da varlıklara göre ilk 50 banka: Rusya'nın en büyük bankaları

Derecelendirme kuruluşu RAEX (“Uzman RA”), Rus bankalarının varlıklara göre bir sıralamasını derliyor. Çoğu mevduat sahibi için belki de en ilginç olanı, en büyük ve dolayısıyla en popüler bankaların bulunduğu üst kısımdır. Bu sayfada varlıklara göre 2019 yılında Rusya'nın en büyük 50 bankası sunulmaktadır.

2019 yılında bankaların güvenilirliği, Rus bankalarının özsermaye açısından notunun değerlendirilmesine yardımcı olacaktır. Merkez Bankası'na göre, bugün bir kredi kuruluşunun lisansının iptaline ilişkin kararlar alınırken bu gösterge dikkate alınıyor.

Müşteriler nereye para yatıracaklarını seçerken genellikle mevduat faiz oranlarına ve tabii ki bankaların güvenilirliğine dikkat ederler. 2019'daki çeşitli banka güvenilirlik derecelendirmeleri de dahil olmak üzere birçok göstergeye dayalı olarak değerlendirilmektedir. Bunlar:

√ Forbes dergisi her yıl Rus bankalarının güvenilirliğine ilişkin derecelendirmesini sunuyor;

√ “bankaların popüler derecelendirmeleri” bazı web siteleri tarafından derlenmektedir.

Ancak birçok yatırımcı tam olarak bulmak istiyor Merkez Bankası'na göre banka güvenirliği.

Ne yazık ki Merkez Bankası bunu derlese bile resmi olarak yayınlamıyor. Ancak Merkez Bankası, ülkenin en büyük kredi kuruluşlarından 11'ini içeren Rusya'daki sistemik açıdan önemli bankaların bir listesini hazırladı. Bir dereceye kadar düşünülebilir Merkez Bankası notu. Peki diğer bankaların güvenilirliği nasıl değerlendirilecek?

Merkez Bankası'na göre bankaların güvenilirliği 2019

Rusya Federasyonu Merkez Bankası, belirli bir bankanın lisansını iptal etmeye karar verirken, diğer şeylerin yanı sıra özsermaye yeterlilik oranı (sermaye) N1.0'a da dikkat ediyor. Bu, Merkez Bankası'nın talebi üzerine tüm Rus bankalarının uyması gereken ana standarttır.

N1.0 standardının ortalama değeri Rusya Federasyonu Merkez Bankası tarafından% 10 - 11 olarak belirlenmektedir. Merkez Bankası'na göre herhangi bir banka için bu gösterge düşükse, örneğin% 2'nin altına düşerse, Rusya Federasyonu Merkez Bankası lisansını iptal edebilir.

Dolayısıyla Merkez Bankası'na göre bugün özsermayenin yeterliliği banka güvenilirliğinin göstergelerinden biri olarak kabul edilebilir.

Rus bankalarının güvenilirlik derecesi - 2019 özsermayeye göre

Çoğu banka için özsermaye yeterliliği standartlarının N1.0 değerleri, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın resmi web sitesinde, kredi kurumlarının raporlanmasına ilişkin Form 135'te yayınlanmaktadır. Ancak derecelendirme kuruluşu RAEX (“Uzman RA”) tarafından derlenen derecelendirmeyi kullanarak bankaların özsermaye büyüklüğünü tahmin edebilirsiniz.

Lideri elbette Rusya'nın Sberbank'ıdır. Bugün özsermaye açısından ilk 10 banka arasında şunlar yer alıyor: VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, Credit Bank of Moskova, FC Otkritie Bank, UniCredit Bank, Raiffeisenbank ve Rosbank.

Öz sermayeye göre 2019'un en büyük 50 Rus bankası

Bu güvenilirlik derecelendirmesi, içinde yer alan kuruluşların istikrarlı ve sürdürülebilir işleyişine ilişkin beklentiler hakkında kesin sonuçların temeli değildir. 10 Banks web sitesi, bu derecelendirmenin yorumlanması ve buna dayanılarak alınan kararların sonuçlarından dolayı herhangi bir sorumluluk taşımamaktadır.

Bankaların resmi derecelendirmelerini güvenilirlik açısından analiz eder ve ardından web sitesinde yayınlar. 2019 listesi en büyük ve en önemli finans kuruluşlarını içeriyor.

Güvenilirlik derecesi nasıl derlenir?

Merkez Bankası güvenilirlik notunu oluştururken oldukça dikkatli bir yaklaşım sergiliyor. Bu derecelendirmeyi oluşturmak için aşağıdakiler gibi birçok faktörün dikkate alınması gerekir:

• bankanın kapitalizasyon, karlılık (karlılık) ve likidite göstergeleri;
• cari ödemeleri ve işlemleri gerçekleştirmek için yeterli fonun mevcudiyeti;
• bankanın sahip olduğu varlıkların miktarı ve diğer mali kaynakların miktarı;
• Banka göstergelerinin gelişim dinamikleri.

Ancak bu veriler yeterli olmadığından uzmanlar ayrıca şunları değerlendiriyor:

• net varlıklar, yani bu, bankanın borç yükümlülüklerini dikkate almayan gerçek bir varlığıdır;
• Bankanın yıllık olarak gerçekleştirdiği işlem sayısı. Kesinlikle tüm işlemler dikkate alınır. Bunlar hem bireyler arasındaki sıradan işlemler hem de diğer bankalarla yapılan işlemler olabilir;
• bireylerin mevduat sayısı ve miktarı.
• Çok önemli bir değerlendirme kriteri bankanın özsermayesinin büyüklüğüdür. En az %10 olmalıdır. Norm% 10-11'dir. Bir finans ve kredi kuruluşu bu parametreyi karşılamıyorsa, yani sermaye miktarı %10'dan az ise derecelendirmeye dahil edilemez. Bu göstergenin çok düşük olması halinde Merkez Bankasının lisansı iptal etme hakkı bulunmaktadır. Geçtiğimiz yıllarda birçok bankada olduğu gibi.

Bankanın finansal piyasadaki mevcut konumunu belirlemeye yardımcı olan bu göstergelerdir. ne merak ediyorum Merkez Bankası'na göre bankaların 2019 yılı notuİlk on bankanın pazarın %50'sinden fazlasını işgal ettiğini gösteriyor.

Derecelendirmeye göre hangi bankalar en güvenilir?

Böylece asıl meseleye ulaştık - bugün hakkında çok şey söylenmiş olan Rusya Merkez Bankası'nın aynı notu. Anladığınız gibi, ülke genelinde haklı olarak lider konumlarda bulunan ve yukarıda sunulan tüm gereksinimleri karşılayan sektörün yalnızca en iyi temsilcilerini içeriyordu. Bugünkü sıralama şu şekilde görünüyor.

2018 yılının sadece nüfus için değil tüm finansal kurumlar için zor bir yıl olduğu dikkate alındığında birçok kuruluşun en iyiler sıralamasındaki yerini kaybettiği görülüyor. Ancak sektörün önde gelenleri - Sberbank, Alfa Bank, Rosselkhozbank, VTB 24, Bank of Moskova, Gazprombank ve diğerleri bir kez daha pozisyonlarını ve statülerini doğruladılar ve krizin onlar üzerinde hiçbir etkisinin olmadığını kanıtladılar.

Doğal olarak, derecelendirmenin ilk satırı Rusya'nın Sberbank'ı. Tüm olumsuzluklara rağmen aktiflerde, müşteri tabanında ve diğer finansal göstergelerde istikrarlı büyüme gösteren güçlü bir organizasyon. Aynı zamanda buradaki büyüme dinamikleri her zaman olumludur.

En güvenilir on arasında Gazprombank. En büyüklerinden biridir. Bu banka 4 milyon müşteriye ve 40 binden fazla kuruluşa hizmet veriyor. VTB 24'ün şu anda 3 trilyon değerinde varlığı var. ruble ve Rusya genelinde 70'den fazla ofisi var. Bu banka tüm temel hizmetleri sağlar: banka hesapları, mevduatlar, borç verme. Mobil uygulama aracılığıyla çoğu işlemi uzaktan yapmak da mümkün.

Banka açılışı aynı zamanda en güvenilir olanlardan biridir. Varlıkları 2,8 trilyondan fazla. ovmak. Banka hem bireylere hem de tüzel kişilere hizmet vermektedir. Çoğu zaman, bu finans şirketi 44 binden fazla perakende ve küçük işletme müşterilerine hizmet vermektedir.

Diğer bankalar biraz yavaşlayarak kendi varlıklarının büyüme hızını yavaşlattı. Yavaşlama elbette kritik değil ama farkediliyor, bunu not etmeden edemiyoruz.

Forbes'a göre Rusya'nın en güvenilir 10 bankası

Rusya'daki bankaların güvenilirlik derecelendirmesi sadece merkez bankası tarafından değil aynı zamanda diğer kuruluşlar tarafından da derleniyor; Forbes dergisi analistlerinin 2018'de hazırladığı şey bu.

1. Rosbank
2. UniCredit Bankası
3. Raiffeisenbank
4. Sberbank
5. Citibank
6. Nordea
7. Çin Bankası
8. İntesa
9. Gazprombank

Müşteri incelemelerine göre bankaların derecelendirmesi

İlk 100'ü resmi web sitesinde sunulan bankaların 2019 yılı güvenilirlik derecelendirmesi de müşteri incelemelerine göre oluşturulmaktadır. Bankaya ilişkin değerlendirmeleri ve hizmet kalitesi dikkate alınmalıdır. Bir diğer önemli gösterge ise bankanın müşteri sorunlarını ne kadar hızlı ve verimli çözdüğüdür.

Diyagram müşteri incelemelerine göre bankaların derecelendirmesini göstermektedir. Gördüğünüz gibi lider konum Tinkoff Bank'a ait. Bu banka nispeten yeni olduğundan müşteri desteği kazanmaya çalışıyor. Rus bankalarının 2019 yılında mevduatlara ilişkin güvenilirlik notu önemli ölçüde değişmedi. En iyileri arasında UBRIR, Renaissance Credit, B&N Bank, Otkritie ve diğerleri de yer alıyor.

Ural İmar ve Kalkınma Bankası müşterilerinden çok iyi yorumlar alıyor. Çoğunluk hizmetten gerçekten memnun ve bu da bankanın iyi ve güvenilir olduğunu gösteriyor. Bu derecelendirme aynı zamanda bankanın müşterilerinin sorunlarını bağımsız olarak ne kadar aktif çözdüğünü de gösterir. Şu anda en aktif olanları hızla büyüyen ve gelişen Tinkoff Bank, Ural İmar ve Kalkınma Bankası ve MKB'dir.

Fonlarını enflasyondan korumak ve onlardan para kazanmak isteyen herkesin kesinlikle ilgisini çekecek son derece önemli bir derecelendirme daha. Prensip olarak bankaların mevduat güvenilirliğine göre derecelendirilmesinden bahsedersek, buradaki liderliğin aynı kuruluşların elinde olduğunu söyleyebiliriz. Bunları hiyerarşik sıraya göre düzenlerseniz aşağıdaki resmi elde edersiniz.

1. Rusya'nın Sberbank'ı
2. Rosselhozbank
3. Gazprombank
4. Alfa Bankası
5. FC Otkritie
6. Binbank
7. Sovcombank

Dolayısıyla fonlarını artırmak isteyenler için en iyi çözüm yukarıda belirtilen kuruluşlardan biriyle iletişime geçmek olacaktır. Ayrıca, bizce günümüzün en iyi tekliflerini düzenli olarak yayınladığımız “” bölümündeki vitrinimize bir göz atın.

Müşteriler neden en çok bu bankalara güveniyor?

Tinkoff modern ve güvenilir bir bankadır. Özelliği, eylemlerin çoğunun uzaktan yapılabilmesidir. Örneğin, kart siparişi vermek için web sitesinde çevrimiçi bir başvuru gönderebilirsiniz. Birkaç gün içinde bir çalışan size bir kartla gelecek ve evrakları tamamlamanıza yardımcı olacak. Müşterilerin kart almak için banka şubesine gitmesine veya uzun süre beklemesine gerek kalmıyor. Banka aynı zamanda kişisel verilerin ve fonların saklanmasının güvenilirliğini de garanti eder.

Bankaların 2019 yılı derecelendirmesine güvenilirlik açısından bakıldığında UBRIR ilk 5'te yer alıyor. UBRIR (Ural İmar ve Kalkınma Bankası) şu anda en hızlı büyüyen bankalardan biridir. Kesinlikle gerekli tüm işlemleri gerçekleştirir: borç verme (iş dahil), hisse ve menkul kıymetlerle çalışma, transferler, mevduatlar. Ural İmar ve Kalkınma Bankası'nın 1 milyondan fazla müşterisi var!

Şubeleri Rusya'nın her yerinde bulunmaktadır ve ayrıca İngiltere ve İrlanda'da da yan kuruluşları bulunmaktadır. Bankanın bugünkü varlıkları 334.290 milyon rubleden fazla, öz sermayesi ise 26.592 milyon ruble. Bu kadar büyük meblağlar, bu bankaya güvenle para yatırabileceğinizi, çünkü faiziyle birlikte iade edebileceğini gösteriyor.

Ayrıca Ural İmar ve Kalkınma Bankası'nın mevduat koşulları oldukça uygun. Faiz oranı %10,5'ten itibaren olup, faiz oranının kısmen muhafaza edilmesiyle sözleşmenin erken feshi olasılığı bulunmaktadır. Farklı dönemlerde 50 bin ruble ile 10 milyon ruble arasında değişen miktarlarda para yatırmak mümkündür. UBRIR, mevduat güvenilirliği açısından en iyi bankalar arasında yer aldığından onlarla güvenle iletişime geçebilirsiniz.

MKB (Moskova Kredi Bankası) 1992 yılında ortaya çıktı ve şu anda hem bireylere hem de tüzel kişilere gerekli tüm hizmetleri sağlıyor. MKB'nin şu anda 60'tan fazla ek ofisi var ve gelişmeye devam ediyor.

PromsvyazBank aynı zamanda tüm dünyada kabul edilen banka kartlarında çok cazip teklifler sunan başarılı ve aktif olarak gelişen bir bankadır. Şu anda bir buçuk milyon müşterisi var. Banka, bireylere ve tüzel kişilere hizmet vermenin yanı sıra, küçük ve orta ölçekli işletmelerle de işbirliği yapmaktadır. Artık bankanın Rusya genelinde 300'den fazla şubesi var. Ayrıca banka, MDM Bank, Alfa Bank ve Rosselkhozbank gibi diğer büyük bankalarla da yakın işbirliği içinde çalışmaktadır.

Bir bankanın güvenilirliği bağımsız olarak nasıl belirlenir?

Bir bankanın güvenilirliğine ilişkin resmi göstergeler elbette iyidir, özellikle de özel bir şahsın Merkez Bankası'nın sahip olduğu bilgilerin çoğuna erişmesi imkânsız olduğundan. Ancak buna ek olarak, belirli bir kuruluş hakkında nihai olarak fikir oluşturmak için bağımsız araştırma yapmak da faydalı olacaktır.

1. Bankanın kendi varlıklarının değeri (bu, gezinin başında birden fazla kez dile getirildi). Ne kadar büyük olursa, gerekirse paranızı geri alacağınızın garantisi de o kadar yüksek olur.
2. Sermaye büyümesinin dinamikleri ve dağıtılmamış karlar. Lütfen bu göstergelerin büyümeyi göstermesi gerektiğini ve düşüş şöyle dursun, sabit durmaması gerektiğini unutmayın. Ve finans kuruluşlarının artık en iyi zamanlardan çok uzakta olduğu gerçeğine bakmayın; kadrosunda yetkin uzmanların bulunduğu iyi bir banka, geliri artırmanın yollarını bulacaktır. Ve eğer bunu yapamıyorsa, paranız konusunda neden ona güvenesiniz ki?
3. Bankanın aktiflerinin likidite göstergelerinin de değerlendirilmesi yararlı olacaktır. Bu bilgiler genellikle kurumların elektronik kaynaklarında bulunmaz ancak istenirse Merkez Bankası internet sitesinden talep edilebilir.

Likidite, bir bankanın borç yükümlülüklerini yerine getirebilme yeteneği anlamına gelir. Göstergelerinden biri olan H2 en az %15 olmalı, diğeri (H3) %50'yi geçmelidir. Durum böyle değilse, bankayla hiç iletişime geçmemek daha iyidir.

Bu verilerin temel olması nedeniyle en azından Merkez Bankası internet sitesinde ücretsiz olarak yayınlanması gerekmektedir. Tüm bunları bir tablo şeklinde düzenleyebilirsiniz, böylece daha sonra parametreleri karşılaştırmak ve seçim yapmak daha kolay olacaktır. Tamamen ekonomik göstergelere ek olarak, bir bankanın güvenilirliği genel olarak değerlendirilir, ancak daha az önemli faktörler yoktur. Kuruluşun itibarı, müşterilere karşı tutumu, işlemlerin güvenliği vb. Doğal olarak tüm bu parametreler sayılara indirgenemez ancak çok fazla zorlanmadan analiz edilebilir. Bunu nasıl daha fazla yapacağınızı size anlatacağız.

2. Size uygun olup olmadıklarını belirlemek için banka çalışanlarına çeşitli hizmetlerin sağlanmasına ilişkin koşulları sorun. Korkmayın ve soru sormaktan çekinmeyin; sonuçta size yardım etmek, tavsiyelerde bulunmak onların işi ve sorumluluğudur. Bu arada, banka çalışanlarıyla böyle bir konuşma, onların mesleki yeterlilik düzeylerini ve müşterilere nasıl davrandıklarını değerlendirmenize olanak sağlayacaktır. Peki, herhangi bir nedenle bankayla iletişime geçemiyorsanız veya istemiyorsanız, bu yazının altına merak ettiğiniz tüm soruları içeren yorumlarınızı bırakın, bilgileri kanallarımız aracılığıyla anında öğrenip sizi bilgilendireceğiz.

Bir finans kurumunun size depozito karşılığında büyük bir kâr veya kredi için çok düşük bir faiz oranı teklif etmesi halinde, bunun dikkatli olmanız için bir neden olabileceğini unutmamak önemlidir. Yeni müşterileri çekmenin nedenlerinden birinin bu olması mümkün olduğundan, kuruluşun kendisi güvenilir değildir. Bazen bankalar düzenli müşterilerine gerçekten uygun koşullar sunsa da.

Neden en güvenilir bankaların derecelendirmesine ihtiyacımız var?

Merkez Bankası bir sebepten dolayı bankaların faaliyetlerini analiz eder. Bu birkaç nedenden dolayı yapılır:

• devlet bankacılığı sisteminin iyi durumda tutulması;
• kuruluşların finansal istikrarının değerlendirilmesi;
• belirli finans ve kredi kuruluşlarındaki sorunların tespiti;
• En etkili bankaları belirlemek. Bu, zor ekonomik koşullarda onlara devlet desteği sağlamak için yapılıyor.

Ayrıca derecelendirme bilgisi, mevduat sahiplerinin bankaya güvenip güvenmeyecekleri konusunda karar vermelerine yardımcı olacaktır. Üstelik Merkez Bankası, bir bankanın mali sorunları olduğunu veya kârlılığının hızla düştüğünü tespit ederse bankanın lisansını iptal edebilir.