Інвестори, що ризикують своїми грошима, прийматимуть більше. Цифри, плани та папери: як просити гроші в інвестора. Давид і Даниїл лібермани

Перед кожною людиною, у кого з'являються вільні кошти, завжди постає питання — куди можна вкласти гроші і не просто вкласти, а прибутково та ефективно. Адже розумне інвестування дає змогу набагато швидше досягти фінансової свободи.

Існує досить багато правил інвестування на фінансових ринках. Однак для початківців вони не зовсім підходять через відсутність глибоких знань у цій сфері. Цими правилами користуються професіонали, які більшість свого робочого дня проводять саме за вивченням, аналітикою ситуацій на світових ринках.

Для інвесторів-початківців можна вивести зведення правил, які вони можуть ефективно застосовувати і отримувати дохід від своїх вкладень. Ці правила поширюються на всі сфери інвестицій, такі як банківські депозити, нерухомість, фондовий і валютний ринок, ПІФи та інші.

Правила інвестування:

№1. Вивчайте види інвестицій

Перед початком своєї інвестиційної діяльності обов'язково вивчіть можливості різного інвестування: які є види, доходність, ризики та доступність інвестування. Багато часу це у вас не займе, зате ви матимете уявлення та перспективи доходів у тій чи іншій діяльності і зможете вибрати для себе більш підходящі. Починайте з більш простих, наприклад, з , поступово з приходом досвіду та знань вкладайте гроші в складніші (і більш прибуткові інструменти).

№2. Довіряйте свої гроші лише професіоналам

Ви ж довірите купівлю нерухомості чи акцій продавцю булочок. Так і тут. Зараз з'являється багато компаній, які . Переважно все це фікція. Зазвичай зібравши певну кількість грошей від «удачливих» інвесторів, компанія благополучно зникає. Тому користуйтеся послугами фінансових установ, які заслужили на репутацію і працюють на ринку хоча б кілька років (зазвичай від 3 років).

№3. Не інвестуйте останнє

Тут все просто, у вас повинен бути недоторканний запас грошей на непередбачувані обставини (хвороба, пожежа, весілля, похорон, ну або щось простіше – на зразок ремонт машини). Без цього запасу, вам можуть терміново знадобляться гроші, і вам доведеться забирати їх із вкладених коштів. Добре, якщо ви нічого не втратите, у кращому разі заберете їх без збитків. І всі ваші старання, коли ви відкладали, накопичували та інвестували протягом тривалого часу, підуть нанівець.

Краще відразу передбачити такі непередбачувані ситуації (вибачте за каламбур) і підготувати собі фінансову подушку безпеки». Скільки? Зазвичай це 2-3 ваші місячні заробітки. Тримайте їх, припустимо, у банку. Так ви зможете завжди їх швидко зняти за потреби і на них таки нараховуватимуться відсотки.

№4. Виберіть прийнятне співвідношення рівня ризику та прибутковості.

Тут є таке правило. Чим вищий ризик, тим вищий рівень прибутковості, і навпаки. Вирішіть для себе, чи готові прийняти ризик втратити все в обмін на підвищену прибутковість. Або ви впевненіше почуватиметеся, коли ваші гроші в безпеці, але з низьким рівнем прибутковості. Простіше кажучи – чи готові ви отримувати підвищений рівень доходу в короткий час, або невеликий, але протягом тривалого часу. Знову ж таки вибираємо «золоту середину». Або ж для вирішення використовуємо таке правило інвестування.

№5. Диференціюйте свої вкладення

Звучить мудро, правда! Насправді це означає « не зберігайте всі свої яйця в одному кошику». Тобто, не варто вкладати всі свої гроші у щось одне, хай і наднадійне та надприбуткове. Розділіть свій капітал на кілька частин, одну частину (30-40%) вкладайте в консервативні інструменти (банківські депозити, облігації), іншу (30-40%) у більш прибуткові та трохи ризиковані (акції, Піфи), решту (10- 20%) - найбільш агресивні та надприбуткові інструменти (Форекс, ф'ючерси, опціони).

№6. Вкладайте лише свої гроші

Тут, звичайно, це правило стосується тільки початківців. Професіонали, навпаки, завжди використовують залучені кошти. Так вони можуть мати набагато більше прибутку. Але на їхньому боці досвід, чого не скажеш про новачків. Адже за відсутності належного досвіду та надмірного захоплення ризиками з метою отримання підвищених доходів, новачки дуже легко можуть втратити все. І до того ж ще залишаться повинні будуть повернути зайняті кошти. Такий тягар відповідальності дуже сильно тисне психологічно і не дає сильно розвернутися. Адже вже ризикуєте не лише своїми, а й чужими грошима.

Успішні інвестори знають — розбагатіти без ризику практично неможливо. Гроші, що лежать мертвим вантажем під матрацом, абсолютно марні, капітал має працювати. Для цього з ним необхідно проводити різні фінансові операції, в ході яких існує певний шанс втратити свої заощадження. І до цього треба бути психологічно підготовленим — інших шляхів до багатства не існує.

До можливої ​​втрати власних грошей можна підготуватися. На жаль, повністю виключити всі ризики не вдасться, але їх можна постаратися мінімізувати. Для цього необхідно мати достатній рівень фінансової грамотності, а також зрозуміти та усвідомити такі положення:

1. Неможливо постійно ховатись від проблем. Життя – це не свято. Щодня несе у собі потенційні небезпеки та проблеми, до яких ми маємо бути підготовлені заздалегідь. Не бійтеся прийняти виклик. Ставтеся простіше до своїх програшів. Будь-яка ризикова справа може закінчитись як перемогою, так і провалом. У другому випадку постарайтеся поводитися якомога гідніше.
2. Не робіть зі свого провалу катастрофу світового масштабу. Так, програвати неприємно. Але великі перемоги рідко даються легко. Дуже часто серйозному успіху передує низка дрібних промахів та невдач.
3. Навчіться правильно ставитись до своїх помилок. Вони є невід'ємною частиною будь-якої роботи з досягнення значних результатів. Не бійтеся своїх помилок. Промахи та помилки – великі вчителі життя. Але провал стає корисним для вас лише тоді, коли ви ним правильно скористалися. Аналізуйте та запам'ятовуйте свої помилки. І ніколи не повторюйте їх у майбутньому.
4. Великих справ не роблять швидко і з першого разу. Поставлених цілей домагаються лише ті люди, які вміють виявляти наполегливість та цілеспрямованість. Ніколи не здавайтеся раніше. Ставлячи перед собою певні завдання, будьте готові до невдач і промахів. Без них немає успіху.
5. Уникайте самообману та ілюзій. Наймана робота створює оманливе відчуття комфортного та впорядкованого життя. Ви звикли до невеликих, але регулярних грошових подач. У вас є кредит, який дозволяє прямо зараз їздити на розкішному автомобілі або жити у впорядкованій квартирі. Але всі ці речі – міраж. На старості у вас не буде роботи. А державна пенсія навряд чи дозволить добряче розгулятися.

Деякі люди просто панічно бояться ризикувати. Вони нізащо у світі не погодяться залишити зону свого комфорту. У цих випадках підійдуть стратегії, які дозволяють уникати більших ризиків.

Практичні заняття

Для подолання страху можна скористатися міні-тренінгом. Пам'ятайте, що від страху не слід тікати. Він від цього стає тільки більшим і сильнішим. Знайдіть у собі сили заглибитись у свою фобію. Уважно розгляньте її з усіх боків.

Розслабтеся та прийміть зручну позу. Закрийте очі та приготуйтеся до фантазування. Уявіть себе героєм казки, який мандрує фантастичним світом.

Далеко на обрії видніється велика гора. На її вершині знаходиться замок. За його кам'яними стінами схована винагорода, яку ви повинні обов'язково отримати. Вашою метою може бути все, що завгодно.

Але гора дуже далеко. На шляху до неї є безліч непрохідних перешкод та перешкод. Ви повинні зважитися на їхнє подолання. Отже, ви робите перший крок. Перед вами несподівано зростає кам'яна стіна. Її потрібно обійти за всяку ціну. Намагайтеся знайти рішення, не здайтеся. Дійте сміливо, перебираючи у голові різні варіанти. Перешкоду необхідно подолати за всяку ціну.

Не забувайте про те, що ви у казці. Казковий світ наділений незмірно більшими можливостями, ніж простий.

Нарешті кам'яна стіна залишилася за спиною. Але перед вами нова перешкода. У ваших ніг починається глибокий обрив, що веде до бездонної прірви. На дні ущелини вирує річка. З води стирчать гострі камені та стовбури змитих водою дерев. Але ви знаєте, що робити. Добре подумайте над тим, як ви долатимете цю перешкоду. Рішення має бути неординарним та цікавим.

Ось і з прірвою ви впоралися. Перед вами гора, на вершині якої добре видно замок. Вас від нього відокремлює густий древній ліс. Чути голоси лютих хижаків. Але ви не маєте права повертатись назад. Сміливо шукайте вихід. Варіантів вирішення проблеми має бути багато. Зі звіром можна боротися, а можна спробувати задобрити його.

Багато хто з недовірою поставиться до подібного тренінгу. Як вигадані історії можуть вплинути на реальне життя? Дуже просто. Регулярно повторюйте вправу, описану вище. Підсвідомість також бере участь у ньому. Воно запам'ятовує всі ваші дії та думки, поступово формуючи потрібний алгоритм поведінки. Навчіться для початку вирішувати свої проблеми у вигаданій реальності. Потім ви зможете робити те саме і в реальному житті.

Закріплюються обов'язки держави щодо остаточного вирішення конфлікту. Держава зобов'язана втручатися на прохання потерпілого у всіх випадках, коли він не може досягти справедливості іншим шляхом.

13. Будь-який орган держави є юридичною особою

Він може переслідуватися та переслідувати згідно із законом.

Держава не має права мати такий пристрій, при якому відповідальність за його зобов'язаннями в цілому не може бути поставлена ​​конкретним її органам

Статтю спрямовано проти відомої всім безвідповідальності держустанов. З іншого боку, вона імпліцитно передбачає існування органу, який знає власне конституцією чи будовою держави й здійснює насильницьке перерозподіл обов'язків між іншими державними органами.

14. Держава не має права вести діяльність, не пов'язану із застосуванням насильства

Тим самим державі забороняється будь-яка діяльність, крім встановлення порядку всередині країни та захисту її від зовнішніх ворогів. Ця стаття відокремлює державу від економіки. Воно не може друкувати гроші, будувати дороги та мости, дбати про культуру, платити пенсії, допомагати незаможним. Саме відмова від економічних функцій робить державу здатною бути неупередженим арбітром у внутрішніх конфліктах, тобто виконувати свої головні завдання, передбачені попередніми статтями розділу.

15. Держава не має права дискримінувати, встановлювати пільги, заохочення чи покарання залежно від статі, національності, віросповідання, місця проживання, роботи, видів діяльності, розмірів доходів та інших ознак юридичних та фізичних осіб

Тим самим кожному в Росії залишено лише один спосіб заробити - обслужити іншого.Економічна наука стверджує, що такі правила життя сприяють гарному функціонуванню господарства та зростанню народного добробуту. Вони кладуть також кінець одержанню грошей за зв'язки та інтриги та сприяють глибокому оздоровленню суспільства. Чиновник не може бути більш добряком за чужий рахунок і роздавати пільги, хоч би якою симпатичною йому здавалася та чи інша справа чи особа, яка його здійснює.

Стаття встановлює режим нейтральності держави. Воно не ділить види діяльності більш-менш корисні, цю оцінку дає їм лише споживач. Зі статті випливає, що держава не має права перерозподіляти гроші від багатих до бідних. Це становище потребує роз'яснення.

Почнемо з того, що найбільш чисельний отримувач державних виплат – пенсіонери за старістю та інвалідністю – не є бідняками. Протягом усієї своєї трудової кар'єри вони платили гроші державі, маючи на увазі зустрічні зобов'язання держави гідно забезпечити їх у старості або в інших випадках довготривалої втрати працездатності. Таким чином, пенсіонери за старістю та інвалідністю фактично є володарями неоформлених боргових зобов'язань з боку держави. Цей борг має бути врахований у процесі переходу до нової держави тією самою мірою, як і враховуються зовнішні борги країни. Пенсіонери повинні отримати зобов'язання у формі щомісячних виплат із постійною купівельною спроможністю. Ці фінансові документи будуть їхньою приватною власністю, з якою вони зможуть надходити, як їм заманеться.

Крім старості та інвалідності, є багато інших випадків, коли те чи інше обличчя не в змозі піклуватися про себе та добувати хліб насущний. Однак, як показує практика багатьох країн, краще, коли допомогу їм надають на свої, а не державні гроші і, отже, відповідально. Добровільну турботу у всіх таких випадках повинні взяти на себе громадяни та їх організації.

Здрастуйте, шановні читачі журналу СлоноДром.ру! Практично кожен з нас колись замислюється над тим, куди вкласти гроші, щоб вони працювали і приносили щомісячний дохід. 🙂

Варіантів інвестицій насправді величезна кількість! Не всі з них ефективні, та й що приховувати найчастіше зустрічаються просто шахрайські організації, єдина мета яких отримати гроші і назавжди з ними втекти. Знаю про це не з чуток! 😀

У цій же публікації я постараюсь докладно розповісти вам про найбільш актуальні та перевірені напрямки для вкладення грошей у 2020 році! Ну і звичайно, ми на практиці постараємося об'єктивно розібратися набагато вигідніше і найкраще вкладати свої гроші.

Ви також дізнаєтеся про те, куди не варто інвестувати свої гроші, щоб їх не втратити!

А найголовніше я поділюся з вами своїм життєвим досвідом , конкретними прикладами і корисними порадами , які дозволять вам правильно інвестувати гроші та отримувати високий пасивний дохід!👍

Незалежно від того, які суми грошей ви збираєтеся вкладати: невеликі чи великі – ця стаття для вас буде максимально корисною!

До того ж ви дізнаєтесь:

• Які варіанти інвестицій, яка в них прибутковість і який з них вибрати?
• Куди можна вигідно вкласти гроші в Інтернеті?
• Як правильно вкладати гроші, щоб не прогоріти?
• А також про те, куди краще не інвестувати свої гроші!

Сідайте зручніше і ми починатимемо! Стаття вийшла трохи довгою, тому що намагався нічого важливого не прогаяти. Сподіваюся мені це вдалося! 😉

1. Що важливо знати про інвестиції?

Перше, про що необхідно знати перш, ніж вкладати свої гроші кудись - це те, що інвестувати потрібно тільки свої вільні кошти ! У жодному разі не вкладайте гроші, яких ви гостро потребуєте і тим більше не залазьте в борги, позики та кредити.

Абсолютної гарантії того, що ви збільшите вкладені гроші ніхто не дає! Завжди є ризик втрати грошей, навіть якщо це інвестиції з високою гарантією (наприклад, державні облігації або банківські вклади).

Про це потрібно пам'ятати завжди, адже інвестиції можуть принести прибуток, так і збитки!

По-друге, перш ніж вкладати свої гроші кудись необхідно на ділі оцінити які існують ризикиі яку прибутковістьможна буде одержати з того чи іншого вкладення.

Зазвичай ризик пропорційний доходу, тобто. що вище доходність, то вище ризики і навпаки. Але це правило працює не завжди.

Але у будь-якому разі, хто не ризикує, той і не заробляє. Осмислено ризикувати завжди необхідно! 😉

Для того, щоб ви могли вирішити для себе, варто або не варто вкладати гроші в той чи інший варіант інвестицій, кожен з них ми розберемо виходячи з наступних ключових параметрів:

• прибутковість,
• ризик,
• термін окупності,
• мінімальна сума інвестицій.

А також розглянемо всі плюси та мінуси кожного варіанта інвестицій.

По-третєЩоб зменшити ризики, логічно буде диверсифікувати свої вкладення, тобто. розподілити всю суму інвестицій на частини залежно від ризику та вкласти у різні активи.

Наприклад, можна розподілити так:

1. консервативний портфель (Облігації, нерухомість, дорогоцінні метали ...) - 50% всіх коштів;
2. помірний портфель (ПІФи, акції, бізнес-проекти…) – 30% усіх коштів;
3. агресивний портфель (валютний ринок, криптовалюти…) – 20% усіх коштів.

❗️Важливо:
Не потрібно вкладати всі гроші тільки в інструменти з дуже високою прибутковістю, тому що в цьому випадку ризик втрати своїх грошей теж буде дуже високим!

А багато людей навпаки прагнуть отримувати максимальний дохід, але при цьому повністю забувають про ризик. І в результаті через жадібність залишаються ні з чим.

Інвестиції - це насамперед управління ризиком! Насамперед потрібно дбати про те, щоб не втратити гроші. Прибуток – це справа друга.

Та й якщо у вас ще мало або ще немає досвіду в інвестуванні, то починайте інвестиції з мінімальних сум і уникайте високоризикові активи.

Прочитайте цю статтю до кінця, тому що під кінець статті ви дізнаєтеся про інші важливі правила інвестування! 👇

2. Куди краще вкласти гроші у 2020 році - ТОП 15 вигідних варіантів інвестицій

Отже, давайте нарешті розглянемо варіанти та визначимося, куди можна вигідно вкласти гроші, щоб вони приносили дохід!

Відразу поділюся з вами на своєму особистому прикладі одним досить вигідним вкладенням, що дозволяє отримувати набагато більше, ніж звичайні банківські відсотки. 😉

Памм-рахунок «Arslanov Fund» та його прибутковість

Інший ПАММ-рахунок, в який я інвестував - ««, найбільший рахунок в Альпарі, в його управлінні перебуває понад 155 млн рублів!

Хоча він показує не таку прибутковість (відповідно він і більш консервативний, з меншими ризиками), як попередній, проте протягом 5 років він щороку приносить інвесторам «чистими» близько 60-80% . Погодьтеся дуже непогано! 😀

Ще один плюс Памм-рахунків у тому, що мінімальна сума інвестицій тут практично не обмежена, можна починати хоч із 3000 рублів.

До інших ПАММ-рахунків поки я тільки придивляюся, поки на мою думку, ці два рахунки на даний момент найбільш надійні для тривалого інвестування. Якщо щось зміниться, я відразу оновлю інформацію в статті.

Однак, хоч таким чином і можна заробляти суттєві суми, проте не варто забувати про ризики. Все ж таки вкладайте в ПАММ-рахунках не більше 25-30% від загальної суми ваших інвестицій (при цьому також розподіляйте ризики серед рахунків, не вкладайте все лише за один рахунок, мінімум вибирайте 2 рахунки).

Докладніше про цей вид інвестицій ще буде розписано нижче у статті, тому обов'язково дочитайте до кінця.

А зараз розглянемо окремо кожен із варіантів, куди можна вкласти гроші.

Варіант №1: Банківські вклади/накопичувальні рахунки

В останні роки ставки за вкладами неухильно падають вниз і, ймовірно, продовжать падати в майбутньому.

Як заробити на зростанні акцій - приклад Google

Так за 3 роки акції компанії Google виросли більш ніж на 100%!

Для цих цілей підійдуть так звані «індивідуальні інвестиційні рахунки» (ІІС), які, наприклад, просто можна відкрити в тому ж (за цим посиланням можна інвестувати 1 місяць без комісії). До речі, у них дуже зручний додаток для інвестицій та досить низька комісія, сам ним користуюсь. 😀

☝️До того ж якщо ви інвестуватимете гроші мінімум на 3 роки, то зможете отримати відрахування з ПДФО (13%), тобто по суті податки з доходів платити буде не потрібно! Такі пільгові умови були розроблені державою для підтримки та розвитку інвестування у країні.

Але, природно, є безліч нюансів, які необхідно враховувати при інвестуванні в акції. Ризики є завжди і скрізь - про них забувати не варто!

Найбільший ризик для акцій (для тих, хто ставить на їх зростання) — це фінансова криза ! В решту часу акції в цілому стабільно зростають і показують хорошу прибутковість.

Крім цього, потрібно розуміти, що ціна на акції дуже сильно залежить від дій спекулянтів, ніж від реального фінансового становища компанії на ринку.

Також як варіант, можна інвестувати гроші у групу акцій, тобто. так звані індекси (вони показують економічну ситуацію в країні), наприклад:

• РТС (50 найбільших компаній у Росії),
• S&P500 (500 найбільших компаній США),
• NASDAQ (100 високотехнологічних компаній США).

Якщо ви не хочете особисто займатися інвестуванням, то є варіант довірити гроші професійним керуючим. Про те, як я інвестував у керуючих на Альпарі, я вже згадав на початку статті! Докладніше про цей напрямок я обов'язково розповім трохи нижче в цій статті!

Вкластися в акції можна легко через .

ВИСНОВОК:При грамотному управлінні акції здатні приносити хорошу прибутковість, яка в рази перевищує відсоткову ставку за банківськими вкладами. Але при цьому вони належать до ризикових активів.

Варіант №4: ПАММ-рахунки, ПАММ-портфелі, довірче управління та структурні продукти

Тобто в цьому випадку ви довіряєте свої гроші трейдерам – тим, хто професійно займається торгівлею на фінансових ринках.

Все що потрібно розподілити початкову суму інвестицій на частини (бажано не менш ніж на 3-5) та інвестувати у різних керуючих.

ПАММ-рахунок «Moriarti», його прибутковість за 5 років склала 135464% (клікніть для збільшення)

💡 В даний ПАММ-рахунок (трейдера) вкладено згори 2,5 млн. доларів , його прибутковість за 5 років становила понад 135 тис. відсотків.

Однак слід враховувати, що незважаючи на те, що в минулому рахунки/портфелі показували хорошу прибутковість, у майбутньому завжди є ймовірність, що вони виявляться збитковими.

Тому повторюся не вкладайте усі гроші в одного трейдера! Розподіляйте кошти хоча б серед 2-3 надійних керуючих, які торгують вигідно довгий час. Якщо ж рахунки порівняно нові (менше 6 місяців), то взагалі поділяйте початкові інвестиції серед 5-10 трейдерів.

Постійно моніторьте ситуацію та позбавляєтеся рахунків/портфелів, які протягом тривалого періоду завдають збитків. У цьому весь секрет інвестицій!

Докладніше про те, що таке Памм-рахунки і як вони працюють, можете переглянути безкоштовний навчальний вебінар від професіоналів своєї справи:

Перейти на сайт Альпарі і ознайомитися з Памм-рахунками можна.

З більшим початковим капіталом можна працювати з великими біржовими брокерами (наприклад Фінам та БКС), які також надають різні стратегії довірчого управління.

✅Наприклад, на Фінам довірче управління можна дати від 300 тис. рублів. На їх сайті представлені десятки різнопланових стратегій: консервативних, помірних та агресивних.

Звичайно, і брокери, і керуючі також не можуть 100% гарантувати, що ви отримаєте дохід.

Тут же хочу розповісти вам кілька слів про так звані «структурні продукти», оскільки вони також безпосередньо пов'язані з довірчим управлінням. Дохід тут, як правило, не такий, як можуть дати Памм-рахунки, але проте структурні продукти можуть принести істотно більше, ніж банківські відсотки та облігації.

Вони також призначені для новачків, які хочуть примножити свої гроші. Структурні продукти можуть приносити дохідність до 100-200% річних за мінімальних ризиків (ризик жорстко обмежений, є захист капіталу — зазвичай ви ризикуєте лише 10% своїх вкладень).

Суть структурних продуктів у тому, що ви також інвестуєте гроші у фондові ринки (точніше у конкретні акції, ф'ючерси…), які, як очікують фахівці, зростатимуть чи патимуть у майбутньому.

Інвестувати в такі продукти, як правило, можливо від 3000 доларів(у деяких брокерів мінімальний поріг вище) і терміном від 3-х місяців.

Наведу приклад довірчого управління - лідера з торговельних оборотів на Московській біржі з максимальною надійністю ААА.

✅БКС пропонує інвестиції в акції Газпрому з гарантованою прибутковістю 10% річних(навіть якщо ціна на них впаде) та 100% захистом капіталу. У разі ж, якщо ціна на акції виросте, то й зовсім можна отримати 14% річних .

Таким чином є лише 2 варіанти: ви отримаєте або 10%, або 14%. Вважай, що ризиків немає, крім власне банкрутства компанії. Але це вкрай малоймовірно, щоб компанія №1 на всьому брокерському ринку в Росії збанкрутувала, це подібно до того, що Ощадбанк оголосить про банкрутство. Тому в цьому плані ризиків практично немає.

Інвестиції розраховані терміном 3 місяці , що теж цілком зручно. У результаті цей варіант чудова альтернатива депозиту, ставки за якими зараз значно нижчі. Мінус лише тому, що мінімальна сума вкладень становить 300 тис. рублів.

ВИСНОВОК:Довірче управління поєднує у собі зручність, помірні ризики та середню/високу прибутковість. Особливо підходить новачкам.

Варіант №5: Облігації

ОПИС:Як ви вважаєте, куди вкладають гроші великі банки? Головним чином у облігації! Так вони дають невеликий дохід, зате з високою гарантією та надійністю. Особливо, якщо брати державні облігації.

Поряд з банківськими депозитами, облігації вважаються одним із простих інструментів для інвестування. Але на відміну від банківських вкладів, ставка за облігаціями суттєво вища.

Для тих, хто не знає, облігація якщо по-простому, це боргова розписка. Тільки позичальниками можуть виступати як великі компанії, і держави.

☝️ До речі, Ощадбанк та інші банки продають національні державні облігації.Якщо вкладати гроші на 3 роки, то можна в середньому отримати за ними прибутковість 8,5% річніх .

Згоден, не дуже багато, але ставка точно краща, ніж по більшості доступних на даний момент банківських вкладів. Тим більше, надалі ставки за вкладами можуть знизитися.

Можна розглянути також облігації великих надійних компаній - за ними ставки будуть вищими! Наприклад, за облігаціями Ощадбанку середня доходність становить приблизно 9,2%-12,2% річних (залежить від терміну).

При цьому можна вкладати і великі кошти в облігації, тому що захищеність коштів тут буде вищою, ніж наприклад у банківських вкладах, де страхується лише 1,4 млн. рублів.

Також зазначу, що є й облігації, дохідність за якими може становити десятки і сотні відсотків . Але такі облігації мають низький кредитний рейтинг (за це їх називають сміттєвими облігаціями). Хоча вони можуть приносити досить високий дохід, вони є дуже ризикованим видом вкладень.

Облігації також, як і акції можна купувати без необхідності сплати податку на прибуток (якщо купуєте їх на термін більше 3-х років).

ВИСНОВОК:Облігації підходять для тих, хто прагне отримувати середню прибутковість із відносно високою гарантією.

Варіант №6: Форекс

ОПИС:Форекс — це валютний ринок, де можна купувати/продавати ту чи іншу валюту.

Це можна робити як за допомогою банків, так і онлайн за допомогою спеціалізованих брокерів (де, до речі, комісія разів у 10 менше).

Приклад!
Наприклад, ви придбали 10 000 доларів за курсом 57 руб/долар - у результаті ви вклали в долари 570 000 рублів. Через час курс досяг 60 рублів за 1 долар, і ви продали долари.

Як результат, після обміну ви отримали 600 000 руб, а дохід відповідно становив 30 000 рублів(З них комісія брокера приблизно 600-800 рублів).

На Форекс можна торгувати як самому, так і дати гроші в управління професійним трейдерам (про це докладно буде розписано в наступному розділі статті).

За самостійного трейдингу валютою дуже важливо мати досвід торгівліі з валютного ринку . Лізь на валютний ринок просто так, у надії легкої наживи не варто (а я коли саме так і робив), так як це зазвичай призводить до серйозних збитків.

Важливо, що з особистої торгівлі потрібно слідувати перевіреної торгової стратегії, інакше торгівля швидше за все перетворитися на казино і призведе до наперед відомого сумного результату.

Але з іншого боку, якщо дотримуватися ризику (мані-менеджменту), керувати емоціями і торгувати виключно за стратегією, то реально можна на Форекс непогано заробляти. Але цього треба вчитися!

Хоч і починати на Форекс можна з мінімальних сум - від 1 $, все ж таки потрібні більш-менш серйозні вкладення (бажано від 100 тис. рублів), оскільки навіть якщо у вас вдасться збільшити за місяць початковий депозит на 10% (що дуже добре), то прибуток буде не такий вже й великий.

Як на мене, так одна з найефективніших стратегій торгівлі на денних барах – це Price Action. В інтернеті про неї написано безліч статей – кому цікаво почитайте!

Серед надійних брокерів можете вибрати наприклад Альпарі або РобоФорекс.

ВИСНОВОК:Ринок Форекс більш непередбачуваний, ніж ринок акцій, а отже, і більш ризикований. Проте, при вмілому інвестуванні можна отримувати високий дохід. Для тих, хто не готовий серйозно навчатися, цей варіант не підходить - краще розглянути ПАММ-інвестування. Про це мова піде нижче! 👇

Варіант №7: Свій/партнерський бізнес

ОПИС: А це, на мою думку, один із найприбутковіших способів інвестування, який може принести вам не одну сотню чи навіть тисячу відсотків доходу!

Звісно, ​​у більшості випадків бізнес потребує особистої присутності. Але з іншого боку, бізнес можна автоматизувати процес або просто вкласти гроші в чийсь бізнес на етапі розвитку.

Ще як варіант можна купити готовий бізнес або відкрити бізнес по франшизі (у цьому випадку ризики будуть набагато нижчими).

При цьому навіть якщо ви маєте невеликий початковий капітал, то все одно можна відкрити свою справу. Багато людей відкривали прибутковий бізнес практично без вкладень або з мінімальними вкладеннями, тому гроші тут не найважливіше, головне — бажання та прагнення! 😀

Я і сам з повного нуля розпочинав кілька разів успішний бізнес! До речі, якщо звернеться до статистики, то серед мільйонерів близько 70-80% — це підприємці, які розпочинали бізнес із нуля!

✅Зверніть увагу:
Можна перетворити своє хобі на бізнес і ніколи в житті більше не працювати, а займатися улюбленою справою! Мабуть, це найкращий варіант!

Як говорив Конфуцій:
« Вибери собі роботу до душі, і тобі не доведеться працювати жодного дня у своєму житті!«

А про те, як знайти улюблену роботу/справу життя читайте.

Якщо у вас ще немає стабільного джерела доходу, то насамперед задумайтеся про створення бізнесу, хай спочатку навіть невеликого. Головне у цій справі — не боятися зробити перший крок!

Подумайте, чи можливо ви завжди хотіли відкрити свою автомайстерню, перукарню, магазин спортивних товарів чи магазин товарів ручної роботи?

Ось ще кілька корисних порад:

1. Починайте з малого (і з мінімальних вкладень) та поступово розвиваєте свій бізнес. На початковому етапі розвитку бізнесу не вкладайте одразу великі гроші.
2. Вибирайте ніші з мінімальною конкуренцією – у них легше почати.
3. Якщо у вас невеликий початковий капітал, можливо варто спробувати бізнес у сфері послуг.

Наведу вам також кілька варіантів з мого досвіду, як можна з мінімальними вкладеннями почати бізнес, думаю, вам буде цікаво!👇

Приклади!
Нескладно розпочати свій бізнес та в інтернеті. Наприклад, можна надавати послуги або продавати товари через майданчики оголошень (найпопулярніша — Авіто). Я саме з цього і починав! 🙂

До речі, зараз дуже популярними є товари з Китаю, де націнка може досягати до 500-3000%. У тому числі такі товари успішно продаються через інтернет (односторінники).

Ще один напрямок, де не потрібні великі вкладення і не так складно стартувати, — це оптовий бізнес через інтернет.

При тому, як у разі оптових, так і роздрібних продажах, товари не обов'язково мати в наявності — можна працювати за схемою дропшипінгу. Головне знаходити клієнтів (безкоштовно це можна робити на дошках оголошень).

Якщо коротко, то суть дропшипінгу в тому, що ви працюєте з постачальником, який безпосередньо надсилає товар клієнту. Він реалізує свій товар і з цього має прибуток, а ви отримуєте свою націнку з продажу.

Докладніше про те, як організувати читайте в окремій статті!

ВИСНОВОК:Бізнес здатний приносити дуже високу прибутковість за мінімальних вкладень. До того ж, бізнес можна перетворити на улюблену справу, якою цікаво і хочеться займатися!

Варіант №8: Пайові інвестиційні фонди

ОПИС:ПІФи можна також зарахувати до довірчого управління, про яке ми вже трохи говорили.

ПІФи професійно займаються інвестиційною діяльністю, вкладаючи та керуючи грошима своїх вкладників (вкладають у певні акції, облігації…).

Вкладником може стати абсолютно будь-яка людина, для цього потрібно придбати пай (частку) у пайовому інвестиційному фонді. Залежно від того, чи ПІФ успішно управляє інвестиціями, пайовики отримують прибуток або збиток.

Слід зазначити, що діяльність ПІФів регулюється на державному рівні і, як правило, у високоризиковані активи їм заборонено інвестувати. Тому вони вважаються більш захищеними на відміну від тих же брокерів.

ПІФи зазвичай дають невисокий дохід (зазвичай від 15 до 30% на рік), за невеликого ризику. Ось приклад прибутковості деяких ПІФів за 11 місяців:

Прибутковість ПІФів за 11 місяців

Однак ПІФи не дають гарантований прибуток на відміну від облігацій та вкладів – також нерідко бувають збиткові періоди.

Але загалом якщо брати період 3-5 років, багато ПІФи показую позитивну динаміку і приносять прибуток (за умови відсутності кризи). Тому є сенс інвестувати у ПІФи терміном від 1 року.

Мінімальна сума інвестицій - від 1000 рублів. Купити паї можна онлайн, у тому числі через ті чи інші банки, наприклад Ощадбанк.

Якщо цей тип інвестування підходить для вас, то є сенс вибрати не один ПІФ, а кілька, щоб розподілити можливі ризики.

І візьміть за правило, перш ніж інвестувати кудись, у тому числі в будь-які конкретні ПІфи, ознайомтеся з відгуками реальних людей в інтернеті, а також почитайте, що про них пишуть на форумах. Такою простою дією ви убезпечите себе від ненадійних та шахрайських організацій.

ВИСНОВОК:ПІФи можна розглянути як альтернативу брокерам, які також вкладають гроші в основному у фондовий ринок. За умови відсутності кризи вони теж приносять непогану прибутковість.

Варіант №9: Мікрофінансові організації (МФО)

ОПИС: Ще один вид вкладень – це інвестування у МФО. Віддача таких інвестицій у середньому становить від 12% до 30% річних.

Мінімальна сума, необхідна для вкладення в МФО повинна бути не менше 1,5 млн. рублів (за законом).

Чим довше термін вкладень, тим вища відсоткова ставка. Мінімальний термін у МФО, як правило, становить 3 місяці.

Слід зазначити, що в цьому випадку відсутнє страхування вкладів, та й загалом ризики набагато більші, ніж якщо вкладати гроші в облігації або банк під відсотки.

Якщо ви все ж таки вирішите вкладатися в МФО, то обов'язково обирайте перевірену компанію, яка на ринку працює не один рік.

⭐️ Добра порада!
Дивіться насамперед на «вік» МФО, а не на відсоткову ставку, яку вам обіцяють.

Адже краще вкласти гроші в надійну організацію під трохи менший відсоток, ніж у тільки що з'явилася МФО з високим відсотком.

Додатково не зайвим буде подивитись відгуки та почитати статті на відомих інформаційних порталах (наприклад, РБК) про ту чи іншу МФО.

Якщо ж хочете знати мою думку, то, на мою думку, якщо у вас є інвестиції від 1,5 млн. рублів, то вже вигідніше і надійніше вкладати гроші в нерухомість, ніж у МФО! 😀

Та й до того ж я і сам не беру кредити/позики (тим більше споживчі) та іншим не раджу! 😉

ВИСНОВОК:МФО загалом у 1,5-2 рази дають більше прибутковості, ніж банківські вклади. Але при цьому є і відповідні ризики. Та й поріг входу м'яко кажучи немаленький.

Варіант №10: Дорогоцінні метали

ОПИС:Ще один відомий вид інвестицій — це вкладення в дорогоцінні метали, зокрема в золото. При цьому такі інвестиції вирізняються високою надійністю!

Вкладати гроші в золото та інші дорогоцінні метали особливо актуально вкладати в період кризи, оскільки саме туди перекочовують гроші із фондового ринку.

Золоті монети/золоті зливки можна придбати як практично в будь-якому банку (Сбербанк, Газпромбанк), так і у брокерів (наприклад, Альпарі).

Незважаючи на високу надійність, інвестиції в золото більше підходять для збереження наявних коштів, ніж для їхнього примноження. Крім цього, такі інвестиції розраховані на більш довгостроковий термін від 3-х років і більше.

Ціни на золото - графік

❗️ За останні 5 років золото у рублях виросло з 1600 рублів за грам до 2400 руб/грам.

Усього прибутковість за п'ятиріччя склала 50% (у середньому золото росло на 10% на рік) і то така прибутковість вийшла завдяки серйозне знецінення рубля.

Однак, якщо подивитися на динаміку золота по відношенню до долара, то можна побачити, що золото після 2012 року суттєво впало у ціні і зараз перебуває в бічному тренді.

ВИСНОВОК:Дорогоцінні метали (золото) все ж таки має сенс купувати або в кризовий час, або в довгостроковому плані з метою збереження.

Варіант №11: Криптовалюти (біткоїн)

ОПИС: Біткоїн за останній виріс більш ніж у раз і, мабуть, не збирає зупинятися. Вже з'являються нові мільйонери, які розбагатіли виключно на вкладеннях у біткоїн.

Звичайно, найкращий час для інвестицій був кілька років тому, коли биткоин коштував близько 150-200 доларів.

Деякі фахівці заявляють, що в майбутньому біткоїн може вартувати сотні тисяч доларів і навіть можливо дійде до $1 млн.

Інші ж стверджують, що біткоїн чекає на крах. Але незважаючи на це деякі держави (у тому числі Росія) замислюються про створення своєї національної криптовалюти, що говорить про те, що тема криптовалют у майбутньому буде дуже популярна, а отже, ймовірно, біткоїн та інші криптовалюти зростатимуть у ціні.

Тим більше, поки криптовалюти показують стійкий зростаючий тренд.

Але треба розуміти, що будь-яка криптовалюта — це черговий міхур, оскільки за ним нічого реального не стоїть і все ж таки це досить ризиковий інструмент для інвестицій.

Наприклад біткоін всього за день може вирости або впасти на 10-25% - Тут це цілком звичне явище. А за рік ви можете як 3-10 разів збільшити свої вкладення, так і втратити практично все!

ВИСНОВОК:З одного боку криптовалюти, надто ризикований інструмент, а з іншого боку, у разі зростання можуть принести величезну прибутковість. Чи варто в неї чи не варто інвестувати кожен вирішує сам, лише ясно — однозначно не варто вкладати в них усі свої гроші!

Варіант №12: Інтернет-проекти (онлайн бізнес)

ОПИС:Інтернет розвивається величезними темпами, водночас надаючи можливість кожному з нас заробляти у цій глобальній мережі.

Важливо відзначити, що не завжди потрібні великі вкладення, щоб розкрутити той чи інший проект в Інтернеті. Деякі з проектів можна починати з мінімальних інвестицій або з нуля.

На даний момент популярні такі напрямки:

1. Сайти. Створюються інформаційні сайти та наповнюються унікальним контентом.

При мінімальних вкладеннях можна отримувати високу прибутковість з допомогою розміщення реклами. Зазвичай сайт починає приносити перший прибуток через 4-6 місяців.

З 1000 відвідувачівна добу, залежно від тематики, можна заробляти приблизно 200-3000 рублівв день. Розкид дуже великий, тому що саме від тематики сайту залежить, який дохід ви отримаєте.

Заробіток на сайтах підійде навіть новачкам, тому що можна самому писати статті, а не замовляти їх на біржах копірайтингу.

Але все ж таки на початку потрібно буде вникнути в суть і розібратися в ключових деталях такого бізнесу.

2. Соціальні паблики. Напевно, практично кожен з нас підписаний на якусь спільноту в соціальних мережах (вконтакті, фейсбуці, однокласниках…).

Тим часом власники таких пабліків також заробляють головним чином публікації рекламних постів. У пабликах з мільйонами передплатників вартість одного рекламного поста може вартувати 2-7 тис. рублів .

Паблік при порівняно малих вкладеннях дуже швидко окупаються. Хоча зараз конкуренція в пабликах висока, але якщо правильно вибрати тематику паблика, постити якісний та цікавий контент та займатися розвитком паблика, то успіху чекати довго не доведеться!

3. CPA партнерки/арбіраж трафіку. Суть їх у тому, що деякі власники бізнесу готові платити певний відсоток із продажу їхніх товарів/послуг.

Наприклад, якщо людина, яка перейшла за вашим партнерським посиланням, відкриє розрахунковий рахунок у конкретному банку, то можна заробити 2-3 тис. руб.

Якщо вміти ефективно залучати трафік за допомогою реклами, цілком можливо отримувати високу віддачу від вкладених коштів. Втім, як ви, напевно, вже зрозуміли, тут основні вкладення йдуть саме на рекламу.

Але в цьому випадку головну роль відіграє досвід без нього нікуди!

4. Онлайн-сервіси. Також можна вкласти гроші у створення онлайн-сервісу. До них можна віднести різні біржі фрілансу, дошки оголошень, обмінники.

Наприклад, дуже популярними є проекти, які займаються обміном електронних грошей (по суті їх називають обмінниками).

Наприклад, якщо вам потрібно переказати гроші з Яндекс гаманця на Ківі гаманець, то найпростіше це зробити за допомогою обмінників. До речі за допомогою обмінників можна також купувати і біткоїни.

Обмінники, у свою чергу, беруть невелику комісію за обмін (зазвичай 1-5% ). За рахунок оборотів виходить доволі пристойний дохід.

5. Програми для iOS/Android. З відносно недавнього часу додатки для Андроїд та iOS стали користуватися дуже великою популярністю - це великий сегмент ринку, де крутяться великі гроші.

Тому якщо у вас є цікава ідея, яка матиме широкий попит, то можливо варто спробувати створити свою програму.

❗️ Наприклад, досить популярні програми з продажу авіаквитків, тут можна отримувати цілком пристойні партнерські комісійні авіакомпанії.

Навіть якщо ви нічого не розумієте в тому, як створювати програми, їх можна за невеликі гроші ( 20-30 тис. рублів ) замовити на біржах фрілансу.

Тут як і скрізь, ключову роль відіграє саме ідея — саме від неї залежить успіх чи провал програми.

6. Хайпи. Хайпи — насправді є фінансовою пірамідою, яка живе за рахунок коштів вкладених у неї.

Такі хайпи пропонують дуже високі відсотки ( 1-5% на день) на вкладені кошти, але зрозуміло вони можуть функціонувати лише кілька днів чи тижнів після чого безвісти зникають.

Бувають хайпи, які «живуть» кілька місяців або навіть кілька років, але прибутковість за ними відповідно у рази/десятки разів нижча.

У будь-якому випадку вкладати у такі хайпи дуже ризиковано , тому що головним чином заробляють творці цих хайпів і невелика група вкладників - хто встиг вивести гроші з прибутком до моменту, коли хайп перетворився на «скам» (перестав виплачувати гроші).

І все ж таки займатися інвестуванням в хайпи я вам вкрай не раджу, особливо, якщо ви в цьому особливо не знаєте.

ВИСНОВОК:Онлайн проекти – це чудовий варіант для тих, хто хоче заробляти в інтернеті. При правильному підході інтернет-проекти можуть давати високу прибутковість при мінімумі вкладень.

Варіант №13: Венчурні фонди/інвестиції

ОПИС: Венчурні фонди особливо широко розвинені за кордоном, в нашій країні вони ще не такі популярні, але вони є досить прибутковим інструментом інвестування.

Суть венчурних фондів полягає в тому, що вони вкладають гроші виключно у проекти, що знаходяться на стадії розвитку (стартапу) або навіть на стадії ідеї.

Відмінна риса венчурних інвестицій - це дуже і дуже висока прибутковість, вони здатні приносити тисячі відсотків!

Але з іншого боку, лише 1-2 із 10 проектів вистрілюють і приносять величезний прибуток. Але незважаючи на це, вони зазвичай з лишком окупають всі вкладення у «невдалі» проекти.

☝️ Реальний приклад!
Найбільші на сьогодні компанії Apple, Google, Intel і навіть усім відомий китайський інтернет-магазин Аліекспрес (Алібаба) починали з венчурних інвестицій.

За 2 роки акції компанії Apple зросли приблизно в 5000 разів! Так якби ви інвестували на стадії становлення бізнесу всього 100 000 рублів, через 2 роки ваш стан би становив уже 500 млн. рублів .

Вкладати гроші в проекти в стартапи можна переважно кількома способами:

• краудінвестінгові та краудлендингові майданчики (підходить новачкам);
• венчурні фонди;
• клуби інвесторів

ВИСНОВОК:І все-таки венчурні інвестиції слабо розвинені у Росії. Та й часто потрібні великий стартовий капітал, а серед краудінвестінгових майданчиків (де поріг входу не високий) часто зустрічаються шахраї. Тим часом, венчурні інвестиції здатні приносити дуже високу прибутковість!

Варіант №14: Предмети мистецтва

ОПИС: Ще один незвичайний спосіб інвестувати свої гроші – це вкласти їх у предмети мистецтва. Це досить вузький та спеціалізований ринок, проте він може приносити добру прибутковість.

Ні для кого не секрет, що ті чи інші витвори мистецтва можуть коштувати сотні та навіть мільйони доларів. І якщо дійсно розумітися на мистецтві, то на вкладеннях можна заробляти сотні відсотків прибутку.

❗️ Єдина важлива особливість при цьому – такі інвестиції часто вимагають великих вкладень . Та й до того ж, щоб отримати хорошу прибутковість, необхідно інвестувати на тривалий період ( десятиліття ).

Як і вкладення в дорогоцінні метали, інвестиції в предмети мистецтва не схильні до інфляції і з часом тільки коштуватимуть ще дорожче

Та й криза практично не позначається на вартості предметів мистецтва.

ВИСНОВОК:Цей тип інвестицій підходить для тих, хто хоч щось розуміє на мистецтві і готовий інвестувати гроші в довгостроковому плані.

Варіант №15: Знання та власний розвиток

ОПИС: Як би це не здавалося неймовірним, але завжди найвигідніше вкладення - це завжди вкладення в себе (у розвиток конкретних навичок, умінь, здобуття знань, досвіду ...).

Потрібно розуміти, що насамперед саме знання/досвід, а не гроші дозволяють заробляти та примножувати свої.

Думаю не раз ви чули історії про те, що більшість людей, які вигравали мільйони в лотереї, через кілька місяців чи років знову поверталися до того життя, яким жили раніше (або навіть падали ще нижче).

До того ж часто для того, щоб чогось навчиться не потрібні і зовсім ніякі вкладення — головне, щоб було бажання, а все інше додасться! 🙂

Якщо ж у вас є вільні кошти, то тим більше має сенс частина з них вкладати у свій розвиток: відвідувати тренінги, вебінари та семінари.

Одна з найважливіших відмінностей вкладення у знання - це те, що ніхто і ніколи не зуміє у вас їх відібрати. Ви можете втратити все, але тільки не напрацьовані навички та досвід.

Так, наприклад, у США проводили експеримент: професійного агента з нерухомості повністю без грошей кілька разів залишали в різних містах. І підсумок завжди був той самий — уже за кілька місяців йому вдавалося з нуля заробити десятки тисяч доларів.

ВИСНОВОК:Тому якщо ви ще не знаєте куди інвестувати свої гроші, то найбезпрограшніший варіант — це вкласти їх у себе (хоч би частину з них). Та й не забуваєте, що навіть невдалий досвід – це теж дуже цінний досвід! 👍

3. Золоті правила правильного інвестування - ТОП-5 порад

А тепер я хочу вас познайомити ще з декількома важливими правилами інвестування, які допоможуть вам правильно розпоряджатися своїми грошима!

Перше, Про що я вже говорив на початку статті - так це не зберігати всі яйця в одному кошику. Особливо це правило стосується вас, якщо у вас є великі гроші для інвестицій.

Замість вкладати все в один інструмент, розподіліть суму порівну на кілька частин. Наприклад, на 3 частини та вкладіть їх у нерухомість, акції, у новий бізнес.

Якщо у вас дуже мало грошей, то подумайте про те, щоб відкрити свою справу.

Друге- Більшість коштів (40-60%) намагайтеся вкладати в активи з найменшим ризиком, оптимальним вибором між прибутковістю і ризиком, як на мене, є нерухомість.

І пам'ятайте, що ризик - це те, про що треба думати насамперед! Тим більше, якщо у вас немає досвіду і знань, то потикатися самому і вкладати всі гроші в високоризиковані інструменти: Форекс, акції, біткоїни... сподіваючись, що ви їх швидко примножите — ні в якому разі не варто.

Повірте це вже випробуваний шлях, на якому безліч людей втратили цілі статки!

Вона дозволить вам пережити несприятливий час та знайти інші джерела доходу.

Четверте— створіть пасивний прибуток, щоб ви могли отримувати гроші навіть тоді, коли не працюєте.

П'яте— перед тим, як інвестувати свої зароблені гроші в якусь конкретну організацію, прочитайте про неї відгуки та коментарі на форумах. Переконайтеся, що це справжня компанія, а не шахраї.

Також буде чудово, якщо ви навчитеся віддавати 10% від свого прибутку на благодійність.

✔️Як сказав Сократ:
Є лише одне благо – знання і лише одне зло – невігластво.

4. Куди вкласти гроші, щоб заробляти – конкретні приклади

У даному розділі статті, я розповім вам, куди б я за своїм досвідом вклав гроші, маючи в наявності ту чи іншу суму інвестицій!

Дуже ризикові варіанти інвестиції на цих прикладах розглядати не буду. Розглянемо лише консервативні та інвестиції з помірним ризиком.

- Куди вкласти 100 000 - 200 000 рублів?

100 - 200 тис. рублів - це не така велика сума, тому я б швидше за все вклав саме у відкриття своєї справи або бізнес своїх знайомих. А 10-20 тис. виділив би на відвідування тренінгів та семінарів.

Як варіант, якщо не хочете інвестувати в бізнес, можна розглянути облігації. У крайньому випадку можна відкрити банківський вклад, але від нього буде дуже мало користі, оскільки відсоток тільки покриє інфляцію.

Якщо ризик дозволяє, можна спробувати вкластися у структурні продукти брокерів (довірче управління). Ризик у них, як правило, обмежений 10-15% від суми інвестицій, а заробити можна більше, ніж з облігацій.

- Куди вкласти 300 000 - 500 000 рублів?

Теж відносно невелика сума за мірками інвестицій. Цю суму вже можна розділити на 2-3 частини та вкласти наприклад у бізнес , облігації , золотоабо довірче управління е.

Якщо є варіант у межах цієї суми придбати нерухомістьна етапі будівництва, то можна вкластися до неї.

- Куди вкласти мільйон рублів?

Маючи 1 000 000 рублів на руках вже можна спробувати інвестувати практично будь-який з інструментів, описаних у цій статті.

на 1 млн. руб. вже цілком реально придбати чорнову квартиру та квартиру на етапі котловану.

Або як варіант:

• Можна частину грошей (100-250 тис.р.) вкласти в акції перспективних компаній, віддати їх у довірче управління, ПАММ-рахунки/портфелі або вкласти до ПІФів.
• А ось 400 000 - 500 000 рублів можна інвестувати в надійні інструменти: різні облігації (суму також бажано розділити на 3-5 частин), золото, предмети мистецтва.
• Невелику суму в 30 000 — 50 000 я все ж таки вклав би в криптовалюту, якщо вона серйозно подорожчає в найближчі пару років.
• На суму, що залишилася, можна спробувати відкрити бізнес (у тому числі в інтернеті).

5. Куди краще не вкладати гроші, щоб не прогоріти - важливі поради, як уникнути шахрайства

Під кінець статті поговоримо про не менш важливе: як не втратити свої гроші і як не потрапити на шахраїв.

У світі повно людей, які винаходять різні схеми для відібрання грошей за допомогою шахрайства. Особливо в наш час шахрайство рясно процвітає в інтернеті (та й не лише!).

Тому перш, ніж вкладати кудись гроші, варто 10 разів перевірити, а чи не залишитеся ви з носом.

Як в інтернеті, так і в реальному житті люди часто стикаються з «супервигідними» проектами, які обіцяють зробити їх мільйонерами найближчим часом. Організатори таких проектів пропонують величезні відсоткові ставки, швидкі виплати, дуже вигідні умови тощо. — усі аби люди вклали свої гроші.

💡Візьміть на замітку!
Супер вигідні умови— це найперша ознака, що вас, швидше за все, хочуть обдурити! Шахраї люблять наживатися на жадібності інших людей!

Гроші не беруться звідки, якщо хтось отримує гроші, то обов'язково хтось із ними розлучається!

Найпоширеніший вид шахрайства – це фінансові піраміди (Згадайте хоча б Мавроді та його МММ). Візуально може створюватися якась правдоподібна історія, ніби проект справді функціонує (надає якісь послуги), але насправді організатори цього проекту лише заробляють на вкладеннях довірливих людей.

Іноді «історія» проекту буває настільки добре створена та опрацьована, що виявити шахрайство простому людині дуже важко.

Хайпи(про які ми говорили раніше) по суті побудовані також на основі фінансової піраміди та їх теж можна віднести до шахрайської схеми (хоча на них теж реально заробляти, але потрібен досвід). Також сюди можна додати різні казино та інші способи, де обіцяють «легкі» гроші.

Ще один неоднозначний інструмент інвестицій - це ставки на спорт. Заробляти на них у довгостроковому плані реально, але роблять це лише організатори ставок та 5-10% учасників (ті хто у темі), а решта лише постійно програють гроші.

Також виокремлю ще один вид поширеного шахрайства в інтернет - це продаж різних курсів, програм…, які за обіцянками можуть за лічені години (дні) принести вам неймовірні доходи. Купивши їх - ви на вітер викинете свої гроші (перевірено на власній шкурі).

Таким чином, інвестувати треба в те, в чому ви добре знаєтеся! В іншому випадку на вас наживуться ті, хто добре розуміється на тому, в чому ви не розумієтеся! Такий мій сумний досвід.😞

Якщо ви ще не особливо знаєтеся на тому чи іншому об'єкті інвестицій, то вкладайте час і гроші (їх навіть необов'язково) передусім у свої знання ! Це буде ваше найвигідніше вкладення!

6. Висновок

Ну ось ви і дізналися про всі найбільш популярні та вигідні напрямки інвестування грошей.

Звичайно, вмістити в одну статтю всі варіанти та всі нюанси інвестицій неможливо, але я постарався зробити статтю максимально корисною та цікавою для вас!

Сподіваюся мій досвід для когось із вас виявився хоч трохи цінним і ви вже визначилися з тим, куди вкласти гроші! 😀

Ще раз підкреслю, що, на мою думку, найвигідніші інвестиції — це вкладення. свою справу/бізнес і знання !

❓❓❓
А як ви вважаєте, куди краще вкладати свої гроші? Не соромтеся ділитися своєю думкою у коментарях!

Дякую, що дочитали статтю до кінця! Бажаю вам успішних та вигідних інвестицій! 👍💵👍

P.S. Якщо стаття сподобалася, то буду дуже вдячний, якщо ви поділіться в соцмережах! Також, будь ласка, оцініть її за 5-ти бальною шкалою. 👇 Заздалегідь дякую!

Інвестори експлуатують слабкості підприємця: самовпевненість, марнославство, нетерпіння та лінощі.

Досвідчені підприємці часто наставляють молодих: «Якщо можете не брати гроші в інвесторів – не беріть». Є думка, що гроші венчурних фондів дуже дорогі. Чому? Адже, здавалося б, кошти дають буквально просто так, не просячи закласти натомість душу або хоча б квартиру. Не варто турбуватися про умови отримання інвестицій, якщо ви налаштовані яскравіше їх спалити, посівши місце на цвинтарі стартапів. А якщо вірите в успіх свого бізнесу, то інвестиційні угоди слід акуратно «розмінувати».

Інвестор – не філантроп, не спонсор і не найкращий друг підприємця. Він захищає власні комерційні інтереси, побудовані на математиці: один-два проекти з десяти стають успішними, дохід із продажу частки в них має покрити збиток інших. Якщо інвестор розподіляє $1 млн порівну між десятьма проектами та очікує отримати 30% річних по всьому портфелю, то кожна з інвестицій має принести через п'ять років не менше $3,7 млн, тобто вирости у 37 разів! Щоб така шалена економіка працювала, інвестори йдуть на будь-які хитрощі.

Якщо проект не дуже успішний, завдання інвесторів - якнайшвидше вийти, звільнивши гроші для нових інвестицій. Готуючись до можливих втрат на цьому етапі, інвестори закладають у угоди з підприємцями безліч мін. Частину з них треба сприйняти як необхідне зло, але з іншими миритися не можна.

Ситуація ускладнюється, коли проект добре зростає та подає надії потрапити до клубу 20% щасливчиків. У цьому випадку завдання інвестора - збільшити частку та захистити свої інтереси від інших інвесторів, які налетять, як шуліки, почувши запах грошей. Що ж вигадали хитрі інвестори, щоб краще віджати чисту, пахучу олію, залишивши підприємцю макуху? Венчурні інвестори освоїли використання дрібного шрифту в договорах не гірших за кредитні брокери або продавці таймшерів.

Ось кілька умов наприкінці інвестиційної угоди, які можуть суттєво змінити структуру угоди:

Пріоритетні права під час ліквідації

Суперечності виникають, якщо інвестор закладає собі право повернути вкладені гроші з певною прибутковістю, перш ніж залишки коштів будуть розподілені між іншими учасниками. Зазвичай коефіцієнт коливається від однієї до трьох. Наприклад, якщо інвестор вклав у компанію $1 млн і отримав частку 40% з коефіцієнтом 2, то при продажі бізнесу за $10 млн інвестор отримає $1 млн Х 2 + $10 млн * 0,4 = $6 млн за свої 40%, а підприємці за 60%, що залишилися, отримають $4 млн. Якщо ж бізнес буде продано в результаті за $2 млн, то інвестор заробить 100% прибутку на своє вкладення, а підприємці - добре ім'я і пару мікроінсультів.

Штучне завищення оцінки

Інвестор погоджується на явно завищену оцінку бізнесу або сам пропонують її за умови дотримання його прав, що забезпечують можливість продажу бізнесу цілком за умов. Висока оцінка підтримує його підприємця та забезпечує привабливість інвестиційної пропозиції. Потім бізнес продається за реальною оцінкою, пріоритетні права під час продажу спрацьовують на користь інвестора, а підприємець вплинути на ситуацію не може. Іноді інвестори продають бізнес за неринковою ціною в рамках більшої угоди. І одні акціонери отримують дивіденди за рамками продажу конкретної компанії, а інші - засновники, залишаються не при справах.

Грошова голка

Інвестори вкладають гроші в компанію, щоб вона швидше розвивалася. Якщо гроші витрачаються повільно, вимагають активніше діяти. Але рано чи пізно фінанси закінчуються, потрібний новий раунд інвестицій. Якщо на горизонті немає інших зацікавлених інвесторів, поточні інвестори заявляють засновнику, що бізнес не виправдав очікувань, оцінка його впала і проводять новий раунд з оцінки нижче за попередню, нарощуючи свою частку за рахунок частки засновника.

«Законний» шантаж

Якщо інвестор незадоволений темпами розвитку бізнесу, але не має можливості продати свою частку, він може саботувати роботу компанії або затіяти корпоративний шантаж для того, що засновники або інші акціонери вирішать викупити його частку, «щоб не заважався». Боротися з таким шантажем практично неможливо - він здійснюється в рамках закону та корпоративних регламентів, а будь-яка молода компанія має досить вузькі місця, в яких доводиться приймати рішення на основі інтуїції та здорового глузду, а не чітко прописаних процедур.

З хворої голови на здорову

Інвестор вкладає у портфель компаній. Більшість їх зазнає невдачі, списується і продається з мінімальною прибутковістю. Успішний проект має окупити усі витрати. Інвестор, наприклад, може продати невдалий актив успішнішої компанії зі свого портфеля, конвертувавши акції збиткової компанії за завищеною оцінкою в акції успішної компанії. Або може списати на успішну компанію частину збитків фонду за іншими проектами як операційні витрати або сервісні послуги, надані структурами фонду. Також він може зобов'язати успішну компанію стати клієнтом, партнером або постачальником менш успішної компанії зі свого портфеля, піднявши її шанси на продаж.

Право інвестора ініціювати продаж чи приєднатися до продажу

Право ініціювати продаж – корисна умова. Будь-який фонд має термін життя. Незалежно від успішності інвестиційного проекту частку в ньому інвестору доведеться продавати. Якщо покупцем виступає стратегічний учасник ринку, він захоче викупити компанію цілком. А якщо хтось з акціонерів відмовиться виходити з бізнесу, угода буде зірвана? Для підстрахування інвестори, особливо мажоритарії, закладають у договір умову, що дозволяє їм ініціювати продаж компанії цілком.

Уявімо ситуацію: інвестор, який володіє 40% компанії, має право ініціювати продаж і змусити власників 60% приєднатися до цього продажу. У поєднанні з пріоритетним правом при ліквідації це може дати цікавий ефект: інвестор може продати компанію за ціною, нижчою, ніж він купив і все одно на цьому заробити - за рахунок частки інших акціонерів.

Наприклад, інвестор зацікавився проектом, який засновник оцінив у $1,5 млн. Він вклав у компанію $1 млн і отримав частку в 40%, після чого оцінка вартості компанії зросла до $2,5 млн. готового викупити всю компанію за $1,5 млн. Реальна оцінка бізнесу за рік знизилася з $2,5 млн до $1,5 млн, але під час продажу інвестор забрав собі всі гроші з продажу – 50% річних. І підприємець буде змушений продати свою частку за цих умов.

Застава акцій підприємця та можливість звільнення директора

Інвестори завжди прагнуть «прив'язати» засновника до бізнесу, адже його мізки та час – головний актив молодої компанії. Найпростіший спосіб - закласти акції засновника за умови повернення за вислугу років або після досягнення певних результатів.

Вестинг (застава) – інструмент подвійної дії. Якщо підприємець раптом вирішить достроково вийти з проекту, то ризикує втратить частину своїх акцій, яка не встигла звільнитися з-під застави (їхній інвестор може використати для мотивації нового керівника), тому швидше за все займатиметься бізнесом у тому обсязі, в якому обіцяв інвесторам. Але вестинг може бути використаний і проти засновника, який виконує обов'язки. Якщо бізнес швидко виріс і має добрі шанси бути проданим, то в інвестора може виникнути спокуса достроково звільнити засновника, щоб не звільнені з-під застави акції повернулися до компанії та під час продажу пропорційно розподілилися між іншими акціонерами.

Ніхто не сперечається - інвестори, які вкладають значні кошти в стартап, мають право брати участь у прийнятті рішень, особливо якщо йдеться про випуск нових акцій, продаж активів, зміну топ-менеджменту або видів діяльності, великі угоди.

Як реалізується це право? Припустимо, інвестор виторгував право узгоджувати кожну угоду на суму понад $10 000. Напередодні нового року компанії терміново потрібно підписати угоду століття, яку готували кілька місяців. А інвестор не відповідає на листи, його мобільний телефон вимкнено, а секретарка відповідає, що «Василь Петрович у Гімалаях і повернеться за кілька місяців». Неправильне формулювання може призвести компанію до технічного дефолту та викликати корпоративний скандал.

Як боротись?

Трюки інвесторів базуються на експлуатації слабкостей підприємця: надмірної самовпевненості, марнославства, нетерпіння та бажання зняти з себе паперову тяганину. Будь-який підприємець може розібратися у питаннях структурування угод із інвесторами сам чи найняти консультанта. Можна залучити до раунду кілька інвесторів із різними інтересами, щоб вони не дали один одному можливість надути засновника, вкрай корисно обговорювати заздалегідь сценарії «розлучення» та ліквідації бізнесу. На крайній випадок завжди намагайтеся мати консервативний план розвитку, який дає можливість гранично знизити витрати, змінити курс, умови голосування на раді директорів, і навіть відхідний план на випадок звільнення. У підприємця і так вистачає ризиків у бізнесі, щоби брати на себе додаткові. Зрештою ми отримуємо тих інвесторів, яких заслуговуємо. Неправильний вибір інвесторів – помилка самого підприємця.