Яка різниця між visa та mastercard. Яка карта краще за visa або mastercard. Чим відрізняються картки Visa від MasterCard

Слухати

Visa, Mastercard, Maestro – одні з найпопулярніших пластикових карток. У їхній безпеці та надійності навряд чи хтось сумнівається, але й відмінностей у них часто не бачать. Насправді, карти мають свої тонкощі, які варто врахувати при виборі.

Характеристики Visa, Mastercard, Maestro

Visa приймається до оплати практично у 200 державах. На рубежі століть на її частку припадало 57% платіжних карток у світі. Це міжнародна платіжна система, яка прийшла до Росії з Америки. Орієнтована на долар. Випускається у трьох видах:

• передплачена.

Остання відрізняється тим, що оплата відбувається з розрахункового рахунку. Карта випускається у віртуальному вигляді. Вона не має фізичного носія, призначається для здійснення інтернет-платежів. За бажанням можна замовити банківську картку з підвищеними можливостями. Більшість із них відкриваються у будь-якій валюті. Visa буває основною та додатковою. Усі формати карткових продуктів цієї системи представлені.

Для оплати послуг та товарів часто вибирається MasterCard. Ця міжнародна платіжна система була створена внаслідок договору між кількома фінансовими установами. Вона об'єднує 22 000 різних структур. Штаб-квартира знаходиться у Нью-Йорку. Головною валютою є не лише долар, а й євро. Тому розрахунки їй більше проводять у нашій країні чи Європі. Усі кошти надійно захищені. За її втрати завжди можна зателефонувати в цілодобову підтримку і заблокувати карту.

Всі кредитні картки мають додатковий фінансовий резерв, а завдяки подвійній системі перевірки безпеки забезпечується найкращий захист під час здійснення покупок. Ви можете вибрати карту початкового рівня (Electronic), так і для перевірених клієнтів банку (World Signia). Вони відрізняються спектром запропонованих послуг та відсоткових ставок.

Maestro – електронна картка платіжної системи Mastercard. Він випускається лише в одному вигляді. На дебетову відсотки не нараховуються, оскільки вона потрібна для активного користування. Цей вид вважається початковим рівнем і дає доступ тільки до найнеобхіднішої кількості послуг. Її головна перевага – низька вартість обслуговування. Пластик оснащений переважно магнітною смугою, лише в окремих випадках він може бути доповнений чіпом.

Гроші Visa, Mastercard, Maestro дозволяють перераховувати та приймати з будь-якого банку. Можливе проведення операцій між цими видами. Видаються картки не лише Ощадбанком, а й іншими фінансовими установами. Тому перед здійсненням вибору познайомтеся з умовами. Готівку можна зняти з будь-якого представленого варіанту. Зробіть це через термінал, і через оператора.

Порівняння та відмінності пластикових карток

Відрізняються картки Visa, Mastercard, Maestro своєю популярністю. Mastercard, наприклад, має 26% власників банківського «пластику». Ця різниця не є критичною, оскільки приймаються вони практично скрізь. Усі фінансові установи пропонують зробити як Візу, і Мастеркард.

Потрібно відзначити, що Maestro - найпопулярніший різновид гігантської корпорації Mastercard. Відмінності між ними не суттєві:

• логотип,
• дата освіти,
• авторизація.

Остання відрізняється тим, що для операцій з Mastercard можна скористатися авторизацією онлайн, офлайн чи голосовою. Для сервісу Maestro використовується лише онлайн-система.

Відрізняється останній вигляд і від візи. Рішення Visa найбільш популярні. Тому порівнюють зазвичай два аналоги: Mastercard Maestro Visa Electron. Остання емітується великою кількістю фінансових установ. У другому варіанті при розрахунку гроші конвертуються в долар, а на Maestro сума, що оплачується, переводиться у валюту платежу.

Якщо ви вирішили знайти суттєві відмінності, порівняйте Visa і Mastercard. Охоплення у першої значно ширше, але ця різниця останніми роками посилено зменшується. Корпорація зробила величезний вклад у розвиток безготівкових фінансових операцій. Обидва види популярні в Росії та надають схожі умови для своїх власників. Якщо вирішили їхати за кордон, то вибір потрібно зробити правильно: Віза популярна в Америці, а в європейських країнах – Мастеркард. Відрізняються вони наступним:

• Платежі P2P дає можливість робити лише Віза.
• Для електронних угод для Visa використовується код CVV2, а для Майстеркард – CVC2.
• При покупці в інтернет-магазині у відмінній від основного рахунку валюті курс конверсії буде різним.

Є й інші відмінності від Visa, Mastercard, Maestro. Тому, перш ніж зробити вибір, зверніться до представника банку, який розповість про те, яка саме карта вам підійде.

У чому різниця між visa та mastercard і що вибрати?

Щодо внутрішнього ринку в Росії, особливої ​​різниці між системами ви не знайдете. Вибирайте картку залежно від країни призначення, основної валюти, вартості її обслуговування.

Обидві системи мають карти з наступною ієрархією:

• Початковий рівень. До цієї категорії належить Maestro або Visa Electron.
• Середній. До цієї групи входять картки MasterCard Standard або Visa Classic.
• Преміальний. Це карти як: MasterCard Elite, Gold, Platinum або Visa Gold, Infinite, Platinum.

Існують також платіжні картки, випущені у зв'язку з компанією-партнером, наприклад MasterCard Білайн. З її допомогою можна робити покупки в онлайн або звичайних магазинах, та отримувати бонуси на рахунок мобільного телефону.

Карта банку – інструмент для оплати, а карт-рахунок може бути відкритий у будь-якій з валют або буде мультивалютним, коли до однієї картки прив'язано кілька рахунків у різних валютах. При нестачі суми однієї валюті вона спишеться з іншого прив'язаного рахунки за курсом банку конверсію /купівлю.

Банки-учасники платіжних систем крім курсу конверсії/обміну також закладають величину маржі від 0 до 5%.

Розглянемо докладніше з прикладу що це значить:

• Якщо ваш рахунок у рублях, у Європі вигідніше розраховувати Мастеркарт
• Т.к. при розрахунку Віза розрахунок іде так: руб – дол – євро, Мастеркарт – руб-євро
• Якщо ваш рахунок у євро, у Європі вигідніше розраховуватись Мастеркарт
• Для системи Віза: євро-дол-євро, для Мастеркарт - євро
• Для використання в США краще купувати картку Віза
• Для країн, що не входять у вищезгадані, можливі транзакції з подвійною чи потрійною конвертацією, де ви платите за конверсію та маржу банку неодноразово.

Обидві карти немає значних відмінностей. У будь-якому можна оформити одну з карток. Оптимальним варіантом буде використання карток обох платіжних систем.

Завдяки своїй практичності та зручності пластикова карта міцно увійшла в життя сучасної людини. Тепер кожен власник банківської картки може безпечно та з комфортом розраховуватися за покупки, як у магазині, так і в Інтернеті.

До того ж використання пластику вигідне не тільки для звичайної людини. Банківські установи в гонитві за клієнтом пропонують безліч різних знижок та бонусів. Ця обставина приносить неабияку користь. Тому все що залишається – це вибрати продукт, і вирішити, якою платіжною системою користуватися.

У цій статті ми розповімо: Які платіжні системи існують? У чому їхня відмінність? І яку карту вибрати у тому чи іншому випадку?

Напевно, кожен власник пластикової картки хоча б раз у житті ставив собі запитання: «Як це працює? Як одна людина може передати гроші іншому за допомогою пластику?». Для того щоб відповісти на подібні питання треба знати і розуміти, що являє собою платіжна система.

Отже, платіжна система – це певне зведення правил, згідно з якими існує технологія обігу грошей між фізичними та юридичними особами. Простими словами, всі операції з карти, що звикли нам, можливі завдяки існуванню платіжної системи.

Незважаючи на те, що розрізняють багато видів платіжних систем, всі вони мають вирішувати певні завдання. Наприклад:

• Дозволяють користувачам робити грошові перекази;
• Здійснювати розрахунки;
• Регулюють фінансові зобов'язання між сторонами та інше;

До того ж платіжні системи мають ряд переваг, а саме:

• Угоди здійснюються миттєво. Наприклад, клієнт може здійснити конвертацію валюти протягом кількох секунд;
• Порівняно невисокі комісії. Тримач може користуватися однією пластиковою карткою у всьому світі, при цьому він заплатить невеликий розмір комісійної винагороди. Крім того, існують такі карти, за якими операції, здійснені у різних куточках земної кулі, будуть безкоштовними;
• Системою завжди гарантується анонімність;
• Високий рівень безпеки;
• Окрім операцій по карті, власник завжди зможе проводити додаткові розрахунки, наприклад, оплата комунальних платежів, або інтернету.

Завдання та переваги платіжних систем міцно пов'язані один з одним. Їхня взаємодія здійснюється строго за встановленими правилами, які закріплені в законодавчих актах. Тому дотримуватись їх зобов'язані абсолютно всі без винятку учасники фінансових операцій.

Головними учасниками процесу прийнято вважати Центральний банк, банки, інші небанківські установи. Для того, щоб платіжна система була ефективною, вона повинна постійно працювати. Безперебійність розрахунків доручається головного регулятора держави – ЦБ. Саме з його злагодженої роботи залежить стійкість банківської системи країни загалом.

Таким чином, платіжна система – це ланка, яка знаходиться між власником картки та банківською установою. Без нього неможливо було б здійснити фінансові операції. Кожна платіжна система відрізняється від інших, і має певні можливості. Завдяки цьому у клієнта з'являються додаткові зручності. А які саме? Розглянемо далі.

Які існують види платіжних систем

Якщо уважно розглянути будь-яку пластикову картку, можна помітити, що у кожної їх обов'язково вказується назва платіжної системи, до якої ця карта належить.

Напевно, знайдуться такі екземпляри, на яких вказано напис «ПРО100». Слід зазначити, що створення такої платіжної системи належить Ощадбанку. У 2012 році банк створив цю систему на базі вже існуючої технології MasterCard. Вона мала об'єднати платіжний інструмент, з паспортом, чи іншим документом, що засвідчує особу. Однак, незважаючи на витрачені зусилля, спроба не виявилася успішною, і роботи з розробки «ПРО100» довелося згорнути. Їй на зміну до 2017 року прийшла нова платіжна система під назвою «СВІТ».

Найвідомішими та найпоширенішими платіжними системами в нашій країні є Visa та MasterCard. Такі картки випускаються майже всі банківські установи. Однак поряд з ними існують інші різновиди систем. Наприклад, American Express, UnionPay, JCB та інші.

У таблиці докладно описано деякі види платіжних систем:

Поданий список не є вичерпним, проте вивчивши його можна зрозуміти, у чому різниця та переваги тієї чи іншої платіжної системи.

Варто пам'ятати, що від правильного вибору залежатиме те, де і як карту можна використовувати.

У чому полягає відмінність «VISA», «MasterCard» та «СВІТ»

Як зазначалося раніше найпоширеніші платіжні системи у Росії – це «VISA», «MasterCard» і «СВІТ». Для того, щоб зрозуміти чим відрізняється карта Віза від Майстер Карт, і дізнатися в чому переваги «Міру», необхідно порівняти зазначені платіжні системи.

Як видно з порівняльної таблиці, кожна платіжна система має свої переваги та недоліки. Важко сказати, що краще master card чи visa? А може, користувач зробить вибір на користь СВІТУ? У будь-якому випадку зрозуміло одне — для того, щоб переваги платіжних систем не перетворилися на недоліки, необхідно правильно зробити вибір і випустити картку залежно від її використання.

Яку картку вибрати?

До індивідуальних особливостей платіжних систем можна віднести:

1. наявність безконтактної системи оплати;
2. Основна валюта, якою можна буде розраховуватись за кордоном;
3. Наявність бонусних програм та знижок, які можуть значно заощадити кошти користувачів тощо.

У зв'язку з цим перед тим, як зробити вибір на користь тієї чи іншої банківської картки, потрібно знати для яких цілей вона буде використовуватися.

При виборі необхідно враховувати такі моменти:

1. При використанні на території Росії немає різниці, до якої платіжної системи карта відноситься;
2. Набагато складніші справи для мандрівників. Якщо місцем відпочинку обрані європейські країни, то краще зробити вибір на користь Mastercard, в американські - VISA. Для того, щоб уникнути подвійної конвертації. Взагалі для подорожей краще вибирати карти вищої категорії, незважаючи на те, що обслуговування за ними найвище. У результаті турист може значно заощадити і отримати, наприклад, необхідну медичну допомогу абсолютно безкоштовно;
3. При оформленні елітних карток варто враховувати той факт, що VISA дає більший список переваг, ніж Mastercard. Цю обставину варто враховувати, адже клієнт має платити не лише за гарний пластик, а й за його можливості;
4. Оптимальний варіант – це випустити картки всіх бажаних платіжних систем, та використовувати їх у міру потреби. Такий варіант може обіцяти тим, що власникові доведеться платити за кожну з них. Однак тут теж є якийсь нюанс. Щоб заощадити на обслуговуванні, клієнту необхідно випустити картку VISA як основну, а додаткову – Mastercard. Тоді друга карта коштуватиме менше або зовсім безкоштовно. До того ж якщо одна з двох карток буде заблокована, то за допомогою другої можна буде легко користуватися рахунком;
5. Карта СВІТ більше підійде тим, хто нечасто виїжджає за межі Росії. А якщо з'явиться бажання поїхати відпочивати до Криму, то буде корисно знати, що там працює тільки система СВІТ;
6. Карти таких платіжних систем як American Express стануть у нагоді людям, які їздять жити або працювати в США, а UnionPay - відпочиваючим або працюючим в Китаї.

Корисно буде знати, що всі основні переваги картки залежать не лише від платіжної системи, а й від банку, що її випускає.

Наприклад, саме банком встановлюється: вартість річного обслуговування, розмір ліміту, наявність кешбеку, величина бонусів та знижок.

Кожному власнику пластикової картки буде корисно придбати карту «СВІТ». Тому що користування карткою може бути безкоштовним, а на випадок виникнення санкцій з боку європейських чи американських країн клієнт завжди зможе отримати свої гроші.

Таким чином, зробити вибір на користь потрібної платіжної системи, також важливо, як і правильно вибрати вид картки. Одна буде універсальна, інша ж виявиться незамінною в окремих ситуаціях. Тому перед оформленням продукту завжди потрібно докладно вивчити вид платіжної системи та дізнатися про додаткові умови, що надаються клієнтам.

У Росії є дві міжнародні платіжні системи: Віза і МастерКард. Їхньою пріоритетною метою функціонування є переведення готівки в країні на безготівковий обіг та підвищення безпеки вчинених платежів. Розберемося, чим відрізняється VISA від MasterCard та яка платіжна система краща.

Для VISA характерне американське коріння. Частка компанії на ринку емісії карток становить близько 28,6%. Найбільша довіра до цієї системи зафіксована у Північній Америці (США, Канада, Мексика), найменша – в азіатських державах (Таїланд, Індія, Китай).

Корпорація працює за власною унікальною системою безпеки VISA 3-D Secure. Основною її метою є не лише підвищення рівня безпеки під час проведення операцій з картковими продуктами, а й спрощення системи обслуговування пластику через інтернет. VISA постійно працює над підвищенням конфіденційності відомостей клієнтів.

Безпека системи VISA

Загалом система безпеки складається із 3-х незалежних доменів:

1. Емітента (включає платіжні інструменти та їх продавців).
2. Еквайєра (включає фінансову організацію, що випускає пластик, та його потенційних власників).
3. Взаємодії (включає елементи, необхідні забезпечення взаємодії між іншими доменами).

Вони відбувається породження і перевірка кожної фінансової операції. На вітчизняний ринок корпорація «VISA» прийшла у 2009 році. На сьогодні вона співпрацює з усіма банками Росії.

Опис глобальної системи MasterCard

MasterCard об'єднує понад 20 тисяч фінансових організацій у 210 державах. Пріоритетними напрямами діяльності корпорації є:

• здійснення карткової емісії під брендами MasterCard, Maestro та Cirrus;
• здійснення електронних платежів у режимі он-лайн;
• обслуговування карткових потреб приватних та корпоративних осіб.

На даний момент частка корпорації на ринку емісії карток становить 25%. Щорічно MasterCard здійснює понад 25 млрд трансакцій.

МастерКард у Росії та інших країнах

Використання платіжної системи у Росії з кожним роком розширюється. Станом на 1 січня 2016 року її частка у вітчизняному секторі безготівкового розрахунку склала 38,5%. Відрив від VISA з кожним роком зменшується. Корпорація активно співпрацює зі Ощадбанком, ВТБ 24, Банком «Російський Стандарт» та іншими учасниками ринку.

Найбільшим попитом картки платіжної системи користуються у країнах ЄС, Бразилії та Китаї. Найменша довіра до неї спостерігається в країнах Північної Америки, хоча представницька організація розташована в США.

Порівняння глобальних платіжних систем

То чи є різниця між платіжними системами? Якщо порівнювати по обхвату ринку безготівкових платежів, то у Візи цей показник вищий.

Проте саме корпорація VISA заклала фундамент для розвитку безготівкових платежів.

Інші відмінності між платіжними системами мають лише теоретичний характер, тому загалом можна сказати, що принципової різниці між ними немає. Найчастіше платіжна система VISA використовується для відкриття платіжних інструментів у доларах та рублях, а MasterCard – у євро та рублях.

Звідси й пішли рекомендації оформити візу клієнтам, які подорожують країнами Північної Америки, а МайстерКард – особам, які здійснюють ділові та туристичні поїздки до Європи. Прив'язка до долара чи євро здійснюється умовно, оскільки розрахунковий рахунок пластику можна прив'язати до будь-якої валюти.

Конверсія коштів на рахунку між глобальними системами може відрізнятися, що з особливостями ринку емісії карт. Серед користувачів фінансових послуг широко поширена думка, що краще вибрати Візу, оскільки вона є більш надійною. Насправді за рівнем надійності платіжні інструменти системи МакстерКард нічим не поступаються їм.

Порівняльний аналіз платіжних систем

1. За рівнем обхвату ринку. Корпорації MasterCard належить 25% всіх випущених у світі карток. Для VISA цей показник вищий на 3,5%. Однак із кожним роком цей розрив скорочується.
2. За територіальною ознакою. Віза функціонує у 200 країнах світу, а МайстерКард – у 210.
3. З інноваційного розвитку. Корпорація Віза створила основу для формування безготівкових платежів у світі за допомогою банкоматів та терміналів. Що стосується МастерКард, то організація розвивалася вже з досвіду конкурента, тобто менше витратила фінансових ресурсів на розробку і впровадження нововведень на ринку емісії карт.
4. За кодом для проведення угод в інтернет-просторі. Якщо електронні трансакції проводяться картою Віза, то використовується секретний код CVV2, а МайстерКард - CVC2.
5. За рівнем впізнаваності. Обидві міжнародні системи випускають дебетовий, кредитний та ко-брендовий пластик.
6. Швидкість проведення операцій приблизно однакова. Також пластик має схожі параметри за рівнем безпеки.
7. За розміром щорічної комісії обслуговування. За цією ознакою порівнювати карти платіжних систем не можна, оскільки тарифи встановлюються кожним банком самостійно.
8. Наявність віртуального пластику. Віртуальні карти є як у Visa, так і MasterCard. Платіжний інструмент без фізичного носія дозволяє підвищити безпеку здійснення платежів у мережі. Крім того, її неможливо втратити.

Якщо відмінності в картах систем для різних рівнів?

Весь пластик, який пропонують емітенти, можна поділити на 3 групи:

1. група – карти початкового сегмента (Visa Electron, Maestro, моментальні карти);
2. група – карти середнього сегменту (Visa Classic, MasterCard Standart);
3. група – преміальні карти (Visa Gold, MasterCard Gold та інші).

За технічними параметрами між пластиком початкового сегмента немає відмінностей щодо обслуговування та ступеня безпеки. Проте, теоретично існують відмінності. По-перше, при оплаті карткою Maestro введення ПІН-коду не потрібне. Насправді все залежить від можливостей терміналу. Як правило, в Росії доведеться ввести ідентифікатор як при здійсненні операції Maestro, так і Visa Electron.

По-друге, карти Maestro не можна використовувати для здійснення трансакцій в Інтернеті. Так, на моментальному пластику відсутня секретний код, який потрібно ввести при оплаті товарів чи отриманні послуг у режимі онлайн. Що стосується Visa Electron, то така можливість може бути надана банком.

По-третє, моментальні карти системи МастерКард не можна використовувати поза межами країни. Для карток Visa Electron та Maestro така можливість відключена, але її можна безкоштовно підключити у банку-емітенті.

По-четверте, між картами існує різницю в комісії за обслуговування. Зазвичай, воно залежить від тарифної політики банку. Так в Ощадбанку можна випустити соціальну Maestro з безкоштовним річним обслуговуванням. Як правило, цей пластик надається для громадян, які одержують соціальні виплати. За Visa Electron щорічний платіж складає 300 рублів. Ці картки переважно випускаються у рамках зарплатного проекту.

За пластиком середнього рівня і технічні, і теоретичні відмінності відсутні. Тут кожен клієнт має сам визначитися, яка карта краща. Можливості використання платіжних інструментів різних систем за межами країни повністю однакові.

За картами преміального сегмента з'являються суттєві відмінності. Так, корпорація Віза за преміальним пластиком надає такі додаткові послуги:

• екстрена допомога за межами країни;
• медична підтримка мандрівників;
• надання юридичних консультацій;
• страхування власників картки;
• бонуси у сфері дозвілля, при організації переїзду, оренди автомобілів та готелів тощо.

За картами МастерКард преміального сегмента передбачено лише екстрену службу допомоги та програму лояльності клієнтів. Інші опції підключаються за бажанням банку-емітента. Звичайно, вони є платними, тому не кожен гравець ринку банківських карток готовий підключити їх. Звідси можна дійти невтішного висновку, що у преміальному рівні більш виграшні позиції показує платіжна система Віза.

Кожній глобальній системі характерні свої переваги та недоліки. Однак різниця між ними настільки мала, тому можна стверджувати, що за функціоналом картки MasterCard і VISA однакові.

Ми замислюємося про вибір Visa/MasterCard при замовленні нової банківської картки, рідше за необхідності оплатити покупку в іноземній валюті.

Дещо вдається отримати вичерпну інформацію від співробітника банку, в чому різниця. Поодинокі клієнти розуміють, що таке білінг, причому він тут, і як на ньому заощадити.

У нашій статті докладно викладено, чим відрізняється від Mastercard Visa, для кого це має значення, як уникнути зайвих комісій.

Платіжні системи

Щоб переказати гроші з одного рахунку на інший, між ними має бути «налагоджено повідомлення». Потрібна взаємозалежна робота комп'ютерної техніки, програм, фахівців.

Разом вони є платіжною системою. Вона може працювати на будь-якому рівні, наприклад:

• світу;
• держави;
• регіону;
• організації.

Visa

Перший пластик був випущений Банком Америки у 1958 році під назвою BankAmericard. У 1976 році йому придумали нову назву Visa. Воно коротке, добре запам'ятовується, звучить однаково всіма мовами. Система платежів називається VisaNet. Вона здатна обробити до 65 тисяч операцій на секунду, забезпечуючи моментальні перекази з картки на картку.

Цікавий факт: Назва Visa є абревіатурою, яка посилається на себе (бекронім), розшифровується як Visa International Service Association – Міжнародна сервісна асоціація Віза.

За 60 років роботи компанія охопила понад 200 держав. До 2010 року вона обслуговувала понад половину банківських карток у світі. Стрімке зростання оборотів за китайським пластиком UnionPay змістило Візу з першого місця в рейтингах за багатьма показниками. Проте вона продовжує обробляти операції на кілька трильйонів доларів щороку. Кількість карток у обороті перевищила 80 мільйонів штук.

Mastercard

Система розпочала роботу в 1966 році в Каліфорнії під назвою Interbank, через 3 роки її перейменували на MasterCharge. Бренд MasterCard з'явився 1979 року.

Протягом десятиліть компанія суттєво поступалася за багатьма показниками Візі, включаючи кількість країн, капітал, обороти. Після 2010 року платіжні системи мають порівняні показники.

Чистий прибуток МайстерКард досягає та перевищує 7 мільярдів доларів щорічно. У світі використовується понад 45 мільйонів карток компанії.

Чим різняться між собою?

Під час візуального огляду ми помітимо різні логотипи та деякі інші елементи дизайну. Розберемося на відмінностях, які мають фінансове значення.

Важливо не плутати послуги платіжних систем банків. Останні встановлюють свої комісії та ліміти з переказів, платежів, видачі готівки, пропонують власні програми заохочення.

Наприклад, якщо емітент дозволяє зняти по платиновій картці на місяць 1 мільйон рублів, це обмеження поширюється і на Візу і на МайстерКард. В іншого банку для аналогічних товарів можуть діяти інші ліміти.

Основні відмінності

Сервіси, які залежать від обраної платіжної системи:

• валютний білінг – основна валюта, у якій обробляються платежі;
• програми лояльності, крім банківських.

Конвертація валют

Відкривши Visa або MasterCard, клієнт може розплатитися у будь-якій торговій точці світу, на дверях чи на сайті якої є логотип відповідної платіжної системи.

Який момент, за яким курсом відбувається конвертація, якщо операція виконується за кордоном?

Задіяно 3 валюти:

1. рахунок у банку – вибір клієнта;
2. білінг – валюта, у якій система враховує транзакції – якщо вона відрізняється від рахунку клієнта, буде виконано конвертацію;
3. операція – умовні одиниці, які сплачені/зняті/переведені/покладені – при розбіжності з валютою білінгу потрібна додаткова конвертація.

Для більшості користувачів очевидно, що при оплаті Візою/МайстерКард в екзотичній країні з рідкісною валютою буде утримано комісію за конвертацію. Обурення з'являється, коли валюта карткового рахунку та цінника у магазині збігаються, а банк списує суму вище, ніж зазначено у чеку. Це відбувається через подвійну конвертацію при валюті розрахунків з платіжною системою.

Де вигідніше користуватися

Є думка, що валютою розрахунків у Visa є лише долар, MasterCard може бути і долар і євро. Тому в США вигідніше розплачуватись Візою, в Європі МайстерКард. Це найпоширеніші варіанти роботи пластику.

Технічно обидві системи можуть вибирати будь-яку валюту розрахунків, задавати правила роботи на різних територіях за різними операціями. Насправді банки пропонують продукти, адаптовані під масовий попит. Візи із системними розрахунками в євро випускаються, але їх значно менше, ніж доларових.

Існують мультивалютні продукти, якими банк і система не утримують із клієнта комісію, коли валюта картки збігається з валютою операції.

Визначте, чи важливий для вас білінг. Переплата з кожної умовної одиниці (долара/євро та ін.) може становити 2-3 рублі, в окремих випадках до 5 рублів.

Відкривати новий рахунок та картку для рідкісних дрібних покупок через інтернет малоефективно. Якщо ви регулярно розплачуєтеся на великі суми, правильний вибір буде не менш ефективним, ніж хороший кешбек.

Наприклад:

• з 1 у.о. 2 рублі;
• з 1000 у.о. 2000 руб.;
• із 100000 у.о. 200 000 руб.

Кожен банк з кожною платіжною системою має власну угоду про білінг. Своєчасне з'ясування одиниць розрахунків допоможе вибрати вигідний пластик, за потреби замінити його або оформити додатковий.

Наведемо способи визначити, як конвертуватимуться гроші.

1. Зверніться за консультацією до банку, який випустив вашу картку. Повідомте:

• у якій валюті маєте намір здійснювати операції;
• види транзакцій (оплата, зняття тощо);
• на території якої країни/яких країн.

Деякі фахівці будуть не готові відповісти, у чому різниця у МайстерКард та Візи. Однак, якщо ви маєте намір витратити велику вам суму в іноземній валюті, доцільно домогтися відповіді. Можливо, буде потрібно звернення до іншого консультанта. Окремі клієнти змінюють банк.

1. Експериментальний шлях. Якщо операції виконуються постійно, їх суми не великі, можна користуватися різними картками з портмоне. За фактом перевіряти списання щодо максимально вигідного курсу.

Спосіб особливо зручний, якщо у клієнта оформлений пакет банківських послуг з безкоштовним випуском кількох карток у різних системах.

Бонусні програми

Списки партнерів MasterCard та Visa постійно змінюються. Всередині кожної системи розмір та кількість бонусів залежать від статусу пластику.

Всі пропозиції можна умовно поділити на дві великі групи:

1. повсякденне користування;
2. подорожі.

Обидві системи пропонують знижки за оплату в окремих:

• магазинах;
• ресторани, кафе;
• розважальних закладах;
• установах освіти для дітей та ін.

Загальна кількість партнерів по Росії у MasterCard більша, ніж у Visa. Розмір заохочення рідко перевищує 10%. Часто його отримують як сюрприз. Регулярний моніторинг пропозицій платіжної системи допоможе збільшити кількість отриманих знижок. Процес аналогічний прогортанню каталогу гіпермаркету.

Візи статусу Платінум і вище подвоюють термін дії страховки виробника на покупки вартістю від 50 доларів США.

Для власників преміального пластику діють спеціальні пропозиції у подорожах.

Порівняємо сервіс:

У таблиці представлені послуги від платіжних систем. Для остаточного рішення слід також оцінити привілеї від банків. Вони часто пропонують вигідну альтернативу.

Наприклад, кількість ВІП-залів Мастеркард у кілька разів менша, ніж у постійного партнера Візи. Власникам преміальних MC банки часто пропонують безкоштовне членство у програмі Lounge Key, що є аналогом Priority Pass.

PayWave та PayPass

Технологія безконтактної оплати дозволяє використовувати пластик шляхом його піднесення до терміналу без необхідності вставляти всередину пристрою. Принцип роботи Visa PayWave та MasterCard PayPass ідентичні з погляду користування. Єдина можлива різниця – ліміти для проведення оплати без введення ПІНу:

• Віза до 3000 рублів;
• МайстерКард до 1000 рублів.

Точна сума операцій без підтвердження залежить від банку-емітента. За багатьма візами досі зберігається ліміт 1000 руб.

Класи карт

Visa, MasterCard пропонують пластик, розрахований на різні фінансові потреби клієнтів. Чим вище обороти по рахунку, тим більше привілеїв готова надати платіжна система.

Початковий

Картки мають базовий набір функцій. На них діють мінімальні ліміти з операцій та кредитів.

Visa представлена ​​продуктом Electron. Її відмінністю є можливість використання тільки в терміналах, що працюють онлайн. Вони одержують підтвердження від банку моментально.

Система не обмежує роботу пластику територіально, але через відсутність видавлених реквізитів на лицьовій стороні багато пристроїв не здатні розпізнати Електрон.

Базовим варіантом MasterCard є Maestro. У карток, випущених у Росії більшості інших країн, функціонал можна порівняти з Візою Електрон. Проте за умовчанням вона не працює за кордоном. Цю нагоду може підключити банк.

Маестро була популярна як пенсійна і соціальна до появи російської платіжної системи СВІТ. Нині попит на неї різко скоротився.

Деякі російські банки пропонують Maestro як кобейджингову з СВІТ. Усередині держави така картка розпізнається як національна, за кордоном – як міжнародна.

У Євросоюзі статус Maestro близький до стандартного/класичного.

Різновидом початкового типу є віртуальні продукти. Банк надає реквізити картки, їх можна використовувати для оплати, переказів. Фізичний випуск пластику у своїй не проводиться.

Середній

Visa Classic та MasterCard Standard розраховані на масового споживача. Усередині конкретного банку вони мають загальний тариф обслуговування.

Їхні основні характеристики:

• ліміти за операціями, достатні для користувача із середніми доходами або дещо вищими;
• дані на лицьовій стороні ембосовані (видавлені) та доступні для зчитування всіма терміналами, підключеними до системи;
• підтримують безконтактну оплату.

Дебетові Classic/Standard найбільш поширені як зарплатні.

Преміальний

Для клієнтів з високими доходами представлені продукти кількох рівнів:

З підвищенням рівня збільшуються:

• ліміти з транзакцій;
• привабливість ставок з банківських продуктів;
• обсяг позабанківських привілеїв, описаних у статті;
• вартість обслуговування / обороти за рахунками, необхідних безкоштовності.

При виборі слід аналізувати пропозиції банків окремо. Комплекси преміальних послуг відрізняються.

Наприклад:

• у більшості кредитних установ страхування мандрівників не підключено до золотого пластику, є окремі винятки, але вони вартість обслуговування Gold вище;
• кількість, умови безкоштовних трансферів та проходів у ВІП-зали відрізняється.

Картки Visa та Mastercard в Ощадбанку

Тариф залежить від статусу пластику, а не його платіжної системи. За більшістю карткових продуктів клієнт має вибір, дебетові/кредитні Visa або Mastercard:

• Платинум;
• Голд;
• Класик/Стандарт;
• Класик/Стандарт із дизайном на вибір;
• Молодіжна (різновид Класик/Стандарт).

Представлені кобрендингові карти – спільні, які беруть участь у програмах лояльності емітента та партнерів. Такий пластик випускається в одній системі:

• Аерофлот-бонус підключається тільки до Віз - класичні, золоті, сигнатур;
• Подаруй життя (благодійний фонд) – Visa Classic, Gold, Platinum;
• для вболівальників ЦСКА – класична Віза;
• гравцям у League of Legends – стандартний.

Яку платіжну систему вибрати?

У ухваленні рішення допоможуть такі питання, порівняння:

1. Чи будете ви користуватися тільки на території Росії або чекають великі витрати за кордоном? – Для розрахунків усередині Росії різниця рідко помітна.

При необхідності оплати у валюті зважте, що розрахунки із системою можуть вимагати додаткової конвертації. Доцільно у банку з'ясувати валюту білінгу. Найчастіше (але не завжди!) у Візи долар, у МайстерКард долар та євро.

1. Чи є серед партнерів однієї із систем такі, у яких ви регулярно щось купуєте? – Це додаткова вигода.
2. Виявивши серед бонусних акцій високо привабливу для себе, не поспішайте оформити картку лише за цим показником. Ознайомтеся з повними умовами. Є ймовірність, що вигідна пропозиція через кілька тижнів або днів припинить свою дію, а обраний пластик перетвориться на тягар.

Переваги та недоліки в порівнянні з іншими платіжними системами

Міжнародні Visa, MasterCard найпоширеніші у світі. Російські банки пропонують також пластик СВІТ, UnionPay, JCB.

Узагальним основні плюси Візи та МайстерКард:

• максимальна кількість країн роботи (200+), для порівняння найближчі конкуренти JCB (190+ країн), UnionPay (150+);
• валюта розрахунків – долар, євро, які вільно торгуються на біржі, на відміну юанів та ієн, які суворо контролюються національними банками.

Мінуси, актуальні для російських громадян:

• неможливість користуватися МайстерКард чи Візою у Криму через санкції, єдиною альтернативою є СВІТ;
• міжнародний пластик згідно із законом не може бути використаний для отримання регулярних виплат із бюджету.

Аналіз відгуків

Рейтинг обох систем у інтернеті високий. Користувачам подобається можливість розплачуватися у всьому світі. Вони наголошують, що програми лояльності Візи більше розраховані на потреби мандрівників. Бонуси від МастерКард найчастіше приходять при оплаті «поруч із будинком».

Рідкісні незадоволені відгуки зустрічаються про роботу Віза:

• складності додзвонитися на гарячу лінію;
• 2015 року були перебої в обслуговуванні.

Загалом клієнти пишуть, що до систем претензій не мають. Можливі неприємні ситуації пов'язують із роботою банків.

Висновок

Однозначної відповіді, що краще за Visa або Mastercard, не існує. Їх сервіс біля Росії ідентичний, крім невеликих знижок. МайстерКард пропонує їх частіше.

Різниця стає помітною при виїзді за кордон, особливо якщо при цьому картою витрачаються суттєві суми. У Візи більш розвинений преміальний сервіс та послуги для подорожуючих. При оформленні слід дізнатися про валюту розрахунків із платіжною системою, вибрати відповідний варіант.

Чимало користувачів задаються питанням, картку якої платіжної системи краще оформити? Нині у світі працює безліч платіжних сервісів. Найбільшими є Visa та Mastercard. Вони вже давно переросли прихильність до однієї країни та стали міжнародними.

Їх роль безготівковому грошовому відношенні дуже важлива: вони обробляють всі платіжні транзакції по картах. Пластик цих МПС приймаються у всіх країнах світу та у всіх торгових точках. Їм можна оплачувати покупки в мережі, знімати готівку у банкоматах у будь-якій країні. На погляд функціонал цих платіжних систем однаковий, проте відмінності є. Розглянемо докладніше, у чому подібність цих систем, і що вони відрізняються друг від друга?

Подібності Visa та Mastercard.

Історія обох МПС почалася в США, коли американський банк почав випускати перші картки та видавати ліцензії іншим банкам на їх випуск, таким чином створюючи єдину систему розрахунків. Коли хтось каже, що Visa – це американська система, а Mastercard – європейська, то вони абсолютно неправі. Вони обидві – американські. Однак, прихильність до Америки вже давно відсутня, і системи стали мати міжнародне звання.

Бренд Visa з'явився в 1976 після створення асоціації банків, що випускають карти під одним ім'ям. Наразі система представлена ​​у більш ніж 200 країнах світу, а її частка у світовому грошовому обігу сягає 50%.

Система Mastercard з'явилася 1966 року, коли одна група банків створила асоціацію ICA, пізніше перейменовану на Mastercard Int. Сьогодні система представлена ​​у 210 країнах світу та дозволяє проводити безготівкові операції по картах.

Таким чином, подібності Visa та Mastercard полягають у тому, що вони:

• зародилися в Америці,
• зараз є міжнародними платіжними системами,
• мають високу швидкість обробки платіжних операцій та працюють без збоїв,
• забезпечують високий рівень безпеки,
• пропонують високий сервіс та сучасні технології,
• обидві системи випускають карти однакової форми та змісту (номер картки, ім'я та прізвище власника, логотипи банку та МПС, магнітна смуга, смуга для підпису, контактна інформація та ін.),
• починаючи зі стандартних категорій, карти випускаються з чіпами,
• є карти з можливістю безконтактної оплати: у Visa ця технологія називається PayWave, а Mastercard – PayPass,
• є технологія захисту при покупках у мережі: Visa – VerifiedByVisa, Mastercard – SecureCode,
• є віртуальні картки, що не мають фізичної форми, для оплати в Інтернеті.

Відмінності між Visa та Mastercard.

При використанні карток Visa та Mastercard на території Росії різниці практично не видно. А от якщо використовувати їх закордоном, то деякі відмінності є відчутними як у плані комфорту, так і у фінансовому плані.

Таким чином, щоб вирішити, що вибрати, потрібно орієнтуватися на свої потреби та гаманець:

• При розрахунках у Росії відмінностей практично непомітно, тому різниці, ніж користуватися, немає.
• Якщо їхати в європейські країни, то краще мати стандартну карту МПС Mastercard, що чіпується, а якщо в американські країни, то – Visa, щоб уникнути подвійної конвертації. Карти нижчих категорій закордон краще не брати, оскільки можуть відмовити у їхньому прийомі.
• Якщо закордоном немає можливості купувати валюту за вигідними курсами для поповнення валютної картки, то краще оформити рублеву картку з вигідним курсом конвертації.
• При оформленні елітних карток (від золотих і вище), варто уточнити, які привілеї та послуги входитимуть до її пакету обслуговування, щоб не просто отримати гарний пластик, а й ще великий список можливостей. Якщо при виборі простих або стандартних карток великої різниці між Visa і Mastercard немає, то в елітних картах вони суттєві, причому Visa сильно обганяє конкурента Mastercard.
• Найоптимальніший варіант оформити одразу дві картки обох МПС. Якщо не хочеться платити окремо за кожну, то можна випустити основну Visa та додаткову до неї (за меншу вартість, а іноді й зовсім безкоштовну) – Mastercard. І тут рахунок буде один, і якщо заблокується одна картка, інша діятиме.