Чи можна перевести в готівку гроші з кредитної картки. Найкращі кредитні картки для зняття готівки. Зняття без відсотків

Як перевести в готівку кредитну картку без відсотків Здрастуйте, дорогі читачі! Цей тиждень видався «вдало» на казусні ситуації.

В одній із них брав участь клієнт нашого банку. Він оформив кредитну картку, але не вник у умови її використання.

А коли почав знімати готівку через банкомат, було засмучено, що за послугу потрібно платити певний відсоток.

Пізніше вилив усі свої розлади на наших банківських співробітників. Колеги відправили його до мене.

Під час розмови я розповів йому, чому береться відсоток і як перевести в готівку кредитну картку без відсотків. Сподіваюся, розмовою він лишився задоволений. Корисні поради на цю тему дам вам.

Як зняти гроші з кредитної картки без комісії

Останнім часом чимало людей користуються послугами банку і беруть у борг великі суми, щоб при необхідності перевести в готівку їх з кредитної картки. Не влаштовує позичальників те, що гроші з рахунку знімаються з великими переплатами за обслуговування.

Увага!

У результаті подібної операції у людини виявляється зовсім та сума, яку він розраховував отримати. Багато вкладників не проти дізнатися, як заощадити, зменшивши розмір комісії, або взагалі зняти гроші з кредитки без комісії.

Умови зняття коштів визначають положення контракту, який уклали банк та вкладник. Вся процедура зняття грошей за договором суворо регламентована: іноді відсотків за обслуговування немає взагалі, у деяких банках вони є максимальними.

У більшості банків немає комісії при безготівковому розрахунку кредитною карткою. А як зняти гроші з кредитної картки з мінімальною комісією?

Відсотки за обслуговування мінімальні при переведенні в готівку власних коштів, які були внесені на карту попередньо.
Комісія буде порівняно високою при знятті грошей із терміналу свого банку.
Максимальними відсотки будуть при переведенні в готівку коштів у банкоматах інших банків.

Тут можливі певні варіанти: наприклад, не всі банки надають можливість знімати гроші з кредитної картки без комісії, навіть кошти замовника. Деякі банківські установи беруть за виконання такої операції від 1 до 10% від суми переведених у готівку грошей.

Можливо і такий варіант: без комісії дозволяється зняти лише певну невелику суму. Деякими банками вводиться мінімум процентних виплат, тому в деяких випадках переводити в готівку дрібні суми не вигідно.

Однак спосіб, як вивести гроші з кредитної картки без відсотків, є. Такий варіант не стандартний, але є: необхідну суму спочатку слід перевести з кредитної на дебетову карту, яка відкрита в тому ж банку.

Після цього можна знімати кошти вже з дебетової картки без відсотків за переведення в готівку. Проте варто відзначити, що банки останнім часом рідше надають таку можливість позичальникам. Можливо, що з дотримання умов видачі готівки без комісії банк встановить мінімальну суму зняття.

Багато банків знають про таку можливість для позичальника переведення в готівку коштів без комісії, деякі з них позиціонують це як додаткову послугу. У такому разі банківські установи намагаються отримати вигоду з інструмента, що вже працює, по максимуму.

Попередження!

Всякі хитрощі і лазівки хороші, проте рішення перевести в готівку гроші з кредитної картки без комісії може бути не єдино вірним. Проблем із виплатами відсотків за обслуговування по карті можна уникнути і у разі здійснення безготівкових покупок.

Враховуючи все сказане вище, можна рекомендувати використовувати кредитні картки за їх прямим призначенням. У такому разі буде пільговий період, ліміт рахунку, який постійно збільшуватиметься, бонуси, можливість брати участь у багатьох акціях та розіграшах цінних призів, а також можливість користуватися іншими привілеями та пропозиціями.

джерело: zanimaem-online.ru

Як отримати готівку з кредитки без комісії

У банківської картки є низка переваг: простота оформлення, безвідсотковий пільговий час, бонуси та ін. Але одним із недоліків пластикової картки є комісія за переведення в готівку в банкоматах. Але є варіанти, які допоможуть обійти цей збір через переклад на іншу картку, електронний гаманець і т.д.

Кредитна карта

Кредитки – це інструмент, який призначається для безготівкових розрахунків.

Щоб змушувати громадян використовувати кредитки для оплати придбань та послуг у торгових пунктах або в інтернеті, а також відкинути можливість застосування кредитних грошей для переведення в готівку коштів з інших рахунків або розміщення їх у банківській організації під відсотки, призначаються особливі тарифи на дії зі зняття грошей, перекази та інші дії.

Чому існує комісія Кожна фінансово-кредитна установа всю діяльність спрямовує на отримання вигоди.

Так як зняти місце, обслужити банкомат і витратитися на діяльність апарату коштуватиме дорого, то при переведенні в готівку коштів з картки знімаються відсотки, величина яких може сильно відрізнятися у різних банківських організацій і досягати іноді більше десяти.

Для того щоб не налякати своїх клієнтів постійним зняттям відсотків за будь-яку дію, банківська організація не бере комісію за частину з них. Наприклад, коли сплачується за послуги та товари за безготівковими операціями через магазин чи інтернет.

А також за поповнення мобільного телефону, плату за кабельне телебачення та комунальні послуги через термінал. Подібні платежі робити вигідно та зручно. Це єдиний варіант безвідсоткового кредитування. Пільговий час картки триває від 50 до 60 днів. Якщо за цей час покласти на картку гроші, комісія не нараховуватиметься.

Як перевести в готівку гроші з кредитної картки без комісії?

Багатьох цікавить питання про те, як перевести в готівку гроші з кредитної картки без комісії. Існує кілька варіантів, як це зробити. Наприклад, можна сплатити якийсь товар у магазині, а потім віддати його назад.

Магазин у такій ситуації віддасть вам кошти готівкою через касу. Також можна щось купити в інтернеті, а потім відмовитися від покупки, залишивши для повернення коштів реквізити дебетової карти, з якої можна буде перевести в готівку гроші без відсотків.

Також можна переказати гроші з кредитки на дебетову картку, яка відкрита у тій самій банківській організації. Після цього можна переводити в готівку гроші вже з дебетової картки.

Але бажано застосовувати кредитну картку для безготівкового розрахунку, коли існує безвідсотковий час 50 днів, а не вигадувати, де і як отримати готівку безкоштовно. А якщо дуже потрібні кошти, то простіше взяти споживчу позику, де відсотки будуть меншими, ніж ставка на позику по карті, величина якої становитиме 24 % без урахування комісій.

Через Інтернет

Перевести в готівку кошти з кредитки можна через інтернет. Багато хто знає, що таке електронна валюта. У цій ситуації вас має цікавити сервіс Ківі. Саме він дозволяє зняти готівку з кредитки без комісії за допомогою простої, покрокової системи.

Для цього необхідно виконати такі кроки:

Заведіть Ківі гаманець. Вам буде потрібний телефон, інтернет та кілька хвилин.
Перерахуйте кошти з кредитної картки на електронний рахунок. Якщо з готівкою складно, можна оформити онлайн-кредит на картку навіть без історії кредитування.
Переведіть кошти з електронного рахунку на дебетову картку будь-якої банківської організації.
Зніміть готівку без комісії.

Якщо ви на стадії оформлення кредитки знаєте, що ви зніматимете гроші, то головним параметром, на який вам потрібно дивитися при виборі картки, повинна бути комісія за зняття.

Порада!

Витрачайте кілька годин, вивчіть банківські тарифи за зняття. Наприклад, у банку Уралсиб комісія дорівнює 2% від суми, мінімум 300 руб., в Хоумкредит банку комісія дорівнюватиме 4,9%, хв. 100 руб., у банку Траст - 4,9%, хв. 290 руб.

Серед карток без плати за зняття, але без пільгового часу за зняття можна виділити картку Райффайзен банку. Також організація Союз і Нордеа банк пропонують кредитки з безкоштовним переведенням у готівку грошей, але без пільгового часу зовсім.

У Банку Тінькофф

У банку Тінькофф не передбачають різних комісій, якщо з неї знімати більше трьох тисяч рублів за один раз. Якщо ж переведено в готівку менше 3-х тисяч рублів, то комісія дорівнюватиме 150 рублів. Справа в тому, що три тисячі рублів – це небагато, і вони завжди є на кредитці.

Також є щомісячний ліміт на переведення в готівку, який дорівнює 300 тис. рублів плюс розмір відсотків, які нараховуються на кредитку з ваших вкладів.

Тобто можна багато разів знімати по 3 тис. рублів у всіх банкоматах, але розмір знятих грошей не повинен бути більше 300 тис. рублів і плюс розмір відсотків, не знятих з вкладів до цього. Якщо перевищити ліміт, то комісія дорівнюватиме 2% (але повинно переводитися в готівку не менше 150 руб. за раз).

У Ощадбанку

Один із найдоступніших способів зняття фінансів із картки Ощадбанку – це попросити допомоги у касира чи піти до банкомату організації. При цьому слід розраховувати на комісію у розмірі від одного до півтора відсотків.

Для того, щоб перевести в готівку гроші з найменшими втратами, необхідно скористатися такою схемою:

Отримати кредитку Ощадбанку.
Зареєструватися в системі платежів, яка приймає та переказує кошти на дебетову картку. До таких відносять, наприклад, Яндекс гроші або Ківі гаманець.
Перекинути потрібну суму з кредитки на гаманець Ківі. Це дозволить втратити лише 0,75 % від розміру переказу, але залишається пільговий час, адже переведення на гаманець цієї системи не вважається відправленням коштів, а скоріше придбанням товару (послуги).
Відкрити дебетову картку у банку, де можна знімати кошти без комісії, та прийняття грошей стане безкоштовним.
Надіслати переведення фінансів з Ківі гаманця на дебетову картку.
Зняти кошти з картки у будь-який спосіб.

Звісно, у процедурі оформлення потрібно дивитися на умови безвідсоткового зняття чи поповнення дебетової картки, адже у різних банківських організаціях свої умови, які можуть змінюватись. Такі схеми виправдовують себе, якщо потрібно зняти багато грошей.

В Альфа банку

Комісії банків за переведення в готівку Найпростіший варіант, який пропонує Альфа банк для знімання готівки – це користування банкоматом Альфа банку. Для цього не потрібно йти до офісу банку, апарати можуть бути в торгових центрах, кінотеатрах та інших місцях. Логотип Альфа легко дізнатися, а користування банкоматом просто і доступно.

Розташування електронного апарату в місті можна дізнатися, зайшовши на офіційний сайт, де також вказується час роботи. Комісія відсутня, якщо гроші знімаються з дебетової картки, тобто свої гроші клієнта банківської організації.

У ситуації використання кредитки комісія є згідно з угодою. Якщо потрібна валюта, яка відрізняється від валюти дебетового рахунку, то при переведенні в готівку відбувається конвертація за курсом, за цей процес знімаються відсотки.

Попередження!

Якщо гроші потрібні зараз, а банкоматів Альфа банку близько немає – без комісії можна зняти кошти через електронні апарати організацій-партнерів. Це означає, що можна користуватися послугами банкомату іншої організації на тих самих умовах, що й у пристроях Альфа банку.

Ця можливість виникла кілька років тому через схильність фінансових установ зробити свої послуги ще привабливішою для клієнтів, а обслуговування ще зручнішим.

Банк Аваль

Часто виходить так, що оформляючи кредитку в якогось банку, ми забуваємо запитати – де є банкомати цієї організації чи банкомати банків-партнерів. Виходить так, що в маленькому місті не вистачає банкоматів організації, що розвивається, і ми поспішаємо швидше перевести в готівку гроші з кредитки.

Виходить така ситуація: ви прямуєте додому і думаєте, де найближчий банкомат вашої організації для зняття грошей без відсотків, але виходить, що таких лише два і ті існують на різних сторонах міста, тоді ви йдете до близького банкомату будь-якої банківської організації, на якому прописано – комісія за зняття карток інших банків не знімається.

Ви ставите картку і знімаєте необхідні вам гроші, але незабаром виявляєте, що залишок на вашому рахунку набагато менший. Виявляється, що вас обдурили. Банківські організації проводять із відсотками за картками інших банків, і це вже не секрет.

Для того, щоб не ставати жертвою переплати при переведенні в готівку ви зобов'язані знати - які банківські організації-партнери пропонують користуватися своїми банкоматами без зняття зайвих відсотків і до яких організацій вони належать.

Банк аваль співпрацює з кількома банківськими організаціями, що дозволяє клієнтам знімати готівку з картки без сплати додаткових відсотків із банкоматів цих організацій. Ряд банків-партнерів Райффайзенбанку:

Юнікредит Банк.
АКБ Росбанк.
Уралсіб.
МДМ Банк.
Татфондбанк.

Будь-які хитрощі хороші, але постанова зняти кошти з кредитки без комісії може стати не єдино правильною. Проблем з оплатою відсотків за обслуговування за карткою можна уникнути і в ситуації здійснення безготівкових придбань.

Можна порадити використовувати кредитки за їхнім справжнім призначенням. Тоді буде пільговий час, ліміт рахунку, який зростатиме, бонуси, можливість користуватися іншими привілеями та пропозиціями.

джерело: http://сайт/zaimgid.ru

Як ви вже напевно знаєте, з кредитної картки знімати гроші в банкоматі небезпечно через грабіжницькі комісії та підвищені проценти за кредитом. Один із способів перевести в готівку кредитну картку, минаючи пряме зняття готівки, ми розповімо в цій статті.

Увага!

Всі чудово знають таку платіжну систему, як «Ківі» (qiwi.ru). І багато хто вже має гаманець у цій системі. Якщо ні, то зареєструвати дуже легко, достатньо лише мобільного телефону. Вам навіть не потрібні автомати, які стикаються скрізь як гриби. Зареєструватись можна зараз через інтернет.

На гаманець у цій системі ми й переводитимемо гроші з кредитки. Поповнення цього гаманця кваліфікується як покупка, що нам якраз і потрібно зберегти пільговий період кредитування та низький відсоток за кредитом.

Переведення в готівку кредитної картки

Поповнити гаманець під 0,5-0,75% можна безпосередньо з інтерфейсу. Виберіть у меню зверху Поповнити -> Банківські картки. З'явиться кнопка Зареєструвати картку. Натискайте її та дотримуйтесь вказівок системи. Після прив'язки кредитки можна переказувати гроші в гаманець. Кредитна картка може бути будь-якого банку. Загалом нічого складного тут немає.

Тепер нам необхідно вивести з Ківі гаманця наші гроші. Для цього у Вас має бути дебетова карта будь-якого банку, представленого на сайті Ківі зверху в розділі меню: Вивести -> Банківські рахунки/картки. Якщо карти немає, то оформити її не складе труднощів, оскільки банки роздають їх усім охочим.

Вибираєте свій банк, вводите необхідні дані і переводите гроші в готівку собі на карту. Потім знімаєте їх у банкоматі! Зазвичай переказ коштів здійснюється миттєво.
Під час виведення коштів Ківі також бере комісію. Вона у всіх банках різна, але набагато менше ніж це було б при переведенні в готівку кредитки безпосередньо, і найголовніше, Ви зберегли пільговий період кредитування і низький відсоток за кредитом!

Перевести в готівку кредитну картку – основні методи

Як перевести в готівку кредитну картку Кредитні картки переводяться в готівку з різними цілями. Комусь потрібна велика покупка, а розрахуватися за неї можна лише готівкою.

Комусь потрібні обігові кошти для бізнесу. Хтось хоче заробити на прибуткових картках, використовуючи лише кредитні кошти.

Розглянемо в цій статті способи переведення в готівку кредитної картки для підтримки залишку в 100 000 рублів на прибутковій карті, наприклад, на «Тінькофф Платинум» з прибутковістю 10% річних.

1. Варіант: Банкомат

Найпростіше, що може спасти на думку, це знайти карту з мінімальною комісією за зняття готівки і не випаданням з грейсу. Такі карти є, проте вигода буде мінімальною. З перерахованих за посиланням, найкраще підійде карта банку “Окський”. Обслуговування 0 рублів, Грейс до 51 дня.

За грубими підрахунками нам потрібно буде провернути гроші з кредитки на прибуткову та назад 7 разів на рік. Разом 10-7 = 3% або 3000 рублів доходу з кредитних грошей.

2. Варіант: QIWI → інтернет гаманець

У цьому варіанті QIWI виступає проміжною ланкою у вашій схемі “кредитна карта-прибуткова карта”. Для того, щоб скористатися схемою:

Зареєструйтесь на QIWI.
Прив'яжіть свою кредитну картку до QIWI-гаманця.
Поповніть QIWI-гаманець вибравши: Поповнення – Банківські картки – Виберіть свою картку. Поповнення буде коштувати від 0 до 0,75%.
Виведіть гроші з QIWI обравши: Вивести-Банківські рахунки/карти-Тінькофф. Висновок на цю картку коштуватиме 0%.

Приймемо, що грейс по вашій карті дорівнює 51 дню і тоді нам, як і в минулому варіанті, знадобиться 7 знять/поповнень за рік. Підрахунок такий самий грубий як і минулого разу: 10-5,25 = 4,75% або 4750 рублів доходу з кредитних грошей.

3. Варіант: Купівля QIWI у банкоматах

Цей метод вимагатиме від вас експериментаторства. По суті, він схожий на попередній. Тільки операцію з поповнення КИВІ вам потрібно буде проводити в банкоматах у функцією поповнення КИВІ-гаманця. До чого тут експерименти? При тому що:

Консолідованої інформації про те, які банкомати приймуть гроші з комісією 0% немає.
Деякі банкомати при цій операції беруть підвищену комісію для своїх карт, інші для чужих.
У цьому й полягає експеримент – знайти банкомат для поповнення вашого ківі гаманця своєю кредиткою із 0% комісії. Знайти і нікому не говорити, інакше лавочку прикриють.

За цим варіантом розрахунок схожий на попередній. Приймемо, що грейс також дорівнює 51 дню. Нам також, як і в минулому варіанті, знадобиться 7 знять/перекладів. Перекладатимемо через банкомати Промзв'язокбанку за 0,75%. Вийде: 10-5,25 = 4,75% або 4750 рублів доходу з кредитних грошей.

4. Варіант: Онлайн переклад з картки на карту

Тут усе просто. Для переведення в готівку карти використовуємо сервіс Російського стандарту або Альфа-банку. При переведенні з будь-якої картки на рідні картки цих банків комісія становитиме 0,5%. Мені тут здається зручнішим варіант із Російським стандартом, т.к. у нього є безкоштовний інтернет банк та прибуткова карта "Поштова".

Порада!

При користуванні цим варіантом потрібно врахувати, що ваш банк може порахувати цю операцію зняттям готівки та позбавить вас грейсу або застосує комісію за зняття готівки. Грейс також дорівнює 51 дню. Нам потрібно провести 7 знять/перекладів.

Перекладатимемо через сервіс Російського стандарту за 0,5%. Вийде: 10-3,5 = 6,5% або 6500 рублів доходу з кредитних грошей.

5. Варіант: Переказ із картки на карту через банкомати

Варіація попереднього методу. У банкоматах деяких банків є функція переказу з картки на картку. Наприклад, у Російському стандарті чи Майстер-Банку. Шукаємо такі банкомати і також переказуємо за 0,5%.

Якщо грейс той самий і дорівнює 51 дню, буде ті самі 7 знятий/перекладів на рік. Перекладатимемо через банкомати Російського стандарту за 0,5%. Вийде: 10-3,5 = 6,5% або 6500 рублів доходу з кредитних грошей.

6. Варіант: Інтернет банк Авангарду

Для реалізації цього варіанту потрібна буде кредитна картка банку Авангард, доступ до його інтернет-банку та зареєстрований QIWI-гаманець. Якщо це все у вас є:

Заходимо в інтернет банк Авангарду,
Переходимо в "Платежі" і ставимо галочки в полях "Вибрати тільки пільгові операції" та "Вибрати тільки операції без комісії"
У “Категорії одержувачів платежу” вибираємо “платіжні системи”,
У полі "Одержувач платежу" вибираємо "QIWI-гаманець",
Ну а далі вводимо реквізити перекладу – номер телефону на який зареєстровано QIWI-гаманець та суму переказу.

Грейс буде 50 днів, нам потрібно буде провести 7 перекладів за рік. Комісія за переказ коштуватиме 0%. У результаті вийде: 10-0 = 10% або 10 000 рублів доходу з кредитних грошей.

Резюме

Це був лише короткий огляд. Кожен метод має безліч нюансів, до того ж тарифи банків постійно змінюються. Тому розцінюйте цю статтю не як інструкцію для застосування, а як карту-підказку. Якщо є питання, ласкаво просимо у коментарі.

джерело: moneyradar.ru

Як зняти гроші з кредитки та не потрапити під санкції?

Практично всі кредитки мають так званий грейс-період або пільговий період, протягом якого можна здійснювати покупки та розплачуватись карткою без нарахування відсотків.

Попередження!

Різні банки виставляють різні терміни. Як правило, це 45-60 днів без комісії, протягом яких весь борг треба повернути. Однак у більшості банків грейс період діє лише на безготівкові операції.

Всі власники кредитних карт знають, що за переведення в готівку позикових коштів втрачається пільговий період і починають капати відсотки. Фактично відсотки нараховуються з того моменту, як клієнт знімає кошти з картки у банкоматі. До того ж, за саму транзакцію доведеться заплатити комісію від суми виданих коштів.

Відсотки тут безбожні та з урахуванням останніх подій піднялися ще на 3-5% пунктів, склавши 8-10%. Однак далеко не всім відомо, як зняти гроші з кредитної картки і залишитися на пільговому періоді. Сьогодні ми розглянемо всі способи, які допоможуть користуватися готівковими позиками з кредитки безкоштовно.

Спосіб перший - виведення коштів із кредитки через Ківі

Якщо у вас немає власного гаманця у цій платіжній системі, насамперед потрібно зареєструватися. Для цього не обов'язково виходити з дому, достатньо відкрити офіційний сайт платіжника в інтернеті, ввести номер мобільного телефону та вигадати пароль.

Далі потрібно буде прив'язати кредитну картку до гаманця: - Додати. У полі, що відкрилося, вписуємо номер кредитки і прив'язуємо її до гаманця. Далі залишиться переказати гроші з карти на свій Ківі-гаманець. Опція ця не безкоштовна, коштує від 0,5 до 0,75% від суми переказу. Щоб вивести гроші з Ківі, потрібно мати другу карту, наприклад, звичайну дебетову або зарплатну.

Виводимо на неї гроші, оплачуючи невелику комісію, та знімаємо кошти у банкоматі. Комісія за висновок складає 2-2,5%. Це не мало, але все ж таки не 8,9%. При цьому зберігається пільговий період, оскільки виходить безготівкова покупка в Інтернеті. Так що ви заощаджуєте подвійно.

Спосіб другий - виведення коштів із кредитки через Яндекс.Гроші

Якщо немає гаманця Ківі підійде і платіжка від Яндекса. В принципі, ті самі дії, ось тільки відсоток буде дещо вищим, близько 4-5% від суми переказу, зате грейс-період залишиться.

При цьому слід пам'ятати, що в Яндекс.Гроші дуже люблять заморожувати кошти клієнтів, знаходячи різні причини. Тому використовувати цей спосіб краще в крайньому випадку, коли інших варіантів вже не залишиться.

Серед електронних гаманців найвигіднішим можна назвати переведення в готівку через систему Вебмані. Однак метод підійде лише користувачам, які вже мають обліковий запис у платіжці. На його створення, завантаження паспортних сканів та отримання атестату часу піде чимало. Сама процедура виведення-отримання грошей із кредитки аналогічна першим двом способам. Грейс-період залишиться недоторканим.

Однак у всіх цих способів (крім останнього) є невелика вада. За законами РФ через електронні гаманці можна здійснювати операції у сумі трохи більше 15 000 рублів за 1 раз. Тобто якщо вам потрібно вивести з кредитки 20 000 рублів, то операцію виводу-введення доведеться робити двічі.

Спосіб третій - переклад з картки на картку через сервіс MasterCard Moneysend або спеціальний додаток MasterCard Mobile

Як зняти гроші з кредитки Щоб здійснити безготівковий переказ за допомогою даного сервісу потрібно зайти на офіційний сайт системи в Інтернеті, пройти процедуру реєстрації і можна користуватися: Грошові перекази - перекази з картки на картку. У новому вікні відкриється поле з даними картки відправника та одержувача.

Потрібно заповнити інформацію (номери обох карт, CVC код відправника та закінчення терміну дії пластику). Далі потрібно ввести необхідну суму та підтвердити операцію за допомогою одноразового згенерованого коду, який прийде на мобільний телефон, вказаний під час реєстрації.

Тільки перш ніж скористатися цим варіантом, потрібно ознайомитись з тарифами та правилами обслуговування кредитної картки, що емітується вашим банком. Достеменно відомо, що за такий переказ за кредитками МДМ Банку, Альфа-Банку, Кредит-Москва грейс-період залишається недоторканим, а ось щодо інших ручатися не можу. До того ж багато банків ставлять обмеження на переказ через Манісенд, а інші стягують комісію як за переведення в готівку в банкоматі.

Спосіб четвертий – грейс за високий відсоток

Перевести в готівку гроші з кредитки і залишитися при пільговому періоді можна за допомогою поповнення рахунку мобільного телефону. Тобто просто кладете на телефон необхідну суму (1,10,20 тисяч рублів), а вже згодом через той же Ківі-гаманець виводьте кошти на дебетову карту.

Увага!

Однак доведеться заплатити комісію, якщо банк стягує таку за оплату мобільного зв'язку, а також доведеться сплатити виведення коштів із Ківі-гаманця.

А взагалі, перед вибором банку для отримання кредитки краще віддавати перевагу тим кредитним установам і тим карткам, якими грейс-період поширюється не тільки на безготівкові покупки, а й на зняття в банкоматах. Серед таких можна виділити: УБРіР, ВТБ-24, Ренесанс Кредит, Російський Стандарт та багато інших.

Видача кредитних карток – один із найбільш популярних та затребуваних видів банківських послуг. Однак, як і будь-яка інша послуга, банк надає позикові кошти зі стягненням певного відсотка. Крім основного призначення, безготівкової оплати покупок, можна перевести в готівку гроші з кредитної картки без комісії, якщо дотримуватися певних правил.

Кредитка – банківський продукт із встановленим лімітом використання певної суми банківських коштів та стягненням комісійних. Протягом певного періоду банк дає можливість використовувати кошти без нарахування відсотків за умови повного повернення зайнятої у банку суми до закінчення так званого грейс-періоду.

Однак щодо переведення в готівку коштів з картки ситуація виглядає інакше: нарахування відсотків починається з першого дня використання, а при видачі готівки з рахунку списується досить значна комісія.

Розмір комісії, як правило, встановлюється у вигляді певного відсотка від суми або встановлено ліміт зняття суми та стягується фіксований збір. В останньому варіанті переведення в готівку особливо невигідно, якщо сума, що знімається, невелика.

Використання кредитної картки для видачі готівки – винятковий захід, оскільки основне призначення банківського пластику – здійснення безготівкових операцій.

Кредитна картка видається позичальнику для виконання наступних операцій:

оплата товару у роздрібних магазинах та послуг різних організацій;
комунальні платежі;
поповнення рахунку мобільного телефону;
грошові перекази;
сплати в інтернет-магазинах, інші варіанти онлайн-платежів.

Таким чином, при зверненні до банку за видачею кредитки слід пам'ятати, що переведення в готівку не входить до списку основних послуг фінансової організації.

Проте власник цього виду пластику може знизити витрати за зняття або взагалі обійтися без додаткових комісій, якщо знати, як перевести в готівку кредитну картку без відсотків.

Якщо планується знімати позикові кошти готівкою, позичальнику необхідно ще в процесі оформлення картки поцікавитися умовами переведення в готівку і можливістю зробити це без відсотків.

У кожній кредитній установі діють свої тарифи на цю послугу. При виборі банку-емітента кредитки слід дізнатися, які умови надають різні організації:

Уралсібдозволяє знімати гроші з карти, стягуючи 2,0% від суми, але не менше ніж 300 рублів;
ХоумКредит- 4,9%, але не менше 100 рублів;
Траст- 4,9%, не менше 290 рублів;
Тінькофф Банк- При перевищенні суми в 300 тисяч рублів (по 3 тисячі за одне зняття) комісія за готівку складе 2,0%.

Деякі банки не висувають вимог щодо комісії, дозволяючи знімати кошти без додаткових витрат. До таких організацій відносять Райффайзен, Союз, Нордеа. Проте в останніх двох банках жодного пільгового грейс-періоду не надається.

Незважаючи на обмеження, пов'язані з переведенням у готівку, можна знайти найбільш зручний спосіб зняти гроші з кредитки без комісії і обійти вимоги банку на цілком законних підставах:

Акційні пропозиції. Найчастіше позичальник, отримуючи кредитку, незабаром отримує СМС-оповіщення, що протягом певного періоду банк дозволяє знімати гроші готівкою абсолютно безкоштовно. Такі акції проводяться багатьма великими фінансовими установами: Альфабанком, Промсвязьбанком, Банком Москви, ВТБ та інших. З мінусів подібного варіанта слід зазначити неможливість передбачити, коли така акція проводитиметься і чи взагалі буде надано.
Використання спеціальних карток, наприклад, «Кукурудза», «Білайн» тощо. Подібні пластикові продукти передбачають швидке поповнення через особистий кабінет користувача, а також можливість безвідсоткового переведення на інші картки, використовуючи спеціальні розділи, розраховані на погашення кредиту. Завдяки цій функції можна зняти гроші з кредитної картки без відсотків протягом пільгового періоду. Крім іншого, можна скористатися різними бонусами, що надаються банком при виконанні операцій (нарахування бонусних балів, миль і т. д.)
Для деяких кредиток діє можливість виведення коштів через банкомат або термінал за схемою поповнення за телекомунікаційним кодом МСС 4814 (наприклад, при поповненні гаманця «Яндекс.Денег»).
Навіть у межах того самого банку можна зняти з кредитки, не сплативши за це належний відсоток, використовуючи особистий інтернет-кабінет або мобільний додаток. Приклад такого способу виведення з кредитки на дебетовий пластик або електронний гаманець є інтернет-банкінг Тінькофф. Умовою безвідсоткового висновку стане розмір переказу трохи більше 500 рублів.
Застосування систем грошових переказів типу Contact, "Юністрім" та інших. Зняти гроші з картки можна через переказ, за допомогою електронних гаманців, а готівку одержують у відділеннях платіжних систем. Слід бути уважними – за переказ коштів платіжною системою можуть стягуватися збори за виконані послуги.

Менш популярні, але також передбачають вигоду у вигляді позбавлення відсотків ще кілька варіантів:

Купівля подарункових карток різних партнерів кредитної організації. Це можна зробити у великих роздрібних мережах, а потім звичайним переказом перераховують гроші на дебетовий пластик. Такі пропозиції були особливо популярні у Російському Стандарті. Головна складність – знайти точку продажу подібних подарункових карток серед роздрібних пунктів, крім покупки в самому банку.
Використання обмінників електронних валют також трапляється нечасто, проте варіант цілком здійсненний і призводить до економії відсотків за зняття. Використовуючи обмінник, потрібно бути готовим до додаткової комісії обмінника. Електронна валюта купується за рахунок позикових коштів з пластику, при цьому деякі сервіси надають хорошу знижку при переведенні в готівку і за великий обсяг.

Найпростіші схеми переведення в готівку

Повернення витрачених на покупку в магазині сум - найпростіший спосіб, що не вимагає особливих знань у застосуванні електронних гаманців, інтернет-банкінгу і т.д. Скористатися ним може кожен, хто розплатився за кредиткою в магазині, а потім вирішив оформити повернення товару. Суму, витрачену за дороге придбання, повертають із каси чи реквізити, зазначені покупателем.

Подібна схема застосовна і для онлайн-оплати послуг з подальшим скасуванням (наприклад, бронювання готелю, якщо умови дозволяють зробити безкоштовне скасування).

Існують складнощі у реалізації даної схеми. Іноді продавець може відмовити у задоволенні прохання повернення через особливості товару, закінчення терміну дії, терміну повернення тощо.

Незважаючи на складнощі при врегулюванні питання повернення, подібний спосіб дозволяє не тільки отримати готівку за сумою оплати, але й отримати додатковий прибуток у вигляді бонусів та кешбеку. Особливо вигідно оплачувати товар із подальшим поверненням, якщо операція проводилася протягом дії підвищеного кешбеку в тій чи іншій галузі. Наприклад, можна розрахуватися за бронювання готелю в період дії акції з високим кешбеком, а потім скасувати. В результаті, можна заробити на нарахуванні додаткового відсотка та повернути гроші за реквізитами дебетового рахунку.

Ще один найпростіший варіант - безготівкова оплата послуг або товару для третіх осіб з подальшим поверненням у вигляді готівки від тих, у чиїх інтересах здійснювався платіж. Найпростіший приклад – покупка в магазині роздрібу або інтернету будь-якого товару та передача його замовнику за розрахунок готівки. Деякі домовляються про оплату кількох осіб послуг стільникового зв'язку, телебачення, інтернету, комунальних послуг тощо.

Обидві перераховані вище схеми вимагають обов'язкового дотримання важливих умов:

наявності підключеного грейс-періоду;
погашення використаного кредиту до закінчення терміну Грейс-періоду.

Переведення в готівку коштів часто пов'язане з використанням віртуальних гаманців, використанням електронних платіжних систем. Тому важливо розібратися, як перевести в готівку гроші з кредитної картки, застосовуючи схему з виведенням через платіжні системи.

Опис процедури виведення коштів через «Ківі»

До найбільш популярних віртуальних гаманців належить Qiwi. Знаючи, як правильно використовувати його, можна переводити кошти у будь-який час і без будь-яких ризиків для позичальника.

Обов'язковою умовою реалізації схеми є реєстрація у системі та наявність електронного гаманця. Дотримуючись простої та докладної інструкції, як зняти гроші з кредитної картки, вивести кошти не складе труднощів:

Пройти реєстрацію у системі «Ківі». Для цього потрібно внести дані про контактний телефон та інші контактні відомості.
Після проходження реєстрації на гаманець платіжної системи переказують кошти із позикового пластику.
З особистого кабінету користувача системи «Ківі» виконують переклад за реквізитами дебетового пластику. Під час здійснення цієї операції буде знято мінімальний відсоток (0,75% від суми перерахування).

Так як дана операція розцінюється кредитором як безготівкова оплата товару або послуги, у власника пластику залишається невикористаний грейс-період, протягом якого потрібно знову поповнити картковий рахунок.

Після того, як кошти зараховані на рахунок дебетового пластику, можна спокійно знімати кошти, не турбуючись про комісію, та користуватися готівкою протягом усього пільгового періоду.

Кредитна картка є найзручнішим варіантом кредитування, дозволяючи користуватися коштами банку з максимальною вигодою для себе, за умови, якщо борг банку буде повернуто протягом грейс-періоду. Використовуючи одну зі схем, можна скористатися переведеними в готівку засобами, зберігаючи переваги безвідсоткового терміну користування.

Поділиться

Тому пояснювати, що таке кредитна карта і для чого вона, потреби немає, але нагадати деякі нюанси користування таким продуктом буде корисно.

Особливості кредитних карток

Кредитні картки майже завжди пропонують поновлюваний кредит (овердрафт). В цьому випадку не видається, як при класичному кредиті, деяка сума готівкових або безготівкових грошей, але власник картки отримує можливість витрачати з карт-рахунку гроші в межах призначеного ліміту. Потім одержані кошти слід повертати банку. Після зарахування на карт-рахунок ці гроші знову можна позичати у банку, знову повертати і таке інше.

Сума, яку може витратити власник кредитної картки, називається кредитним лімітом. Зазначимо тут принципову відмінність: гроші доступні для зняття кредитної картки належать банку, а чи не одержувачу кредиту.

Отримання грошей за дебетовою карткою можна порівняти з поверненням банківського.
Зняття коштів із кредитної картки насправді те саме, як і отримання кредиту готівкою.

Тому банки зазвичай накладають отримання грошей з кредитної картки помітно більше обмежень, проти дебетової картою.

Всім власникам кредитних карток варто періодично уточнювати умови зняття готівки за своїм договором, оскільки правила обслуговування карток і тарифи мають властивість періодично змінюватися.

Слід також додати, що при з'ясуванні плати за зняття готівки з кредитної картки корисно буде уточнювати інші аспекти поводження з нею. Пільги за одними операціями будуть компенсовані великими тарифами за іншими, оскільки жоден банк зацікавлений у пропозиції збиткових кредитних товарів. 10:28 19.02.2020

Січень 2019

Кредитні картки створювалися для зручної оплати різних покупок рахунок коштів, наданих банком в кредит. Знімати готівку із кредитки можна, проте це невигідно банку. Кредитор не заробляє на комісії з організації торгівлі і змушений нести підвищені ризики. Але обходитися зовсім без готівки складно. Тому в сьогоднішньому матеріалі йтиметься про найкращі кредитні картки з безкоштовним зняттям готівки.

ТОП-5 кредитних карток з безвідсотковим зняттям готівки

На російському ринку працюють понад 400 банків. Багато хто з них активно кредитує приватних клієнтів і випускає кредитні картки. Більшість фінансових установ досить консервативно ставляться до кредиток. Вони орієнтують їх більше на оплату товарів у магазинах та інтернеті. Це з можливістю отримання додаткового прибутку від комісії, сплачуваної продавцем. Видача готівки за кредитною карткою можлива, але може оподатковуватись досить суттєвою комісією.

Деякі банки у боротьбі за клієнтів відійшли від стандартних правил і почали випускати кредитні картки, що дозволяють знімати готівку без відсотків. Найбільшою популярністю серед таких продуктів користуються пропозиції таких кредитних організацій:

Альфа-Банк – «100 днів без відсотків»;
Банк Східний – «Просто»;
МТС Банк – «Гроші Zero»;
Банк Відкриття – «120 днів без платежів»;
Райффайзенбанк – «110 днів».

Кожен продукт має особливості обслуговування, які потрібно обов'язково вивчити перед подачею заявки. Інакше клієнт ризикує зіткнутися з неприємними несподіванками.

Карта "100 днів без відсотків" від Альфа-Банку

Найвищий відсоток схвалення!

Вигідна кредитна карта для зняття готівки запропонована одним із найбільших російських банків – Альфа-Банком. Вона отримала назву "100 днів без відсотків". Можливий випуск пластику різної категорії. Від неї залежатиме вартість обслуговування (від 1490 до 6990 рублів на рік) і максимальний ліміт, який може становити до 500 тисяч рублів для стандартного варіанту (або до 1 мільйона для платинового). Ставка встановлюється індивідуально, але вона не може бути нижчою за 11,9%.

За місяць клієнт може знімати без комісії до 50 тисяч рублів. При перевищенні ліміту доведеться заплатити комісійний збір 3,9-5,9%, але не менше 300-500 рублів. Точний розмір комісії залежить від категорії пластику.

p align="justify"> Пільговий період - 100 днів на всі види операцій (як на оплату кредиткою, так і на зняття готівки). Клієнт може використати наданий кредитний ліміт для рефінансування кредиток сторонніх банків. У цьому випадку комісія за переказ коштів не буде (незалежно від суми).

Оформити картку

Кредитка "Просто" від Східного Банку

КБ Східний довго спеціалізується на видачі населенню кредитів. Безвідсоткове переведення в готівку кредитних карт допустимо в рамках тарифу «Просто». Він дещо відрізняється від класичних кредиток.

Плата за обслуговування пластику стягується лише за наявності будь-якої заборгованості і становить 30 або 50 рублів на добу (для ліміту кредитних коштів за карткою 70 і 120 тисяч відповідно). Якщо клієнт не має боргу перед банком, то йому не потрібно платити нічого. Кредитний ліміт може досягати або 70 або 120 тисяч рублів.

В рамках схваленого ліміту клієнт може без комісії знімати гроші, платити за будь-які товари та переказувати кошти. Фактично за документами банк надає йому безвідсотковий період 60 місяців на всі типи операцій. Поки діє грейс-період, позичальник не повинен сплачувати відсотків, але з нього стягуватиметься плата за обслуговування. Якщо борг не буде погашено за 5 років, то ставка за кредитом становитиме 20%.

Протягом дня допускається знімати до 100 тисяч рублів, а за місяць – до 1 мільйона. При цьому плата не стягуватиметься навіть за використання банкоматів сторонніх банків. Безкоштовно допускається випуск додаткових карток Visa, а також UnionPay.

Оформити картку

Кредитна картка МТС Гроші Zero

МТС Банк пропонує можливість знімати готівку без комісії з кредитки «МТС Гроші Zero». За випуск пластику стягується плата 299 рублів. Обслуговування потрібно оплачувати лише за дні, коли є заборгованість перед банком. Його вартість становитиме 30 рублів на добу. Максимум банк встановлює для цього товару ліміт кредитних коштів у 150 тисяч рублів.

Фактично за договором банк надає клієнту безвідсотковий період 3 роки і 20 днів. Але протягом цього терміну за наявності заборгованості стягується плата обслуговування пластика. У цьому сума боргу її розмір не впливає.

Готівку можна знімати через каси та банкомати будь-яких банків. Протягом дня можна отримати до 50 тисяч карбованців, а за календарний місяць – до 600 тисяч. Якщо з якихось причин борг не був погашений за строк пільгового періоду, то на заборгованість також нараховуватимуться відсотки за ставкою 10%.

Оформити картку

Кредитна картка «120 днів без платежів» від банку Відкриття

Карта від банку Відкриття дозволяє знімати готівку без комісії на суму до 200 тисяч рублів на день та до 1 мільйона рублів на місяць. Знімати гроші можна через будь-які банкомати. Випуск кредитки безкоштовний, а ось річне обслуговування обійдеться клієнту в 1200 рублів. До 31 жовтня 2020 року діє акція - на рахунок картки щомісяця нараховуватиметься 100 рублів при щомісячних витратах понад 5 тисяч рублів. Так клієнт може повернути усі гроші за обслуговування пластику. Кредитний ліміт даного продукту - до 500 тисяч рублів.

Пільговий період складає 120 днів (поширюється на будь-які покупки карткою). Процентна ставка після закінчення пільгового періоду – від 13,9%. Кредитну картку з лімітом до 100 тисяч рублів можна оформити без підтвердження прибутку.

Оформити картку

Кредитна картка «110 днів» від Райффайзенбанку

Російський Райффайзенбанк є дочірньою структурою австрійської банківської групи. Він пропонує можливість безкоштовно знімати готівку за продуктом «110 днів» перші 2 місяці користування карткою в рамках акції «Готівка без комісії». Вартість обслуговування пластику складе 150 рублів на місяць (якщо витрачати по карті від 8 тисяч рублів на місяць, то платити за обслуговування не доведеться). Максимальний кредитний ліміт – 600 тисяч рублів.

Плата за зняття готівки з кредитної картки не стягується протягом перших 2 місяців після її оформлення, якщо для отримання грошей використовується банкомат Райффайзенбанку або партнерів. Якщо готівка знімається через пристрої сторонніх кредитних організацій, то комісія складе 3,9% + 390 рублів. Ставка знаходиться в діапазоні 29-29,5% при оплаті в магазинах та інтернеті, а на інші операції її буде збільшено до 49%. Пільговий період на покупки – до 110 днів (діє на безготівкові операції).

Увага, акція! Ті, хто оформить картку на посилання нижче до 31.03.2020, отримають повністю безкоштовне обслуговування на весь термін дії картки.

Оформити картку

Чи поширюється пільговий період на зняття готівки?

Російське законодавство дозволяє банкам самостійно встановлювати умови щодо кредитних карток, у тому числі і щодо пільгового періоду. Деякі банки, наприклад Альфа-Банк, КБ Східний, МТС Банк поширюють можливість не платити відсотки при погашенні боргу протягом безвідсоткового періоду на операції зі зняття готівки.

Карта «Просто» лише за двома документами. Це дуже зручно, якщо немає часу збирати об'ємний пакет паперів і чекати на схвалення. Продукт має ще низку вагомих переваг:

пільговий період становить 5 років. При правильному використанні цієї опції взагалі можна не платити відсотки за використання позикових коштів. За фактичної заборгованості стягується фіксована комісія 30 рублів щодня. Після закінчення пільгового періоду ставка невисока - 10% річних. Грейс-період поширюється попри всі операції;
ліміт коштів становить 120 тис. рублів. Така сума допоможе за необхідності зробити позапланову купівлю, організувати подорож, оплатити навчання. Ми лояльні до віку позичальників, розраховувати на схвалення можуть пенсіонери до 71 року, молодь віком від 21 року (за умови наявності річного стажу роботи);
на залишок власні кошти нараховується 4 % річних;
Зняття коштів із кредитної картки без відсотків.

Онлайн заявку кредитну картку можна подати дистанційно, на нашому офіційному сайті. Це разом з оперативністю її розгляду доповнює список переваг картки «Просто». Утримувачі можуть здійснювати і безготівкові операції. При цьому, якщо покупки здійснюються із сайтів-партнерів банку «Східний», нараховується кешбек до 40%.

Умови зняття готівки з кредитної картки

Сума, дозволена для зняття готівки, завжди обумовлюється тарифним планом. Ліміти бувають разовими, добовими, місячними. Їх розмір залежить також від платіжної системи. Карта "Просто" випускається у варіантах Visa Instant Issue або Visa Classic. Передбачені такі обмеження щодо готівкових операцій:

до 100 тис. рублів на день;
до 1 млн рублів на місяць.

Декілька порад:

деякі банкомати мають обмеження кількості одноразово видаваних купюр (до сорока). Тому, якщо ви вирішили зняти максимальну суму, в меню АТМ краще вибрати купюри великого номіналу;
у банкоматах інших банків для зняття усієї суми потрібно зробити кілька транзакцій;
підключившись до Google Pay або Samsung Pay, ви зможете повною мірою використати технологічні переваги продукту.

Отже, власники такої картки отримують максимальну вигоду: переводять у готівку без відсотків, отримують повернення за інтернет-покупки, користуються високими лімітами зняття, безкоштовно знімають готівку з кредитки за умови дотримання правил пільгового періоду.