Где дают 30 процентов годовых. Самые высокодоходные инвестиции с примерами и доходностью. Видео про пассивный доход. Притча о Пабло и Бруно

Всех приветствую на своем блоге! Пришло время поговорить об инвестициях. Кризис, как известно, время для вложений, так как на низком старте рынков в перспективе можно получить очень хорошую доходность. Однако чтобы эта не стала убыточной необходимо тщательно оценить объект для вложений на предмет рискованности и потенциальной доходности. В данной статье я буду освещать в качестве инструмента для вложений – недвижимость. В уходящем году этот ругали все кому не лень и сейчас экономисты предсказывают совсем мутное будущее этому рынку. Я решил проанализировать текущую ситуацию по рынку и оценить возможные перспективы вложений в российскую недвижимость.

Действительно, если посмотреть на текущую конъюнктуру рынка, то картина получается довольно печальная. В долларовом выражении цены рухнули почти в 2 раза. Если в начале 2014 года в Москве невозможно было найти квартиру со стоимостью квадратного метра и в 7 тысяч долларов, то сейчас в спальных районах без проблем можно найти вторичку менее чем за 4 тыс. долларов за квадрат. Тем не менее, если посмотреть на цены, например, в 2002 году, то тогда квартиры стоили не больше 1.5 тыс. долларов за квадрат непосредственно в пределах МКАД. Похожая картина наблюдается также и по всей России. Поэтому, несмотря на то, что текущая рынка недвижимости в нашей стране откровенно говоря довольно печальная, тем не менее необходимо учитывать, что инвестиции в подобные активы дают ощутимый доход минимум на среднесрочную перспективу. Однако даже в кризис и даже на краткосрочный период можно получить весьма неплохой доход. Признаюсь честно, сам вложился в недвижимость, и пока меня все устраивает (детали раскрывать не стану, т.к. это моя личная инвестиция).

В принципе, этот способ заработка на недвижимости уже знаком многим. Речь идет о покупке на начальном этапе строительства – ведь чем дольше срок сдачи строительного объекта, тем дешевле цена квадратного метра. Например, в Подмосковье новые жилые комплексы, как правило, стоят на 40-45% дешевле вторичного жилья. Как минимум половину из этого потенциала выкупленная на стадии котлована квартира реализует. Учитывая, что в среднем срок строительства квартиры от начала непосредственной стройки до получения права собственности составляет не более 18 месяцев, минимальная доходность такого вложения составляет не менее 15% годовых. Учитывая, что недвижимость является реальным активом и на порядок меньше подвержена ценовой волатильности, нежели финансовые инструменты, этот показатель весьма неплохой. Для сравнения – даже нынешняя доходность государственных ОФЗ (наиболее надежный инструмент на рынке рублевого долга) не превышает и 10% годовых.

Однако не все так просто. Чтобы совершить успешную инвестицию в секторе недвижимости необходимо перед этим предпринять ряд подготовительных работ. В первую очередь, необходимо внимательно изучить конъюнктуру рынка и оценить перспективы, как минимум в том сегменте, в котором планируется покупка. Кроме того, критически важно правильно оценивать приобретаемого жилья. Если просто совершить покупку коттеджа где-нибудь в Калужской области, где до ближайшего крупного населенного пункта больше сотни километров, то очевидно, что кроме как дачи для личного пользования никакого иного предназначения она не имеет. При этом надо еще учесть, для каких целей и на какие сроки приобретается эта недвижимость – если просто для личного пользования, то в этом случае лучше брать то что по душе, без особой оглядки на местоположение и прочие детали, однако если речь идет именно об инвестировании, то тут надо семь раз отмерить и один раз купить. Обо всем по порядку.

Одним из ключевых аспектов успешной сделки в сфере недвижимости является ее ликвидность. Если жилье ликвидное, то можно быть уверенными, что в нужный момент, когда будет на подъеме и цены поднимутся до максимумов, его можно будет реализовать по очень выгодной стоимости. При этом понятие ликвидность в случае с недвижимостью гораздо более широкое, нежели в случае с тем или иным финансовым инструментом. Подразумевается целый комплекс факторов: близость крупных населенных пунктов, наличие инфраструктуры, транспортная доступность, плотность близлежащей застройки, тип жилья, качество дома, район места нахождения и т.д. Все эти факторы и создают спрос на недвижимость в том или ином районе. Можно конечно доверить эту работу риэлторам, но только если не жалко заплатить серьезную комиссию. Однако самостоятельно это сделать тоже вполне возможно. При этом стоит помнить, что инвестиции во вторичную недвижимость значительно более сложны, поэтому для начинающих я рекомендую акцентировать внимание на строящиеся дома.

Далее, чтобы квартира росла в цене, на нее должен быть спрос. Спрос зависит от типа жилья. Если речь идет о жилье эконом-класса или о сегментах ниже -класса, то нужно ориентироваться на массовый спрос. В этом случае, спрос обеспечивается за счет интенсивной застройки – то есть такое жилье надо брать там, где идет активная плотная застройка. Там, где идет активная застройка с высокой долей вероятности можно ожидать стабильно высокий спрос за счет активного заселения района. Как минимум на краткосрочную перспективу будет возможность получить неплохую доходность. В таких районах цены на строящееся жилье в среднем растут на 30-35% от начала этапа строительства до выдачи ключей. После получения права собственности цена такого жилья вырастет еще на 5-7%. В итоге, всего за 1.5 года потенциально можно получить до 50% доходности от стоимости покупки, при том что речь идет о низкорискованном активе.

В случае, если речь идет о недвижимости бизнес-класса или вовсе об элитном жилье, то ситуация уже несколько иная. Во-первых, действуют другие факторы спроса – местоположение должно обладать высокой транспортной доступностью и одновременно быть рядом с природной зоной, где нет загрязненности воздуха и высокого шума улиц, как это бывает обычно в больших городах. Во-вторых, качество такого жилья должно быть на высочайшем уровне. Покупатели в этих сегментах очень требовательны в этих вопросах, т.к. чаще всего они приобретают жилье для себя. Если недвижимость соответствует этим критериям, то даже недостатки в плане местоположения или низкой транспортной доступности могут отойти на второй план.

Ну и, наконец, самое главное, что нужно сделать перед покупкой недвижимости – тщательно проанализировать рынок и оценить перспективы такого вложения. Лучше всего делать анализ комплексно – начиная от более масштабного к менее масштабному. Я всегда сначала оценивал конъюнктуру макроэкономики, потом, в зависимости от типа недвижимости, делал оценку ценовой конъюнктуры рынка в целом, потом делал анализ уже в региональном разрезе, ну и в конце анализировал все показатели в совокупности. Так можно наиболее точно оценить перспективность инвестиции и сократить возможные риски. При этом сам по себе процесс анализа данного рынка довольно сложный, об этом будет написано в следующих статьях.

Пока же на этом все. Надеюсь, что эта статья была для вас полезной, уважаемые читатели. В ближайшее время по вашим отзывам будут отобраны новые темы для публикаций. В конце хотел бы сделать пару выводов по данному материалу. Первое – недвижимость является одним из наиболее надежных активов и наиболее выгодным вложением средств в средне и долгосрочной перспективе. И второе – если речь идет о покупке жилья и прочей недвижимости на краткосрочную перспективу, то лучше всего это делать в строящемся объекте, которая может обеспечить потенциально высокую доходность (хотя и риски в данном случае будут несколько выше, чем при покупке готового жилья).

Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш

Компания " Росфинанс ", вопреки всем стараниям ЦБ РФ, предлагает ставки по вкладам от 30% до 50% годовых. Однако по закону привлекать вклады имеют право только банки, в то время как "Росфинанс" является НКО. Учитывая, куда компания инвестирует деньги "вкладчиков", их возвратность вызывает серьезные вопросы, главный из которых - схожесть бизнеса с финансовой пирамидой.

Инвестиционная компания "Росфинанс" готова платить за деньги клиентов эксклюзивно высокие проценты - 30-50% годовых, свидетельствует рекламный баннер на Banki.ru. Этот высокодоходный продукт фирма, созданная в августе нынешнего года и не являющаяся банком, называет "вклад", хотя по Гражданскому кодексу привлекать деньги на депозиты могут только банки по лицензии.

Сомнительный бизнес

В компании "Коммерсанту" сообщили, что у "Росфинанса" есть лицензия небанковской кредитной организации (НКО). Впрочем, НКО с таким названием в базе данных на сайте ЦБ не значится, а даже если бы такая НКО и существовала, то привлекать вклады граждан все равно бы не могла - это прерогатива именно банков, пишет "Коммерсант" со ссылкой на юристов. Однако представителей компании это не смущает, они заверили газету, что право привлекать вклады у них есть.

Рекордно высокую доходность так называемых вкладов в "Росфинансе" обещают обеспечить поступлениями от высокодоходных видов инвестиций. По информации на сайте компании, она кредитует юрлиц по ставке 10-15% в месяц на срок до 90 дней без обеспечения и ознакомления с отчетностью заемщика. По кредитам с обеспечением, но также без отчетности на срок до 180 дней заемщик заплатит 3% в месяц.

"Мы инвестируем, в частности, в рынок микрокредитования и намерены в ближайшее время стать на нем одним из ведущих игроков, - сообщили в call-центре"Росфинанса", назвав в качестве объектов таких инвестиций компании, предлагающие быстрые и дорогие займы населению. - Доходность от инвестирования в компании "Быстроденьги", "Легкие деньги", "Домашние деньги" составляет более 700%". Впрочем, основатель компании"Домашние деньги" Евгений Бернштам сообщил, что "впервые слышит о компании "Росфинанс". Зато собеседник газеты в "Росфинансе" утверждает, что оборот компании уже составил 30 млн рублей.

В качестве дополнительных гарантий клиентам на сайте"Росфинанса" сообщается, что вклады также обеспечены активами коллекторского агентства "Росдолг". Как рассказали опрошенные "Коммерсантом" коллекторы, в число крупных игроков на этом рынке агентство не входит. При этом, по данным "СПАРК-Интерфакс", как ООО "Росфинанс", так и ООО "Росдолг" принадлежат Алексею Салашному, который является единственным участником обществ, а уставные капиталы обеих компаний составляют по 10 тыс. рублей.

Признаки финансовой пирамиды

Опрошенные газетой банкиры сходятся во мнении, что бизнес компании "Росфинанс" похож на финансовую пирамиду. По их словам, работать в прибыль с теми условиями, которые предлагает "Росфинанс", практически невозможно, особенно если сравнивать с теми ставками, которые сейчас диктует рынок.

По данным ЦБ, средняя ставка крупнейших банков по депозитам граждан составляет 8,5% годовых.Максимальные ставки банков по вкладам физлиц, по данным Banki.ru, - 12,5% годовых. Инвестируя в ПИФы, можно заработать около 30% годовых. Ставки банков по кредитам, как розничным, так и корпоративным, явно существенно ниже 100% годовых, не говоря уже о 700% годовых, на которые ориентируется "Росфинанс". Речь идет о 10-11% годовых по корпоративным кредитам и порядка 13% - по розничным, указывают аналитики.

Мнение участников рынка разделяют и представители его регуляторов. В Банке России отмечают, что нельзя однозначно утверждать, не видя договоров с клиентами, что компания занимается незаконной деятельностью, но признаки этого есть. В ФСФР говорят, что во время кризиса была зафиксирована тенденция к сокращению числа компаний, имеющих признаки пирамид, но более свежей статистики нет.

Впрочем, несмотря на сомнительный характер деятельности компании, претензий к ней от регуляторов ожидать не стоит, поскольку она не является профессиональным участником ни банковского, ни финансового рынка. Расследование таких ситуаций - прерогатива правоохранительных органов, сообщили в ЦБ.

Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter

Казалось бы, такая перспектива кажется абсурдной – ведь даже ведущие банковские учреждения могут гарантировать подобную доходность только в годовых ставках. Тем не менее, люди, имеющие представление о разных тактиках инвестирования, отлично понимают, что даже 20,0 % в месяц – это не предел финансовых фантазий.

Есть ли варианты?

Варианты, безусловно, есть. И их несколько. Вот только прежде чем начать вкладывать свой капитал в эти проекты, нужно обзавестись пониманием всех сопутствующих обстоятельств. А они таковы:

• Высокие параметры доходов часто сопряжены с большими рисками;
• Высокая доходность на краткосрочных интервалах тоже сопровождается высокими рисками.

И обе эти характеристики очевидны при получении дохода в 15-20% за месяц. Но и это еще не все – получение такой прибыли редко когда обходится без профессиональных навыков и достаточного опыта. Конечно, для этих случаев есть метод доверительного управления капиталом, специальные управляющие фонды и компании. Но их поиск займет время и надо быть к этому готовым.

И если после этого желание инвестировать под 20% в месяц еще осталось, можно ознакомиться с наиболее распространенными методами такого доходного капиталовложения. А как показывает практика и статистика поисковых запросов в интернете, актуальность такой перспективы очень высока и многие, несмотря на все сложности и обстоятельства, хотели бы иметь такой источник дохода.

Куда можно инвестировать под 15-20% в месяц

В выборе направления инвестирования под столь высокие проценты нельзя забывать не только о рисках, но и об объемах инвестиций. К сожалению, не все проекты желают иметь дело с депозитами, напоминающими средства на карманные расходы.

Тем не менее, одна из перспектив в этом направлении позволяет начать инвестировать под высокие проценты даже с несколькими долларами в кармане или на счету.

Памм-инвестирование

Наиболее технологичный метод получать 20,0% в месяц. При этом способе капиталовложений деятельность в основном производится с валютными активами. Однако управляющий трейдер вполне может вывести деньги инвестора и на фондовые биржи, приобретая опционы, акции и контракты. Доходность этого способа зависит от категории . В частности, в практике многих брокерских компаний, предоставляющих эту услугу, появились так называемые памм-индексы . Их особенность в том, что инвестиции доверяются сразу нескольким управляющим, что гарантирует сохранность денег – ведь каждый из них заключает сделки по индивидуальной стратегии.

Делая логическое заключение, можно акцентировать внимание на более надежных и стабильных инвестициях. Памм счета и памм-индексы дают возможность зарабатывать на рынке форекс путем валютных спекуляций большую прибыль. При этом не нужно иметь специальное образование. И хотя придется часть дохода выплатить управляющему в качестве премии, все равно рентабельность вполне может достигать 15-20% в месяц.

Хайпы

Традиционно в Рунете подобные проекты именуются финансовыми пирамидами. Есть и матричные схемы, несколько отличающиеся от многоуровневой системы инвестирования. Что могут гарантировать такие инвестиционные инструменты вкладчикам? Прежде всего – доходность в краткосрочной перспективе. Долго такие проекты не живут, так как людей, желающих участвовать в подобных финансовых мероприятиях, не так много. А значит, — формировать каждый следующий уровень реферальных подписчиков становится все сложнее. Доходность здесь действительно может быть на уровне 15-20 процентов, а иногда – даже и выше. Но надо помнить и о рисках. В хайпах основные две категории рисков:

a) Краткосрочность существования проекта;

b) Часто встречающиеся мошеннические схемы.

Этих двух факторов вполне достаточно, чтобы всерьез задуматься о перспективности подобных капиталовложений.

Спортивные ставки

Еще одно перспективное в отношении доходности инвестиционное поле. Заработать на ставках в букмекерских конторах можно 20% не только за месяц, но и за один спортивный турнир. Но и здесь есть свои сложности. Во-первых, подобное занятие очень тесно связано с риском возникновения азарта. И подобные страсти не одобряются не только в семье, но и на государственном уровне. Во-вторых, составить прогноз на исход матча, поединка или заезда просто нереально – эти заработки больше напоминают игры в казино. Поэтому здесь можно не только вложить деньги под высокие проценты, но и потерять их все за один день.

Ценные бумаги

Это более цивилизованный и экономически обоснованный метод инвестирования под высокий процент. Причем заниматься этой деятельностью можно, не только посредством фондовых брокерских компаний, но и по интернету, используя торговый терминал одного из фондовых брокеров. Доходность этой деятельности тоже достаточно высока. Но и риски здесь тоже не меньше. Но имея опыт и профессиональные навыки в анализе фондовых активов, несложно спрогнозировать рост тех или иных ценных бумаг. В зависимости от их ликвидности, объема приобретенного пакета акций или других инструментов, а также от текущей стоимости, можно получить доходность и выше, чем 15-20% в месяц. Что касается рисков – то они в основном обусловлены изменениями экономического характера, что несложно спрогнозировать и предусмотреть методы минимизации убытков.

В прошлой статье мы рассмотрели как с помощью ИИС и покупки облигаций можно добиться гарантированной доходности в размере 20% годовых. Это конечно прекрасно. Но…..есть такой пунктик, который наверное не всех устроит. Это невозможность вывести деньги со счета, как основные вложенные средства, так и получаемую от инвестиций прибыль. В течении 3-х лет ваши деньги замораживаются. Именно такое условие инвестиций в индивидуальные инвестиционные счета.

Конечно, в прямом смысле вы можете их вывести. Но тогда можете забыть про 13% от государства.

Есть один вариант, которым уже многие инвесторы начали пользоваться. Он позволяет инвестировать деньги только на 1 год, а то и на пару месяцев и получить от государства положенные 13% от суммы вложений.

Как всего за несколько месяцев заработать 25% годовых?

Все дело в формулировке закона об ИИС. Частному лицу нужно открыть подобный счет минимум на 3 года. И каждый год он может рассчитывать на возврат 13% от ежегодно внесенных средств (до 400 000 рублей).

Но ничего не сказано о минимальной сумме, которая должна быть на счете. Формально можно только открыть индивидуальный счет. И на этом все. Деньги в него можно и не вносить. Законом это не запрещено. По истечении 2-х лет вносите деньги на счет. Покупаете облигации с гарантированной доходностью 12% годовых и через год вашему ИИС исполняется ровно 3 года и можно снимать деньги со счета и считать прибыль.

13% вернет государство и 12-13% вы .

ИТОГО: всего лишь за 1 год вы заработаете минимум 25% прибыли.

Еще один вариант, как заработать дополнительные деньги на ИИС.

Открываете 2 пустых инвестиционных счета с небольшой разницей в датах открытия (2-3 месяца). Так как одному человеку можно открыть только 1 счет, то второй открываем на брата, жену, сына, отца, дедушку.

Также вносим в последний год деньги на первый счет. После истечения 3-х летнего срока выводим деньги из первого, и сразу вкладываем во второй.

Что нам это даст?

Первый счет за год принесет нам 25% прибыли. Далее второй счет (дедушкин/бабушкин) за 2-3 месяца позволит заработать еще 15% дохода.

Итого за 1 год и 2 месяца мы имеем около 40% прибыли или 35% годовых!!!

Единственным условием для такой схемы открытия одновременно 2-х ИИС — это наличие официально подтвержденного дохода, т.е. работы, за счет которой вам государство вернет деньги. Ведь по сути 13%, которые вы получаете от государства — это возврат ваших налогов, уплаченных при получении зарплаты.

Если нет таких официальных доходов — нет и 13% возврата средств.

Я обещал, что опишу алгоритм, как заработать 30% годовых в рублях. Выполняю обещание.

Сокровища Моргана

Просматривая новости, я обнаружил о том, что банк Morgan Stanley ищет, где бы арендовать супертанкер. Казалось бы, зачем банку супертанкер? Оказывается иногда без него не обойтись. Все дело в том, что на рынке фьючерсов иногда возникает уникальная ситуация - в том случае, если цена дальнего фьючерса намного превышает спотовую цену, то выгодно купить нефть сейчас, закачать ее в танкер, и продать фьючерсы на нее. Танкер после этого несколько месяцев болтается по океану, а затем триумфально прибывает в порт и Морган Стэнли поставляет нефть по ранее проданным фьючерсам. Привлекательная схема - купили дешево, обеспечили фьючерсами гарантированный сбыт по высокой цене, затем поставили товар покупателю, практически безрисково, если сомалийские пираты не потопят. Единственная проблема, неохота возиться с этими танкерами-шманкерами, везти нефть в город Кашинг и там заниматься логистикой бочек.

Русское контанго

Ситуация на рынке, когда фьючерс на поставку товара в далеком будущем имеет более высокую цену, чем текущая рыночная цена на тот же товар называется контанго . Эта ситуация нормальна - товар надо где то хранить все это время, что стоит денег. Однако, иногда складывается аномальное контанго - если потребители предчувствуют дефицит товара в будущем, разница текущих цен и цен в будущем становится намного больше чем цена хранения товара. Такой ситуацией и пользуются инвестбанки, чтобы заработать денег. И тут я начал думать, что же я могу купить в больших количествах, подержать это несколько месяцев и потом поставить клиенту? Причем все это в условиях малогабаритной квартиры. Я перебрал все сырьевые товары, но все из них нашел неподходящими для этой схемы. Золото меня немного заинтересовало - я вполне в состоянии хранить 100-200 (3-6 кг) унций золота у себя под кроватью и если разница в ценах фьючерса и спота поряда 10$ то 1000 или 2000 долларов дохода уже неплохой куш. Но в Росии это не работает, золото в слитках для физлиц облагается драконовским 18% НДС, что мгновенно делает схему неработающей.

Решение

В России тем не менее есть товар, который удобно хранить, операции с которым не облагаются налогом и который доступен для физического лица - товар этот - доллар США. Действтельно, вы можете в обменке купить сколько угодно долларов без комиссий и налогов, продать на них фьючерсы на РТС в секции ФОРТС, а затем поставить клиенту. Схема безрисковая, т.е. вы продали фьючерсы допустим на 100$, но под подушкой у вас уже лежит 100$, которые вы и поставите клиенту. Поскольку купили вы дешевле, чем продали, то возникнет разница, которая и будет вашим доходом.

Оценим доходность данной схемы.

Для примера возьмем фьючерс с расчетом в декабре 2009 года на доллар США Si-12.09.

Нетрудно заметить, что максимальная разница между курсом рубля и ценой фьючерса была 20-го января 2009 года - 10 рублей 58 копеек. т.е. если в этот момент вы бы купили доллары, и продали бы фьючерсы, то прибыль была бы (10.58/32.90)*100 = 32% годовых в рублях, гарантировано. По факту, прибыль была бы еще больше, поскольку доллары можно разместить на год в банке под 8% годовых, т.е. 40% годовых в рублях с рисками равными обычным рискам по вкладу в банке. Единственная проблема в том, что доход вы получите в рублях, причем если вы просто переведете ваши накопления в доллары, то вероятно ваш доход через эти месяцы будет даже выше - в рублях конечно. Как и в случае любых биржевых операций окно возможностей открывается на короткое время, а потом закрывается - как только девальвационные ожидания смягчились разница немедленно упала до 1-2 рублей.

Где бы взять кредит?

Итак, у нас есть схема безрискового заработка 30% годовых в рублях. Как нам максимизировать эффект от этой схемы? Ответ - взять где нибудь огромный рублевый кредит. Действительно, если средний человек имеет 50000-100000 сбережений, то от этой схемы он получит 15000-30000 рублей прибыли, однако если взять рублевый кредит допустим миллион рублей под 20% годовых, то прибыль будет уже 300000(доход от схемы)-200000(проценты банку) = 100000.

Вывод

В СМИ постоянно твердят, что банки должны давать кредиты населению и бизнесу под низкий процент - 10-15% годовых в рублях. Мощные девальвационные ожидания, однако, полностью исключают подобное развитие событий - если разница между фьючерсом на доллар и текущим курсом 3 рубля (10%) а долларовый депозит можно разместить под 8% годовых, то ставки ниже 18% в принципе невозможны. Частному ж лицу надо помнить, что чем больше схем работы на финансовом рынке вы знаете, тем больше шансов попасть в открытое окно возможностей.