Идеальные и реальные деньги отличие между ними. Perfect Money – идеальные деньги – Обзор. Экономическая теория благосостояния

К непосредственным предпосылкам появления денег относятся:

переход от натурального хозяйства к производству товаров и обмену товарами;

имущественное обособление производителей товаров - собственников изготовляемой продукции.

Применение денег:

определении цен и реализации товаров и услуг;

определении себестоимости продукции и величины прибыли;

оплате труда;

составлении и исполнении бюджетов;

осуществлении кредитных и расчетных операций;

осуществлении операций с ценными бумагами;

сбережении и накоплении в качестве средства;

оценке объема ресурсов, участвующих в процессе производства (основные и оборотные фонды) и т.п.

Необходимость и сущность денег как экономической категории. Временная и товарная характеристика сущности денег

Сущность денег выражается в единстве трех свойств:всеобщей обмениваемости, меновой стоимости, материализации всеобщего рабочего времени.

Необходимость денег вызвана товарным производством. Товарное производство предполагает рассмотрение общих причин, объясняющих необходимость товарного производства и, следовательно, необходимость денег во всех экономических формациях. Общая причина возникновения денег– общественное разделение труда. Товарное производство возможно без денег, но деньги не могут существовать без товарного производства. Частные причины объясняют необходимость денег в конкретной общественно-экономической формации. Общие и частные причины не исключают, а дополняют друг друга. Частные причины: 1.Непосредственный труд каждого производителя является частным трудом. Общественное признание труда возможно только через обмен, таким образом общественный характер труда скрыт, т. е. деньги необходимы для соизмерения затрат на создание продукта. 2. Неоднородность труда, обуславливающая распределение материальных благ в зависимости от затрат человека. 3.Уровень развития производительных сил предопределяет распределение материальных благ по затратам энергии. 4.Труд не стал первой жизненной необходимостью каждого члена общества, следовательно требуется стимулирование затрат труда. Наиболее действенный метод– материальное стимулирование.

5.Наличие разных форм собственности на средства производства и продукты труда. 6.Несознательное отношение некоторых членов общества к потреблению материальных благ. 7.Наличие международного разделения труда, международных экономических связей, требующие эквивалентного обмена продуктами труда между странами.

Временна́я це́нность де́нег - одно из фундаментальных понятий финансов. Временна́я ценность денег основана на предпосылке, что каждый предпочтёт получить определенную сумму денегсегодня, чем то же самое количество в будущем, при прочих равных условиях. В результате, когда каждый вносит деньги насчёт в банк, каждый требует (и зарабатывает)проценты. Деньги, полученные сегодня, более ценны, чем деньги, полученные в будущем количеством процентов, который деньги могут заработать. Если 90 сегодняшних рублей через год увеличатся до 100 рублей, то эти 100 рублей, подлежащие выплате через год, сегодня стоят 90 рублей.

Товарные деньги- это разновидность денег, представляющая собойтовары, то есть вещи, которые можно непосредственно использовать, но которые наряду с возможностью их потребления выступают в качестве эквивалента стоимости других товаров.

Виды денег: идеальные, реальные, полноценные и неполноценные

Деньги называются полноценными, если товар, из которого они изготовлены, имеет одну и ту же стоимость как в сфере обращения в качестве денег, так и в сфере накопления в качестве богатства. Имея внутреннюю стоимость, полноценные деньги независимы ни от других видов богатств, ни от рыночных условий, в которых они обращаются. К полноценным деньгам относятся все виды товарных денег, золотые и серебряные монеты.

К неполноценным деньгам относятся такие деньги, покупательная способность которых превышает внутреннюю стоимость товара, выступающего носителем денежных отношений. Покупательная способность этих денег определяется исключительно рыночными условиями, при этом внутренняя стоимость неполноценных денег не оказывает на нее никакого воздействия. Неполноценные деньги включают в себя все виды постзолотых денег – бумажные и кредитные деньги.

Реальные деньги – это это официальные денежные знаки страны, в которой работает система, наличные или безналичные

Идеальные деньги – это Идеальные деньги – это временное понятие, введенное просто для конкретного разговора. «то, что стоит за деньгами».

Особенности функционирования бумажных и кредитных денег.

Бумажные деньги - это денежные знаки, наделенные принудительным курсом и выпускаемые государством для покрытия своих расходов (казначейские билеты). Они не имеют самостоятельной стоимости (если не считать затрат на их печатание). Так как их курс устанавливается государством, бумажные деньги называют еще декретивными. Это - необеспеченные денежные средства. В развитых странах теперь нет денег, выпускаемых казначейством. Там обращаются кредитные деньги.Кредитные деньги - это знаки стоимости, возникающие на основе кредита.Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства. Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено в установленный срок. Кредитные деньги являются представителями денежного капитала, они появляются не из обращения, а из производства, из кругооборота капитала. В отличии от функционирования бумажных денег величина кредитных денег в обращении определяется не реальными золотовалютными резервами государства, а кредитами. Кредитные деньги выпускается как частными юридическими лицами, так и государством в лице центрального банка. Различают 3 основных вида кредитных денег:вексель,банкнота,чек

Характеристика стоимости денег. Понимания роли и значения денежной единицы, денежного знака, квази денег и денежных суррогатов.

СТОИМОСТЬ ДЕНЕГ- покупательная способность денежной единицы, количество товаров и услуг, которые можно приобрести на денежную единицу при сложившемся уровне рыночных цен.

стоимости денег имеет важное следствие: какое бы ни было их количество, стоимость денег определяется рыночной ценой золота. Если существует механизм стабилизации этой цены, стоимость денег будет тем самым стабилизирована.

Денежная единица- установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг, являющийся элементом денежной системы.

Денежный знак- знак стоимости, форма наличных денег, стоимость физического носителя которых существенно ниже обозначенной на нёмноминальной (нарицательной) стоимости. Прежде всего это неполноценныемонетыибанкноты, в которых выпускаются большинствосовременных валют

Квази-деньги - безналичная денежная масса на срочных и сберегательных вкладах в коммерческих банках.

Иными словами квази-деньги это денежный агрегат, характеризующий депозиты банковской системы, которые непосредственно не используются как средство платежа. Квази-деньги включают срочные депозиты в национальной валюте и все депозиты в иностранной валюте.

Денежные суррогаты - денежные знаки, не предусмотренные законодательством и вводимые отдельными лицами самовольно. Причина их появления (в основном) - нехватка официальных денежных знаков. Денежные суррогаты, по сути, являются заменителями официальных денег. Они могут заменять средства платежа, но не могут быть средствами накопления. Появление их связано с жесткой денежно-валютной политикой государства, когда прекращается выпуск наличных средств для сдерживания инфляции. К денежным суррогатам можно отнести:

Расписки, векселя.Казначейские обязательства.Ценные бумаги.

Талоны, сертификаты.Льготы по налогам.

Деньги безналичного оборота. Деньги как доход. Денежная масса и ее структура. Понятия денежного агрегата и денежной базы.

1)Особенности безналичных денежных расчетов проявляются в том, что в расчетах наличными деньгами принимают участие плательщик и получатель, передающие наличные средства. В безналичных денежных расчетах участников трое: плательщик, получатель и банк, в котором осуществляются такие расчеты в форме записей по счетам плательщика и получателя. Кроме того, участники безналичных денежных расчетов состоят в кредитных отношениях с банком.

Эти отношения проявляются в суммах остатков на счетах участников таких расчетов. Подобные кредитные отношения в налично-денежном обороте отсутствуют. Перемещения (перечисления) денег, принадлежащих одному участнику расчетов, в пользу другого производятся путем записей по их счетам, в результате чего изменяются кредитные отношения банка с участниками таких операций. Другими словами, здесь производится кредитная операция, совершаемая при помощи денег.

Тем самым, оборот наличных денег замещается кредитной операцией. Это подчеркивает значение целесообразной организации процессов кредитования для регулирования денежной массы, состоящей из денег безналичного оборота и наличных денег.

2)Доход есть денежная оценка результатов деятельности физического (или

юридического) лица как субъекта рыночной экономики. В экономической теории

под «доходом» имеют в виду денежную сумму, регулярно и законно поступающую

в непосредственное распоряжение рыночного субъекта.

Доход всегда представлен деньгами. Это значит, что условием его

получения является эффективное участие в экономической жизни общества:

живем мы на зарплату или за счет собственной предпринимательской

деятельности, - в любом случае мы должны сделать нечто полезное для других

людей. Лишь тогда они передадут нам часть находящихся в их распоряжении

денег (точно также, как и мы не расстаемся со своими деньгами, не приобретя

взамен нечто полезное именно для нас).

Следовательно, сам факт получения денежного дохода есть объективное

свидетельство участия данного лица в экономической жизни общества, а размер

дохода - показатель масштаба такого участия. Ведь деньги, пожалуй,

единственная на свете вещь, которую нельзя выдать самому себе: деньги можно

получить только от других людей.

Денежная масса - это количество всех денег, предложенных к обращению в рамках нац эк-ки. Денежная масса структурирована по агрегатам, кот делятся по степени ликвидности денег, т.е. способности их к быстрой реализации.

Стр-ра денежной массы:

m0- наличные деньги на руках у граждан и в кассах предприятий

m1=m0+вклады до востребования (депозитные счета, электронные счета)

m2=m1+срочные депозиты

m3=m2+вложения в ценных бумагах

m4=m3+срочные валютные депозиты (вся денежная масса в обороте)

MV=PQ M- масса денег, V-скорость обращения

4) Денежный агрегат - это специфический показатель денежной массы, которая характеризует определенный набор ее элементов в зависимости от их ликвидности. Количество агрегатов, которые используются в статистической практике отдельных стран, не одинаковая, что объясняется существенными отличиями в элементном составе денежной массы, в спектрах активов, которые рассматриваются в национальной практике как деньги, в задачах использования денежной массы в регулятивных целях. Так, в США применяются четыре агрегата для определения массы денег, в Англии - пять, в Германии - три.

5) ДЕНЕЖНАЯ БАЗА - это сумма наличных денег и денежных средств коммерческих банков, депонированных в Центральном банке в качестве обязательных резервов. С помощью этих денег Центральный банк выполняет свои обязательства перед коммерческими банками и государственными органами. Эти деньги, поскольку они депонированы в Госбанк, прямо и непосредственно им контролируются. Поэтому их называют деньгами «высокой эффективности».

Состав функций денег и их взаимосвязь.

Социально-экономическое содержание денег раскрывается через их функции, обособление и развитие которых отражает количественные и качественные изменения в товарном обращении, за которыми, в свою очередь, стоит развитие общественного производства. Каждая из функций денег характеризует одну из сторон сложной совокупности социальных отношений, вытекающих из процесса товарообмена. Специфика каждой функции порождает особые требования к деньгам, выполняющим эти функции, что приводит к появлению и обособлению отдельных форм денег в пределах этих функций.

Теория денег выделяет пять функций денег:

1) мера стоимости;

2) средство обращения;

3) средство платежа;

4) средство накопления или сохранения ценностей и богатств;

5) мировые деньги.

Каждая из этих функций в отдельности и все вместе раскрывают сущность денег и дают им характеристику. В то же время из сущности денег как всеобщего эквивалента возникает необходимость выполнения ими вышеназванных функций.

Функции меры стоимости

Функция меры стоимости состоит в том, чтобы через цены выразить стоимости разнообразных товаров как одноименные (выраженные в рублях, долларах или фунтах), качественно однородные и количественно сравнимые величины. Выражение стоимостей через цены позволяет соизмерять стоимость отдельных товаров между собой, определять меновые пропорции товарообмена.

Разнородные товары приравниваются и обмениваются между собой на основании цены (коэффициента обмена, стоимости этих товаров, выраженных в количестве денег). Цена товара выполняет такую же измерительную роль, как в геометрии длина у отрезков, в физике масса у тел. Для измерений не требуется досконально знать, что таке пространство или масса, достаточно уметь сравнивать искомую величину с эталоном. Денежная единица является эталоном для товаров.

Особенности выполнения меры стоимости неполноценными деньгами

Неполноценные деньги - это бумажные и кредитные деньги, покупательная способность которых превышает внутреннюю стоимость. Покупательная способность определяется исключительно рыночными условиями, при этом внутренняя стоимость не оказывает на нее никакого воздействия.

Неполноценные деньги (бумажные и кредитные) не измеряют, а соизмеряют стоимости различных товаров.

Неполноценные деньги, обеспеченные товарами или валютными металлами (их часто определяют как кредитные деньги), считаются представителями полноценных денег и, не имея собственной стоимости, обладают представительной стоимостью. Представительная стоимость – мера покупательной стоимости, которой обладают неполноценные обеспеченные деньги вследствие обмена на полноценные.

Особенности выполнения функций средства обращения и средства платежа, значение выполнения этих функций.

Средство платежа. Деньги используются при регистрации долгов и их уплаты. Эта функция получает самостоятельное значение для ситуаций нестабильных цен на товары. Например, был куплен в долг товар. Сумму долга выражают в деньгах, а не в количестве купленного товара. Последующие изменения цены на товар уже не влияют на сумму долга, которую нужно оплатить деньгами. Данную функцию деньги выполняют также при денежных отношениях с финансовыми органами. Сходную по смыслу роль играют деньги, когда в них выражают какие-либо экономические показатели. В функции средства платежа деньги используются для обслуживания кредитных отношений, а также при совершении платежей, которые не предполагают получения какого-либо эквивалента. В этой функции деньги опосредуют не только движение товаров, но и движение капитала. Деньги в функции средства платежа используются для:

погашения долговых обязательств;

предоставления и погашения кредитов;

выплаты заработной платы;

оплаты налогов;

осуществления коммунальных платежей.

Средство обращения. Деньги используются в качестве посредника в обращении товаров. Для этой функции крайне важны лёгкость и скорость, с которой деньги могут обмениваться на любой другой товар (показатель ликвидность). При использовании денег товаропроизводитель получает возможность, например, продать свой товар сегодня, а купить сырьё лишь через день, неделю, месяц и т. д. При этом он может продавать свой товар в одном месте, а покупать нужный ему совсем в другом. Таким образом, деньги как средство обращения преодолевают временны́е и пространственные ограничения при обмене. Процесс прямого обмена товарами распадается на 2 акта: продажу и куплю. Сначала товар обменивается на деньги, а затем деньги обмениваются на другой товар. Смена форм стоимости, в результате которой производится обмен продуктами, предполагает, что товар является исходным и конечным пунктом этого процесса. Деньги же выступают при этом как посредник, средство обращения. Функционируя как средство обращения, деньги способствуют перемещению товаров от одних товаропроизводителей к другим, доводя товары до потребителя, и тем самым выталкивают их из сферы обращения. Сами же деньги, переходя от одного лица к другому, остаются в сфере обращения, находясь в постоянном движении, непрерывно обслуживая обмен товарами.

Отличия функции средства платежа от функции средства обращения.

1. Деньги как средство платежа завершают процесс обмена, погашая долговое обязательство, возникшее при продаже товара в кредит, в то время как в качестве средства обращения они являются посредником в обмене товаров.

2. В функции средства платежа движение денег происходит относительно независимо (отрывается) от движения товаров, в то время как в функции средства обращения происходит параллельное (встречное) движение товаров и денег.

3. Функцию средства платежа выполняют как наличные, так и безналичные (депозитные) деньги. (При этом преобладающая часть денежных платежей происходит в безналичной форме). Функцию средства обращения выполняют только наличные деньги.

Функция средства накопления: особенности и значение выполнения этой функции. Единство функций денег как выражение их сущности.

Средство накопления. Деньги, накопленные, но не использованные, позволяют переносить покупательную способность из настоящего в будущее. Функцию средства накопления выполняют деньги, временно не участвующие в обороте. Однако нужно учитывать, что покупательная способность денег зависит от инфляции.

Наиболее известными средствами сбережения являются:

инвестиционные монеты

недвижимость - в случае подтверждённого и защищаемого законом правом владения

золото - основа исторического «золотого стандарта»

драгоценные камни и драгоценные металлы

предметы искусства, например, произведения искусства, выполненные известными авторами или антиквариат

акции, облигации и другие ценные бумаги.

Выполнение деньгами функции средства накопления является важной предпосылкой развития кредитных отношений, с помощью которых становится возможным использование временно свободных средств, образующихся в различных звеньях хозяйства и у населения для предоставления ссуд предприятиям и организациям других звеньев хозяйства и отдельным гражданам. Возникающие и систематически возобновляемые кредитные отношения способствуют целесообразному использованию ресурсов хозяйства, развитию производства и более полному удовлетворению потребностей населения. Несмотря на различия функций денег, между ними существует взаимосвязь и единство, обусловленное сущностью денег. Так, функция меры стоимости реализуется в функциях средства обращения и средства платежа. Вместе с тем деньги могут попеременно выполнять функции средства обращения и средства платежа, а также служить средством накопления. В свою очередь денежные накопления могут быть использованы как средство обращения и как средство платежа.

Функция мировых денег проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лицами, находящимися в различных странах. В таких взаимоотношениях деньги используются для оплаты приобретаемых товаров, при совершении кредитных и некоторых других операций. При применении различными странами полноценных денег, обладавших собственной стоимостью, не возникали сколько-нибудь серьезные осложнения с их использованием в международных отношениях. Здесь деньги отдельных стран могли применяться для расчетов с другими странами, исходя из действительной стоимости денежной единицы каждой страны.

Св-ва денег безналичного оборота как критерия определения роли денег. Особенности выполнения деньгами своих функций.

Безналичные деньги – это средства на счетах в коммерческих и ЦБ, т.е. депозиты (вклады) до востребования или бессрочные депозиты.

Безналичный денежный оборот представляет собой часть денежного обо­рота, в которой движение денежных средств осуществляется в безналично-денежной форме в порядке перечисления (перевода) денежных средств со счета плательщика в банке на счет получателя, путем зачета взаимных требований, а также с использованием других банковских операций. Движе­ние денежных средств в безналичной форме опосредует смену товарной формы стоимости на денежную, денежной – на товарную, а также процессы распределения и перераспределения средств финансовым и кредитным методами.

Преимущественное развитие безналичного денежного оборота по сравнению с налично-денежным обращением объясняется как объективными причинами, так и сознательно проводимыми государством мероприятиями с целью создания рациональной системы денежных расчетов и экономии общественных издержек обращения, поскольку скорость движения денег в безналичном денежном обороте значительно выше скорости движения денег в налично-денежном обращении. В безналичном денежном обороте деньги функционируют в качестве сред­ства платежа. Это определяется тем, что перечисления по счетам отделены во вре­мени от движения материальных ценностей, которое они опосредуют, погашение денежных обязательств происходит после их возникновения. При зачете взаим­ных требований на счетах в банках отражается лишь незачтенная разница – кре­дитовое или дебетовое сальдо. Однако по счетам, открываемым для ведения заче­тов, проводится полностью вся сумма зачитываемых средств, которая включается в объем безналичного денежного оборота.

Безналичный денежный оборот связан с кредитными отношениями, воз­никающими в процессе замещения действительных денег кредитными опера­циями. При отсутствии средств на счете плательщика безналичный денежный оборот может осуществляться за счет банковского кредита.

Между деньгами в наличной и безналичной форме существует неразрывная взаимосвязь. Деньги постоянно переходят из формы наличных денежных знаков в форму депозита (вклада) в коммерческом банке (безнал) и обратно. В этом обороте циркулируют единые деньги одного наименования. Деньги, находящиеся в обороте, последовательно выполняют три функции: средства обращения, накопления и платежа. Т.е. будучи вовлечёнными в хозяйственный оборот деньги могу накапливаться. А если они оседают на руках, то обесцениваются. Особенности безналичных денежных расчетов проявляются в следующем:

в расчетах наличными деньгами принимают участие плательщик и получатель, передающие наличные средства. В безналичных денежных расчетах участников трое: плательщик, получатель и банк, в котором осуществляются такие расчеты в форме записей по счетам плательщика и получателя;

участники безналичных денежных расчетов состоят в кредитных отношениях с банком. Эти отношения проявляются в суммах остатков на счетах участников таких расчетов. Подобные кредитные отношения в налично-денежном обороте отсутствуют;

перемещения (перечисления) денег, принадлежащих одному участнику расчетов, в пользу другого производятся путем записей по их счетам, в результате чего изменяются кредитные отношения банка с участниками таких операций. Другими словами, здесь производится кредитная операция, совершаемая с помощью денег. Тем самым оборот наличных денег замещается кредитной операцией. Это подчеркивает значение целесообразной организации процессов кредитования для регулирования денежной массы, состоящей из денег безналичного оборота и наличных денег.

13 Роль денег в воспроизводственном процессе.

Воспроизводственный процесс экономики представляет собой систему последовательной смены 4 элементов: производство, распределение, обмен и потребление. Элементы следуют один за другим. В процессе производства создается определенный продукт, который будучи распределенным попадает в сферу обмена. После произведения обмена данный продукт приобретает нового собственника и потребляется им (используется). Любое использование продукта связано с необходимостью создания условий по восстановлению потенциальной возможности что-либо произвести вновь. Например, потребляя продукты питания, мы воспроизводим нашу рабочую силу для того, чтобы вновь включить ее в процесс производства. Таким образом, данный цикл замыкается, и все полученное на фазе потребления снова поступает в производственный процесс. Денежные средства являются непременным условием полноценного осуществления данного цикла без излишних затрат на его функционирование. Для процесса производства необходимо приобрести средства производства, в процессе чего активно используются денежные средства. При их отсутствии производство представляло бы собой единичный процесс, поскольку затраты на приобретение всех необходимых для данного процесса были бы слишком высоки. Следующий процесс - распределение - нуждается в денежных средствах в силу необходимости аккумуляции имеющихся средств. При отсутствии денег данная функция выполняется посредством использования товара, что ограничивает как возможность аккумуляции, так и возможность распределения.

В целом роль денег можно выразить в следующем перечне способствующих воспроизводственному процессу следствий их применения:

экономия на трансакционных издержках;

экономия издержек на измерение ценности благ и составление обменных пропорций;

осуществление связи между независимыми товаропроизводителями;

осуществление образования, распределения и перераспределения, использование национального дохода через государственный бюджет, налоги и займы;

повышение заинтересованности людей в развитии и увеличении эффективности производства, а также экономии использования ресурсов;

установление цены, позволяющей производить обмен товаров и услуг между собой.

деньги в хоз обороте. Каналы появления денег в хоз обороте.

Эмиссия денег –это, во-первых, совокупность мероприятий по разработке, изготовлению и выпуску в обращение денежных знаков в виде казначейских билетов, банкнот и монет казначейством или центральным (эмиссионным) банком (налично-денежная эмиссия), во-вторых, эффект возрастания количества денег в обращении, создающийся вследствие увеличения скорости и числа оборотов одних и тех же денежных знаков коммерческими банками (безналичная эмиссия). Формы денежной эмиссии бывают следующими.Депозитная эмиссия денег представляет собой увеличение центральным банком своих кредитных вложений путем выдачи ссуд, повышающих остатки на счетах, т. е. на депозитах кредитных институтов.Бюджетная эмиссия денег предстает как выпуск денег на покрытие дефицита государственного бюджета, государственных расходов путем приобретения центральным банком государственных ценных бумаг при их первичном размещении или размещении на вторичном рынке.Банкнотная эмиссия денег (эмиссия банкнот и монет) непосредственно осуществляется центральными банками, казначейская эмиссия денег (эмиссия казначейских билетов и монет) – казначействами, обладающими эмиссионным правом.Большая часть денег создается посредством расширения кредитов коммерческих банков благодаря увеличению их депозитной основы.Этот процесс получил название депозитной эмиссии, или выпуска денег в хозяйственный оборот путем создания безналичных платежных средств.Эмиссия безналичных денег первична и осуществляется посредством зачисления дополнительно выпускаемых денег на корреспондентские счета в кредитных институтах (банках) в виде кредитов центрального банка или бюджетных ассигнований.Денежный оборот складывается из отдельных каналов движения денег между:1. центральным банком и коммерческими банками;2. коммерческими банками;3. предприятиями и организациями;4. банками и предприятиями и организациями;5. банками и населением;6. предприятиями, организациями и населением;7. физическими лицами;8. банками и финансовыми институтами различного назначения;9. финансовыми институтами различного назначения и населением.Деньги в хозяйственном обороте в условиях рынка существовали и существуют всегда. Новые деньги в оборот поступают из банков, создающих их в результате кредитных операции. Вот почему кредитный характер денежной эмиссии является одним из основополагающих принципов организации денежной системы государства.Понятия “выпуск денег” и “эмиссия денег” - неравнозначны.

Выпуск денег в оборот происходит постоянно. Безналичные деньги выпускаются в оборот, когда коммерческие банки предоставляют ссуду своим клиентам. Наличные деньги выпускаются в оборот, когда банки в процессе осуществления кассовых операций выдают их клиентам из своих операционных касс. Однако одновременно клиенты погашают банковские ссуды и сдают наличные деньги в операционные кассы банков. При этом количество денег в обороте может и не увеличиваться.

На сегодняшний день достаточно много электронных платежных систем, любая на выбор. На моем блоге я опишу только те платежные системы, где я зарегистрирована и которыми мне интересно, удобно и нравится пользоваться.

Perfect Money – это второй электронный долларовый кошелек, который я завела для себя. Очень много про него во первых слышала, хороших отзывов. Самый приоритетный был – небольшая комиссия (0,5%) при переводах, если кошелек верифицированный (подтвержденный).

Начну со скрина главной страницы. Смотрите обязательно! внимательно! адрес в адресной строке, вплоть до буквы, поскольку на моей практике были случаи у знакомых, которые переходили через поисковик, на сайт Перфекта, а попадали на фишинговый (подставной) сайт и лишались своих денег.

На сегодняшний день Perfect Money предоставляет уникальные возможности как для бизнеса, так и для личных счетов.

Используя платежную систему Perfect Money Вы можете:

• Производить взаиморасчеты между пользователями
• Получать платежи в различных бизнес проектах в Интернете
• Производить регулярные платежи в Интернете
• Бережно хранить денежные средства на электронном счету и получать ежемесячные процентные выплаты с месячного остатка на счету
• Производить оплату за товары и услуги в Интернет магазинах
• Приобрести Bitcoin, Золото, USD и EUR валюты онлайн

Итак, нажимаем на кнопку регистрация и нам открывается окно:

Заполняем поля, как указано и нажимаем регистрация. Поздравляю, вы стали обладателем электронного кошелька Perfect Money.

Вам открываются 3 счета для валют: Золото (G******), USD (U******) и EUR (E******) валюты. Если необходимо, есть возможность дополнительно открыть внутри кошелька еще счета.

Плюсы и минусы системы Перфект Мани

Преимущества Перфект Мани:

• главный плюс – конфиденциальность данных о клиенте перед властями и налоговой службой,
• большое количество обменников-партнеров, мультиязычный сайт,
• начисление 4% годовых на остаток средств на счёте,
• не нужно подавать данные в налоговую,
• используется почти во всех хайпах.

Недостатки Perfect Money:

• офшорная регуляция,
• малое количество прямых способов ввода и вывода денег,
• отсутствует возможность перевода средств на кошелёк с пластиковых банковских карт,
• комиссии обменных пункт-партнёров,
• нет своих пластиковых карт.

Безопасность

Как заявлено на сайте платежной системы: система безопасности Perfect Money разрабатывалась научной группой специалистов в области информационной и финансовой безопасности. Инженерам PM удалось создать идеальный инструмент защиты пользователя, применяя:

– многолетний опыт работы аналитиков PM с крупными суммами в финансовой сфере;
– технологии искусственного интеллекта для аутентификации пользователя;
– мониторинг в реальном времени уровня безопасности и защиты пользователей со стороны службы безопасности Perfect Money.

В инструментарий защиты пользователя PM входят:

Проверка подлинности пользователя
Этот инструмент используется для распознавания реального владельца счета в PM. Он выступает своеобразным искусственным глазом для Perfect Money, который хотя и не позволяет увидеть лицо пользователя вживую, но дает возможность определить компьютер, с которого производится попытка входа в аккаунт. В случае аутоинтефикации пользователя из сети или подсети IP адресов, не имеющих отношение к владельцу счета, вход в аккаунт блокируется, и система высылает дополнительный код безопасности на e-mail, указанный при регистрации аккаунта. Смена IP адреса проводится в индивидуальном порядке через центр поддержки Perfect Money

SMS-авторизация
Данная система используется в целях создания логической связи между аккаунтом пользователя и номером его мобильного телефона, на который для идентификации реального владельца счета высылается код подтверждения. SMS-авторизация представляет собой самый совершенный и надежный способ защиты пользователя от несанкционированного входа в аккаунт, поскольку время, затрачиваемое на всю операцию обмена кодом и ввода его в аккаунт, является критично малым и недостаточным для осуществления операции взлома.

Кодовая карта
Применение данного инструмента основано на обеспечении пользователя картой с графическим изображением кода, высылаемой на адрес электронной почты. Для подтверждения транзакции система высылает запрос пользователю о выдаче в случайном порядке определенного кода с данной карточки. Кодовая карта – удобная и надежная дополнительная мера защиты для подтверждения транзакций, зарекомендовавшая себя в большинстве крупных финансовых систем мира.

Демократичный подход платежной системы Perfect Money дает возможность каждому пользователю решать самому, какие настройки безопасности необходимы ему при использовании аккаунта. Каждый клиент PM идет на компромисс с самим собой и выбирает свою грань между удобством пользования и защитой своего аккаунта от несанкционированного просмотра или использования.

Комиссии Perfect Money

Тарифы на обслуживание были приравнены к самой низкой планке, чтобы показать, что Perfect Money является наиболее экономичным и удобным средством платежа.

Наши пользователи и партнеры знают Perfect Money как надежного, стабильного и честного поставщика платежных услуг, который ставит своей целью не сиюминутную прибыль, а установление партнерских отношений с пользователями и бизнес-партнерами.

Вообще система подготовлена профессионально так, что на интуитивном уровне понятно что и как нужно делать. Если возникнут какие либо дополнительные вопросы, пишите, отвечу, оставляйте комментарии. Успехов вам на просторах интернета, надеюсь статья была для вас полезной.

Посещения: 2 469

Я люблю деньги, но они меня - нет. Вернее сказать, мои отношения с деньгами - это как любовь средневекового рыцаря к Прекрасной Даме. Та, Которая бела как снег, чиста как апрельское небо, мудра, как прохладный ветер, - в лучшем случае принимает мое обожание. Но не отвечает взаимностью. Я ее не достоин. Она где-то там, вдалеке, а я на арене сшибаюсь, подняв забрало, копьями с другим Ее обожателем. Зачем я участвую в этом турнире? Не для того даже, чтобы завоевать Ее благосклонность. Для того, чтобы Она стала еще прекраснее. Свои прочие потребности приходится удовлетворять при помощи "просто денег".

Когда я в первый раз во Франции пошел делать какую-то более или менее важную покупку, - кажется, фотоаппарат, - продавец меня озадачил. Он спросил: "Как расплачиваться будете, месье, кредитной картой, чеком или жидкостью?" Мой французский язык был тогда совсем плох, и слово "liquide" я понимал только как жидкость. Только потом я узнал, что в этой стране уже с XVI века оно обозначает наличность. То, что необходимо, как вода, и обычно (так ли?) доступно, как вода.

То есть деньги должны быть прозрачны, текучи и холодны, словно родниковая вода. Вроде бы такому их образу соответствуют "электронные" деньги, перемещающиеся с бешеной скоростью, прозрачные благодаря банковскому и государственному контролю и - что самое важное - неосязаемые. Их нельзя потрогать. В них только можно на время погрузиться. Они не являются ничем, кроме символа, а если выражаться по-ученому - "эйдоса" экономической активности. Они есть, и их нет. Рассуждать об "электронных" деньгах и их реальном присутствии в нашей бренной Вселенной - это то же самое, что спорить, сколько ангелов (ни одного, сорок тысяч или бесконечное множество) уместятся на острие иглы. В том-то и дело, что ангелы, существа нетварные и невещественные, могут иногда приобретать плотскую тяжесть, бороться с мужчинами и зачинать детей с дочерьми человеческими. Эта их двусмысленность и побуждает людей, несмотря ни на что, предпочитать традиционные деньги. Хотя они сейчас, в основном, сделаны из бумаги, а не редких металлов, они все же успокаивают человеческое сознание своей безусловной вещественностью. Они хрустят, переливаются голограммами, грязнятся, становятся сальными, сбиваются в трухлявые комочки в глубине карманов изношенного пальто. Но они - настоящие деньги. Рядом с ними чувствуешь себя, как рядом с живым существом, а не с бесплотным ангелом.

Кроме того, тот факт, что вещественные деньги обладают некоторой, так сказать, теплокровностью, и позволяет с их помощью производить всякие жульничества. Например, уходить от налогов. Продавец обрадовался, когда я расплатился с ним "жидкостью".

Интересно взглянуть, как называют свои деньги представители разных народов, когда придумывают им ласкательные или презрительные прозвища. Это часто помогает лучше понять их психологию.

Как известно, русские называют рубли "капустой". Здесь отчетливо видна растительная, хтоническая мифология. Что-то, что произрастает из темных глубин матушки-земли. Но в капусте, как известно, ведь и детей находят... Появившееся во время перестройки, в результате инфляции, название "сушеные" - это свидетельство умирания национальной валюты. Интересно, отомрет ли эта презрительная кличка в результате грядущей деноминации и если рубль окончательно стабилизируется? А еще рубль называется "деревянным" - то есть, опять же, это что-то мертвое, сделанное из высушенного дерева. Еще более отчетливо проявляется омертвелость рубля в слове "фанерный". Интересно, кстати, что по-французски "cheque en bois", то есть "деревянный чек", обозначает чек, не покрытый банковским счетом. Еще деньги издавна именуются "бабками" - это воспоминание о когда-то популярной национальной игре в бабки, для которой использовались лошадиные или коровьи косточки, залитые свинцом. Так народ вспоминает о своем детстве...

Многозначительно и то, что русские часто называют свою ныне любимую валюту, доллары США, "гринами" или просто "зеленью". Снова - растительная, живая тематика.

Сами же американцы слово "green" по отношению к своим деньгам почти не используют. Зовут они их, как известно, "баксами". А "buck" это одно из названий оленя. Скорее всего, тут мы наталкиваемся на воспоминание о героических временах Дикого Запада, об одетых в наряды из оленьей кожи трапперах, метких стрелках. Доллар - это то, что надо подстрелить.

Оружейной символики в своих отношениях с деньгами придерживаются и французы. Свои франки они называют "пулями" ("les balles"). Однако пуля - не олень. Ей могут выстрелить и в тебя самого.

Соседние итальянцы особо не мудрствуют. Лиры называют лирами. Впрочем, мелкая бумажка в тысячу лир - это "scudo", название когда-то бытовавшей монеты. Но еще итальянцы, раньше русских попавшие в пучину гиперинфляции, тоже используют кличку "сушеный", "secco". Национальные мифологии совпадают.

Жгучие испанцы свою песету любовно зовут "rubia" ("блондинка"). Объясняют они это тем, что некоторые банкноты - золотистого цвета. Но, скорее, дело, думаю, в том, что пиренейским брюнетам в деньгах видится образ нежной белокурой красавицы.

Жители туманного Альбиона, гордые и рассудительные британцы, склонные к иронической меланхолии, фунты стерлингов именуют просто - "bread". "Не хлебом единым..."

А немцы свои марки так и зовут - марки. Но "деньги вообще" именуют "Kohler", той же "капустой". Вечные друзья-враги снова оказались нам близки.

Их родственники из нидерландских болот свои гульдены иначе, чем гульденами, не называют. Странно, впрочем, то, что официальное название гульдена - флорин. Но почему-то бумажку в 10 этих самых флоринов называют "юти". Что это значит, сами голландцы затрудняются объяснить, но говорят, что слово происходит из идиша. Что бы это значило? Воспоминание о Барухе Спинозе?

Поляки же свои злотые довольно презрительно зовут "грошами". Когда-то "grosz" был названием вполне почтенной золотой монеты, да и происходит слово от немецкого "gross", большой. Но это уже забыто.

Для израильтян шекель - это "джубот" или "стифот". Первое слово значит "куча мелочи", а второе - "куча денег". То есть не то ты с шекелями богат, не то таскаешь в карманах кучу дряни. Понимай как хочешь.

Грузины же национальную валюту окрестили "лари", что значит попросту "богатство". Но частенько по старинке свое богатство называют рублями.

Японцы, столь культурно-утонченные и изощренные, почему-то никакой клички для иены не изобрели. Не то они ее настолько уважают, не то, будучи отчасти буддистами, не считают возможным иметь какие-то чувства по отношению к столь низменной материи, как деньги.

Но деньги - это не только имя. Хотя, как известно, "в начале было слово", деньги давно приобрели, как уже говорилось, материальную форму.

И очень важно то, что деньги являются картинками, с которыми людям приходится сталкиваться чаще всего. Никакая "Мона Лиза", никакая "Троица" Рублева, никакой "Давид" Микельанджело не могут тягаться с деньгами по эффективности визуального воздействия на массы. Деньги, хоть какие-то, видишь каждый день. По деньгам, которыми пользуется народ, можно многое сказать об этом народе, о господствующем в нем мировоззрении, о политическом режиме страны.

Недаром столь продвинутые социально и эстетически люди, как теледеятель Леонид Парфенов и галерист Марат Гельман, в сотрудничестве с художницей Еленой Мао-Китаевой, затеяли в прошлом году акцию по изобретению новых российских денег. Результат оказался плачевным. Не только потому, что дизайн банкнот, предлагаемых постсоветским россиянам, был удивительно унылым (или, возможно, авторы перемудрили с "модностью"), но и вследствие невозможности расставить по ранжиру культурных героев России. Кого выбрать? Кто сколько стоит? Кто важнее, Пушкин, Толстой или Чайковский? В этом смысле ныне власть предержащие куда мудрее. В условиях полной сомнительности существующей национальной мифологии или, если угодно, "русской идеи", они старательно убирают всех с денег. Помните Евтушенко с его "уберите Ленина с денег"? Наши власти этой рекомендации следуют до конца, заменив даже совершенно бесспорных культурных героев, вроде того же Пушкина, на изображения всевозможных зданий, геологических феноменов и монументов, которые большинство россиян в глаза не видели. А то что бы было? Одним нравится Св. Сергий Радонежский, другим Вл. Маяковский. Одни в Столыпине души не чают, другие и попа Гапона полюбить готовы. А куда деть маршала Жукова, Даниила Хармса, Павлика Морозова (всеми осужденного, но неотстранимого от дежурства на входе в современную российскую историю), Николая Последнего или Никиту Хрущева? Разобраться во всем этом совершенно невозможно, так что наши правители правы: разглядывайте, россияне, пейзажи со следами усилий ваших отдаленных и близких предков.

Создать субординацию культурно-исторических героев можно только в стране, где все уже ясно. Например, в США: на их банкнотах изображены деятели, которые давно умерли и никому, кроме профессиональных историков или осатанелых патриотов, совершенно не интересны. Трудно представить, чтобы в ближайшие 50-100 лет ввели в обращение доллары с JFK, Мартином Лютером Кингом или Майклом Джексоном. В европейских странах на деньгах тоже рисуют персонажей, не имеющих реальной власти над современной популяцией. Кому во Франции сейчас вредит или помогает Блез Паскаль, кроме философов? Что средняя немка может иметь за или против жены Шуберта? Что испанцам за дело до их писателей и исторических деятелей? Да ровным счетом никакого.

Бывают, конечно, и казусы: воспроизвели французы на сотенных билетах "Свободу на баррикадах" Делакруа. А потом выяснилось, что с ними в Алжир, бывшую французскую территорию, лучше не соваться. Фундаментальные мусульмане отказывались брать в руки такую гадость - деньги, на которых нарисована женщина с голой грудью.

В общем, западные деньги либо ужасно скучны, либо превращаются в игрушки для взрослых детей. Таковы нидерландские "флорины", разноцветные фантики с подсолнухами, тюльпанами и птичками, выполненными в хайтековом стиле. Или шедевр такого рода мифотворчества, как пятидесятифранковая бумажка, посвященная Антуану де Сент-Экзюпери. Кроме портрета летчика-писателя, изображения его самолета и рисунка с Маленьким Принцем на этой банкноте есть и водяной знак: на просвет под шляпой виднеется трогательный слоник.

Но такое, россияне, возможно у них. Нам еще подождать надо.

И полезно оглядеться вокруг, по бывшему СССР. По деньгам наших бывших соотечественников можно учиться истории и социопсихологии. Кто во что горазд. Одни рисуют каких-то только им ведомых великих писателей и ученых (извиняюсь, впрочем, заранее, перед эстонцами, латышами и прочими жителями лимитрофов). Другие воплощают мечты о великой многотысячелетней истории, изображая на своих банковских билетах князей в диадемах и коронах. Третьи, более скромные, просто занимаются деятельностью в жанре пейзажа и анималистики. Жалко, надо сказать, что зайчики да волчишки из Беловежи уже не в обиходе - классные были деньги, жить бы да жить в стране, где валютой служат детсадовские картинки... Мир да покой, не то, что с усатым батькой. А самые уже в полном смысле отмороженные на каракумской жаре на собственной же валюте изображают собственный портрет. Туркменбаши Ниязов, издав свою физиономию на манатах, может тягаться только с некоторыми царьками-президентами из знойных африканских стран.

Даже Отец Народов, Генералиссимус, Величайший Спортсмен и Друг Детей Сосо Джугашвили, и тот на деньгах себя не рисовал. Подставил Ленина. Впрочем, возможно, дело не в скромности, а в суеверии: а ну как кто-нибудь глазки проковыряет на рублевке либо рога подрисует?

Так что же такое идеальные деньги? На мой взгляд, они должны быть совершенно прозрачными, сделанными из какого-то гибкого стекла, без геральдических узоров, водяных знаков, без обозначения номинала. Либо их можно делать зеркальными - при соблюдении всех прочих условий.

Деньги должны быть такими, чтобы, присутствуя, они не наличествовали в мире. Чтобы сквозь них можно было смотреть или поглядеть на себя самого.

А иначе - они и не деньги вовсе, а зайчики-волчишки, олени и пули, капуста, мимо которой только ленивый аист не пролетит, и трескучие фанерные листы.

Идеальные деньги начинают развиваться с той поры, когда денежно-знаковая форма стоимости достигнув вершины своего развития, вступает на нисходящую траекторию, то есть в этап перерождения своего содержания. Это означает, прежде всего отделения денежного знака от реальных денег. Процесс этот может быть иллюстрирован четырьмя степенями перерождения собственного содержания денег.

I. Монетно-знаковый степень является началом перерождения реального денежного содержания, первой ступенью отрицание собственного содержания денег. Во-первых, в оборот могут поступать не полновесные монеты. Неповноваговість может быть результатом различных причин: стирание, надламывания, отпил и т.д. Во-вторых, неповновагови монеты продолжают быть полноценными монетами. В-третьих, реальные деньги могут представлять не благородные металлы, в результате этих изменений в монете все больше воплощается лишь телесный образ денежного товара и все меньше она реальными деньгами.

II. Бумажно-денежная степень . Здесь денежный знак окончательно отделяется от реальных денег, которые он обозначает. Если реальные деньги вращаются, поскольку имеют стоимость, то бумажные деньги представляют стоимость только потому, что вращаются. Количество реальных денег в обращении зависит от их стоимости, однако стоимость, представляемую бумажными деньгами, сама зависит от количества бумажных денег. В связи с этим движение бумажных денег осуществляется по законам отличными от реальных денег. Можно сделать вывод, что в бумажных деньгах происходит второй этап отрицания: отрицаются как реальные деньги, так и знаки реальных денег.

III. Бумажно-кредитный степень . На этой ступени происходит новый этап отрицания реальных денег, прежде всего потому, что отрицается их функция как средства обращения. Взамен денег выдается долговое обязательство, которое начинает вращаться же вместо денег. Примером этого является печатание банкнот, которые начинают функционировать как средство обращения, то есть по сути, заменять собой денежные функции средства обращения. За этим наступает высокая степень отрицания, когда, во-первых, прекращается обмен банкнот на золото (то есть деньги перестают быть кредитными) и во-вторых, движение бумажных и кредитных денег объединяется в одно целое.

IV. Расчетно-знаковый степень . Он возникает из предыдущей, когда отрицаются не только реальные деньги, но и пени знаки в функции средства обращения. Этой степени является еще одной степенью отрицания реальных денег, потому, что во-первых, расчетные знаки не вращаются, они являются именными, поэтому для такого знака материальная форма не является существенной: квитанция, билет, чек, карта и др.. во-вторых, расчетные знаки - это удостоверение на деньги, но не сами реальные деньги. В принципе, расчетный знак может означать и нечто другое, например, величину отработанного времени, проделанной услуг) и др. Расчетный знак только через ряд опосредствований представляет стоимость, но и то лишь постольку, поскольку стоимость существует в этих опосредованных связях.

Главное же заключается в том, что в расчетно-знаковой форме идеализация денег подходит к своему крайнему пункту: в бумажных деньгах реальных денег уже нет; расчетный знак уже не вращается, поэтому для него материальное бытие - несущественна внешняя форма, которую расчетный знак конец-концом сбрасывает. Осуществляется переход к идеальной форме стоимости, идеальных денег.

К расчетно-знаковых форм можно отнести например кредитные карты, дебетовые карты. Кредитные карты используются для покупок, которые могут быть оплачены по счету позже. Они объединяют в себе платежно-расчетную и кредитную функцию, часто используются для путешествий, покупок товара в магазине. Кредитные карты являются именными и не вращаются.

Дебетовые карты - это предварительно оплачиваемые карточки, дают возможность вносить на счет деньги их владельцам.

Они является прогрессивным, экономичным и удобным способом расчетов.

Наиболее распространенные кредитные карточки - "Виза", "Мастер Кард", "Америкен экспресс", карточки для путешествий и развлечений "Диннер клаб".

В Украине в сентябре 1995 года 17 банками было создано акционерное общество закрытого типа "Укркарт".

В 1996 году, семь крупных банков Украины (Аваль, Укрсоцбанк, Приватбанк. Укрэксимбанк, Укрсиббанк, Украина) при помощи Национального банка Украины стали действительными членами системы Visa international service association. В начале 2000 года членами этой системы стали уже 2/3 части всех банков Украины.

В идеальных денег, используемых при расчетах между юридическими лицами также относятся:

- безналичные расчеты;

Предварительно уведомлены платежи;

Платежи по телефону:

Электронные расчеты (электронные деньги).

Электронные деньги, безусловно, является достижением человечества, его технических нововведений. Сейчас в Украине пользуются такими деньгами почти 5 млн. граждан. Объем их ежегодного оборота в Украине достиг (по разным оценкам от 2 до 8 млрд. грн). В налоговой администрации прогнозируют на 2014 год рост показателя до 15 млрд. грн. Однако, в Украине еще нет единой официальной электронно-денежной статистики. Поэтому значительное количество рынке функционирует вне поля зрения государства и его надзорных органов. Вопрос согласования с НБУ правил выпуска электронных денег регулируются положением об электронных деньгах, утвержденным постановлением правления НБУ №481 от 4 ноября 2010 p., согласно которым:

1) выпуск таких денег имеют право осуществлять только банки;

2) только в гривнах;

3) сумма выпущенных денег не может превышать сумму получаемых от клиентов и агентов безналичных и наличных средств.

Изменения в Закон "О платежных системах и переводах средств в Украине" подтвердили что:

1) рассчитываться такими деньгами могут: физические лица друг с другом и с другими юридическими лицами;

2) юридические лица только осуществлять возврат денег за товары или переводить их в безналичную форму.

Однако расчеты в виртуальной валюте (сделки") показывают, что электронные деньги часто используются не только для "невинных" операций, например, пополнение счета в мобильном телефоне, приобретение детских игрушек и т. др. Виртуальные деньги используются для совершения нелегальных и криминальных операций (начиная с торговли наркотиками, оружием, порно-материалами и заканчивая операциями по отмыванию денег и финансированием терроризма). Операции "невинных" расчетов в интернет-магазинах, е-форме оплаты труда не попадают в поле зрения фискальных органов; с них не взыскиваются налоги.

Юристы утверждают, что выпуск электронных денег - не есть выпуск денег как таковых. Это только "титульные знаки" (то есть фактически -"ярлыки"), движение которых между пользователями отражает переуступку права требования на внесенные реальные средства (деньги) в соответствии с нормами Гражданского кодекса. Они считают, что электронные деньги - это один субъект регулирования, а права денежного требования к должнику - это совсем другая субстанция, которая должна жить в законодательном поле.

Поскольку значительная часть рынка электронных денег функционирует вне контроля государства, назовем главных участников такого рынка это: WebVoney; ЯндексДеньги (50% рынка); Global-Money (Сбербанк); МопеХу (Фидобанк); Макси (Альфа-банк). Миндоходов и сборов неоднократно направляло запросы к таким агентствам с требованием предоставить информацию об объемах продаж товаров и услуг электронными деньгами. Ответ прост: нет технической возможности предоставить такую информацию у оператора.

Каждая страна выбирает свою модель регулирования рынка электронных денег. Нужна нормативная база, регулирующая выпуск и обращение электронных денег. НБУ ориентируется на Евросоюз и опыт России, где эмитентами электронных денег могут быть не только банки. Однако, есть и другая точка зрения. Согласно с ней, банковская система наиболее жестко контролируется правительством и обеспечивает надежную защиту клиентов в сравнении с другими сегментами рынка (несмотря на несколько банкротств банков). Поэтому рынок безналичных расчетов, сегментом которого являются электронные деньги, должен развиваться не только в государственных пределах.

Практика развития идеальных денег с каждым днем будет порождать новые и новые формы их существования. Однако, сколько и какие бы формы идеальных денег не возникали. - всех их будет объединять то, что здесь деньги как реальность исчезают, остается только их идеальная форма. В идеальных деньгах полностью устраняется реальное движение не только денег, но и их знаков. В то же время, диалектический процесс развития реальных денег и снятие их первичного содержания ведет к тому, что появляются идеальные деньги. Но в той же мере, в какой мере идеальная форма будет терять свой смысл, она должна наполняться иным содержанием, поскольку природа не терпит пустоты. Однако изучение того, что идет по идеальным этапом - дело будущего.

Мы говорили, что резкое увеличение предложения денег на фондовом рынке, увеличение денежной массы, которая не обеспечена реальным производством, было одной из причин, спровоцировавших финансовый кризис…

Если мы начнем разговаривать на эту тему, возникает вопрос: а что такое деньги, что они из себя представляют? Без ответа на этот вопрос осмысленный разговор не получится. Вот ты уверен, что деньги должно что-то обеспечивать, но я очень сильно сомневаюсь, что это так.

- Мы говорили, что когда-то был «золотой стандарт»…

- «Золотой стандарт» в узком смысле слова был до Первой мировой войны. После Второй мировой войны в 1944 году было заключено Бреттон-Вудское соглашение.

- Тогда о чем нужно говорить - о роли денег?

Нет. Говорить нужно о сути денег. О сущности и природе денег. Роль – это производное. Вот есть человек, и если он актер, он может играть роли. Он может сыграть Гамлета, он может сыграть роль Вани Пупкина. Но, прежде всего, чтобы кем-то была сыграна роль Вани Пупкина, нужно, чтобы был сам актер. Говорить надо о сущности.

- В чем же сущность такого сложного явления как деньги?

Я не пытаюсь заменить работу профессиональных экономистов, я пытаюсь поверхностно взглянуть со стороны. Взглянуть, как человек, который знает, что есть не только место под фонарем, но и темный переулок.

Сначала я начну от противного. Самое очевидное: деньги – это не монеты и не банкноты, Золотые монеты, которые были в ходу в XVII – XIX веках, безусловно, выглядят как гораздо более надежные и понятные деньги, потому что золото и не в форме монет - достаточно дорогое. Они выглядят естественными деньгами, они увесистые, их можно пощупать. Они твердые, можно хорошо ощутить пальцами. На этом этапе я буду говорить не о сущности денег, а о мыслительных привычках современного человека в широком смысле слова, объединяя под этим и современных людей, и людей XIX века, и людей времен просвещенного абсолютизма. В каком-то смысле, это более-менее современные люди. Если сравнивать их с людьми классической китайской культуры, с людьми античности, с людьми бронзового века, мы видим, что сходства гораздо больше с нами, чем у людей других культурных регионов и других эпох.

Если мы возьмем Древний Китай, то мы увидим, что золотые монеты не воспринимались как нечто более надежное, чем бумажные деньги. Там бумажные (кожаные) деньги ассоциировались с тем, что в стране порядок и, как бы мы сейчас сказали – процветание. Но само процветание китайцев не интересовало, а обилие золотых монет в хождении обозначало признак смуты. Появились золотые монеты, появились богатые люди – скоро загорятся деревни, скоро людей будут убивать направо и налево, скоро порядок рухнет. Во всяком случае, это позиция, которую занимали многие китайские авторы.

У современного человека по-другому. Уверенность, что золотые монеты лучше каких-то бумажек – это частно-культурная особенность, а вовсе не общечеловеческая. Современный человек именно в этот период сформировал, прежде всего, физику, классическую динамику, описывающую поведение предметов, которые на бытовом уровне воспринимаются как твердые. Их можно пощупать, убедиться в том, что они на самом деле есть. Экспериментально проверить результаты. И если экспериментальные результаты близки к тому, что предсказывает теория, то для человека с улицы это очень большой аргумент в пользу того, что теория похожа на правду.

Просто для примера: людей во времена античности это вообще бы ни в чем не убедило. Там считалось, что точны только умозрительные рассуждения, а все, что связано с такими опытами – это все приблизительно и недоказательно.

Людям XVIII и XIX веков было комфортней считать, что настоящие деньги – это золотые монеты, которые можно потрогать, переплавить, сделать из них новые монеты. Что золото является ценностью. Это не задано объективной реальностью, это задано неосознанными установками мышления. Потом это переносится на более позднюю эпоху, когда возникает «золотой стандарт». «Золотой стандарт» - это неслучайно. Если мы возьмем более ранние эпохи, то золотые монеты в разных странах были в ходу, но вместе с ними ходили и серебряные. Была система биметаллизма, был курс обмена между золотыми монетами и серебряными. На этом обмене целые состояния наваривались.

«Золотой стандарт» отличается тем, что стандартом становится только золото, а не серебряные монеты. Была попытка привязать к этому субъективно надежному металлу такую вещь, которая выглядит гораздо менее объективной, как бумажные банкноты или вообще деньги на счетах, которые ни в какую материальную форму не отлились. Дальше золотые монеты исчезают из обращения, в ходу остаются только банкноты. Банкноты долго привязывались к золотому содержанию, содержание золота было написано даже на советских рублях. Но и это заканчивается, золото становится только товаром. И, казалось бы, деньги должны становиться все менее и менее настоящими и все более иллюзорными. Но я не вижу падения роли денег в жизни, роль денег в жизни только растет.

Если мы читаем романы Диккенса, то и там деньги – это важная часть этого мира, но в жизни современного человека они играют, по ощущениям, более важную роль.

Я сейчас не занимаюсь критикой научных представлений, я говорю о том, какие мысли возникают у людей с улицы, которые профессионально на эту тему не думают. И эти мысли связаны с неосознанными установками мышления. В профессиональной сфере очень многое из этих иллюзий видят, по-своему обходят. Но так как эти самые неосознанные установки мышления в подсознании остаются, они все равно продолжают действовать, но их труднее показать на примерах из области теории, чем на примере бытового мышления. Потому я сейчас буду это излагать более простым способом, показывая ошибки на уровне бытового мышления.

То, что монеты и банкноты деньгами не являются, но они их выражают, - это человеку с улицы непонятно. Даже, когда деньги существуют в виде цифр на экране монитора, большая часть людей трансформирует их на уровне образов в какие-то там бумажки. Даже когда эта трансформация полностью произойдет, и в обороте монет и банкнот не будет, представление о том, что это что-то, что на каком-то этапе можно потрогать руками у многих людей еще долго будет оставаться. Но деньги этим чем-то не являются.

Можем обратить внимание на то, что деньги – это символ, знак, денежный знак. А знак сильно отличается от реального предмета. Он что-то означает, и его материальный носитель к этому отношения не имеет, что мы и видим. Неважно, сколько я вытащил бумажек и монет, когда расплачивался за поездку в автобусе. Материальные носители очень разные.

Я говорю такие поверхностные вещи, но они четко указывают, что деньги - это какая-то нематериальная реальность. Если в реальности это функционирует в виде знаков, то это знаки чего-то. Это знаки не золота, которое лежит в банке, это давно не так. И на самом деле, деньги - не знаки производства, не знаки того, что это нечто обеспечено производством. Это ошибка. Деньги - это некая нематериальная реальность, которая осуществляется в той ситуации, когда есть какие-то взаимодействия между людьми, есть социальные взаимодействия. Я приводил пример, что на необитаемом острове денег нет. Допустим, к тебе приплыло 2 чемодана отпечатанных купюр или же даже - золотые монеты. Золотые монеты на необитаемом острове так же не являются деньгами, как и купюры. Сколько там денег – неважно. Твоя жизнь и смерть от этого не зависят совершенно.

Здесь я не занимаюсь критикой представления о том, что деньги материальны, потому что в профессиональной среде на самом деле есть прорывы понимания, что это не так. Я здесь просто излагаю описание картины мира более систематически, учитывая наличие невидимой части экономики, которая деньгами не исчисляется. И здесь мои изложения будут специфическими. Деньги – это нематериальная реальность части социальной жизни, которые каким-то образом функционируют, у них есть какой-то круговорот. Раз деньги – это совсем не банкноты или монеты, то это и не рубли, и не доллары. Рубли и доллары – это знаки чего-то, какой-то реальности. Эту реальность я назову, пока что приблизительно, идеальными деньгами. «Идеальные деньги» – это временный термин, который я просто использую в рамках нашего разговора сегодня. «Идеальные деньги» мне нужны для мысленного эксперимента.

Представь себе, что у людей есть частная жизнь, где они готовят еду, где они ее едят, где они стелют кровать, ложатся спать, просыпаются, встают, чистят зубы и так далее. Все используемые предметы уже куплены, и для экономики как науки там ничего не происходит. Там используются определенные материальные предметы, которые или расходуются полностью или вырабатывают свои ресурсы, и спустя какое-то время их надо заменить. С точки зрения экономики этот процесс происходит, когда, допустим, уже старая простыня выкидывается, и вместо нее покупается новая. Экономика видит именно процесс покупки. Когда покупается за деньги, и наука экономика имеет свое представление, как это зафиксировать и как это проанализировать.

Вот человек изо дня в день лежит на простыне, это процесс менее очевидный, но на самом деле экономический.

Амортизация простыни?

Реальный экономический процесс заключается вовсе не в том, что амортизируется простыня. Человек, используя простыню, удовлетворяет какие-то свои потребности. Именно это является реальным экономическим процессом. Амортизация простыни – это побочный результат, который сильно зависит от качества простыни, от представлений у конкретного человека, какая простыня старая, а какую еще можно использовать. У бомжа более широкие представления, чем у миллионера, например.

- Ну да, более долгий срок амортизации простыни.

Более долгий срок амортизации. Пока в дырку полностью не проваливается, значит - простыня пригодна. На самом деле то, что человек лежит на простыне и спит – это тоже экономический процесс, и деньги там присутствуют, но не в виде формы материальной, не в виде долларов, не в виде рублей и вообще не в осознаваемом виде.

- Получается, что деньги везде присутствуют?

- «Идеальные деньги, которые я придумал для мысленного эксперимента, присутствуют везде. Они где-то начинаются… Представь себе вот такую ситуацию. Есть Тихий океан, например. На нем идет испарение воды, водяные пары поднимаются кверху и поступают в атмосферу. Потом, где-то уже в другом месте конденсируется в тучи, тучи некоторое время плывут по небу, потом концентрация доходит до какого-то предела, и идет дождь. Если идет дождь над сушей, то дальше вода поступает в виде дождя, пронизывает почву, поступает в ручьи, из ручьев – в речушки, из речушек - в большие реки, реки текут к океану. И вот допустим, что люди не все видят описывают круговорот воды. Они будут видеть дождь, будут описывать реки, догадываться, что тучи имеют к этому отношение, но не видят водяные пары и игнорируют океан. У этих людей будет целая наука о движении воды, но она не будет полной, там будут не все части цикла. Та реальность, которая стоит за деньгами, присутствует постоянно, пронизывает экономику и все время циркулирует, и только часть этой циркуляции происходит в виде денег, которые современными людьми осознаются именно как деньги.

- Те деньги, что на счетах и то, что лежит в кошельках?

Да. В странах с более сильной модернизацией душевной жизни, как в Америке, там все больше и больше денег на счетах, и все меньше и меньше - в кошельках. Возможно, там в кошельках скоро вообще ничего не будет. Но когда деньги появляются на счетах – это только часть реального оборота.

То есть, условно говоря, деньги в виде предметов – это тоже деньги, в этом холодильнике, например? Я думаю, что в дереве денег нет, пока оно стоит в лесу и никому не нужно…а дерево в саду – это уже, наверное, другое...

Даже экономисты обсчитают, что яблоня в саду имеет стоимость

- Но в отсутствии человека – нет? То есть для того чтобы эта стоимость появилась, нужны люди?

Да. На необитаемом острове старая яблоня в заброшенном саду с точки зрения экономистов ценности не имеет, пока туда не пришли люди и чего-то не захотели. Одно дело, что они могут захотеть разводить яблоневые сады, и зачем-то старые деревья им могут понадобиться, а другое дело, если они хотят строить рудник, и им деревья эти все понадобится срубить.

В новое время уцепились именно за такую материальную форму денег, за осязаемые деньги, потому что получила развитие физика?

Нет, это было раньше. Это было в XVI -XVII веках. Это произошло не специально, никто планов не строил. Для людей тех эпох выглядело так, что была ситуация средневековья, когда в некоторых областях Франции, например, в ходу было 140 видов монет, курсы между ними знали только менялы, их было 3 человека в городе, и справку у них получить было нельзя. Если человек получил монеты, во что-то их превратить другое было очень сложно, и потому очень мало платилось жалование кому-нибудь. Если и платилось, то была проблема – что с этими монетами делать. Поэтому большая часть материальных ресурсов шла в виде других каких-то отношений, например, в виде ленного феодализма. И все это, скажем, получение каких-то услуг, и так далее. Например, какие-нибудь вольные стрелки во Франции, которые не расплачивались никакими деньгами, а обязаны были нести службу на стенах ближайшего города в виде лучников.

- Тогда деньги пронизывали меньшую часть жизни?

У них просто не получалось пронизывать. Сейчас я хочу показать, как выглядела для людей ситуация, когда, вот, жили люди средневековья, потом жили люди Возрождения, потом жили люди более поздних эпох. Все время происходили какие-то изменения, они выглядели так, что сначала было много разных монет, потом в ситуации стал наводиться порядок. Стало меньше видов монет, курсы стали более понятными, все более прозрачными, все большую часть услуг можно было купить за монеты.

- И при этом деньги приобретали все большее значение? Или осознавались?

Очень много делалось не через монеты, не через реальные деньги. Та реальность, которая стоит за деньгами, все время присутствовала и во время средневековья. Просто она не отливалась в виде монет, не осознавалась как деньги. Это не означает, что когда рыцари выступали в поход по призыву сюзерена, никаких экономических отношений не было. Не было денежных. Вот идет, например, сражение между Карлом Бургундским и Людовиком XI. Людовик XI привел с собой войско в 4000 рыцарей, а значит, там была и куча других участников, не рыцарей. Карл Бургундский привел 2200 рыцарей, герцог Бретонский - 1200 рыцарей. Это что, не материальные ценности были? Очень даже материальные. Но они были невыразимы в деньгах. И надобности в этом не было.

- Но потом все проще стало выражать это в деньгах? - И денег физически становится больше?

В деньгах, как это принято сейчас. И денег становится физически больше. Там было несколько процессов. Например, происходило увеличение количества золота. С открытием Америки за 200 лет по подсчетам некоторых специалистов количество золота в Европе возросло в 100 раз, серебра тоже навезли оттуда же. При этом увеличивалось то, что экономисты называют «товарность экономики». Товарность экономики возрастала и возрастала.

- А что такое товарность?

Когда крестьянин выращивает что-то, часть съедает, а часть урожая отдает феодалу, экономика не товарная. Там не то что, нет денег - там ничего не покупается и не продается. Вольный лучник, или йомен в Англии ничего вроде бы не платит королю, но по его призыву приходит под его флаги.

- Дороги строили, еще что-то делали.

Дороги строили немножко по-другому, их строили общины обычно. Более товарным было строительство храмов, там на самом деле все зависело от наличия монет. Нанимали временные бригады каменщиков, которые возводили храм.

В привычном представлении деньги выпускаются и контролируются какими-то государственными учреждениями? Они печатаются…

Печатаются. Банкноты печатаются. В современных условиях можно вообще банкнот не печатать, а просто увеличить количество денег на счетах. И они будут ходить по экономике и оказывать вполне реальное воздействие. Как их часто называют: электронные деньги. Вот, их выпущено еще на триллион долларов. Нельзя сказать, что эти деньги совсем фиктивные, потому что они разошлись по банкам, банки там кого-то кредитовали, компании инвестировали их во что-то. И глядишь, какие-то люди с этого получают какие-то деньги уже на своих счетах и тратят на личные нужды.

Раньше у государства стоял даже не печатный станок, а пресс, который штамповал деньги, чеканил. Вот талер печатали, было понятно - напечатали 20 бочек этих талеров или 30 бочек. Это как-то контролировалось...

А я хочу показать не контроль, а процесс. Эти 20 бочек талеров в разных экономиках могут сыграть как очень разные деньги, даже просто по объему. Если напечатать 30 бочек талеров и отправить их на необитаемый остров, то там они из талеров превращаются тут же в какие-то кругляшки металла, которые даже местным бурундукам не нужны. Они как деньги перестают существовать. А когда они поступают в какую-то экономику, от экономики зависит то, какие это деньги. Они могут быть большие, могут быть маленькие, потому что реальная стоимость определяется вовсе не наличием серебра или золота. Что такое реальная стоимость? Это сильно зависит от покупательной способности. Например, ты идешь в магазин и покупаешь пачку сигарет. В одном ларьке она стоит столько-то, а в другом ларьке на четверть дешевле. Где цена настоящая?

- Мне кажется, везде настоящая.

Везде настоящая. Но она разная. Здесь возможны две логики. Первая – что доллары настоящие, но они имеют разную покупательную способность - можно купить разное количество товаров в разных местах в разных обстоятельствах. Можно иметь другую точку зрения – что товары настоящие и одинаковые, но доллары меняют свою цену.

- Доллары пластичны, как мы в прошлый раз говорили?

Можно говорить, что пластична стоимость товаров, а можно - что пластичны доллары. Это две разные логики об одном и том же.

- А какая из них правильная?

Некоторые думают, что правильная первая логика, что товары имеют разную цену. Что доллары - настоящие и равны друг другу, каждый доллар равен доллару. Другая точка зрения, что товары настоящие, а пластичны доллары, и они имеют разную цену. На самом деле, обе точки зрения не соответствуют действительности. Это не отражение действительности, а попытка приспособить наши мыслительные привычки к реальности, с которой мы все время соприкасаемся.

Невидимая нами часть денег, «идеальные деньги», которые не лежат на счетах и не осознаются как деньги, на что они влияют? На цену «реальных» денег. «Цена денег» – это замечательное выражение.

- «Цена денег» – нормальное выражение. К примеру, можно говорить: цена рубля в зависимости от курса валют. Так же можно говорить о цене доллара относительно рубля.

- Но это когда мы сравниваем разные деньги между собой. А когда мы говорим об идеальных деньгах?

Допустим, у нас есть задача – снять офис в Нью-Йорке и снять офис в Москве. Покупательская способность доллара разная. Да если мы любой торговлей занимаемся, мы все время с этим сталкиваемся. Реальность гораздо менее удобна, на мой взгляд. Я сейчас описываю не ответы, а даю приблизительное, фрагментарное описание такой реальности. Она текучая, там все время все меняется. Нет такого понятия «стоимость», на самом деле. Цена за каждый товар все время меняется, себестоимость любой гайки на заводе индивидуальна. Фактически, когда мы ездим полгода в автобусе и платим одни и те же 30 рублей за билет, то это символическое действие, а вовсе не покупка-продажа.

- Мы же за 30 рублей приобретаем возможность проехать?

Приобретаем. Но разве это действительно стоит каждый раз одни и те же 30 рублей? Цена на бензин меняется, зарплата меняется водителей, водители болеют, в отпуск уходят…

Вроде же, для того и нужны деньги как некий эквивалент, который не меняется? Мы так привыкли думать. Именно для этого и нужны деньги, которые не меняются, разве нет?

Это они якобы не меняются. Это связано с мыслительными привычками современного человека. И в этом заключается корень проблем, которые дальше нас ожидают. Потому что деньги на самом деле меняются. Современный человек в своем мышлении пытается опереться на что-то твердое. И вот он создает несуществующий объект в своем воображении – неменяющиеся деньги. Деньги меняются.

- Ну да, есть инфляция…

Дело не в инфляции. Ты веришь в расчеты инфляции? Ты знаешь, как они делаются?

- Берется набор товаров, какая-то корзина…

Так как ты знаешь, что цена на любой товар меняется, эту корзину адекватно выразить в деньгах невозможно. Все сильно меняется от обстоятельств. От того, где ты покупал? Даже в одном городе, в Москве, допустим, зависит от того - ты покупал в «Ашане» или в ларьке. Сумма будет отличаться в полтора-два раза.

- Мы пришли к тому, что деньги – штука пластичная. Мы говорим сейчас о каких деньгах – о реальных?

Я говорю о той реальности, которая стоит за деньгами. Современный человек, когда думает о деньгах, он думает об этих бумажках или о монетах. Когда убрали монеты, человек стал думать о бумажках. Сейчас практически все больше убираются бумажки, он думает о цифрах на счете. Но он так же уверен, что каждая цифра равна другой, и никак иначе быть не может. Хотя он ходит в разные магазины и видит, что везде цены разные. Собирается он поехать, допустим, в Египет, и тоже к разным фирмам обращается, разные отели запрашивает - и получаются везде разные деньги. Не одни и те же. Но несмотря на то, что ежедневный опыт говорит о том, что эти циферки друг другу не равны, он считает циферками, потому что так ему удобнее. А когда это считается циферками, то не вся реальность видна. К примеру, есть огромная сфера, где занято много людей в России, тратится много времени. Это то, чему как-то пока не подобралось никакого названия, кроме «экономика взаимозачета». Оно плохое, но хоть как-то обозначает явление.

- Это что такое?

К примеру, мою знакомую угостили банкой с компотом. А заработал эту банку ее родственник, который получил ее за то, что опрыскал сад у какой-то пожилой женщины. Там не было денежных расчетов. Если мы поедем куда-нибудь в глубинку, в какое-нибудь село, там работы нет, и вакансий нет. Работы в таком смысле, что ты что-то сделал и получил деньги, ее и не будет. Но когда ты приедешь в это село, ты увидишь, что все чем-то заняты. Так, Симон Кордонский описывает реальную безработицу, он говорит: «Я восемь лет езжу по стране, за это время не видел ни одного безработного». Люди работают. Пусть не так интенсивно, но работают. И деньги занимают в этом очень небольшую часть. Ремонтируется, например, забор за какие-то у слуги, причем услуги не прямые. Это не зачет между двумя людьми, а зачет в каком-то социуме, где все что-то делают, все время там что-то крутится, но в денежную форму это не выливается. Я думал, что это только в глубинке. Оказалось – не так. К примеру, моя знакомая столкнулась с необходимостью продать детские шмотки. Она собиралась открыть собственный магазинчик, но у нее не пошло и товар завис. Она пыталась продать через нашу экономику, которую наша наука экономика видит, и которая существует для статистики – ничего не получилось. И тогда она стала просто продавать вещи по себестоимости через знакомых. И ты знаешь, она продала 80% товара довольно быстро. Причем, никто из ее знакомых, которые продавали эту одежду для детей, ничего с этого в деньгах не получили. Они зачем-то сочли нужным это сделать. Причем, ладно, если бы это были какие-то близкие подруги, а то - просто малознакомые люди, которые до этого не были знакомы. Пока она не начала продавать вещи по себестоимости. И в результате получилось, что у них возросло количество знакомых. И это их устроило. Это происходит и в Москве.

Прибыль моей знакомой была не нужна, просто деньги были заморожены и их хотелось вытащить. И детские вещи были где-то нужны, а у моей знакомой только место в квартире занимали. И проблема решается. Кому-то нужно, в этом участвовать, чтобы увеличить количество знакомых. Они оказали некую реальную услугу, после этого с ними разговор по-другому, и на них смотрят по-другому. И у меня четкая уверенность, что все усилия им окупятся, а экономика это не увидит. Для этой науки экономики изрядная часть экономики России просто не существует. Я прочитал об этой экономике у Кордонского, а потом, просто поглядев вокруг, по знакомым, я это увидел сразу, не выезжая из Москвы. С точки зрения науки экономики этого нет, а по жизни это есть.

У меня родители сантехников, которые к ним приходят что-то ремонтировать, стараются обедом накормить. Раньше ведь так принято было.

Если мы говорим о людях старшего поколения - это пережитки крестьянских обычаев и традиций, когда всем миром строили молодоженам избу. Естественно, родители этих молодоженов должны были поставить стол для всей деревни. Это регулировалось обычаями и традициями. То, что я описываю – это новое, это не регулируется обычаями и традициями. Вся эта ситуация с детской одеждой осуществилась без обычаев, без традиций и осуществилась людьми, которые привыкли думать только деньгами. Это не возрождение деревенских обычаев и традиций, это появление чего-то, чего раньше не было.

- Странно. Казалось бы, люди наоборот должны все больше и больше в деньги выходить.

Если мы возьмем период с XVII века по конец XX, то увидим, что товарность экономики растет. Но вполне может оказаться, что дальше товарность экономики будет уменьшаться.

- Знаменитое «время – деньги», когда человек свою жизнь, даже время свое пытается измерить деньгами…

Мы даже Америку видим в этом плане, видимо, неправильно. Мы не видим изрядную часть американской экономики, реальной экономики, которая не исчисляется деньгами. И все это - не какие-то вещи, которые трудно увидеть, и не надо для этого быть этнографом, и куда-то уехать. Это все происходит под носом, и в размерах, в общем-то, немаленьких.

А вроде, какое это отношение имеет к банковскому бизнесу? Ну что, фондовый рынок оперирует достаточно стандартизированными какими-то вещами – условными акциями, даже уже сейчас не акциями, а производными бумагами.

Деривативами.

- Уже не поймешь, на что эти деривативы. Но они же являются договорными, это - договоренности?

Это не результаты договоров между людьми. Вот когда человек опрыскивал сад от насекомых и за это получил что-то, включая банку с компотом – это была договоренность. Может быть - не прямая. Может быть, он опрыскал, а хозяйка ему вручила эти банки после. Но в случае торговли деривативами - это не договор. Есть две вещи, которые сказываются на современном финансовом рынке - деньги реальные и миражные. Деньги имеют нематериальную природу, и в силу этого деньги иллюзорные, миражные и прочие, выглядят как настоящие. Они так же лишены материального наполнения, как и настоящие деньги, иначе бы финансовые рынки в таком виде не существовали. Ситуация с реальными деньгами на этом сказывается. Пока ее влияние не видно. Но не видно оно только до той поры, пока она не проявит себя так, что финансовые рынки поломает.

Ты сейчас провел различие между иллюзорными и реальными деньгами. Что является иллюзорными, а что - реальными деньгами?

Иллюзорные деньги от реальных отличаются вовсе не тем, что они нематериальны. Нематериальны все деньги. Но, например, есть услуги неоплачиваемые, но можно видеть, что они услуги реальные, а есть услуги, которые так и не были оказаны.- Представь себе, мужик взялся опрыскивать сад, но этого так и не сделал.

- То есть продали тебе нефть, а нефти нет?

Например, да.

- Это понятнее. Русскому человеку сразу понятно.

На самом деле, первый пример, который я привел, ближе к действительности. Потому что мы должны смотреть, как ни странно, именно туда для того чтобы увидеть то, что происходит не в описываемой наукой экономикой части жизни, а в той части, которую наука экономика не описывает. И я говорю, что оттуда могут прийти очень неприятные сюрпризы …. Я все время пытаюсь показать примеры оттуда, из темного переулка. Есть реальные услуги, и есть услуги нереальные. Я сейчас пример приведу. Одна моя знакомая хотела полечить мать, у нее проблемы со спиной. Обратилась в больницу. Она выбирала, чтобы это было подешевле, и нашла какого-то мануального терапевта при больнице, который мать ее «мануально протерапировал» (по-другому я сказать не могу). В результате ее мать вообще перестала вставать и больше уже до смерти не вставала. Это услуга? Это - диверсия, хотя деньги взяты.

- И тут возникли миражные деньги?

Возможность. Дело в том, что миражные деньги возникают, когда для этого есть возможность. Я показал такую возможность на очень простом бытовом примере. И та реальность, которая находится за деньгами, пронизывает экономику и там циркулирует, только чаще оборот проявляется в виде денег в привычном смысле слова. Но дело в том, что там циркулирует не только нечто настоящее, но и иллюзорное. То, чего нет – услуги, которые не оказываются, услуги, которые являются диверсией, товары, которые товаром не являются. Человек продал рыбу, но рыба оказалась травленая, покупатель поел – и помер. Я привожу грубый пример, совсем резкий. Рыба была реальная? Вполне. Но при этом этот товар ложный.

Ты сказал, что есть деньги необеспеченные и миражные, которые ничем не отличаются от денег реальных, да?

Не отличаются степенью материальности. По роли в экономике – практически противоположны. И я описал ситуацию, когда возникает возможность миражных денег. Сами миражные деньги получаются следующим образом. Денежный оборот осуществляется всеми участниками рынка, всеми контролирующими инстанциями и государством, которое пускает в оборот все новые деньги. Он осуществляется неосознанно. В этой ситуации возможность миражных денег сильно возрастает в размерах, потому что государство, которое контролирует и выпускает деньги, само по себе участником экономических процессов не является. В обычном смысле слова оно даже не является заинтересованным участником. Государство заинтересовано в увеличении денежной массы по ряду причин. От этого выигрывают конкретные чиновники – возрастает сфера их деятельности и объем полномочий. Государственным руководителям так проще решать проблемы – они скидывают в экономику какую-то денежную массу, и вроде бы процесс идет. Количество недовольных уменьшается на какое-то время, и так далее. Фактически, новые объемы денег выпускаются людьми, которые не несут ответственность, за последствия этого. Государство всегда будет выпускать денег не сколько нужно в экономике, а сколько нужно ему, каким-то руководителям, каким-то группам чиновников. И люди, которые принимают эти решения, они за это не отвечают.

Но ты не думай, что сейчас в этом плане происходит что-то новое. С XVI века, когда за это взялось государство, происходит так, что деньги выпускаются, а реальная потребность в деньгах с их выпуском не соизмеряется, это не очень соизмеримые вещи. Я тебе пример приведу. За пол рубля во время Екатерины II можно было купить корову.

- Это да, это многие знают об этом. Ну что, ну больше их стало, намного больше.

Скажем, количество знаков возросло, а то, что они означают, выросло в гораздо меньшей степени.

- Выросло то, что называется выпуском, то есть производством чего-то?

Не совсем так. Реальную экономику неправильно сводить к производству. Экономика не сводится к производству. Большая часть того, что мы называем экономикой, невидимо глазу, это вообще вещь, которая не считается экономикой. Что там происходит – непонятно, и циркулировать там могут денежные знаки, означающие что-то полностью невидимое. И сами по себе деньги невидимы и нематериальны, и не являются ни рублями, ни долларами.

- Можем мы какой-нибудь вывод сделать из сегодняшней беседы?

Будущая финансовая система очень сильно зависит от той реальности, которая стоит за деньгами, от процессов, которые происходят в этой сфере. Когда государство выпускает деньги, даже - в виде серебряных талеров, деле они становятся деньгами лишь потому, что существуют реальный экономический процесс, и существуют идеальные деньги за этими талерами. И от того, в какую экономику деньги попадают, очень сильно зависит количество талеров, например, которое можно скинуть в экономику без падения цены талеров, падения их покупательной способности.

Сейчас во всех странах происходит падение покупательной способности валют. Первая причина: государство, где не будет падать покупательная способность валюты, начинает проигрывать конкурентам, потому что экспорт начинает глохнуть. Обрати внимание, как Япония целенаправленно в течение многих десятилетий борется за то, чтобы курс йены не вырос. Это целенаправленная политика, потому что резкий рост курса йены – это катастрофа для экспортно ориентированных отраслей промышленности Японии.

- Если все государства за это борются, то что получается в результате?

Все побеждают. Они побеждает покупательную способность валют.

И вторая причина: что-то происходит с реальной экономикой, и «идеальные деньги» функционируют так, что видимые нам деньги, то что мы в обиходе называем деньгами, обесцениваются, их покупательная способность уменьшается. И я сильно подозреваю, что уменьшится ещё, и есть потенциал для гораздо большего падения.

Беседу вел Антон Арнаутов