Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка? Завел карту Сбербанка? Расскажем как ей пользоваться! Кредитная карта сбербанка как выгодно использовать

Итак, просчитав все за и против, вы твердо решили оформить кредитную карту Сбербанка. С чего начать и на что обратить внимание при выборе карты? Каковы правила пользования кредитными картами Сбербанка? Какие покупки можно оплачивать с помощью кредитной карты и можно ли снять наличные? Как рассчитать льготный период кредитования и каким образом можно погасить кредитную карту? Ответы на эти и другие вопросы узнайте прямо сейчас.

Выбор кредитной карты

При выборе кредитной карты четко сформулируете для себя ответы на следующие вопросы: для каких целей она вам нужна, как часто вы будете ей пользоваться, какие суммы вы планируете использовать? После этого вы можете приступить к выбору кредитной карты, которая больше всего соответствует вашим потребностям.

Сбербанк работает с двумя платежными системами Visa и MasterCard . При этом в рамках одной платежной системы банк выпускает карты разных уровней: , карты мгновенной выдачи, молодежные кредитные карты и другие. Все они отличаются не только кредитным лимитом, но и процентными ставками и размерами комиссии за обслуживание. Внимательно изучите тарифы банка и условия карты и только после этого сделайте выбор, исходя из своих личных потребностей.

– это промежуток времени, в течение которого вы можете пользоваться средствами на вашей кредитной карте и не выплачивать при этом проценты банку. В соответствии с правилами пользования кредитными картами Сбербанка он равен 50 дням.

Чтобы разобраться с тонкостями применения срока льготного кредитования рассмотрим конкретный пример. Допустим, что начало отчетного периода приходится на 8 января. Прибавляем к этой дате 30 дней отчетного периода , а затем еще 20 дней платежного периода . Полученная дата – 27 февраля - является датой погашения задолженности.

Если вы воспользовались кредитными средствами в первый день отчетного периода, то на погашение этой суммы вам отводится 50 дней. Но если списание денег с карты произошло 22 января, то на погашение задолженности остается уже всего 35 дней.

Таким образом у вас есть от 20 до 50 дней на погашение долга без уплаты процентов.

Погашение кредитной карты

Существуют следующие способы оплаты кредитной карты:

внесение наличных средств с помощью платежного терминала или банкомата с функцией приема наличных;
внесение наличных средств через кассу в любом отделении Сбербанка;
безналичный перевод с дебетовой карты Сбербанка или сторонних банков;
безналичный перевод с карт третьих лиц, в том числе сторонних банков.

Не стоит использовать кредитную карту для оплаты повседневных покупок. Привычка доставать кредитную карту каждый раз, как понадобится купить продукты или оплатить коммунальные платежи может привести к образованию крупной задолженности. Если вы не любите использовать наличные, то лучше воспользоваться дебетовой картой.
Не следует совершать только минимальный платеж в счет каждый месяц. Это увеличит срок, необходимый для уплаты всего долга и, как следствие, приведет к увеличению процентов за кредит. Чтобы выплатить свои долги быстрее и дешевле вносите каждый месяц максимально возможную сумму.
Не забывайте, что при снятии наличных с кредитной карты вам придется заплатить комиссию в размере от 3%. Лучше использовать карту как средство оплаты покупок – в этом случае никаких дополнительных комиссий взиматься не будет.
Не забывайте, что льготный период кредитования не распространяется на такие операции, как снятие наличных, перевод средств на свои счета в других банках или счета третьих лиц, расчеты в казино и игорных домах. Во всех перечисленных случаях проценты будут начисляться в полном объеме, начиная с дня совершения операции.
Не сообщайте никому пин-код вашей кредитной карты, даже работникам банка. Не вводите его в формы на сайтах или форумах. Помните, что для совершения покупок через интернет пин-код вам не потребуется, достаточно кода безопасности карты.

Занимать у банка удобней, а иногда даже предпочтительней, чем у знакомых и родственников. Главное знать, Сбербанка разумно, чтобы в результате не нести убытки, а даже оказаться в выигрыше.

Кредитные карты выдаваемые Сбербанком

Клиент банка получает кредитку сроком действия 3 г. и лимитом от 120 000 до 600000 рублей. Отличаются они как стоимостью обслуживания, так и процентом комиссии.

Размер лимита, определяется банком индивидуально, исходя из доходов клиента. Грамотному владельцу банковская карта открывает перспективу успешного решения финансовых вопросов. Для человека, совершенно не ознакомленного с тем, она иногда становится настоящей кабалой.

Как пользоваться

Чтобы пользование платежным инструментом сделать комфортным, организуйте сотрудничество с банком следующим образом:

Подключите «Сбербанк Онлайн» и SMS-сервис.
Отслеживайте ежемесячные отчеты, высылаемые банком.
Если не выходит внести 100% задолженности, погасите ее отчасти, но суммой не меньшей обязательного платежа.
Избавляйтесь от долга сразу, получив зарплату, даже если конечный день уплаты еще не наступил.
Имея в банке зарплатную карту, обязательную сумму перечисляйте из нее. В противном случае погашение осуществляйте через терминалы или кассу.
Если есть возможность, пополняйте кредитку сверх лимита.

Основные правила пользования кредитной картой Сбербанка

Главное, что должен усвоить обладатель - важность своевременно внесения обязательных платежей. Для этого нужно:

Реально оценивать свои возможности и не расходовать больше, чем сможете вернуть даже в условиях форсмажора.
Стараться внести использованные средства в льготный период, тогда проценты не будут начислены.
Пользоваться картой, не растягивая долг на длительное время, чтобы не платить дополнительные проценты.
По возможности избегать снятия денег с кредитки, т.к. невыгодно - за операцию с вас спишут средства: 3% от обналичиваемой суммы, если сняли ее в «родном» банкомате и 4% при использовании «чужого», а право пользоваться преимуществами льготного периода для вас перестанет существовать
Держать под контролем свои финансовые операции позволит подключение мобильного банкинга. Услуга недорогая, зато всегда будете знать состояние счета на своейкредитке.
Пользоватьсявзвешенно, обдумывая все расходы.

Как пользоваться кредиткой со всеми выгодами льготного периода

Период, называемый льготным, длящийся 50 дней, предусматривает использование кредитных средств без уплаты процентов. Чтобы оценить его преимущество, следует четко знать, что же он из себя представляет.

Полагать, что он начинается в день совершения покупки - большая ошибка. Фактически беспроцентное время отсчитывается с даты, когда совершилась покупка до отчетной даты и сверх того еще 20 дней.

Это гарантирует возможность пользоваться кредиткой, имея 20 дней льготы. Остальное зависит от даты отчета, совпадающей с днем активации платежного инструмента. С этого момента на совершение покупок банком отводится 30 дней. По окончании их наступает отчетный день.

Если средства с кредитки потрачены в первый же отчетный день, то период льгот составляет 50 дней, если на 10-й, то это уже оставшиеся 40 дней. Когда же вы совершили покупку на 30-й день, то льгота распространится только на 20-дневный период. Следовательно, выгоднее тратить средства с кредитки в самом начале, отведенного для этого срока.

Неправильно рассчитав длительность срока льгот, вы рискуете лишиться этого преимущества и заплатить неустойку, а зная как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка, используя все нюансы, получаете возможность выбрать время максимально удобное для получения этого инструмента для платежей.

Погасив вовремя всю задолженность, указанную в отчете банка, получите новое льготное время, чтобы смочь дальше пользоваться своей кредиткой со всеми его преимуществами.

Кстати, на официальном сайте Сбербанка есть удобный интерактивный сервис, демонстрирующий, механизм льготного периода.

Выбирая кредитную карточку от ПАО Сбербанк, вы получаете удобный, надежный платежный инструмент, с помощью которого легко совершать большинство финансовых операций: делать покупки в торговой сети или онлайн, снимать наличные средства или осуществлять переводы. Для того, чтобы процесс использования кредитной карты Сбербанка был максимально прост и понятен, существует несколько основных правил. Наша статья расскажет, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка.

Каждый, кто получает карточку Сбербанка России, берет в руки плотный бумажный конверт, в котором находится сама карта, а также уникальный пин-код к ней. Если карта именная, убедитесь, что ваши фамилия и имя написаны без ошибок. Перед тем как активировать карту, заверьте ее личной подписью на обратной стороне, в специально предусмотренном для этого поле. Карточка будет автоматически активирована на протяжении суток с момента получения.

Оплата товаров и услуг картой

Если вы решили оплатить банковской картой покупку в торговой сети, все, что нужно сделать – просто предъявить пластик кассиру. Очень редко, но иногда для дополнительной безопасности у вас могут попросить удостоверение личности. Знаком вашего согласия на проведение транзакции и подтверждением ее будет считаться ввод пин-кода (который, по сути, является аналогом личной подписи).

Если по каким-либо причинам вы передумали совершать покупку, просто предъявите кассиру чек и саму карту. Сотрудник торговой точки выполнит возвратную операцию, и деньги вернуться на ваш счет. Именно поэтому держателям пластиковых карточек рекомендуют сохранять чеки за совершенные покупки хотя бы в течение шести месяцев.

Оплата услуг и товаров через интернет

Что может быть удобнее, чем совершение покупок или оплата услуг прямо из дома? С кредиткой от Сбербанка это просто и выгодно! Для того, чтобы платеж совершился, вам необходимо ввести код безопасности карты, ее номер и имя владельца с лицевой стороны пластика. В том случае, если ваша карта не именная, вводите свои данные латинскими символами, так, как указано в вашем международном паспорте. Если вы выбрали интернет-сайт, для которого характерен более высокий уровень безопасности, тогда понадобится указать и номер мобильного телефона (к которому вы предварительно подключили услугу Мобильного банка) – на него придет смс с кодом подтверждения.

Если же мобильное приложение вам недоступно, одноразовый код можно получить в ближайшем сбербанковском банкомате. Как это сделать? Вставить карту в банкомат, выбрать пункт «Подключить Мобильный банк» и «Список паролей».

Если все прошло, как надо, на ваш телефон придет смс, подтверждающее, что оплата состоялась. Стоимость приобретения будет зафиксирована на вашем счету и спишется только тогда, когда банк продавца подтвердит операцию.

Получение наличных средств

Правила пользования кредитной картой Сбербанка предполагают возможность снятия денег в банкомате и в кассе банка.

Чтобы воспользоваться банкоматом, нужно совершить следующие действия:

поместить пластик в банкомат Сбербанка (как правильно вставлять карту в банкомат, изображено на самом аппарате);
далее выполняем все инструкции, которые нам предложит меню;
следующий ответственный шаг – введение пин-кода (ни в коем случае не совершайте ошибок при вводе – ошибетесь трижды подряд, и банкомат заблокирует пластик, вставленный в картоприемник);
забирайте наличные, чек и платежный инструмент сразу, как только аппарат их выдаст, иначе все это будет изъято банкоматом.

Возврат кредита по карте

Чтобы провести частичное или полное погашение задолженности по кредитке, достаточно просто внести требуемую сумму на свой карточный счет. С наступлением определенной даты деньги будут списаны автоматически. При этом пополнить карточку можно несколькими способами: внести наличные через кассу, перевести с другой карты, пополнить через банкомат или платежный терминал. Можно также использовать услугу Мобильный банк или Сбербанк Онлайн. Как показывает практика, независимо от выбранного способа пополнения, средства зачисляться не позднее, чем на следующий рабочий день.

Многие зарплатные клиенты получают привлекательное предложение оформить кредитную карту Сбербанка Виза Голд, но не знают, как правильно ей пользоваться, чтобы оценить все ее преимущества. О данном вопросе мы и поговорим сегодня.

Условия кредитования

Кредитная карточка предполагает использование заемных средств банка. Это своеобразный денежный запас, который хранится у вас в кошельке на непредвиденный случай, когда деньги нужны срочно, а до зарплаты еще далеко.

Вот основные условия Виза Голд:

Продолжительный льготный период – 50 дней, но распространяется только на безналичные операции (сюда не входят переводы через интернет-банк или снятие наличных). Грейс-период – это очень удобная услуга, подробнее о ней можно почитать .
Пластик оснащен чипом для обеспечения дополнительной безопасности. Это также важно для путешественников, так как во многих точках мира принимают именно такие кредитки. О том, как правильно пользоваться картой за границей, читайте в этом обзоре .
Бесплатное пользование такими услугами, как интернет-банк (Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» (инструкцию по подключению этих сервисов читайте и ). Вы сможете круглосуточно контролировать свой баланс, получать информацию о сроках и размерах обязательных платежей, об окончании действия льготного периода, размере вашей задолженности и др.
Желательно пластик использовать только для безналичных платежей (дешевле и сохраняется льготный период), но если нужно снять деньги, то готовьтесь к комиссии в 3% в «родных» банкоматах Сбербанка и 4% в других (минимум 390 рублей в любых устройствах). Список устройств приема средств в Москве можно посмотреть .
Лимит до 600 тысяч рублей. С различными карточками с кредитным лимитом можно ознакомиться в этой статье .
В сутки можно обналичить не более 100 тысяч рублей в банкомате и не более 300 тысяч рублей в кассе. Подробнее о лимитах снятия в компании читайте по ссылке .
Никаких скрытых комиссий и привлекательная процентная ставка, равная 23,9% годовых.
Срок действия пластика – 3 года.
Минимальный ежемесячный платеж равен 5% от суммы основного долга + начисленные проценты.

Особенности

Нужно отметить, что Visa – это всемирная компания, которая осуществляет поддержку таких карт. Но выдает ее банк, поэтому условия оформления, кредиты и депозиты, льготные периоды и бонусные предложение – всем этим заведуют банковские организации , а не платежная система Виза.

Такая карточка предоставляется «зарплатникам» на льготных условиях, например, им будет предложена сниженная процентная ставка и бесплатной обслуживание пластика статуса Gold . Плата за обслуживание не взимается за весь срок действия карты при оформлении ее в рамках акции до 31.07.2019.

Для всех остальных потребителей сохраняется довольно высокая ставка и немаленькая плата за пользование (3000 рублей в год). Пожалуй, больше никаких различий для обычных клиентов и тех, кто получает заработную плату на счет в этом банке, нет.

Как альтернативу Visa вам предложат MasterCard , принципиальной разницы в них нет, лишь в предоставляемых платежными системами бонусах.

Как пользоваться?

Личная карточка дает следующие возможности:

Получение и снятие стипендии, зарплаты или пенсии. Для этого следует вставить ее в банкомат вашего банка, ввести PIN код и просто следовать указаниям на мониторе.
Оплата товаров и услуг на сайтах
Оплата коммунальных услуг и связи.
Получение и погашение кредитов
Накопление средств для получения процентов, также иногда накапливаются дополнительные бонусы.
Оплата товаров и услуг в магазинах и супермаркетах , ресторанах и прочих заведениях

Таким образом, данная карточка является своеобразным кошельком, который находится в пластиковом корпусе. Вы можете точно также расплачиваться ею за все покупки, которые привыкли, и при этом получать за это бонусы в виде баллов «Спасибо».

Если вы хотите пользоваться льготным периодом, т.е. оплачивать покупки в кредит и не переплачивать за это проценты, то следует помнить, что распространяется он только на приобретение товаров и услуг в розничных магазинах. При оплате кредиткой в онлайн-магазинах, при совершении перевода, оплаты услуг связи т.д., вам сразу начнут начислять %.

Среди недостатков карты — отсутствие Cash —back и других интересных бонусов (например, начисление миль), однако они все равно участвуют в программе . Это бонусная программа, которая предполагает начисление баллов за покупки, совершенные по карточке, вы сможете вернуть:

до 10% бонусов за покупки в категории «Кафе и рестораны», совершенные по карте Visa Gold до 30.09.2019 (при условии оформления кредитки до 15.07.2019);
до 30% за расходные операции в магазинах и на сайтах Партнеров;
0,5% за покупки по карте (на уровне «Большое Спасибо» и выше);
дополнительные бонусы могут начисляются в зависимости от уровня привилегий клиента в Программе.

Как получить карту?

в возрасте от 21 до 65 лет,
иметь гражданство РФ,
регистрацию в регионе присутствия офиса банк,
стабильный доход в течение более полугода на постоянном месте работы.

Клиенты, которые получают зарплату в Сбербанке, вкладчики, владельцы дебетовых карт, а также заемщики по кредитам банка могут получить и предодобренное предложение. Проверить, есть оно или нет можно в своем Личном кабинете в сервисе «Сбербанк Онлайн».

Если оно есть, то вам нужно просто согласиться с данным вариантом и заполнить символическую анкету, отправить её на рассмотрение. Когда придет смс с положительным решением, для получения карточки достаточно явиться в офис с паспортом.

В том случае, если вы не являетесь клиентом Сбербанка, либо вам не поступало специальное предложение, то вам для заполнения заявки на получение кредитки необходимо будет прийти лично в ближайшее отделение банка со своим паспортом, справкой 2-НДФЛ и копией трудовой книжки.

Кредитная карта Сбербанка обеспечивает своему держателю весь спектр возможностей современной банковской карты, а также позволяет воспользоваться кредитом в пределах установленного лимита.

Использование кредитной карты: как можно потратить заемные деньги?

Для каждого клиента банк определяет подходящий размер кредитного лимита в индивидуальном порядке. Клиент может в любой момент воспользоваться этими денежными средствами всеми способами, которые предполагает функционал карты:

Снятие наличных. В банковском отделении или банкомате вы можете обналичить часть либо сразу всю сумму овердрафта. Банк устанавливает лимиты на выдачу наличных: не более 100 000 рублей в сутки через банкомат и в пределах 300 000 рублей в банковском офисе.
Перевод денег. Вы можете перевести денежные средства на другой счет в Сбербанке или другом банке, независимо от того, оформлен он на вас, другого человека или организацию. Для выполнения такой операции воспользуйтесь банкоматом, Мобильным банком или сервисом Сбербанк Онлайн.
Оплата услуг. Заемные средства по кредитной карте можно использовать для оплаты коммунальных услуг, мобильной связи, интернета и т.д. Совершить платежную операцию можно в дистанционном режиме посредством Мобильного банка или Сбербанка Онлайн, а также в пунктах продаж.
Совершение покупок в интернете и в стационарных магазинах, оборудованных терминалами оплаты.

Как пользоваться кредитной картой без уплаты комиссий и процентов по кредиту?

При обналичивании денежных средств в рамках овердрафта, а также при переводе денег безналичным расчетом между счетами банк взымает комиссию. Если вы снимите деньги в банкомате или офисе Сбербанка, плата за операцию составит 3%, но не меньше 390 рублей, а в других кредитных учреждениях - 4% (от 390 рублей).
Вы можете оплатить кредитной картой товар или услугу в интернете или в стационарной торговой точке, оборудованной терминалом.
У этого способа использования кредитной карты есть и другое важное преимущество – отсутствие процентов по кредиту в течение льготного периода, который составляет 50 дней. Если вы полностью погасите образовавшуюся задолженность в этот срок, банк не будет взымать с вас проценты за пользование заемными средствами.

Как погашать долг по кредитной карте?

То есть, если течение отчетного периода по вашей кредитной карте в Сбербанке начинается 1 числа каждого месяца, то льготный период в отношении всех операций, совершенных в этот отчетный период, закончится ровно через 50 дней.

Например, 1 апреля начался очередной отчетный период, а 15 апреля вы сделали покупку с использованием овердрафта на вашей кредитке. Чтобы не платить проценты по этому кредиту, его нужно полностью погасить до 20 мая. Сразу после зачисления средств на карту ими снова можно пользоваться. Так, если вы полностью погасили предыдущий заем 5 мая, уже в этот день вы можете снова совершать покупки кредитной картой, а оплатить задолженность нужно будет уже до 19 июня.

Если вы не погасили долг в течение льготного периода, банк начнет начислять проценты на образовавшуюся задолженность в соответствии с условиями выпуска карты. На стандартных условиях плата за пользование овердрафтом составляет 33,9 % годовых.

Заем по кредитной карте выплачивается путем внесения на карт-счет минимальных ежемесячных платежей. Размер и срок внесения регулярных платежей указывается в договоре. В случае, если вы не успеете внести минимальны платеж в установленный срок, банк начислит неустойку.

В день начала каждого нового отчетного период с карты будет сниматься сумма, равная плате за пользование кредитом за минувший месяц. Кредит можно погашать досрочно без комиссии. Продолжать рассчитываться кредиткой можно и после полного погашения задолженности и при наличии долга, если его сумма меньше кредитного лимита.

Пополнение кредитной карты

Для внесения ежемесячных платежей держателю кредитки необходимо знать способы перевода денег на карт-счет:

Перевод с дебетовой или другой кредитной карты, оформленной в Сбербанке либо ином кредитном учреждении.
Внесение наличных с использованием платежного терминала или банкомата с функцией приема банкнот.
Пополнение со счетов электронных платежных систем, например, например, с кошелька Яндекс.Денег.
Внесение наличных денег в отделении банка. Специалисту нужно будет предъявить паспорт и назвать номер карты или счета, к которому привязана карточка.

Наиболее предпочтительные варианты погашения займа по кредитной карте – перевод с других счетов в Сбербанке, внесение наличных через банкомат или в отделении банка. Эти способы позволяют обойтись без уплаты комиссии за транзакцию.