Какая разница между visa и mastercard. Какая карта лучше visa или mastercard. Чем отличаются карты Visa от MasterCard

Слушать

Visa, Mastercard, Maestro – одни из самых популярных пластиковых карт. В их безопасности и надежности вряд ли кто-то сомневается, но и различий в них часто не видят. На самом деле карты имеют свои тонкости, которые стоит учесть при выборе.

Характеристики Visa, Mastercard, Maestro

Visa принимается к оплате практически в 200 государствах. На рубеже веков на ее долю приходилось 57% платежных карт в мире. Это международная платёжная система, пришедшая в Россию из Америки. Ориентирована на доллар. Выпускается в трех видах:

• предоплаченная.

Последняя отличается тем, что оплата происходит с расчетного счета. Карта выпускается и в виртуальном виде. Она не имеет физического носителя, предназначается для совершения интернет-платежей. При желании можно заказать банковскую карту с повышенными возможностями. Большинство из них открываются в любой валюте. Visa бывает основной и дополнительной. Все форматы карточных продуктов этой системы представлены .

Для оплаты услуг и товаров часто выбирается MasterCard. Эта международная платежная система была создана в результате договора между несколькими финансовыми учреждениями. Она объединяет 22000 различных структур. Штаб-квартира находится в Нью-Йорке. Главной валютой является не только доллар, но и евро. Поэтому расчеты ей больше проводят в нашей стране или в Европе. Все денежные средства надежно защищены. При ее утере всегда можно позвонить в круглосуточную поддержку и заблокировать карту.

Все кредитные карты имеют дополнительный финансовый резерв, а благодаря двойной системе проверки безопасности обеспечивается лучшая защита при совершении покупок. Вы можете выбрать как карту начального уровня (Electronic), так и для проверенных клиентов банка (World Signia). Они отличаются спектром предложенных услуг и процентных ставок.

Maestro – электронная карта платежной системы Mastercard. Он выпускается только в одном виде. На дебетовую проценты не насчитываются, поскольку она нужна для активного пользования. Этот вид считается начальным уровнем и дает доступ только к самому необходимому количеству услуг. Ее главное достоинство – низкая стоимость в обслуживании. Пластик оснащен преимущественно магнитной полосой, только в редких случаях он может быть дополнен чипом.

Деньги Visa, Mastercard, Maestro позволяют перечислять и принимать с любого банка. Возможно проведение операций между этими видами. Выдаются карты не только Сбербанком, но и другими финансовыми учреждениями. Поэтому перед совершением выбора познакомьтесь с условиями. Наличные средства можно снять с любого представленного варианта. Сделайте это как через терминал, так и через оператора.

Сравнение и отличия пластиковых карт

Отличаются карты Visa, Mastercard, Maestro своей популярностью. Mastercard, например, есть у 26% обладателей банковского «пластика». Эта разница не является критичной, поскольку принимаются они практически везде. Все финансовые учреждения предлагают сделать как Визу, так и Мастеркард.

Нужно отметить, что Maestro – самая популярная разновидность гигантской корпорации Mastercard. Отличия между ними не существенные:

• логотип,
• дата образования,
• авторизация.

Последняя отличается тем, что для операций по Mastercard можно воспользоваться авторизацией онлайн, офлайн или голосовой. Для сервиса Maestro используется только онлайн-система.

Отличается последний вид и от Визы. Решения Visa более востребованы. Поэтому сравнивают обычно два аналога:Mastercard Maestro Visa Electron. Последняя эмитируется большим количеством финансовых учреждений. Во втором варианте при расчете деньги конвертируются в доллар, а на Maestro оплачиваемая сумма переводится в валюту платежа.

Если вы решили найти существенные отличия, то сравните Visa и Mastercard. Охват у первой значительно шире, но эта разница в последние годы усиленно уменьшается. Корпорация сделала огромный вклад в развитие безналичных финансовых операций. Оба вида популярны в России и предоставляют схожие условия для своих владельцев. Если же решили ехать за границу, то выбор нужно сделать правильно: Виза популярна в Америке, а в европейских странах – Мастеркард. Отличаются они следующим:

• Платежи P2P дает возможность делать только Виза.
• Для электронных сделок для Visa применяется код CVV2, а для Мастеркард – CVC2.
• При покупке в интернет-магазине в отличной от основного счета валюте курс конверсии будет разным.

Есть и другие отличия Visa, Mastercard, Maestro. Поэтому прежде чем сделать выбор, обратитесь к представителю банка, который расскажет о том, какая именно карта подойдет вам.

В чем разница между visa и mastercard и что выбрать?

Что касается внутреннего рынка в России, особой разницы между системами вы не найдете. Выбирайте карту в зависимости от страны назначения, предпочтительной основной валюты, стоимости ее обслуживания.

Обе системы имеют карты со следующей иерархией:

• Начальный уровень. К этой категории относится Maestro или Visa Electron.
• Средний. В эту группу входят карты MasterCard Standard или Visa Classic.
• Премиальный. Это таки карты как: MasterCard Elite, Gold, Platinum или Visa Gold, Infinite, Platinum.

Существуют также платежные карты, выпущенные в связке с компанией-партнером, например, MasterCard Билайн. С ее помощью можно делать покупки в онлайн или обычных магазинах, и получать бонусы на счет мобильного телефона.

Карта банка – инструмент для оплат, а карт-счет может быть открыт в любой из валют либо будет мультивалютным, когда к одной карте привязано несколько счетов в разных валютах. При нехватке суммы в одной валюте она спишется с другого привязанного счета по курсу банка на конверсию /покупку.

Банки-участники платежных систем кроме курса конверсии / обмена также закладывают величину маржи от 0 до 5%.

Рассмотрим подробнее на примере что это значит:

• Если ваш счет в рублях, в Европе выгоднее рассчитывать Мастеркарт
• Т.к. при расчете Виза расчет идет следующим образом: руб – долл – евро, Мастеркарт – руб-евро
• Если ваш счет в евро, в Европе выгоднее рассчитываться Мастеркарт
• Для системы Виза: евро-долл-евро, для Мастеркарт - евро
• Для использования в США лучше приобретать карту Виза
• Для стран, не входящих в вышеназванные, возможны транзакции с двойной либо тройной конвертацией, где вы платите за конверсию и маржу банку неоднократно.

Обе карты не имеют значительных отличий. В любом можно оформить одну из карт. Оптимальным вариантом будет использование карт обеих платежных систем.

Благодаря своей практичности и удобству пластиковая карта прочно вошла в жизнь современного человека. Теперь каждый держатель банковской карты может безопасно и с комфортом рассчитываться за покупки, как в магазине, так и в сети интернет.

К тому же использование пластика выгодно не только для обычного человека. Банковские учреждения в погоне за клиентом, предлагают множество различных скидок и бонусов. Это обстоятельство приносит немалую пользу. Поэтому все что остается – это выбрать продукт, и решить какой платежной системой пользоваться.

В этой статье мы расскажем: Какие существуют платежные системы? В чем их отличие? И какую карту выбрать в том или ином случае?

Наверняка каждый держатель пластиковой карты хотя бы раз в жизни задавался вопросом: «Как это работает? Каким образом один человек может передать деньги другому посредством пластика?». Для того чтобы ответить на подобные вопросы надо знать и понимать что представляет собой платежная система.

Итак, платежная система – это определенный свод правил, согласно которым существует технология обращения денег между физическими и юридическими лицами. Простыми словами, все привыкшие нам операции по карте возможны благодаря существованию платежной системы.

Несмотря на то, что различают много видов платежных систем, все они призваны решать определенные задачи. Например:

• Позволяют пользователям делать денежные переводы;
• Производить расчеты;
• Регулируют финансовые обязательства между сторонами и прочее;

К тому же у платежных систем имеется ряд преимуществ, а именно:

• Сделки производятся мгновенно. Например, клиент может осуществить конвертацию валюты в течение нескольких секунд;
• Сравнительно невысокие комиссии. Держатель может пользоваться одной пластиковой картой по всему миру, при этом он заплатит маленький размер комиссионного вознаграждения. Кроме того, существуют такие карты, по которым операции, совершенные в разных уголках земного шара, будут бесплатными;
• Системой всегда гарантируется анонимность;
• Высокий уровень безопасности;
• Кроме операций по карте держатель всегда сможет производить дополнительные расчеты, например, оплата коммунальных платежей, или интернета.

Задачи и преимущества платежных систем прочно связаны друг с другом. Их взаимодействие осуществляется строго по установленным правилам, которые закреплены в законодательных актах. Поэтому соблюдать их обязаны абсолютно все без исключения участники финансовых операций.

Главными участниками процесса принято считать: Центральный банк, банки, прочие небанковские учреждения. Для того чтобы платежная система была эффективной, она должна постоянно работать. Бесперебойность расчетов возлагается на главного регулятора страны – ЦБ. Именно от его слаженной работы зависит устойчивость банковской системы страны в целом.

Таким образом, платежная система – это звено, находящиеся между держателем карты и банковским учреждением. Без него не возможно бы было осуществить финансовые операции. Каждая платежная система отличается от других, и имеет свои определенные возможности. Благодаря этому у клиента появляются дополнительные удобства. А какие именно? Рассмотрим далее.

Какие существуют виды платежных систем

Если внимательно рассмотреть любую пластиковую карту, то можно заметить, что на каждой из них обязательно указывается название платежной системы, к которой эта карта относится.

Наверняка, найдутся такие экземпляры, на которых указана надпись «ПРО100». Стоит отметить, что создание такой платежной системы принадлежит Сбербанку. В 2012 году банк создал данную систему на базе уже существующей технологии MasterCard. Она призвана была объединить платежный инструмент, с паспортом, либо другим документом, удостоверяющим личность. Однако, несмотря на затраченные усилия, попытка не оказалось успешной, и работы по разработке «ПРО100» пришлось свернуть. Ей на смену к 2017 году пришла новая платежная система под названием «МИР».

Самыми известными и распространенными платежными системами в нашей стране является Visa и MasterCard. Такие карточки выпускаются практически все банковские учреждения. Однако наряду с ними существуют и другие разновидности систем. Например, American Express, UnionPay, JCB и другие.

В таблице подробно описаны некоторые виды платежных систем:

Представленный список не является исчерпывающим, однако изучив его можно понять, в чем разница и преимущества той или иной платежной системы.

Стоит помнить, что от правильного выбора будет зависеть то, где и как карту можно использовать.

В чем заключаются отличия «VISA», «MasterCard» и «МИР»

Как уже отмечалось раннее самые распространенные платежные системы в России – это «VISA», «MasterCard» и «МИР». Для того чтобы понять чем отличается карта Виза от Мастер Карт, и узнать в чем преимущества «Мира», необходимо сравнить указанные платежные системы.

Как видно из сравнительной таблицы, каждая платежная система имеет свои преимущества и недостатки. Сложно сказать, что лучше master card или visa? А может пользователь сделает выбор в пользу МИРа? В любом случае ясно одно — для того, чтобы преимущества платежных систем не превратились в недостатки, необходимо правильно сделать выбор, и выпустить карту в зависимости от области ее использования.

Какую карту выбрать?

К индивидуальным особенностям платежных систем можно отнести:

1. Наличие бесконтактной системы оплаты;
2. Основная валюта, которой можно будет рассчитываться за рубежом;
3. Наличие бонусных программ и скидок, которые могут значительно сэкономить денежные средства пользователей и т.д.

В связи с этим перед тем, как сделать выбор в пользу той или иной банковской карты нужно знать для каких целей она будет использоваться.

При выборе необходимо учитывать следующие моменты:

1. При использовании на территории России нет никакой разницы, к какой платежной системе карта относится;
2. Намного сложнее обстоят дела для путешественников. Если местом отдыха выбраны европейские страны, то лучше выбор сделать в пользу Mastercard, в американские – VISA. Для того чтобы избежать двойной конвертации. Вообще для путешествий лучше выбирать карты высшей категории, несмотря на то, что обслуживание по ним самое высокое. В итоге турист может значительно сэкономить, и получить, например, необходимую медицинскую помощь абсолютно бесплатно;
3. При оформлении элитных карт, стоит учитывать тот факт, что VISA дает больший список преимуществ, нежели Mastercard. Это обстоятельство стоит учитывать, ведь клиент должен платить не только за красивый пластик, но и за его возможности;
4. Оптимальный вариант – это выпустить карточки всех желаемых платежных систем, и использовать их по мере необходимости. Такой вариант может сулить тем, что держателю придется платить за каждую из них. Однако, здесь тоже имеется некий нюанс. Чтобы сэкономить на обслуживании, клиенту необходимо выпустить карту VISA в качестве основной, а дополнительную – Mastercard. Тогда вторая карта будет стоить меньше, или вовсе бесплатно. К тому же если одна из двух карт будет заблокирована, то с помощью второй можно будет без труда пользоваться счетом;
5. Карта МИР больше подойдет тем, кто редко выезжает за пределы России. А если появится желание поехать отдыхать в Крым, то полезно будет знать, что там работает только система МИР;
6. Карты таких платежных систем как American Express больше пригодятся людям, которые ездят жить или работать в США, а UnionPay – отдыхающим или работающим в Китае.

Полезно будет знать, что все основные преимущества карты зависят не только от платежной системы, но и от банка, который ее выпускает.

Например, именно банком устанавливается: стоимость годового обслуживания, размер лимита, наличие кэшбэка, величина бонусов и скидок.

Каждому держателю пластиковой карты будет полезно обзавестись картой «МИР». Потому как пользование картой может быть бесплатным, а на случай возникновения санкций со стороны европейских или американских стран, клиент всегда сможет получить свои деньги.

Таким образом, сделать выбор в пользу нужной платежной системы, также важно, как и правильно выбрать вид карты. Одна будет универсальна, другая же окажется незаменимой в отдельных ситуациях. Поэтому перед оформлением продукта всегда нужно подробно изучить вид платежной системы, и узнать о дополнительных условиях, предоставляемых клиентам.

В России присутствуют 2 международные платежные системы: Виза и МастерКард. Их приоритетной целью функционирования является перевод наличных в стране на безналичный оборот и повышение безопасности совершаемых платежей. Разберемся, чем отличается VISA от MasterCard и какая платежная система лучше.

Для VISA характерны американские корни. Доля компании на рынке эмиссии карт составляет около 28,6%. Наибольшее доверие к этой системе зафиксировано в Северной Америке (США, Канада, Мексика), наименьшее - в азиатских государствах (Таиланд, Индия, Китай).

Корпорация работает по собственной уникальной системе безопасности VISA 3-D Secure. Основной ее целью является не только повышение уровня безопасности при проведении операций с карточными продуктами, но и упрощение системы обслуживания пластика через интернет. VISA постоянно работает над повышением конфиденциальности сведений клиентов.

Безопасность системы VISA

В целом система безопасности состоит из 3-х независимых доменов:

1. Эмитента (включает платежные инструменты и их продавцов).
2. Эквайера (включает финансовую организацию, выпускающую пластик, и его потенциальных держателей).
3. Взаимодействия (включает элементы, необходимые для обеспечения взаимодействия между другими доменами).

В них происходит порождение и проверка каждой финансовой операции. На отечественный рынок корпорация «VISA» пришла в 2009 году. На сегодняшней день она сотрудничает со всеми банками России.

Описание глобальной системы MasterCard

MasterCard объединяет более 20 тысяч финансовых организаций в 210 государствах. Приоритетными направлениями деятельности корпорации являются:

• осуществление карточной эмиссии под брендами MasterCard, Maestro и Cirrus;
• осуществление электронных платежей в режиме онлайн;
• обслуживание карточных потребностей частных и корпоративных лиц.

В настоящий момент доля корпорации на рынке эмиссии карт составляет 25%. Ежегодно MasterCard осуществляет более 25 млрд. трансакций.

МастерКард в России и в других странах

Использование платежной системы в России с каждым годом расширяется. На 1 января 2016 года ее доля в отечественном секторе безналичного расчета составила 38,5%. Отрыв от VISA с каждым годом уменьшается. Корпорация активно сотрудничает со Сбербанком, ВТБ 24, Банком «Русский Стандарт» и другими участниками рынка.

Наибольшим спросом карты платежной системы пользуются в странах ЕС, Бразилии и Китае. Наименьшее доверие к ней наблюдается в странах Северной Америки, хотя представительно организации расположено в США.

Сравнение глобальных платежных систем

Так есть ли разница между платежными системами? Если сравнивать по обхвату рынка безналичных платежей, то у Визы этот показатель выше.

Однако, именно корпорация VISA заложила фундамент для развития безналичных платежей.

Остальные отличия между платежными системами носят лишь теоретический характер, поэтому в общем можно сказать, что принципиальной разницы между ними нет. Чаще всего платежная система VISA используется для открытия платежных инструментов в долларах и рублях, а MasterCard - в евро и рублях.

Отсюда и пошли рекомендации оформить Визу клиентам, которые путешествуют по странам Северной Америки, а МастерКард - лицам, осуществляющим деловые и туристические поездки в Европу. Привязка к доллару или евро осуществляется условно, так как расчетный счет пластика можно привязать к любой валюте.

Конверсия средств на счете между глобальными системами может различаться, что связано с особенностями рынка эмиссии карт. Среди пользователей финансовых услуг широко распространено мнение, что лучше выбрать Визу, так как она более надежная. На самом деле по степени надежности платежные инструменты системы МакстерКард ничем не уступают им.

Сравнительный анализ платежных систем

1. По степени обхвата рынка. Корпорации MasterCard принадлежит 25% всех выпущенных в мире карт. Для VISA этот показатель выше на 3,5%. Однако с каждым годом этот разрыв сокращается.
2. По территориальному признаку. Виза функционирует в 200 странах мира, а МастерКард - в 210.
3. По инновационному развитию. Корпорация Виза создала основу для формирования безналичных платежей в мире с использованием банкоматов и терминалов. Что касается МастерКард, то организация развивалась уже по имеющемуся опыту конкурента, то есть меньше затратила финансовых ресурсов на разработку и внедрение новшеств на рынке эмиссии карт.
4. По используемому коду для проведения сделок в интернет-пространстве. Если электронные трансакции проводятся по карте Виза, то используется секретный код CVV2, а для МастерКард - CVC2.
5. По уровню узнаваемости. Обе международные системы выпускают дебетовый, кредитный и ко-брендовый пластик.
6. Скорость проведения операций примерно одинаковая. Также пластик имеет схожие параметры по степени безопасности.
7. По размеру ежегодной комиссии за обслуживание. По этому признаку сравнивать карты платежных систем нельзя, так как тарифы устанавливаются каждым банком самостоятельно.
8. По наличию виртуального пластика. Виртуальные карты есть как у Visa, так и у MasterCard. Платежный инструмент без физического носителя позволяет повысить безопасность совершения платежей в сети. Кроме того, его невозможно потерять.

Если ли отличия в картах систем для различных уровней?

Весь пластик, который предлагают эмитенты, можно разделить на 3 группы:

1. группа - карты начального сегмента (Visa Electron, Maestro, моментальные карты);
2. группа - карты среднего сегмента (Visa Classic, MasterCard Standart);
3. группа - премиальные карты (Visa Gold, MasterCard Gold и другие).

По техническим параметрам между пластиком начального сегмента нет различий по обслуживанию и степени безопасности. Однако, в теории существуют отличия. Во-первых, при оплате картой Maestro ввод ПИН-кода не нужен. На деле все зависит от возможностей терминала. Как правило, в России придется ввести идентификатор как при совершении операции по Maestro, так и по Visa Electron.

Во-вторых, карты Maestro нельзя использовать для совершения трансакций в сети Интернет. Так, на моментальном пластике отсутствует секретный код, который нужно ввести при оплате товаров или получении услуг в режиме онлайн. Что касается Visa Electron, то такая возможность может быть предоставлена банком.

В-третьих, моментальные карты системы МастерКард нельзя использовать за пределами страны. Для карт Visa Electron и Maestro такая возможность отключена, но ее можно бесплатно подключить в банке-эмитенте.

В-четвертых, между картами существует различие в комиссии за обслуживание. Как правило, оно зависит от тарифной политики банка. Так в Сбербанке можно выпустить Maestro социальную с бесплатным годовым обслуживанием. Как правило, этот пластик предоставляется для граждан, получающих социальные выплаты. По Visa Electron ежегодный платеж составляет 300 рублей. Эти карты преимущественно выпускаются в рамках зарплатного проекта.

По пластику среднего уровня и технические, и теоретические отличия отсутствуют. Здесь каждый клиент должен сам определиться, какая карта лучше. Возможности по использованию платежных инструментов различных систем за пределами страны полностью одинаковы.

По картам премиального сегмента появляются существенные отличия. Так, корпорация Виза по премиальному пластику предоставляет следующие дополнительные услуги:

• экстренная помощь за пределами страны на ;
• медицинская поддержка путешествующих;
• предоставление юридических консультаций;
• страхование держателей карты;
• бонусы в сфере досуга, при организации переезда, аренды автомобилей и отелей и т.д.

По картам МастерКард премиального сегмента предусмотрена только экстренная служба помощи и программа лояльности клиентов. Остальные опции подключаются по желанию банка-эмитента. Естественно, они являются платными, поэтому не каждый игрок рынка банковских карт готов подключить их. Отсюда можно сделать вывод, что в на премиальном уровне более выигрышные позиции показывает платежная система Виза.

Каждой глобальной системе характерны свои достоинства и недостатки. Однако, разница между ними настолько мала, поэтому можно утверждать, что по функционалу карты MasterCard и VISA одинаковы.

Мы задумываемся о выборе Visa/MasterCard при заказе новой банковской карточки, реже при необходимости оплатить покупку в иностранной валюте.

Немногим удается получить исчерпывающую информацию от сотрудника банка, в чем разница. Единичные клиенты понимают, что такое биллинг, причем он здесь, и как на нем сэкономить.

В нашей статье подробно изложено, чем отличается Visa от Mastercard, для кого это имеет значение, как избежать лишних комиссий.

Платёжные системы

Чтобы перевести деньги с одного счета на другой, между ними должно быть «налажено сообщение». Требуется взаимосвязанная работа компьютерной техники, программ, специалистов.

Вместе они представляют собой платежную систему. Она может работать на любом уровне, например:

• мира;
• государства;
• региона;
• организации.

Visa

Первый пластик был выпущен Банком Америки в 1958 году под названием BankAmericard. В 1976 ему придумали новое название Visa. Оно короткое, хорошо запоминается, звучит одинаково на всех языках. Система платежей называется VisaNet. Она способна обработать до 65 тысяч операций в секунду, обеспечивая моментальные переводы с карты на карту.

Интересный факт: Название Visa является аббревиатурой, которая ссылается на саму себя (бэкроним), расшифровывается как Visa International Service Association – Интернациональная сервисная ассоциация Виза.

За 60 лет работы компания охватила более 200 государств. До 2010 года она обслуживала более половины банковских карт в мире. Стремительный рост оборотов по китайскому пластику UnionPay сместил Визу с первого места в рейтингах по многим показателям. Однако она продолжает обрабатывать операции на несколько триллионов долларов ежегодно. Количество карточек в обороте превысило 80 миллионов штук.

Mastercard

Система начала работу в 1966 году в Калифорнии под названием Interbank, через 3 года ее переименовали в MasterCharge. Бренд MasterCard появился в 1979.

На протяжении десятилетий компания существенно уступала по многим показателям Визе, включая количество стран, капитал, обороты. После 2010 платежные системы имеют сопоставимые показатели.

Чистая прибыль МастерКард достигает и превышает 7 миллиардов долларов ежегодно. В мире используется более 45 миллионов карточек компании.

Чем различаются между собой?

При визуальном осмотре мы заметим разные логотипы и некоторые другие элементы дизайна. Разберемся в различиях, которые имеют финансовое значение.

Важно не путать сервисы платежных системи банков. Последние устанавливают свои комиссии и лимиты по переводам, платежам, выдаче наличных, предлагают собственные программы поощрения.

Например, если эмитент позволяет снять по платиновой карточке в месяц 1 миллион рублей, это ограничение распространяется и на Визу и на МастерКард. У другого банка для аналогичных продуктов могут действовать иные лимиты.

Основные отличия

Сервисы, которые зависят от выбранной платежной системы:

• валютный биллинг – основная валюта, в которой обрабатываются платежи;
• программы лояльности, кроме банковских.

Конвертация валют

Открыв Visa или MasterCard, клиент может расплатиться в любой торговой точке мира, на дверях или сайте которой есть логотип соответствующей платежной системы.

В какой момент, по какому курсу происходит конвертация, если операция выполняется за границей?

Задействовано 3 валюты:

1. счет в банке – выбор клиента;
2. биллинг – валюта, в которой система учитывает транзакции – если она отличается от счета клиента, будет выполнена конвертация;
3. операция – условные единицы, которые уплачены / сняты / переведены / положены – при несовпадении с валютой биллинга требуется дополнительная конвертация.

Для большинства пользователей очевидно, что при оплате Визой/МастерКард в экзотической стране с редкой валютой, будет удержана комиссия за конвертацию. Возмущение появляется, когда валюта карточного счета и ценника в магазине совпадают, а банк списывает сумму выше, чем указано в чеке. Это происходит из-за двойной конвертации при отличающейся валюте расчетов с платежной системой.

Где выгоднее пользоваться

Есть мнение, что валютой расчетов у Visa является только доллар, у MasterCard может быть и доллар и евро. Поэтому в США выгоднее расплачиваться Визой, в Европе МастерКард. Это наиболее распространенные варианты работы пластика.

Технически обе системы могут выбирать любую валюту расчетов, задавать правила работы на разных территориях, по разным операциям. На практике банки предлагают продукты, адаптированные под массовый спрос. Визы с системными расчетами в евро выпускаются, но их значительно меньше, чем долларовых.

Существуют мультивалютные продукты, по которым банк и система не удерживают с клиента комиссию, когда валюта карточки совпадает с валютой операции.

Определите, важен ли для вас биллинг. Переплата с каждой условной единицы (доллара/евро и др.) может составлять 2-3 рубля, в редких случаях до 5 рублей.

Открывать новый счет и карту для редких мелких покупок через интернет малоэффективно. Если вы регулярно расплачиваетесь на крупные суммы, правильный выбор будет не менее эффективен, чем хороший кэшбэк.

Например:

• с 1 у.е. 2 рубля;
• с 1000 у.е. 2000 руб.;
• со 100000 у.е. 200000 руб.

У каждого банка с каждой платежной системой собственное соглашение о биллинге. Своевременное выяснение единиц расчетов поможет выбрать выгодный пластик, при необходимости заменить его или оформить дополнительный.

Приведем способы определить, как будут конвертироваться деньги.

1. Обратитесь за консультацией в банк, выпустивший вашу карточку. Сообщите:

• в какой валюте намереваетесь совершать операции;
• виды транзакций (оплата, снятие и т.д.);
• на территории какой страны/каких стран.

Некоторые специалисты будут не готовы ответить, в чем разница у МастерКард и Визы. Однако, если вы намереваетесь потратить крупную для вас сумму в иностранной валюте, целесообразно добиться ответа. Возможно, потребуется обращение к другому консультанту. Отдельные клиенты меняют банк.

1. Экспериментальный путь. Если операции выполняются постоянно, их суммы не крупные, можно пользоваться разными картами из портмоне. По факту проверять списания на предмет максимально выгодного курса.

Способ особенно удобен, если у клиента оформлен пакет банковских услуг с бесплатным выпуском нескольких карт в разных системах.

Бонусные программы

Списки партнеров MasterCard и Visa постоянно меняются. Внутри каждой системы размер и количество бонусов зависят от статуса пластика.

Все предложения можно условно поделить на 2 большие группы:

1. повседневное пользование;
2. путешествия.

Обе системы предлагают скидки за оплату в отдельных:

• магазинах;
• ресторанах, кафе;
• развлекательных заведениях;
• учреждениях образования для детей и пр.

Общее количество партнеров по России у MasterCard больше, чем у Visa. Размер поощрения редко превышает 10%. Часто его получают в качестве сюрприза. Регулярный мониторинг предложений платежной системы поможет увеличить количество полученных скидок. Процесс аналогичен пролистыванию каталога гипермаркета.

Визы статуса Платинум и выше удваивают срок действия страховки производителя на покупки стоимостью от 50 долларов США.

Для держателей премиального пластика действуют специальные предложения в путешествиях.

Сравним сервис:

В таблице представлены сервисы от платежных систем. Для окончательного решения следует также оценить привилегии от банков. Они часто предлагают выгодную альтернативу.

Например, количество ВИП-залов Мастеркард в несколько раз меньше, чем у постоянного партнера Визы. Держателям премиальных MC банки часто предлагают бесплатное членство в программе Lounge Key, что является аналогом Priority Pass.

PayWave и PayPass

Технология бесконтактной оплаты позволяет пользоваться пластиком путем его поднесения к терминалу без необходимости вставлять внутрь устройства. Принцип работы Visa PayWave и MasterCard PayPass идентичны с точки зрения пользования. Единственная возможная разница – лимиты на проведение оплаты без ввода ПИНа:

• Виза до 3000 рублей;
• МастерКард до 1000 рублей.

Точная сумма операций без подтверждения также зависит от банка-эмитента. По многим Визам до сих пор сохраняется лимит 1000 руб.

Классы карт

Visa, MasterCard предлагают пластик, рассчитанный на разные финансовые потребности клиентов.Чем выше обороты по счету, тем больше привилегий готова предоставить платежная система.Карты любого статуса выпускаются дебетовыми и кредитными.

Начальный

Карточки имеют базовый набор функций. На них действуют минимальные лимиты по операциям и кредитам.

Visa представлена продуктом Electron. Ее отличительной чертой является возможность использования только в терминалах, работающих онлайн. Они получают подтверждение от банка моментально.

Система не ограничивает работу пластика территориально, но из-за отсутствия выдавленных реквизитов на лицевой стороне многие устройства не способны распознать Электрон.

Базовым вариантом MasterCard является Maestro. У карточек, выпущенных в России и большинстве других стран, функционал сопоставим с Визой Электрон. Однако по умолчанию она не работает за границей. Эту возможность может подключить банк.

Маэстро была популярна в качестве пенсионной и социальной до появления российской платежной системы МИР. Сейчас спрос на нее резко сократился.

Некоторые российские банки предлагают Maestro в качестве кобейджинговой с МИР. Внутри государства такая карточка распознается как национальная, за границей – как международная.

В Евросоюзе статус Maestro близок к стандартному/классическому.

Разновидностью начального типа являются виртуальные продукты. Банк предоставляет реквизиты карточки, их можно использовать для оплаты, переводов. Физический выпуск пластика при этом не производится.

Средний

Visa Classic и MasterCard Standard рассчитаны на массового потребителя. Внутри конкретного банка они имеют общий тариф на обслуживание.

Их основные характеристики:

• лимиты по операциям, достаточные для пользователя со средними доходами или несколько выше;
• данные на лицевой стороне эмбосированы (выдавлены) и доступны для считывания всеми терминалами, подключенными к системе;
• поддерживают бесконтактную оплату.

Дебетовые Classic/Standard наиболее распространены в качестве зарплатных.

Премиальный

Для клиентов с высокими доходами представлены продукты нескольких уровней:

С повышением уровня увеличиваются:

• лимиты по транзакциям;
• привлекательность ставок по банковским продуктам;
• объем внебанковских привилегий, описанных в нашей статье;
• стоимость обслуживания / обороты по счетам, необходимые для бесплатности.

При выборе следует анализировать предложения банков по отдельности. Комплексы премиальных сервисов отличаются.

Например:

• в большинстве кредитных учреждений страхование путешественников не подключено к золотому пластику, имеются отдельные исключения, но у них стоимость обслуживания Gold выше;
• количество, условия бесплатных трансферов и проходов в ВИП-залы отличается.

Карты Visa и Mastercard в Сбербанке

Тариф зависит от статуса пластика, а не его платежной системы. По большинству карточных продуктов клиент имеет выбор, дебетовые/кредитные Visa или Mastercard:

• Платинум;
• Голд;
• Классик/Стандарт;
• Классик/Стандарт с дизайном на выбор;
• Молодежная (разновидность Классик/Стандарт).

Представлены кобрендинговые карты – совместные, участвующие в программах лояльности эмитента и партнеров. Такой пластик выпускается в одной системе:

• Аэрофлот-бонус подключается только к Визам – классические, золотые, сигнатур;
• Подари жизнь (благотворительный фонд) – Visa Classic, Gold, Platinum;
• для болельщиков ЦСКА классическая Виза;
• игрокам в League of Legends – стандартный.

Какую платёжную систему выбрать?

В принятии решения помогут следующие вопросы, сравнения:

1. Будете вы пользоваться только на территории России или предстоят крупные траты за рубежом? – Для расчетов внутри РФ разница редко заметна.

При необходимости оплаты в валюте примите во внимание, что расчеты с системой могут требовать дополнительной конвертации. Целесообразно в банке выяснить валюту биллинга. В большинстве случаев (но не всегда!) у Визы доллар, у МастерКард доллар и евро.

1. Есть ли среди партнеров одной из систем такие, у которых вы регулярно что-то покупаете? – Это дополнительная выгода.
2. Обнаружив среди бонусных акций высоко привлекательную для себя, не торопитесь оформить карту только по этому показателю. Ознакомьтесь с полными условиями. Есть вероятность, что выгодное предложение через несколько недель или дней прекратит свое действие, а выбранный пластик превратится в обузу.

Преимущества и недостатки по сравнению с другими платежными системами

Международные Visa, MasterCard самые распространенные в мире. Российские банки предлагают также пластик МИР, UnionPay, JCB.

Обобщим основные плюсы Визы и МастерКард:

• максимальное количество стран работы (200+), для сравнения ближайшие конкуренты JCB (190+ стран), UnionPay (150+);
• валюта расчетов – доллар, евро, которые свободно торгуются на бирже, в отличие от юаней и йен, которые строго контролируются национальными банками.

Минусы, актуальные для российских граждан:

• невозможность пользоваться МастерКард или Визой в Крыму из-за санкций, единственной альтернативой является МИР;
• международный пластик по закону не может быть использован для получения регулярных выплат из бюджета.

Анализ отзывов

Рейтинг обеих систем в интернете высокий. Пользователям нравится возможность расплачиваться по всему миру. Они отмечают, что программы лояльности Визы больше рассчитаны на нужды путешественников. Бонусы от МастерКард чаще приходят при оплате «рядом с домом».

Редкие недовольные отзывы встречаются о работе Виза:

• сложности дозвониться на горячую линию;
• в 2015 году были перебои в обслуживании.

В остальном клиенты пишут, что к системам претензий не имеют. Возможные неприятные ситуации связывают с работой банков.

Заключение

Однозначного ответа, что лучше Visa или Mastercard, не существует. Их сервис на территории России идентичен, за исключением небольших скидок. МастерКард предлагает их чаще.

Разница становится заметной при выезде за границу, особенно если при этом по карте тратятся существенные суммы. У Визы более развитый премиальный сервис и услуги для путешествующих. При оформлении следует осведомиться о валюте расчетов с платежной системой, выбрать подходящий вариант.

Многие пользователи задаются вопросом, карточку какой платежной системы лучше оформить? Сейчас в мире работают множество платежных сервисов. Самыми крупными являются Visa и Mastercard. Они уже давно переросли привязанность к одной стране и стали международными.

Их роль в безналичном денежном отношении очень важная: они обрабатывают все платежные транзакции по картам. Пластик этих МПС принимаются во всех странах мира и во всех торговых точках. Им можно оплачивать покупки в сети, снимать наличные в банкоматах в любой стране. На первый взгляд функционал этих платежных систем одинаков, но все-таки различия есть. Рассмотрим подробнее, в чем сходство этих систем, и чем они различаются друг от друга?

Сходства Visa и Mastercard.

История обеих МПС началась в США, когда американский банк начал выпускать первые карточки и выдавать лицензии другим банкам на их выпуск, таким образом, создавая единую систему расчетов. Когда кто-то говорит, что Visa – это американская система, а Mastercard – европейская, то они абсолютно неправы. Они обе – американские. Однако, привязанность к Америке уже давно отсутствует, и системы стали носить международное звание.

Бренд Visa появился в 1976 году после создания ассоциации банков, выпускающих карты под одним именем. Сейчас система представлена в более чем 200 странах мира, а ее доля в мировом денежном обороте достигает 50%.

Система Mastercard появилась в 1966 году, когда одна группа банков создала ассоциацию ICA, позже переименованную в Mastercard Int. Сегодня система представлена в 210 странах мира и позволяет проводить безналичные операции по картам.

Таким образом, сходства Visa и Mastercard заключаются в том, что они:

• зародились в Америке,
• сейчас являются международными платежными системами,
• имеют высокую скорость обработки платежных операций и работают без сбоев,
• обеспечивают высокий уровень безопасности,
• предлагают высокий сервис и современные технологии,
• обе системы выпускают карты одинаковой формы и содержания (номер карты, имя и фамилия владельца, логотипы банка и МПС, магнитная полоса, полоса для подписи, контактная информация и др.),
• начиная со стандартных категорий, карты выпускаются с чипами,
• есть карты с возможностью бесконтактной оплаты: у Visa эта технология называется PayWave, а у Mastercard – PayPass,
• есть технология защиты при покупках в сети: у Visa – VerifiedByVisa, у Mastercard – SecureCode,
• есть виртуальные карточки, не имеющие физической формы, для оплаты в интернете .

Различия между Visa и Mastercard.

При использовании карточек Visa и Mastercard на территории России, разницы практически не видно. А вот если использовать их заграницей, то некоторые различия являются ощутимыми, как в плане комфорта, так и в финансовом плане.

Таким образом, чтобы решить, что выбрать, нужно ориентироваться на свои потребности и кошелек:

• При расчетах в России различий практически не заметно, поэтому разницы, чем пользоваться, нет.
• Если ехать в европейские страны, то лучше иметь стандартную чипованную карту МПС Mastercard, а если в американские страны, то – Visa, чтобы избежать двойной конвертации. Карты низших категорий заграницу лучше не брать, поскольку могут отказать в их приеме.
• Если заграницей нет возможности приобретать валюту по выгодным курсам для пополнения валютной карты, то лучше оформить рублевую карту с выгодным курсом конвертации.
• При оформлении элитных карт (от золотых и выше), стоит уточнить, какие привилегии и услуги будут входить в ее пакет обслуживания, чтобы не просто получить красивый пластик, но и еще большой список возможностей. Если при выборе простых или стандартных карт большого различия между Visa и Mastercard нет, то в элитных картах они существенные, причем Visa сильно обгоняет конкурента Mastercard.
• Самый оптимальный вариант оформить сразу две карточки обеих МПС. Если не хочется платить отдельно за каждую, то можно выпустить основную Visa и дополнительную к ней (за меньшую стоимость, а иногда и вовсе бесплатную) – Mastercard. В этом случае счет будет один, и если заблокируется одна карточка, другая будет действовать.