Кредитная карта с беспроцентным снятием наличных. В каком банке оформить кредитную карту с беспроцентным снятием наличных Карта рассрочки с которой можно снимать наличные

Финансовые трудности не всегда можно решить, оплатив покупку в магазине. В некоторых случаях требуются наличные. Оформлять потребительский кредит – долго, и не всегда банки принимают положительное решение по заявке. МФО одобряют, как правило, небольшой лимит. Оптимальный вариант – оформить кредитную карту для снятия наличных на выгодных условиях.

Банки, представленные на сайте Zaimite, лояльно относятся к заемщикам и выдают карточки гражданам России, отвечающим минимальным требованиям. Перейдя на официальный сайт банка, можно отправить онлайн заявку и получить ответ в тот же день.

Кто может получить пластик?

Кредитные карточки выдаются совершеннолетним гражданам, достигшим 18, но не старше 75 лет. Постоянная регистрация является обязательным требованием в большинстве банков. Без прописки можно рассчитывать на положительный ответ в «Тинькофф» и «Почта Банк».

Требования к зарплате и официальному трудоустройству имеются почти у всех банков, однако официальное подтверждение необходимо при запросе крупного лимита. В остальных случаях достаточно указать в анкете наименование организации, должность, заработную плату и контактную информацию.

Список документов:

• российский паспорт;
• второй документ на выбор (СНИЛС, ИНН, полис страхования, водительское удостоверение, заграничный паспорт).

Справка о доходах, выписка с банковского счета и копия трудовой книжки прикладываются к заявке по запросу кредитора. Обычно подтверждение дохода необходимо при оформлении .

Правила оформления

С развитием Интернет технологий отпала необходимость посещать офис банка, чтобы подать заявку на получение пластиковой карточки. Можно все сделать, сидя в удобном кресле в течение нескольких минут. Для начала нужно выбрать самую выгодную кредитную карту для снятия наличных из каталога. Далее переходите на официальный сайт, введите нужную информацию и дождитесь ответа.

При вводе данных убедитесь, что информация является корректной, в анкете нет ошибок и опечаток, которые могут стать причиной отказа. Отвечая на вопрос о кредитных обязательствах помните, что сведения проверяются в БКИ, где хранится единая база данных россиян, хотя бы раз воспользовавшихся услугами кредитования.

Указывая доход, не стоит завышать заработную плату, поскольку кредитор может проверить информацию или запросить подтверждение. Если информация не подтвердится, по заявке принимается отрицательное решение.

Скорость рассмотрения запроса зависит от банка, и варьируется от 5 минут до 2-3 рабочих дней. Пластиковая карточка передается в офисе либо отправляется по почте или курьером. Неименные карточки можно забрать в день обращения. Карты с именем на лицевой стороне изготавливаются в течение 7-14 суток.

В чем особенность кредитки для вывода денег?

Банковские карточки с одобренным лимитом чаще всего ориентированы на оплату товаров и услуг через терминалы. В этом случае действует льготный период и бонусная программа. При снятии кредитных средств беспроцентный период не действует, за операцию по выводу снимается комиссия. Такой тариф не подходит, если нужны наличные.

У некоторых банков есть специальные предложения, ориентированные на снятие денег. Такие карты имеют ряд преимуществ:

• Отсутствие комиссии. За снятие денежных средств в банкоматах или кассе дополнительная плата не взимается. В банкоматах других банках комиссия будет списана, вне зависимости от суммы.
• Льготный период. Беспроцентный период распространяется на все операции, в том числе перевод финансовых средств и вывод. Срок устанавливается кредитором – от 30 до 120 дней.
• Стандартная ставка. Повышенный процент не предусмотрен по тарифам, ориентированным на выдачу наличных денег. Процентная ставка является единой для всех операций.

Среди недостатков можно выделить платное обслуживание, дневные и месячные лимиты на снятие финансовых средств, а также то, что при выводе средств не будут начисляться баллы или другие бонусы, согласно условиям программы лояльности.

Как снимать наличные?

Во-первых, выводите деньги только в банкоматах сети, либо в банкоматах организаций-партнеров. Тогда комиссия не будет списана, и вы не заплатите за операцию либо заплатите по минимальному тарифу.

Во-вторых, уточните размер установленного лимита. Обычно банки выставляют ограничения в сутки. Поэтому если вам нужна крупная сумма, возможно, потребуется несколько дней, чтобы получить денежные средства. Также имеются тарифы, по которым можно вывести определенную сумму без процентов, за снятие свыше лимита предусмотрен комиссионный сбор.

В-третьих, не выводите деньги за рубежом, если вы используете карточку в российской валюте. Вы заплатите проценты за конвертацию и отдельно за операцию.

Как выбрать карточку?

Несмотря на ограниченное количество предложений, рядовые граждане могут столкнуться со сложностями при выборе кредитки. Чтобы этого не произошло, следует оценивать предложение по следующим критериям:

• Размер переплаты. Какая установлена ставка на безналичные операции и операции с наличными? Убедитесь, что пластиком будет выгодно пользоваться, процентная ставка не должна превышать 50% годовых.
• Плата за выпуск. Обычно пластик выпускается бесплатно, с держателя взимается только стоимость годового обслуживания. Отдавайте предпочтения картам с обслуживанием не более 1 500 рублей в год (категория Classic).
• Длительность льготного периода. Чем длиннее грейс-период, тем больше времени у вас будет, чтобы заплатить по кредиту без начисления процентов.
• Без комиссии. Желательно, чтобы комиссия отсутствовала при выводе неограниченной суммы. Однако если вам не нужно регулярно снимать крупные суммы, подойдут предложения с установленным лимитом.
• Отзывы клиентов. Обратите внимание, что говорят заемщики, пользовавшиеся кредиткой. Лучше всего отзывы читать на форумах и специализированных площадках. Мнения на официальном сайте подвергаются редактированию и не всегда негатив публикуется.
• Требования к клиентам. Учитывайте требования банка к заемщикам и процент одобрения. При несоответствии требованиям заявка будет отклонена.

При оформлении перед вами может стать выбор – льготный период, действующий на все операции, или отсутствие комиссии. В этом случае нужно просчитать, что будет выгоднее. Давайте это сделаем.

К примеру, вы снимаете 100 000 рублей без комиссии. Льготный период не действует, и проценты начинают начисляться в тот же день. Ставка в год составляет 30% годовых. В результате за каждый месяц вы заплатите чуть больше 1 500 рублей. За 3 месяца переплата составит около 5 000 рублей.

А теперь посчитаем эту же сумму, но только с комиссией за вывод 3.9% от операции. Комиссия составит 3 900 рублей. Это ниже, чем начисленные проценты.

Закрытие кредитки

Пластик выдается на длительный срок – от 2 до 5 лет с автоматическим продлением для благонадежных заемщиков. В течение всего срока кредитования следует соблюдать условия договора и вносить обязательные платежи. Размер их устанавливается банком и рассчитывается, исходя из суммы фактической задолженности. Обычно минимальный платеж не превышает 10%.

Если кредит не оплачивать, а только пользоваться заемными средствами, это негативно отразится на кредитной истории. К тому же при достижении нулевого баланса пластик окажется бесполезным, поскольку кредитки работают по «револьверному» принципу, когда лимит пополняется за счет внесенной оплаты.

При просрочке платежа на сумму долга будет начислена неустойка 20% годовых.

Оплата вносится разными вариантами:

• переводом с дебетовой карточки того же банка;
• безналичным переводом на лицевой счет пластика;
• в кассе организации;
• в банкомате.

Сохраняйте чеки и электронные квитанции до полного зачисления. Старайтесь не оплачивать кредит в выходные и праздничные дни, поскольку в эти дни транзакции не проводятся или проводятся с задержкой. Это не касается переводов между своими счетами и картами одного банка.

Для закрытия кредитной линии посетите отделение банковской организации с паспортом и напишите заявление на закрытие счета. Брать с собой пластик не нужно. При наличии долга менеджер посчитает точную сумму, включающую проценты. Ее нужно заплатить в тот же день.

После погашения подписывается заявление. Попросите менеджера передать одну копию вам с отметкой о принятии документа. Закрытие счета происходит в течение 45 дней, после этого рекомендуем посетить отделение и взять справку о том, что у вас нет долговых обязательств.

Заключение

Пластик для вывода денежных средств представлен в линейке практически каждого банка. Интересные предложения имеются у « », « », « ». В зависимости от потребностей можно выбрать выгодный вариант.

Какой карточкой пользуетесь вы? Напишите о своем опыте в комментариях к статье. Также вы можете оставить отзыв в соответствующем разделе сайта.

Здравствуйте, уважаемые читатели.

Как Вы уже, наверное, заметили, тема кредитных карт является неисчерпаемой - говорить о ней можно очень долго. Я уже рассказывал о разных выгодных вариантах, отличающихся бесплатным обслуживанием, выдачей , а также выгодами при покупках у конкретных продавцов(например, Aliexpress). Что же, пришло время рассказать и о лучших« кредитках», пользуясь которыми, можно не платить проценты.

Что значит - не платить проценты?

Стоит сразу оговориться - таких« кредиток», которые предполагают, что держатель может вообще никогда не платить проценты, конечно, не существует. По крайней мере, их нет в перечнях доступных для обычного клиента предложений: возможно, они выпускаются для постоянных клиентов банка и адресуются им индивидуально, но такие продукты я не рассматриваю.

Что же имеется в виду, когда говорят« бесплатная кредитная карта»(подразумевая, что не нужно платить проценты)? Всё просто - речь идёт о так называемом« ». Дело в том, что почти все банки имеют в линейке своих продуктов« кредитки» с грейс-периодом - время, в течение которого проценты не начисляются. Пользоваться ими вполне реально: вопреки мнениям, что длится это время буквально 1−2 недели, сегодня на рынке можно найти карточки с грейс-периодом до 4 месяцев.

О подобных и других выгодных предложениях я и собираюсь рассказать сегодня.

ТОП-10 лучших кредитных карт без процентов

Чтобы Вам было удобно быстро посмотреть условия и решить, какую карту оформить, я свёл условия по всем продуктам в одну таблицу.

Комментировать, что лучше, а что хуже, бессмысленно. Каждый выбирает приемлемый продукт, исходя из своих предпочтений и возможностей. В зависимости от параметра, который является для Вас самым главным, выбор лучшей карточки будет отличаться.

№ 1. «Тинькофф-Платинум»

Начнём знакомиться с выгодными предложениями с карты« ТКС-Плантиум» от банка Тинькофф.

Что значит - не платить проценты? Вы поймёте, что это такое, заказав карточку« Платинум» от Тинькофф-кредитные системы. Ведь банк предлагает отличные условия:

• период« без процентов» - 55 дней
• минимальный платёж за месяц - 6−8% долга
• ставка - 13−30% годовых
• обслуживание(в год) - 590 рублей
• снятие наличных - 2,9% от суммы + 290 рублей.

« Tinkoff Platinum» - отличный продукт для множества клиентов. Карточка подойдёт тем, кто не привык дожидаться зарплаты, а хочет купить обновки уже сейчас. Привыкшие планировать бюджет тоже оценят предложение« Тинькоффа»: 55-дневный грейс-период - гарантия того, что деньги всегда будут на руках.

Как получить?

В «Тинькоффе» выдача карточек настроена так, чтобы отнимать у клиентов минимум времени. Дата, место встречи - всё это Вы указываете в приложении банка, и курьер подстроится под Вас.

Полчаса времени на документы, фотографирование и активацию - и «пластиком» можно пользоваться без ограничений!

№ 2. «100 дней без %» от Альфа-Банка

Хотите пользоваться кредитной картой 100 дней без процентов? Решение Вашего вопроса есть, и имя ему - карта« 100 дней без %», выпускаемая Альфа-Банком.

Что можно сказать об условиях предложения? Судите сами:

• длительность беспроцентного периода - до 100 дней
• минимальный ежемесячный платёж - 5% от суммы задолженности(не менее 320 рублей)
• ставка по кредиту - от 24% годовых
• выпуск карты - бесплатно
• обслуживание - 990 рублей за год

Как видите, условия - одни из лучших на рынке. Выделяется, конечно, длительность грейс-периода - она здесь одна из самых высоких. Впрочем, популярность продукта Альфа-Банка« » обусловлена не только этим: клиенты заказывают« пластик» и из-за низкой процентной ставки, бесплатного выпуска и небольшого минимального платежа.

Как получить

Процедура получения кредитной карточки стандартная. Вам нужно будет оставить заявку на сайте(это делается за 10 минут и требует только одного документа - паспорта), подтвердить своё соответствие требованиям банка(нужно быть старше 18 лет и иметь официальный доход в 5 тысяч рублей или больше) и ожидать предварительного решения.

Если оно будет положительным(узнаете из SMS), можно отправляться в офис(захватите паспорт и один из документов - СНИЛС, ОМС, права, загранпаспорт или ИНН) и узнавать окончательный вердикт. Скорее всего, банк одобрит заявку, и уже в этот же день Вы сможете пользоваться своей новой карточкой для покупок.

Отзывы клиентов

А что говорят опытные клиенты Альфа-Банка, которые уже пользуются выгодным предложением?

Отзывы о карте« 100 дней без процентов» самые разнообразные - можно встретить как хорошие, так и плохие мнения.

Что касается положительных сторон предложения, то клиенты, само собой, отмечают большой грейс-период и удобство использования карты: банкоматы есть в очень многих местах, а при возникновении проблем всегда можно обратиться в отделение.

Тем не менее, есть и отрицательные впечатления.

В основном они касаются отсутствия выгод при использовании карты(и это правда - никакого cashback здесь нет) и начисления процентов, о которых клиент не был информирован или не знал по другим причинам. Чтобы пользоваться картой« 100 дней без %» и получать только положительные эмоции, обязательно читайте внимательно условия договора - в них всё указывается(пусть и не очень наглядно).

№ 3. Карта рассрочки от «Хоум-Кредит»

Самая« молодая» из всех карт обзора - карточка от «Хоум Кредит Банка». Пришло время поподробнее познакомиться и с ней.

С картой рассрочки Вы можете платить за товар не сразу, а несколько месяцев. При этом переплачивать ничего не будете - цена покупки просто делится на количество платежей.

Например , телефон, который Вы очень хотите купить, стоит 30 тысяч рублей. Растянув оплату на 3 месяца, Вы будете платить по 10 тысяч рублей. Процента« сверху» нет - отдадите ровно столько же, сколько и стоит техника.

Условия обслуживания карты рассрочки от «Хоум Кредит Банка» следующие:

• период« без процентов» - 3 месяца(для любых покупок), 4−12 месяцев(у партнёров банка)
• ставка - 29,9% годовых
• SMS - бесплатно

Немного портит картину то, что получить наличные нельзя, но это - не самый существенный недостаток. Даже в маленьких городах часто принимают« безнал», ну, а уж в крупных без него не работает ни один продавец.

Как пользоваться?

При помощи карты рассрочки от «Хоум Кредит» товары можно приобретать прямо с сайта. Алгоритм прост:

• выбираете, что хотите купить(пока на сайте доступна только техника)
• оформляете заявку на рассрочку
• ждёте звонка от работника банка
• заполняете договор о кредите
• получаете товар от курьера прямо у себя дома или на работе.

Естественно, никто не отменял и обычные покупки в магазинах. Карту рассрочки« Хоум Кредит» принимают везде, где есть безналичные терминалы оплаты.

Как получить?

Есть два способа обзавестись карточкой от «Хоум Кредита»:

1. Прийти в офис лично.
2. Заказать через Интернет.

Если выберете Интернет, потратите куда меньше и нервов, и времени - ходить в отделения(коих, к слову, совсем немного) неудобно и может отнять несколько часов.

Впрочем, посетить офис для получения« пластика» всё же придётся. Получив неименную карту(а по умолчанию клиентам выдаются неэмбоссированные карточки - то есть те, где нет имени), сразу заказывайте именную. Сегодня 3−4 дня разницы(столько нужно банку, чтобы выпустить карточку с именем и фамилией держателя) не стоят того, чтобы получить продукт, непригодный для оплаты в Интернете.

№ 4. «Совесть»

Достойное место в ряду лучших карточек без процентов занимает« Совесть» от Киви-Банка.

Как и предыдущий продукт, «Совесть» - карта рассрочки. Это значит, что с её помощью можно приобретать товары, оплачивая их стоимость позже и без наценки.

• бесплатные выпуск и обслуживание
• SMS - 0 рублей
• кредитный лимит - 300 тысяч рублей
• ставка - 0,03% в день(только после того, как рассрочка закончится)
• период рассрочки - 1−12 месяцев
• снятие наличных не допускается.

Как и в случае с «Хоум-Кредитом», снять с «Совести» деньги не получится. Впрочем, у предложения есть плюсы, с лёгкостью перевешивающие этот недостаток.

Например , Вы хотите купить новый телевизор, не выходя из дома. С «Совестью» сделать это проще простого: заходите на официальный сайт, выбираете магазин, оплачиваете товар и получаете рассрочку. Получается, ходить по торговым центрам в погоне за выгодой вовсе необязательно!

Как получить?

Банки ориентируются на Интернет, и «Киви» - не исключение.

Сервис заказа карты доступен на официальном сайте. Вводите данные о себе(ФИО, сведения из паспорта, контакты, доходы) и ожидайте решения банка. После одобрения(об этом сообщит в звонке специалист« Киви») карточку сразу выпустят и отправят к Вам.

Остаётся только получить и активировать« пластик». Время встречи согласуете с курьером через приложение или по телефону. Активация тоже очень проста: PIN придёт в SMS после того, как Вы отправите номер карточки на номер 5125.

Как пополнить?

Без комиссии закинуть деньги на счёт« Совести» можно шестью способами:

• через Киви-кошелек
• наличными в «Евросети»
• наличными в «Связном»
• наличными через сервис Contact
• наличными через терминалы« Киви»
• наличными в Мобил-Элемент.

Если все способы - неудобные, можете воспользоваться формой пополнения с карт других банков - она есть на сайте« Совести». «Киви-банк» не берёт комиссии за операцию, а вот Ваш банк вполне может это сделать.

№ 5. «Халва»

Ещё одна карта рассрочки, тоже выгодная для активных пользователей банковских услуг - «Халва» от «Совкомбанка».

«Халва» появилась чуть позже« Совести»(но раньше карточки от «Хоум Кредита»), и многие недостатки в ней были учтены.

Условия обслуживания - следующие:

• лимит - 350 тысяч рублей(нельзя брать рассрочки больше, чем на эту сумму, даже если кредитов несколько)
• срок рассрочки - 1−12 месяцев(в зависимости от магазина)
• кэшбэк - 8,25% годовых(только у партнёров)
• проценты на остаток - 1,5% годовых(только на свои деньги)
• снятие наличных - бесплатно(в банкоматах« Совкомбанка»)
• SMS - бесплатно
• выпуск карточки, обслуживание - бесплатно

Именно« Халва» в ряду карт рассрочек признаётся лучшей по условиям. Только здесь есть кэшбэк и проценты на остаток, да и партнёрская сеть самая большая(53 тысячи магазинов). С «Халвы» Вы можете, если понадобится, снять наличку, а вот провернуть такое с «Совестью» и картой« Хоум Кредита» не удастся.

Как получить?

Чтобы начать пользоваться преимуществами« Халвы», её нужно получить. Сделать это Вы можете двумя способами:

• через Интернет
• через офис.

В первом случае карту доставит курьер, во втором придётся прогуляться до отделения(их по всей России более 2 тысяч).

№ 6. Карта банка ВТБ-24

Наверняка многие читатели этой статьи хотят получить« кредитку» в одном из крупнейших банков страны - меньшие проценты, лучшие условия погашения, положительная кредитная история. Помочь в осуществлении этого стремления может кредитная карточка от банка ВТБ-24.

Рассмотрим условия обслуживания данного продукта:

• грейс-период - до 50 дней
• кредитный лимит - 300 тысяч рублей
• ставка - 28%
• - 1%(за все покупки)
• бесплатный банковский сервис(если делать покупки на сумму 10 тысяч рублей или больше ежемесячно)
• плата за оформление - 75 рублей

Если Вы хотите пользоваться деньгами банка 50 дней без процентов, то карта ВТБ24 - именно то, что Вам нужно. Пользоваться« пластиком» можно совершенно бесплатно: если Вы берёте карту для покупок, то будете выполнять требование о минимальной сумме трат автоматически, если нет - попробуйте иногда расплачиваться картой в магазинах, и тоже сможете избавиться от платы за обслуживание.

Условия кредитной карты без процентовот ВТБ24 предусматривают, что получить её могут только те заёмщики, которые находятся в возрасте 20−68 лет и имеют официальный доход как минимум 20 тысяч рублей в месяц.

Как получить?

Соответственно, для оформления карточки Вам понадобятся соответствующие документы - удостоверение личности и справка о доходах(например, по форме 2-НДФЛ). Если Вы их не предоставите для рассмотрения, то не сможете брать заём на кредитную карту в одном из крупнейших банков страны.

№ 7. «Элемент 120» от Почта-Банка

Следующая кредитная карта без процентов, попавшая в сегодняшний обзор - «Элемент 120», которую выпускает Почта-Банк.

Несмотря на то, что предложение возникло совсем недавно, оно уже приобрело популярность среди клиентов. Благодаря чему это произошло? Конечно же, условиям:

• беспроцентный период - 120 дней(максимум)
• ежемесячный платёж - минимум 5% от суммы долга(дополнительно нужно уплатить« набежавшие» проценты и иные платежи)
• кредитный лимит - 500 тысяч рублей
• ставка по займу - от 27,9% годовых
• комиссия за снятие наличных - 5,9% от суммы(но не менее 300 рублей)
• стоимость обслуживания - 900 рублей/год(в первый год будет взята комиссия за выпуск карточки, банковский сервис будет бесплатным)

Сегодня на рынке банковских услуг нет карты без процентов, грейс-период которой был бы больше, чем у «Элемент 120». Благодаря этому карточка идеально подойдёт для активных любителей покупок: с продуктом от «Почта-Банка» можно не откладывать приобретение понравившейся вещи на несколько месяцев, а порадовать себя уже сегодня!

Пакет онлайн-покупателя

Что же ещё есть интересного у карты Почта-Банка 120 дней без процентов? Специально для тех, кто активно делает покупки в Интернете, «Почта-Банк» предлагает оформить« Пакет онлайн-покупателя». Предложение поистине уникальное: сегодня чего-то подобного нет нигде(по крайней мере, в России).

В чём же суть пакета? Оформляя услугу и оплачивая её стоимость, держатель карты получает:

• покупки по самой низкой цене - если после оплаты товара обнаружится, что в другом магазине он стоит дешевле, разница будет компенсирована на счёт« пластика»
• не нужно платить за ремонт - в случае доставки бракованного товара« Почта-Банк» компенсирует затраты на его восстановление
• бесплатная доставка до продавца - если пришедший товар не подошёл, его можно отправить обратно и компенсировать стоимость доставки с помощью оплаты картой« Элемент 120» с подключенным пакетом.

Как получить

Что же касается оформления, то заявку можно оставить прямо на сайте. Банку потребуются паспортные данные, сведения о занятости и иная информация. После обработки данных Вы получите SMS о том, что карта выпущена и доставлена в нужное отделение. Выбрав удобное время, Вы можете собрать нужные документы и отправиться в офис, где специалисты банка выдадут бумаги и карточку.

№ 8. «Сверхкарта+» от Росбанка

Следующий банковский продукт, о котором пойдёт речь в рамках сегодняшнего обзора - «Сверхкарта+» от Росбанка.

Банк предлагает следующие условия обслуживания« Сверхкарты+»:

• грейс-период - до 62 дней
• ставка по кредиту - 26% годовых
• кредитный лимит - до 1 миллиона рублей
• Cashback - 1%
• Стоимость обслуживания - 1500 рублей в год

Безусловно, с такими условиями данное предложение должно стать очень популярным у клиентов. Почти все основные пункты как минимум не хуже, чем у конкурентов. Например, у «Росбанка» очень большой кредитный лимит: давать держателям до 1 миллиона рублей готовы очень немногие финансовые учреждения. То же самое касается грейс-периода - он хоть и не рекордный, но на 7−10 дней больше, чем в большинстве иных банков.

Немного смущает только стоимость обслуживания(1,5 тысячи ежегодно, причём условий, выполняя которые, можно избавиться от этой суммы, нет), однако она с лихвой компенсируется кэшбеком - если будете пользоваться карточкой регулярно, то не только« отобьёте» затраты на банковский сервис, но и получите небольшую выгоду.

Всем, кто только оформил карточку, «Росбанк» предлагает очень выгодные условия на Cashback. Первые три месяца использования« пластики» на счёт карты будет возвращаться 7% от стоимости любой покупки. По истечении этого срока размер бонуса за покупки уменьшится до 1%(правда, с «любимых» приобретений можно продолжать получать увеличенный cashback).

Как получить

Осталось разобраться с процедурой получения карточки и нужными документами. Из-за того, что по карте действует увеличенный кредитный лимит, получить её не так-то просто.

Нужно подать в банк заявку на выдачу« кредитки». Сделать это можно двумя способами: онлайн или в отделении банка. В большинстве случаев клиенты выбирают первый вариант: сделать это проще, быстрее, удобнее, да и отделений у «Росбанка» не так много.

Подавая заявку, нужно приложить следующие документы:

• заявление
• копия паспорта
• справка, подтверждающая платёжеспособность(документ по формам 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, а также бумага по форме банка)
• трудовой договор или копия трудовой книжки, заверенная в установленном порядке

Кроме того, нужно обязательно соответствовать следующим требованиям:

• иметь прописку в регионе, где присутствует банк
• иметь постоянный доход
• быть гражданином РФ

Получить положительное решение от банка, пакет с документами и карту.

Как видим, требования, хоть и кажутся на первый взгляд сложными, при детальном рассмотрении оказываются вполне приемлемыми и реальными для соблюдения. Если у Вас есть желание оформить« кредитку» и Вы соответствуете портрету желаемого клиента, смело заказывайте карту и пользуйтесь большим кредитным лимитом!

№ 9. Карта« Наличная» от Райффайзенбанка

Покупки по безналу, вклады, кредиты… Всё это, конечно, хорошо, но старые добрые наличные пока ещё никто не отменял.

Достаточно большое количество клиентов банков сегодня продолжают снимать наличные и расплачиваться ими, да и во многих местах безналичную оплату пока не принимают.

Как же решить эту проблему? Кредитные карты без процентов за снятие наличныхпомогут забыть о затруднениях.

Идеальный вариант для тех, кто хочет пользоваться средствами банков, не теряя деньги на процентах. Условия обслуживания определены следующим образом:

• ставка по кредиту - от 29%
• грейс-период - до 50 дней
• выдача карты - в день обращения
• снятие наличных - бесплатно
• возможность пользоваться СМС-Банком для удалённых операций со счётом карты

Если вы берёте« кредитку» именно для того, чтобы деньги снять без процентов, то предложение Райффайзен Банка - возможно, лучшее для Вас. Если Вы решите стать клиентом банка, то не только не будете платить проценты за обналичивание средств на счёте(кстати, делать это можно в банкоматах как Райффайзен, так и партнёров), но и пользоваться деньгами банка совершенно бесплатно(если будете соблюдать грейс-период).

Ещё одним важным достоинством продукта является моментальная выдача - очень удобно, если деньги нужно прямо сейчас.

Потенциальные клиенты Райффайзен Банка должны удовлетворять некоторым требованиям. Их список перечислен ниже:

1. Наличие гражданства Российской Федерации
2. Возраст 25−60 лет(для заёмщиков-мужчин), 25−55 лет(для заёмщиков-женщин)
3. Минимальный рабочий стаж на последнем месте занятости - 6 месяцев
4. Минимальный официальный доход - 25 тысяч рублей
5. Наличие стационарного телефона на рабочем месте
6. Наличие регистрации и места занятости в том месте, где есть отделение Райффайзен Банка

Перечень требований достаточно обширный, но пугаться не стоит - удовлетворять им не так сложно, как кажется. Правда, перед оформлением карточки придётся побегать - соответствие каждому пункту должно быть подтверждено документально.

№ 10. Карта« Platinum» от ОТП-Банка

Вначале, как и всегда, поговорим об условиях обслуживания. Самые важные из них я выделил в список ниже:

• кредитный лимит - до 900 тысяч рублей
• процентная ставка - от 21%(в рублях)
• стоимость обслуживания - 7000 рублей в год
• грейс-период - до 55 дней
• минимальный платёж - 5% от суммы долга(минимум 300 рублей)
• бесплатное снятие в банкоматах ОТП-Банка(максимум 300 тысяч рублей в день, 2,5 миллиона в месяц)

Как видим, карточка« Platinum» рассчитана далеко не на всех: отпугивает очень большая стоимость обслуживания. Отчасти она компенсируется низкой процентной ставкой: если регулярно пользоваться« кредиткой» и тратить большие суммы на покупки, то ставка в 21%(для сравнения, в большинстве иных банков - около 30%, а то и больше) может« отбить» расходы на банковский сервис.

« Platinum» - яркий пример карты со снятием наличных без процентов. Поскольку лимиты на снятие достаточно высоки, а грейс-период - один из самых больших на рынке, часто её оформляют именно для обналичивания средств: заплатить за обслуживание 7 тысяч один раз за год бывает гораздо выгоднее, чем постоянно платить по несколько сотен за снятие даже небольших сумм.

Как оформить

Оформить карточку« Platinum» через Интернет нельзя: банку требуется целый пакет документов, чтобы подтвердить возможность выдачи карты.

Если у Вас появилось желание пользоваться кредитным продуктом от ОТП-Банка, собирайте все нужные бумаги(удостоверение личности, справка 2-НДФЛ, заявление, копия трудовой, заверенная в течение последнего месяца перед датой подачи) и отправляйтесь в ближайшее отделение.

Заключение и выводы

Карты, благодаря которым можно пользоваться деньгами банка без процентов(пусть только и в течение определённого времени) - отличная возможность разобраться с задолженностями, улучшить своё финансовое состояние и повысить уверенность в завтрашнем дне.

Выбирая карточку и определяя в качестве основного условия возможность не платить проценты, обязательно смотрите, сколько длится грейс-период и как он рассчитывается. В зависимости от банка и условий использования он может быть от 20 до 120 дней.

Часто по картам с большими беспроцентными периодами банки предъявляют большие требования к заёмщикам, чем по другим« пластиковым» кредитным продуктам. К этому стоит подготовиться заранее: справка о доходах, сведения о регистрации, копия трудовой - скорее всего, эти документы(или их копии) банк запросит для более подробного изучения.

Грейс-период - одна из важнейших характеристик« кредиток», но далеко не единственная. Сегодня получать выгоду можно даже в том случае, если у Вас есть кредитная карточка с очень большим беспроцентным периодом. Поэтому не стоит останавливаться на предложении, которое представляет интерес только в этой точки зрения: возможно, есть продукт, по совокупности условий являющийся гораздо более выгодным(пусть грейс-период у него и меньше).

На этом всё, что я хотел сегодня рассказать о кредитных картах без процентов. Свои вопросы по теме статьи обязательно задавайте в комментариях. Будет полезным и опыт использования карточек, описанных в статье. Ну, а я с Вами прощаюсь, но ненадолго - впереди нас ждёт ещё очень много содержательных и полезных статей.

Большинство людей, получив кредитную карту сразу направляются к ближайшему банкомату, чтобы обналичить средства, при этом не учтя многих нюансов:

1) Во многих банках берется комиссия за обналичивание денег (в некоторых случаях только в банкоматах других банков).
2) Во множестве банков льготный период не распространяется на обналичку средств, а это значит, что после произведения такой операции начнет начисляться процент по кредиту.
Таким образом частенько бывают случаи, что по своей же глупости клиенты совершают одну и ту же ошибку и начинают пользоваться картой неэффективно, если не выбрали с бесплатным снятием наличных. Приведем несколько примеров:

В Юникредит банке берется комиссия 3% от снимаемой суммы, но не менее 325 рублей, но зато льготный период действует и на эту операцию. В Альфа-банке также процесс бесплатного снятия включен в грейс-период, который является одним из самых долгих - до 100 дней. Но у этих карт есть серьезные недостатки, лимит на вывод наличных в месяц:

Комиссия составляет 3,9% в офисах и банкоматах банка для любого пластика не премиального уровня, а для эмбоссированной кредитной карты VISA Classic аж 7%, что своего рода говорит о намеке на запрет съема денег.

Кредитная политика Банка Москвы позволяет взимать за вывод средств 3,5% (не меньше 350 рублей) за каждую операцию, однако если успеете положить деньги в течение льготного периода платить проценты по кредиту не нужно.

Банк Петрокоммерц возьмет 3% за съем денег и у него также льготный период действует на эту операцию. В банке ВТБ24 также существуют много карточек, по которым льготный период распространяется на вывод денег. По карте Пластилин от банка Кредит-Москва одни из самых выгодных условий снятия денег - 2,9%, причем лимит на снятие довольно большой - 600 000 рублей в месяц. Если есть возможность, советуем сразу подбирать кредитные карты для снятия наличных.

Банк Советский взимает 3,9% (минимально 150 рублей) за одну операцию снятия средств и как у многих других карт на это действует льготный период. Ну и подытожив написанное можно сказать, что кредитки изначально не предполагалось делать с беспроцентным снятием, а должны были служить клиенту как средство безналичной оплаты, тем более что сейчас это можно сделать практически во всех крупных магазинах и организациях. Поэтому прежде чем снять наличные узнайте, возможно, та организация или магазин, куда вы хотите потратить наличные, разрешит расплатиться пластиковой кредитной карты, а следовательно не придется платить вам лишнюю комиссию.

Заработанных средств часто не хватает для полноценного удовлетворения всех своих потребностей. Люди стабильно берут кредиты на те, или иные нужды. Самый удобный вариант - воспользоваться кредитной картой Сбербанка, ведь данный финансовый продукт имеет массу преимуществ в сравнении с обычными потребительскими кредитами. Как пользоваться кредиткой Сбербанка, чтобы не платить лишних процентов, какая комиссия взимается с клиента при снятии наличных?

Как использовать кредитную карту Сбербанка?

Самый выгодный вариант - расплачиваться кредиткой в торговых сетях, где имеются установленные POS-терминалы. В данном случае клиенту начислятся проценты лишь на использованные деньги, а дополнительный процент - за снятие средств - не взимается. Списание комиссии за безналичное снятие средств (оплата покупок через терминал) Сбербанком не предусматривается.

Более того, Сбербанк предоставляет льготный период пользования деньгами с кредитки - до 50 дней. Если в течение этого времени клиент полностью погасил задолженность по карте, то кредитные деньги будут использованы бесплатно, то есть, на них не начислится процент. Это работает только в случае с безналичными расчетами.

Если в это время заемщик снимает деньги - снимается комиссия. Более того, теряется льготный период кредитования, проценты начинают "капать" сразу же.

50 дней - это время с момента активации карты, а не с момента каждой оплаты, или снятия наличных.

Если клиент Сбербанка не может, или не хочет возвращать всю взятую в долг сумму разом, он обязан по условиям кредитования гасить обязательные ежемесячные проценты. На оставшуюся сумму будет начисляться процент, размер которого прописан в условиях договора.

Как снять наличные с кредитки Сбербанка?

Если появилась необходимость снять деньги наличными с кредитной карты Сбербанка, можно воспользоваться одним из предлагаемых способов:

• через кассу Сбербанка (если карты не оказалось под рукой - это удобный способ. При себе необходимо иметь только паспорт);
• через банкомат Сбербанка (без самого "пластика" не обойтись);
• через кассу или банкомат сторонних финансово-кредитных организаций (в данном случае процент за снятие будет выше);
• через платежные терминалы (потребуется также дебетовая карта Сбербанка);
• почтовым переводом (к комиссии за снятие наличных будет добавлен платеж за услугу отправки средств почтой России);
• переводом через такие системы, как Unistream и Contact (в данном случае комиссия очень высокая, поэтому рекомендуется пользоваться системой только в самых крайних случаях);
• через электронный кошелек (потребуется дебетовая карта, привязанная к кошельку);
• через счет сотового телефона.

Какой процент за снятие наличных с кредитки Сбербанка?

Владельцы кредитных карт Сбербанка задаются вопросом: можно ли снять наличные с кредитки без оплаты дополнительной комиссии через банкомат? К сожалению, такой возможности нет. За снятие наличных через банкомат предусмотрены следующие проценты:

• через банкомат Сбербанка - 3% от суммы, но не менее 390 рублей за одно снятие;
• через банкомат стороннего банка - 4% от суммы, но не менее 390 рублей.

Важно! Многие держатели кредитных карт Сбербанка недоумевают, когда за снятие наличных списывается минимум 390 рублей. Дело в том, что данная тарификация действует с февраля 2015 года. Ранее комиссия составляла 3%, но не менее 199 рублей.

Даже если клиент снимает всего 200 рублей с кредитной карты Сбербанка, за операцию сверху спишется минимальная комиссия - 390 рублей. То есть, с карты уйдет 590 рублей (200 клиенту, 390 - банку). Далее на эту комиссию так же, как на использованные деньги, будет начисляться процент.

Снимать менее 13000 рублей за раз - дело не самое выгодное. При каждом снятии будет взиматься минимальный процент.

Как снять наличные с кредитки Сбербанка без процентов?

Чтобы получить наличные с кредитки Сбербанка, имеется множество безналичных переводов для обналичивания денег. Процедура производится следующим образом:

• с кредитной карты нужно перевести деньги на электронный кошелек (QIWI, Yandex, Webmoney);
• с кошелька на дебетовую карту;
• снять наличные.

В данном случае с кредитки электронная платежная система снимет за услугу от 0 до 0,75% от переведенной суммы. Далее, с дебетовой карты электронный кошелек тоже возьмет свой процент - от 1 до 1,5% от выводимой суммы. И все же, процент за снятие получается более низким.

Данный метод допустим, если срочно нужно пополнить свою, или чужую карту Сбербанка наличными деньгами, снять наличные, которые имеются только на кредитке. Снятие наличных с кредитной карты через банкомат и кассу - дорого. Более выгодный вариант - воспользоваться данным методом. В этом случае процент за снятие будет отсутствовать, так как банк воспримет операцию за оплату, проценты будут начисляться только на переведенные (использованные) деньги, сохранится льготный период.

Также метод понравится тем, кто часто пльзуется услугами электронных кошельков. Но, есть и здесь свои нюансы: у каждого кошелька имеется лимит по сумме перевода денег в сутки. Может случиться так, что, переведя деньги на электронный счет, снять их сегодня же не получится.

Ограничения и лимиты на снятие наличных с кредитки Сбербанка

Кредитные карты Сбербанка рекомендуется использовать по большей части для оплаты услуг и покупок. Банку невыгодно, когда клиент снимает с кредитки деньги, ведь тем самым он приносит убытки банку. Поэтому снятие наличных предусматривает дополнительные комиссии.

Какие ограничения имеются в использовании кредитной карты Сбербанка?

• оплата услуг и покупок в сутки - на любую сумму;
• снятие наличных с кредитки через терминал - не более 50 000 рублей в сутки;
• снятие наличных с кредитки через кассу Сбербанка - не более 150 000 рублей в сутки;
• снятие наличных с "золотых" кредиток Сбербанка - до 300 000 рублей в сутки;
• пополнение кредитной карты Сбербанка - до 1 000 000 рублей в сутки.

Кредитные карты с бесплатным снятием наличных — это большое преимущество для владельца пластика, которое позволит сэкономить 500 рублей и более за обналичивание каждых 10 000 руб. по карте. Если вы предпочитаете использовать наличные и хотите сэкономить на этом, можете оформить кредитную карту с бесплатным снятием наличных через наш проект. Нужно выбрать подходящую карточку и заполнить короткую анкету. Ответ придет в виде СМС через 10-15 минут.

Кредитка Альфабанка с 100 дневным грейс периодом

Кредитная карта Раффайзенбанка Visa/MasterCard

3 лучшие кредитные карты с бесплатным снятием наличных

Рассмотрим в таблице варианты кредитных карт с возможностью бесплатно снимать деньги за счет кредитного лимита в разных банкоматах.

При детальном рассмотрении условий каждой карты из списка лучших можно вычеркнуть пластик от Райффайзенбанка. Во-первых, в грейс период здесь входят только операции оплаты товаров. Во-вторых, бесплатное снятие за счет кредитного лимита возможно только в собственных банкоматах организации, а их не так уж и много. Обналичивание кредитного лимита в стороннем банке облагается комиссией, хоть и небольшой.

Оставшиеся претенденты примерно равны, но карта ОТП Банка выглядит предпочтительнее сразу по нескольким параметрам. Во-первых, за счет бесплатного годового обслуживания. Владельцам карточки Альфа-Банка придется заплатить 1490 рублей за каждый год обслуживания. Во-вторых, за счет более внушительного кредитного лимита, который превышает сумму оппонента в 5 раз.

В-третьих, у карты ОТП нет ограничений по бесплатному снятию, тогда как владельцы карточки Альфа-Банка могут бесплатно снять не более 50 тыс руб. за счет лимита. За обналичивание суммы сверх лимита придется платить комиссию. Таким образом, лучшей кредитной карточкой с бесплатным снятием можно назвать пластик ОТП Банка.

Если вы точно решили оформить кредитную карту с бесплатным снятием наличных, но еще не определились с выбором конкретного продукта, обращайте внимание на все условия обслуживания:

• % ставка. Нужно смотреть на ставку именно за обналичивание средств. Она может отличаться от переплаты за покупки. Чем ниже будет % ставка, тем меньше будет переплата заемщика.
• Срок льготного периода играет немаловажную роль для клиентов, которые собираются оформить кредитные карты с бесплатным снятием наличных. Чем больше срок, тем дольше клиент может пользоваться кредитными средствами без %.
• Грейс период. Выбирая карту с бесплатным снятием, убедитесь, что в грейс период входят все транзакции. В противном случае вы сэкономите на комиссии за снятие, но вам придется оплачивать проценты банку за пользование кредитным лимитом, так как снятие не входит в грейс.
• Стоимость обслуживания – очень важная статья расходов владельца карты. Она варьируется от 0 руб. до 3-4 тыс. руб. в зависимости от банка.
• Минимальный платеж. Чем ниже процент от минимального платежа, тем меньше будет платить заемщик ежемесячно.
• Если у вас были просрочки по кредитам или картам сторонних банков, старайтесь выбирать более лояльные организации с высоким процентом одобрения. Тогда шансы на положительный исход будут выше.

Популярные вопросы и ответы

Ответ: Среди рассмотренных более выгодные варианты: Альфа-Банк и ОТП. Если в вашем городе проживания много банкоматов Райффайзенбанка, то можно получить карточку от него. Если обратить внимание на другие банки, то получить карточку с безкомиссионным снятием можно в Ситибанке, Промсвязьбанке, Восточном банке и т.д.