Можно ли закрывать счет. Закрытие расчетного счета: законные права владельца, а также причины и порядок осуществления процедуры. Нужно ли уведомлять государственные службы

Вопрос, , возникает в следующих случаях:

При ликвидации компании (бизнеса).
При желании сменить кредитное учреждение.
В случае отзыва лицензии у банка.

Вне зависимости от причин, существует порядок для физических лиц, ИП и компаний (юрлиц). Рассмотрим каждую ситуацию подробнее.

Компания (юрлицо)

Как закрыть счет в банке , если клиент финансово-кредитного учреждения - юридическое лицо ?

Компания может требовать расторжения договора :

При смене банковского учреждения.
При ликвидации или реорганизации ООО.
В случае смены адреса регистрации.

Финансово-кредитная организация выступает в роли инициатора расторжения :

Через суд - если в течение года не проведено ни одной транзакции.
С учетом ФЗ под номером 115 (07.08.2001 г) - при наличии нарушений.
Односторонне - если в течение двух лет не было ни одной транзакции. При расторжении клиент оповещается письменно.

Как закрыть расчетный счет в банке юрлицу? Алгоритм тако й:

Взять в банке бланк заявления и заполнить его.
Обнулить депозит и погасить долг по РКО (если он имеется).
Передать «свежую» выписку из ЕГРЮЛ (не «старее» месяца) и приказ, подтверждающий право выступать в качестве руководителя. Эти два документа не обязательны.

Индивидуальный предприниматель

Чтобы закрыть расчетный счет ИП, проходятся почти те же процедуры, что и для юрлица. По законодательству прекращение бизнес-деятельности не обязывает индивидуального предпринимателя закрывать счет. Но сделать это необходимо, чтобы уйти от обязательств правопреемства.

Как закрыть счет в банке ИП? Алгоритм действий :

Подготовить регистрационные бумаги.
Получить образец заявления в финансово-кредитной организации.
Погасить долги по РКО или забрать деньги (обязательно получение выписки).
Взять уведомление.
Разослать письма контрагентам о внесении изменений в реквизиты с обязательным оформлением дополнительных договоров.

Чтобы закрыть расчетный счет ИП и избежать проблем в будущем, стоит погасить задолженность по взносам, налогам, штрафам и прочим платежам. Сообщать о закрытии счета в фонды ИП и ИФНС нет необходимости.

При отсутствии руководителя предприятия в городе допускается оформление бумаг по доверенности. Главное требование, чтобы они были оформлены нотариусом, а в содержании была информация о праве совершения операций со счетом. Банковское учреждение в период расторжения может проверить документы путем направления нотариусу соответствующего запроса.

Как закрыть расчетный счет в банке физическому лицу?

Как закрыть счет в банке, если его клиент - обычный гражданин (физлицо) ? Алгоритм такой:

Посещение офиса учреждения с паспортом и соглашением.
Оформление заявления.
Погашение задолженности по кредиту (при наличии таковой).

Если на счету клиента имеются средства, банк обязан перевести их на переданные реквизиты или отдать деньги наличными.

В ситуации, когда клиент банковского учреждения не живет в городе с отделением, где открывался счет, стоит обратиться в ближайший офис этого банка. Там оформляется заявление о закрытии счета, и направляется по почте. Закрытие депозитного счета допускается через онлайн-банкинг. Процесс расторжения договора (в зависимости от банка и его условий) может различаться.

Банк остался без лицензии. Как быть?

Одна из актуальных проблем - как закрыть расчетный счет в банке , когда тот остался без лицензии. Действия такие:

Физические лица обращаются в АСВ для возврата средств.
Юридические лица или ИП проводят полную процедуру закрытия с учетом описанного выше алгоритма. Это связано с тем, что основанием для прекращения взаимоотношений является заявление клиента.

Чтобы закрыть расчетный счет ИП или юрлицу при отсутствии средств у банка, необходимо :

Обратиться во временную администрацию.
Выставить требования по задолженности.
Убедиться о внесении в реестр.

Сложнее всего юрлицам, ведь их задолженность после внесения в реестр кредиторов погашается последней, и к этому моменту денег может не хватать. Чтобы повысить шансы, стоит как можно раньше подать документы.

Разберёмся, в каких случаях компаниям и индивидуальным предпринимателям нужно закрыть расчётный счёт и как это сделать.

Причины закрытия расчётного счёта

Они могут зависеть от решения ИП и руководства компании или от других организаций. По инициативе руководства счёт в банке закрывают, если:

Идёт процесс ликвидации или реорганизации.
Принято решение сменить банк.
В компании сменился владелец.
У компании сменился фактический адрес регистрации.
В течение двух лет расчётный счёт ООО или ИП не использовался в финансовых операциях.

Суд может потребовать закрыть счёт, если он предписал остановить коммерческую деятельность компании. Или если юридическое лицо нарушило положения 115-ФЗ.

Документы для закрытия счёта

Заявление о закрытии счёта.
Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, которая действительна на момент предоставления.
Приказ со списком людей, которые имеют право закрыть расчётный счёт.
Паспорт человека, который имеет право закрыть счёт.
Протокол собрания учредителей, если у компании несколько собственников.
Документы, подтверждающие организационные изменения, о которых должен знать банк, чтобы закрыть счёт.
Чековая книжка и карта.

В банк встроена бухгалтерия для ИП на УСН, ЕНВД и патенте.

Заявление о закрытии расчётного счёта

Заявление заполняется при посещении банка или заранее. Обычно образец заявления размещают на официальном сайте финансовой организации. В заявлении указывают:

Название организации или данные ИП.
Реквизиты счёта, который будет закрыт.
Номер и дату договора расчётно-кассового обслуживания.
Информацию о чековой книжке, если она оформлялась.
Реквизиты другого счёта, на который вернут оставшиеся деньги, или информацию о выдаче остатка средств наличными.
Подпись человека, который имеет право закрыть счёт, и печать, если она есть.

Как закрыть счёт при ликвидации ООО

Руководитель организации во время ликвидации не может использовать расчётный счёт и закрыть его.

Если компания ликвидируется добровольно, то все полномочия переходят к ликвидационной комиссии или ликвидатору. При банкротстве компанию ликвидирует конкурсный управляющий, назначенный судом.

Чтобы закрыть счёт во время ликвидации, компании нужно добавить в пакет документов решение о назначении ликвидатора или судебное решение о назначении конкурсного управляющего.

Лучше закрывать счёт после того, как сдадите ликвидационный баланс, но перед внесением записи о ликвидации в госреестр. Законодательство не регулирует порядок закрытия счёта, поэтому компании, которые закрыли счёт раньше, потом решают проблему выплаты налогов.

Порядок закрытия расчётного счёта

Закрыть расчётный счёт можно только с нулевым балансом. Если на счёте есть деньги, выведите их на другие счета. На счёте, который будет закрыт, должна остаться только сумма для оплаты комиссии и задолженностей перед кредиторами.

Во многих банках закрыть счёт можно бесплатно. Но в некоторых организациях есть комиссия, которая обычно не превышает 500 рублей.

О закрытии счёта ООО и ИП не нужно уведомлять налоговую, пенсионный фонд и фонд социального страхования. Эту обязанность отменили после того, как приняли 52-ФЗ и 59-ФЗ.

Как закрыть расчётный счёт ООО и ИП:

Подайте заявление о закрытии счёта.
Погасите долги за услуги банка, если они есть.
Сдайте банковские карты и чековые книжки.
Выведите остаток средств.
Получите документ о закрытии счёта.

Банк в течение семи рабочих дней закрывает счёт. Во внутренние банковские документы запись о ликвидации счёта вносят на следующий рабочий день после расторжения договора расчётно-кассового обслуживания.

Закрытие счёта по инициативе предпринимателя или руководства ООО проходит быстро. Сроки увеличиваются, если идёт ликвидация организации. Это связано с тем, что сначала нужно погасить долги перед кредиторами.

Может ли банк отказать в закрытии расчётного счёта?

Банк может приостановить закрытие счёта, если он арестован или заблокирован по требованию государственных органов.

Обычно это происходит из-за долгов организации. Как только они будут погашены, банк получает постановление, которое отменяет арест или останавливает операции, и закрывает счёт.

Более сложная ситуация возникает, если на ООО или индивидуального предпринимателя оформлен кредит в том же банке, где планируется закрыть счёт, и он ещё не погашен. Кредитный договор может быть оформлен отдельно от договора РКО, но банк будет требовать погашения кредита до закрытия счёта.

Это связано с тем, что после закрытия счёта банк не сможет взыскать долг за счёт оборотных средств, которые поступают на расчётный счёт.

. Это быстро и бесплатно. В банк встроена бухгалтерия для ИП на УСН, ЕНВД и патенте.

Любое физическое или юридическое лицо может столкнуться с проблемой закрытия в банке. Такая необходимость может возникнуть в случае смены банка, прекращения деятельности предприятия, его ликвидации и в других ситуациях. О том, как правильно прекратить свои отношения с банком мы расскажем вам в данной статье.

Что делать при необходимости закрыть счет в банке

Если у вас появилась необходимость закрыть расчетный счет в банке, не зависимо от того, временно ли или навсегда, вам необходимо следовать шаг за шагом по следующей инструкции.

Первым делом вам стоит направиться в отделение банка, в котором вы открывали счет, и уведомить сотрудника банка о своем намерении закрыть банковский счет. С собой необходимо иметь все документы, содержащие информацию о счете, такие как карта, сберкнижка и другие, а также паспорт;
Вам нужно написать заявление на бланке, который вам предоставят в отделении банка. В обязательном порядке, после заполнения заявления сотрудник должен сверить указанные в нем данные с информацией указанной в вашем паспорте. Заявление будет принято только в том случае, если все данные совпадают. С момента оформления заявления считается, что договор между клиентом и банком расторгнут;
После этой операции необходимо сдать все имеющиеся у вас на руках документы, привязанные к счету;
Далее, вы можете получить наличные, которые оставались на вашем счету (в случае, если не все деньги были сняты со счета) или перевести деньги с закрытого счета на новый;
Через несколько дней вам должно прийти уведомление о том, что процедура закрытия счета прошла успешно и уже окончательно завершена. Данное уведомление следует отнести в налоговую инспекцию в течение семи дней после его получения.

После того, как вы осуществили все вышеуказанные процедуры можете быть спокойными, что ваш банковский счет благополучно и окончательно закрыт.

Важно знать, что не только клиент может расторгнуть договор с банком, но и сам банк может стать инициатором закрытия счета. Закон предполагает, что у банка есть право закрыть расчетный счет клиента самостоятельно в определенных случаях. Например, это возможно в том случае, если с расчетным счетом в течение двух лет не производились никакие операции и на него не поступали средства. Бывают также и ситуации, когда банк требует закрытия расчетного счета в судебном порядке, но такие случаи встречаются очень редко.

Порядок закрытия депозитного счета в банке

Если у вас есть депозитный вклад и срок его подошел к концу, или же вам необходимо досрочно забрать накопленную сумму, вы можете закрыть депозитный счет, при этом забрав депозит из банка. Процедура закрытия депозитного счета в банке совпадает в точности с вышеописанной нами процедурой. Необходимо сделать все шаги от написания заявления, до получения уведомления о закрытии счета.

Закрытие кредитного счета в банке

Немножко по-другому обстоит ситуация с кредитным счетом. Здесь есть несколько нюансов, которые обязательно нужно учитывать при закрытии счета. Есть четкое ограничение, согласно которому счет, на который был оформлен кредит, можно закрыть лишь после полного погашения кредита. Если у вас нет долгов и вся сумма выплачена до копейки, можете не переживать, вас счет без проблем закроют. Для этого вам опять-таки необходимо идти в банк и писать заявление. Существуют случаи, когда счет закрывают в течение сорока пяти дней. Это объясняется тем, что банку нужно определенное время, для того чтобы посчитать все операции. Допустим, возможен вариант, что в течение этого времени поступят данные о расходах с кредитной карты.

В случае, если кредит большого размера, например, автокредит или ипотека, то во избежание проблем, вам стоит обратиться в банк по истечению сорока пяти дней и сделать запрос на справку о закрытии счета. Этот документ будет подтверждением того, что вы исполнили все кредитные обязательства.

Что будет, если не закрывать счет в банке

Большинство людей полагают, что если срок действия банковской карты истекает, то ее можно просто выкинуть, и вместе с тем их банковский счет перестанет существовать. На самом деле это большое заблуждение, поскольку даже после истечения срока действия карты банковский счет может оставаться активным. В случае, если со счетом не производятся операции длительное время, банк применяет специальную процедуру по закрытию счета. При этом денежные средства со счета переходят на отдельный счет в банке. В обязательства банка входит ведение реестра клиентов, в котором содержится информация по остаткам, это необходимо для того, чтобы клиент впоследствии смог забрать свои средства.

Пока в банке открыт счет, банк работает с ним и исполняет заказанные вами услуги. Таким образом, если у вас открыт депозит, вам начисляется доход, если же кредит – у вас растет долг. Даже одна копейка, оставленная на счету, не останется незамеченной и будет работать.

Закрытие расчетного счета ООО или ИП - комплекс мер, направленных на прекращение деятельности организации или индивидуального предпринимателя с прохождением бюрократических процедур с учетом требований законодательства. Несмотря на прозрачность процесса, фирмы и ИП часто не знают, в какой последовательности действовать, куда обращаться, и какие документы нести. Ниже рассмотрим пошаговую инструкцию, как закрыть расчетный счет предпринимателям и компаниям правильно.

Читайте также -

Причины закрытия со стороны банка и клиента

В законе прописано, что предприятие или предприниматель вправе прекратить деятельность и закрыть р/с по взаимному согласию с банковским учреждением. Распространенные причины:

Бизнесмен решил временно приостановить или прекратить работу.
Банк ликвидируется или обанкротился.
Действует решение суда в отношении ООО или ИП.
Бизнесмен решил перейти в другой банк, предлагающий выгодные условия.

Перед тем как закрыть расчетный счет в банке, стоит определить возможное наличие запретов. Финансовое учреждение вправе отказать в случае:

Налоговая служба дала команду на блокировку транзакций по аккаунту.
По р/с имеются бумаги, которые пока не исполнены.

Кредитная организация вправе закрыть р/с в одностороннем порядке в таких случаях:

В течение 2-х лет по счету не было движения денег.
Компания прекратила деятельность по решению судебного органа.
ИП или юрлицо нарушает правила проведения операций или не платят за оказанные услуги.

Закрытие расчетного счета ООО

Чтобы закрыть расчетный счет юрлицу, требуется сделать следующее:

Собрать пакет бумаг. В него входит паспорт владельца или представителя (должен иметь законное право на выполнение таких манипуляций), протокол собрания (при наличии от одного и более учредителей), выписка из ЕГРЮЛ, приказ о назначении лица, имеющего право на закрыть р/с.
Отправиться в финансовое учреждение и внести сведения в заявление - реквизиты, сведения из чековой книжки и причину, по которой решено прекратить сотрудничество с банком.

Многие интересуются, можно ли закрыть расчетный счет, если на счету остались деньги. Здесь ответ негативный. Рассматриваемый процесс возможен только при отсутствии денег на аккаунте, когда баланс «нулевой». При наличии задолженности последняя требует погашения. Стоимость услуги бесплатна, но некоторые кредитные организации берут формальную сумму до 500 рублей.

Оповещать ПФР и ФСС компании не нужно - эту задачу решает банк.

Закрытие счета ИП

Предприниматели, как и юрлица, вправе прекратить сотрудничество с банком в любое время. Алгоритм такой:

Погасите задолженности (по налогам, штрафам, пене). Сделать это стоит сразу, а не дожидаться решения суда, пока налоговая не закрыла расчетный счет, а точнее - не заблокировала движение средств.
Информируйте контрагентов о намерении прекратить сотрудничество.
Заберите лишние деньги с аккаунта и отдайте чековую книжку в финансовое учреждение.
Напишите заявление по образцу (выдает банк). В бумаге укажите желание расторгнуть договор.

Ответ приходит по адресу, который указан в бумагах клиента. В нем прописывается дата, с которой расчетный счет должника закрыт. Далее стоит выделить ряд отличий от компаний. Оповещение ПФР и ФСС - задача предпринимателя, а не финансового учреждения. Выписка по счету передается по требованию клиента.

Прекращать сотрудничество с банком желательно до ликвидации ИП, но после передачи отчета в налоговую службу и выполнения расчетов. Если делать это после, возможны проблемы.

Итоги

По закону ИП не обязан открывать расчетный счет. Однако совершение безналичных операций удобно для бизнеса. Возникают ситуации, когда расчетный счет в банке не нужен предпринимателю. Например, если прекращается деятельность ИП или бизнесмен хочет воспользоваться услугами другого учреждения, которое предлагает выгодные условия обслуживания.

Процедура не имеет сложностей. Но нужно соблюсти все требования банка при прекращении деятельности ИП. Это позволит избежать неблагоприятных последствий, связанных с дополнительными расходами для ИП. Процедуру можно пройти самостоятельно или при содействии юридических компаний, оказывающих данный вид услуг.

Основания для расторжения соглашения

В соответствии с законодательством РФ расторгнуть договор может любая из сторон. Нужно закрывать банковский счет автоматически в том случае, если истек срок действия соглашения.

Кредитные учреждения редко выступают инициаторами расторжения отношений с клиентами. Прекращение соглашения для них – это потеря доходов.

Договор расторгается в следующих случаях:

прекращение деятельности ИП в добровольном порядке;
вынесение судебного вердикта о закрытии статуса индивидуального предпринимателя.

Сам бизнесмен приходит к решению о прекращении действия соглашения с банком, когда другое учреждение предлагает выгодные условия обслуживания или легальная деятельность предпринимателя завершается.

Этапы закрытия

Процедура ликвидации расчетного счета предусматривает последовательное прохождение следующих этапов:

Подготовка информации и документированных сведений для закрытия.
Возмещение денежных средств в счет штрафов перед контрагентами и учреждениями.
Вывод остатка.
Передача оформленного заявления на закрытие счета.
Уведомление от банка о совершении действий по расторжению отношений с клиентом.
Оформление справки о закрытии счета.

Согласно нормативно-правовых актов ИП не нужно уведомлять кредиторов и партнеров о ликвидации счета. Однако сделать это необходимо. Впоследствии такие действия помогут избежать недоразумений. Например, когда партнер перечисляет денежные средства на недействующие реквизиты.

Установленной формы уведомлений не разработано. Сделать это нужно в свободном виде в письменном или электронном формате.

Документы для закрытия

Каждый банк требует неодинаковый перечень документов для ликвидации счета. Обычно в списке значится заявление, документ, удостоверяющий личность, свидетельство о регистрации и т.п.

Следует изучить договор об обслуживании счета. В нем подробно прописывается процедура расторжения, в том числе список документированных данных для закрытия. Требовать иные сведения нельзя, так как действия могут быть обжалованы в государственные инстанции.

Если в договоре не указан перечень данных, то следует обратиться в офис банка или позвонить на горячую линию. В законе нет никаких обязательных оговорок.

Первые шаги

Перед тем как подавать заявление на ликвидацию расчетного счёта следует осуществить подготовительную деятельность:

Получить выписку об остатке средств на счете. Получить информацию можно в офисе банка.
Погасить задолженность перед стороной (плата за услуги по обслуживанию, кредитные лимиты, штрафы, пени и др.).

Вывод остатка

Перед закрытием счета нужно получить оставшиеся денежные средства.

Сделать это можно двумя способами:

заблаговременно через пластиковую карту или кассу кредитного учреждения;
непосредственно в момент ликвидации, отметив в обращении для стороны способ получения наличных денег (на пластиковую карту, через кассу).

Заявление на ликвидацию

Заявление нужно оформлять по форме, утверждённой кредитным учреждением.

В обращении указывается следующая информация:

сумма остатка и кредитного лимита для ИП;
способ выведения остатка (наличный, безналичный), реквизиты;
подпись ИП или его представителя (с обязательным указанием о наличии нотариальной доверенности).

Уведомление банка

Банк рассматривает переданное заявление, проверяет наличие задолженности у клиента и иные сведения. Официально действие соглашения прерывается в момент передачи обращения ИП. Фактически действия производятся не сразу.

Банк аннулирует договор, когда убедится, что требования выполнены, нет задолженности и претензии к бизнесмену. Период изучения фиксируется в договоре на обслуживание расчетного счета. По итогам рассмотрения банк направляет клиенту уведомление о ликвидации. Затем ИП получает справку, подтверждающую прекращение отношений между бизнесменом и кредитным учреждением.

Нужно ли уведомлять государственные службы

При открытии расчетного счета и его аннулировании у ИП возникает вопрос о необходимости уведомлять государственные службы. Такая обязанность действовала в течение длительного периода. Предприниматель должен был сообщать о деятельности в семидневный период.

В 2014 году в законодательство внесены изменения. Согласно нововведениям предприниматель не обязан сообщать о действиях в государственные службы. Эту информацию передает банк.