Помощь по ипотеке от государства. Помощь по ипотеке с господдержкой инвалидам сбербанк. Погашение ипотеки за счет государства. В чем заключается финансовая поддержка

Ипотека в России является очень распространённым способом приобрести жильё. Так как стоимость недвижимости слишком высока, большая часть населения не может позволить себе самостоятельно купить квартиру или частный дом, выложив сразу всю сумму. Кредит, выданный банком, для многих становится решением жилищного вопроса, однако он обременён процентами, а учитывая, что выплачивать ипотеку придётся годами, это весьма большая сумма переплаты в итоге. Кроме того, если по каким-либо причинам заёмщик не сможет далее его выплачивать, он может лишиться и уже внесённых сумм, и самого недвижимого имущества.

Поскольку государство также обеспокоено решением жилищного вопроса для населения, правительство разработало и утвердило социальную программу, благодаря которой лица, оформившие ипотеку на квартиру, дом или его строительство, могут получить помощь. По сути, это непосредственный возврат части уплаченных средств за кредит.

Субсидия предоставляется не всем подряд, а только некоторым категориям граждан, которые находятся в финансовом затруднении. На сегодняшний день они вправе претендовать на 600 тысяч от государства на погашение ипотек.

Ключевыми условиями, чтобы принять участие в социальной программе, является факт значительного снижения дохода заёмщика по причине кризиса и увеличение размеров платежей по кредиту, что актуально, если он брался в долларах.

Дорогие читатели!

Это быстро и бесплатно!

Как понять условия?

Ключевые условия необходимо рассмотреть более подробно, чтобы понимать, каким критериям должны соответствовать граждане, желающие получить на погашение ипотеки 600 тысяч рублей из государственной казны.

Кому могут списать часть долга?

Чтобы сумму ипотечного платежа уменьшили, необходимо относится к одной из перечисленных ниже категорий:

• Семья или одинокая мать (одинокий отец) с одним ребёнком или больше, а также официальные опекуны детей до шестнадцати лет;
• Участник боевых действий, который имеет подтверждающие данный факт документы;
• Инвалид, а также опекуны и родители ребёнка с ограниченными возможностями.

Ранее претендовать на 600 000 рублей для возмещения ипотечных платежей могли бюджетники, работающие в сфере наук, а также работники предприятий обороны и участники кредитных государственных программ, но с 2016 года их такого права лишили.

Несмотря на то, что все вышеперечисленные требования являются ключевыми, это ещё не все основания вернуть столь ощутимую сумму по уплате кредита. Для вынесения положительного решения нужно:

• Иметь какую-либо иную недвижимость в собственности заёмщика;
• Соблюсти временной интервал от даты получения ипотечных средств до покупки или строительства жилья;
• Относится к одной из перечисленных выше категорий;
• Учесть площадь недвижимого имущества, которое приобретено за кредитные средства.

Следует знать данные условия, чтобы понимать, на что действительно можно рассчитывать.

Значение общей площади

Шестьсот тысяч рублей списывается по кредиту с учётом класса купленного жилья, в частности, когда речь идёт о квартире. По закону государство возместит часть задолженности только за ту недвижимость, которая отнесена к эконом-классу, то есть не превышает:

Помимо метража весомую роль играет и стоимость квартиры. Так, например, когда ипотека оформлена на покупку жилья стоимостью, на шестьдесят процентов превышающей рыночную, социальная выплата произведена не будет. Такой кредит выплачивать придётся самостоятельно. Исключением может быть разве что многодетная семья, в которой трое и более малолетних детей. Для них площадь и её цена не учитывается.

Не менее важным аспектом в одобрении субсидии, чтобы списать 600 тысяч, является дата покупки квартиры. В соответствии с новой редакцией социальной программы, рассчитывать на помощь можно только тогда, если заёмщик обратился к государству за субсидией в срок не позднее года после заключения договора с банковским учреждением.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Способы списания

Подходя под нужную категорию и соответствуя всем требованиям, необходимо явится в тот банк, где была выдана ипотека. Там подаётся соответствующее заявление касательно возмещения средств из государственного социального фонда. К нему нужно приложить перечень документов, с которым можно ознакомиться дальше в статье.

После того, как в банковском учреждении рассмотрят поданные бумаги, плательщику предложат один из вариантов на выбор:

Несмотря на существующие требования, даже не соответствуя одному из них, претендовать на участие в данной социальной программе все же можно. Однако исключение делается только в том случае, если речь идёт о семье, ждущей пополнения. После рождения первого ребёнка будет списана часть задолженности по ипотеке в размере стоимости 18 метров квадратных купленной жилплощади.

Оформление ипотечного кредита для многих семей в нашей стране – это единственный вариант, как стать обладателем собственного жилья. Но выплаты по кредиту это довольно долгосрочная перспектива, а за это время может многое произойти, например, у заемщика может снизиться уровень ежемесячного дохода, а в семье появятся дети. В связи с этим выплата по ипотеке становится тяжелым бременем. Но в нашей стране действует несколько программ на федеральном уровне, которые позволяют снизить затраты заемщиков на выплату ипотечного кредита банку. В 2015 году стартовала программа по реструктуризации ипотечного кредита. Кроме того, существуют и другие меры государственной поддержки. Рассмотрим более детально вопрос, как получить помощь государства при ипотеке, все условия и требования.

Реструктуризация ипотечных кредитов

С началом кризиса в 2015 году правительство вынесло постановление, согласно которому заемщики жилищного кредита могут рассчитывать на помощь государства в погашении ипотеки. Законопроект несколько раз претерпевал изменения и редакцию, в связи с тем, что в нем было множество недоработок. Тем не менее, рассмотрим кратко условия реструктуризации, а, точнее, в чем заключается государственная помощь:

Плательщики ипотечного кредита в иностранной валюте могут рассчитывать на конвертирование валюты. То есть, банк должен будет пересчитать все платежи по ипотечному кредиту в иностранной валюте, преобразовав их в отечественную, по тому курсу, который действовал на момент подписания ипотечного договора, по закону он не должен превышать действующий на тот момент по курсу Центробанка.

Снижение процентные ставки. Ведь процентная ставка по валютным кредитам на несколько пунктов ниже, нежели по рублевым, поэтому по закону после конвертации платежа по кредиту банк не может установить ставку более 12% в год. Государство за счет федерального бюджета компенсирует часть долга по ипотечному кредиту, но не более 10% или 600000 рублей.

Данная программа вступила в законную силу с марта 2015 года. Это очередная мера государственной поддержки для семьи, чей доход в связи с кризисной обстановкой в стране был уменьшен. Но, обратите внимание, что сумма 600000 рублей может быть выплачена только в счет погашения ипотечного кредита, штрафы пени и прочие санкции от банка, плюс страховые премии оплачивают непосредственно заемщики.

Важно! Принять участие в программе могут только граждане Российской Федерации, а жилье обязательно должны находиться на территории нашей страны.

Требования к заемщикам

Реструктуризация ипотеки с помощью государства осуществляется при выполнении определенных требований. Если говорить простыми словами, то далеко не каждый плательщик ипотеки может воспользоваться государственным субсидированием, поэтому рассмотрим все существенные условия данного законопроекта. В первую очередь принять участие в программе могут плательщики, у которых уровень ежемесячного дохода упал на 30% и более по сравнению с тем, что был до подписания кредитного договора. Здесь учитывается не только непосредственно доход заемщика, но и совокупный доход семьи. Второе важное условие – в семье должен быть несовершеннолетний ребенок либо инвалид.

Следующее условие – это сроки оформления ипотечного кредита. Изначально, когда только программа вступила в законную силу, было одно требование: чтобы ипотечный кредит был подписан до 1 января 2015 года. После редакции условия были следующие: чтобы на момент обращения за помощью государства срок действия договора был не менее одного года.

Кстати, до первой редакции основным требованием было то, что ипотечное жилье должно быть единственной собственностью заемщика, в противном случае, государственные субсидии ему не предоставлялись, затем это требование было отменено.

Требования к объектам недвижимости

Рассмотрим список актуальных требований к объекту недвижимости, в отношении которого будет произведена реструктуризация ипотечного кредита за счет государства. Итак, перечень выглядит следующим образом:

• площадь однокомнатной квартиры должна быть не более 45 квадратных метров.
• площадь двухкомнатной квартиры не более 65 квадратных метров
• трехкомнатной квартиры не более 85 квадратных метров.

Важно! Что это требование не распространяется на те семьи, где трое и более детей.

Как получить государственную помощь

Теперь ответим на вопрос, как получить помощь от государства на выплаты долга по ипотеке. Вам нужно собрать пакет документов, их мы укажем чуть ниже, и обратиться непосредственно к своему кредитору, то есть в тот банк, где вы оформляли ипотечный кредит. Нюанс заключается в том, что некоторые коммерческие банки не работают с государственными программами, хотя этот вопрос желательно выяснить до подписания ипотечного договора. Тем не менее, если банк отказался принимать ваше заявление, то вы обязательно порекомендуйте обратиться к условиям законопроекта, а именно к постановлению номер 373.

Если рассказать коротко об условиях данной программы, то банк обязан принять заявление от заемщика. Даже в том случае, если до этого банк не работал в государственной программе, узнать об условиях конкретного постановления кредитор может в агентстве «АИЖК». Кроме того, для заемщика данная процедура будет бесплатной, то есть взимать какую-либо плату за услугу, кредитор не имеет права. Какие документы потребуются от заемщика:

• паспорт;
• заявление;
• заверенная работодателем копия трудовой книжки;
• справка о заработной плате;

Для тех, кто потерял работу список документов значительно различается. Им нужно обязательно обратиться в Центр Занятости Населения и встать на учет. Там взять справку о временной нетрудоспособности, а также документ, подтверждающий наличие или отсутствия пособия по безработице. Кроме того, узнать, что именно потребуется конкретно в вашей ситуации, можно непосредственно у банка кредитора.

Отмена программы

Данная программа активно функционировала в 2015-2016 годах, но в марте 2017 года она была отменена без предупреждения. Хотя изначально планировалось продлить ее как минимум до конца весны текущего года. Соответственно, те плательщики ипотечного кредита, которые попали в трудную ситуацию, и неспособен самостоятельно выплатить кредит должны выбрать другой способ государственной поддержки. А стоит отметить, что как на федеральном, так и на региональном уровне правительство идет навстречу семьям с детьми, которые платят ипотечный кредит.

Кроме всего прочего, если по каким-то причинам ипотечный кредит стал для вас довольно тяжелым бременем, то вы в любой момент можете взять кредит на рефинансирование ипотечного кредита в другом банке. Большинство коммерческих банков данную услугу предоставляют, причем оформив новый ипотечный кредит, вы можете получить более низкий процент, и, тем самым, снизить размер ежемесячного платежа.

Государственная поддержка семьям с детьми

Во все времена особое внимание со стороны правительства уделялось именно семьям с детьми. Ведь демографическая обстановка в стране оставляет желать лучшего, а одна из причин низкого уровня рождаемости – это невозможность купить жилье, а выплаты по ипотечному кредиту не позволяют семье содержать еще одного члена. Так в 2011 году появилась программа «Молодой семье – доступное жилье». Согласно условиям программы, семьи в которых появляются дети, могут рассчитывать на часть погашения долга по ипотечному кредиту за счет бюджетных средств. Принять участие в программе могут только те семьи, в которых одному из супругов менее 35 лет. По условиям программы, покрытие части ипотечного кредита осуществляется следующим образом:

1. При рождении первого ребенка в семье за счет государства погашается часть ипотечного кредита равная стоимости 18 квадратных метров, сумма рассчитывается исходя из средней рыночной стоимости одного квадратного метра.
2. При появлении второго ребенка еще 18 квадратных метров оплачивает государство.
3. При рождении третьего ребенка ипотека погашается полностью.

Обратите внимание, что данная программа может действовать далеко не во всех регионах. Но, так или иначе, в каждом субъекте Российской Федерации местные власти предусматривают свои программы по поддержке молодых семей.

Если вы хотите воспользоваться данной возможностью, то вам, в первую очередь, нужно обратиться в органы местного самоуправления и уточнить, какие именно программы действуют конкретно в вашем регионе, там же вы узнаете, что от вас потребуется, какие условия нужно соблюдать и какие документы вам собрать.

Таким образом, вопрос как погасить ипотеку с помощью государства довольно неоднозначный, ведь в разные периоды действуют различные программы. Очень важно внимательно за этим следить. Кроме того, уже на протяжении 10 лет действует программа Материнский капитал, с помощью которой можно также погасить часть ипотечного кредита, данные меры поддержки предусмотрены для семей, которые воспитывают двоих и более детей. А также в некоторых регионах местные власти выделяют средства в счет выплаты ипотеки некоторым категориям населения, например, молодым семьям или молодым специалистам.

Многие семьи, которые приняли решение оформить ипотеку, должны внимательно изучить все доступные предложения крупных банков. Важно узнать, чтобы выбрать самую выгодную программу. Некоторые категории заемщиков могут воспользоваться помощью государства в погашении ипотеки, благодаря которой им удастся существенно снизить расходы на обслуживание кредита.

В чем заключается государственная помощь?

Сегодня государство старается проявлять заботу обо всех своих гражданах. Особое внимание уделяется семьям с детьми, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Для них разрабатываются специальные программы, по которым предусмотрена выплата разных сумм субсидий. Многие люди не знают о своих правах и поэтому не пользуются социальной помощью. Те семьи, которые уже приняли помощь от государства в обслуживании ипотек, смогли снизить свои расходы приблизительно на 40%.

Для каждой категории заемщиков размер помощи устанавливается в индивидуальном порядке, так как на ее величину оказывают влияние различные факторы. Прежде чем она будет выдана, орган, уполномоченный осуществлять контроль за выделением и расходованием государственных субсидий, внимательно изучит состав семьи и ее совокупный доход. После этого будет принято решение относительно размера помощи заемщику, который может приобрести жилье как в ипотеку, так и в кредит.

На протяжении всего 2016 года на территории Российской Федерации действовала государственная программа «Жилище». Она являлась целевой и предназначалась специально для молодых семей с детьми. Правительство, утвердившее эту программу, ставило несколько приоритетных задач:

1. Решить по всей стране жилищный вопрос.
2. Сформировать рынок жилья эконом-класса.
3. Ликвидировать дефицит, наблюдающийся на рынке комфортабельного жилья.

Совет : параллельно этой целевой программе во всех регионах Российской Федерации были реализованы аналогичные проекты. Принявшие в них участие молодые семьи с детьми смогли приобрести жилую недвижимость с первичного и вторичного рынков, а также возвести частные дома.

Государственная целевая программа предусматривает выделение молодым семьям с детьми денежные средства, которые они могут потратить на оплату приобретаемой в ипотеку недвижимости либо на строительство загородных домов. В планах Правительства РФ было оказание помощи в приобретении жилья посредством этой программы приблизительно 172 000 семьям. Ее бюджет - 313 130 000 000 рублей, который формировался следующим образом:

Кто может претендовать на помощь от государства?

Чтобы получить от государства финансовую помощь на оплату ипотеки (государство оплачивает 30% стоимости жилья, а остальные 70% участник программы), заемщики должны соответствовать следующим критериям:

• возраст каждого из супругов не должен быть выше 35 лет;
• в семье должен быть хотя бы один ребенок (количество детей существенно влияет на размер субсидии);
• претендентам на государственную помощь нужно документально подтвердить факт отсутствия собственной жилплощади (либо если квадратура имеющегося в распоряжении помещения недостаточна для проживания всех членов семьи);
• молодая семья должна иметь стабильный источник дохода или же достаточную для приобретения недвижимости сумму средств.

Несмотря на основное требование государственной программы (обязательное наличие детей), бездетные семейные пары также получили возможность воспользоваться субсидией, размер которой составляет 35%. Здесь есть один важный нюанс. Семья, у которой нет детей, должна иметь ежемесячный совокупный доход, превышающий 21 621 рублей. В этом случае размер компенсации может достигнуть 600 000 рублей.

Претендовать на субсидию в размере 40% могут те семейные пары, которые имеют минимум одного несовершеннолетнего ребенка и могут подтвердить ежемесячный доход в сумме 35 510 рублей (материальная помощь составит 800 000 рублей). Семьи, которые воспитывают двух детей, для получения сорока процентной материальной помощи должны зарабатывать в месяц не менее 43 350 рублей (государство выплатит около 1 000 000 рублей).

Если в процессе действия ипотечной программы в семье родится еще один ребенок (либо пара примет решение об усыновлении малыша из детского дома), то размер материальной помощи будет увеличен на 5%. Многодетные семьи могут претендовать на дополнительные льготы, которые позволят покрыть большую часть расходов на обслуживание ипотечного кредита. Анализируя условия государственной целевой программы, можно сделать вывод, что Правительство РФ помимо улучшения жилищных условий граждан активно поддерживает рост рождаемости в стране.

Пакет документации для получения государственной помощи

Чтобы получить помощь от государства в погашении ипотеки, молодым семьям с детьми нужно собрать большой пакет документации:

• ксерокопии гражданских паспортов обоих супругов;
• заявление установленного образца (составляется в 2-х экземплярах);
• свидетельство о заключении брака (ксерокопия);
• свидетельство о рождении ребенка (детей);
• справка, выданная соответствующей инстанцией, подтверждающая, что молодая семья стоит в очереди на муниципальное жилье;
• полный пакет документов по ипотеке или кредиту;
• документация на объект недвижимости, которая будет приобретаться посредством ипотечной или кредитной программы.

Чтобы получить помощь от государства на погашение уже действующей ипотеки, молодым семьям с детьми нужно сформировать стандартный пакет документов:

• ипотечный договор;
• правоустанавливающие документы на купленный в кредит объект недвижимости;
• справка из финансового учреждения, оформившего ипотеку, в которой указана сумма текущей задолженности (отдельно указывается тело кредита и проценты).

После того, как документы будут собраны, молодой семье нужно передать их в профильный орган, который их будет рассматривать на протяжении 30 дней. О принятом решении претендентам на государственную помощь будет сообщено в письменном виде. Если по заявке будет принято положительное решение, семья получит свидетельство, которое нужно передать банку-кредитору, являющемуся участником государственной программы. После этого для семьи будет открыт отдельный счет, на который государство переведет определенную сумму денежных средств. Остальные деньги на покупку жилья выделит финансовое учреждение.

Совет : при помощи государственной программы может быть оформлена . Для того чтобы принять участие в такой программе, заемщикам следует передать в залог финучреждению свою квартиру или дом, находящийся в личной собственности.

Нюансы оформления ипотеки с государственной поддержкой

В настоящее время многими российскими банками предлагается . Планирующие принять в ней участие потенциальные заемщики должны знать о некоторых нюансах:

1. Денежные средства по субсидии не выдаются на руки заемщикам, они переводятся на его расчетный счет, открытый в банке-кредиторе.
2. После получения статуса участника государственной программы семья получает соответствующий сертификат.
3. Оформлять ипотеку молодые семьи могут в любых российских банках, которые принимают участие в государственной программе. Для них сегодня доступна в Сбербанке, Райффайзенбанке, Промсвязьбанке и т. д.
4. Материальная помощь молодым семьям с детьми государством выдается 1 раз.

В 2016 году получили возможность воспользоваться государственной субсидией, выделенной на оплату ипотеки, следующие категории граждан:

• молодые семьи с детьми;
• инвалиды;
• семьи, имеющие детей-инвалидов;
• граждане, которые имеют звание ветерана боевых действий;
• военные (для них разработана специальная программа).

Могут ли воспользоваться помощью заемщики, потерявшие платежеспособность?

На помощь государства в погашении ипотеки могут рассчитывать добросовестные заемщики, которые по независящим от них причинам временно утратили платежеспособность. К таким причинам можно отнести увольнение с работы, серьезное заболевание, смерть близкого родственника. Для того чтобы обратиться за государственной помощью, заемщикам нужно предоставить банку-кредитору документы, способные подтвердить один из нижеперечисленных фактов:

• на каждого члена семьи приходится меньше двух прожиточных минимумов;
• совокупный доход семьи за последние 3 месяца снизился минимум на 30%;
• увеличилась сумма ежемесячного платежа более чем на 30%.

Если заемщику удастся документально подтвердить свою неплатежеспособность, то он должен будет написать своему кредитору письмо с просьбой о погашении задолженности по ипотеке за счет государства. Стоит отметить, что в данном случае речь не идет о полном погашении долга заемщика, но на оплату его части он рассчитывать может. Заемщикам после проведения реструктуризации может быть снижена процентная ставка, а также предоставлена отсрочка на уплату основного долга сроком до полутора лет. Приняв участие в такой программе, они могут рассчитывать на помощь государства в размере 10% от суммы оставшейся задолженности (не более 600 000 рублей).

Компенсацию ипотеки могут получить владельцы следующих объектов недвижимости:

Совет : заемщики, которые не могут обслуживать ипотеку, могут принять участие в специальной программе. Например, предусматривает уменьшение ежемесячных платежей за счет продления срока действия кредитного договора.

На накую сумму субсидии может рассчитывать молодая семья?

Государственными программами, субсидирующими ипотечные кредиты, не устанавливаются конкретные суммы материальной помощи (от 600 000 до 1 000 000 рублей). Но для того, чтобы воспользоваться помощью государства для покрытия задолженности перед банком, семьям нужно учесть некоторые нюансы:

• если в семье есть один ребенок, она может рассчитывать на погашение ипотечной программы, которая предусматривает до 18 кв.м. жилой площади в приобретенном объекте недвижимости;
• если после оформления ипотеки в семье родится второй ребенок, ей будет предоставлена дополнительная субсидия в том же объеме;
• если в семье родится третий ребенок, то ее долг может быть полностью погашен государством (учитывается стоимость и квадратура приобретенной недвижимости).

Действующие на сегодня государственные программы

Правительство Российской Федерации регулярно разрабатывает для своих граждан социальные программы, которые позволяют им улучшить жилищные условия. В 2016 году населению страны было предложено воспользоваться следующими видами госпрограмм субсидирования ипотек:

1. Жилье для российской семьи.
2. Социальная ипотека.
3. Для молодых семей.
4. Ипотеки с использованием средств материнского капитала.
5. Многодетным семьям.
6. Военная ипотека.
7. Для государственных служащих.
8. Для жителей Крайнего Севера.
9. Для молодых ученых.

Преимущества оформления льготной ипотеки

Молодым семьям, которые не могут накопить деньги на покупку собственного жилья, интересно будет рассмотреть действующие предложения российских банков. Для них сегодня доступны различные ипотечные программы с государственной поддержкой, которые обладают массой преимуществ:

• установлены заниженные процентные ставки;
• допускается использование средств материнского капитала;
• можно получить отсрочку на оплату ежемесячных платежей, если в семье родился ребенок;
• существенно снижается или вовсе отменяется первоначальный взнос по ипотеке;
• допускается досрочное погашение кредитной программы, при этом к заемщикам не применяются штрафные санкции;
• при возникновении финансовых затруднений можно провести реструктуризацию задолженности, уменьшающую сумму ежемесячных платежей и т.д.

Совет : если российские граждане планируют оформить ипотеку, им предварительно нужно узнать как обо всех действующих предложениях банков, так и о доступных государственных программах. Воспользовавшись помощью государства, они смогут существенно снизить финансовую нагрузку, которая на многие годы ложится на них тяжким бременем.

Сохраните статью в 2 клика:

Чтобы принять участие в государственной программе субсидирования ипотеки, молодой семье в первую очередь нужно узнать, подходит ли она для нее по всем параметрам. После этого следует обратиться в профильный орган и получить список документов, которые можно туда подать как перед оформлением ипотеки, так и имея действующий кредит. Воспользоваться такой субсидией российские граждане могут только один раз. Если в процессе обслуживания льготной ипотеки у них возникнут финансовые затруднения, заемщики могут обратиться в банк с просьбой о реструктуризации. Некоторые категории клиентов могут рассчитывать на погашение части задолженности государством, если сумеют документально подтвердить временную утрату платежеспособности.

Вконтакте

Финансовый кризис добавил проблем большинству россиян, взявшим ранее ипотечный кредит. Поможет не лишиться жилья, возможно, единственного, и восстановить свою платежеспособность реструктуризация ипотеки . Эту помощь оказывает государство в лице Агентства ипотечного жилищного кредитования (ныне известного как АО «ДОМ.РФ»), уменьшая бремя кредита в сумме до полутора миллионов рублей.

Как это работает?

Реструктуризация ипотеки 2019 стала возможна после вступления в силу постановления, подписанного Дмитрием Медведевым 20 апреля 2015 года (Постановление Правительства РФ от 20 апреля 2015 года № 373 в настоящее время носит название "Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества "ДОМ.РФ").

Программа предусматривает уменьшение размера кредита на сумму до полутора миллионов рублей за счет единоразового прощения части долга и/или замены иностранной валюты по кредиту на российские рубли по курсу ниже курса соответствующей валюты, установленного ЦБ РФ на дату реструктуризации. Ежемесячные выплаты по кредиту после проведения реструктуризации снижаются до 11,5% годовых для кредитов, взятых в иностранной валюте, или до %-ной ставки, действующей на дату реструктуризации - для кредитов, взятых в рублях . К тому же заемщик освобождается от уплаты неустойки, начисленной по кредитному договору.

Понесенные банком в результате реструктуризации убытки компенсируются государством. Таким образом, существенно снижается финансовая нагрузка на заемщика, и банки не теряют свои деньги.

Необходимые требования

Для того чтобы получить поддержку и воспользоваться услугами агентства по реструктуризации ипотеки, существует ряд условий и параметров.

Во-первых, они касаются самого ипотечного жилья, находящегося в залоге у банка.

• Это должно быть единственным жильем заемщиков. Таким образом, реструктуризации не подлежат ипотечные кредиты, на которые приобретались несколько квартир или домов. Допускается наличие в собственности у заемщиков другой недвижимости, а точнее, совокупной доли в ней не более 50% на всех членов семьи.
• Размер жилья также имеет значение. Это должна быть небольшая квартира или дом. В постановлении указываются максимально допустимые метражи. Для однокомнатной квартиры не более 45 кв. м, для двухкомнатной - не более 65 кв. м, а для трех-, четырехкомнатной и т.д. эта площадь не должна превышать 85 кв. м.
• Покупка жилья и выдача ипотечного кредита должны быть произведены не ранее чем за год до реструктуризации.

Право на получение субсидии

Во-вторых, в постановлении четко определены категории людей, которые могут претендовать на помощь от государства и не лишиться жилья, став злостным неплательщиком. В него вошли:

• граждане, являющиеся родителями или опекунами (попечителями) одного и более несовершеннолетних детей;
• ветераны боевых действий;
• инвалиды и родители детей-инвалидов;
• лица, на иждивении у которых находятся учащиеся по очной форме обучения, не достигшие 24-летнего возраста.

Реструктуризация ипотеки 2019 распространяется на добросовестных заемщиков, у которых возникли финансовые трудности в связи со снижением уровня жизни, например, в связи с потерей работы. При этом они должны документально подтвердить тот факт, что после внесения ежемесячного платежа по ипотеке из общего семейного дохода остается на каждого члена семьи менее 2 прожиточных минимумов, установленных государством в регионе проживания заемщиков. Либо выплаты по ипотечному кредиту увеличились на 30 и более процентов.

После соблюдения всех условий заемщик вправе подать заявление на реструктуризацию ипотеки. Пусть это и неполное избавление от долга, а всего лишь снижение выплат, но это делает ипотечный кредит более доступным.

Алгоритм действий должника

Для получения от государства материальной поддержки по ипотеке необходимо обратиться в отделение банка, в котором был предоставлен ипотечный кредит, с заявлением о реструктуризации и пакетом необходимых бумаг.

Ниже представлен примерный перечень документов, которые требуется предъявить для рассмотрения вашей заявки:

• паспорт;
• кредитный договор и приложения к нему (при наличии);
• справка банка с указанием срока погашения и суммы задолженности;
• документ, содержащий информацию о доходах созаемщика (справка о доходах);
• документы, подтверждающие уважительность причин задолженности:
  • при потере работы - трудовая книжка с записью об уволнении, справка о постановке на учет в центре занятости в качестве безработного с указанием размера получаемого пособия;
  • при проблемах со здоровьем - справка о болезни из медучреждения;
  • при уменьшении размера трудовых доходов - справка от работодателя о снижении зарплаты, и т.д.

Обратите внимание! С 2017 года предоставления выписок из ЕГРН не требуется: АО "ДОМ.РФ" самостоятельно осуществляет проверку соответствующей информации по недвижимости.

Учтите, что приведенный список является примерным и может дополняться или изменяться в зависимости от конкретного банка. Срок рассмотрения заявления также может быть различным (в среднем - до 10 рабочих дней).

В заключение хочется отметить, что экономический кризи - еще не повод впадать в панику, ведь выход есть всегда. Ипотека с государственной поддержкой призвана помочь гражданам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, решить проблему с жильем.

Существенная часть совершеннолетнего населения России имеет ипотеку. Долг по кредиту оплатить самостоятельно проблематично, особенно в условиях кризиса.

Чтобы помочь гражданам справиться с жилищными проблемами и уменьшить размер ипотечной задолженности, государство предлагает возможность принятия участия в одной из специальных программ. Их основная цель – улучшение условий жизни населения.

Как можно погасить ипотеку за счёт государства?

В настоящее время можно выделить 2 основных программы, используемые для погашения ипотеки за счёт государства.

Они имеют определённые нюансы и могут быть применены лишь в отношении отдельных категорий граждан.

Таким образом, существуют 2 основные программы государственной поддержки населения, направленные на улучшение жилищных условий:

• предоставление сертификата на материнский капитал семьям с несколькими детьми, усыновлёнными или родными (от 2 детей и более);
• реструктуризация ипотечного кредита при наличии у граждан проблем с его выплатой (помощь оказывается специально созданным агентством – АИЖК).

Определить, подходите ли вы к одной из них, можно с помощью консультации в муниципалитете вашего населённого пункта, а также после прочтения данной статьи.

Сертификат на маткапитал

Величина маткапитала и порядок его предоставления многодетным семьям определяются Федеральным законом № 256от 29 декабря 2006 года.

Выделенные финансовые средства могут быть применены гражданами для погашения процентов по ипотеке или оплате оставшейся суммы долга по кредиту за жильё.

На 2017 год величина маткапитала составляет 453 026 рублей (то есть равняется той же сумме, что и за 2016 год). На данный момент индексация приостановлена по решению правительства до 2018 года.

Сертификат выдаётся:

• матери двух и большего количества детей;
• отцу, имеющему от 2 детей (если мать была лишена своих родительских прав, погибла, считается пропавшей без вести и т. д.).

Региональные власти вправе увеличивать сумму, выдаваемую по сертификату, по собственному усмотрению. Уточнить подобную информацию можно в местной администрации вашего населённого пункта.

Для получения маткапитала достаточно подготовить объёмный комплект документации и обратиться с соответствующим заявлением в отделение ПФР.

Если вы планируете использовать средства для погашения ипотеки, предварительно уведомите банк, в котором был заключён кредитный договор.

Сотрудник организации предоставит вам необходимую справку об остатке долга или невыплаченных процентах. После этого необходимо повторно обратиться в ПФР с .

В течение календарного месяца фонд обязуется дать письменный ответ заявителю. После удовлетворения прошения необходимая сумма денег перечисляется на счёт финансовой организации в течение 60 дней с момента принятия запроса от заёмщика.

Реструктуризация ипотеки

Порядок предоставления материальной помощи отдельным категориям лиц, имеющим кредит, и максимальный размер выплаты определяются Постановлением Правительства РФ № 373 от 20 апреля 2015 года.

Заёмщики, оказавшиеся в трудной финансовой ситуации, могут претендовать на сумму поддержки до 20% от величины остатка по займу, определённого на момент заключения договора о реструктуризации ипотеки. При этом максимально гражданин вправе снизить свой долг на 600 тыс. рублей, согласно 6 пункту ФЗ № 373.

Для принятия участия в данной программе по погашению ипотеки за счёт государства заявитель должен относиться к определённой категории заёмщиков:

• иметь хотя бы одного несовершеннолетнего ребёнка или ребёнка-инвалида;
• являться их опекуном либо попечителем;
• относиться к ветеранам боевых действий;
• иметь группу инвалидности .

Кроме этого, заёмщик должен столкнуться с финансовыми проблемами в связи с изменением уровня дохода. Ещё одно условие, соблюдение которого требуется для участия в федеральной программе – нахождение приобретённой в кредит недвижимости на территории России.

Помимо этого, купленное жильё не должно превышать следующих размеров:

• 45 квадратных метров (если квартира однокомнатная);
• 65 квадратных метров (если в помещении 2 комнаты);
• 85 квадратных метров (если жильё имеет 3 и большее количество комнат).

Имущество, приобретённое в кредит, должно являться единственным жильём для семьи гражданина. Без соблюдения данного условия также невозможно принять участие в данной программе.

Порядок получения помощи от государства

Алгоритм действий начинается с обращения заёмщика в отделение банка, где был оформлен кредитный договор на приобретение жилья.

Гражданин обязуется предоставить сотруднику организации заявление с просьбой о реструктуризации задолженности и определённый пакет документов, точный перечень которых можно узнать непосредственно в финансовом учреждении.

Среди основных бумаг выделяют:

• паспорт;
• ипотечный договор;
• справку о сумме долга из банка;
• выписку из ЕГРН, подтверждающую право владения объектом;
• справку о доходах лица;
• документы, подтверждающие соответствие заявителя всем перечисленным выше условиям.

Период рассмотрения оставленной заявки составляет около 10 дней. При этом решение об одобрении требования заёмщика принимается по усмотрению кредитора.