Способы перевода денег с одной карточки беларусбанка на другую. Перевод между картами разных банков В каких ситуациях могут быть полезны сервисы P2P-переводов

На Июль 2013 г. найдено 6 сервисов по переводу средств с карты на карту по технологиям Visa Money Transfer® и MasterCard MoneySend®:

Под катом можно найти конкретные рекомендации. Предлагаю общественности пользоваться, уточнять и дополнять.

Сравнение способов: Cash, E-Money, Online Banking, Visa / Mastercard

Про номер карты … Отправителю денег необходимо знать номер карты получателя в большинстве сервисов перевода с карты на карту. Номера карты, самого по себе недостаточно, чтобы мошенники завладели Вашими деньгами. Но все же если угадать месяц и год - то в ряде случаев можно провести транзакцию, при этом ни CVC, ни имя и фамилия, ни 3DSecure не нужны. Поэтому, не стоит номер карты сообщать всем направо и налево и публиковать в открытом доступе.

О 3D Secure (3DS)… Это уже широко известная технология защиты банковских карт - предполагает подтверждение операции вводом кода из sms, одноразового кода со скретч-карты или выписки из банкомата, или платежного пароля. Аутентификация по 3DS приравнивается к электронной цифровой подписи - т.е. такую транзакцию практически невозможно опротестовать. Далеко не все карты поддерживают 3DS, т.к. технология для банков стоит нехилых денег. Вот неполный список банков , кто поддерживает 3DS.
Некоторые банки-лидеры реализуют услугу откровенно плохо. Например, ВТБ24 - чтобы активировать 3DS на карте - надо идти ножками в банк и писать заявление. Или, например, Сбербанк - чтобы получить список кодов - надо заранее об этом позаботиться и распечатать в банкомате выписку с 20 кодами. По крайней мере так было до недавнего времени.
По мнению экспертов, да и личному опыту, нормальная поддержка 3DS реализована лишь у 50% банковских карт в России.

Сравнение сервисов P2P-переводов с карты на карту

Сравнение комиссий сервисов

Проще все увидеть на графике:


Как я уже писал, некоторые банки предлагают специальные условия по переводу средств на собственные карты (в таблице и на графике это варианты «min» ). Например, «Альфа-Банк» предлагает 0.5% + 30 руб. вместо 1.95% + 30 руб. за перевод. Банк «Русский Стандарт» предлагает 0.5% + 50 руб. вместо 1.90% + 50 руб. Согласитесь, резонно пользоваться услугами тех банков, которые лицом к клиенту.

Итоги

• MasterCard Mobile - наиболее сбалансированный сервис, но для перевода только между картами MasterCard любых банков. Отправителю нужно регистрироваться в сервисе. Самая низкая комиссия при переводе сумм до 1000 руб. Как это ни странно, всеми хваленая система Visa не удосужилась запустить ничего подобного для своих карт (прим. авт.).
• PayOnline - наиболее универсальный сервис. Самая низкая комиссия по переводам между картами Visa при сумму менее 500 руб.
• Альфа-Банк - самая низкая комиссия при переводе с любой карты на карту Альфа-Банка, начиная от суммы 1000 руб.
• Русский Стандарт - самая низкая комиссия при переводе с любой карты на карту Русского Стандарта, начиная от суммы 3000 руб.
• Qiwi - как это ни странно, проигрывает всем, при сумме перевода более 1000 руб.
• RuRu и Русский Стандарт - наиболее жадные при переводах менее 1000 руб.

Кому и зачем это нужно?

В каких ситуациях могут быть полезны сервисы P2P-переводов?

• Вы оказываете услуги . Вы не предприниматель, у Вас нет с собой кассового аппарата или pos-терминала, и выписывать счета и акты Вы тоже пока не готовы - все это лишь в ближайших планах. Вы фрилансер, удаленщик, или парикмахер, массажист - да кто угодно. Вы сделали работу, нужно получить деньги, здесь и сейчас.
• Вы решили что-то продать из старого хлама. Разместили объявление, приходит человек, все ок, Вы - отдаете свой хлам, человек - деньги. И все это надо делать одновременно.
• Вы расплачиваетесь за всю компанию . Отдыхаете в баре или ресторане, в конце приносят единый счет. У кого-то может не оказаться сдачи или нужной суммы наличными. Другие хотели бы оплатить картой. И начинается. В итоге по карте платит кто-то один, другие скидываются наличкой, а с оставшихся было бы неплохо тоже получить денег, т.к. есть шанс, что их больше не увидим, либо они не нарочно забудут об этом.
• Вам срочно нужно закинуть денег . Ситуации бывают разные, в т.ч. и с дорогими нам людьми. Порой просто нет времени разбираться и искать ближайший WesternUnion или Contact ни самому, ни тем более получателю перевода.
• Вам нужно погасить задолженность по кредитной карте . Иногда бывает, что нужно закинуть денег себе. Скоро конец месяца, а тут вспоминаешь, что залез в кредитный лимит. Самое обидное, что это может быть совсем чуть-чуть, например списалась абонплата за SMS-ки. И все, если вовремя не пополнить 50 руб. - негативный кредитный рейтинг на долгое время обеспечен.

• карту Mastercard “МТС Дебетовая” или “Банк в кармане” от Банка “Русский Стандарт”. Бесплатно.
• подключить пакет услуг

Необходимо быстро осуществить перевод с карты на карту с разных банков? В этом вам поможет онлайн-сервис вашего банка. Вы в любое время суток сможете перевести определенную сумму на карточку другого банка под минимальной процентной ставкой. Персональные данные ваши будут в надежной защите, так как все конфиденциально и ответственно.

Многообразие вариантов переводов денежных средств

В наше время, каждый человек пользуется банковскими карточками, которые удобны в применении и функциональны. Эти изделия существенно экономят время, проводят такие операции как перевод денег на другую карту банка. Если вы задаетесь вопросом можно ли отправить определенную сумму на другую карточку? То можно! Существует три способа перевода.

• Это банковские учреждения. Этот вариант подойдет для тех, кто хочет перевести большую сумму денег. При этом у вас должен быть паспорт, номер карточки получателя и денежные средства.
• Терминалы самообслуживания. Интерфейс данных устройств позволяет плательщику быстро и доступно разобраться в переводе денежных средств. Плюс данного самообслуживания заключается в том, что вам не надо будет простаивать длинные очереди.
• Онлайн-банк. Каждый банк имеет свой интернет ресурс, где, не выходя из дома можно воспользоваться его услугами, в том числе и онлайн перевод с карты на карту с разных банков. Если перечисление денег происходит на карту того же банка то комиссия не взимается. Установить интернет-банкинг легко и просто все, что нужно для этого карточка и интернет.

Особенности

Осуществляя перевод между картами разных банков, пользователь может столкнуться с такими моментами, как взятие банком комиссионных средств в виде процентов от 1 до 5 от всей суммы. Платежные переводы возможны только в одной валюте. Не всегда, получается, перевести деньги с карточки на карточку, ведь иногда в системы бывают сбои.

Если все же по многим причинам вам нужен срочный перевод денег за границу или родственникам? Погасит кредит? Тогда межбанковский перевод – это то, что вам подойдет. «Альфа — Банк» предоставляет услуги мгновенного перевода денежных средств на любую банковскую карту. Для совершения перевода нужно указать сумму в рублях. Автоматически будет вычтена комиссия за услугу. Вам стоит подтвердить действие и все готово.

Выплаты денег с карты на карту вы можете совершать в размере 100 000 тысяч рублей или с суммой в валюте по нынешнему курсу банка. Делать переводы возможно не более 50 раз за месяц с одной карты.

Как все сделать правильно?

Если вы хотите пополнить карту другого банка онлайн, то вам следует зайти в банковское приложение, где будет написано: личный кабинет, переводы, карты между которыми будет совершен перевод, сумма перевода.

Все достаточно просто. Главное, придерживаться такой последовательности.

Чтобы перевести деньги с карты на карту в банкоматах следует: вставить карту, ввести пин-код и войти в раздел переводы, где вы сможете ввести нужные средства для перевода.

Также, где бы вы не находились мобильное приложение поможет отправить нужную сумму на другую карту банка. На номер *212# отправьте запрос. Затем, введите пароль, вставьте карту и отправьте перевод.

Перечисление денег через интернет – это минимум затрат и экономия собственного времени. Просто, сидя дома можно внести платеж со своего банка на другой. Применение современных технологий, защищают ваши средства при переводе их на другую карту. Проводится специальная проверка и подтверждение личности клиента, который совершает платеж с карточки на карточку разных банков.

Если вы хотите перевести максимальную сумму денег, то автоматически всплывает пароль подтверждения, который приходит на ваш телефон, ведь все зарегистрированные карточки привязаны к номеру мобильного. Сроки передачи денег на карту другого банка устанавливаются индивидуально.

Переводы денежных средств зачастую имеют мгновенное зачисление. Только в особых случаях нужно ждать от 1 до 3 суток после пополнения. Если у вас не получается перевести деньги на карточку получателя, то обратитесь в техническую службу поддержки, которая даст все ответы на интересующие вас вопросы.

Осуществление платежей онлайн – это абсолютно безопасное действие, ведь системе присущи все стандарты безопасности, регламентирующие порядок действий и обработки карты.

Необходимый уровень безопасности, обеспечит защитой от внутренних и внешних угроз в системе. Теперь, отправить собственные средства на карте не составит большого труда. Все под рукой, ноутбук, интернет и система входа в интернет-банкинг. Осуществляйте различные платежи на карты других банков по минимальным процентам уже сегодня. Все эти процессы переводов денег безопасны, практичны и экономичны.

Перевести деньги на ошибочный счет, вопреки расхожему мнению, довольно сложно. Ибо номер счета создается на основе алгоритма, который, в значительной степени, исключает случайные ошибки при ручном вводе (например, перестановка соседних цифр или ввод другой цифры). Более точную информацию на эту тему вы можете найти в этой статье .

В подавляющем большинстве случаев оказывается, что ошибочно введенного нами номера счета просто не существует. Часто уже на этом этапе можно выявить ошибку – большинство банков (в том числе Сбербанк) автоматически отображает название учреждения, в котором открыт указанный счет. Если такая информация не появляется, стоит еще раз проверить введенные данные.

Однако, может случиться, что деньги будут переведены не туда, куда нам нужно. Причин для этого может быть несколько:

• мы отправили перевод на несуществующий счет
• мы отправили перевод на неактивный (закрытый счет)
• мы отправили перевод на существующий счет, но не тому человеку

В зависимости от конкретной ситуации нас ждет соответствующая процедура возврата .

Перевод на несуществующий счет

Это самый, в теории, безопасный случай. Такая ситуация вообще случается редко, потому что система банка автоматически обнаруживает очевидную ошибку в счете – слишком короткий номер или ошибка в контрольной сумме. Так что мы просто не сможем подтвердить такой перевод.

Однако, бывает, особенно при переводе в другие банки, такой перевод всё-таки отправляется. Но, не стоит паниковать. Даже если такой перевод «уйдёт» из банка, он будет автоматически отменен банком-получателем.

Однако, возврата средств придётся немного немного подождать – в теории, до одного рабочего дня (как и любой другой перевод), на практике этот срок может увеличиться до 2-4 дней. Если по истечении этого времени сумма перевода не вернулась на наш счет (а Вы уверены, что счет не существует), следует обратиться в банк и оформить претензию.

Банковский перевод на закрытый счет

Время от времени ставка по вкладам меняется, это подталкивает нас к смене счета. Так же действуют предприятия. Может случиться так, что, по привычке или отсутствия знаний, мы сделаем перевод на уже неактивный счет.

Вернуть деньги в этом случае несколько сложнее, чем в предыдущем. Проблема в том, что неактивный счет остаётся «правильным», а значит система не выдаст сообщения об ошибке. Такой перевод будет отправлен!

Прежде всего, нужно успокоить людей, которые думают, что наши средства могут попасть в руки кого-то другого. Старые номера счетов – в отличие от, например, номеров телефонов – не передаются новым владельцам, а значит никто не получит во владение счет, принадлежавший когда-то Вам.

В такой ситуации также следует обратиться в Банк для оформления заявления на закрытие неактивного счета и получения с него поступивших средств.

Перевод не тому человеку

Это самый сложный случай. Счет, на который мы отправили перевод существует, кроме того, является активным, поэтому автоматический возврат средств невозможен. Что можно сделать в такой ситуации?

Иногда такой перевод можно отменить . Это должен быть наш первый шаг. Естественно, его нужно выполнить как можно скорее. Если перевод ещё не был передан в межбанковскую систему, то сотрудник банка сможет его отменить.

Если же Вы обратитесь слишком поздно, то остаётся лишь оформить заявление о спорной операции и надеяться, что получатель самостоятельно вернёт деньги. Однако, банк не может самостоятельно отменять переводы, зачисленные на счет получателя. Поэтому, если другие возможности возврата будут исчерпаны, Вы можете обратиться в полицию с заявлением на неосновательное обогащение «ошибочного» получателя.

Что делать при ошибочном переводе

Основное правило такое: всегда мы общайтесь с сотрудниками в вашем банке, и никогда в банке получателя . Банк отправителя перевода имеет все данные, касающиеся перевода, и от вашего имени будет пытаться выяснить судьбу перевода. Но, из-за банковской тайны , мы не можем ожидать, что банк предоставит нам сведения с персональными данными человека, который получил наш перевод.

Что может сделать наш банк? Скорее всего, он свяжется с банком получателя для предоставления информации об ошибочном назначении платежа. Эта информация будет передана получателю и его призовут к самостоятельному возврату средств, предназначенных для кого-то другого.

В целом, мы имеем дело с необоснованным обогащением, получатель нашего перевода обязан возместить нам его сумму – даже если уже успел потратить средства.

Нужно, однако, помнить, что судебный процесс может продолжаться месяцами, а для это будет требовать расходов. Гораздо лучше – по возможности – решить такие споры мирным путем.

О чём еще стоит помнить

Помните, что чем больше данных мы предоставим, тем легче будет вернуть наши деньги. В связи с этим стоит заполнять – если это возможно – все поля в форме перевода.

Предположим, что мы отправляем деньги детям на оплату жилья в другом городе, но ошиблись счетом и отправили деньги не тому человеку.

Рассмотрим две ситуации:

1. Мы не даем каких-либо данных в назначении платежа, или указываем только «за аренду»;
2. Мы указываем имя, фамилию, адрес получателя перевода, банк получателя, а в назначении платежа указываем период, за который переводим деньги.

Во втором случае гораздо проще будет отстоять свои права!

В претензии стоит указать как можно больше сведений об операции – дату исполнения, сумму, срок возврата, номер счета получателя, и наш (а также номер, на который необходимо произвести возврат, желательно, чтобы это был тот же счет, с которого осуществляли перевод).

Важно также знать, что банки за посредничество в возврате средств могут взимать плату. Ибо вина лежит на стороне клиента, а банк вынужден выполнить дополнительную работу.

Пластиковые карточки не только избавили нас от необходимости носить с собой наличность, но и предоставили в наше распоряжение способ быстрого перевода денег с одного счета на другой. Конечно, в большинстве случаев за такую замечательную возможность следует заплатить комиссию. В этом материале мы рассмотрим все варианты того, как можно перевести деньги с карточки и на карточку «Беларусбанка». Обратим внимание не только на возможность трансфера средств в пределах банка, но также и на ключевые моменты проведения транзакций с теми карт-счетами, которые зарегистрированы другими банковскими учреждениями.

Перевод между картами «Беларусбанка»

Главное преимущество – минимальная комиссия в размере 1,5% от суммы транзакции.

А если карт-счета, между которыми переводятся деньги, принадлежат одному физическому лицу, то комиссия и вовсе отсутствует. Это правило распространяется на все банковские продукты, которые вы используете для проведения операции. Главное при этом – активность карт-счета получателя платежа. Он не должен быть в стоп-листе банковской организации. Подробнее о том, как перевести деньги с одной карты «Беларусбанка» на другую, можно прочитать .

Перевод между счетами разных банков

На начало 2018-ого года на руках у белорусов было почти 14 миллионов платежных карточек. И хотя доля держателей платежных безналичных продуктов «Беларусбанка» среди них весьма солидна, все же немало людей использует пластики других банков. Тем более, что с каждым годом количество привлекательных предложений в этой области только растет. Стало быть, вопрос о переводе денег с карточки или на карточку «Беларусбанка» с участием других банков достаточно актуален. Рассмотрим подробно этот процесс на примере стандартных операций как в одну, так и в обратную стороны. Нас интересует общая схема реализации транзакций, ее удобство для клиента и размер вознаграждения, списываемого со счета отправителя.

«Беларусбанк» → Счет любого другого банка

Для того, чтобы оперативно переводить деньги в другие банки, у клиентов «Беларусбанка» в распоряжении сразу несколько удобных и практичных инструментов. Один из них – интернет-банкинг.

Обычно клиенты регистрируются в системе интернет-банкинга уже при получении карты, но это можно сделать и позже, подав онлайн-заявку. После получения карты сессионных кодов ее нужно активировать – и после этого доступ к личному кабинету становится открытым.

Чтобы перевести деньги на карту другого зарегистрированного на территории Республики Беларусь банка, нужно:

1. Авторизоваться в личном кабинете.
2. Выбрать раздел «Перевод средств».
3. Остановиться на опции «Перевод на счет, к которому оформлена карточка другого банка».

Комиссия за проведение операции составит 2,5% - независимо от того, каким банком эмитирован карт-счет получателя платежа.

Также эта услуга доступна через систему мобильного банкинга (М-банкинга), инфокиоск и банкомат – в двух последних случаях вам понадобится иметь при себе пластик. Размер списываемого вознаграждения фиксированный и не зависит от выбора инструмента.

Приведем пример использования мобильного сервиса. Для его использования понадобится любой смартфон с операционной системой iOS, Android или Windows Phone. Инструмент не бесплатный: для удобства клиентов есть несколько тарифных планов, максимальный обходится в 1,45 BYN в месяц.

1. Выбираем «Денежный перевод» среди предложенных опций в разделе «Операции».

2. Кликаем на первый же вариант – «Карточка любого банка».

3. Выбираем валюту операции.

4. Вводим все необходимые данные: номер пластика, срок действия, а также сумму перевода.

5. Подтверждаем платеж – при необходимости можно сохранить файл и распечатать его на принтере. Платежи можно сохранять, чтобы в дальнейшем можно было к ним обращаться при необходимости.

Если вы используете для этой цели инфокиоск или банкомат, то сразу после того, как вы вставите пластик в картоприемник, в меню нужно выбрать соответствующую опцию «Перевод средств», ввести 16-значный номер карточки, срок ее действия и после соглашения с комиссией в размере 2,5% подтвердить операцию.

«Беларусбанк» ↔ «Сбербанк» (Россия)

Если возникла необходимость перевести деньги на карту российского «Сбербанка» (естественно, с автоматической конвертацией в нужной валюте), настоящей палочкой-выручалочкой предстает сервис card2card от «Альфа-банка»: он позволяет отправить деньги держателям платежных карточек на территории СНГ, не выходя из дома.

На саму операцию у вас уйдет не более минуты, а деньги будут идти на счет получателя от нескольких минут до 1-2 дней (в зависимости от особенностей работы банка-получателя).

Правда, если вы не являетесь держателем пластика «Альфа-банка», воспользоваться таким оперативным переводом денег на карточку «Сбербанка» вы сможете только случае, если платежная система вашей карты Mastercard или Maestro.

При этом комиссия за транзакцию составит 2% от суммы операции плюс 40 российских рублей. Для ее осуществления необходим подключенный пароль 3-D Secure – иначе запрошенное списание денег будет отклонено. Активировать его можно в интернет-банкинге – в разделе с личными данными держателя счета.

Если быстро и оперативно перевести деньги нужно из «Сбербанка», оптимальным вариантом представляется опять же сервис от «Альфа-банка» – card2card. В этом случае он также работает с Mastercard и Visa, а комиссия составляет 2% от транзакции плюс те же 40 российских рублей.

«Белагропромбанк» → «Беларусбанк»

Если вы хотите перевести деньги на карт-счет «Беларусбанка», то для осуществления этой цели можно воспользоваться:

• интернет-банкингом;
• мобильным банкингом;
• инфокиоском или банкоматом.

Вознаграждение банку составит 1,5% от суммы операции. При этом минимальная сумма, которая спишется за проведение транзакции – 99 копеек.

«Белгазпромбанк» → «Беларусбанк»

Перевести деньги на пластик «Беларусбанка» с «Белгазпромбанка» возможно только при условии, если вы являетесь держателем пластикового продукта Visa или Mastercard. Транзакцию можно выполнить с помощью:

• инфокиоска;
• интернет-банкинга;
• мобильного приложения.

Порядок ваших действий таков:

1. В меню выбранного вами банковского инструмента нажимаете на «Перевод на банковскую карту».
2. Выбираете опцию «На карту Visa или Mastercard другого банка».
3. Вводите номер и срок действия пластика в стандартном формате месяц/год.
4. Вводите сумму транзакции.
5. Подтверждаете операцию.

Банк спишет комиссию в размере 1,5% от суммы операции, но не меньше 1,5 BYN.

«БПС-Сбербанк» → «Беларусбанк»

Комиссия за денежную транзакцию с карточки «БПС-Сбербанка» составляет 1,5% от ее суммы, но минимальное списываемое банком вознаграждение – 2 BYN. Удобнее всего выполнять ее через WEB-версию системы «Сбербанк Онлайн». Для начала в ней следует зарегистрироваться.

Следующие действия:

1. Выберите опцию «Перевод на карту другого банка».
2. Введите номер пластика и его валидность, сумму платежа.
3. Ознакомьтесь с условиями списания комиссии.
4. Подтвердите платеж.

Перевод с карты на карту — удобный сервис, который позволяет перевести средства близкому человеку, не выходя из дома. Совершить такую операцию вы можете , или обратившись за помощью к банку, выпустившему вашу карточку.

Чаще всего перевод можно совершить в интернет-банкеи мобильном приложении, у некоторых финансово-кредитных учреждений этот список дополняется еще инфокиосками, банкоматами и сервисами переводов на корпоративном сайте.

Однако стоит помнить, что за подобную услугу может взиматься комиссия. Размер вознаграждения банка может зависеть от нескольких факторов:

• в каком банке оформлена карта, на которую совершается перевод
• кому она принадлежит, вам или другому физлицу
• где совершается перевод, например, в интернет-банке или инфокиоске

У большинства банков такие переводы являются бесплатными. Комиссию за перевод средств на карточку другого человека, оформленную в том же банке, что и ваша карта, возьмут:

• Банк БелВЭБ
• Банк Дабрабыт
• Белагропромбанк
• Беларусбанк
• БПС-Сберба нк

Кроме этого, раньше в интернет-банке Альфа-Банка перевод на карту другого банка можно было сделать только через сервис российского Альфа-Банка, а теперь у белорусского банка появится свой сервис.

Если ваш банк не входит в число финансово-кредитных учреждений, которые позволяют перевести деньги на карту другого банка, то вы можете воспользоваться сервисами других банков, некоторые из них позволяют совершать операции, даже если карта отправителя оформлена в другом банке.

Обратите внимание, некоторые банки могут взимать комиссию за переводы с их карт через сторонние сервисы!

Вам нужно сделать перевод на карточку Альфа-Банка с карты, допустим, Банка БелВЭБ. Если для перевода вы воспользуетесь сервисом P2P-переводов Альфа-Банка, то комиссию за такую операцию ни Альфа-Банк, ни Банк БелВЭБ с вас не возьмут. А вот если вы будете переводить деньги на карту Альфа-Банка с карты Приорбанка, тогда последний возьмет с вас комиссию 0,5% от суммы за «перевод в устройствах и сервисах других банков».

Обратите внимание, что по карте предусмотрены бонусы до 5% за каждую транзакцию. Бонусами можно компенсировать покупки на AliExpress

• Банк Дабрабыт - 2% от суммы (исключение: устройства и сервисы Белгазпромбанка)
• Банк Решение - 0,5% от суммы (исключение: карточки V-BANKING)
• Беларусбанк - 2,5% от суммы
• БПС-Сбербанк - 2% от суммы, минимум 2 рубля (применяется для карточек, обслуживаемых в БПЦ - на обратной стороне карты номер 2992525)
• Приорбанк - 0,5% от суммы

Кроме перевода по номеру карты, можно перечислить деньги через систему ЕРИП, комиссия за такой перевод не взимается. Однако в этом случае вам нужно будет знать номер договора или счета получателя, а зачисление может занять больше времени. Сразу отметим, что через ЕРИП нельзя пополнить карты:

• Банка ВТБ
• Белагропромбанка
• Беларусбанка

• номер счета
• УНП банка-получателя
• БИК банка-получателя