Выгодно ли сейчас брать кредит. Выгодно ли сейчас брать кредит в банке

Мы живем в экономике, построенной на кредитах. Нас постоянно уговаривают взять кредит в банке, чтобы совершить те или иные нужные крупные покупки. Но у многих из нас есть знакомые, у которых уже большая часть зарплаты уходит только на расплату по кредитам. Так стоит или не стоит брать кредиты? Если нет, то почему? Что по этому поводу можно сказать с вероучительной точки зрения?

«Современное рабство - не железные цепи,
а финансовые кандалы и оковы»

Брать или не брать кредиты - не сфера вероучения Церкви. Если ты взял кредит, то от этого не перестал быть православным. Равно и если ты не берешь кредиты, то от этого не становишься исповедником Православия. Однако этот вопрос напрямую относится к нашей духовной жизни, к сфере православной этики.

В этой связи выскажу свою позицию, которая, возможно, покажется радикальной. Прежде всего, кредиты - это приманка, как приманкой является сыр в мышеловке. Кредиты рекламируются как способ повысить уровень своей жизни, быстрее достичь желаемого, скорей приобрести то, на что у тебя нет средств сейчас, но чего тебе очень хочется. И всякий раз всякий кредит лишает человека свободы.

Что, собственно, означает собой кредит? Означает он элементарную истину - то, что у тебя нет тех денег, которые хотелось бы иметь. Тебе хочется что-то приобрести, но нет соответствующих средств. И вот ты их занимаешь у банка, однако вернуть должен непомерно больше, чем взял. Сколько людей надорвались, будучи уверены, что справятся с выплатой, но стали заложниками ситуации и больше потеряли, чем приобрели! Но даже если ты справишься с выплатой, над тобой кредит висит как дамоклов меч. В Священном Писании сказано, что должник делается рабом заимодавца (ср. Притч. 22, 7). Современное рабство выражается в том, что человек закован не в железные цепи, а в финансовые кандалы и оковы.

Есть люди, которые берут кредиты для подъема своего бизнеса. Это очень опасное и рискованное мероприятие, но, вероятно, бизнесмен не видит иного выхода на данный момент и надеется, что его прибыль покроет все проценты кредита. Иногда это получается, а иногда и нет. Мне время от времени приходится видеть предпринимателей, которые несвободны, закабалены своими кредитами, зачастую не знают, где бы еще достать средств, ибо ни одной свободной копейки у них нет, всё куда-то вложено или идет на погашение кредитов.

Кто-то берет огромные кредиты для покупки жилья и иной недвижимости. Возможно, что другого выхода нет, но люди идут на огромный риск. Знаю реальные случаи, когда кредит брали лет на двадцать, но за этот период жизнь так поменялась, что расплачиваться стало уже нечем.

Любое закабаление несет мучение, лишние страхи и переживания. Вместо того чтобы думать о спасении своей бессмертной души, человек бросает все силы на погашение кредита, боится неуплаты в срок и наложения штрафных санкций, работает день и ночь, забыв о семье и становясь неспособным молиться.

Кредиты - это не только ловушка, но и выражение современного потребительства, принципа «бери всё, что хочешь, и прямо сейчас». Они потворствуют похоти плоти, похоти очей и гордости житейской и в каком-то смысле способствуют выстраиванию новой вавилонской башни, в которой всё земное быстро громоздится одно на другое, чтобы достичь до самых небес. Но в реальности всё это рушится, как и та самая башня.

Практика брать кредиты рождается из недовольства своим положением. Вот апостол Павел сказал: Великое приобретение - быть благочестивым и довольным. Ибо мы ничего не принесли в мир; явно, что ничего не можем и вынести из него. Имея пропитание и одежду, будем довольны тем. А желающие обогащаться впадают в искушение и в сеть и во многие безрассудные и вредные похоти, которые погружают людей в бедствие и пагубу; ибо корень всех зол есть сребролюбие, которому предавшись, некоторые уклонились от веры и сами себя подвергли многим скорбям (1 Тим. 6, 6–10). Это напрямую относится к тем, кто берет кредиты.

В конечном итоге, кредиты воплощают в себе и наше тщеславие (потому что хочется показаться более обеспеченными), и сребролюбие (поскольку всё вертится вокруг денег), и неразумие (ибо человек трезво не осмысляет последствия), но завершается это однозначно унынием (ибо страхи и беспокойство лишают внутренних сил).

Надо ли делать покупки, на которые у тебя денег нет? Не лучше ли научиться жить по средствам, а не гнаться за тем, что не по карману? Это ведь самообольщение - желать приобрести то, на что ты не можешь заработать. Но главное, такой человек никогда не будет счастлив, он всегда будет думать, что ему чего-то не хватает. Как точно говорил святитель Иоанн Златоуст: «Богат не тот, кто имеет многое, а тот, кто не нуждается во многом».

«Отложи решение на неделю, а лучше - на месяц»

С вероучительной точки зрения, можно сказать, что всякого рода попытки истолковать современную экономическую систему в контексте ветхозаветных указаний о кредиторах и давании денег взаем будут довольно неадекватным переносом одних исторических реалий на другие.

Я бы сказал, что если и приходится брать кредит в тех или иных жизненных обстоятельствах, то делать это следует строго в разумных пределах, чтобы не оказаться в дурной зависимости от современной банковской системы. Чтобы из-за легкомысленного желания получить дармовые, казалось бы, деньги сейчас - потом не страдали бы наши дети и близкие.

Ну, и простой совет, который давался уже много раз - никогда не брать кредит по первому побуждению. Тем более - по предложению от банка, которое навязчиво поступило тебе по телефону или электронной почте. Если в силу конкретных жизненных обстоятельств тебе нужен кредит на ипотеку или образование детей, а не на баловство какое-то, то отложи решение минимум на неделю, а лучше - на месяц. Не спеши, помолись, подумай, обсуди с теми, кто умнее тебя. Если и тогда решение не изменится и останется тем же, то ему можно и последовать.

«Лучше жить просто,
довольствуясь заработанным честным трудом»

Более краткого, но точного высказывания о кредитах, чем известная шутка, я не знаю. Звучит она так: «Берешь чужие и на время - а отдаёшь свои и навсегда». А если серьезно, брать кредит - это очень рискованное дело со многими неизвестными. Я уже не говорю, что само по себе ростовщичество (а со стороны банков выдача кредитов - это не что иное, как ростовщичество) - это грех. И мы, получается, втягиваясь в кредитную историю, так или иначе становимся участниками порочной практики. Но даже если человек хочет начать собственное дело (а это без кредита довольно сложно), то всё равно надо помнить, что влезать в долги - это всегда большой риск, и можно, что называется, прогореть по-крупному, если бизнес не пойдет, а отдавать кредит будет нечем.

Мне это всё напоминает рулетку или игральные автоматы, которых, слава Богу, сейчас не стало на наших улицах, а в своё время в этих игральных залах разыгрывались настоящие трагедии, когда люди в желании быстро разбогатеть теряли всё и не только сами страдали, но ввергали в нищету, отчаяние и ужас свои семьи и близких… Не дай Бог! Вот такое возможно и с кредитами.

Мы все знаем эти душераздирающие истории, как люди берут вроде бы небольшие деньги, но в результате банковских манипуляций с процентами оказываются в отчаянном положении. Моё личное мнение, что лучше жить просто, довольствуясь малым, заработанным честным трудом, чем пускаться в сомнительные авантюры (а кредитная история почти всегда - это авантюра, игра, ставка «на удачу»). Кроме того, причиной того, что люди влезают в долги, становится зачастую пресловутая психология потребления, когда человеку кажется, что у него непременно должно быть «всё как у всех». Человек начинает гнаться за каким-то мифическим стандартом комфорта и обеспеченности, забывая зачастую о главном: полнота жизни, подлинное счастье состоит в согласии с Богом, собственной совестью, в добрых отношениях с ближними. На евангельском языке это звучит так: Берегитесь любостяжания, ибо жизнь человека не зависит от изобилия его имения (Лк. 12, 15).

Сегодня приобрести желаемые материальные блага можно за счет заемных банковских средств. Постольку, поскольку банковские кредиты стали широко доступны практически каждому работоспособному гражданину нашей страны, многие из них не пренебрегают данной возможностью. Конечно, если брать кредиты необдуманно и нецелесообразно, то можно попросту оказаться в долговой яме. А чтобы этого не случилось, нужно, кроме всего прочего, знать, когда наиболее выгодно оформлять банковский кредит.

В разные периоды времени банковские кредиты становятся или дешевле или дороже, это во многом зависит от экономической ситуации в стране в целом. Отсюда следует, что важно для каждого заемщика определить, можно и стоит ли брать кредит сейчас или лучше подождать некоторое время, когда Центральный Банк России снизит ключевую ставку по краткосрочным займам. Это поможет заемщику в первую очередь, оформить банковский займ на выгодных для себя условиях и минимизировать собственные риски.

Целесообразность банковского кредитования

Рынок финансовых услуг переполнен различного рода предложениями. Кроме всего прочего, в связи с жесткой конкуренцией между финансовыми учреждениями, каждый банк старается предложить потенциальному клиенту максимально комфортные условия сотрудничества, для того, чтобы завоевать свою нишу кредиторы снижают годовой процент по кредиту и делают займы более доступными для населения. Клиенты, в свою очередь, активно пользуются банковскими предложениями и даже не задумываются над вопросом, выгодно ли сейчас брать кредит, а ведь буквально спустя короткое время можно будет значительно сэкономить на выплате процентов.

К сожалению, большая проблема большинства заемщиков – это низкий уровень финансовой грамотности, мало кто задумывается над тем, что ставки по банковским кредитам для населения также во многом зависит от экономической ситуации в стране. Если охарактеризовать экономическую ситуацию, то банковское кредитование становится дешевле для конечного потребителя тогда, когда уровень инфляции по стране минимален, именно в этот период Центральный банк снижает ключевую ставку по краткосрочным займам.

Вот приведем простой пример: последний кризис в нашей стране наступил в 2014 году из-за введенных Соединенными штатами и Евросоюзом санкций, а также конфликтов на Украине. Именно в этом году резко увеличился курс доллара по отношению к национальной валюте, и банки приостановили выдачу крупных кредитов населению, то есть, приостановили жилищное кредитование, даже самые крупные банки Сбербанк, ВТБ24 хоть и не отказались от ипотечного кредитования, но значительно уменьшили объем выдаваемых целевых займов. Это было связано с высоким риском, когда уровень инфляции растет, и покупательная способность значительно снижается.

Обратите внимание, ключевая ставка Центрального банка меняется довольно часто, поэтому если вы задумались об оформлении банковского кредита, обязательно уточните данную информацию, найти ее будет нетрудно из открытых источников в интернете.

Обстановка на кредитном рынке в 2018 году

На текущий момент, в 2018 году, ситуация на внутреннем российском рынке более или менее стабилизировалась, хотя и требует некоторых изменений. Действительно, за несколько лет России удалось преодолеть давление со стороны Соединенных Штатов и Евросоюза, но тем не менее финансовая обстановка не достигла того уровня, когда банки могли бы выдавать более дешевые кредиты для населения. Справедливости ради нужно отметить, что Центральный банк на 100% выполняет свою функцию и стремится удержать уровень инфляции и снизить ключевую ставку.

Кредитные организации хоть и зависят от Центрального банка России, но все же ведут внутреннюю политику, и на основании собственного регламента выдают займы клиентам. Ставки по кредиту действительно стали меньше, чем несколькими годами ранее, а кредиты соответственно стали более доступными, но при этом далеко не всем. Ввиду высокого проценты неплатежеспособности банки несут убытки и более избирательно относятся к своим клиентам, в первую очередь нужно знать основные требования кредитных организаций к клиентам:

• работоспособный возраст от 21 года до выхода на пенсию;
• постоянный источник дохода, то есть клиент должен быть оформлен по Трудовому кодексу РФ;
• положительная кредитная история;
• постоянная регистрация на территории России.

Это минимальный перечень требований банка к потенциальному клиенту, но вместе с тем есть и дополнительные требования. Например, кредитные организации редко одобряют займы заемщикам, которые работают у индивидуальных предпринимателей, а предпочтение отдается, наоборот, сотрудникам крупных, желательно государственных компаний.

Обратите внимание, что для каждого банка важно сохранять свою деловую репутацию, ведь если вести не эффективную кредитную политику, то есть одобрять кредиты всем заявителям, то вместе с этим растет убыток банка и он может лишиться лицензии по инициативе контролирующего органа.

При оформлении банковского кредита, каждый потенциальный заемщик, в первую очередь, должен задуматься о целесообразности займа. То есть, если банк предлагает высокий процент, значит, наверное, есть смысл отказаться от сотрудничества. На самом деле, шансы получить банковский кредит есть у многих заемщиков, даже у тех, которые по тем или иным параметрам не подходят под основные требования банка. Но здесь нужно быть готовым к тому, что банк ужесточит условия сотрудничества и предложат более высокий годовой процент, отсюда вытекает вопрос, есть ли смысл брать кредит на невыгодных для себя условиях.

Также стоит отметить, что за последние несколько лет просроченная задолженность в кредитном портфеле банка стремительно растет. Наверное, это связано с тем, что в период кризисной ситуации многие наши сограждане оказались в тяжелом материальном положении или вовсе лишились источника дохода. Поэтому банки более избирательно подходят к отбору соискателей. Кстати, на рынке финансовых услуг получить займ можно только в банке, но и в микрофинансовых компаниях, о которых, наверняка, слышал каждый. Правда, здесь стоит учесть, что сделка будет кабальной для заемщика, а, значит, смысла в таком кредитовании нет.

Как взять кредит правильно

Хочется начать именно с того, что каждый клиент для себя должен ответить на ряд актуальных вопросов, которые мы приведем ниже. Но все же не стоит злоупотреблять заемными средствами, ведь они в любом случае подлежат возврату. Дело в том, что некоторые заемщики бесконтрольно оформляют банковские займы и в итоге попадают в долговую яму, из которой выбраться потом будет довольно сложно.

Итак, прежде чем идти в банк нужно ответить себе на следующие вопросы:

1. Нужен ли мне кредит. Порой заемные средства берутся на неопределенные нужды, то есть заемщик сначала оформляет кредит, а потом распределяет заемные средства. Такого быть не должно, если у вас действительно есть нужда в банковских средствах, то, несомненно, здесь кредит поможет решить текущие материальные проблемы, если определенных целей нет, то стоит отказаться от похода в банк.
2. Какую сумму брать в кредит. Перед тем как идти в банк, определите точную сумму, которая вам необходима на реализацию потребительских текущих нужд, не стоит брать в долг больше, чем вам требуется, например, на ремонт квартиры или покупку новой мебели. Конечно, порой помимо обязательных нужно хочется реализовать свои иные желания, но делать это лучше за счет собственных средств, но небанковских.
3. Определите, какую сумму ежемесячного платежа вы можете вносить в счет уплаты кредита без ущерба для своих личных потребительских нужд, она должна быть разумной и не обременять ваш бюджет.

Какой кредит выгодно брать сегодня

Банки предлагают широкий выбор кредитов на те или иные нужды, поэтому выбор банковского продукта будет во многом зависеть от тех целей, которые вы преследуете. Например, если вы желаете приобрести какие-либо товары, то вы можете выбрать нецелевой потребительский кредит, если вы желаете приобрести автомобиль, то вам идеально подойдет программа автокредитования, если вырождается в жилом помещении, то ипотека для вас является единственным выходом. Поэтому сейчас рассмотрим, какой кредит выгодно брать сегодня, а какую покупку следует отложить до лучших времен.

Потребительский кредит

Здесь мы рассмотрим не только банковский кредит на потребительские нужды, но и пластиковые карты с кредитным лимитом. Взять потребительский кредит целесообразно будет в том случае, если вы планируете какие-либо покупки. Здесь вам нужно определить точную сумму займа и потом только обратиться в банк. Если вы желаете совершить какие-либо мелкие расходы или денежные средства вам нужны в качестве финансовой подушки, то кредитные карты будет лучшим вариантом.

Если говорить о процентных ставках, то потребительский кредит обходится дешевле потребителю, тем более, сегодня действительно годовой процент упал примерно на 2–3 пункта по сравнению с прошедшими периодами. А вот по кредитной карте процентные ставки не изменились, что связано с тем, что банк предоставляет возможность избежать уплаты процентов, если правильно пользоваться кредитным пластиком.

Обратите внимание, что основная проблема каждого владельца кредитной карты – это неумение пользоваться льготным периодом правильно, поэтому перед тем, как совершать покупки по карте с кредитным лимитом обязательно внимательно изучите условия обслуживания.

Целевой кредит на автомобиль

При желании приобрести собственный автомобиль, большинство заемщиков изучают рынок услуг и предложения по автокредитованию. Хотя сегодня брать автокредит вовсе не целесообразно и на то есть несколько основных причин. В первую очередь, ставки по автокредиту больше, нежели по потребительскому займу. Вторая причина заключается в том, что оформить кредит без страхования КАСКО практически невозможно, а дорогостоящий полис значительно увеличивает стоимость займа. Наконец, третья причина, почему стоит отказаться от автокредитования – это необходимость внести первоначальный взнос.

Хотя справедливости ради стоит отметить, что можно оформить автомобиль в кредит, но только по программе государственного субсидирования. Здесь схема заимствования будет выглядеть следующим образом: вы оформляете банковский кредит, а часть переплаты банку будет вноситься за счет денежных средств из Федерального бюджета. Правда, здесь выбор покупателя будет ограничен условиями программами.

Ипотечный займ

Как ни странно, но сейчас наиболее комфортный период для оформления ипотечного кредита. В первую очередь, банки значительно снизили годовой процент по ипотечным кредитам, по сравнению с прошедшим периодом. Вторая причина – это снижение цен на недвижимость, поэтому если вы задумываетесь об оформлении ипотеки, то сейчас наиболее благоприятный для этого период. Кроме всего прочего, если ипотека была оформлена ранее, то сегодня можно оформить кредит на рефинансирование и уменьшить, таким образом, переплату.

Обратите внимание, что банки сегодня более охотно выдают ипотечные займы по той причине, что благодаря различным государственным программам часть средств компенсируется за счет государственного бюджета.

Если подвести итог, то оформление кредита – это вопрос строго индивидуальный, то есть, заемщик для начала должен определить, насколько он нуждается в заемных средствах, какая сумма ему требуется, и каким образом он будет возвращать банковский займ. Что касается процентных ставок по разным кредитам, то действительно на некоторые виды займов годовой процент снизился на несколько пунктов, что делает займы более доступными для широкой аудитории.

Сегодня многие наши читатели задаются вопросом о том, стоит ли брать кредиты в 2019 году, учитывая нынешний кризис? Мы постараемся дать в этой статье подробный ответ на него, приведя некоторые выдержки из мнений видных экспертов в плане финансов и кредитов.

Нынешняя ситуация

Итак, на сегодняшний день в России действительно установилось непростое время как для рядовых граждан, так и для крупных финансовых предприятий. Слишком многие случилось за последнее время, что существенно повлияло на экономику страны, в частности:

• девальвация рубля из-за обвала её курса,
• повышение ключевой ставки Центробанка,
• ввод санкций западными и европейскими странами и т.д.

Многие наши сограждане опасались того, что стране грозит дефолт, как это было в незапамятные времена, однако спешим вас успокоить – никаких предпосылок для этого нет.

В России по-прежнему существуют богатейшие запасы полезных ископаемых, золотовалютные запасы не истощены, а внешние долги не являются критическими, как, например на Украине.

И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Почему перестали выдавать кредиты?

Многие заемщики ошибочно полагают, что банки перестали выдавать деньги населению. Это вовсе не так, ссуды оформляются также часто, как и раньше, но только сейчас выдают их далеко не всем желающим, а только надежным клиентам.

Не смотря на то, что ключевой процент был снижен, и банки вновь могут получать «дешевые» кредиты и предлагать их населению, кредитные компании значительно ужесточили свои требования к заемщикам. В большинстве компаний теперь предъявляют следующие условия:

• Возраст от 21-23лет, кредитоваться можно до наступления пенсионного возраста;
• Наличие официального трудоустройства,
• Заработок не менее 10-15 тыс. рублей в месяц, который нужно подтверждать справкой о доходах;
• Необходимо иметь общий трудовой стаж от 1 года, а на нынешнем месте работы – от 6 месяцев (все это нужно подтверждать выпиской из трудовой книжки или договора).

Небольшие «поблажки» могут получать лишь определенные категории клиентов, зачастую это работники бюджетных сфер, либо зарплатные клиенты банка. Прочесть о кредитах для участников зарплатного проекта Сбербанка можно в этой статье .

Разберем нюансы

• Кредит наличными

Если перед вами стоит вопрос, стоит ли сейчас брать потребительский кредит, то здесь однозначного ответа быть не может. Одни эксперты говорят – стоит, другие нет, все «упирается» в выбор самого банка и его программы.

Дело в том, что нельзя с уверенностью сказать о том, какая банковская организация предлагает самый выгодный кредит по причине того, что для каждого человека понятие «выгодности индивидуально»: одни хотят иметь максимальную сумму, другие — низкий процент, третьи — отсутствие комиссий и т.д.

Конечно, лучше всего выбирать предложения с самой маленькой ставкой, ведь именно она влияет на размер вашей конечной переплаты. Снизить ее можно при помощи сбора документов, оформления залога или привлечения поручителей. Где сейчас можно выгодно кредитоваться под минимальный процент, рассказываем .

• Автокредит

Если вы задумались о покупке автомобиля, то сейчас наиболее выгодными являются отечественные авто, произведенные в 2018-2019 году, в стоимости не превышающие 1,5 млн. рубл. Их можно приобрести с государственным субсидированием по программе «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль».

Софинансирования процентной ставки здесь нет, зато заемщикам предоставляется скидка в размере 10% от стоимости машины. При этом есть требования как к транспортным средствам, так и к самим покупателям. Как именно можно воспользоваться данной субсидией, мы подробно рассказываем в .

• Жилищный кредит

Если вы собрались оформить ипотеку, то эксперты говорят, что сейчас это однозначно выгодно делать. Вот некоторые из причин:

1. Снижение цен на недвижимость;
2. Наличие множества акционных программ по жилищному кредитованию;
3. Оказание государственной помощи многодетным семьям путем предоставления субсидий по программе «Молодая семья » и Материнский капитал. Также сейчас очень популярен проект с предоставлением ипотеки годовых для семей, где после 1 января 2018 года родился второй или третий малыш.

Если ваш совокупный семейный доход позволит покрыть порядка 40-50% от оценочной стоимости квартиры, то есть смысл не оформлять ипотечный кредит, а вступить в долевое строительство в самом начале возведения нового дома.

В этом случае, стоимость квартиры будет на треть ниже, чем ее оценочная стоимость при сдаче жилья в эксплуатацию. За время, что будет идти строительство, вы сможете накопить оставшуюся сумму или же взять ее в долг у родственников и знакомых.

Если же ваших сбережений едва хватит на 10-20% от предполагаемой стоимости квартиры, то имеет смысл оформлять ипотечный кредит. При выборе банка, ориентируйтесь не только на условия кредитного договора, но и на репутацию самой организации.

Советы заемщикам

Давайте поговорим о том, выгодно ли сейчас брать кредит . В этой публикации я рассмотрю все аспекты получения кредита в период предкризисного или кризисного состояния экономики.

Теперь применим это к сегодняшней ситуации, когда в наших странах в той или иной степени наступил : где-то он уже полностью господствует, а где-то только начинается. Выгодно ли брать кредит сегодня, в нынешней ситуации? Попробуем разобраться.

1. В кризис сложнее взять кредит. Чем серьезнее кризисные явления, тем больше банки и микрофинансовые организации сворачивают свои программы кредитования. Мы помним 2008 год, когда на долгие месяцы кредитование было практически полностью прекращено, вполне вероятно, что скоро мы будем наблюдать нечто подобное (где-то уже наблюдаем).

2. В кризис кредиты дороже. Как известно, наступление финансового кризиса всегда сопровождается резким повышением доли проблемных кредитов в активах любого банка, риски для кредитных учреждений существенно возрастают, а потому плата за риск закладывается в стоимость кредитных продуктов. Выгодно ли сейчас брать кредит в финансовом плане? Однозначно – нет.

3. В кризис сложнее вернуть кредит. В сложной и нестабильной экономической ситуации кредит сложнее не только взять, но и вернуть. Здесь вы практически неизбежно столкнетесь со снижением доходов, увеличением расходов, ухудшением общего финансового состояния, а возможно – и с более серьезными проблемами, например, . Все это очень сильно будет влиять на вашу платежеспособность, возможно, вы вообще не сможете погашать взятые на себя обязательства, как следствие – у вас возникнет , и доступ к кредитам для вас будет перекрыт на долгие годы. Размышляя о том, выгодно ли брать кредит, подумайте: стоит ли так рисковать?

4. В кризис большинство товаров дорожает. С другой стороны, благодаря , гривны и других национальных валют, может очень существенно повыситься цена тех товаров, для покупки которых вы создавали сбережения (автомобилей, бытовой техники, мебели, стройматериалов и т.д., то есть, всего того, что тесно связано с курсом валюты). Таким образом, может возникнуть ситуация, когда взять кредит на покупку такого товара окажется выгоднее, чем продолжать собирать для этого собственные средства, поскольку это все подорожает сильнее, чем придется заплатить по кредиту. Думая о том, выгодно ли сейчас брать кредит, проанализируйте: как сильно может измениться цена нужного вам товара – это может послужить очень весомым фактором в пользу кредитования. Однако, не забывайте и о минусах, описанных выше.

5. Но что-то может и подешеветь. Например, недвижимость, а именно – ее цена, выраженная, как это часто бывает, в валюте. Особенно, если до наступления кризисных явлений цены на недвижимость, как это тоже часто бывает, были чересчур “раздуты”. Когда платежеспособность населения резко падает, а продавать все равно нужно, цены могут упасть, причем даже довольно существенно (зависит от “глубины” кризиса и от того, насколько были завышены цены до этого). Поэтому, если, например, взять , может оказаться, что вы приобретете недвижимость по невыгодной цене, к тому же, с огромной переплатой, возникающей за счет кредита.

Кроме того, всегда опасно покупать в кредит новейшие высокотехнологичные товары, быстро теряющие свою стоимость, и кризисный период тут не исключение.

6. В кризис можно хорошо заработать на спекуляциях. И, наконец, можно рассмотреть возможность при помощи кредитных средств. Например, на тех же скачках валютных курсов, в периоды, когда действует правило “завтра всегда дороже, чем вчера”. Для этого идеально использовать с льготным периодом или даже без такового. Главный критерий выбора – минимальная комиссия за обналичивание кредитных средств. Схема проста: снимаем максимально доступный кредитный лимит, покупаем на него валюту, ждем несколько дней и продаем дороже, чем купили, после чего кредит погашаем, оставляя себе спекулятивную прибыль.

Однако такие действия требуют наличия хороших навыков анализа и прогнозирования, адекватной оценки риска, что позволит выбирать для совершения операций максимально выгодные дни (а иногда – и часы). У человека, далекого от финансовой сферы, это может и не получиться: он купит валюту на пике ее курса, после чего курс упадет, он останется с валютой, потерявшей в цене, да еще и с кредитом, который нужно как-то погашать, и чем больше тянуть с погашением – тем больше придется отдать. Ситуация не из легких. Поэтому, думая о том, выгодно ли брать кредит с подобными целями, адекватно оценивайте свои финансовые способности. К слову сказать, ошибиться здесь может даже профессиональный , потому как могут возникнуть обстоятельства, которые невозможно было предвидеть, риск есть всегда и необходимо отдавать себе в этом отчет.

Я рассмотрел основные аспекты, которые помогут вам определиться, выгодно ли сейчас брать кредит.

Если хотите мое мнение, то я считаю, что для простого обывателя – невыгодно. Уж очень велики риски, что в сочетании с увеличением стоимости кредитных ресурсов и без того невыгодными кредитными программами не стоят тех небольших выгод, которые можно от этого получить (а можно и не получить).

В то же время, люди, отлично ориентирующиеся в финансовой сфере, конечно же, в большинстве случаев смогут извлечь из кризисной ситуации и кредитования свою выгоду.

Таким образом, выгодно ли брать кредит – решайте сами. Главное – адекватно оценивайте свои возможности и не принимайте решений под влиянием эмоций (вроде “ой, сейчас все подорожает, и я не успею купить, надо срочно…”). Считайте и оценивайте риски – вот ключевое правило кредитования, которое в кризисной или предкризисной ситуации только становится еще более актуальным.

Оставайтесь на , повышайте свою финансовую грамотность, учитесь грамотно и выгодно использовать личные финансы. Здесь вы найдете много интересного и полезного материала. До новых встреч!

Кредит и кризис взаимосвязаны: развитие кризисных явлений вынуждает банки ужесточать условия кредитных программ и повышать процентные ставки. Однако кризис играет для заемщика не только отрицательную роль. При правильном подходе из займов возможно извлечь массу выгод. Каких именно – рассказано в этой статье.

Особенности кризиса таковы, что ценность денег снижается, а товары растут в цене. В начале кризиса, когда национальная валюта еще не потеряла свой «вес», на определенную сумму можно купить товаров больше, чем впоследствии, когда кризисные явления ярко выражены.

Поэтому есть смысл «вложиться» в остро необходимые дорогостоящие предметы: бытовую технику, мебель, стройматериалы, автомобиль, недвижимость. С течением времени кредитные деньги будут стоить дешевле, и отдавать их станет легче. Особенно тем, у кого зарплата в инвалюте.

В кризис покупать дорогостоящие вещи в кредит выгоднее, чем копить на них. Даже с учетом роста процентных ставок по кредиту вы заплатите меньше. Ведь из-за инфляции стоимость приобретения будет возрастать быстрее, чем сумма накоплений.

На выгодность кредита в кризис влияют два фактора:

1. Ухудшение кризисных явлений – девальвация нацвалюты.
2. Долгий срок возврата кредита.

Идеальный вариант: кредит с низкой процентной ставкой на 30 лет. Квартиру сразу же возможно сдать в аренду и расплачиваться с банком арендными платежами. К тому же стоимость взноса по кредиту постепенно снижается, потому что часть задолженности «съедает» инфляция. Кроме того, из-за спада покупательской способности раздутая в «тучные» годы стоимость квадратных метров снижается.

Что касается валютной формы кредита, то в кризисные времена ставки по ним уменьшаются. Поэтому для тех, кто получает доход в долларах или евро, такой заем является самым выгодным.

1. Развитие кризиса влечет за собой удорожание кредитов. На это банки идут вынужденно, чтобы обезопасить займы. Поэтому кредит лучше оформлять в начале кризисных явлений, пока ставки не выросли.
2. Долгосрочный кредит в кризис выгоднее, чем краткосрочный.
3. В кризис лучше не торопиться кредит раньше срока. Займы с течением времени дешевеют, и рассчитаться будет легче.
4. Наиболее «мягкие» условия кредитования предлагают банки, имеющие средства государственного бюджета.
5. Высокотехнологичные товары быстро устаревают и обесцениваются, поэтому покупать их в кредит не выгодно в принципе. Пока вы рассчитаетесь по текущему займу, на рынок поступят усовершенствованные модели.
6. Для недорогих покупок лучше обзавестись кредитной возобновляемым периодом. Ее получить легче, чем кредит.
7. Выбирая форму кредита, помните, что ежемесячный платеж по нему не должен превышать половину вашего дохода. Нельзя позволять себе тратить больше, чем получаешь. Важна также форма погашения: дифференцированная либо аннуитетная. При дифференцированном способе возврата займа тело кредита постепенно уменьшается, следовательно, ежемесячно снижаются проценты.